互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)營銷精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)營銷范文

一、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融對中小金融機(jī)構(gòu)的沖擊與影響

(一)大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展曾幾何時，中小金融機(jī)構(gòu)通過精準(zhǔn)的市場定位以及有效的客戶營銷，在我國的金融服務(wù)領(lǐng)域占有了一席之地，并獲得了巨大的發(fā)展，逐步成為我國金融體系中的重要力量，在整個金融產(chǎn)業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。但是，隨著計算機(jī)信息技術(shù)的快速發(fā)展，我們逐步邁入大數(shù)據(jù)時代，在這一背景下互聯(lián)網(wǎng)對我們的經(jīng)濟(jì)和社會生活形式產(chǎn)生了巨大而深刻的影響。特別是在金融領(lǐng)域，基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)以及大數(shù)據(jù)特征的互聯(lián)網(wǎng)金融，厚積薄發(fā)、來勢洶洶，對傳統(tǒng)金融服務(wù)理念和服務(wù)體系帶來了巨大沖擊(如表1所示)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅帶來了全新的金融理念和運(yùn)作模式，同時由于互聯(lián)網(wǎng)金融將業(yè)務(wù)從線下延伸至線上，這更有利于抓住中小客戶。以“余額寶”為例，截止2014年末的數(shù)據(jù)，其中百分之八十以上的用戶屬于五萬元以下的小客戶。由于面對大型商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭，中小商業(yè)銀行原來針對中小客戶的優(yōu)勢可能將不復(fù)存在，目標(biāo)客戶逐步面臨被吞食的危險。當(dāng)然，中小商業(yè)銀行并沒有完全喪失機(jī)會，大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭規(guī)則一改傳統(tǒng)的“大魚吃小魚”，而主要體現(xiàn)在市場機(jī)遇的處理速度方面，即“快魚吃慢魚”。因此，中小商業(yè)銀行必須面對這一嚴(yán)酷的競爭環(huán)境，對未來做出總體運(yùn)籌和謀劃，制定并實(shí)施科學(xué)、合理、可操作的轉(zhuǎn)型發(fā)展策略，才能實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展。

(二)大數(shù)據(jù)背景下中小金融機(jī)構(gòu)面臨的沖擊1、存款面臨大量流失目前，利差仍是中小型金融機(jī)構(gòu)的主要利潤來源。雖然這些銀行在努力進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高中間業(yè)務(wù)收入比重，但是“存款立行”仍是大多數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)的不得已之選。而在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融和存款理財化的發(fā)展正在逐步改變這一狀況。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率暫不受利率監(jiān)管限制。他們中的多數(shù)成員年化收益率甚至遠(yuǎn)高于一年期定期存款利率。大量個人客戶將銀行卡內(nèi)活期存款轉(zhuǎn)入其袋兜。其次，大型商業(yè)銀行憑借其強(qiáng)大的金融研發(fā)工具及準(zhǔn)確的市場預(yù)判能力等，推出了收益遠(yuǎn)高于定期存款利率的理財產(chǎn)品也造成中小型金融機(jī)構(gòu)銀行存款大量流出。第三，擁有大量資金的企業(yè)已看到銀行對存款的迫切性之后，紛紛待價而沽，也會造成存款流失。第四，股市的火爆程度及樓市利好消息的出臺也決定了個人客戶資金的流向。2、對中小微企業(yè)的優(yōu)勢不復(fù)存在近年來出于競爭的需要，金融相關(guān)機(jī)構(gòu)紛紛提高了“辦貸效率”，部分大型商業(yè)銀行、小額貸款公司，甚至擔(dān)保公司均推出了較多面向中小微企業(yè)融資的快捷而又高效的服務(wù)。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融更不甘示弱，以“阿里小貸”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)憑借強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘能力，在這個大數(shù)據(jù)時代中實(shí)現(xiàn)了對中小微企業(yè)融資產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，在降低融資成本的同時也更為便捷。此外，隨著利率市場化的不斷深入、利差保護(hù)政策會逐步取消，這也將對中小商業(yè)銀行的風(fēng)險定價能力帶來考驗(yàn)。3、更多市場參與者分享銀行業(yè)市場隨著存款保險制度的確立和實(shí)施，使商業(yè)銀行破產(chǎn)成為可能。同時，這一制度也為民營銀行的準(zhǔn)入提供了制度保障，使得中小商業(yè)銀行面臨著更大的競爭壓力。中小商業(yè)銀行只能積極順應(yīng)時代和技術(shù)的發(fā)展潮流，加快創(chuàng)新步伐，深入實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展，才能在將來的競爭中立有一席之地。

