保險公司的養(yǎng)老保險精選(九篇)

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第1篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

[關(guān)鍵字]商業(yè)保險公司　社會保險　人口老齡化　養(yǎng)老保障　定位　途徑

現(xiàn)階段中國在社會保險制度建設(shè)的過程中，存在著商業(yè)保險保障作用的缺位，或者弱化，使得中國的保險事業(yè)出現(xiàn)了阻礙。為了解決這些問題，應(yīng)當(dāng)探索中國社會保險制度的特色化改革與商業(yè)保險有效定位發(fā)展的實現(xiàn)途徑。

社保和商業(yè)保險是兩類在性質(zhì)、目的、運作方式等方面都存在很大差異的社會安全保障方式。由它們的異同可以看出，社保和商業(yè)保險并不是是兩種截然分開(甚至存在某種程度對立)的保障方式。相反，社保和商業(yè)保險總是緊密的聯(lián)系在一起。目前在部分領(lǐng)域，社保與商業(yè)保險的邊界日漸模糊，商業(yè)保險正在更大的程度上發(fā)揮社會保障的作用。所以現(xiàn)階段的中國，商業(yè)保險公司的定位應(yīng)為：

補(bǔ)充作用――補(bǔ)充性的為不同層次的人提供不同的服務(wù)，滿足了富裕層次的人高要求的風(fēng)險服務(wù)和對于不同風(fēng)險的服務(wù)需要，并且能夠提高我國社會保障服務(wù)的效率與盈利，降低國家財政的壓力，使社會保險的職能得到全面的發(fā)揮；

組成功能――商業(yè)保險公司可以介于其個人養(yǎng)老賬戶的基金管理，有效彌補(bǔ)行政安全管理體制的缺陷，減輕政府負(fù)擔(dān)，提高賬戶資金的運作效率，也可以有效地分散風(fēng)險和強(qiáng)化風(fēng)險的事先管理。

但是想要在中國實現(xiàn)商業(yè)保險公司的合理定位，仍需要采取一些方法：

一　完善商業(yè)保險公司的補(bǔ)充作用

1　對于政府機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)該通過政策支持商業(yè)保險公司更好地為社會保障體制服務(wù)

(1)對商業(yè)保險的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險實行稅收優(yōu)惠政策，制定全國統(tǒng)一完整的體系。中國目前由于保險行業(yè)起步晚，相應(yīng)配套的稅收政策標(biāo)準(zhǔn)不一，過于隨意且缺乏權(quán)威性，為了改善這種局面，我們不僅要制定合理體系，也要對其優(yōu)惠程度給予相應(yīng)的提高。

(2)改善保險市場的管理和監(jiān)管，使得商業(yè)保險公司在良好的市場氛圍下健康發(fā)展?，F(xiàn)在的中國保險市場是一個不完整的市場，中國人民的保險意識還不強(qiáng)烈，再加上行業(yè)的監(jiān)管不到位，使得商業(yè)保險未能在中國的金融市場上占據(jù)重要的地位。不完整的市場導(dǎo)致國內(nèi)保險公司發(fā)展的廣度與深度都不足以起到補(bǔ)充社會保險制度的作用。所以發(fā)展保險市場、改善其管理與監(jiān)管、增強(qiáng)商業(yè)保險公司運營能力是商業(yè)保險公司更好為社會保障體制服務(wù)的前提。

(3)堅持社會保險制度的改革方向，實現(xiàn)基本保障的覆蓋。堅持社會保險制度的改革方向就是從改進(jìn)保險服務(wù)、提高資金效率、促進(jìn)有效競爭的角度出發(fā)，而不讓公辦社保體系無限制地擴(kuò)張。如果一味地想要夸大社會保障的能力，則會使得社會保險與商業(yè)保險都得不到應(yīng)有的發(fā)展，造成保險市場的萎縮。為此，應(yīng)繼續(xù)將“廣覆蓋、低水平”作為社會保障制度的改革方向進(jìn)行到底。

(4)完善法律基礎(chǔ)，為商業(yè)保險公司的補(bǔ)充機(jī)制提供可以遵循的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。中國的社會保險發(fā)展異于其他福利國家。中國的社會保險制度先于社會保險法律產(chǎn)生，《中華人民共和國社會保險法》推出后仍需時間的檢驗與修改。

2　對于商業(yè)保險公司來說，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身發(fā)展，不斷尋找與追求準(zhǔn)確的定位

(1)注重市場調(diào)研，加強(qiáng)市場細(xì)分，針對不同人群的多層次保障需求，不斷完善保險產(chǎn)品體系，深度開發(fā)與基本社會保險銜接的社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品。

我國現(xiàn)階段相關(guān)數(shù)據(jù)匱乏，精算力量薄弱，導(dǎo)致有效補(bǔ)充產(chǎn)品供給不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新不足，遏制了整個養(yǎng)老保障體系的結(jié)構(gòu)發(fā)展。想要發(fā)揮更有利的補(bǔ)充能力，商業(yè)保險公司必須開拓新的市場，增補(bǔ)性發(fā)展其他保險產(chǎn)品。

(2)注重公司保險的專業(yè)化，形成產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，追求高層次人群高等服務(wù)的定位。

目前國內(nèi)許多保險公司往往注重產(chǎn)品推廣而輕試管理，經(jīng)營的專業(yè)化水平較低，產(chǎn)品低價銷售。這樣的產(chǎn)業(yè)量的擴(kuò)大不僅沒有很好的補(bǔ)充社會保險在養(yǎng)老保障領(lǐng)域的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，甚至還因為低費用多服務(wù)侵占了社會保險的市場，使得許多人采取不同的方式避免加入社會保障體系，導(dǎo)致我國的社會保障的全民性發(fā)展受到了阻礙。

二　加強(qiáng)商業(yè)保險公司的組成功能

商業(yè)保險公司的組成功能是建立在其補(bǔ)充功能的基礎(chǔ)之上的，此外還要采取一系列措施：

(1)允許商業(yè)保險公司的加入，引入社會保險和商業(yè)保險在養(yǎng)老保障領(lǐng)域的競爭機(jī)制，以促進(jìn)整個社會保險系統(tǒng)效率的提升。

如今的中國的社會保險缺乏統(tǒng)一的管理制度，導(dǎo)致效率低下。在法律基礎(chǔ)與規(guī)章制度不健全的現(xiàn)狀下，只有通過引入競爭機(jī)制，利用市場的力量來實現(xiàn)其效率。因此，國家有關(guān)制度應(yīng)該鼓勵甚至引導(dǎo)商業(yè)保險公司進(jìn)駐養(yǎng)老保障領(lǐng)域，而商業(yè)保險公司也不應(yīng)畏懼社會保險的社會化與強(qiáng)制性，積極投身養(yǎng)老保險領(lǐng)域，開拓創(chuàng)新，提升自我競爭力，開發(fā)研究新興產(chǎn)品。

(2)吸納商業(yè)保險公司作為基金管理人，并且合理采用商業(yè)保險公司的管理機(jī)制、風(fēng)險理論與定價原則。

基于中國現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r，國家有關(guān)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)可以吸納值得信賴的商業(yè)保險公司作為合法的基金管理人，或者組合不同的商業(yè)養(yǎng)老公司的技術(shù)人員成了基金管理委員會來分析市場，這樣不僅能夠保證基金的穩(wěn)定性，而且能夠使保險公司明晰社會保障制度改革方向，已做出互相裨益的決策。此外，商業(yè)保險公司在中國市場上多年的經(jīng)驗都是值得社會保障制度借鑒的，將其經(jīng)過一定的修改，便可形成一套適用于養(yǎng)老領(lǐng)域的社會保障機(jī)制。

