醫(yī)藥企業(yè)金融服務(wù)方案精選(九篇)

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第1篇：醫(yī)藥企業(yè)金融服務(wù)方案范文

哈爾濱銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力沉重、轉(zhuǎn)型復(fù)雜曲折、經(jīng)營(yíng)難度巨大的艱巨考驗(yàn)考驗(yàn)下，繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo)，以客戶(hù)全生命周期服務(wù)和大中小微客戶(hù)全供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)為抓手，以綜合化、精細(xì)化、特色化、創(chuàng)新化、智慧化轉(zhuǎn)型為方向，以金融產(chǎn)品供給側(cè)改革為突破，亮劍前行，突破發(fā)展，打好“十三五”的開(kāi)局之年。

行業(yè)與客戶(hù)選擇

行業(yè)選擇

鞏固和拓展銀行在戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)行業(yè)的傳統(tǒng)份額，壓縮退出周期向下、低位徘徊和衰退的行業(yè)產(chǎn)業(yè)，搶占拓展具備爆發(fā)潛質(zhì)的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高成長(zhǎng)行業(yè)的增量市場(chǎng)份額，針對(duì)行業(yè)產(chǎn)業(yè)特質(zhì)配置產(chǎn)品服務(wù)是發(fā)展業(yè)務(wù)的必然選擇。未來(lái)五到十年行業(yè)選擇與經(jīng)濟(jì)發(fā)展大體同步。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比較大，與銀行服務(wù)關(guān)聯(lián)度較大的基礎(chǔ)行業(yè)產(chǎn)業(yè)有商貿(mào)物流、房地產(chǎn)建筑、機(jī)械、化工、汽車(chē)、農(nóng)業(yè)食品等。這幾大行業(yè)的特點(diǎn)：一是產(chǎn)值、GDP占比高，是銀行服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域；二是產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高，便于鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)；三是未來(lái)投資規(guī)模依舊較大，信貸和投行、資管等金融服務(wù)需求較大；四是轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐較快，電子商務(wù)、新業(yè)態(tài)、工業(yè)4.0升級(jí)換代、新能源汽車(chē)、綠色有機(jī)食品、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等行業(yè)亮點(diǎn)較多，便于中小銀行創(chuàng)新跟進(jìn)；五是銀行服務(wù)依賴(lài)度較高，是各行爭(zhēng)奪的傳統(tǒng)領(lǐng)域。

未來(lái)五到十年行業(yè)景氣度一般，行業(yè)周期處于下行、衰退或低位徘徊的行業(yè)產(chǎn)業(yè)主要有鋼鐵、水泥、建材、煤炭、有色、石油石化、紡織、電力、電信等。其中，石油石化、電力、電信、特種鋼等央企具備營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值，但應(yīng)以投行和結(jié)算等服務(wù)為主。

從未來(lái)五到十年的發(fā)展周期看，具備爆發(fā)性成長(zhǎng)潛質(zhì)，增長(zhǎng)將明顯快于GDP增長(zhǎng)的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)主要有：（1）養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，其中養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老地產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金融（保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、理財(cái)）發(fā)展空間巨大。（2）文化產(chǎn)業(yè)，相關(guān)投行服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)、消費(fèi)金融前景廣闊。（3）旅游業(yè)，信貸、投行、信托理財(cái)、資管、消費(fèi)金融等綜合金融服務(wù)的發(fā)展空間較大。（4）高端裝備制造業(yè)，其中軌道交通、航空航天、智能制造、海工裝備是發(fā)展重點(diǎn)，在信貸、銀團(tuán)、融資租賃、信托、保理和應(yīng)收賬款融資、PPP項(xiàng)目服務(wù)、供應(yīng)鏈服務(wù)、保函、內(nèi)保外貸等領(lǐng)域空間較大。（5）海洋產(chǎn)業(yè)，應(yīng)以環(huán)海洋經(jīng)濟(jì)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)為重點(diǎn)提供綜合授信、貿(mào)易融資、融資租賃、涉海金融綜合服務(wù)等一攬子金融服務(wù)解決方案。（6）電子信息裝備、通訊設(shè)備和新一代信息技術(shù)，是重要的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，應(yīng)圍繞該行業(yè)核心企業(yè)積極開(kāi)展進(jìn)出口貿(mào)易融資及供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，圍繞物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、4G、光通信、政企網(wǎng)等需求熱點(diǎn)開(kāi)展綜合金融服務(wù)，圍繞智慧城市、物聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)、4G用戶(hù)、消費(fèi)端客戶(hù)開(kāi)展精準(zhǔn)金融服務(wù)。（7）節(jié)能（含新能源）、環(huán)保行業(yè)，該行業(yè)金融服務(wù)發(fā)展空間較大，主要有以下幾方面：財(cái)政配套資金項(xiàng)目的金融服務(wù)和配套信貸支持，國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)環(huán)保、節(jié)能、循環(huán)利用、廢棄物處理、水利等項(xiàng)目的配套綜合金融服務(wù)，PPP項(xiàng)目的管理和配套金融服務(wù)、信貸支持，環(huán)保、節(jié)能、循環(huán)利用類(lèi)設(shè)備制造核心企業(yè)及供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)等。（8）醫(yī)藥及生物制藥產(chǎn)業(yè)，針對(duì)醫(yī)療信息化的銀醫(yī)合作，高端醫(yī)療設(shè)備的租賃、保理、信貸，生物制藥企業(yè)和醫(yī)藥企業(yè)建設(shè)、并購(gòu)重組融資服務(wù)，醫(yī)藥供應(yīng)鏈金融服務(wù)，針對(duì)健康、養(yǎng)老、保健領(lǐng)域的消費(fèi)金融服務(wù)（銀醫(yī)卡、在線掛號(hào)、線上支付）等空間巨大。（9）教育產(chǎn)業(yè)，在全面二孩政策下，該行業(yè)將平穩(wěn)成長(zhǎng)，該產(chǎn)業(yè)相關(guān)銀校合作、學(xué)生卡、助學(xué)信貸、針對(duì)教學(xué)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的信貸服務(wù)、教育經(jīng)費(fèi)和投資領(lǐng)域的金融服務(wù)市場(chǎng)機(jī)會(huì)較多。

客戶(hù)選擇

對(duì)公客戶(hù)。大中型公司客戶(hù)，搭建各板塊齊抓共管，績(jī)效責(zé)任共擔(dān)的對(duì)公核心客戶(hù)綜合營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，定制差異化的綜合服務(wù)方案，加大客戶(hù)拓展力度；可實(shí)施分行級(jí)主辦銀行制度，促進(jìn)公司機(jī)構(gòu)有效客戶(hù)增長(zhǎng)，建立客戶(hù)流失預(yù)警機(jī)制、模型和挽留流程，降低客戶(hù)流失率。機(jī)構(gòu)客戶(hù)，牢牢抓住以系統(tǒng)管理和網(wǎng)絡(luò)化為主要特征的政府機(jī)構(gòu)客戶(hù)群體，鞏固財(cái)政賬戶(hù)，積極拓展因財(cái)政資金統(tǒng)籌而產(chǎn)生的非稅收入收繳等各類(lèi)新賬戶(hù)；強(qiáng)化對(duì)財(cái)政支出對(duì)象機(jī)構(gòu)和中標(biāo)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)公檢法司系統(tǒng)客戶(hù)拓展，拓展各層級(jí)社保客戶(hù)；加強(qiáng)公共資源交易中心、政務(wù)服務(wù)中心和基層政府拓展。小微企業(yè)客戶(hù)，圍繞“ 圈、鏈、平臺(tái)”客戶(hù)群推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、集約化發(fā)展，依托大數(shù)據(jù)篩選交易活躍、結(jié)算穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)存量客戶(hù)，優(yōu)選創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新類(lèi)客戶(hù)，激活低效戶(hù)和不動(dòng)戶(hù)，盡力避免客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。