二、大數(shù)據(jù)背景下中小金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展對策

(一)注重客戶體驗(yàn)在大數(shù)據(jù)的時代，一個完善的客戶數(shù)據(jù)庫能夠極大地提高客戶服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本。以“阿里金融”為例，它通過旗下的一系列互聯(lián)網(wǎng)平臺，搜集到客戶大量交易和身份信息，并以這些信息為基礎(chǔ)建立起屬于自己的客戶數(shù)據(jù)庫，并利用這一數(shù)據(jù)庫產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)和信息流，采取有針對性的措施實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的營銷、風(fēng)險控制和信貸審批等，極大提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。中小商業(yè)銀行若想在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的格局中占據(jù)主動地位，就必須著重考慮客戶體驗(yàn)，從客戶的需求出發(fā)進(jìn)行金融產(chǎn)品設(shè)計、優(yōu)化金融服務(wù)、開展網(wǎng)絡(luò)營銷、改善業(yè)務(wù)流程等，根據(jù)客戶的需求進(jìn)行市場細(xì)分，在移動網(wǎng)絡(luò)的客戶端為客戶提供定制化產(chǎn)品服務(wù)，使客戶可以方便快捷地選擇自己需要的產(chǎn)品和服務(wù)，最大化提升客戶體驗(yàn)。

(二)改變經(jīng)營方式，進(jìn)軍“電商”平臺“金融脫媒”是大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成的主要風(fēng)險沖擊。金融脫媒可以發(fā)生在兩個方向：一是資金繞開低收益的金融中介向高收益方向運(yùn)行；二是資金繞開高成本的金融中介向低成本融資渠道方向運(yùn)行。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國新增人民幣貸款占同期社會融資總量的比例已經(jīng)降到52.1%，這說明銀行作為融資媒介的地位在逐漸下降，非銀行類融資渠道如企業(yè)債、非金融企業(yè)境內(nèi)股票、小貸公司的份額不斷上升。憑借著大數(shù)據(jù)的支撐，網(wǎng)絡(luò)平臺貸款公司勢必將以全新的形式給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來更大的沖擊。其次是互聯(lián)網(wǎng)金融的“再中介化”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中介作用上比傳統(tǒng)金融行業(yè)更具有優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融的“再中介化”成為其發(fā)展的重要趨勢之一。以“阿里巴巴”和“騰訊”為代表的新的中介依靠已經(jīng)建立起來的良好的客戶群體和良好的分散風(fēng)險的能力已經(jīng)完全能夠勝任金融中介的職責(zé)，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融擅長的領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融將不可避免地將受到“再中介”的沖擊。在大數(shù)據(jù)和“云”計算的時代，誰掌握的有效數(shù)據(jù)越多，誰就能搶占制市場高點(diǎn)。因此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)若想在大數(shù)據(jù)時代的金融領(lǐng)域取得成功并獲得良好發(fā)展，就必須掌握足夠的數(shù)據(jù)來源渠道，要達(dá)到這一目的，最有效的手段無疑是建立自己的電子商務(wù)平臺，通過參與商務(wù)交易流的全程來掌握信息流，最終形成大數(shù)據(jù)。故，中小金融機(jī)構(gòu)必須要改變經(jīng)營方式，進(jìn)一步拓展服務(wù)渠道，特別是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)虛擬營銷渠道的有機(jī)結(jié)合。這種銀行金融電商不僅是銀行對金融脫媒現(xiàn)象的一種積極應(yīng)對，更是銀行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一種探索。銀行通過深入分析消費(fèi)者行為和企業(yè)需求，對金融服務(wù)進(jìn)行大膽創(chuàng)新，創(chuàng)立線上線下一體化的營銷平臺，將銀行業(yè)務(wù)、客戶消費(fèi)和商戶的融資需求等多者有機(jī)結(jié)合在一起，構(gòu)建互利共贏的電子商圈營銷體系以及綜合平臺系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟環(huán)境，拓寬服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)手段。