隨著我國保險市場的不斷發(fā)展和完善，以及社會保險制度的建設(shè)和商業(yè)保險公司的參與，越來越多的人將會受益其中。尤其在商業(yè)保險公司認(rèn)清自身定位，不斷自我實現(xiàn)，認(rèn)清發(fā)展、開拓市場的情況下，我國將能夠有效地應(yīng)對人口老齡化的危機(jī)，實現(xiàn)社會的穩(wěn)定，保障人民的基本利益。

參考文獻(xiàn)

第2篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

關(guān)鍵詞：壽險公司；養(yǎng)老保險體系；商業(yè)養(yǎng)老保險；社會養(yǎng)老保險

人總是會老的，于耄耋之年能否老有所養(yǎng)，是每個人都將面臨的問題。根據(jù)第五次全國人口普查資料顯示，2000年我國60歲以上者已達(dá)到10.86% (老齡社會臨界點為10%) ，我國已步入老齡化社會，并成為世界老齡人口最多的國家之一。近20年間，中國60歲以上老年人口每年以3％左右的速度持續(xù)增長，目前已達(dá)到1.32億，到2030年，我國60歲以上的人口將達(dá)到3.4億，占總?cè)丝诘?1.36%。那時平均每四個人中就有一個老年人，加上我國獨生子女政策的實施，到那時一對年輕夫婦上面，可能有四位父母，八位祖父母都健在。這么多的老人養(yǎng)老問題怎么解決，這是擺在我國面前的一個不可回避的現(xiàn)實難題。筆者認(rèn)為，我國的社會保障體制改革，應(yīng)采取“社會養(yǎng)老保險＋商業(yè)養(yǎng)老保險＋自我儲蓄養(yǎng)老”的模式，并逐步降低對社會保險和自我儲蓄養(yǎng)老的依賴，更多地依靠商業(yè)養(yǎng)老保險來滿足消費者的養(yǎng)老保障需求，是解決這一難題的較好途徑。之所以這樣說，是因為壽險公司在開辦儲蓄養(yǎng)老保險方面有著極為有利的專業(yè)優(yōu)勢，在我國未來養(yǎng)老保險體系中能發(fā)揮極其重要的作用。

一、我國社會養(yǎng)老保險面臨的問題

所謂社會養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。國家有關(guān)文件規(guī)定,在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據(jù)他們對社會所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。

1997年，《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中明確：基本養(yǎng)老保險只能保障退休人員基本生活，各地區(qū)和有關(guān)部門要在國家政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險，同時發(fā)揮商業(yè)保險的補(bǔ)充作用。目前，按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率確定為58.5％。由此可以看出，今后基本養(yǎng)老金主要目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活，并不能解決老人們“豐衣足食”安享晚年問題。況且,由于國力所限,加之我國的政治、經(jīng)濟(jì)體制改革正處于不斷深化的過程,我國現(xiàn)在的社會養(yǎng)老保險制度還面臨著許多問題。表現(xiàn)在如下方面:

（一）社會養(yǎng)老保險僅涵蓋城鎮(zhèn)有固定工作單位的人，城鎮(zhèn)人口中的自由職業(yè)者和待業(yè)人員以及廣大農(nóng)民無法享受

全面而完善的社會保障體系應(yīng)該涵蓋所有人群，包括非城鎮(zhèn)人口，也就是通常所說的農(nóng)民，也應(yīng)該參加基本養(yǎng)老保險，達(dá)到法定“退休”年齡時也應(yīng)能領(lǐng)取養(yǎng)老金。但這是一個非常艱巨的任務(wù)，決不是短期內(nèi)所能完成的。目前即使在城鎮(zhèn)人口中也并非全部都進(jìn)入了社會保障體系，也有游離在基本養(yǎng)老保險之外的人群，他們就是自由職業(yè)者和待業(yè)人員，也就是沒有工作單位或者沒有固定工作單位的人。這些人的養(yǎng)老問題怎么解決，是擺在我國當(dāng)前的一個不可回避的現(xiàn)實難題。顯然，社會養(yǎng)老保險在短期內(nèi)是無法解決的。

（二）人口老齡化的壓力日益加劇，單純依靠社會養(yǎng)老很難解決某些現(xiàn)實問題

西方發(fā)達(dá)國家通常在步入工業(yè)化社會后才會出現(xiàn)老齡化,且老齡化速度較慢。我國則在工業(yè)化的起始階段、經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金需求集中的情況下便進(jìn)入老齡化,使資源配置陷入困境。據(jù)統(tǒng)計2000年我國60歲以上者已達(dá)到10.86% ，到2030年，我國60歲以上的人口將達(dá)到3.4億，占總?cè)丝诘?1.36%。目前,我國基本養(yǎng)老保險基金采用現(xiàn)收現(xiàn)付與基金積累相結(jié)合的部分積累制,這種平衡方式在我國人口老齡化到來時,會造成資金需求的急劇增長,社會負(fù)擔(dān)加重,顯然，單純依靠社會養(yǎng)老很難解決這一問題。

（三）過高的社會養(yǎng)老保險費交納標(biāo)準(zhǔn)和替代率,造成國家、企業(yè)負(fù)擔(dān)過重,部分參與者無力負(fù)擔(dān), 不利于國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

我國社會養(yǎng)老保險制定的替代率為90%左右,而國際上一般為45-50%。我國企業(yè)養(yǎng)老保險,單位和職工個人的保險費交納標(biāo)準(zhǔn)占職工工資總額的28%,單位和職工個人普遍感到難以承擔(dān)。如果降低交納標(biāo)準(zhǔn)，勢必由國家財政補(bǔ)貼,則可能導(dǎo)致嚴(yán)重的財政危機(jī)。

（四）目前社會養(yǎng)老保險制度與國民收入分配變動的趨勢不相適應(yīng)

自改革開放以來,我國的國民收入一直呈現(xiàn)向個人傾斜的趨勢,國家財政的宏觀調(diào)控能力較弱。從1980年到1995年,財政收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重由25.7%下降為10.9%。與此同時,居民個人收入增長迅速。按當(dāng)年價格計算,1978年至1995年間,城市居民的收入以年均15.9%的速度增長,城市居民存款余額也以年均34.3%的速度增長,由154.9億元增加到23466.7億元。與之形成鮮明對比的是,我國絕大部分的社會養(yǎng)老費用仍然由國家和企業(yè)承擔(dān)。不僅造成國家、企業(yè)負(fù)擔(dān)過重，不利于國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，也不利于人們自我養(yǎng)老保障意識的提高，造成過分依賴國家、企業(yè)局面。

（五）社會養(yǎng)老保險只能解決基本的退休養(yǎng)老問題，不能解決退休者退休后的生活水平下降問題

根據(jù)國務(wù)院的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》以及《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，《決定》實施后參加工作的職工，個人交費滿15年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。社會養(yǎng)老保險資金主要來源于：（1）用人單位按上年度職工月平均工資的20%提取；（2）個人按工資的8%提取。退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金?；攫B(yǎng)老金待遇水平與繳費年限的長短、繳費基數(shù)的高低、退休時間的早晚直接掛鉤。他們的基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。假定某地上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為1000元，繳費滿30年則他每月可拿到300元基本養(yǎng)老金。又假定該地平均預(yù)期壽命為80歲，個人賬戶養(yǎng)老金發(fā)放的比例是本人賬戶儲存額除以240，該人60歲退休時，如果個人賬戶累計總和為6萬元，那么，他退休后每月可拿到250元（60000÷240），兩項合計550元，這點錢顯然只能解決基本的養(yǎng)老問題。并不能解決老人們退休后“豐衣足食”安享晚年問題。