個(gè)人客戶(hù)發(fā)展措施。堅(jiān)持新客戶(hù)拓展與存量客戶(hù)保有并重，做大客戶(hù)規(guī)模與做優(yōu)客戶(hù)結(jié)構(gòu)并重，城區(qū)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶(hù)協(xié)同發(fā)展并重。確保有資產(chǎn)客戶(hù)增速高于全量客戶(hù)增速，通過(guò)對(duì)服務(wù)區(qū)域客戶(hù)按年齡、職業(yè)、性別、消費(fèi)、投資需求偏好的精準(zhǔn)分析，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)分層，產(chǎn)品精準(zhǔn)配置。打造私人銀行客戶(hù)、中產(chǎn)富?？蛻?hù)、青年白領(lǐng)客戶(hù)、青年創(chuàng)業(yè)客戶(hù)、青年工薪族客戶(hù)、青年網(wǎng)購(gòu)客戶(hù)、留學(xué)客戶(hù)、購(gòu)車(chē)購(gòu)房客戶(hù)、中年投資理財(cái)客戶(hù)、老年理財(cái)養(yǎng)老客戶(hù)、縣鄉(xiāng)客戶(hù)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)業(yè)主客戶(hù)、農(nóng)村大戶(hù)客戶(hù)、農(nóng)戶(hù)客戶(hù)等幾十類(lèi)乃至百類(lèi)細(xì)分核心客戶(hù)群，建立相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)模型，加快打造全能型客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力，盡快在房貸、汽車(chē)分期、消費(fèi)信貸、理財(cái)、手機(jī)銀行等領(lǐng)域取得大的突破 。關(guān)注并解決存量客戶(hù)流失問(wèn)題，強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系和客戶(hù)信息的挖掘應(yīng)用， 推出相應(yīng)服務(wù)方案，大力激活持有短信、手機(jī)銀行和金融IC卡的零資產(chǎn)客戶(hù)。

產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)型

公司板塊貸款。鑒于哈爾濱銀行發(fā)展規(guī)模，需進(jìn)一步加大對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的支持力度，緊跟“一帶一路”、京津冀、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施，搶抓區(qū)域內(nèi)國(guó)家重大項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)商圈供應(yīng)鏈的機(jī)遇，特別是現(xiàn)金回流好，抵質(zhì)押物升值潛力好的傳統(tǒng)商貿(mào)物流、先進(jìn)機(jī)械化工、醫(yī)藥生物制藥，發(fā)展空間巨大的高端裝備制造、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、旅游、大交通、水利、清潔能源、城市基礎(chǔ)設(shè)施、健康養(yǎng)老、教育培訓(xùn)，以及電信、電力電網(wǎng)、油氣等重大網(wǎng)絡(luò)工程等領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目應(yīng)選準(zhǔn)切入點(diǎn)，以適合的信貸產(chǎn)品和合理的規(guī)模加大支持力度，大力推進(jìn)節(jié)能環(huán)保、生態(tài)治理等綠色信貸服務(wù)項(xiàng)目；提升貼現(xiàn)類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)交易能力，增加獲取價(jià)差的能力；嚴(yán)格行業(yè)限額管理，有效控制各大過(guò)剩產(chǎn)能等行業(yè)貸款增長(zhǎng)。

零售版塊貸款。哈爾濱銀行主要有小微企業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款、消費(fèi)金融、農(nóng)村信貸以及外幣貸款。

（1）小微企業(yè)貸款。一是堅(jiān)持“以小為主，以微為重”，按照企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)合理匹配貸款額度，以綜合金融服務(wù)增強(qiáng)客戶(hù)粘性，爭(zhēng)做客戶(hù)的唯一銀行。二是充分應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”挖掘技術(shù)，篩選交易活躍、結(jié)算穩(wěn)定、金融資產(chǎn)沉淀較多、合作時(shí)間較長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，促進(jìn)非基本戶(hù)向基本戶(hù)轉(zhuǎn)化。三是積極拓展管控能力強(qiáng)、合作意愿好的擔(dān)保、助保貸平臺(tái)，繼續(xù)爭(zhēng)取各級(jí)財(cái)政資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力。

（2）個(gè)人住房貸款。鞏固并提升市場(chǎng)份額，圍繞國(guó)家十三五規(guī)劃，加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、客戶(hù)和產(chǎn)品的差別化支持力度，審慎發(fā)展個(gè)人商業(yè)用房貸款，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人住房抵押貸款證券化業(yè)務(wù)。

（3）消費(fèi)金融。大力發(fā)展信用卡消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，提升循環(huán)透支貸款消費(fèi)、取現(xiàn)規(guī)模，促進(jìn)循環(huán)貸款增長(zhǎng)；繼續(xù)發(fā)展分期貸款業(yè)務(wù)，深化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有分期產(chǎn)品，積極發(fā)展分期新產(chǎn)品；大力推廣汽車(chē)、裝修、旅游、教育、家電等消費(fèi)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新產(chǎn)品；個(gè)人助業(yè)貸款以房產(chǎn)綜合授信、結(jié)算類(lèi)貸款、龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈模式等產(chǎn)品為發(fā)展重點(diǎn)。

（4）農(nóng)村信貸。保持在農(nóng)業(yè)大省、特色農(nóng)業(yè)地區(qū)的合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、大戶(hù)、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)、農(nóng)村消費(fèi)、有穩(wěn)定現(xiàn)金回流和抵質(zhì)押的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等涉農(nóng)貸款的快速發(fā)展。盤(pán)活存量，優(yōu)化增量，努力通過(guò)線上移動(dòng)端覆蓋涉農(nóng)全供應(yīng)鏈，通過(guò)優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)提升議價(jià)能力，爭(zhēng)奪和穩(wěn)定涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈上的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群。

（5）外幣貸款。以對(duì)俄金融為重點(diǎn)，以?xún)?nèi)保外貸、外保內(nèi)貸、信用證項(xiàng)下融資為重點(diǎn)，支持服務(wù)區(qū)內(nèi)企業(yè)海外投資建設(shè)、并購(gòu)重組等重大項(xiàng)目，加大支持企業(yè)“走出去”的力度。