(三)建立“一站式”平臺提高綜合服務(wù)在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興金融領(lǐng)域，其劣勢是金融業(yè)務(wù)知識與經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)不足，目前其創(chuàng)新性經(jīng)營只涉及到了金融業(yè)的某些具體領(lǐng)域，在短期內(nèi)還不足以涉及所有的金融產(chǎn)品，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成致命性的影響。而這種缺陷恰恰是商業(yè)銀行的優(yōu)勢所在，金融機(jī)構(gòu)要想在競爭中取得優(yōu)勢地位，不僅要增強(qiáng)客戶粘性，還要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。例如，將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)條線與網(wǎng)絡(luò)、移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸及電子商務(wù)等新興事物相互整合，從而達(dá)到滿足不同客戶日益多元化的需求，實(shí)現(xiàn)“一站式的金融服務(wù)”。在具體措施方面要注意以下兩方面：首先是要推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的更深合作，結(jié)成穩(wěn)固的業(yè)務(wù)聯(lián)盟，整合多方資源；其次是需要對整個流程內(nèi)的所有資源進(jìn)行梳理和整合，形成穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)鏈條，為客戶提供全過程、全方位的解決方案，建立起互利共生的關(guān)系。

(四)尊重互聯(lián)網(wǎng)精神謀求合作共贏在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)的工具性質(zhì)不僅會吸引互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者，也會吸引傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更多地參與其中，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)在相當(dāng)長的時期內(nèi)會處于一種競爭與合作的關(guān)系之下。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，新技術(shù)的引入和商業(yè)模式的不斷創(chuàng)新，還將使得一些掌握大量客戶信息、擁有信息技術(shù)的優(yōu)勢企業(yè)進(jìn)軍金融業(yè)。加之，互聯(lián)網(wǎng)的使用也將引發(fā)金融中介對一些已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化并且風(fēng)險較低產(chǎn)品的競爭加劇，一些資本實(shí)力雄厚且聲譽(yù)較好的大公司也將成為傳統(tǒng)金融中介最有威脅的潛在競爭者。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作模式主要包括以下兩個方面:一是兩者之間的客戶資源信息共享?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)一般可以通過購物網(wǎng)站以及第三方支付平臺獲取豐富的個人客戶以及中小微企業(yè)客戶的資源信息，而普通金融機(jī)構(gòu)則依靠其多年的經(jīng)營活動，積累了較多的客戶信息。雙方在客戶資源信息上能夠進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)交叉銷售。當(dāng)然，雙方信息共享的前提必須做好“保密”措施。二是共同打造中小企業(yè)在線融資平臺。由于中小企業(yè)融資難于大型企業(yè)很多，他們?yōu)榱双@得融資愿意接受較高的融資成本，而銀行在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上將從中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)獲得更多的利差收益?；谝陨蠋c(diǎn)，中小商業(yè)銀行可積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的合作方式，通過借助其累積的大量交易數(shù)據(jù)庫，發(fā)揮自身對于風(fēng)險管理的優(yōu)勢，共同打造在線融資平臺，提供中小企業(yè)在線融資服務(wù)，有效發(fā)掘新的客戶群，從而提升經(jīng)營收益。

三、結(jié)束語

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)營銷范文

[關(guān)鍵詞]阿里金融；商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融

[中圖分類號]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）9-0105-02

1 阿里金融的組成

1.1 第三方支付

阿里金融始于2004年的第三方支付工具——支付寶，支付寶并于2011年5月拿到了支付牌照。經(jīng)過多年的發(fā)展，支付寶用戶突破了8億，與此同時阿里也擴(kuò)大著支付寶的使用范圍，創(chuàng)新并推出了快捷支付和“搖一搖”支付和2013年4月推出的“信用支付”，即買家可以申請1～5000元的信用額度，利用該信用額度在天貓或者淘寶上消費(fèi)，免息38 天，目前，最高申請額度可以達(dá)到2萬元。

