社會信用管理條例精選(九篇)

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第1篇：社會信用管理條例范文

關(guān)鍵詞：商品市場；信用缺失；企業(yè)信用制度體系

改革開放以后，中國傳統(tǒng)的采邑經(jīng)濟(jì)受到市場經(jīng)濟(jì)的沖擊而逐漸被破壞，代之以以社會化大生產(chǎn)為特征的市場經(jīng)濟(jì)，各種產(chǎn)品和包括人力資源在內(nèi)的生產(chǎn)要素的流動領(lǐng)域大大擴(kuò)大了。人員流動范圍的擴(kuò)大和流動更加頻繁，使得原有的身份信用不再能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，不斷地出現(xiàn)反映信用缺失問題的現(xiàn)象，事實上，中國經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域以及各個市場主體和公共部門都不同程度地存在信用問題，這些問題成為中國經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展的桎梏。

本文主要分析我國商品市場中的信用缺失問題。

一、我國商品市場中信用缺失問題的主要表現(xiàn)

商業(yè)信用是信用制度的基本內(nèi)容之一，我國目前的信用缺失首先表現(xiàn)在商業(yè)信用領(lǐng)域，概括起來，主要表現(xiàn)在下面兩個方面：

1.大量存在經(jīng)濟(jì)活動主體之間相互拖欠貨款，貸款方拖欠銀行的貸款，經(jīng)濟(jì)活動主體偷、逃、騙稅的現(xiàn)象

中國企聯(lián)于2005年7月至2006年7月通過問卷、企業(yè)座談、實地調(diào)研等方式對513家企業(yè)的誠信建設(shè)情況進(jìn)行了調(diào)查研究，針對調(diào)查研究的情況，提出了推動我國企業(yè)誠信建設(shè)的政策建議。調(diào)查顯示，企業(yè)受到多種失信行為的困擾，主要包括拖欠款、違約、侵權(quán)、虛假信息、制售假冒偽劣產(chǎn)品等。我國企業(yè)市場交易手段落后，由于信用條件不完善，造成企業(yè)信用交易手段受到限制，財務(wù)成本高。20世紀(jì)90年代我國商業(yè)票據(jù)結(jié)算量約相當(dāng)于企業(yè)存款余額的11倍，而美國20世紀(jì)80年代中期就已經(jīng)是3300倍。此外，發(fā)達(dá)國家企業(yè)間的逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額約占貿(mào)易總額的0.25%~0.5%，而我國高達(dá)5％以上。近年來，我國由于企業(yè)失信行為引發(fā)的社會問題呈現(xiàn)多發(fā)趨勢，發(fā)生數(shù)量大幅增加，影響較大有：歐典地板虛假宣傳案、齊齊哈爾第二制藥廠制假案、安徽華源制藥廠產(chǎn)品質(zhì)量案等。

2.經(jīng)營中弄虛作假行為猖獗，主要表現(xiàn)在：不法廠商制售假冒偽劣產(chǎn)品、質(zhì)量欺詐、商標(biāo)侵權(quán)、專利侵權(quán)以及合同欺詐等

據(jù)中國消費(fèi)者協(xié)會調(diào)查，1998年全國有68.45%的消費(fèi)者受到過商業(yè)欺詐行為的侵害。概括起來，我國商業(yè)企業(yè)對消費(fèi)者的欺詐行為主要表現(xiàn)為商業(yè)質(zhì)量欺騙、價格欺騙、服務(wù)方面的欺騙、商場在促銷活動中的欺騙、經(jīng)營方式的欺騙及企業(yè)形象和商場實力的不真實宣傳等方面。據(jù)統(tǒng)計，2003年前11個月，全系統(tǒng)共查處提供虛假文件騙取登記、虛假出資、虛報出資、抽逃出資的企業(yè)2.3萬家，吊銷違法企業(yè)營業(yè)執(zhí)照15.3萬家。查處無照經(jīng)營業(yè)額211萬戶次，取締無照經(jīng)營47萬戶，查處各類食品違法案件1.03萬件，制假售假案件24.24萬件、商業(yè)欺詐案件5159件。受理消費(fèi)者申訴70.66萬件，查處侵害消費(fèi)者權(quán)益案件15.45萬件，廣告違法案件6.88萬件，商標(biāo)侵權(quán)案件2.87萬件，合同違法案件1.74萬件，其中合同欺詐案件3173件。

二、我國商品市場上信用缺失的原因

我國商品市場上信用缺失的主要原因可以從技術(shù)層面和制度層面兩個層面來展開分析。技術(shù)層面的原因主要有信用風(fēng)險管理意識淡薄、信用風(fēng)險管理技術(shù)落后以及信用風(fēng)險管理人才匱乏等，制度層面的主要原因在于我國尚未建立起與市場經(jīng)濟(jì)的契約化交易相適應(yīng)的信用制度。

（一）技術(shù)層面的原因

1.信用風(fēng)險管理意識淡薄

我國企業(yè)對商業(yè)信用的認(rèn)識不完善，存在短期行為。很多企業(yè)為了提高銷售額和擴(kuò)大產(chǎn)品市場份額就盲目地賒銷產(chǎn)品，加上信息獲取困難等外在客觀原因，對客戶的信用情況缺乏足夠了解，因信息不對稱而導(dǎo)致的商業(yè)信用風(fēng)險比比皆是。當(dāng)前，絕大部分企業(yè)尚未建立授信管理制度，有的建立了授信管理制度但不完善，有的建立了完善的授信管理制度卻沒有得到切實的執(zhí)行，以至有的企業(yè)第一批發(fā)出的商品貨款還沒有收回，就發(fā)出第二、第三批商品，而且涉及金額巨大。這種不重視控制信用風(fēng)險的做法對企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展十分不利，是一種非常短視的行為。

近年來，隨著“市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是信用經(jīng)濟(jì)”這一觀點的深入人心，企業(yè)信用管理也在社會上引起了關(guān)注。一些企業(yè)開始有意識地進(jìn)行信用管理，但對于那些規(guī)模較小的公司來說，信用管理仍然沒有受到充分的重視。即使是在那些大型企業(yè)，專門設(shè)有信用管理機(jī)構(gòu)、由專業(yè)的信用管理人員負(fù)責(zé)信用管理的情況也是鳳毛麟角。信用管理意識淡薄的直接后果就是信用風(fēng)險無法得到有效控制，使風(fēng)險在企業(yè)中累積。

2.信用風(fēng)險管理技術(shù)落后

授信企業(yè)普遍缺乏專業(yè)化的信用風(fēng)險管理技術(shù)。一些企業(yè)為了擴(kuò)大銷售增加利潤，盲目地采用賒銷形式，售后又不重視應(yīng)收賬款的監(jiān)督和管理，結(jié)果導(dǎo)致了較多的呆賬。據(jù)相關(guān)調(diào)查分析，在大量的壞賬中，屬于外部環(huán)境、政策性原因和“三角債”之類問題的，所占的比例并不高，大約只有16%左右;而屬于經(jīng)營性、內(nèi)部管理造成的，則占到80%以上。

對客戶的信息管理是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵。當(dāng)前，國內(nèi)企業(yè)缺乏客戶資信資料管理技術(shù)，還不具備自主建設(shè)客戶信用信息數(shù)據(jù)庫的能力，對往來的客戶無法及時記錄各種交易信息以及形成的內(nèi)部評價，更沒有條件對客戶的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況等進(jìn)行時時跟蹤及風(fēng)險預(yù)警。另外，企業(yè)信用管理的核心是對客戶進(jìn)行信用分析和信用等級評定，通過對客戶所有相關(guān)財務(wù)及非財務(wù)信息進(jìn)行整理、分析，得出客戶的償債能力評估。這項工作需要運(yùn)用專門的信用分析模型來完成，但目前我國的企業(yè)中能將信用風(fēng)險模型引入企業(yè)信用管理的非常少見。3.信用風(fēng)險管理人才匱乏

信用管理是一門實踐與理論相結(jié)合的管理知識，具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，對信用管理人員，尤其是信用管理部門經(jīng)理的要求非常高。信用管理人員要掌握信息、財務(wù)、管理、法律、統(tǒng)計、營銷、公關(guān)等多方面的綜合知識，同時實踐能力和工作經(jīng)歷也必須出色，才能勝任信用管理工作。但當(dāng)前，國內(nèi)很多企業(yè)對信用管理工作的認(rèn)識還只停留在“信用管理就是收收賬”的層面上，所以，企業(yè)內(nèi)部信用管理工作并未受到重視，只是交給一些不具備專業(yè)知識的業(yè)務(wù)人員去操作，缺乏科學(xué)、嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。

另外，造成我國商品市場上信用缺失的原因還有我國地方保護(hù)主義盛行和事實上存在的市場分割。

（二）制度原因

商品市場是我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，市場經(jīng)濟(jì)是契約經(jīng)濟(jì)，如果沒有建立起與市場經(jīng)濟(jì)中契約化交易相適應(yīng)的信用制度，那么商品市場中容易出現(xiàn)信用缺失問題。我國的經(jīng)濟(jì)形式，在改革開放以前是采邑經(jīng)濟(jì)，改革開放以后逐步向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。

社會信用的維持在市場經(jīng)濟(jì)條件下比在采邑經(jīng)濟(jì)條件下重要得多。因為在自給自足的采邑經(jīng)濟(jì)下，交易的重要性還未能得到充分體現(xiàn)，即使社會信用體系遭到破壞，交易無法順暢進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)也不會受到致命性影響；而在市場經(jīng)濟(jì)條件下，分工的細(xì)化和專業(yè)化生產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了很深程度，以至于任何一個微觀個體都無法在不與其他個體交易的情況下繼續(xù)維持其生產(chǎn)經(jīng)營。而社會信用的維持顯然是交易得以順利進(jìn)行的必要條件，我們無法想象在缺乏社會信用，交易沒有任何保障的條件下還會有眾多的交易者愿意進(jìn)行交易。于是，社會信用體系的維持就成為市場經(jīng)濟(jì)存在和發(fā)展的前提。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，與契約化交易相適應(yīng)，信用的維持也主要體現(xiàn)在對契約的遵守和履行上。與采邑經(jīng)濟(jì)下的情況不同的是，信用的維持主要不是通過對違約者進(jìn)行輿論的譴責(zé)以及由此造成的實際社會活動的全面隔離來實現(xiàn)，而是訴諸法律及相應(yīng)的市場規(guī)范，而我國恰恰并沒有建立起維持信用的制度體系以及相應(yīng)的市場規(guī)范。

三、政策建議

我國商品市場中的信用缺失問題表現(xiàn)復(fù)雜，而且原因也是多方面的，單從某個方面著手很難解決問題，應(yīng)該建立起一個比較完整的中國企業(yè)信用制度。企業(yè)的信用等級涉及：（1）靜態(tài)指標(biāo)，反映企業(yè)當(dāng)前實力，如企業(yè)規(guī)模、企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量、企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)財務(wù)狀況；（2）動態(tài)指標(biāo)，反映企業(yè)發(fā)展能力，如企業(yè)技術(shù)水平、管理水平、經(jīng)營能力、員工素質(zhì)、所在行業(yè)前景等；（3）履行承諾的意愿；（4）社會對企業(yè)信用的認(rèn)可程度，等等。相對于個人信用，企業(yè)信用具有非人格化、積累性和穩(wěn)定性等特點。企業(yè)是具有獨立權(quán)力能力和行為能力的法人實體，其信用雖然與員工行為有關(guān)，但作為一個整體，其信用主要通過企業(yè)整體形象為社會所感知，而不與具體的個人相聯(lián)系，即具有非人格化的特點。企業(yè)信用被社會認(rèn)知的過程是一個不斷積累的過程，社會成員與企業(yè)在一個長期、反復(fù)的互動過程中，形成對企業(yè)的共識，建立信任關(guān)系。按照現(xiàn)代企業(yè)理論，經(jīng)營者與其也是一種雇傭關(guān)系，企業(yè)可以通過更換經(jīng)營者來改變由于個人失信給企業(yè)帶來的影響，因而企業(yè)信用對個人的依賴較小，有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。

企業(yè)信用制度涉及：（1）企業(yè)信用管理體系相關(guān)的法律、規(guī)章的建立和執(zhí)行，包括信用信息采集、使用的法律規(guī)范和違規(guī)行為的懲罰機(jī)制的建立和完善；（2）征信（信用調(diào)查）資料的開放和征信企業(yè)合法地市場化運(yùn)作；（3）政府或民間機(jī)構(gòu)對信用交易和征信企業(yè)的管理，等等。中國企業(yè)信用制度組成框架包括：征信條例、征信企業(yè)管理條例、企業(yè)征信管理辦法、企業(yè)信用評估辦法、企業(yè)信用數(shù)據(jù)管理條例、企業(yè)信用查詢條例、信用中介機(jī)構(gòu)條例、企業(yè)債務(wù)催收辦法、信用結(jié)賬條例、信用監(jiān)管條例和信用爭議解決條例。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：社會信用管理條例范文

【關(guān)鍵詞】 銀行資本安全 法律保護(hù) 社會信用

一、我國銀行資產(chǎn)安全保護(hù)的現(xiàn)狀

銀行是金融活動的核心，銀行的發(fā)展推動著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行的支撐服務(wù)對國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會生活都起著重要作用。銀行信息系統(tǒng)的等級保護(hù)關(guān)系著國計民生，十分重要，即銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營管理等活動都必須依靠信息系統(tǒng)的正常運(yùn)作。近幾年，銀行詐騙活動日益嚴(yán)重，特別是利用支付結(jié)算進(jìn)行詐騙，采用的手段有很多，偽造各種票據(jù)以及回單和收賬通知等以詐騙銀行和客戶的資金，造成重大損失，嚴(yán)重?fù)p害了銀行資產(chǎn)的安全。