第3篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

農(nóng)民工群體的內(nèi)涵及基本特征

農(nóng)民工是我國由傳統(tǒng)社會向現(xiàn)代社會轉(zhuǎn)變的重要標(biāo)志，是我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化快速發(fā)展階段涌現(xiàn)出的一支新型勞動大軍，也是推動我國經(jīng)濟(jì)和社會結(jié)構(gòu)變革的巨大力量。在此，農(nóng)民工是指已完全脫離或基本脫離傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，以在城鎮(zhèn)的務(wù)工所得為主要謀生手段，但仍持有農(nóng)村戶口，且沒有放棄農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)兼具農(nóng)民與工人雙重身份的勞動者。農(nóng)民工群體作為近年來出現(xiàn)的一個獨特的社會群體具有以下特征：1.數(shù)量龐大。據(jù)國家統(tǒng)計局監(jiān)測調(diào)查結(jié)果顯示，2010年，全國農(nóng)民工總數(shù)達(dá)2.42億人。其中外出就業(yè)1.53億人，本地非農(nóng)就業(yè)0.89億人，新生代農(nóng)民工近1億。2.身份特殊且地位尷尬。農(nóng)民工離開土地甚至居住地在城鎮(zhèn)從事著非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，不同于傳統(tǒng)意義上的農(nóng)民群體。同時，他們又因戶籍的原因而與傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)勞動者有別，被包括社會保障制度等在內(nèi)的一系列面向城鎮(zhèn)居民的相關(guān)制度所排斥，使其難以真正融入城鎮(zhèn)社會。3.流動性強(qiáng)。他們中的絕大多數(shù)從事著低技能和體力型的勞動，工作崗位很不穩(wěn)定。頻繁更換工作使得他們經(jīng)常處于流動之中。

農(nóng)民工養(yǎng)老保險現(xiàn)狀

目前，我國農(nóng)民工的養(yǎng)老保險還不完善，存在著很多問題，使農(nóng)民工養(yǎng)老保險開展十分困難。數(shù)據(jù)表明：全國農(nóng)民工養(yǎng)老保險的總體參保率僅為15％左右，大多數(shù)農(nóng)民工并未參保；同時，許多農(nóng)民工在轉(zhuǎn)換工作時紛紛選擇“退?！?，即有相當(dāng)比例的農(nóng)民工與原單位解除勞動關(guān)系后，不是保留個人參保賬戶繼續(xù)繳納保費，而是選擇“退保”，獲取賬戶個人繳費部分一次性支付后了事。由此可見，我國農(nóng)民工養(yǎng)老保險的實際覆蓋面是相當(dāng)有限的。

（一）參保率低

在當(dāng)?shù)卣畯?qiáng)制性政策發(fā)揮作用下，雖然近幾年農(nóng)民工的參保率有所上升，但提高幅度不高，總體仍然比較低。根據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，全國參加養(yǎng)老保險的總體參保率為15%左右，部分地區(qū)如廣東、大連的農(nóng)民工的參保率也僅為20%左右，也就是說，目前我國尚有1億多農(nóng)民工沒有參加養(yǎng)老保險。部分農(nóng)民工根本就沒繳過養(yǎng)老保險，這些問題嚴(yán)重影響了農(nóng)民工的參保率。農(nóng)民工參保率低，是我國農(nóng)民工養(yǎng)老保險問題的一個主要表現(xiàn)，反映了當(dāng)前農(nóng)民工養(yǎng)老保險政策不適應(yīng)農(nóng)民工對養(yǎng)老保險的需求。

（二）退保率高

雖然自2010年1月1日起，《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》(以下簡稱“新《辦法》”)開始施行，新的《辦法》規(guī)定“不得退保”。但在新《辦法》實施之前，許多農(nóng)民工卻紛紛選擇“退?！?。農(nóng)民工選擇“退保”，表面上拿回一部分屬于自己的錢，保全了自己的眼前利益，但卻是以犧牲長遠(yuǎn)利益為代價的，這反映了農(nóng)民工的養(yǎng)老保險意識不強(qiáng)。養(yǎng)老金水平與繳納年限是相關(guān)聯(lián)的，繳費年限如果少幾年，養(yǎng)老保障水平也就要相應(yīng)下降。

（三）養(yǎng)老保險關(guān)系難于跨地域轉(zhuǎn)移

由于農(nóng)民工流動性大和各地政策的差異性，很多外省農(nóng)民工在參加了養(yǎng)老保險之后，養(yǎng)老保險關(guān)系卻難于與其他省份續(xù)接。盡管新《辦法》規(guī)定養(yǎng)老保險可以轉(zhuǎn)移和接續(xù)，但是現(xiàn)在接續(xù)問題正面臨著很大的困難。首先是手續(xù)繁瑣，即使同一個省市不同地區(qū)之間轉(zhuǎn)移都有一定的困難，跨省、市轉(zhuǎn)移就更加困難；其次，農(nóng)民工流動性大，就業(yè)盲目，在不知道自己下一個工作地在何處的情況下，根本無法進(jìn)行社會關(guān)系轉(zhuǎn)移；第三是社會保險制度和城鎮(zhèn)保險制度目前尚不能兼容。所以當(dāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)到其他異地城鎮(zhèn)就業(yè)或者回到家鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)時，農(nóng)民工養(yǎng)老保險的異地轉(zhuǎn)移成為一個大難題。

完善我國現(xiàn)行農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度的若干建議

建立和完善農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度，既要符合經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展實際，又要充分考慮農(nóng)民工的特點和實際需求，實實在在地解決農(nóng)民工的養(yǎng)老保險問題。

（一）加快統(tǒng)一立法

從發(fā)達(dá)國家或地區(qū)建立完善社會保障制度的經(jīng)驗來看，一個共同的特點是立法先行。目前，我國各地為解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險問題制定了許多地方法規(guī)和政策文件，但各地的立法層次還比較低，至今還沒有一部全國統(tǒng)一的關(guān)于農(nóng)民工養(yǎng)老保險方面的法律。因此，要抓緊制定出臺全國統(tǒng)一的法律法規(guī)，對農(nóng)民工的參保方式、給付方式、統(tǒng)籌轉(zhuǎn)移等方面作出明文規(guī)定，確保農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險有法可依。

（二）強(qiáng)化農(nóng)民工的社會養(yǎng)老保險意識

政府應(yīng)針對農(nóng)民參保意識不強(qiáng)的現(xiàn)狀，開展針對農(nóng)民工的社會養(yǎng)老保險宣傳及教育活動，加強(qiáng)農(nóng)民工的自我保護(hù)意識，提高其對社會養(yǎng)老保險的參與感與認(rèn)同感，讓其認(rèn)識到加入基本養(yǎng)老保險體系的必要性與可行性，同時也要提高企業(yè)主和企業(yè)的認(rèn)識水平，使其改變認(rèn)為為農(nóng)民工繳納保險是增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的觀點，增強(qiáng)其加入養(yǎng)老保險體系的信心。只有農(nóng)民工和用人單位參加養(yǎng)老保險的主動性和積極性增強(qiáng)了，他們才會積極響應(yīng)政府的政策，才能讓更多的農(nóng)民工參與社會養(yǎng)老保險。