1.2 網(wǎng)絡(luò)理財

2013年6月支付寶推出一項(xiàng)增值服務(wù)——余額寶，即用戶可以利用支付寶中的余額空閑資金直接購買貨幣基金，獲取收益。截至11月14日，余額寶突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬。

網(wǎng)絡(luò)保險。2013年年初，阿里和騰訊、平安保險共同設(shè)立了互聯(lián)網(wǎng)保險公司，線下的產(chǎn)品開發(fā)和保金管理由平安負(fù)責(zé)，線上銷售、保單辦理和理賠由阿里巴巴提供。阿里計劃提供網(wǎng)絡(luò)理財服務(wù)在平臺上銷售基金等理財產(chǎn)品，同時提供數(shù)據(jù)、咨詢和技術(shù)支持等服務(wù)。

1.3 阿里貸款

阿里貸款也是阿里金融事業(yè)群的重要組成部分，2007年5月，阿里巴巴就聯(lián)合建行、工行，向會員企業(yè)推出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款服務(wù)，但雙方對客戶定位不一致，于2011年終止合作。2010年、2011年，阿里分別在杭州、重慶成立了兩家小額信貸公司，“阿里金融”正式誕生，為阿里巴巴旗下獨(dú)立的事業(yè)群體，主要面向小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供小額信貸等業(yè)務(wù)，并已經(jīng)推出淘寶（天貓）信用貸款、淘寶（天貓）訂單貸款、阿里信用貸款等微貸產(chǎn)品。截至2013年二季度末，阿里小貸已經(jīng)累計為超過32萬家小微企業(yè)解決融資需求，累計投放貸款超過1000億元，不良貸款率僅0.87%，比例低于銀行業(yè)的平均水平。

2 阿里金融的比較優(yōu)勢

2.1 阿里金融完整的生態(tài)系統(tǒng)

阿里金融已經(jīng)初步完成了支付、保險、理財和信貸為一體的完整的生態(tài)系統(tǒng)。阿里14年來積累的小微企業(yè)用戶為其金融業(yè)務(wù)提供了巨大的需求市場，阿里集團(tuán)的數(shù)據(jù)積累，是銀行征信內(nèi)容的欠缺，利用龐大的客戶數(shù)據(jù)和阿里云的數(shù)據(jù)分析技術(shù)建立可靠的信用體系，支付業(yè)務(wù)能夠?qū)⑺袠I(yè)務(wù)有效鏈接起來，為下游用戶提供了統(tǒng)一的接口，對下游形成了控制性的影響和整合作用。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融的特征之一是大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分享，互聯(lián)網(wǎng)金融具有龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶群、海量交易和信用數(shù)據(jù)、強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)支付功能、方便快捷的操作流程、資金分配效率高，交易成本低等的優(yōu)勢。阿里集團(tuán)在我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，可謂一枝獨(dú)秀，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，不斷地開拓支付寶的信用支付、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)理財?shù)刃碌姆?wù)業(yè)務(wù)。

2.3 阿里金融獨(dú)特的管理系統(tǒng)

（1）網(wǎng)上信貸與電子風(fēng)控體系結(jié)合，打造“信貸流水線”。依靠阿里云強(qiáng)大的信息技術(shù)支持，工作人員可以在阿里后臺操作屏幕上看到每個貸款環(huán)節(jié)客戶的信用狀況，滯留情況和推進(jìn)速度。同時，針對壞賬，阿里設(shè)有專門的電催部門進(jìn)行催收。阿里云強(qiáng)大的信息儲存、檢索、分析體系，使得阿里金融可以實(shí)現(xiàn)“信貸流水線”，通過信貸流水線，阿里金融力爭做到每個業(yè)務(wù)員管理1000家小微企業(yè)，建立真正的信貸工廠。