1、管理部門多，具體落實困難

有很多部門都在參與《等級保護(hù)》，比如說公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、人民銀行、銀監(jiān)會、保密局等，參與的部門太多，導(dǎo)致沒有具體指導(dǎo)落實的部門，局勢很混亂?！兜燃壉Ｗo(hù)》的試點工作在現(xiàn)階段已經(jīng)出現(xiàn)兩難問題：一是如果由公安部強(qiáng)行推的話，會導(dǎo)致銀行的系統(tǒng)安全和業(yè)務(wù)剝離，再由于公安部不懂得銀行業(yè)務(wù)，難于溝通，使得商業(yè)銀行缺乏貫徹落實《等級保護(hù)》的動力。二是如果由銀行業(yè)自行推，就缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

2、政策不具有延伸性，可操作性較差

國務(wù)院令（第147號）規(guī)定計算機(jī)信息系統(tǒng)必須實行等級保護(hù)。其中重點保護(hù)好事關(guān)國家安全以及社會穩(wěn)定等方面的信息系統(tǒng)安全，尤其是銀行的資產(chǎn)信息。各個銀行都必須做好銀行信息的等級保護(hù)，因為它既是信息安全戰(zhàn)略的指導(dǎo)方針，也是國家的一項制度性安排。銀行業(yè)監(jiān)管部門必須按照“誰主管誰負(fù)責(zé)、誰運(yùn)營誰負(fù)責(zé)、誰使用誰負(fù)責(zé)”的原則積極采取措施，主動開展工作。但是，由于相關(guān)的管理辦法和等級劃分標(biāo)準(zhǔn)沒有出臺，導(dǎo)致沒有可操作性。

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全需要進(jìn)一步改善

隨著網(wǎng)絡(luò)化步伐的不斷加快，固有網(wǎng)點經(jīng)營模式的傳統(tǒng)銀行不斷開發(fā)了相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)銀行。但是，卻面臨著改革以及整體戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大考驗。網(wǎng)絡(luò)信息維護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營管理、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)各方面的要求，以及信用體系建設(shè)、法律法規(guī)體系、消費(fèi)行為習(xí)慣等方面存在的問題，在很大程度上影響著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

四、我國法律對銀行資產(chǎn)安全保護(hù)的對策和完善

1、加強(qiáng)信用立法

首先，應(yīng)當(dāng)建立健全社會信用法律體系。比如逐漸制定《政府信用信息公開管理條例》、《企業(yè)信用管理條例》、《個人信用管理條例》等法律法規(guī)，為社會信用制度的健康發(fā)展提供法律保障。對于其他有關(guān)規(guī)范社會信用的法律法規(guī)也應(yīng)作相應(yīng)的修改和完善，為銀行債權(quán)的保護(hù)提供更加全面的保障。其次，應(yīng)當(dāng)建立信用信息保護(hù)體系。通過信用信息保護(hù)法律法規(guī)，明確信用信息收集的原則、范圍、主體權(quán)利以及權(quán)利的救濟(jì)等方面的規(guī)定，使社會主體的信用權(quán)、隱私權(quán)及商業(yè)秘密權(quán)等得到及時有效的保護(hù)。同時，信用信息數(shù)據(jù)的完整健全決定了信用信息的有效性，信用信息是否有效直接影響著信用數(shù)據(jù)的質(zhì)量。最后，要建立相應(yīng)的失信懲罰制度。要對失信者進(jìn)行懲罰，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等多種手段，使其承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

2、強(qiáng)化司法功能

（1）解決執(zhí)行難問題，強(qiáng)化司法信用。針對當(dāng)前司法實踐中的“執(zhí)行難”問題，我們應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)和個人財產(chǎn)登記制度，對被執(zhí)行人的財產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)控，加大對被執(zhí)行人的懲罰力度，并加大對訴前虛假行為的懲處力度，要使拒不履行判決裁定罪落到實處，真正發(fā)揮刑罰的懲戒功能。

（2）要實現(xiàn)司法獨立。司法獨立是司法改革的核心，主要包括機(jī)構(gòu)獨立和法官獨立。只有獨立審判才能保證司法公正。但是，司法行政化、功利化等現(xiàn)象嚴(yán)重影響了司法公正的實現(xiàn)，導(dǎo)致行政干預(yù)司法以及司法腐敗現(xiàn)象發(fā)生。所以，只有實現(xiàn)司法獨立，才能從根源上徹底解決存在的問題，從根本上保護(hù)銀行債權(quán)。

3、加強(qiáng)銀行的自身法律建設(shè)

（1）對國有銀行進(jìn)行公司化改造。我國銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)深化改革，真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，逐漸使產(chǎn)權(quán)多元化，在銀行的經(jīng)營運(yùn)作中真正體現(xiàn)產(chǎn)權(quán)人的意志。建立健全銀行的股東大會、董事會、監(jiān)事會等組織架構(gòu)，保證銀行在權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理者之間形成相互制衡的體制，建立科學(xué)民主的激勵和約束機(jī)制。

（2）健全銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)。為了健全銀行的風(fēng)險管理和控制機(jī)制，提高風(fēng)險防范水平，應(yīng)當(dāng)在銀行內(nèi)部設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)，定期對各類銀行債權(quán)隱患和風(fēng)險進(jìn)行評估，提高風(fēng)險防范意識。同時將銀行內(nèi)部控制納入到金融監(jiān)管中，在依法監(jiān)管的基礎(chǔ)上，完善監(jiān)管體系。并要加強(qiáng)貸款管理，完善貸款審批程序，進(jìn)一步加強(qiáng)對貸款申請的審查和審批。建立信貸客戶信息反饋機(jī)制，及時掌握信貸客戶的資信信息，確保資金安全。在銀行貸款活動中，應(yīng)當(dāng)做到信貸人員和相關(guān)部門權(quán)責(zé)明確、獎懲分明，對信貸人員的工作及權(quán)力的行使進(jìn)行監(jiān)督。

（3）增強(qiáng)和提高銀行從業(yè)人員的素質(zhì)和責(zé)任意識。為應(yīng)對當(dāng)前金融業(yè)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)從業(yè)人員知識水平、知識結(jié)構(gòu)的提高和優(yōu)化，使他們能及時適應(yīng)銀行業(yè)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)及技術(shù)更新。適當(dāng)提高新員工的準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn)，推行多元化和復(fù)合型知識結(jié)構(gòu)導(dǎo)向。同時，加強(qiáng)對從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)，從制度層面上強(qiáng)化從業(yè)人員的義務(wù)和責(zé)任意識。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，落實從業(yè)人員的忠實義務(wù)，加強(qiáng)對違法者的責(zé)任追究。此外，還應(yīng)當(dāng)建立競爭和激勵機(jī)制，通過引導(dǎo)員工公平競爭，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

整理

【參考文獻(xiàn)】

第3篇：社會信用管理條例范文

信用在辭典中的含義是指“遵守諾言、實踐成約，從而取得別人的信任”。西方國家通常將信用分為三大類：公共信用、企業(yè)信用和消費(fèi)者個人信用。公共信用是指一個國家各級政府舉債的能力。企業(yè)信用指一個企業(yè)法人授予另一個企業(yè)法人的信用，其本質(zhì)是賣方企業(yè)對買方企業(yè)的貨幣借貸。消費(fèi)者信用是指消費(fèi)者以對未來償付的承諾為條件的商品或勞務(wù)的交易關(guān)系。

西方發(fā)達(dá)國家由于其信用制度形成的歷史不同，形成了不同的信用管理體系模式。從發(fā)達(dá)國家征信體系的建立過程來看，西方國家社會信用管理體系可以分為政府或中央銀行為主導(dǎo)、企業(yè)為主導(dǎo)和特許經(jīng)營三種模式，這三種模式各具特色。

（一）以政府或中央銀行為主導(dǎo)的模式

通過政府建立公共的征信機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制性地要求企業(yè)和個人提供征信數(shù)據(jù)，并立法保證這些數(shù)據(jù)的真實性。這種模式又分為兩種類型：一是以中央銀行建立的銀行同業(yè)信貸登記為主體的社會信用管理體系，征信數(shù)據(jù)登記的內(nèi)容包括企業(yè)信貸信息登記和個人信貸登記。中央銀行建立全國數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，征信加工后形成的產(chǎn)品主要供銀行內(nèi)部使用，服務(wù)于商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險和中央銀行金融監(jiān)管及貨幣決策。管理機(jī)構(gòu)是非贏利性的，直接隸屬于于中央銀行。二是政府直接投資和管理的經(jīng)營模式。即主要由政府出資組建征信機(jī)構(gòu)并對其實行直接經(jīng)營管理。其特點在于，能夠在公共數(shù)據(jù)比較分散或缺乏的條件下，由政府協(xié)調(diào)社會各方面，強(qiáng)制性地讓各部門將各種數(shù)據(jù)公布出來，以便在較短時間內(nèi)集中各種力量迅速建立起覆蓋全國的征信數(shù)據(jù)庫。這種模式以歐洲部分國家為代表，如德國、法國等。

（二）特許經(jīng)營模式

由政府建立征信數(shù)據(jù)庫，然后由指定的公司進(jìn)行商業(yè)化經(jīng)營，或者由政府指定的具有從業(yè)資格的民間企業(yè)建立征信數(shù)據(jù)庫，并進(jìn)行商業(yè)化的經(jīng)營。其特點是，由政府負(fù)責(zé)建立征信數(shù)據(jù)庫，但又不直接經(jīng)營，而是交由民間企業(yè)進(jìn)行商業(yè)化的運(yùn)營，兼具了政府和企業(yè)自由經(jīng)營的特點。這種模式以日本為代表，由銀行協(xié)會建立的會員制企業(yè)征信機(jī)構(gòu)與商業(yè)性征信機(jī)構(gòu)共同組成信用管理體系，日本銀行協(xié)會建立了非盈利性的銀行會員機(jī)構(gòu)“日本企業(yè)信息中心”，會員銀行可以共享信息。

（三）企業(yè)為主導(dǎo)的經(jīng)營模式

由企業(yè)依法經(jīng)營信用調(diào)查和管理業(yè)務(wù)，政府不直接參與經(jīng)營，但通過立法對其進(jìn)行約束。其特點是，從業(yè)者可以根據(jù)市場需要來建設(shè)數(shù)據(jù)庫和提供信用信息服務(wù)，競爭機(jī)制促進(jìn)了服務(wù)范圍的擴(kuò)大和質(zhì)量的不斷提高，非常有利于征信產(chǎn)品和服務(wù)的本地化。企業(yè)為主導(dǎo)的經(jīng)營模式主要是以美國為代表的、完全依靠市場經(jīng)濟(jì)的法則和運(yùn)作機(jī)制，由民間投資建立商業(yè)性征信機(jī)構(gòu)的模式。

二、美國現(xiàn)行社會信用體系

美國信用體系于19世紀(jì)30年代開始建立，經(jīng)過1個多世紀(jì)的發(fā)展，已經(jīng)形成了以發(fā)達(dá)的信用服務(wù)業(yè)為主要標(biāo)志的成熟的市場主體、完善的法律體系、健全的中介機(jī)構(gòu)和有效的管理體制。

美國的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)大致分為三種類型：一是從事個人信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是向客戶提供記錄消費(fèi)者還款歷史的信用報告、來自司法機(jī)關(guān)及其它方面的公共記錄、按一定規(guī)則整理的信用數(shù)據(jù)以及各類消費(fèi)者的信用評分，供各種金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)和雇主單位作為經(jīng)營決策的重要依據(jù)。二是企業(yè)資信服務(wù)機(jī)構(gòu)，是對各類企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查、信用評級等資信服務(wù)的信用中介機(jī)構(gòu)。三是為企業(yè)融資服務(wù)的評級機(jī)構(gòu)，主要是對國家、銀行、證券公司及上市大公司的信用進(jìn)行評級。美國的信用服務(wù)業(yè)高度發(fā)達(dá)，信用體系健全，信用產(chǎn)品和服務(wù)已廣泛滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個領(lǐng)域，為金融機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)的經(jīng)營決策提供了極大便利，擴(kuò)大了社會消費(fèi)，維護(hù)了良好的經(jīng)濟(jì)秩序和社會秩序。

美國信用體系的特點：

（一）尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律，突出市場的主導(dǎo)作用

美國信用體系發(fā)展的根本動因是在高度發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)科學(xué)技術(shù)以及居民貸款消費(fèi)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的巨大信用消費(fèi)需求。美國在信用服務(wù)業(yè)發(fā)展過程中始終強(qiáng)調(diào)發(fā)揮市場的主導(dǎo)作用，依靠市場經(jīng)濟(jì)的法則來運(yùn)作。

（二）逐步建立健全法律體系

20世紀(jì)60年代以來美國逐步形成了比較完備的涉及信用信息服務(wù)業(yè)的法律體系，將信用產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售和使用的全過程納入法律范疇。

（三）聯(lián)邦政府對信用服務(wù)業(yè)建立了分工明確的管理體制

聯(lián)邦貿(mào)易委員會負(fù)責(zé)對個人征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。涉及商業(yè)銀行和存款類金融機(jī)構(gòu)信用管理和評級的業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是聯(lián)邦儲備委員會和貨幣監(jiān)理署，涉及資本市場評級的業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會。