（三）盡快實現(xiàn)全國統(tǒng)籌的農(nóng)民工養(yǎng)老保險并適當(dāng)降低費率

首先針對農(nóng)民工數(shù)量大、就業(yè)流動性強(qiáng)的特點，必須將農(nóng)民工養(yǎng)老保險納入現(xiàn)有基本養(yǎng)老保險制度框架中。明確企業(yè)繳納農(nóng)民工養(yǎng)老保險的法律和社會責(zé)任，通過立法來強(qiáng)制推行此項工作，這有利于從根本上保護(hù)農(nóng)民工的利益。當(dāng)前應(yīng)盡快實現(xiàn)農(nóng)民工養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步實現(xiàn)全國統(tǒng)籌，適度降低費率，實現(xiàn)低水平、廣覆蓋。對有農(nóng)民工的民營企業(yè)的繳納費率可適當(dāng)降低，降低費率有利于提高企業(yè)參保率，這有利于養(yǎng)老保險制度長效機(jī)制的建設(shè)。同時由于農(nóng)民工低收入的特點，建議適當(dāng)降低農(nóng)民工個人繳費率，農(nóng)民工個人盡量少繳費，實現(xiàn)低水平、廣覆蓋。

（四）制定全國統(tǒng)一的農(nóng)民工養(yǎng)老保險關(guān)系異地轉(zhuǎn)移與接續(xù)辦法

農(nóng)民工是一個特殊的群體，具有高度流動性的特點，因此有必要統(tǒng)一制定農(nóng)民工養(yǎng)老保險關(guān)系異地轉(zhuǎn)移與接續(xù)辦法。2010年1月1日新施行的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》規(guī)定，農(nóng)民工在城鎮(zhèn)之間流動就業(yè)或間斷性在城鎮(zhèn)就業(yè)，只要參保繳費并達(dá)到規(guī)定條件，與城鎮(zhèn)職工享受同樣的養(yǎng)老保險待遇?！稌盒修k法》的出臺有利于農(nóng)民工養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移困難問題的解決，提高了辦理養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移手續(xù)的效率。但在實際操作過程中，由于目前大部分省份統(tǒng)籌層次低，信息化程度不高，未實現(xiàn)省級統(tǒng)籌，各個統(tǒng)籌地區(qū)沒有形成網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，而是采用自成系統(tǒng)的管理模式，所以提高效率很難。要從根本上解決農(nóng)民工的養(yǎng)老保險問題就需要制定全國統(tǒng)一的政策辦法來提高轉(zhuǎn)移與接續(xù)的效率。

（五）構(gòu)建農(nóng)民工養(yǎng)老保險的信息化平臺

第4篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民；養(yǎng)老保險檔案；工作；管理

在我國，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的檔案主要是國家推行的一項社會保障制度，能體現(xiàn)出社會發(fā)展的主要鑒證性材料，也是一項具有較強(qiáng)專業(yè)性和政策性的管理工作。在這些養(yǎng)老保險檔案中，記錄著城鄉(xiāng)居民參保的基礎(chǔ)資料、業(yè)務(wù)變更、以及享受待遇的整個過程，具有較強(qiáng)的真實性和完整性，這些都和城鄉(xiāng)居民自身的利益有著直接的關(guān)系。在養(yǎng)老保險檔案工作中，一定要貫徹落實我國的相關(guān)政策，將管理工作做好，維護(hù)城鄉(xiāng)居民的所有利益，進(jìn)而滿足居民的生活需求。

一、管理好城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案的重要性

養(yǎng)老保險檔案是我國為城鄉(xiāng)居民開展養(yǎng)老保險工作的一項重要依據(jù)，在檔案設(shè)立的過程中，是要經(jīng)過一系列的法律程序來審查的，對養(yǎng)老保險檔案的后期管理過程中，是要有相關(guān)的法律條文來進(jìn)行保護(hù)的，從深層來看，養(yǎng)老保險檔案的管理工作是有嚴(yán)格的法律效力的，且有較大的法律說服力。養(yǎng)老保險檔案已經(jīng)能夠保障城鄉(xiāng)居民的合法權(quán)益，而養(yǎng)老保險的管理工作已經(jīng)延伸成廣大居民養(yǎng)老保險工作的服務(wù)對象，能幫助群眾去維護(hù)其各項利益，這項工作是很有意義和價值的。首先，為城鄉(xiāng)居民建立養(yǎng)老保險檔案，能使我國社會保障工作做得更全面，能推動檔案信息化建設(shè)工作的向前發(fā)展，更主要的是有利于社會資源的進(jìn)一步整合，并為其起到鋪墊的作用。其次，建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案，為整個社會的穩(wěn)定發(fā)展和繁榮做出了較大貢獻(xiàn)。

我國在這方面的管理工作還做的不夠好，養(yǎng)老保險的劃分層次不夠清晰，比較雜亂，且內(nèi)容也沒有統(tǒng)一，我國要對這項工作予以重視，建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理體系，從而改善我國社保系統(tǒng)的漏洞，為我國的養(yǎng)老保險工作保駕護(hù)航。

二、養(yǎng)老保險檔案管理上現(xiàn)存的問題

我國經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)實現(xiàn)了改革，接下來就會是行政體制改革階段，這對我國政府來說將要提高原有的工作效率，建設(shè)更加完善的行政體系。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)的快速普及，在各個領(lǐng)域都被大力應(yīng)用，在社會養(yǎng)老保險工作中，高效的工作效率和可續(xù)的管理方法也正是時代和人們所需求的，但是從現(xiàn)階段來看，我國在城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險檔案管理這一工作上，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的管理模式，在統(tǒng)計信息工作上也不夠完善，檔案的管理平臺也沒有統(tǒng)一的體系，加上我國養(yǎng)老保險工作上的層次劃分不夠明確，內(nèi)容過于繁雜，這使得檔案管理工作中有較多的工作量，要統(tǒng)計和記錄的數(shù)據(jù)信息比較多，還抓不住工作的重點，加上管理設(shè)備和設(shè)施不夠完善，這都給養(yǎng)老保險檔案的管理帶來難度，也制約著其管理向著現(xiàn)代化方向的發(fā)展。

首先是手段落后，管理水平偏低。近年來，隨著城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的全面啟動和業(yè)務(wù)量的逐步加大，有的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)實施了檔案的微機(jī)化管理，但由于軟件、硬件、人員沒有實現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，有的缺乏相應(yīng)軟件，有的缺乏專業(yè)人才，因而未能發(fā)揮出應(yīng)有的效能。大部分城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)仍然延用過去手工操作的陳舊管理模式，效率十分低下，查找資料費時費力，搞數(shù)據(jù)統(tǒng)計更為艱難，直接影響了工作的進(jìn)展。其次是缺乏專業(yè)的管理標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險檔案由于剛剛起步，且因管理的對象不同與其它社會保險檔案，所以管理上缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，造成各地管理辦法不統(tǒng)一，管理的規(guī)范和水平也不一致。哪些資料需要整理歸檔，如何進(jìn)行整理歸檔；哪些資料不需要歸檔，如何銷毀；哪些資料需要分類、分級管理；哪些資料需要集中統(tǒng)一管理，如何管理；客觀上沒有形成良好的運行機(jī)制和工作秩序，亟需建立標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的管理制度和管理程序。

三、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案的管理建議

1、提高檔案管理人員的綜合素質(zhì)

面對我國養(yǎng)老保險檔案的管理難題，相關(guān)的部門要先建立完善的部門制度，對檔案管理人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，讓其明確檔案的管理流程，對紙質(zhì)檔案要做好存檔和排序工作，并進(jìn)行定期的維護(hù)工作，尤其是對那些比較重要的檔案，要先進(jìn)行備份處理，再去封存保管。所有的檔案人員都應(yīng)該對檔案的備份工作、保存和記錄工作完全掌握，并能準(zhǔn)確查閱檔案資料，讓整個養(yǎng)老保險檔案的管理過程都趨于完整化和規(guī)范化。