（2）完善的“征信系統(tǒng)”，有效控制壞賬率。阿里積累了小微企業(yè)的現(xiàn)金流、交易額、信用記錄以及成長狀況等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是阿里金融的一大優(yōu)勢。這使得阿里征信系統(tǒng)極富價值，甚至比央行的征信系統(tǒng)更有說服力。客戶申請信用貸款時，無須擔(dān)保，只需提供企業(yè)近一年的銷售總額、經(jīng)營成本、總資產(chǎn)、總負(fù)債等財務(wù)數(shù)據(jù)，以及其在阿里的交易額占當(dāng)年銷售總額的比例。阿里依據(jù)客戶提供的財務(wù)數(shù)據(jù)，再結(jié)合數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，對小微企業(yè)的真實(shí)信用情況進(jìn)行定性定量分析，從而決定是否發(fā)放貸款。

（3）客戶資源龐大且可持續(xù)。阿里金融穩(wěn)定而龐大的客戶群是眾多金融機(jī)構(gòu)不懈追逐的目標(biāo)，自1999年阿里巴巴創(chuàng)立以來，每年世界各地都有大量的中小企業(yè)選擇加入阿里巴巴這個大市場。在經(jīng)歷了2000年、2001年、2004年三次爆發(fā)性增長后，阿里巴巴的會員數(shù)量每年呈穩(wěn)步增長趨勢。許多傳統(tǒng)的經(jīng)銷商和制造商都選擇在網(wǎng)絡(luò)平臺上完成采購和銷售業(yè)務(wù)，許多零售商和個體戶也紛紛加入電商行列。同時，在小微企業(yè)融資難的背景下，小微企業(yè)紛紛注冊為阿里巴巴會員并在其平臺交易，可以預(yù)見，依托其龐大的客戶資源優(yōu)勢，阿里金融的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮摹?/p>

（4）微貸技術(shù)創(chuàng)新。阿里金融利用阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務(wù)平臺上客戶積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，引入網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型和在線視頻資信調(diào)查模式，通過交叉檢驗(yàn)技術(shù)輔以第三方驗(yàn)證確認(rèn)客戶信息的真實(shí)性，將客戶在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個人的信用評價，根據(jù)數(shù)據(jù)分析決定放貸。這套微貸技術(shù)有別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對于擔(dān)保、抵押等信貸手段的要求，借助IT技術(shù)獲得和監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營狀況，控制風(fēng)險，不僅降低了小微企業(yè)的融資門檻，也簡化了申請環(huán)節(jié)，更能向小微企業(yè)提供365d×24h的全天候金融服務(wù)，并使得同時向大批量的小微企業(yè)提供金融服務(wù)成為現(xiàn)實(shí)。

3 商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢

3.1 擁有專業(yè)金融人才，金融產(chǎn)品豐富

商業(yè)銀行是傳統(tǒng)金融中介，擁有多年的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品種類齊全，服務(wù)方式多樣，可以針對不同的客戶需求提供個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，通過專業(yè)金融人才的研發(fā)可以自主開發(fā)理財產(chǎn)品及金融衍生品。

3.2 客戶基礎(chǔ)廣泛，業(yè)務(wù)地基牢固

商業(yè)銀行經(jīng)過長期經(jīng)營，積累了龐大的客戶資源。以工商銀行為例，截至2012年年底，工商銀行擁有438萬公司客戶和3.93億個人客戶，公司類貸款和公司存款余額均保持快速增長，并且工商銀行擁有自己的信用卡商城，針對現(xiàn)有客戶已經(jīng)推出了各項(xiàng)金融服務(wù)，積累了大量的、穩(wěn)定的、信息化程度高的、網(wǎng)絡(luò)意識信用意識強(qiáng)的客戶群體。

3.3 持有銀行牌照，資本實(shí)力雄厚

由于阿里金融沒有銀行牌照，不能吸收存款，貸款資金僅限于注冊資本金，向同行業(yè)融資的資本也不能超過注冊資本的2倍。阿里巴巴等電商公司進(jìn)入金融行業(yè)最大的障礙也在于此。而且，短時間內(nèi)放開金融牌照的可能性很小，因此這是商業(yè)銀行的一大優(yōu)勢。商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)融資方面具有資金規(guī)模優(yōu)勢，總體資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過一百萬億元，資本實(shí)力強(qiáng)大。