（四）組建信用行業(yè)協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用

美國的信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會是在信用交易發(fā)展基礎(chǔ)上，根據(jù)信用服務(wù)企業(yè)的要求而逐步建立和發(fā)展起來的。影響較大的信用行業(yè)協(xié)會有：全國信用管理協(xié)會、消費(fèi)者數(shù)據(jù)業(yè)協(xié)會、美國國際收賬者協(xié)會、美國銀行公會等。行業(yè)協(xié)會的主要職能是：聯(lián)系會員單位，為業(yè)內(nèi)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員提供交流的機(jī)會和場所；進(jìn)行政府公關(guān)或議會的院外活動，為本行業(yè)爭取利益；開展專業(yè)教育，舉辦培訓(xùn)、從業(yè)人員資格考試等活動；制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；為客戶提供商帳追收服務(wù)和決策咨詢服務(wù)等。

（五）建立失信懲戒機(jī)制

美國建立失信懲戒機(jī)制的主要措施，一是把交易雙方失信者或經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的失信行為，擴(kuò)大為失信方與全社會的矛盾，從而對失信者產(chǎn)生強(qiáng)大約束力和威懾力。二是對失信者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和勞動處罰。三是司法配合。由于美國的信用交易十分普遍，信用制度完備，使得缺乏信用記錄和信用記錄歷史很差的企業(yè)和個人被披露于相關(guān)的經(jīng)濟(jì)和社會領(lǐng)域，從而對其生存和發(fā)展帶來負(fù)面影響。

（六）開放信用信息，規(guī)范信用產(chǎn)品的使用，保持信用產(chǎn)品客觀公正

美國法律對于正常取得企業(yè)資信調(diào)查征信數(shù)據(jù)沒有任何限制；對于消費(fèi)者個人信用數(shù)據(jù)的傳播，法律規(guī)定除個人隱私外都可以采集，信用局收集消費(fèi)者個人信用信息不需要經(jīng)過被記錄者同意，大多數(shù)授信機(jī)構(gòu)也會將消費(fèi)者的不良記錄主動提供給信用局，使失信消費(fèi)者的信用記錄增加負(fù)面信息。

三、借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗，建設(shè)適合我國國情的社會信用體系

我國社會信用體系的發(fā)展起步于20世紀(jì)80年代末，尚處于起步階段，需要從國情出發(fā)，借鑒國外的成熟經(jīng)驗，加快建立和發(fā)展我國的社會信用體系。

（一）加強(qiáng)總體協(xié)調(diào)，建立分工明確的管理體制

首先要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。推動各級政府及有關(guān)部門依法披露企業(yè)和個人信用信息，提高政府各類信用信息的透明度。盡快實現(xiàn)銀行企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)、工商登記信譽(yù)管理系統(tǒng)以及稅務(wù)、質(zhì)檢、公安、司法、海關(guān)、證監(jiān)等部門和各類行業(yè)協(xié)會等自律組織之間的信用信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通、信用信息資源共享和依法向社會的公開披露。逐步形成政府、協(xié)會、企業(yè)、中介不同層面的、互聯(lián)互通的、信息共享的社會信用體系。

（二）盡快建立健全信用法律法規(guī)

應(yīng)盡快研究制定信用管理方面的法律法規(guī)，逐步規(guī)范信用信息采集、披露、使用等行為，規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行規(guī)則，使信息公開、信息公共服務(wù)以及信息監(jiān)管法制化。加強(qiáng)征信市場監(jiān)督管理，逐步建立失信懲戒制度，使失信行為受到法律的懲罰。抓緊信用服務(wù)行業(yè)市場準(zhǔn)入及標(biāo)準(zhǔn)化的制定工作，加快《征信管理條例》的出臺，制定《信息披露條例》和《政務(wù)信息公開條例》，規(guī)范社會征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營和征信市場管理。

（三）按市場運(yùn)行規(guī)則培育和發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，逐步開放征信服務(wù)市場

社會信用體系的主體是社會信用中介機(jī)構(gòu)，包括信用調(diào)查公司、信用征集公司、信用評價公司、信用擔(dān)保公司、信用咨詢公司等。社會信用中介機(jī)構(gòu)主要是要獨立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會各界提供信用產(chǎn)品或服務(wù)?？刹扇≌龑?dǎo)、社會多元化投資、市場化運(yùn)作的方式積極培育信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，積極發(fā)展專業(yè)化的社會征信機(jī)構(gòu)，培育信用需求市場，建立健全各類社會信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出制度，逐步開放征信服務(wù)市場，加強(qiáng)政府對各類信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等民間組織和機(jī)構(gòu)的作用，鼓勵建立行規(guī)行約，完善行業(yè)自律制度等，推進(jìn)社會信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

第4篇：社會信用管理條例范文

構(gòu)筑社會誠信“大廈”

關(guān)鍵詞：社會信用管理 誠信立法

當(dāng)前，上海正處于創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅階段。然而，惡意拖欠債務(wù)、商業(yè)欺詐、制假售假、偷稅逃稅等社會誠信缺失的現(xiàn)象卻屢見不鮮，老百姓成了“老不信”，社會交易成本急速上升，社會信任度逼近“警戒線”，這已成為影響和制約市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出因素。代表們也意識到這個問題的嚴(yán)重性和緊迫性。

盛雷鳴代表認(rèn)為，從1999年8月起，上海已經(jīng)開始進(jìn)行個人征信的試點，但在社會信用體系的建設(shè)過程中，單靠教育和宣傳已經(jīng)無法應(yīng)對日漸“惡化”的信用環(huán)境，必須盡快制定一部地方性法規(guī)，為社會信用體系的建設(shè)和信用文化的培育提供規(guī)范和依據(jù)。為此，他領(lǐng)銜提出了關(guān)于制定《上海市社會信用管理暫行條例》的議案。

在這份由代表親自撰寫的條例建議稿中，建議本市設(shè)立社會信用信息中心，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)工作，確定信息采集成員單位，建立全市的社會信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫和信息系統(tǒng)，對社會信用信息進(jìn)行采集、整合、管理和，提供信息查詢服務(wù)。

張春景等17位代表也提出，立法不全，執(zhí)法不嚴(yán)，對信用缺失的懲罰力度不夠等原因，導(dǎo)致社會行走在誠信“坍塌”的邊緣，因此必須加快誠信立法步伐，建立完善信用法制體系。比如，提升誠信的法律地位，明確信用機(jī)構(gòu)、征信管理體制模式和失信懲戒法律機(jī)制；強(qiáng)化現(xiàn)行法律法規(guī)中有關(guān)誠信的規(guī)定，堵塞債務(wù)人失信的通道，提高其失信成本。

回應(yīng)民生利益訴求

關(guān)鍵詞：急救醫(yī)療服務(wù) 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理

“心頭最重是民生”，保障和改善民生是代表們始終關(guān)注的問題。他們提出的立法建議很大部分涉及群眾最亟需解決的民生難題，最殷切期待的利益訴求。

去年年底，北京一名騎車人遭遇車禍，救護(hù)車遇堵鳴笛，卻少有車輛讓行，最終傷者因救治延誤而亡。面對城市日益擁堵的交通，如何保障擔(dān)負(fù)“救命”重任的救護(hù)車暢行？厲明代表意識到，上海也可能面臨同樣的“困局”，應(yīng)該未雨綢繆，加緊制定《上海市急救醫(yī)療服務(wù)條例》，讓120救護(hù)車不受路堵之累，真正發(fā)揮“救命車”的作用。

“《交通安全法》只是規(guī)定，遇救護(hù)車等特種車輛執(zhí)行緊急任務(wù)時，其他車輛和行人應(yīng)當(dāng)讓行，但是卻沒有執(zhí)行的細(xì)則，因此震懾力不足。”厲明代表建議地方立法予以細(xì)化，對機(jī)動車、非機(jī)動車、行人不讓行并造成嚴(yán)重后果的予以處罰。同時，他也指出，現(xiàn)在還有很多駕駛員，甚至交警、交通協(xié)管員不知道如何有效地給救護(hù)車讓行，有必要加大宣傳力度，通過分發(fā)宣傳手冊和播放公益廣告，宣傳讓車及如何讓車。

對特殊群體的關(guān)愛和權(quán)益保障，反映出一個社會的文明水平。如何切實保障特殊群體的權(quán)益，代表們也在認(rèn)真思考。隨著人口老齡化的進(jìn)程加快，社會養(yǎng)老服務(wù)的需求大量增加，未來五至十年間，我國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。但是，我國還沒有一部以養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與入住老年人關(guān)系作為調(diào)整對象的專門法律和法規(guī)。錢翊等代表提出，本市在1998年頒布了《上海市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》，實施至今已有十五年，其中有些內(nèi)容已不符合當(dāng)前的實際情況，建議及時進(jìn)行修訂。

打造美麗宜居城市

關(guān)鍵詞：大氣污染防治 濕地保護(hù)

PM2.5、霧霾、AQI指數(shù)等詞近來接連見諸報端，上海的生態(tài)文明建設(shè)成為代表議案的另一聚焦點。如何給予市民一個干凈、舒適、宜居的環(huán)境，這關(guān)系人民福祉、關(guān)乎城市未來的長遠(yuǎn)之計，更是全市人民的共同心愿。代表們建議明晰法制路徑、完善制度設(shè)計，采取針對性措施，打造美麗城市，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

應(yīng)對及治理大氣污染是一項復(fù)雜、龐大的工程，需要全社會各部門之間通力合作。目前，上海對于治理大氣污染主要依據(jù)《大氣污染防治法》，但其對于大氣治理多為原則性規(guī)范，鮮有可以直接操作的具體法律規(guī)范，使得大氣污染治理在具體操作中似乎處于“無法可依”的窘境。為妥善解決這一問題，厲明等16位代表建議制定大氣污染防治地方細(xì)則，通過法制化促進(jìn)大氣環(huán)境的改善。

厲明代表認(rèn)為，對于治理大氣污染而言，需要針對工業(yè)廢氣排放、揚(yáng)塵污染、車輛尾氣等各個污染源進(jìn)行具體分析，從而得出適合的解決方案，并且還要明確各個部門的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)違法主體的法律責(zé)任。

濕地被譽(yù)為“地球之腎”和“天然綠肺”，在過濾空氣、調(diào)節(jié)氣候、降解污染等方面發(fā)揮著重要作用。上海濕地本就不多，但一個不爭的事實是，由于灘涂濕地過度開發(fā)、湖泊河流濕地萎縮、污染嚴(yán)重等問題，上海自然濕地的面積在減少，功能在“退化”。錢翊等12位代表和崔麗萍等13位代表不約而同地提出，為保護(hù)本市濕地資源，建議抓緊制定《上海市濕地保護(hù)條例》，通過立法來保護(hù)上海的生態(tài)環(huán)境。

加強(qiáng)城市建設(shè)管理

關(guān)鍵詞：地下空間開發(fā)利用 電梯安全管理

城市建設(shè)和管理也是代表議案關(guān)注的熱點。代表們建議加快立法進(jìn)程，以安全為先、管理為重，全面加強(qiáng)城市建設(shè)和管理，推進(jìn)上海國際大都市建設(shè)。

上海正處在新一輪城市建設(shè)的，但土地利用接近飽和，城市用地嚴(yán)重不足，城市人口急劇增長與地域規(guī)模限制已成為制約本市經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。為此，朱洪超等12位代表提出，要加強(qiáng)規(guī)劃、建設(shè)和管理，盡快制定《上海市地下空間開發(fā)利用綜合管理條例》，明確地下空間綜合管理的內(nèi)容、相關(guān)職能部門的權(quán)責(zé)劃分、鼓勵開發(fā)利用的優(yōu)惠政策等，為本市地下空間開發(fā)利用提供法制保障。

近段時期，電梯安全事故頻發(fā)，也牽動著代表們的心。錢翊代表認(rèn)為，高齡服役、維保不力、違章操作等是造成電梯事故的幾大主因。然而現(xiàn)有的有關(guān)電梯安全的規(guī)定散見于多部法律、法規(guī)、政府規(guī)章以及規(guī)范性文件中，缺乏系統(tǒng)性和可操作性?！半娞莶煌谝话愕墓I(yè)產(chǎn)品，有其特殊性，更關(guān)乎生命健康。”錢翊指出，要從根本上杜絕電梯使用中的安全事故，切實加強(qiáng)電梯的安全使用管理，在全國尚未制定統(tǒng)一的法律規(guī)定之前，上?？梢钥紤]先行制定《上海市電梯安全管理條例》，以地方性法規(guī)來規(guī)范電梯的安全使用。

用制度約束權(quán)力

關(guān)鍵詞：預(yù)防職務(wù)犯罪 預(yù)算監(jiān)督審查

如何用制度約束權(quán)力，讓權(quán)力在陽光下運(yùn)行，成為代表議案中的“高頻詞”。代表們就健全權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督體系，管好財政的“錢袋子”，從立法角度提出了不少真知灼見。

第5篇：社會信用管理條例范文

12月20日，《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》（下稱《辦法》）的實施，標(biāo)志著中國征信體系建設(shè)大門已經(jīng)向民營機(jī)構(gòu)正式敞開。《辦法》在準(zhǔn)入和日常監(jiān)管上確定了公平的市場化基礎(chǔ)，尤其明確民營資本進(jìn)入征信業(yè)，沒有法規(guī)障礙。

接近監(jiān)管層的人士對《財經(jīng)國家周刊》記者指出，針對申請個人征信牌照的機(jī)構(gòu)，央行將先解決存量問題，最快在2014年2月底，首批會有多家機(jī)構(gòu)獲得牌照，當(dāng)中不乏民營機(jī)構(gòu)。