2、實現(xiàn)全面覆蓋規(guī)范檔案管理工作

為進(jìn)一步規(guī)范我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的管理，就必須對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案管理工作實現(xiàn)全面覆蓋，主要從以下兩方面來實施。一方面，對適齡老年人以及去世老年人的信息進(jìn)行增補(bǔ)。科學(xué)規(guī)范化的檔案管理工作必需具有充分的靈活性，因此，對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實施最基本的檔案管理是最為可行也是最有效的手段，也正因為目前我國城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的檔案管理工作存在靈活性欠缺這一制約因素，所以對于養(yǎng)老保險的相關(guān)檔案單位和檔案管理人員需要不斷及時的對檔案信息進(jìn)行補(bǔ)充和修正，切實落實每一位參保人員的生活狀況，做到對參保人員信息隨時可查詢，信息隨時可歸檔的系統(tǒng)化管理。另一方面，由于當(dāng)前我國老齡化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，而且擁有巨大的人口基數(shù)而就整個社會結(jié)構(gòu)而言，老年人所占的比例逐年擴(kuò)增，這就要求現(xiàn)代化的檔案管理工作必須做到關(guān)鍵信息上的無缺失以及老年人養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)化的要求。

3、注重現(xiàn)代化科技的應(yīng)用

對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案管理數(shù)字化、信息化的要求已經(jīng)隨著我國人口老齡化比例加大的現(xiàn)象越來越明顯越來越迫切。檔案管理數(shù)字化、信息化不僅是現(xiàn)代信息社會對老年人檔案管理工作的要求，同時也是檔案管理者在將來檔案管理工作中的必然努力方向。因此，就需要將電腦、網(wǎng)絡(luò)管理等高科技管理手段應(yīng)用到廣大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案管理的工作中來，及早開發(fā)檔案管理軟件，用電子掃描等現(xiàn)代手段做科學(xué)化管理，使檔案管理更加科學(xué)規(guī)范，查閱更加方便快捷，也避開了紙質(zhì)檔案不好保存，不好管理難題。

四、小結(jié)

城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險檔案記錄著每個參保人員的基本信息，體現(xiàn)整個參保過程的形成及變化細(xì)節(jié)，科學(xué)的管理尤為重要。隨著社會的發(fā)展，加上我們從事檔案管理工作人員的不斷努力，我相信一定會探索出更為高效、便捷的管理方式，為城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作提供更加完善的保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙敦芳.規(guī)范城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險檔案管理.中國檔案，2015（9）

第5篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村 社會養(yǎng)老保險 供需問題

從我國與2009年開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作，已經(jīng)促進(jìn)了我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保障事業(yè)的發(fā)展，但是在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實行過程中也出現(xiàn)了一定的問題，供需方面出現(xiàn)了一定的問題，因此筆者針對這一問題，對當(dāng)前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險中的供需問題提供積極的方法論，以此為我國的農(nóng)村人民提供積極的養(yǎng)老保障。

一、當(dāng)前我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的供需存在的問題

（一）較低的制度保障水平

我國由2009年開始實行新農(nóng)保，而且基礎(chǔ)養(yǎng)老金的提供已經(jīng)對農(nóng)民積極參保具有一定的促進(jìn)作用。然而，從代替率角度來說，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇水平十分有限，而且與城市居民的養(yǎng)老保險相比，是十分低的，因此這種制度保障所起的效果不太明顯。

（二）較小的覆蓋面，共濟(jì)性較差

當(dāng)前，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本統(tǒng)籌單元都是縣。而通過研究，縣域內(nèi)存在的有限的分散的養(yǎng)老風(fēng)險。由于縣域內(nèi)存在著相同的人口結(jié)構(gòu)，人口年齡結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)收入以及老齡化現(xiàn)象、家庭結(jié)構(gòu)等都比較相似，這就造成保險系統(tǒng)中不具備良好的互補(bǔ)性與共濟(jì)性，在社會風(fēng)險的分散方面存在著較弱的能力，造成農(nóng)保制度共濟(jì)性差的現(xiàn)象。

（三）缺乏制度上的可持續(xù)性

由于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險需要交納十幾年到幾十年的費用，而且在這以后才能拿到相應(yīng)的養(yǎng)老金，這就需要養(yǎng)老制度的積極保證，才能使公眾的參保熱情持續(xù)增強(qiáng)。但是，我國目前還沒有對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制定一系列的法律法規(guī)，來保障人們的財產(chǎn)安全，使人們消除內(nèi)心的疑慮；而目前的農(nóng)村養(yǎng)老保險的法律文件主要是在部門規(guī)章方面，而且其法律效力不高，養(yǎng)老統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)性仍沒有在全國范圍內(nèi)形成，這也是受到我國國情的影響。

（四）不規(guī)范的操作

《社會保險法》中對新農(nóng)保中的實施原則與模式進(jìn)行了明確的要求，對農(nóng)村養(yǎng)老保險的實施原則在宏觀上進(jìn)行了規(guī)定，但是具體操作方法還相對比較欠缺。因此，這也說明了我國存在著不健全的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險法律法規(guī)，所以對適應(yīng)我國國情的養(yǎng)老保障法的制定是非常必要的，從而在法律的保障下，對農(nóng)村養(yǎng)老問題進(jìn)行積極解決，從而促進(jìn)廣大農(nóng)民利益得到切實的保障與維護(hù)。

二、解決我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險供需問題的合理舉措

（一）覆蓋面的積極擴(kuò)大

要想維持農(nóng)村社會養(yǎng)老保險合理、有秩序的發(fā)展，需要進(jìn)行覆蓋面的擴(kuò)大，滿足大數(shù)法則，應(yīng)該促進(jìn)新農(nóng)保制度的積極推廣。因為首先新的農(nóng)保制度克服了老農(nóng)保制度的缺陷；其次，政府對新農(nóng)保實施、建設(shè)與完善等工作具有高度的重視，并且要求全面覆蓋新農(nóng)保，并且還要給予政策與資金方面的雙重支持；再有，當(dāng)前我國農(nóng)村人民對保險有了較強(qiáng)的意識；另外，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財政收入不斷增加，能夠為新農(nóng)村醫(yī)保提供一定的資金支持；除此以外，我國經(jīng)濟(jì)水平的增長，也使得農(nóng)村居民生活水平得到一定的提升。最后，城市化進(jìn)程的發(fā)展也使得農(nóng)村人口數(shù)進(jìn)行不斷的減少，這些都決定了要加強(qiáng)對農(nóng)村養(yǎng)老保險覆蓋面積的擴(kuò)大。

（二）對享受待遇的初始年齡進(jìn)行逐步提高

當(dāng)前世界人口發(fā)展的趨勢已經(jīng)呈現(xiàn)出老齡化現(xiàn)象，而且發(fā)達(dá)國家為了預(yù)防老齡化問題，采取了一系列的措施，其中就包括養(yǎng)老保險制度，對退休年齡的提高等。針對我國的退休年齡比較低，尤其是對于女性的退休年齡更加嚴(yán)重，受到我國農(nóng)村生活水平不高的現(xiàn)狀，對退休年齡的提高已經(jīng)成為大勢所趨，通過較低的費用來負(fù)擔(dān)較高的養(yǎng)老金待遇，我國要實現(xiàn)享受到養(yǎng)老金待遇的先統(tǒng)一到60歲，遠(yuǎn)期要達(dá)到65歲。