3.4 風(fēng)險控制體系完善，銀行信用可靠

金融業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險管理是貫穿商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的主線。商業(yè)銀行高度重視風(fēng)險管理問題，在實(shí)踐中不斷優(yōu)化風(fēng)險管理流程，建立并完善風(fēng)險控制指標(biāo)體系，健全各項(xiàng)風(fēng)險控制規(guī)章制度，嚴(yán)格管控各類風(fēng)險。相對于企業(yè)之間的商業(yè)信用，銀行信用的可靠度要高出許多，在中國特有的銀行業(yè)背景下，大型商業(yè)銀行的信用級別與國家信用相差無幾。電子商務(wù)客戶信息的搜尋、訂單的下達(dá)、物品的確認(rèn)均通過網(wǎng)絡(luò)，沒有面對面的溝通，完全憑信用支撐整個交易，違約風(fēng)險很大。商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行內(nèi)控嚴(yán)格、安全可靠，且以銀行信用為擔(dān)保，由商業(yè)銀行直接實(shí)施交易資金的監(jiān)管，這有效的彌補(bǔ)了由于網(wǎng)絡(luò)交易信息不對稱所帶來的不足。

4 對商業(yè)銀行的啟示

4.1 積累、挖掘和保護(hù)數(shù)據(jù)

銀行應(yīng)有管理的開放數(shù)據(jù)，與海關(guān)、稅務(wù)等部門共享、互換數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)構(gòu)建銀行數(shù)據(jù)服務(wù)體系并深度挖掘數(shù)據(jù)。并加強(qiáng)自律、規(guī)范法律、保護(hù)客戶信息。

4.2 吸納行業(yè)精英，以開發(fā)金融產(chǎn)品為特色

吸納金融、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計算機(jī)、法律、物流管理、市場營銷等行業(yè)精英，組建自主創(chuàng)新的隊(duì)伍，開發(fā)特色金融產(chǎn)品并使之有效運(yùn)營。創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資和網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，將股票、債券、期貨、保單、銀行卡等業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新整合，向客戶提供一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)為一體化的模式。

4.3 加強(qiáng)與電商合作，并擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)

傳統(tǒng)電商金融服務(wù)能力不足，嚴(yán)重制約其后續(xù)發(fā)展，傳統(tǒng)電商也在謀求與商業(yè)銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)的合作。商業(yè)銀行以參股電商為契機(jī)，利用市場作用，克服各自的不足，拓展金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙贏。還可以通過電子平臺，本國企業(yè)可以和海外企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易往來，擴(kuò)展海外市場。

4.4 通過網(wǎng)絡(luò)營銷，建立新型銀企關(guān)系

商業(yè)銀行通過網(wǎng)絡(luò)營銷和客戶建立新型合作關(guān)系，擴(kuò)大客戶群體。積累了一定的行業(yè)交易數(shù)據(jù)后，可根據(jù)產(chǎn)業(yè)分類，對細(xì)分產(chǎn)業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和客服需求調(diào)整業(yè)務(wù)資源，為客戶推出個性化服務(wù)，使客戶享受“一條龍”服務(wù)。

4.5 降低行業(yè)門檻，接納中小企業(yè)群體

我國擁有中小企業(yè)高達(dá)4200多萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99.8%，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右。中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要貢獻(xiàn)者，若能降低商業(yè)銀行門檻解決中小企業(yè)的融資問題，不僅拓寬了客戶源還有利于我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王雪玉.互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行之一：阿里金融[J].金融科技時代，2013（5）.