征信市場化

央行12月12日的《中國征信業(yè)發(fā)展報告（2003-2013）》顯示，截至2012年底，中國有各類征信機(jī)構(gòu)150多家，征信行業(yè)收入約20多億元。

對于征信體系，普通人最熟悉的機(jī)構(gòu)是央行征信中心。

2012年底，央行征信中心的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已涵蓋了8.2億自然人和1859.6萬戶企業(yè)的信用檔案。這個全國最大的信用數(shù)據(jù)庫由一張張信用卡和一份份商業(yè)銀行貸款合同累積而成。

盡管這一數(shù)據(jù)庫是動用行政強(qiáng)制力建設(shè)的，但是從個人信用數(shù)據(jù)來看，還有近40%的自然人不在央行數(shù)據(jù)庫內(nèi)。這部分人的信用價值尚未被挖掘，也未被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋。

根據(jù)央行的征信業(yè)發(fā)展報告，中國征信機(jī)構(gòu)主要分三大類：一類是各級政府推動社會信用體系建設(shè)而設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，全國有20家左右，接收各類政府信息或其他信用信息；一類是社會征信機(jī)構(gòu)從事信用登記和信用調(diào)查，全國有50家左右；一類是債券和信貸市場的信用評級機(jī)構(gòu)，納入央行統(tǒng)計范圍的信用評級機(jī)構(gòu)共70多家。

隨著民間金融及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的信用數(shù)據(jù)開始通過民間征信機(jī)構(gòu)逐漸積累。

北京安融惠眾征信有限公司總經(jīng)理常勝向《財經(jīng)國家周刊》記者指出，小額貸款公司、民間借貸以及P2P貸款等借貸形式都非常迫切需要了解借款人的信用狀況，但是央行的征信中心沒有將這一部分納入其中，各家機(jī)構(gòu)看不見借款人是否在其他機(jī)構(gòu)借款，正是這樣的需求驅(qū)動了民間信用體系的建設(shè)。

央行曾推動過部分地區(qū)的小貸公司接入央行的征信系統(tǒng)。但是，“高達(dá)20萬元的對接成本令許多小額貸款公司望而卻步”。一位小額貸款公司負(fù)責(zé)人指出。

2013年3月，央行《征信業(yè)管理條例》（下稱《條例》）的出臺，讓民營機(jī)構(gòu)看到了征信市場的大發(fā)展機(jī)會。12月3日，央行出臺《辦法》讓征信體系的市場化建設(shè)正式落地。

2013年也被稱為中國征信業(yè)的元年。

據(jù)了解，自《辦法》下發(fā)后，有十幾家機(jī)構(gòu)開始申請征信牌照。按照央行先解決存量的原則，預(yù)計最快在2014年2月底，會有首批2～3家機(jī)構(gòu)獲得牌照。

根據(jù)《條例》規(guī)定，從事企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)采取備案制，從事個人征信的機(jī)構(gòu)需要申請牌照。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，在第一批牌照中，民營資本會獲得不少份額。

目前，征信機(jī)構(gòu)主要以從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)為主，從事個人征信業(yè)務(wù)的較少。征信業(yè)務(wù)收入和人員主要集中在幾家大的征信機(jī)構(gòu)上，比如深圳鵬元、上海資信、北京安融惠眾和國政通等。

有相關(guān)人士向本刊記者透露，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的領(lǐng)軍者也在醞釀成立征信機(jī)構(gòu)，比如阿里巴巴集團(tuán)，在電商、金融、物流鐵三角的架構(gòu)下，征信牌照無疑是阿里集團(tuán)希望為其互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略增加的另一道保障。

知易行難

從2003年央行正式設(shè)立征信管理局開始，到2013年央行出臺《條例》，中國征信業(yè)實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營整整用了十年。

十年來，征信法規(guī)制度建設(shè)取得重大進(jìn)展，《征信業(yè)管理條例》實施，征信業(yè)發(fā)展走上了有法可依的軌道。信用價值逐漸被市場認(rèn)可，信用市場初步形成，發(fā)展的潛力也逐漸顯現(xiàn)。

但民間信用信息的積累過程并不像看上去的那么美。

目前而言，征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式一般為會員共享模式，查詢信息的前提是共享。以北京安融惠眾的為例，該公司創(chuàng)建了以會員制同業(yè)征信模式為基礎(chǔ)的“小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺（MSP）”，采用封閉式的會員制共享模式，主要為P2P公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等各類小額信貸機(jī)構(gòu)提供同業(yè)間的借款信用信息共享服務(wù)。

共享機(jī)制存在一個數(shù)據(jù)保護(hù)的問題。

北京國政通科技有限公司高級副總裁付春指出，在整個征信行業(yè)，如何說服客戶將核心數(shù)據(jù)交給征信機(jī)構(gòu)是個難題。這些客戶信息對互聯(lián)網(wǎng)金融公司有著巨大價值，但一旦數(shù)據(jù)被泄露將造成直接的業(yè)務(wù)損失?！斑@就是為什么我們希望征信法律出來，希望獲得長遠(yuǎn)發(fā)展?！?/p>

這些信用信息又可以分為信用不良記錄與信用有效記錄，即俗稱為“黑名單”和“白名單”。

相對“白名單”來講，“黑名單”的收集更容易一些?！靶纬刹涣嫉男庞糜涗泴鹑跈C(jī)構(gòu)價值不大，還不如共享出來避免其他機(jī)構(gòu)再‘踩雷’?！背僦赋?。

但是，包含著客戶諸多信息的“白名單”，一直是征信機(jī)構(gòu)難以短期內(nèi)啃下的硬骨頭，這些個人的基本靜態(tài)信息才是更能創(chuàng)造價值的信息。因為在這個載體基礎(chǔ)上，要負(fù)載很多交易信息。

北京安融惠眾公司成立一年多時間，“黑名單”數(shù)量已累積近3萬條，但是“白名單”只有2000條左右。

無論是“黑名單”，或是“白名單”的使用，征信機(jī)構(gòu)都需要征得信息主體的同意才能使用，這也是《條例》對個人信息的一種保護(hù)。

同時，征信行業(yè)又具有前期投入大、回報周期長的特點。

《條例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)注冊資本不少于人民幣5000萬元。付春指出，央行認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)存在一個數(shù)據(jù)瓶頸點，只有平臺累積信息超過某一規(guī)模，才能發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。所以對注冊資本要求高。

以國政通為例。該公司已從事了六年的身份信息核查及信用服務(wù)建設(shè)，但是，至今尚未盈利。

亟待配套政策

12月20日起，《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》將正式開始實施。這是《條例》出臺后的第一個細(xì)則，后續(xù)還將有五個細(xì)則來規(guī)范整個征信業(yè)的發(fā)展。

北京安融惠眾有限公司副總經(jīng)理夏平向記者指出，一旦獲得個人征信機(jī)構(gòu)牌照，公司數(shù)據(jù)庫將與央行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對接，實現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的互換。

據(jù)了解，在第一批牌照發(fā)放的同時，央行將會出臺規(guī)范征信中心金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的相關(guān)細(xì)則。其中涉及機(jī)構(gòu)接入審核規(guī)范，接入和退出有序，并重點防范接入機(jī)構(gòu)違規(guī)查詢和違規(guī)使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，逐步實現(xiàn)對接入機(jī)構(gòu)的實時監(jiān)控和違規(guī)預(yù)警。

隨后幾個細(xì)則會對民間征信機(jī)構(gòu)與央行征信中心數(shù)據(jù)庫共享、民間征信機(jī)構(gòu)的評級等方面做出具體規(guī)范，其中包括《個人征信信息保護(hù)暫行規(guī)定》和《政務(wù)信用信息管理條例》等。

同時，央行將不斷完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和服務(wù)效率；繼續(xù)推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)；商業(yè)銀行要完善自身的征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，確保報送數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性；以及繼續(xù)推進(jìn)機(jī)構(gòu)信用代碼的推廣應(yīng)用。

另外，央行盡管已將評級機(jī)構(gòu)劃歸為征信范圍，但是并不按照《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》來監(jiān)管評級機(jī)構(gòu)，后續(xù)央行還會出臺針對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管辦法，形成分類監(jiān)管機(jī)制。

信用寶創(chuàng)始人兼CEO涂志云表示，國內(nèi)征信市場強(qiáng)大的需求與目前落后的征信體系形成了較大的反差，迫使業(yè)內(nèi)利用科技和大數(shù)據(jù)的力量，在信用管理領(lǐng)域進(jìn)行一次真正的創(chuàng)新。目前中國征信體系建設(shè)落后歐美近半個世紀(jì)，征信機(jī)構(gòu)要補(bǔ)的課還很多。

上述央行的征信報告指出，中國征信業(yè)發(fā)展面臨四大挑戰(zhàn)：社會信用意識和環(huán)境有待提高和改善；征信市場發(fā)展任重道遠(yuǎn)；征信管理面臨發(fā)展與規(guī)范的矛盾；征信從業(yè)人員隊伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。

第6篇：社會信用管理條例范文

關(guān)鍵詞：征信；權(quán)益保護(hù)；風(fēng)險；制度框架；構(gòu)建

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號:1003－9031(2011)03－0080－02DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.03.18

一、引言

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)。征信在切實緩解信息不對稱造成的“逆向選擇”及“道德風(fēng)險”、便利個人融資行為的同時，也對個人征信的權(quán)益保護(hù)提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何在征信業(yè)務(wù)良性發(fā)展與最大限度實現(xiàn)個人權(quán)益保護(hù)之間尋求最佳平衡點，實現(xiàn)法律制度層級設(shè)置的可行性及與具體操作制度的無縫銜接，是一個理論及實踐上都必須直面的課題。中國人民銀行泉州市中心支行通過自行設(shè)計《個人征信權(quán)益保護(hù)制度調(diào)查問卷》自主開展專題性調(diào)查的方式，在借鑒國外個人征信實踐與先進(jìn)立法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對適合我國個人征信現(xiàn)狀的權(quán)益保護(hù)及其制度框架構(gòu)建這一實踐性課題進(jìn)行了初步的業(yè)務(wù)探求與思考。此次調(diào)查共發(fā)出《個人征信權(quán)益保護(hù)制度調(diào)查問卷》120份，回收有效問卷111份。通過111份調(diào)查問卷的匯總分析，結(jié)果顯示：針對當(dāng)前個人征信的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、救濟(jì)權(quán)等系列權(quán)益，征信活動各環(huán)節(jié)存在著潛在風(fēng)險點，在此基礎(chǔ)上，本文針對性的提出了一些建議。

二、個人征信權(quán)益保障風(fēng)險點分析

（一）信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴(kuò)大化風(fēng)險

基于對個人隱私權(quán)的尊重及保護(hù)，國際上普遍認(rèn)為個人敏感信息的征集應(yīng)當(dāng)受到特別法律的保護(hù)。如歐盟法令明確規(guī)定，除非取得個人以書面或其它方式明確授權(quán)的“明示同意”，不得征集和披露有關(guān)信息主體種族、政治觀點、宗教及哲學(xué)信仰、健康等個人敏感信息[1]。當(dāng)前，我國個人征信業(yè)務(wù)的開展僅依托《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》這一部門規(guī)章，其中僅對信息數(shù)據(jù)的報送、整理及查詢進(jìn)行了規(guī)定，并未對不能采集的敏感信息、非銀行信用信息的征集范圍、征集方式等做出明確、關(guān)鍵性界定，致使基層央行在非銀行信息采集過程中，為凸顯成效一味貪大求多，將電信、水、電、燃?xì)馇焚M(fèi)、計生處罰、醉駕等公眾存在較大爭議或涉及個人隱私的敏感數(shù)據(jù)一一納入，未考慮僅憑人民銀行與被采集單位的采集協(xié)議實現(xiàn)信息的征集入庫是否合法、是否應(yīng)事先取得信息主體的認(rèn)可，入庫信息來源呈無法可依、任意擴(kuò)大化趨勢。

問卷調(diào)查結(jié)果顯示，有73.66%的受訪者認(rèn)為“電信欠費(fèi)信息”及“水、電、燃?xì)馇防U信息”屬公眾爭議較大、可能助長壟斷行業(yè)霸王習(xí)性的信息數(shù)據(jù)；69.41%的受訪者認(rèn)為“計劃生育”、“醉駕”等信息屬消費(fèi)者個人隱私，均不應(yīng)征集入庫；而對“公積金”、“社?！奔啊霸V訟”等信息，由于其有側(cè)面佐證個人還款能力及意愿的參考價值，92.32%的被調(diào)查者對其入庫持積極及肯定態(tài)度。

（二）信息征集授權(quán)未規(guī)范，存在征集流程不合法風(fēng)險

作為個人征信的重要權(quán)益之一，同意權(quán)是指征信機(jī)構(gòu)采集信用信息原則上須經(jīng)信息主體授權(quán)并同意。對于同意權(quán)的行使，日本及法、德、意等歐盟國家采取的是必須獲得信息主體的書面或其它方式明確授權(quán)的“明示同意”；美、英、澳及加拿大，采用的則是雖無須獲得信息主體的明確授權(quán)，但應(yīng)盡事先告知義務(wù)，若信息主體未在規(guī)定期限內(nèi)對信息征集行為提出異議則視為同意的“默示同意”原則。當(dāng)前，由于處于征信體系創(chuàng)設(shè)初期，我國采用的是自上而下強(qiáng)制性推進(jìn)的征集模式，所有信用信息的征集入庫均不需要經(jīng)過信息主體授權(quán)及同意，這種未告知即征信的信息征集模式受到社會公眾一定程度的質(zhì)疑，征信機(jī)構(gòu)可能因未切實履行負(fù)面信息告知義務(wù)而給個人融資行為帶來損失而站上被迫應(yīng)訴的被告席位，當(dāng)前因信息征集流程不合法而可能造成的個人征信權(quán)益受侵犯的隱存法律風(fēng)險點值得關(guān)注。