債券投資

保持國(guó)債組合占比穩(wěn)定，政策性金融債加大波段操作力度，在不新增資本占用的前提下，信用債券優(yōu)先選擇同業(yè)存單、商業(yè)銀行金融債券、“自發(fā)自還”地方政府債等品種，企業(yè)類(lèi)債券視利率及信用利差走勢(shì)調(diào)整投資比例。在市場(chǎng)利率處于低位的背景下實(shí)施短久期策略，待經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升、收益率上升后適度加快投資進(jìn)度，提升交易債券組合收益率。

同業(yè)業(yè)務(wù)

支持同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)先支持同業(yè)投資業(yè)務(wù)，存放同業(yè)與買(mǎi)入返售票據(jù)業(yè)務(wù)，具體結(jié)構(gòu)根據(jù)資金充裕度、市場(chǎng)供求和價(jià)格水平相機(jī)決定；在確保流動(dòng)性安全基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加6個(gè)月以上的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)比重。

同業(yè)資產(chǎn)。一是優(yōu)先支持同業(yè)投資業(yè)務(wù)，按照“復(fù)雜程度由易到難、風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高”的原則；二是存放同業(yè)與買(mǎi)入返售票據(jù)具有低風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要積極發(fā)掘新的交易對(duì)手，拓展優(yōu)秀的城商行、農(nóng)商行、央企和重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶(hù)的財(cái)務(wù)公司等，帶動(dòng)其他同業(yè)業(yè)務(wù)共同發(fā)展。

同業(yè)負(fù)債。一是不斷深化與各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的合作，拓展低成本資金。二是開(kāi)展移動(dòng)端類(lèi)余額寶等同業(yè)、證券保證金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，努力增加簽約的覆蓋面和滲透率。三是做好金融租賃、資產(chǎn)管理等新設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)賬戶(hù)及存款營(yíng)銷(xiāo)。四是切實(shí)做好同業(yè)業(yè)務(wù)，特別是政策性銀行的營(yíng)銷(xiāo)拓展工作。

同業(yè)專(zhuān)營(yíng)。待同業(yè)專(zhuān)營(yíng)模式確定后，可根據(jù)做大同業(yè)業(yè)務(wù)的要求，試點(diǎn)采用競(jìng)價(jià)的方式尋找同期限資金來(lái)源進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)用低價(jià)格資金匹配高收益資產(chǎn)，但價(jià)差要覆蓋運(yùn)營(yíng)成本和資本成本。

存款

以做大做強(qiáng)客戶(hù)金融資產(chǎn)為抓手，以提升資金體內(nèi)循環(huán)能力為目標(biāo)，以追求負(fù)債量?jī)r(jià)平衡為原則，變單純存款經(jīng)營(yíng)為綜合負(fù)債管理。

以支付快捷，網(wǎng)通天下，功能齊全，價(jià)格優(yōu)惠，體驗(yàn)優(yōu)良為穩(wěn)存增存的方法。重點(diǎn)解決如下問(wèn)題，制約存款發(fā)展的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)能效提升問(wèn)題，移動(dòng)支付功能完善、體驗(yàn)優(yōu)化，跨行跨界資金承接渠道平臺(tái)暢通問(wèn)題，、代收、代付、受托支付、第三方監(jiān)管等業(yè)務(wù)覆蓋面和應(yīng)用增加，客戶(hù)全供應(yīng)鏈服務(wù)和客戶(hù)全周期綜合金融服務(wù)能力建設(shè)，縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)節(jié)點(diǎn)打通等問(wèn)題。

企業(yè)存款。鞏固客戶(hù)源頭，密切銀政、銀企合作；重點(diǎn)加大新設(shè)企業(yè)及項(xiàng)目注資、發(fā)債及IPO募集資金等專(zhuān)項(xiàng)資金的吸收力度。適應(yīng)財(cái)政體制改革以及資金變化形勢(shì)，守牢存量賬戶(hù)，拓展增量賬戶(hù)，梳理省市縣各層級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)，拓展存續(xù)穩(wěn)定、規(guī)模較大的專(zhuān)項(xiàng)資金，積極爭(zhēng)取地方國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理存款，維持拓展政府采購(gòu)、行政支出、項(xiàng)目支出對(duì)象單位的存款；繼續(xù)加大對(duì)各類(lèi)學(xué)校、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公路公交、水暖電氣等各類(lèi)收費(fèi)渠道的網(wǎng)絡(luò)延伸力度，加大與供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)、商圈、旅游、健康養(yǎng)老、消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域的核心節(jié)點(diǎn)客戶(hù)的服務(wù)合作，重點(diǎn)拓展存款來(lái)源穩(wěn)定、影響力和輻射力較大的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。持續(xù)加大各類(lèi)住房資金的歸集力度；推廣房改金融業(yè)服務(wù)，提升住房金融產(chǎn)品附加值。

儲(chǔ)蓄存款。積極開(kāi)展旺季營(yíng)銷(xiāo)及專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的收益、規(guī)模和期限設(shè)計(jì)搭配有效吸引它行資金和沉淀存款。堅(jiān)持“抓源頭客戶(hù)、源頭資金”的發(fā)展方向，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶(hù)群體，重點(diǎn)做好、、受托市場(chǎng)，結(jié)算市場(chǎng)，資本市場(chǎng)，縣域市場(chǎng)各大領(lǐng)域資金的“深挖、廣拓、精耕、細(xì)作”。加強(qiáng)支付生態(tài)圈建設(shè)，沉淀客戶(hù)碎片化資金，豐富金融IC借記卡應(yīng)用場(chǎng)景，加快推進(jìn)社保、公交、各類(lèi)繳費(fèi)、快捷支付等各個(gè)衣食住行領(lǐng)域的行業(yè)應(yīng)用，針對(duì)異地和跨行結(jié)算客戶(hù)開(kāi)發(fā)結(jié)算量和手續(xù)費(fèi)結(jié)合的套餐式的“結(jié)算通卡”，彌補(bǔ)我行銀行卡跨行和異地結(jié)算收費(fèi)造成的客戶(hù)流失。加大POS、EPOS的發(fā)行布設(shè)力度，積極探索與供銷(xiāo)社等第三方合作，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)模式和渠道覆蓋創(chuàng)新。

理財(cái)

盡快實(shí)現(xiàn)服務(wù)區(qū)域的市場(chǎng)份額、市場(chǎng)位次的顯著提升。一是積極拓展優(yōu)質(zhì)非標(biāo)資產(chǎn)，參與國(guó)家地方重大戰(zhàn)略領(lǐng)域投資，挖掘混合所有制改革融資服務(wù)機(jī)會(huì)，擇優(yōu)參與政府類(lèi)的債務(wù)置換和PPP業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)我行信貸資產(chǎn)證券化，拓展銀行承兌匯票、信用證應(yīng)銀收賬款項(xiàng)下的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為理財(cái)標(biāo)的。二是積極尋求銀行間和證券市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)為理財(cái)標(biāo)的，提升對(duì)債券類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的主動(dòng)配置及交易能力，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。三是加強(qiáng)母子公司聯(lián)動(dòng)，搭建“大資管”平臺(tái)，向上進(jìn)入控股我行的相關(guān)公司的基金、信托、保險(xiǎn)等資管領(lǐng)域，向下與我行控股的租賃、商行、村行等互動(dòng)延伸資管觸角。四是優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新組合，可根據(jù)市場(chǎng)需求研發(fā)半開(kāi)放式產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品和凈值型產(chǎn)品，滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)理財(cái)需求。