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)營銷范文

關(guān)鍵詞：跨境電子商務(wù)；網(wǎng)絡(luò)外貿(mào)；發(fā)展歷程

跨境電子商務(wù)的發(fā)展，也可理解為外貿(mào)電子商務(wù)的發(fā)展歷程，如果追溯到歷史，實(shí)際上也是中國電子商務(wù)開始發(fā)展的初期，最早是從金關(guān)工程開始的。十幾年來，經(jīng)過了網(wǎng)上黃頁模式、網(wǎng)上交易模式，到了現(xiàn)在的外貿(mào)綜合服務(wù)模式，政府出臺了一系列的優(yōu)惠政策來鼓勵其發(fā)展。

一、“金關(guān)工程”（90年代）

1993年國務(wù)院提出實(shí)施金關(guān)工程，2001年正式啟動。金關(guān)工程的目標(biāo)是要建設(shè)現(xiàn)代化的外貿(mào)電子信息網(wǎng)，將海關(guān)、商檢、外經(jīng)貿(mào)、金融、外匯管理和稅務(wù)等部門實(shí)現(xiàn)計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，用EDI方式進(jìn)行無紙貿(mào)易，全面實(shí)現(xiàn)國家進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的計算機(jī)化。

金關(guān)工程留下來的機(jī)構(gòu)和成果，最突出的是海關(guān)的中國電子口岸、商務(wù)部國際電子商務(wù)中心，還有馬云的阿里巴巴。

1.中國電子口岸

“中國電子口岸”是金關(guān)工程的重要組成部分，是在1998年亞洲金融危機(jī)期間，為打擊走私和騙匯活動，緊急籌建、逐步發(fā)展起來的。海關(guān)總署等12個部委牽頭建立中國電子口岸，借助國家電信公網(wǎng)，將外經(jīng)貿(mào)、海關(guān)、工商、稅務(wù)、外匯、運(yùn)輸?shù)炔块T的進(jìn)出口業(yè)務(wù)信息流、資金流、貨物流的電子數(shù)據(jù)，集中存放在一個公共數(shù)據(jù)中心，企業(yè)可以上網(wǎng)辦理報關(guān)、出口退稅、核銷、轉(zhuǎn)關(guān)等進(jìn)出口手續(xù)。

2.中國國際電子商務(wù)中心（CIECC）

中國國際電子商務(wù)中心成立于1996年，其使命是建立國家“外經(jīng)貿(mào)專用網(wǎng)”，是商務(wù)部信息化建設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)和技術(shù)支撐單位，肩負(fù)著推動中國電子商務(wù)發(fā)展與應(yīng)用、電子商務(wù)國際合作與交流的重任。

3.馬云創(chuàng)業(yè)（阿里巴巴）

1997年，馬云帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在北京開發(fā)了外經(jīng)貿(mào)部官方網(wǎng)站、網(wǎng)上中國商品交易市場、網(wǎng)上中國技術(shù)出易會、中國招商、網(wǎng)上廣交會、中國外經(jīng)貿(mào)等一系列國家級網(wǎng)站。在國際電子商務(wù)中心做解決方案時，逐漸讓他有了建立國際電子商務(wù)網(wǎng)站的想法。

1999年，馬云帶領(lǐng)18位創(chuàng)始人在杭州的公寓中正式成立了阿里巴巴，創(chuàng)立了阿里巴巴國際交易市場，成為全球領(lǐng)先的小企業(yè)電子商務(wù)平臺，幫助全球小企業(yè)拓展海外市場。

二、網(wǎng)上黃頁模式發(fā)展階段（20世紀(jì)初期）

隨著互聯(lián)網(wǎng)興起，有人將傳統(tǒng)的紙質(zhì)黃頁搬到了網(wǎng)上，也就是網(wǎng)絡(luò)黃頁。20世紀(jì)初，中國電子商務(wù)邁入發(fā)展階段，越來越多的企業(yè)意識到網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢和利益，網(wǎng)絡(luò)黃頁成為繼網(wǎng)站建設(shè)和搜索引擎后，當(dāng)時企業(yè)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)的第三大熱點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)黃頁有幫助企業(yè)建站和上網(wǎng)功能，又有網(wǎng)絡(luò)營銷和業(yè)務(wù)推廣功能，極大降低了中小企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營成本，提供了與大企業(yè)平等競爭的機(jī)會，是廣大中小企業(yè)優(yōu)先選擇，網(wǎng)絡(luò)黃頁網(wǎng)站飛速發(fā)展起來。