調(diào)查顯示，111位受訪對象中，認(rèn)為“所有信息”及“貸款、信用卡透支逾期、水電費(fèi)欠繳等部分信息”入庫前應(yīng)征得本人同意或授權(quán)的占比分別為49.55%和27.93%，僅2.7%的受訪者持“無所謂”態(tài)度，更有72.97%的被調(diào)查者認(rèn)為“征信機(jī)構(gòu)未履行告知義務(wù)而征集個人負(fù)面信息會對個人造成損失”。

（三）信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，信息保留期限未明朗，存在“征信不公”風(fēng)險

由于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》未能對拒貸逾期次數(shù)、還款寬限期限、異議修改條件及“履告”義務(wù)等作出規(guī)范性的條款界定，商業(yè)銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。如轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行對連續(xù)3期或累計6期以上的逾期客戶不予放貸；建設(shè)銀行則執(zhí)行最高逾期次數(shù)超3期、累計逾期次數(shù)超6期且近24個月連續(xù)3期出現(xiàn)逾期狀態(tài)的拒貸標(biāo)準(zhǔn)。未統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)卻意圖通過拒貸、減少授信、上浮利率等信貸政策運(yùn)作，實現(xiàn)對信息主體金融活動及融資行為的懲戒性影響及威懾性震懾，效果自然有限；加之目前由于《征信管理條例》遲遲未能出臺，信用信息保存期限未有明朗化預(yù)期，信用信息一旦進(jìn)入征集系統(tǒng)可能只能長期保存。

上述因素對信息主體而言無疑有失偏頗及公允，極可能通過示范效應(yīng)讓潛在的優(yōu)質(zhì)借款人對貸款望而卻步甚至失去信心，產(chǎn)生因“征信不公”而誘發(fā)“劣幣驅(qū)逐良幣”的隱性風(fēng)險。調(diào)查結(jié)果顯示，按由高到低的認(rèn)同度排列，公眾心目中的“征信不公”現(xiàn)象依次為“信用報告的使用標(biāo)準(zhǔn)（如拒絕貸款的逾期次數(shù)）不同”、“還款寬限期限不同”、“異議修改條件不同”及“‘履告’義務(wù)執(zhí)行情況不同”，占比分別為69.37%、47.75%、44.14%及34.23%[2]。

（四）信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律糾紛風(fēng)險

對于信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)對其不正確、不全面或非最新信息做出糾改及補(bǔ)正的更正權(quán)益，現(xiàn)階段提供了三種救濟(jì)途徑，即異議申請、個人聲明及法律仲裁或復(fù)議。但在基層實踐中，卻因存在異議更正流程過于冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)等諸多因素，在影響異議更正權(quán)執(zhí)行效果的同時，也極易引起不必要的法律糾紛。如2006年12月19日，轄區(qū)中國人民銀行晉江市支行接到法院《應(yīng)訴通知書》，客戶吳身設(shè)在以“錯誤錄入其個人信息，對其名譽(yù)造成侵害”為由上訴中國銀行晉江市支行的同時，也以“對嚴(yán)重錄入錯誤的信息匯總采集時未盡管理上的審查職責(zé)，造成錯誤信息采集登錄至其《個人信用報告》，并于各商業(yè)銀行系統(tǒng)中流傳，對原告?zhèn)€人聲譽(yù)造成不良影響”，將中國人民銀行晉江市支行列為第二被告。雖經(jīng)多方溝通協(xié)調(diào)，該案件得以于庭審前順利解決，但也表明隨著我國征信業(yè)的高速發(fā)展及個人征信法律糾紛的時有發(fā)生，如何發(fā)掘為信息主體的異議權(quán)及救濟(jì)權(quán)提供實現(xiàn)保障的高效、合理現(xiàn)實渠道已迫在眉睫。

三、構(gòu)建我國個人征信制度框架的若干建議

針對以上風(fēng)險點，同時借鑒西方征信業(yè)發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)立法經(jīng)驗，筆者認(rèn)為我國個人權(quán)益保護(hù)制度框架構(gòu)建應(yīng)著重考慮并規(guī)范以下幾方面的內(nèi)容。

（一）征信立法進(jìn)程的推進(jìn)與加快

當(dāng)前，應(yīng)在堅持“立法先行”與“邊探索邊完善”的原則與前提下，以平衡征信業(yè)發(fā)展與個人權(quán)益保護(hù)為切入點，積極探索適合我國國情的立法模式及制度框架安排，最終在我國形成上層以《征信法》為最高上位法，中間為《征信管理條例》、《個人信息及權(quán)益保護(hù)條例》等基本法規(guī)，下層為《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等部門規(guī)章及具體規(guī)范性、操作性制度的上、中、下“三階層模式”、信息主體權(quán)利及義務(wù)對等的信用信息征集、應(yīng)用的嚴(yán)謹(jǐn)、有序制度體系。

（二）信息征集范圍的合理、嚴(yán)格界定

由于征集及使用信用信息與個人隱私權(quán)間存在一定的矛盾及沖突，為實現(xiàn)信用信息的充分共享往往要以放棄甚至部分犧牲個人的隱私權(quán)為代價，因此合理、嚴(yán)格地界定信息征集范疇就成為個人權(quán)益保障的首先、重要一環(huán)。當(dāng)前，應(yīng)加快我國征信立法進(jìn)程，在明確征信主體各方責(zé)、權(quán)、利的同時，對禁止采集并使用的信息作出清晰、嚴(yán)格界定，為征信機(jī)構(gòu)合法、合理地采集、使用信用信息提供強(qiáng)有力的法律規(guī)范及制度約束[3]。同時，基于上述風(fēng)險點的分析，筆者認(rèn)為可對我國個人征信范圍應(yīng)遵循的適用性原則提出導(dǎo)向性框架思路及實踐補(bǔ)給：即現(xiàn)階段非銀信息重點應(yīng)著力推動與信貸決策具有高依存度及相關(guān)性信息數(shù)據(jù)的及時、完整、連續(xù)入庫，對電信、水、電、燃?xì)馇焚M(fèi)信息、計生、醉駕等公眾爭議較大的信息數(shù)據(jù)則應(yīng)暫緩其入庫進(jìn)程。

（三）信息征集流程的切實、有效規(guī)范

針對當(dāng)前我國征信體系建設(shè)相對滯后，社會公眾信用意識普遍不強(qiáng)的現(xiàn)狀，建議采取英、美等國“默示同意”的強(qiáng)制征信模式，即以立法形式明確征信機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信息征集，除法律規(guī)定的特定情況外，無須征得信息主體的“明示同意”，但對個人融資行為可能產(chǎn)生較深遠(yuǎn)影響的負(fù)面信息入庫應(yīng)盡事先告知之義務(wù)[4]。而對于征信機(jī)構(gòu)意愿擴(kuò)大的個人信息征集種類，可采取問卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)、電話、短信、投票、召開聽證會、征求意見稿等形式拓展社會公眾參與渠道，從而在尊民情重民意、實現(xiàn)全民參與及充分保障信息主體同意權(quán)和知情權(quán)的原則間尋求最佳結(jié)合點。

（四）信息保留期限的盡快明確

應(yīng)加大立法進(jìn)程，推動《征信管理條例》的盡快出臺，對負(fù)面信息保留期限作出明確規(guī)定，以使信息主體的不守信懲戒時限預(yù)期得以明朗化。同時，適當(dāng)考慮并吸納一些靈活、彈性的設(shè)定原則，如可以在某一時限①對個人信用信息的數(shù)據(jù)使用進(jìn)行“緩沖”或“過渡”設(shè)置，因之前征信系統(tǒng)不盡完善，公眾信用意識普遍較為淡泊等因素，對該時點前的負(fù)面信息僅作2年保留；其后的負(fù)面信息保留則執(zhí)行《征信管理條例》設(shè)定的5年時限，以此減少社會公眾因長期存在信用“污點”而可能引發(fā)的對系統(tǒng)建設(shè)參與度及積極性降低的消極負(fù)面建設(shè)情緒，切實提升征信體系建設(shè)實效。

（五）信息查詢通道及異議更正流程的有效提供

此次問卷調(diào)查結(jié)果顯示，在對“您認(rèn)為當(dāng)前查詢個人信用報告是否便捷”的調(diào)查中，認(rèn)為“不夠便捷”的受訪者占比達(dá)69.37%，因而現(xiàn)階段應(yīng)積極尋求方便、快捷的個人信用報告查詢途徑，以確保個人知情權(quán)、更正權(quán)的合理、高效實現(xiàn)。為增加個人信用報告的查詢便捷度，結(jié)合基層實踐及金融從業(yè)人員建議，筆者認(rèn)為可考慮以下幾種模式：一是在金融機(jī)構(gòu)自助終端內(nèi)嵌查詢模塊，通過個人身份證號碼及密碼直接查詢信息主體的信用報告；二是依托互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建個人信用信息查詢平臺，同樣是“身份證號碼+密碼”查詢模式；三是通過短信服務(wù)平臺，以發(fā)送短信方式，提交信用報告查詢申請，平臺收到申請后直接觸發(fā)向原手機(jī)號碼返還信用報告文本的自發(fā)事件。同時應(yīng)考慮是否能將異議信息糾改權(quán)限以在線方式下放基層央行，以此最大限度地保障信息主體異議權(quán)與救濟(jì)權(quán)的高效、便捷實現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國人民銀行定西市中心支行課題組.國外征信市場個人權(quán)益保護(hù)經(jīng)驗及啟示[N].金融時報，2010-08-19.

[2]喻敬明，林鈞越，孫杰.國家信用管理體系[M].北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2000.

第7篇：社會信用管理條例范文

[關(guān)鍵詞]征信體系；建設(shè)；問題；對策

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.105

1 征信體系

征信體系是一系列征信活動的全稱。具體而言，征信體系指的是國家相關(guān)部門通過采取特定的手段和措施來對不同經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行調(diào)查和約束，以使其遵守相應(yīng)規(guī)章制度的一種具有一定強(qiáng)制性和約束力的體系。

2 我國征信體系的對象和業(yè)務(wù)分類

2.1 征信體系的對象

我國征信體系的對象是擁有相關(guān)信用信息和信用記錄的社會成員，其既包括公私企業(yè)、社會機(jī)構(gòu)，也包含單獨社會成員。根據(jù)實際操作中的相關(guān)經(jīng)驗，社會機(jī)構(gòu)往往被劃歸人企業(yè)類別。因此，從總體上看，征信的對象可被劃分為兩大類：企業(yè)征信和個人征信。

2.2 我國征信體系的業(yè)務(wù)分類

當(dāng)前，我國征信體系的主要業(yè)務(wù)類別有：信用調(diào)查、信用報告、信用評級和信用管理。具體而言，信用調(diào)查指的是征信機(jī)構(gòu)在相關(guān)客戶的委托下對目標(biāo)成員的資信狀況進(jìn)行調(diào)查；信用報告指的是征信機(jī)構(gòu)在相關(guān)客戶的委托下對信用數(shù)據(jù)庫信息進(jìn)行歸納、整理并形成相關(guān)報告；信用評級指的是征信機(jī)構(gòu)在相關(guān)客戶的委托下運(yùn)用相關(guān)的科學(xué)指標(biāo)對目標(biāo)成員的資信狀況進(jìn)行評級分類；信用管理指的是征信機(jī)構(gòu)在相關(guān)客戶的委托下對相關(guān)信用信息進(jìn)行分析、整理并提供建議。

3 我國征信體系建設(shè)存在的問題

我國征信體系建設(shè)有別于西方發(fā)達(dá)國家，其存在發(fā)展歷史較短、發(fā)展經(jīng)驗不足、發(fā)展環(huán)境較差等問題。當(dāng)前，盡管我國的征信體系建設(shè)已啟動一段時間并初見成效，也形成了一定規(guī)模，但總體仍處于初步發(fā)展階段，仍然存在一些問題亟待解決。

3.1 征信體系整體環(huán)境較差

當(dāng)前，我國征信體系在建設(shè)中存在著征信環(huán)境較差的問題，具體可從以下看出：首先，我國部分市場主體對于信用知識的認(rèn)知較為薄弱，也缺失相關(guān)的信用概念，這就導(dǎo)致其在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動時難免出現(xiàn)失信行為；其次，我國相關(guān)執(zhí)法部門在對市場主體的失信制裁上缺乏聯(lián)動，而且制裁對象也大都是失信者擁有的某個行業(yè)的單個產(chǎn)品或服務(wù)，而非失信行為人本身。這種對失信行為制裁的不徹底，不僅難以有效約束和懲處失信行為，也進(jìn)一步惡化了征信環(huán)境。

3.2 征信體系法律尚不健全

雖然早在十余年前中國人民銀行就已草擬《征信管理條例》意見稿，但截至目前，我國仍然缺乏一部全國性的征信體系法律。因此，在我國當(dāng)前征信法律缺失的背景下，征信體系的建設(shè)過程就不可避免地出現(xiàn)相關(guān)的道德與法律風(fēng)險，而這明顯不利于我國征信體系的建設(shè)和完善。