中間業(yè)務(wù)

遵守監(jiān)管收費(fèi)要求，保持市場(chǎng)地位穩(wěn)定，大力發(fā)展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)選重點(diǎn)產(chǎn)品快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

（1）做大做優(yōu)基礎(chǔ)結(jié)算、支付、匯兌業(yè)務(wù)，努力增加結(jié)算、匯兌收入。重在夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，擴(kuò)大交易量，提升產(chǎn)品覆蓋度，增強(qiáng)客戶(hù)粘性，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。努力開(kāi)發(fā)優(yōu)化針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的票據(jù)池、單位個(gè)人結(jié)算卡或結(jié)算信貸一卡通、賬單自助服務(wù)、結(jié)構(gòu)性存款等新型結(jié)算產(chǎn)品。大力發(fā)展全球現(xiàn)金管理、外匯寶或匯兌通等匯兌產(chǎn)品。通過(guò)銀行卡、手機(jī)銀行、移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)大力發(fā)展消費(fèi)金融領(lǐng)域中娛樂(lè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、旅游、餐飲、購(gòu)物、繳費(fèi)等方面的支付、快捷支付、近場(chǎng)支付、異形支付等產(chǎn)品，改進(jìn)客戶(hù)體驗(yàn)，進(jìn)而帶動(dòng)相關(guān)收入保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（2）努力增加理財(cái)收入，追求理財(cái)規(guī)模結(jié)構(gòu)與中間業(yè)務(wù)收入、存款派生、資產(chǎn)支持的綜合平衡。

（3）表外業(yè)務(wù)。按照收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)配合表內(nèi)做實(shí)客戶(hù)服務(wù)的功能，提升表外業(yè)務(wù)資本集約化水平，業(yè)務(wù)發(fā)展有保有壓，鼓勵(lì)資本占用較低、收益水平較高的表外產(chǎn)品發(fā)展。結(jié)合“一帶一路”業(yè)務(wù)需求，為配合中國(guó)企業(yè)走出去，可加大保函、備用信用證、承諾等內(nèi)保外貸類(lèi)產(chǎn)品配置，鼓勵(lì)信用證、票據(jù)保付等資本占用較低、收益水平較高的貿(mào)易融資類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展，大力營(yíng)銷(xiāo)保證金比例較高的保函業(yè)務(wù)，以?xún)?yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)努力增加信用卡相關(guān)收入。

（4）、托管等。保險(xiǎn)要緊跟保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的節(jié)奏，篩選優(yōu)質(zhì)的代銷(xiāo)產(chǎn)品，積極推進(jìn)電子渠道銷(xiāo)售，加強(qiáng)母子公司協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加快推進(jìn)對(duì)公財(cái)險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，保持收入高速增長(zhǎng)。繼續(xù)積極爭(zhēng)取基金、貴金屬、外匯領(lǐng)域、等領(lǐng)域的、托管、經(jīng)營(yíng)等資格，積極開(kāi)展代客外匯、受托P2P、非銀理財(cái)、受托支付、信用中介托管、與基金進(jìn)行托管之外的產(chǎn)品合作，努力增加中收。

（5）積極參與客戶(hù)咨詢(xún)、顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)，在代客投資咨詢(xún)、項(xiàng)目評(píng)估、工程造價(jià)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、并購(gòu)管理、法律財(cái)務(wù)咨詢(xún)等領(lǐng)域提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（6）信用卡。一是做大循環(huán)透支消費(fèi)、取現(xiàn)規(guī)模，提升中高回傭交易占比。二是繼續(xù)深化購(gòu)車(chē)分期、裝修分期、賬單分期、現(xiàn)金分期、網(wǎng)購(gòu)分期，做到消費(fèi)信貸市場(chǎng)全滲透，提升創(chuàng)收能力和效益貢獻(xiàn)度。三是積極優(yōu)化商戶(hù)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)發(fā)展大型百貨、大型超市、三星級(jí)以上酒店和知名餐飲及醫(yī)院、學(xué)校等大型高收益商戶(hù)，大力推進(jìn)收單交易額提升。四是提升商戶(hù)活動(dòng)率、戶(hù)均收單交易額，提高收單商戶(hù)在公司客戶(hù)中的滲透率，加快分期商戶(hù)拓展。

渠道轉(zhuǎn)型建設(shè)

物理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)建設(shè)，按功能形成綜合或旗艦、智慧全能、社區(qū)輕型三類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)，形成產(chǎn)品展示、客戶(hù)體驗(yàn)、交流互動(dòng)三個(gè)平臺(tái)。打造一批旗艦型網(wǎng)點(diǎn)，抓好綜合性網(wǎng)點(diǎn)智慧轉(zhuǎn)型，促進(jìn)柜面業(yè)務(wù)向智能、自助設(shè)備、電子銀行及后臺(tái)中心遷移，做好網(wǎng)點(diǎn)社區(qū)化及輕型店建設(shè)，作為維系特定區(qū)域客戶(hù)的延伸，突出“輕資產(chǎn)投入、重服務(wù)體驗(yàn)。

電子渠道。加快實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”策略。以互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)為指引，將手機(jī)銀行、微信銀行、移動(dòng)支付、E類(lèi)信貸理財(cái)?shù)茸鳛橹攸c(diǎn)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融渠道建設(shè)，進(jìn)一步加大移動(dòng)金融業(yè)務(wù)拓展，促進(jìn)客戶(hù)活躍度和市場(chǎng)占比快速提升。加強(qiáng)線上線下多維度協(xié)同聯(lián)動(dòng)，深化場(chǎng)景應(yīng)用。統(tǒng)一渠道資源，研究推進(jìn)O2O渠道協(xié)同，深挖網(wǎng)絡(luò)金融場(chǎng)景應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)線上線下信息共享、互聯(lián)互通、體驗(yàn)一致。提升智慧營(yíng)銷(xiāo)能力和客戶(hù)體驗(yàn)。采集客戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電子商務(wù)等渠道的動(dòng)態(tài)行為數(shù)據(jù)，建設(shè)完善網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室和營(yíng)銷(xiāo)自動(dòng)化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的個(gè)性化實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)推送、推薦。以開(kāi)放的姿態(tài)與第三方合作，充分利用內(nèi)外部有效資源提升營(yíng)銷(xiāo)效果。

自助渠道。加大自助渠道投放和多功能、智能化轉(zhuǎn)型。現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備投放規(guī)模保持上年水平；加快離行自助銀行建設(shè)，提高縣域地區(qū)自助銀行進(jìn)駐量；持續(xù)開(kāi)展附行自助銀行的補(bǔ)建和擴(kuò)容，力爭(zhēng)對(duì)外服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)均配置附行自助銀行或自助服務(wù)區(qū)。因地制宜地進(jìn)行結(jié)算型自助銀行、多功能自助銀行、智能型自助銀行的分類(lèi)建設(shè)?？凑箘?chuàng)新設(shè)備（包括VTM、大額存款機(jī)、便利金融服務(wù)站等）的試用，優(yōu)化交易功能，增強(qiáng)客戶(hù)粘性。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投放智慧柜員機(jī)、服務(wù)機(jī)器人，推進(jìn)全行應(yīng)用。持續(xù)豐富功能，優(yōu)化流程，整合更多業(yè)務(wù)種類(lèi)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)自助、智能、便捷操作，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