當(dāng)時的網(wǎng)絡(luò)黃頁可分為三種形式：（1）電信部門推出的黃頁：如中國電信黃頁、網(wǎng)通黃頁、鐵通黃頁等；（2）各大門戶網(wǎng)站推出的黃頁：如新浪黃頁、搜狐黃頁、網(wǎng)易黃頁；（3）專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)黃頁服務(wù)機(jī)構(gòu)：如全球黃頁、經(jīng)貿(mào)大黃頁、網(wǎng)庫黃頁。

對外貿(mào)企業(yè)來說，網(wǎng)絡(luò)黃頁推廣主要是加入面向全球市場的國家級和世界級黃頁目錄，以及在目標(biāo)市場的網(wǎng)絡(luò)黃頁上做廣告。

中國互聯(lián)網(wǎng)普及特別阿里巴巴成立后，這種黃頁式國際電子商務(wù)服務(wù)，成為一種流行的模式。當(dāng)時很多做外貿(mào)的網(wǎng)站，如全球資源、中國制造網(wǎng)、全球市場、慧聰網(wǎng)、ECVV等，基本上都是網(wǎng)上黃頁的模式。競價排名、增值服務(wù)、廣告、線下服務(wù)就是服務(wù)商賺錢方法，我們稱之為B2B電子商務(wù)的1.0時代。

三、網(wǎng)上交易模式發(fā)展階段（2006年以后）

2006年中國電子商務(wù)交易額突破萬億元大關(guān)。該年11月國家郵政與阿里巴巴簽訂電子商務(wù)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方在電子商務(wù)信息流、資金流、物流方面達(dá)成長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。在信息流和資金流的電子化之后，物流電子化逐步成為現(xiàn)實(shí)，電子商務(wù)也由城市逐漸滲透到農(nóng)村，這些都預(yù)示著電子商務(wù)2.0時代的到來。

2008年是中國經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)發(fā)展歷程中的轉(zhuǎn)折年。電子商務(wù)1.0時代步入尾聲，電子商務(wù)2.0時代拉開帷幕。電子商務(wù)的1.0時代，平臺服務(wù)商主要盈利來源是信息費(fèi)、推廣費(fèi)、廣告服務(wù)。而電子商務(wù)的2.0時代，盈利模式已轉(zhuǎn)向交易傭金、互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)配套服務(wù)等方面。

在電子商務(wù)2.0時代，企業(yè)做跨境電商，有兩種途徑：一是平臺電商模式，可以在第三方平臺上建立網(wǎng)店門戶，目前中國知名的跨境平臺有：亞馬遜、Ebay、阿里巴巴速賣通、敦煌網(wǎng)等。二是獨(dú)立電商模式，可以構(gòu)建自己的品牌，搭建自己的網(wǎng)站并推廣，做獨(dú)立電商，如蘭亭集勢、大龍網(wǎng)等。

四、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺模式發(fā)展階段（2010年以后）

2010年11月，阿里巴巴收購深圳達(dá)通，形成了從“外貿(mào)資訊”到“外貿(mào)交易”一站式外貿(mào)服務(wù)鏈條。此外，典型的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺還有寧波世貿(mào)通等，為客戶提供包括融資、運(yùn)輸、保險、倉儲、外貿(mào)單證制作、報關(guān)、報檢、口岸通關(guān)、核銷、退稅等一體化的外貿(mào)操作服務(wù)。

近年來，中國外貿(mào)進(jìn)出口遭遇寒流，呈現(xiàn)逐步回落態(tài)勢。國務(wù)院于2013年7月出臺促進(jìn)外貿(mào)發(fā)展，提高外貿(mào)便利化水平的“國六條”，支持外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)的發(fā)展，為中小企業(yè)出口提供融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等外貿(mào)服務(wù)。

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺的興起，是我國外貿(mào)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。通過外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)提供進(jìn)出口環(huán)節(jié)相關(guān)服務(wù)，降低了中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營成本，對促進(jìn)外貿(mào)轉(zhuǎn)型具有的積極意義。

五、未來的發(fā)展方向