3.3 征信體系組織機(jī)構(gòu)落后

當(dāng)前，雖然我國已經(jīng)成立了一系列征信組織，但從實際發(fā)展情況來看，全國部分地區(qū)在征信體系的組織構(gòu)架和功能發(fā)揮上仍然存在一定問題，許多相關(guān)的征信組織沒有發(fā)揮應(yīng)有的功能，以至于征信市場仍然較為混亂，從而制約了我國征信體系的整體建設(shè)進(jìn)程。例如，當(dāng)前我國征信體系中的不同工作項目大都隸屬不同組織，而這些組織之間的溝通與協(xié)調(diào)存在一定障礙，這就使得征信系統(tǒng)的總體建設(shè)進(jìn)度大為降低。此外，由于部分征信組織對于自身定位和發(fā)展方向也較為模糊，加之市場準(zhǔn)入和資質(zhì)認(rèn)證的形式化現(xiàn)象，這也會導(dǎo)致部分征信組織名不副實。

3.4 征信體系有效監(jiān)管缺失

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，征信體系建設(shè)和完善的重要性逐步凸顯，但當(dāng)前，我國在征信體系建設(shè)的過程中存在著有效監(jiān)管缺失的問題。具體而言，首先，人民銀行是我國征信體系建設(shè)的核心機(jī)構(gòu)，但受制于法律規(guī)章和自身功能的影響，其監(jiān)管的職權(quán)范圍較為狹窄，且大都注重于信貸征信管理方面，無法做到對征信體系進(jìn)行全方位監(jiān)督管理。其次，依照國外征信體系的建設(shè)經(jīng)驗，征信協(xié)會的建立有利于推動企業(yè)和個人信用體系的構(gòu)建，并可以對征信體系內(nèi)的相關(guān)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)有效的行業(yè)約束和監(jiān)督。但目前我國在征信協(xié)會的建立上仍然存在空白，這不僅導(dǎo)致征信體系內(nèi)的不同機(jī)構(gòu)很難實現(xiàn)有效聯(lián)合，也導(dǎo)致相關(guān)的行業(yè)規(guī)章和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)無法訂立，進(jìn)而無法實現(xiàn)有效的行業(yè)監(jiān)督，這明顯不利于征信體系的建設(shè)。

4 推動我國征信體系建設(shè)的相關(guān)舉措

4.1 普及信用知識，改善信用環(huán)境

信用知識的宣傳普及是征信體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。相關(guān)部門可以通過深入大學(xué)校園、公司內(nèi)部和居民社區(qū)等形式，開展面對面的征信知識普及宣傳，也可以借助個人微博、微信等新興社交媒體為平臺進(jìn)行征信知識的推送宣傳，達(dá)到普及征信知識，改善信用環(huán)境的目的。

4.2 明確監(jiān)管內(nèi)容，細(xì)化監(jiān)管權(quán)責(zé)

在征信體系建設(shè)過程中，政府和相關(guān)部門的有效監(jiān)管是不可或缺的部分。首先，我國政府和相關(guān)部門應(yīng)該對征信體系的相關(guān)機(jī)構(gòu)制定嚴(yán)格的進(jìn)入和退出機(jī)制，嚴(yán)控相關(guān)征信機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，以提高整體征信體系的質(zhì)量；其次，我國政府和相關(guān)部門應(yīng)該細(xì)化監(jiān)管權(quán)責(zé)，明確對人民銀行和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)分配，并在此基礎(chǔ)上對相關(guān)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部組織構(gòu)架、信息采集使用等實行嚴(yán)格監(jiān)管，以提高征信機(jī)構(gòu)的質(zhì)量；最后，我國政府和相關(guān)部門應(yīng)該明確相關(guān)的處罰原則，對于在征信業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)違法違規(guī)行為的征信機(jī)構(gòu)實施相關(guān)處罰，以此來提高征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)質(zhì)量。

第8篇：社會信用管理條例范文

關(guān)鍵字：藥品市場市場信用分類管理

完善市場經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)的法治化，一直是發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的根本。但是，就現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)而言，完善的市場經(jīng)濟(jì)更應(yīng)該是一種基于信用機(jī)制的經(jīng)濟(jì)體制。對此，我國的民商法律有明確的表述，如《民法通則》第4條規(guī)定，民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。《票據(jù)法》第10條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

《合同法》第6條亦規(guī)定，當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。可以說，與信用相關(guān)的法則滲透了我國整個調(diào)整市場經(jīng)濟(jì)活動的法律規(guī)范。我國藥品市場已初具規(guī)模，在供銷鏈鏈接、競爭機(jī)制、價格形成與管理、品質(zhì)保證、廣告管理等諸方面雖取得一定的成績，但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，制售假劣藥品行為和違法經(jīng)營等行為屢禁不止，即使進(jìn)行突擊大檢查或“嚴(yán)打”等手段，在地方保護(hù)主義等防護(hù)傘下也只是治標(biāo)的辦法，可以說，醫(yī)藥市場依舊面臨著嚴(yán)重的信用缺失問題。

1我國醫(yī)藥市場主體信用缺失現(xiàn)狀

1．1廣義藥品市場的主體信用缺失

廣義的藥品市場主體信用，是指藥品市場的主體(包括藥品研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營和使用的企事業(yè)單位)在微觀經(jīng)濟(jì)活動中，以誠實守信的態(tài)度開展經(jīng)營活動，遵守契約關(guān)系規(guī)則，合理追求利潤最大化的意志與能力。它包括很多方面的信用，諸如財務(wù)信用、合同信用、借貸信用等等?，F(xiàn)今廣義上的藥品市場主體信用缺失主要表現(xiàn)在：市場交易行為主體之間嚴(yán)重缺乏信任；合同信譽(yù)遭到嚴(yán)重破壞，債務(wù)糾紛不斷；市場交易行為的失信。

1．2狹義的藥品市場主體信用缺失

狹義的藥品市場主體信用是指藥品市場的主體在研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營和使用等過程中，為保證藥品的安全、有效而遵守藥品監(jiān)督管理部門制訂的各項法律、法規(guī)以及有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)內(nèi)部質(zhì)量管理規(guī)范的意志和能力，并因此取得社會信任的程度j?，F(xiàn)今狹義上的藥品市場主體信用缺失主要表現(xiàn)在：市場主體在設(shè)立過程中存在不規(guī)范行為，內(nèi)部制度不健全；市場經(jīng)濟(jì)秩序混亂；在藥品研制環(huán)節(jié)，研制不規(guī)范、資料造假等違規(guī)行為時有發(fā)生；在藥品生產(chǎn)環(huán)節(jié)，企業(yè)經(jīng)營者的責(zé)任意識、質(zhì)量意識和守法經(jīng)營意識淡漠，忽視質(zhì)量管理，把產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、檢驗設(shè)備、管理制度等作為應(yīng)付檢查的擺設(shè)；在藥品經(jīng)營環(huán)節(jié)，經(jīng)營企業(yè)過多過亂、層層加價，出租柜臺、掛靠經(jīng)營、虛假廣告、非法市場等不法經(jīng)營行為屢禁不止；在藥品使用環(huán)節(jié)，降低質(zhì)量要求或者從非法渠道采購藥品的問題在基層和農(nóng)村仍然存在，不合理用藥現(xiàn)象較多；不正當(dāng)競爭屢禁不止。

2針對當(dāng)前法律環(huán)境，我國藥品市場中信用法律制度的建立所遇問題

2．1上位法的缺失

近期，全國不少地區(qū)紛紛著手重建社會信用。但是從各地建設(shè)社會信用體系的試點情況來看，推進(jìn)社會信用制度建設(shè)的最大障礙是法律障礙，因為目前在我國尚沒有一部國家法律涉及到社會信用體系的基本構(gòu)架與實施細(xì)則。

在藥品市場信用方面，盡管國家食品藥品監(jiān)督管理局于2004年9月出臺了《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》(后文簡稱暫行規(guī)定)，此規(guī)定對信用信息檔案的建立和交流、信用等級的定義與分化、企業(yè)信用的激勵與懲戒及其監(jiān)督管理四個方面做了詳細(xì)的要求，是對企業(yè)信用的征信和信用評價的有效嘗試，但在實際操作過程中，因缺乏上位法的支撐，往往規(guī)定中所要求的款項不能實行或不能達(dá)到立法本意。如對失信企業(yè)的信息披露，因現(xiàn)行法律只限定了誠實守信的原則，而《行政處罰法》、《行政許可法》及《藥品管理法》都沒有明確規(guī)定信息披露的對象，是否可以對公眾公布，為避免對外公布企業(yè)信息的行政訴訟，藥監(jiān)執(zhí)法部門只能在系統(tǒng)內(nèi)披露企業(yè)失信信息，從而導(dǎo)致了企業(yè)失信成本過低。

2，2現(xiàn)有規(guī)定的操作性不強(qiáng)

除了上述《暫行規(guī)定》在信息披露方面的難點外，《暫行規(guī)定》在實際操作中也存在懲戒和激勵的措施過少過輕的問題。一些懲戒措施對企業(yè)的失信行為懲罰過輕，同時對企業(yè)守信行為的激勵過少，從而既起不到對企業(yè)失信的懲罰作用也激勵不了企業(yè)自動守信。

2．3信息記錄不完全，缺乏統(tǒng)一的信用評價指標(biāo)

因《暫行規(guī)定》對信用檔案中應(yīng)涵蓋哪些內(nèi)容也沒有統(tǒng)一的說法，其中第六條、第七條分別規(guī)定了信用檔案應(yīng)該包括和不應(yīng)包括的內(nèi)容，但規(guī)定中限定檔案內(nèi)容不包括藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律、法規(guī)、規(guī)章和各項政策調(diào)整范圍之外的行為，其具體是什么并未明確，所以造成各地的藥品企業(yè)信用檔案內(nèi)容不一、信息記錄也不完整。同時，由于缺乏統(tǒng)一的信用評價指標(biāo)，各地對《暫行規(guī)定》中信用評價原則的理解不同，實際操作中掌握的尺度也不一樣，往往只有定性的指標(biāo)，缺乏一個定量的指標(biāo)。

3國外設(shè)立的有關(guān)信用的法律制度及其特點

歐美發(fā)達(dá)國家的信用市場經(jīng)過數(shù)百年的培育和發(fā)展，形成了比較完善的信用體系和管理機(jī)制。一方面，通過長期的市場競爭和交易制度的完善，培育起了“講信譽(yù)者生存、不講信譽(yù)者淘汰”的良好信譽(yù)機(jī)制和信用環(huán)境。另一方面，這些國家大多都以立法的形式保證了信息披露公平、公正和迅捷，并通過完善非政府的市場信息披露和社會信用評級體系，進(jìn)一步增強(qiáng)了市場的公開和透明，最大限度地降低了信用交易雙方的信息不對稱，使授信方能夠更加準(zhǔn)確地掌握受信企業(yè)的信譽(yù)、信用狀況，以較低的成本和較高的準(zhǔn)確性甄別出不同信譽(yù)價值的企業(yè)類型，實現(xiàn)了信用市場中唯一穩(wěn)定的博弈均衡(授信，守約)J。上述2個方面使信用市場中的違約率大大降低，同時也使授信方判斷的受信企業(yè)違約概率維持在較低的水平上，從而形成提供信譽(yù)資源與信用資源的激勵和有效供給。

3．1國外信用管理的立法簡述

在世界上信用管理相關(guān)法律比較健全的國家基本上都是發(fā)達(dá)國家，因為只有市場上信用經(jīng)濟(jì)成分相當(dāng)大時各類信用管理服務(wù)才出現(xiàn)，才需要信用管理相關(guān)的基礎(chǔ)法律來維持市場規(guī)則，只有信用管理專業(yè)法律健全的國家，才能上升為征信國家。

美國在信用管理上的相關(guān)法律、法規(guī)目前已有l(wèi)7部，涉及信息采集、加工、傳播、使用等各個主要環(huán)節(jié)，《公平信用報告法》是其核心法律。1995年10月，歐洲會議通過了歐盟的《個人數(shù)據(jù)保護(hù)綱領(lǐng)》，這是歐盟在信用領(lǐng)域的第一個公共法律。與美國不同的是歐盟建立資信評估體系是以政府為主導(dǎo)，而美國建立市場評估體系是以市場為主導(dǎo)。

在亞洲，有消費(fèi)者信用管理專業(yè)法律的國家和地區(qū)包括13本、韓國、臺灣、香港。

3．2國外信用管理法律的特點

3．2．1有關(guān)信用管理的法律規(guī)范比較完善從整體上了解，發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家有著比較完善的法律規(guī)范，所有現(xiàn)行的信用管理法律基本都包括信息的采集、加工、傳播及使用等環(huán)節(jié)，并且整個法律體系不僅包括對個人信用體系的規(guī)制也包括對企業(yè)及政府信用體系的規(guī)制。

(1)有著市場化程度較高的信息中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，使得政府不必親自參與信用信息的收集和評價，專業(yè)化的中介機(jī)構(gòu)可為其提供信用信息，在信用信息收集、加工和傳遞方面更有效率同時也減少了政府成本。(2)法律對提供信用信息的中介機(jī)構(gòu)也有較多完備的規(guī)制，使得中介機(jī)構(gòu)能提供有效信息。(3)建立了信息公開的法律制度，如1966年頒布的《信息公開法》和1976年頒布的《陽光下的聯(lián)邦政府法》使得許多案件調(diào)查過程和方式都及時傳遞給公眾和企事業(yè)單位，保障和增強(qiáng)了政府的信用度。