大數(shù)據(jù)支持

建設(shè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)環(huán)境。一是整合優(yōu)化內(nèi)部數(shù)據(jù)接入標(biāo)準(zhǔn)流程，實(shí)現(xiàn)柜面和電子渠道全部客戶(hù)信息，支付結(jié)算和產(chǎn)品應(yīng)用信息，客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)信息、信貸管理信息等各渠道內(nèi)部信息的匯集整合。二是努力擴(kuò)大外部信息的接入渠道，形成共享平臺(tái)。包括人行征信、政府注冊(cè)、稅收、電子政務(wù)等官方渠道信息；水電氣各類(lèi)繳費(fèi)，電子商務(wù)和各類(lèi)交易渠道信息；行業(yè)分析評(píng)價(jià)、商圈、供應(yīng)鏈、協(xié)會(huì)、服務(wù)平臺(tái)等第三方信息；企業(yè)ERP、進(jìn)銷(xiāo)存、物聯(lián)網(wǎng)等銀企互通互聯(lián)信息；輿情信息等。三是完善數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的容量和功能，打造分析工具，建立靈活多樣的分析維度，建立各類(lèi)分析模型，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類(lèi)分類(lèi)、清洗篩選、排序?qū)Ρ?、分析反饋?/p>

第2篇：醫(yī)藥企業(yè)金融服務(wù)方案范文

與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科技型企業(yè)具有專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、技術(shù)更新快、運(yùn)營(yíng)周期短、高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)等特點(diǎn)。處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)有著不同的融資需求和融資方式。商業(yè)銀行需要為科技型企業(yè)提供信貸服務(wù)、通過(guò)創(chuàng)投資本（VC）、私募股權(quán)投資（PE）、輔導(dǎo)上市（IPO）、兼并收購(gòu)（M&A）等為企業(yè)提供覆蓋整個(gè)生命周期的金融服務(wù)。基于科技型企業(yè)差異化的融資特點(diǎn)，商業(yè)銀行必須按照專(zhuān)業(yè)化方向發(fā)展，構(gòu)建和完善科技金融評(píng)審機(jī)制。

具體而言，科技型企業(yè)具有以下特點(diǎn)：一是以知識(shí)密集型企業(yè)為特征。從行業(yè)范圍看，主要包括信息、電子、生物工程、新材料、新能源等技術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是除航空航天、核能開(kāi)發(fā)等高技術(shù)大企業(yè)之外，多為中小微企業(yè)。三是科技成果的轉(zhuǎn)化效果不確定。科技型企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)一旦在市場(chǎng)上獲得成功，由于技術(shù)領(lǐng)先、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，企業(yè)能較快占據(jù)市場(chǎng)份額，且產(chǎn)品和服務(wù)的附加值較高。比如，醫(yī)藥企業(yè)某個(gè)專(zhuān)利一旦被批準(zhǔn)批量生產(chǎn)，其銷(xiāo)售收入將可能快速增長(zhǎng)，傳統(tǒng)的本量利等財(cái)務(wù)分析手段在一定程度上會(huì)失效。

科技型企業(yè)的這些特點(diǎn)，也決定了其融資需求的差異性。一是資金需求持續(xù)性強(qiáng)，頻率高。二是融資需求時(shí)效性強(qiáng)?？萍夹推髽I(yè)一般不具有市場(chǎng)壟斷地位，對(duì)于市場(chǎng)變化敏感度較高，投資項(xiàng)目有較強(qiáng)的時(shí)效性。三是缺少足夠的抵質(zhì)押物。四是需要靈活的、多元化的融資方案。根據(jù)《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》規(guī)定，支持商業(yè)銀行成立科技型專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)為科技型企業(yè)提供融資服務(wù)，并在管理制度、授權(quán)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)等方面按照“四單”原則進(jìn)行創(chuàng)新和試點(diǎn)，構(gòu)建形成專(zhuān)業(yè)化的科技金融管理機(jī)制。而近期開(kāi)啟的投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作更是開(kāi)拓了金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的新路徑。

科技型企業(yè)融資難，主要與銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和信審政策有關(guān)。商業(yè)銀行必須在市場(chǎng)目標(biāo)選擇、客戶(hù)準(zhǔn)入政策、營(yíng)銷(xiāo)方案確立、信貸評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理和預(yù)警、激勵(lì)約束等方面構(gòu)建差異化的科技金融評(píng)審機(jī)制。

差異化的目標(biāo)市場(chǎng)。在服務(wù)對(duì)象選擇上，商業(yè)銀行要確立符合國(guó)家科技、產(chǎn)業(yè)政策的差異化篩選機(jī)制。商業(yè)銀行要優(yōu)先支持經(jīng)政府認(rèn)定的高新科技企業(yè)、軟件企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型企業(yè)，積極拓展國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展的生物技術(shù)、電子信息、新材料、新能源等科技行業(yè)客戶(hù)。這些目標(biāo)客戶(hù)主要是：具有自主研發(fā)能力的科技企業(yè)；擁有專(zhuān)利權(quán)、軟件著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)費(fèi)用占銷(xiāo)售額具有相當(dāng)比例、承擔(dān)各級(jí)政府項(xiàng)目的科技型企業(yè)；獲得科技專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)支持的科技企業(yè)；獲得投資青睞的科技企業(yè)；引入風(fēng)投資金的企業(yè)；政府扶持高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科技企業(yè)；準(zhǔn)備或已經(jīng)進(jìn)入資本市場(chǎng)的科技企業(yè)，如“創(chuàng)業(yè)板”、“新三板”等上板企業(yè)。

差異化的客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)?？萍夹推髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要素評(píng)判與傳統(tǒng)型企業(yè)有較大差異，如輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長(zhǎng)，在客戶(hù)評(píng)級(jí)的認(rèn)定上更多受產(chǎn)品的科技含量、企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的資質(zhì)等非財(cái)務(wù)性因素的影響。因此，可專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)打分卡，從企業(yè)狀況、財(cái)務(wù)的成長(zhǎng)性、技術(shù)的領(lǐng)先性、政府和園區(qū)的支持程度等方面設(shè)計(jì)和制定差異化的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)體系，拓寬優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)的準(zhǔn)入范圍，提供科技企業(yè)的綠色準(zhǔn)入通道。其中在財(cái)務(wù)指標(biāo)中，可設(shè)計(jì)包括利潤(rùn)結(jié)構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率、銷(xiāo)售增長(zhǎng)率等衡量財(cái)務(wù)盈利狀況和成長(zhǎng)性的指標(biāo)。在非財(cái)務(wù)指標(biāo)中，可設(shè)計(jì)包括行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)、研發(fā)實(shí)力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、管理和技術(shù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性等定性評(píng)估指標(biāo)。比如，管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)要考察企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)學(xué)歷、技術(shù)水平及經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。研發(fā)實(shí)力評(píng)估包括對(duì)企業(yè)是否為國(guó)家、省、市級(jí)高新技術(shù)企業(yè)；技術(shù)帶頭人是否獲國(guó)家、省、市級(jí)人才稱(chēng)號(hào)，或企業(yè)是否承擔(dān)過(guò)國(guó)家、省、市級(jí)科技項(xiàng)目等進(jìn)行評(píng)估。知識(shí)產(chǎn)權(quán)要對(duì)企業(yè)的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專(zhuān)利的數(shù)量和質(zhì)量以及其他可證明企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)先進(jìn)的事項(xiàng)要進(jìn)行專(zhuān)門(mén)評(píng)估。此外，還要綜合考慮企業(yè)的實(shí)際控制人個(gè)人信用狀況等其他因素。