（三）建立統(tǒng)一的制度模式

首先，應(yīng)該設(shè)置統(tǒng)一的社會保障號碼給每位參保人員，使統(tǒng)一的電子信息系統(tǒng)建立起來，能夠便于參保對象的查詢、支付與繳費工作；其次，對統(tǒng)籌層次的提高，并且實行一定的省級統(tǒng)籌。能夠照顧到區(qū)域間的差異性；再有，實行“統(tǒng)賬結(jié)合”，將個人賬戶與城保規(guī)模保持相同，還要積極吸取城保的經(jīng)驗。另外，應(yīng)該合理選擇繳費基數(shù)的參照物，可以將所在省市在崗職工的平度以及新農(nóng)保關(guān)系等進(jìn)行統(tǒng)一，將享受待遇的年齡與享受全額養(yǎng)老金均工資為參照，對各方面的負(fù)擔(dān)進(jìn)行考慮。最后，要對救濟(jì)方法、基金投資制的條件進(jìn)行統(tǒng)一，有助于實現(xiàn)全國養(yǎng)老保險制度的統(tǒng)一。

三、結(jié)論

綜上所述，農(nóng)村社會的養(yǎng)老保險對農(nóng)村居民具有積極的保障作用。作為國家相關(guān)部門，應(yīng)該加強(qiáng)對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的財政投入，將一種長效供給機(jī)制合理建立起來，并且使社會養(yǎng)老保障效果充分發(fā)揮出來，使農(nóng)村居民能夠積極享受到社會養(yǎng)老保障的成果。當(dāng)前我國的國民生活水平得到一定的提升，但是也要積極考慮農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題，才能實現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展，為人們提供和諧、有保障的生活環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

論文摘要：完善的社會保障體系是構(gòu)建和諧社會的基本要求。沒有健全的社會保障體系，社會就難以和諧，而沒有養(yǎng)老保險，社會保障體系就不會健全。本文通過分析壽險公司發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險及企業(yè)年金的必要性和緊迫性，就壽險公司如何在“三支柱”養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮更大的作用提出一些建議。

    當(dāng)前，我國建立完善的養(yǎng)老保障體系，提高老年人口的生活質(zhì)量已經(jīng)成為構(gòu)建和諧社會的一種內(nèi)在要求。

    一、壽險公司應(yīng)積極參與基本養(yǎng)老保險“第一支柱”的建設(shè)

    首先是為基本養(yǎng)老保險個人賬戶基金等社?；鹛峁暗谌健惫芾?。保險資金是我國資本市場上安全程度最高、收益最平穩(wěn)、運營最規(guī)范的一類長期資金，適應(yīng)社?；鹗袌龌\營趨勢，壽險公司提供的專業(yè)投資技術(shù)和投資管理服務(wù)，可以有效彌補(bǔ)政府在管理社?；鸱矫娼?jīng)驗不足，缺乏保值增值和規(guī)避風(fēng)險手段的現(xiàn)實問題。其次，適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要，探索一條商業(yè)保險參與農(nóng)村養(yǎng)老保障體系建設(shè)的有效途徑。動員各種社會力量，尤其是商業(yè)保險參與農(nóng)村養(yǎng)老體系建設(shè)，讓商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的成果惠及農(nóng)民，既是社會發(fā)展的需要，也是政府工作的重點，更是壽險公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益協(xié)調(diào)發(fā)展的本質(zhì)要求。

    二、壽險公司要抓住發(fā)展企業(yè)年金的機(jī)遇，推動“第二支柱”又快又好地發(fā)展

    發(fā)展企業(yè)年金是金融體系和社保體系建設(shè)的共同要求，也是壽險公司發(fā)揮資金融通與社會管理功能的有機(jī)統(tǒng)一。壽險公司必須抓住這次做大做強(qiáng)保險業(yè)，提升行業(yè)地位的歷史性機(jī)遇，動員行業(yè)整體力量和資源在企業(yè)年金領(lǐng)域樹立先發(fā)優(yōu)勢。目前，壽險公司發(fā)展企業(yè)年金已經(jīng)具備了充分的客觀條件:條件一，從2003年起，在勞動保障部和中國保監(jiān)會的推動下，太平人壽成功參與了遼寧省企業(yè)年金市場化運營試點工作，促成中國第一筆合格的企業(yè)年金計劃，為壽險公司開展企業(yè)年金積累了豐富的管理經(jīng)驗;條件二，全國已經(jīng)有8家壽險公司獲得了企業(yè)年金基金的運營資格，可以為企業(yè)提供包括受托管理、賬戶管理和投資管理在內(nèi)的“一攬子”運營服務(wù);條件三，壽險公司在長期資產(chǎn)負(fù)債管理、精算技術(shù)及風(fēng)險管理、賬戶管理與服務(wù)以及資金運營等方面具有其它金融機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢;條件四，我國企業(yè)年金政策環(huán)境已經(jīng)成熟，巨大的市場潛力正在演變成企業(yè)的現(xiàn)實需求。

第7篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

    保監(jiān)會上述負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老保險公司的批準(zhǔn)籌建和《意見》的出臺是保監(jiān)會今年對于發(fā)展養(yǎng)老保險市場的兩項主要推動工作。隨著我國人口老齡化問題日益嚴(yán)重，人們對于養(yǎng)老的需求將日益強(qiáng)烈，養(yǎng)老保險市場潛力巨大。保險業(yè)理應(yīng)成為滿足老年人保險保障需求的重要力量。

    進(jìn)入12月，平安、太平兩家養(yǎng)老保險公司相繼獲準(zhǔn)開業(yè)，這是我國第一批專業(yè)養(yǎng)老保險公司。據(jù)悉，兩家公司成立之后，市場反映良好。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，專業(yè)養(yǎng)老保險公司的成立是市場細(xì)分的結(jié)果，專業(yè)化經(jīng)營將有助于養(yǎng)老保險市場的健康發(fā)展。

    《意見》指出，企業(yè)年金是養(yǎng)老保險重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，又是人身保險業(yè)新的增長點。加快發(fā)展養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金，有利于人身保險業(yè)充分發(fā)揮社會管理功能，促進(jìn)保險業(yè)更好地服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活水平的提升與和諧社會的構(gòu)建。

    自我國人身保險業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，保險公司就一直經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在已經(jīng)在市場培育、方案設(shè)計、資產(chǎn)管理、資金運用和年金發(fā)放等方面積累了豐富經(jīng)驗?！兑庖姟分赋?，目前養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金正面臨著難得的歷史機(jī)遇，保險公司應(yīng)積極參與企業(yè)年金市場建設(shè)，努力成為企業(yè)年金市場的主力軍。企業(yè)年金是企業(yè)員工福利計劃的一部分，保險公司可以提供保險合同型產(chǎn)品服務(wù)，也可經(jīng)有關(guān)部門授予資格后提供信托型產(chǎn)品服務(wù)。

第8篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

央行2月18日宣布,從2012年2月24日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。這是央行繼去年12月5日以來在本輪寬松周期中第二次降低金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金率。

分析人士認(rèn)為，2012年貨幣政策將可能朝著數(shù)量型放松的方向轉(zhuǎn)化，政策重點將從“控通脹”轉(zhuǎn)為“保增長”。根據(jù)對國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展研究，預(yù)計2012年我國存款準(zhǔn)備金率可能會繼續(xù)下調(diào)，銀行存貸款利率將適度下降，債市走勢持續(xù)向好，股市將可能出現(xiàn)反轉(zhuǎn)行情，控制通脹的壓力將逐漸減小。這將對保險市場上的眾多投資品種有何影響？