3．2．2致力于維護(hù)市場公平競爭從外國信用管理專業(yè)法律的立法角度看，主要通過以下原則來維護(hù)市場公平競爭：(1)消除信用交易中的信息不對稱影響的原則。(2)金融機(jī)構(gòu)平等和正當(dāng)經(jīng)營的原則。(3)控制信用工具發(fā)行的原則。(4)強(qiáng)制性開放征信數(shù)據(jù)原則。(5)指導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)的工作方式，并使其提供真實信息的原則。除法律外，美國政府還出臺了一些信用管理有關(guān)的規(guī)則，最著名的有“統(tǒng)一消費(fèi)者信用準(zhǔn)則”和“統(tǒng)一商業(yè)準(zhǔn)則”。(6)法律系統(tǒng)配套，具有相容性。

3．2．3具有保證信用法律體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的獎懲機(jī)制為使得信用管理法律有效的執(zhí)行，發(fā)達(dá)國家都有各自保證信用法律正常運(yùn)轉(zhuǎn)的獎懲機(jī)制。

4建立和完善藥品市場信用法律制度的探索

4．1對廣義藥品市場的主體信用缺失規(guī)制的建議

4．1．1設(shè)立懲罰失信行為的法律規(guī)范，提高失信者失信成本現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，信用不僅僅是一個道德范疇，更是一個經(jīng)濟(jì)范疇。因此，信用問題就不僅僅是一個道德問題，也是一個經(jīng)濟(jì)問題、法律問題。法律與道德應(yīng)當(dāng)相輔相成，相互促進(jìn)，如果法律無所作為，道德也是蒼白無力的。假、冒、偽、劣產(chǎn)品充斥市場，合同違約、商業(yè)欺詐隨處可見，三角債、拖欠款和銀行不良債權(quán)反復(fù)出現(xiàn)。造成上述信用危機(jī)的原因有很多，但主要的是法律缺乏有效的失信懲處機(jī)制，加上執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究，就使得法律規(guī)范力和強(qiáng)制力居然成為對市場交易中的失信行為毫無辦法的軟約束。

我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定了誠實信用原則，作為民事行為的指導(dǎo)性原則。但在司法實踐中，上述法律都沒有可操作性的條款，針對性也不強(qiáng)，對于個人失信行為沒有明確規(guī)定懲罰力度和方式。這種信用法律制度的真空狀態(tài)，使失信者的失信行為不僅得不到應(yīng)有的懲罰，而且客觀上降低了失信者的失信成本，對失信者的失信行為實際上是一種鼓勵。低微的“失信成本”顯然不足以起到懲前毖后的作用。

4．1．2設(shè)立采集和使用信用信息的法律規(guī)范，提高社會信用信息對稱程度目前，我國的經(jīng)濟(jì)體制正處于由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的過渡階段，資信服務(wù)行業(yè)也還在建立過程之中。只有對信用信息的來源和取得方式，對信用信息的采集和使用作出明確的法律規(guī)定，才能確保信用信息的完全和對稱。事實上，當(dāng)前我國信用信息的采集和使用并沒有法律依據(jù)。由于信用信息的相對封閉和分散，或者對信用信息的采集和共享缺乏相關(guān)的法律限制，都可能造成市場主體信用信息不完全或不對稱。而信用信息不完全或不對稱的直接后果就是不公平使用信用信息，從而造成信用混亂。

4．2對狹義的藥品市場主體信用缺失規(guī)制的建議

第9篇：社會信用管理條例范文

廣東省交通運(yùn)輸廳關(guān)于公路工程施工分包管理的實施細(xì)則

(廣東省交通運(yùn)輸廳20xx年5月15日以粵交基〔20xx〕634號　自20xx年7月1日起施行)

第一章　總　則

第一條　為規(guī)范公路工程施工分包活動，加強(qiáng)公路建設(shè)市場管理，保證工程建設(shè)質(zhì)量和施工安全，根據(jù)《公路法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》、交通運(yùn)輸部《公路工程施工分包管理辦法》、《公路建設(shè)市場信用信息管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本實施細(xì)則。

第二條　在本省行政區(qū)域內(nèi)從事新建、改(擴(kuò))建的高速、一級公路工程施工分包活動，適用本實施細(xì)則。二級及以下等級公路的新建、改(擴(kuò))建工程和公路養(yǎng)護(hù)大中修工程可以參照執(zhí)行。

第三條　公路工程施工分包活動實行統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)。

第四條　鼓勵公路工程依法進(jìn)行專業(yè)化施工分包。禁止承包人以勞務(wù)合作的名義進(jìn)行施工分包。

第二章　管理職責(zé)

第五條　省交通運(yùn)輸主管部門負(fù)責(zé)全省公路工程施工分包活動的監(jiān)督與管理工作;負(fù)責(zé)制定全省公路工程施工分包管理的規(guī)章制度、施工分包專項類別以及相應(yīng)的資格條件、統(tǒng)一分包合同格式和勞務(wù)合作合同格式等，指導(dǎo)和監(jiān)督檢查市級交通運(yùn)輸主管部門對公路工程施工分包活動監(jiān)督與管理工作。

第六條　縣級以上交通運(yùn)輸主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)公路工程施工分包活動的監(jiān)督與管理工作。

第七條　發(fā)包人應(yīng)當(dāng)按照本實施細(xì)則規(guī)定和合同約定加強(qiáng)對施工分包活動的管理，建立健全項目分包管理制度，負(fù)責(zé)對分包的合同簽訂與履行、進(jìn)度管理、質(zhì)量與安全管理、計量支付等活動監(jiān)督檢查，并建立臺賬，及時制止承包人的違法分包行為。

第八條　監(jiān)理人按照本實施細(xì)則規(guī)定和合同約定，負(fù)責(zé)對所監(jiān)理合同段的施工分包活動的監(jiān)理管理，發(fā)現(xiàn)承包人違法分包行為應(yīng)當(dāng)及時制止，并通知發(fā)包人。

第九條　除承包人設(shè)定的項目管理機(jī)構(gòu)外，分包人應(yīng)當(dāng)分別設(shè)立項目管理機(jī)構(gòu)，對所分包工程的施工活動實施有效管理。

分包人設(shè)立的項目管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有與分包工程的規(guī)模、技術(shù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)管理人員，其中分包項目的負(fù)責(zé)人和技術(shù)、財務(wù)、計量、質(zhì)量、安全等主要管理人員必須是本單位人員。

工地試驗室應(yīng)當(dāng)由合同段承包人設(shè)立并獨立開展試驗檢測工作，分包人不再設(shè)立工地臨時試驗室。

第三章　分包的條件

第十條　承包人可以將適合專業(yè)化隊伍施工的專項工程分包給具有相應(yīng)資格和類似工程經(jīng)驗的單位。對不得分包的關(guān)鍵工程和專項工程，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件中予以明確，且每一合同段不允許分包的關(guān)鍵工程至少一項以上。

分包人不得將承接的分包工程再進(jìn)行分包。單獨招標(biāo)的專項工程，承包人不得再進(jìn)行分包。

第十一條　分包人應(yīng)當(dāng)具備如下資格條件：

(一)具有經(jīng)工商登記的法人資格;

(二)具有與分包工程相適應(yīng)的資質(zhì)等級、注冊資金和安全生產(chǎn)許可條件;

(三)具有從事類似工程經(jīng)驗的施工業(yè)績、管理與技術(shù)人員;

(四)具有(自有或租賃)分包工程所需的施工設(shè)備;

(五)具有其他資格條件(見附件1)。

第十二條　為保證工程質(zhì)量和安全，規(guī)范分包行為管理，合法專業(yè)分包分為一類分包和二類分包兩個類別，分類原則和有關(guān)要求如下：

(一)一類分包：對于綜合、復(fù)雜公路的施工合同工程，合同約定或者經(jīng)發(fā)包人批準(zhǔn)，承包人將單座中橋、大橋、中隧道、長隧道和其他質(zhì)量、安全風(fēng)險較高或者技術(shù)要求較高的分項工程進(jìn)行專業(yè)分包，以及分包費(fèi)用總額超過承包人施工合同額30%以上的分包均屬于一類分包。一類分包的分包人資質(zhì)和類似工程業(yè)績應(yīng)當(dāng)滿足施工合同招標(biāo)文件對分包專業(yè)工程對應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)和專業(yè)施工業(yè)績的強(qiáng)制性要求。分包工程中涉及爆破作業(yè)、鋼結(jié)構(gòu)制作安裝、斜拉索制作安裝以及其他具有特殊要求的專項工程時，還應(yīng)當(dāng)同時符合相應(yīng)資質(zhì)等規(guī)定要求。特大橋梁、特長隧道、特大斷面隧道不得分包。

(二)二類分包：除一類分包以外的其他合法分包為二類分包(見附件1《公路工程施工分包專項類別和分包人資格條件表》)。

第十三條　承包人擬分包的專項工程的范圍和規(guī)模，應(yīng)當(dāng)在投標(biāo)文件和承包合同中明確。

未列入投標(biāo)文件和承包合同中未明確的專項工程，承包人不得分包。但因工程變更增加了有特殊性技術(shù)要求、特殊工藝或者涉及專利保護(hù)等的專項工程，且按照規(guī)定無須再進(jìn)行招標(biāo)的;以及工程實施中承包人和發(fā)包人一致認(rèn)為對特定專項工程實行專項分包，有利于項目工程進(jìn)度、質(zhì)量和安全管理的，由承包人提出書面申請，報監(jiān)理人審查，經(jīng)發(fā)包人書面同意，可以分包。

第四章　分包合同管理

第十四條　承包人有權(quán)依據(jù)承包合同自主選擇符合相應(yīng)條件的分包人，提倡承包人以招標(biāo)投標(biāo)方式公開、公平、公正擇優(yōu)選擇分包人。任何單位和個人不得違規(guī)指定分包。

第十五條　承包人和分包人應(yīng)當(dāng)參照本實施細(xì)則配套的《公路工程施工分包合同(示范文本)》(見附件2)依法簽訂分包合同，并履行合同約定的義務(wù)。分包合同應(yīng)當(dāng)遵循承包合同的各項原則，滿足承包合同中質(zhì)量、安全、進(jìn)度、環(huán)保以及其他技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等要求。

第十六條　承包人應(yīng)當(dāng)在簽訂分包合同前，對分包人的資質(zhì)、業(yè)績、擬派駐的主要技術(shù)、經(jīng)濟(jì)管理人員等情況進(jìn)行核查。在報請監(jiān)理人審查時，同時將分包人的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、銀行開戶證明、資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證和主要技術(shù)、經(jīng)濟(jì)管理人員的身份證、資格證、勞動合同、社會保險關(guān)系證明等提供給監(jiān)理人審查。

第十七條　承包人應(yīng)當(dāng)在分包工程實施前，將監(jiān)理人審查同意后的分包合同報發(fā)包人備案，未經(jīng)備案同意的分包合同不得實施。審查、備案按照以下程序和要求進(jìn)行：

(一)承包人提出分包備案申請。承包人將擬分包專項工程的內(nèi)容和范圍，擬選定分包人的資格、注冊資金、管理與技術(shù)人員和施工設(shè)備等，擬簽訂的分包合同，并填寫《公路工程施工分包合同備案表》(見附件3)，報監(jiān)理人審查。

(二)監(jiān)理人審查。監(jiān)理人按照相應(yīng)要求，對擬分包專項工程的內(nèi)容和范圍，擬分包人的資格、注冊資金、管理與技術(shù)人員和施工設(shè)備等情況以及擬簽訂的分包合同進(jìn)行審查。

(三)發(fā)包人備案。發(fā)包人將經(jīng)監(jiān)理人審查符合要求并同意的分包合同進(jìn)行審核、備案。

(四)建立分包管理臺賬。發(fā)包人應(yīng)成立分包管理工作小組或者明確管理部門，建立《公路工程分包人管理臺賬》(見附件4)，指定具體責(zé)任人和聯(lián)系人，掌握分包人履約情況，并每季度報上級管理單位。

第十八條　承包人應(yīng)當(dāng)建立健全相關(guān)分包管理制度和臺賬，對分包工程的質(zhì)量、安全、進(jìn)度和分包人的行為等實施全過程管理，按照本實施細(xì)則規(guī)定和合同約定對分包工程的實施向發(fā)包人負(fù)責(zé)，分包合同不免除承包合同中規(guī)定的承包人的責(zé)任或者義務(wù)。

第十九條　分包人應(yīng)當(dāng)依據(jù)分包合同的約定，組織分包工程的施工，對分包工程的質(zhì)量、安全和進(jìn)度等實施有效控制。分包人對其分包的工程向承包人負(fù)責(zé)，并就所分包的工程向發(fā)包人承擔(dān)連帶責(zé)任。

分包單位應(yīng)當(dāng)服從承包人的質(zhì)量、安全生產(chǎn)、工期進(jìn)度管理。分包單位不服從承包人管理，導(dǎo)致質(zhì)量、生產(chǎn)安全事故的，由分包單位承擔(dān)主要責(zé)任。

第二十條　公路工程分包項目應(yīng)當(dāng)實行合同考核確認(rèn)，以此認(rèn)定進(jìn)場專業(yè)施工分包隊伍與所簽訂合同承包人主體的符合性，據(jù)此撥付動員預(yù)付款。在進(jìn)場初期，承包人項目部應(yīng)當(dāng)按照要求及時提交《公路工程施工合同考核確認(rèn)表》(見附件5)，經(jīng)監(jiān)理人核查，報發(fā)包人確認(rèn)。