差異化的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略。由于科技型企業(yè)集群發(fā)展的特點(diǎn)十分明顯，上海張江、北京中關(guān)村（000931，股吧）、武漢東湖高新（600133，股吧）區(qū)等園區(qū)已逐步成長(zhǎng)為具有一定區(qū)位優(yōu)勢(shì)的科技型企業(yè)集聚地。商業(yè)銀行可推動(dòng)與重點(diǎn)高新區(qū)的業(yè)務(wù)合作，依托科技主管部門(mén)、科技園區(qū)管委會(huì)、科技中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資公司等部門(mén)和單位，實(shí)施集約化的批量授信。這些批量營(yíng)銷(xiāo)的群體主要定位于各級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、國(guó)家軟件園、火炬計(jì)劃特色產(chǎn)業(yè)基地、創(chuàng)業(yè)園等園區(qū)內(nèi)符合國(guó)家科委《高新技術(shù)企業(yè)管理辦法》，擁有“高新技術(shù)企業(yè)”認(rèn)證，具有核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小微企業(yè)，并根據(jù)重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)及運(yùn)行特征進(jìn)行批量化營(yíng)銷(xiāo)。企業(yè)所在區(qū)域的信用環(huán)境、政府扶持情況、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和配套政策都要納入到重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)中。商業(yè)銀行科技金融的主要目標(biāo)市場(chǎng)包括：國(guó)家級(jí)高新區(qū)、科技企業(yè)孵化器、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、國(guó)家留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)園、國(guó)際企業(yè)孵化器、大學(xué)科技園等。

差異化的客戶(hù)分層。商業(yè)銀行批量營(yíng)銷(xiāo)獲得客戶(hù)資源后，可根據(jù)科技型企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力、產(chǎn)品技術(shù)含量、市場(chǎng)前景等要素，逐一評(píng)估企業(yè)的穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性，對(duì)企業(yè)群體進(jìn)行分層管理。對(duì)不同分層的企業(yè)實(shí)行分類(lèi)授信政策，可以幫助銀行有效、精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)需求，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。在設(shè)定具體的分層標(biāo)準(zhǔn)中，可以對(duì)客戶(hù)的科研能力、成長(zhǎng)階段、資產(chǎn)銷(xiāo)售規(guī)模、利潤(rùn)狀況等多維度分出層次。比如，以企業(yè)成立年限對(duì)科技企業(yè)分層，對(duì)成立時(shí)間較長(zhǎng)（通常成立在3年以上）、產(chǎn)品銷(xiāo)售好、研發(fā)能力強(qiáng)的高成長(zhǎng)企業(yè)歸為一個(gè)層級(jí)，對(duì)這類(lèi)客戶(hù)要求的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段可適當(dāng)靈活。而對(duì)于剛過(guò)初創(chuàng)期（通常成立在3年內(nèi)）的企業(yè)可歸為一個(gè)層級(jí)，對(duì)這類(lèi)客戶(hù)通常要求要引入外部增信或擔(dān)保。

差異化的融資授信方案。商業(yè)銀行要發(fā)揮財(cái)務(wù)顧問(wèn)和金融中介的作用，充分滿(mǎn)足科技企業(yè)在不同階段的多元化融資需求。對(duì)于成立時(shí)間短、規(guī)模不大的科創(chuàng)型企業(yè)，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制到位的基礎(chǔ)上，可以按照小額分散的原則，主要提供短期限的流動(dòng)性貸款。對(duì)于處于成長(zhǎng)期和成熟期的科技型企業(yè)，則可以加強(qiáng)與創(chuàng)投、證券機(jī)構(gòu)合作，提供項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、戰(zhàn)略咨詢(xún)、現(xiàn)金管理和上市輔導(dǎo)等一系列綜合化服務(wù)。

差異化的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。由于科技型企業(yè)的技術(shù)領(lǐng)先程度、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)程度、品牌知名度等都有一定的專(zhuān)業(yè)性，商業(yè)銀行要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專(zhuān)門(mén)進(jìn)行評(píng)估。特別是科技企業(yè)的技術(shù)更新?lián)Q代周期短，因此風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)升級(jí)、技術(shù)進(jìn)步以及產(chǎn)品更新?lián)Q代對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響等。除銀行普遍接受的固定資產(chǎn)抵押、企業(yè)股權(quán)質(zhì)押等方式外，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押要提出差異化的操作要求，如借款人提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，且質(zhì)物已取得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予的權(quán)屬證書(shū)；質(zhì)物處于法定有效期內(nèi)，其中發(fā)明專(zhuān)利剩余期限不少于8年，實(shí)用新型專(zhuān)利的剩余有效期限不少于3年；質(zhì)物要依法按時(shí)繳納專(zhuān)利年費(fèi)，且法律狀態(tài)明確，權(quán)屬清晰，依法可以轉(zhuǎn)讓流通；質(zhì)物項(xiàng)目處于實(shí)質(zhì)性實(shí)施，已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化階段，具有較好的市場(chǎng)潛力等。

第3篇：醫(yī)藥企業(yè)金融服務(wù)方案范文

9月15日，以“專(zhuān)利運(yùn)用新業(yè)態(tài)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)”為主題的2015年中國(guó)專(zhuān)利信息年會(huì)在北京開(kāi)幕。會(huì)議持續(xù)兩天，分別從專(zhuān)利信息利用與知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略構(gòu)建、專(zhuān)利運(yùn)營(yíng)、專(zhuān)利信息產(chǎn)品與服務(wù)、中國(guó)專(zhuān)利司法保護(hù)探索等多個(gè)方面進(jìn)行了深入探討。據(jù)主辦方介紹，此屆年會(huì)聚集了知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)3000余位從業(yè)者的參與。

中國(guó)現(xiàn)在是全球?qū)＠暾?qǐng)第一大國(guó)，商標(biāo)注冊(cè)第一大國(guó)，也是版權(quán)產(chǎn)業(yè)大國(guó)。單就專(zhuān)利而言，我國(guó)近年來(lái)專(zhuān)利申請(qǐng)量數(shù)額巨大，并呈逐年上升趨勢(shì)。自1985年《專(zhuān)利法》施行以來(lái)，中國(guó)的專(zhuān)利年度申請(qǐng)數(shù)量由最初的1.4萬(wàn)件攀升至2014年的236.1萬(wàn)件，增長(zhǎng)了近168倍，增長(zhǎng)速度之快舉世矚目。其中，發(fā)明專(zhuān)利92.8萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)12.5%，居世界第一位。每萬(wàn)人口發(fā)明專(zhuān)利擁有量達(dá)4.9件。這個(gè)數(shù)字還在持續(xù)增長(zhǎng)中。