保險產(chǎn)品分化嚴(yán)重

萬能險通常將大部分資金投資于大額協(xié)議存款、國債和企業(yè)債等固定收益類金融資產(chǎn)，其結(jié)算利率一向盯住5年期定存利率。2011年萬能險年化結(jié)算利率大部分保持在4.00%左右，沒有跑贏五年存款利率5.25%。2012年銀行存款利率若有下調(diào)，必將影響萬能險結(jié)算利率下調(diào)。但假設(shè)2012年CPI在3.5%左右，萬能險結(jié)算利率如果能維持在3.5%―4.0%，那么其“抗通脹”和繳費靈活的產(chǎn)品特點依然具備足夠的吸引力。

受股市熊市影響，2011年投連險表現(xiàn)不佳，繼續(xù)跑輸一年期銀行定期儲蓄存款利率。截止到2011年12月31日，可統(tǒng)計的182 個賬戶中，只有63 個賬戶取得正收益，僅占總數(shù)的35%，且大多為債券型賬戶和貨幣型賬戶。預(yù)計2012年債市將持續(xù)2011年第四季度的牛市，股市到下半年才會逐漸好轉(zhuǎn)，因此2012年投連險的收益不會有太大改善，債券型和貨幣型賬戶收益依然會略好于權(quán)益型賬戶收益，但整體而言預(yù)計還是低于一年期銀行定期儲蓄存款利率，所以預(yù)計2012年投連險市場份額可能將繼續(xù)萎縮。

決定分紅險收益水平的是保險公司的整體盈利能力。2011年壽險行業(yè)經(jīng)歷了遲來的轉(zhuǎn)型之痛：壽險保費增長大幅放緩，個險新單保費和銀保保費出現(xiàn)負(fù)增長，退保率顯著提高；資本市場回報率出現(xiàn)低谷，前三季度行業(yè)平均投資收益率2.7%，三家上市公司第三季度末累計浮虧已達(dá)650億元左右。經(jīng)營狀況不佳必將影響2011年分紅險的業(yè)績回報水平。2012年保險業(yè)發(fā)展方式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將繼續(xù)經(jīng)受變革，必須要通過產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、銷售渠道轉(zhuǎn)型、投資渠道擴(kuò)張等變化來釋放潛在保障需求，提高保費增長質(zhì)量和保險公司利潤率。轉(zhuǎn)型期間成本上升，將造成2012年保險公司的死差益和費差益不會有太大提升。但是，分紅險的主要投資渠道為國債、協(xié)議定期存款和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)債券等，在2012年債市的向好、民生和在建工程為財政重點投入的預(yù)期下，2012年的利差益將可能超過2011年。因此總體來說，預(yù)計2012年分紅險將被市場看好。

應(yīng)該注意的是，截至2011年，我國保險市場的分紅險在人身險中占比已經(jīng)高達(dá)近80%，分紅險依然是各大保險公司的主推產(chǎn)品。而萬能險和投連險的市場份額正在不斷萎縮，比如部分平安人壽的萬能險已停售；投連險則更加“邊緣化”，目前只有平安、泰康、太平以及一部分外資壽險公司尚且有少量投連險銷售，大部分公司都已停售投連險。出現(xiàn)這種情況主要是由于萬能險、投連險在實施新會計準(zhǔn)則后已不能被全部計入年度保費收入，對保險公司的市場規(guī)模擴(kuò)張的貢獻(xiàn)越來越小，大多保險公司對其必然有所收縮。

預(yù)計2012年在資本市場轉(zhuǎn)好前景不甚明朗的預(yù)期下，投資型保險市場中分紅險“一險獨大”的情況將更加嚴(yán)重，這一方面將使保險產(chǎn)品繼續(xù)向“保障功能”回歸，另一方面由于業(yè)務(wù)過于集中，也對監(jiān)管部門提出了更高的市場風(fēng)險監(jiān)控要求。

養(yǎng)老保險加快發(fā)展步伐

在我國養(yǎng)老保險市場上，大多是固定低收益的壽險產(chǎn)品，即便有分紅險、萬能險等投資型的長期產(chǎn)品，也因為其投資收益一直表現(xiàn)不佳，無法滿足大多數(shù)人希望的投資、養(yǎng)老、資金儲備等全方位的需求。

2011年5月，中國保監(jiān)會《關(guān)于開展變額年金保險試點的通知》，在北京、上海、廣州、深圳和廈門5個城市試點推出變額年金保險。變額年金保險是一種創(chuàng)新型養(yǎng)老保險，其特點可以概括為“投連保險＋最低保證＋年金化支付”。從客戶的角度講，這種產(chǎn)品既可保底，又有投資收益，還支持年金支付，是一種非常完美的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，理應(yīng)有巨大的市場需求。

但從試點情況來看，截至2011年底，僅有金盛人壽、大都會人壽兩家合資保險公司先后推出了兩款變額年金產(chǎn)品，其他保險公司大多按兵不動，市場供給嚴(yán)重不足。即便是已推出的兩款產(chǎn)品，也都是針對中高端客戶市場，起售額都在10萬元以上，將大多數(shù)養(yǎng)老保險需求客戶排斥在外。

保險公司對變額年金保險產(chǎn)品開發(fā)的動力不足的主要原因是經(jīng)營變額年金的投資風(fēng)險太高。今年變額年金保險能否有快速發(fā)展，真正達(dá)到監(jiān)管層希望的“豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足市場需求”的目標(biāo)，還取決于資本市場能否有好轉(zhuǎn)、保險公司的投資能力能否提升，以及保險公司能否推出配套的管理、稅收方面的措施。

2011年養(yǎng)老保險市場的另一個重大事件是上海個人稅延型養(yǎng)老保險試點方案獲得了國家稅務(wù)總局的肯定。個人稅延型養(yǎng)老保險，是指投保人所繳納的保險費在一定比例之內(nèi)，可以在個人所得稅前扣除，退休后領(lǐng)取保險金時再補(bǔ)繳個人所得稅。這有別于目前個人收入納稅后才交納保險金的做法，不但可以通過降低個人的稅務(wù)負(fù)擔(dān)，鼓勵居民購買養(yǎng)老保險，而且因為這種產(chǎn)品的推行是通過政府讓利，不會增加保險公司的經(jīng)驗風(fēng)險，保險公司參與銷售的積極性就很高，其受惠面也將比變額年金保險更廣。

2011年的《中國保險業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》中也明確提出，“加快推動個人稅延型養(yǎng)老保險試點工作，不斷完善政策，逐步擴(kuò)大試點范圍?！鳖A(yù)計2012年國家財政部門對方案進(jìn)行包括試點范圍，遞延稅款的計算和繳納等細(xì)節(jié)問題的最后確定后，試點工作就能夠在年內(nèi)正式開展。

第9篇：保險公司的養(yǎng)老保險范文

關(guān)鍵詞：以房養(yǎng)老 養(yǎng)老保險 老齡化社會

早在2014年6月23日，保監(jiān)會就了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”）?！吨笇?dǎo)意見》提出，以房養(yǎng)老試點自2014年7月1日起，至2016年6月30日止。試點城市選定北京、上海、廣州、武漢，投保人群為60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人。

以房養(yǎng)老，俗稱“倒按揭”，源自荷蘭--老人將自有房產(chǎn)抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金，或者接受老年公寓服務(wù)，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式是完善養(yǎng)老保障機(jī)制的一項重要補(bǔ)充。

一、當(dāng)前我國“以房養(yǎng)老”現(xiàn)狀

目前，我國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化快速發(fā)展階段，預(yù)計2020年我國60周歲以上老年人口將達(dá)2.43億，2025年將突破3億?！袄淆g化”社會已經(jīng)離我們不遠(yuǎn)，有聲音認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”模式可為國人養(yǎng)老提供資金保障，享受更好的養(yǎng)老服務(wù)。