第五章　勞務(wù)合作管理

第二十一條　承包人、分包人可以依法自主選擇勞務(wù)合作人完成承包工程的勞務(wù)作業(yè)任務(wù)，應(yīng)當(dāng)參照《公路工程施工勞務(wù)合作合同(示范文本)》(見附件6)與勞務(wù)合作人簽訂勞務(wù)合作合同，并建立勞務(wù)合作合同臺賬，監(jiān)理人、發(fā)包人有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。合同中應(yīng)當(dāng)附加勞務(wù)合作單位的營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、銀行開戶證明等相關(guān)材料。

第二十二條　承包人、分包人應(yīng)當(dāng)按照合同約定對勞務(wù)合作人的勞務(wù)作業(yè)人員進(jìn)行管理：

(一)承包人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對勞務(wù)合作單位的管理，編制臺賬。監(jiān)理人、發(fā)包人每季度對勞務(wù)合作情況開展一次檢查。

(二)承包人、分包人對其所管理的勞務(wù)作業(yè)人員行為向發(fā)包人承擔(dān)全部責(zé)任。做好勞務(wù)作業(yè)人員的崗前培訓(xùn)教育，堅持培訓(xùn)后上崗;特殊工種人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)資格，持證上崗。

(三)承包人、分包人直接招用勞務(wù)作業(yè)人員的，應(yīng)當(dāng)依法簽訂勞動合同，規(guī)范勞務(wù)作業(yè)人員管理。

(四)承包人、分包人和勞務(wù)合作人應(yīng)當(dāng)按照合同支付勞務(wù)作業(yè)人員工資，落實各項勞動保護(hù)措施，確保勞務(wù)作業(yè)人員施工生產(chǎn)安全。

第六章　行為管理

第二十三條　禁止將承包的公路工程進(jìn)行轉(zhuǎn)包。

承包人未在施工現(xiàn)場設(shè)立項目管理機(jī)構(gòu)和派駐相應(yīng)人員(項目負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人、質(zhì)量管理負(fù)責(zé)人、安全管理負(fù)責(zé)人等主要管理人員)對分包工程的施工活動實行有效管理，并且有下列情形之一的，屬于轉(zhuǎn)包：

(一)承包人將其承包的全部工程發(fā)包給他人的;

(二)承包人將承包的全部工程肢解后以分包的名義分別發(fā)包給他人的;

(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他轉(zhuǎn)包行為。

第二十四條　禁止違法分包公路工程。

有下列情形之一的，屬于違法分包：

(一)承包人未在施工現(xiàn)場設(shè)立項目管理機(jī)構(gòu)和派駐相應(yīng)人員對分包工程的施工活動實施有效管理的;

(二)承包人將工程分包給不具備相應(yīng)資質(zhì)或者安全生產(chǎn)許可的單位的;

(三)承包人將工程分包給個人的;

(四)分包人以他人名義承攬分包工程的;

(五)承包人將合同文件中明確不得分包的專項工程進(jìn)行分包的;

(六)承包人未與分包人依法簽訂分包合同或者分包合同未遵循承包合同的各項原則，不滿足承包合同中相應(yīng)要求的;

(七)分包合同未經(jīng)監(jiān)理審查或者未報發(fā)包人備案的;

(八)分包人將分包工程再進(jìn)行分包的;

(九)法律、法規(guī)規(guī)定的其他違法分包行為。

第二十五條　凡有下列行為之一者，均屬違法勞務(wù)合作的行為：

(一)承包人未對其勞務(wù)合作人的勞務(wù)作業(yè)進(jìn)行技術(shù)、質(zhì)量、安全等指導(dǎo)和有效管理，任由勞務(wù)合作人違規(guī)作業(yè)的;

(二)勞務(wù)合作人自帶施工機(jī)械設(shè)備的(指承包人合同承諾到位的機(jī)械設(shè)備)，獨立完成分項、分部工程的;

(三)勞務(wù)合作人除計取勞務(wù)作業(yè)費(fèi)用外，還計取主要建筑材料款、周轉(zhuǎn)材料款和大中型施工機(jī)械設(shè)備費(fèi)用的;

(四)勞務(wù)合作人將其承包的勞務(wù)再分包的;

(五)法律、法規(guī)規(guī)定的其他非法勞務(wù)合作的行為。

第二十六條　發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件中明確統(tǒng)一采購的主要材料及構(gòu)、配件等采購主體及方式。承包人授權(quán)分包人進(jìn)行相關(guān)采購時，必須報監(jiān)理人審查，經(jīng)發(fā)包人書面同意。

第二十七條　為確保分包合同的履行，承包人可以要求分包人提供履約擔(dān)保。分包人提供擔(dān)保后，如要求承包人同時提供分包工程付款擔(dān)保的，承包人也應(yīng)當(dāng)予以提供。

第二十八條　承包人與分包人應(yīng)當(dāng)依法納稅。承包人、分包人因為稅收抵扣向發(fā)包人、承包人申請出具相關(guān)手續(xù)的，發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)予以辦理。

第二十九條　分包人有權(quán)與承包人共同享有分包工程業(yè)績。

分包人以分包業(yè)績證明承接工程的，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可。分包人以分包業(yè)績證明申報資質(zhì)的，相關(guān)交通運(yùn)輸主管部門應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可。

發(fā)包人與承包人應(yīng)在交工驗收證書中明確分包人及其承擔(dān)的工程內(nèi)容、工程量、質(zhì)量、安全等情況。經(jīng)發(fā)包人備案的分包人向承包人與發(fā)包人提出業(yè)績證明申請時，承包人和發(fā)包人應(yīng)當(dāng)依照分包合同據(jù)實共同出具。

勞務(wù)合作不屬于施工分包。勞務(wù)合作企業(yè)以分包人名義申請業(yè)績證明的，承包人與發(fā)包人不得出具。

第三十條　承包人、分包人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循基建財務(wù)管理制度，加強(qiáng)承包工程和分包專項工程的會計核算。分包工程款項的結(jié)算支付應(yīng)當(dāng)符合如下要求：

(一)承包人、分包人按照基建財務(wù)管理規(guī)定，對所承包、分包的工程應(yīng)單獨記賬，并按照規(guī)定進(jìn)行核算;

(二)分包結(jié)算支付內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與分包合同內(nèi)容相符，收款單位應(yīng)當(dāng)與分包人名稱一致，收(付)票據(jù)必須合法有效;

(三)分包工程款項應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際工程計量進(jìn)度按期進(jìn)行結(jié)算，不得以預(yù)支工程款、借款等名義回避結(jié)算;分包工程款應(yīng)當(dāng)通過承包人開設(shè)的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬支付，不得提取現(xiàn)金支付。

(四)承包人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分包人財務(wù)賬戶的監(jiān)管，并簽訂資金賬戶監(jiān)管協(xié)議。

(五)發(fā)包人應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)民工工資保證金制度，對分包工程款直付、人員工資發(fā)放實施監(jiān)督檢查，建立動態(tài)用工和農(nóng)民工工資發(fā)放情況的管理臺賬，每季度末報發(fā)包人備案，確保工資及時足額發(fā)放。承包人與分包人應(yīng)當(dāng)建立用工實名制、人員進(jìn)退場等級考勤制度，推行銀行卡直付工資。當(dāng)出現(xiàn)分包人內(nèi)部人員投訴、聚眾討薪等涉及資金使用問題時，承包人在支付工程款時扣除部分款項，用于支付相關(guān)資金。當(dāng)情況嚴(yán)重且拒絕配合承包人處理的，信用評價等級直接降低一級。

第三十一條　各級交通運(yùn)輸主管部門應(yīng)當(dāng)將分包行為的管理納入公路建設(shè)市場監(jiān)督管理范圍，按照職責(zé)履行監(jiān)督檢查，有權(quán)依法行使下列職權(quán)：

(一)要求被檢查單位提供相關(guān)的承包人、分包人或者勞務(wù)合作人的資質(zhì)證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、安全許可證、稅務(wù)登記證、銀行開戶證明、營業(yè)執(zhí)照和主要人員的身份證明、勞動合同及職業(yè)資格證書等，質(zhì)量、安全管理和分包管理制度、管理臺賬文件、資料等;

(二)進(jìn)入工地現(xiàn)場以及與項目建設(shè)有關(guān)的場所進(jìn)行檢查;

(三)向被檢查單位和有關(guān)人員詢問相關(guān)情況，提供說明;

(四)查閱工程檔案、合同、發(fā)票、賬簿以及其他有關(guān)資料;

(五)責(zé)令被檢查單位立即停止和糾正違反施工分包規(guī)定的行為;

(六)發(fā)現(xiàn)分包工程因管理混亂、財務(wù)賬目不清，工程質(zhì)量安全存在重大隱患且不能整改到位的，由發(fā)包人責(zé)令承包人將分包人清退出場，并將其從業(yè)行為記入信用記錄;

(七)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他措施。

交通建設(shè)工程從業(yè)企業(yè)及其相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)配合有關(guān)行政主管部門和監(jiān)督機(jī)構(gòu)依法實施的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻擾或者隱匿、謊報有關(guān)情況和資料。

第三十二條　公路工程建設(shè)實行實名舉報制度，任何單位和個人對公路建設(shè)工程施工中的轉(zhuǎn)包和違法分包行為，有權(quán)向交通運(yùn)輸主管部門實名舉報。交通運(yùn)輸主管部門應(yīng)當(dāng)及時受理和查處，并以適當(dāng)?shù)姆绞綄⒉樘幗Y(jié)果告知舉報人。

第七章　信用管理

第三十三條　承包人應(yīng)當(dāng)對分包人開展信用評價工作，并向發(fā)包人提交信用評價結(jié)果;分包人有義務(wù)向發(fā)包人和監(jiān)理人報告承包人的嚴(yán)重失信行為。

承包人對分包人的信用評價每年一次，由承包人對分包人上年度(1月1日至12月31日期間)的信用行為進(jìn)行評價。具體評價辦法和標(biāo)準(zhǔn)見《分包人信用評價內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)》(附件7)。

分包人對承包人存在的嚴(yán)重失信行為可以直接上報給發(fā)包人，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核實，并作為發(fā)包人對承包人進(jìn)行信用評價的重要參考依據(jù)。

第三十四條　分包人信用評價等級分類及對應(yīng)分值等參照廣東省公路施工分包企業(yè)信用評價的規(guī)定執(zhí)行。

發(fā)包人應(yīng)當(dāng)對承包人提交的信用評價結(jié)果進(jìn)行核定，并于3月底以前按照分級管理權(quán)限，報送交通運(yùn)輸主管部門，納入信用評價體系進(jìn)行信用管理。發(fā)包人上報評價結(jié)果的格式見《分包人信用評價匯總表》(附件8)。

第三十五條　各級交通運(yùn)輸主管部門及時在信用管理平臺向社會公布公路工程建設(shè)中的轉(zhuǎn)包、違法分包和違法勞務(wù)合作信息，接受社會監(jiān)督。承包人、分包人的違法、違規(guī)記錄納入信用評價體系。交通運(yùn)輸主管部門應(yīng)當(dāng)對發(fā)包人上報的分包人信用評價結(jié)果進(jìn)行匯總，并在信用管理平臺上公布。

第八章　附　則

第三十六條　發(fā)包人、監(jiān)理人、承包人或者分包人違反本實施細(xì)則相關(guān)條款規(guī)定，《公路法》、《建筑法》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》等法律、法規(guī)對處罰機(jī)關(guān)和處罰方式有相關(guān)規(guī)定的，依照法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行;法律、法規(guī)未作規(guī)定的，由交通運(yùn)輸主管部門給予通報批評、責(zé)令改正等措施。

第三十七條　本實施細(xì)則所稱施工分包，是指承包人將其所承包工程中的專項工程，發(fā)包給其他具有相應(yīng)資格條件的專業(yè)施工企業(yè)完成活動。

第三十八條　本實施細(xì)則所稱勞務(wù)合作，是指承包人、專業(yè)分包人在工程施工過程中，與其他勞務(wù)分包企業(yè)合作完成的以勞務(wù)作業(yè)為主的施工活動。

第三十九條　本實施細(xì)則所稱發(fā)包人、監(jiān)理人、承包人、分包人、勞務(wù)合作人、本單位人員、專項工程等術(shù)語含義如下：發(fā)包人，是指公路工程建設(shè)的項目法人或者受其委托的建設(shè)管理單位。

監(jiān)理人，是指受發(fā)包人委托對發(fā)包工程實施監(jiān)理的法人或者其他組織。

承包人，是指由發(fā)包人授標(biāo)，并與發(fā)包人簽署正式合同的施工企業(yè)。

分包人，是指從承包人處分包專項工程的專業(yè)施工企業(yè)。

勞務(wù)合作人，是指具有勞務(wù)作業(yè)資質(zhì)的勞務(wù)施工企業(yè)。

本單位人員，是指與本單位簽訂了合法的勞動合同，并為其辦理了人事、工資及社會保險關(guān)系等相關(guān)手續(xù)的人員。

專項工程，是指本實施細(xì)則附件1《公路工程施工分包專項類別和分包人資格條件表》中規(guī)定的相應(yīng)工程內(nèi)容。

轉(zhuǎn)包，是指承包人承包工程后，不履行合同約定的責(zé)任和義務(wù)，將其承包的全部工程或者將其承包的全部工程肢解后以分包的名義分別轉(zhuǎn)給其他單位或者個人施工的行為。

違法分包，是指承包人承包工程后違反法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定或者施工合同關(guān)于工程分包的約定，把單位工程或者分部分項工程分包給其他單位或者個人施工的行為。