讓專(zhuān)利資源推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”

根據(jù)國(guó)務(wù)院2014年10月28日印發(fā)《關(guān)于加快科技服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，到2020年，我國(guó)科技服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到8萬(wàn)億元，基本形成覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條的科技服務(wù)體系。

開(kāi)幕當(dāng)日，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局局長(zhǎng)申長(zhǎng)雨在出席開(kāi)幕式致辭時(shí)強(qiáng)調(diào)，要讓豐富的專(zhuān)利信息資源煥發(fā)出推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的蓬勃力量。

申長(zhǎng)雨表示，目前，中國(guó)已經(jīng)成為了一個(gè)名副其實(shí)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)大國(guó)，積累了豐富的專(zhuān)利信息資源，其中僅專(zhuān)利文獻(xiàn)就已經(jīng)超過(guò)了9000萬(wàn)件，而且專(zhuān)利申請(qǐng)量一直保持著良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭，這為不斷豐富專(zhuān)利信息資源庫(kù)提供了源頭活水。同時(shí)，我國(guó)還與38個(gè)國(guó)家、組織和地區(qū)保持著專(zhuān)利文獻(xiàn)雙邊交換關(guān)系，獲得各種專(zhuān)利文獻(xiàn)450余種。專(zhuān)利信息作為一種集技術(shù)、經(jīng)貿(mào)、法律等于一體的高價(jià)值信息資源，可以用于輔助決策、指導(dǎo)技術(shù)研發(fā)、分析市場(chǎng)態(tài)勢(shì)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，具有很高的價(jià)值。要通過(guò)對(duì)專(zhuān)利信息的有效利用，服務(wù)和支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)。

申長(zhǎng)雨強(qiáng)調(diào)，近年來(lái)，為了加強(qiáng)專(zhuān)利信息的開(kāi)發(fā)與利用，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局采取了一系列積極措施，扎實(shí)做好專(zhuān)利信息資源的收集整理和相關(guān)專(zhuān)利文獻(xiàn)的引進(jìn)，加大對(duì)專(zhuān)利基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的開(kāi)放力度，免費(fèi)向社會(huì)提供國(guó)內(nèi)外最新專(zhuān)利基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；會(huì)同有關(guān)部委、地方政府和行業(yè)協(xié)會(huì)，依托“大云平移”等新技術(shù)，積極推進(jìn)專(zhuān)利信息公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)；依托豐富的專(zhuān)利信息資源和人才優(yōu)勢(shì)，積極組織開(kāi)展專(zhuān)利分析預(yù)警和專(zhuān)利導(dǎo)航產(chǎn)業(yè)發(fā)展等工作，針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展專(zhuān)利信息推送服務(wù)，受到了普遍歡迎。

申長(zhǎng)雨指出，當(dāng)前我國(guó)正在深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，全面推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，努力打造經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新引擎，這為專(zhuān)利信息的開(kāi)發(fā)利用帶來(lái)了難得機(jī)遇，也創(chuàng)造了無(wú)限商機(jī)。新形勢(shì)下，做好專(zhuān)利信息的開(kāi)發(fā)利用，需要著力把握好兩個(gè)方面。一方面，要主動(dòng)面向“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”對(duì)專(zhuān)利信息服務(wù)的新需求，既要滿(mǎn)足越來(lái)越多的高端需求，也要更多地關(guān)注草根創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)。另一方面，要實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利信息服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的深度結(jié)合，既要依托互聯(lián)網(wǎng)提高專(zhuān)利信息的傳播利用效率，也要借助大數(shù)據(jù)對(duì)專(zhuān)利數(shù)據(jù)信息進(jìn)行深度整合、加工、挖掘、處理，并實(shí)現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析，使得更有價(jià)值的隱性信息浮出水面，加以利用。

申長(zhǎng)雨局長(zhǎng)提出，真誠(chéng)地希望大家充分利用年會(huì)這一高端平臺(tái)，相互交流，相互借鑒，加強(qiáng)合作，不斷提升專(zhuān)利信息開(kāi)發(fā)利用的水平，共同推動(dòng)各自國(guó)家乃至世界經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展。

在本屆年會(huì)上，除了大咖云集外，更是匯聚了當(dāng)下知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)行業(yè)的“大牌明星”，他們不僅帶來(lái)了行業(yè)前端的理念和最新動(dòng)態(tài)，還帶來(lái)了各自產(chǎn)品的現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)機(jī)會(huì)及感受。

中細(xì)軟：“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的專(zhuān)利信息利用

未來(lái)“互聯(lián)網(wǎng)+”帶給知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)的變化將是巨大的，業(yè)界應(yīng)該以什么樣的方式來(lái)解決自身生存問(wèn)題和客戶(hù)日益增長(zhǎng)的需求是我們面臨的巨大挑戰(zhàn)，但同時(shí)，這種改變也將成為行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。如何在這樣的環(huán)境下保持自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展是全行業(yè)需要共同思考的問(wèn)題?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，專(zhuān)利信息怎樣與大數(shù)據(jù)相融合，移動(dòng)端的專(zhuān)利信息檢索，“互聯(lián)網(wǎng)+”提升專(zhuān)利信息價(jià)值，以及云計(jì)算將帶來(lái)怎樣的新發(fā)展，都成為此次論壇的焦點(diǎn)問(wèn)題。

中細(xì)軟集團(tuán)執(zhí)行總裁王波濤先生在演講中提出了一個(gè)非常有現(xiàn)實(shí)意義的問(wèn)題，站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口浪尖上，中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)路在何方？并就這個(gè)問(wèn)題給出了兩個(gè)方向：一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)態(tài)和格局變化，尤其是大數(shù)據(jù)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)模式，新的營(yíng)銷(xiāo)模式；二是知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)可以通過(guò)幾種模式與金融結(jié)合，一方面促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)的發(fā)展和生態(tài)建設(shè)，一方面也是對(duì)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。

對(duì)于中細(xì)軟而言，創(chuàng)新電子商務(wù)模式的同時(shí)更要回歸價(jià)值創(chuàng)造，回歸客戶(hù)服務(wù)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)尤其是專(zhuān)利，是一個(gè)融合了科技與法律的高知、高端行業(yè)，對(duì)專(zhuān)業(yè)性、保密性要求非常高，對(duì)從業(yè)者專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及職業(yè)素養(yǎng)也有著很高要求?；貧w價(jià)值創(chuàng)造、回歸客戶(hù)服務(wù)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)的本質(zhì)內(nèi)在要求，也是中細(xì)軟一貫不變的堅(jiān)持。

王波濤認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)工具，它可以幫我們插上飛翔的翅膀、進(jìn)一步整合知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)資源、獲得更大的市場(chǎng)空間，同時(shí)也有利于我們?yōu)榭蛻?hù)提供更好的服務(wù)質(zhì)量。未來(lái)，中細(xì)軟將繼續(xù)借勢(shì)“互聯(lián)網(wǎng)+”，將工作重心放在建立高水平的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上，我們將不斷提升用戶(hù)體驗(yàn)、提高服務(wù)質(zhì)量，保持行業(yè)領(lǐng)先地位，為中國(guó)乃至世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