而在我國老齡人口中，無子女老年家庭和“失獨”老年家庭約占老齡人口比重10%，這一人群本來就沒有把住房傳給子女的需要與可能，所以“以房養(yǎng)老”比較適合這一類老人，以便補(bǔ)充他們的養(yǎng)老金來源，提高老年生活質(zhì)量。

二、“以房養(yǎng)老”存在的問題

看上去很美的“以房養(yǎng)老”也存在不同的聲音，子女有擔(dān)憂，老人有擔(dān)憂，銀行保險機(jī)構(gòu)也有擔(dān)憂。保險業(yè)內(nèi)的說法是，對國內(nèi)房地產(chǎn)市黽鄹裰諧て謐呤?、人绢A(yù)期壽命等關(guān)鍵因素難以預(yù)測，時間越長風(fēng)險越大。

所以“以房養(yǎng)老”的問題歸納起來主要有三點：一是70年土地使用權(quán)所剩時間有多少，一些舊房即將到期；二是房屋估值難度大，若房價下行，金融機(jī)構(gòu)有賠本風(fēng)險；三是房子是可以傳給后人的，一個人如果為了自己的養(yǎng)老連留給子孫的房子都抵押給金融機(jī)構(gòu)，恐怕要背負(fù)很大的輿論壓力。前兩者是房屋產(chǎn)權(quán)問題，后者是傳統(tǒng)觀念問題。

產(chǎn)生問題的原因很多，如社會保障制度尚需完善，居民養(yǎng)老儲蓄普遍欠賬，老齡化社會臨近，加上之前實施的計劃生育政策帶來的低生育率影響，導(dǎo)致人口結(jié)構(gòu)及家庭結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡。

三、開展以房養(yǎng)老保險的相關(guān)建議

盡管存在諸多的問題，“以房養(yǎng)老”還是有其社會基礎(chǔ)和積極意義的。在國外，如英國、日本、新加坡等，已有很成熟的“以房養(yǎng)老”模式。例如將“以房養(yǎng)老”與保險結(jié)合起來，就是其中一項可以實現(xiàn)并且效果顯著的對策。

所謂“以房養(yǎng)老”保險，實際是指“老年人住房養(yǎng)老保險”這類的金融產(chǎn)品。對于老年人群，他們急需有外部經(jīng)濟(jì)來源，以便補(bǔ)充自己的每月養(yǎng)老金，保障或提高自己的老年生活水準(zhǔn)。但他們手里可能沒有多少金融資產(chǎn)，房產(chǎn)幾乎是他們的唯一資產(chǎn)。老人將自己的住房抵押給保險公司，保險公司開始按照約定的金額，每月發(fā)放養(yǎng)老金。將來老人去世之后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，從處分所得中償付養(yǎng)老保險的相關(guān)費用，多余的部分返還老人的繼承人。在目前社保養(yǎng)老模式不成熟的情況下，個人要想完善自身養(yǎng)老保障，還需專業(yè)的商業(yè)養(yǎng)老保險和社保相結(jié)合：

（一） 運行以房養(yǎng)老保險的理想機(jī)構(gòu)

綜合我國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況來看，以房養(yǎng)老保險的開展最適合的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是人壽保險公司。不僅能夠豐富人壽保險公司的業(yè)務(wù)種類，促進(jìn)保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展，提高其利潤增長，擴(kuò)大人壽保險公司的發(fā)展空間，增強(qiáng)其在市場中的競爭實力，而人壽保險公司自身具有的營銷特點，經(jīng)營管理方式、風(fēng)險規(guī)避、推廣手段也能夠為以房養(yǎng)老保險的發(fā)展提供平臺，營造良好的環(huán)境。隨著經(jīng)濟(jì)不 斷發(fā)展，一般情況下，抵押房屋在合同到期時價值會大于以房養(yǎng)老支付進(jìn)本息和， 因此，以房養(yǎng)老保險對資產(chǎn)的保值增值也起了很大的作用，針對我國老齡化人口數(shù)量飛速增長的問題是一個很好的投資渠道。

（二） 政府大力倡導(dǎo)推動

根據(jù)外國發(fā)展以房養(yǎng)老保險的經(jīng)驗來看，政府的支持在其發(fā)展中扮演著重要 的角色，是促進(jìn)以房養(yǎng)老保險有序健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。筆者認(rèn)為，我國以房養(yǎng)老保險的開展也必須要有政府來做支撐，為其發(fā)展運作提供良好的環(huán)境，通過建立完善成熟的法律法規(guī)系統(tǒng)并為以房養(yǎng)老保險提供擔(dān)保引導(dǎo)以房養(yǎng)老保險找到順應(yīng)政策發(fā)展的方向，在市場中健康有序的發(fā)展。具體來說，美國以房養(yǎng)老保險的之所以能夠在全國普及，并能夠在短時間內(nèi)飛速發(fā)展， 與政府的大力支持是緊密相連的。由此看來，我國也需要結(jié)合國情特點，通過為以房養(yǎng)老保險制定寬松政策，提供法律保障等措施來提高政府的支持程度，為其發(fā)展提供堅實的后盾。保險公司負(fù)責(zé)設(shè)計出推行以房養(yǎng)老保險的的開展方案，做好宣傳推廣工作，政府通過實行與之相配合的措施來實現(xiàn) 政府調(diào)控與市場自由發(fā)展的有效融合，共同推進(jìn)以房養(yǎng)老保險在我國的發(fā)展。

（三） 法律法規(guī)政策的制定

有效的法律法規(guī)保障是以房養(yǎng)老保險的發(fā)展的后盾：一是國家將政策方向可能支持中介機(jī)構(gòu)、保險公司和商業(yè)銀行的合作發(fā)展，提高以房養(yǎng)老保險的發(fā)展速度，同時將嚴(yán)格規(guī)定各機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件，對從業(yè)人員的從業(yè)資格嚴(yán)格審查，確保咨詢機(jī)構(gòu)的中立性，使以房養(yǎng)老保險得以在規(guī)范有序的市場中健康發(fā)展。 二是建立稅收優(yōu)惠政策，稅收對于發(fā)展處于初級階段的以房養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)來說是一筆重大的費用負(fù)擔(dān)，國家要通過稅法的調(diào)整，對開展以房養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給與一定的稅收優(yōu)惠，為以房養(yǎng)老保險的開展創(chuàng)建寬松的環(huán)境，另一方面可以從減少所得稅上獎勵參與以房養(yǎng)老的老年人，鼓勵更多人積極參與進(jìn)來，使以房養(yǎng)老保險能夠讓更多老年人接受。

四、結(jié)論

總的來說，面對人口老齡化在我國的飛速增長，再加上日益沉重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)， 老年人的晚年生活很難得到保障，這已經(jīng)成為全國普遍關(guān)注的的大問題。以房養(yǎng) 老保險的產(chǎn)生順應(yīng)了社會這種發(fā)展趨勢，為養(yǎng)老提供了一種新型的方式。但是由于我國開展以房養(yǎng)老保險起步晚，因此在今后的發(fā)展中，首先政府要對以房養(yǎng)老保險的開展提供支持，通過法律法規(guī)保障和政策優(yōu)惠等措施來促進(jìn)其發(fā)展，另外，開展以房養(yǎng)老保險的的機(jī)構(gòu)也要規(guī)范自己的經(jīng)營運作方式，運用有效的營銷手段，加大宣傳力度，使更多人能夠接受了解以房養(yǎng)老保險的優(yōu)勢，促進(jìn)以房養(yǎng)老保險在我國的發(fā)展，發(fā)揮出其所具備的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

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