LexisNexis：如何服務(wù)專(zhuān)利大數(shù)據(jù)時(shí)代

LexisNexis已經(jīng)是第六年參加中國(guó)專(zhuān)利信息年會(huì)了。六年來(lái)，LexisNexis公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，形成了完整的產(chǎn)品組合。在本屆年會(huì)上，LexisNexis公司參加了分論壇四，做了題為“LexisNexis讓專(zhuān)利大數(shù)據(jù)為您創(chuàng)造價(jià)值”的主題演講，向廣大與會(huì)者介紹了LexisNexis全面的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)，包括其最新在全球推出的“LexisNexis PatentStrategiesSM專(zhuān)利分析工具”、用于專(zhuān)利查新工作的“TotalPatent全球?qū)＠麛?shù)據(jù)庫(kù)”、為美國(guó)專(zhuān)利申請(qǐng)?zhí)峁┎呗灾С值摹癙atentAdvisor”、專(zhuān)利撰寫(xiě)和質(zhì)量分析工具“PatentOptimizer”、專(zhuān)利歷史文檔獲取服務(wù)“PAIR Watch”以及為企業(yè)內(nèi)部收據(jù)庫(kù)提供專(zhuān)利數(shù)據(jù)的“IPDD”服務(wù)。

在其后的展商論壇中，LexisNexis又詳細(xì)介紹了“LexisNexis PatentStrategies專(zhuān)利分析工具”。這項(xiàng)工具與傳統(tǒng)意義上的僅僅展示統(tǒng)計(jì)分析的工具不同，它通過(guò)科學(xué)的算法，實(shí)現(xiàn)了用以支持用戶(hù)戰(zhàn)略決策的各種分析功能：專(zhuān)利強(qiáng)度（PatentStrength）分析，揭示了大數(shù)據(jù)背景下的專(zhuān)利強(qiáng)度；市場(chǎng)地圖（Market Map）展示了以科技實(shí)力因素為標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)地位分析；引證挖掘（Citation Mining），使得專(zhuān)利無(wú)效和侵權(quán)分析更加便捷；文本聚類(lèi)（Text Clustering），聚類(lèi)相同技術(shù)概念，突破了分類(lèi)號(hào)的局限；專(zhuān)利全景圖（PatentScape）提供了全面的多角度分析；語(yǔ)義檢索（Semantic Searching），分析概念而非僅僅是關(guān)鍵詞等。LexisNexis PatentStrategies各種功能將枯燥專(zhuān)利數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可視化的決策依據(jù)。

同時(shí)，LexisNexis也介紹了一直以來(lái)用于查新檢索的TotalPatent全球?qū)＠麛?shù)據(jù)庫(kù)。該數(shù)據(jù)庫(kù)包含了100個(gè)國(guó)家和地區(qū)的專(zhuān)利信息，讓使用者不僅可以在標(biāo)題、摘要以及著錄項(xiàng)目中進(jìn)行英文檢索，而且擴(kuò)展到32個(gè)國(guó)家的權(quán)利要求和說(shuō)明書(shū)全文的英文或英文翻譯的檢索。這對(duì)于使用者在日益龐大的專(zhuān)利信息面前能夠跨越語(yǔ)言障礙，查詢(xún)和瀏覽到非以英文公開(kāi)的專(zhuān)利信息，如日、韓、德、法以及其他非英語(yǔ)公開(kāi)的專(zhuān)利全文。

合享新創(chuàng)：攜新品問(wèn)路“專(zhuān)利大數(shù)據(jù)”

在此次年會(huì)上，合享新創(chuàng)攜最新產(chǎn)品incoPat3.0和incoMonitor創(chuàng)新監(jiān)測(cè)系統(tǒng)驚艷亮相升級(jí)后的科技創(chuàng)新情報(bào)平臺(tái)incoPat3.0以其炫酷的操作界面、強(qiáng)大的功能吸引了國(guó)內(nèi)外眾多用戶(hù)駐足咨詢(xún)。新的全新產(chǎn)品incoMonitor創(chuàng)新監(jiān)測(cè)系統(tǒng)同樣是當(dāng)日的吸睛熱點(diǎn)，成為了公認(rèn)的為政府政務(wù)、企業(yè)創(chuàng)新監(jiān)測(cè)提供了節(jié)省時(shí)間、提高效率、增加觀察維度、時(shí)時(shí)掌握動(dòng)態(tài)的強(qiáng)大工具。今年的合享新創(chuàng)展臺(tái)上還增加了培訓(xùn)區(qū)域，以整點(diǎn)約會(huì)的形式向大家介紹合享新創(chuàng)公司與產(chǎn)品，并特別邀請(qǐng)合享新創(chuàng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)講師現(xiàn)場(chǎng)分享專(zhuān)利檢索、咨詢(xún)等方面的經(jīng)驗(yàn)與技巧，使現(xiàn)場(chǎng)參會(huì)人員反響熱烈。

在參加問(wèn)路“專(zhuān)利大數(shù)據(jù)“論壇上，合享新創(chuàng)執(zhí)行總裁何佳表示：現(xiàn)階段對(duì)于中國(guó)的創(chuàng)新者來(lái)說(shuō)，專(zhuān)利大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還稍顯不足。其主要原因有，一是在專(zhuān)業(yè)技術(shù)領(lǐng)域，語(yǔ)言的天然障礙導(dǎo)致了技術(shù)流通的阻隔；二是專(zhuān)利信息因?yàn)槠鋵?zhuān)業(yè)性，需要使用特殊特定的工具進(jìn)行解讀。突破上述兩項(xiàng)障礙對(duì)于真正地實(shí)現(xiàn)利用專(zhuān)利大數(shù)據(jù)宏利有著至關(guān)重要的作用，合享新創(chuàng)在這兩方面已有了一定有效的探索。

湯森路透：知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)在中國(guó)

一直以來(lái)，湯森路透在專(zhuān)利數(shù)據(jù)服務(wù)方面都有著重要的影響，湯森路透旗下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)與科技事業(yè)部長(zhǎng)期致力于為全球?qū)W術(shù)界與企業(yè)界的研發(fā)和創(chuàng)新提供強(qiáng)大的科技與知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息解決方案。智能研究平臺(tái)和服務(wù)將權(quán)威、準(zhǔn)確與及時(shí)的信息和強(qiáng)大的分析工具相結(jié)合：幫助科研人員迅速發(fā)現(xiàn)相關(guān)的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)，跟蹤最新的科學(xué)成果，加強(qiáng)科研管理和決策；加速醫(yī)藥企業(yè)發(fā)現(xiàn)新的藥物并更快地推向市場(chǎng)；助力企業(yè)迅速獲取研發(fā)所需的關(guān)鍵信息，跟蹤行業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的動(dòng)態(tài)，發(fā)展和優(yōu)化企業(yè)的知識(shí)資產(chǎn)。