對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)精選(九篇)

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第1篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

論文關(guān)鍵詞:金融危機(jī) 我國(guó)居民 家庭金融投資 風(fēng)險(xiǎn)

論文摘要:隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民收入的提高，我國(guó)居民家庭金融投資也越來(lái)越多，在金融危機(jī)的背景下，金融市場(chǎng)發(fā)展不穩(wěn)定，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)并存。本文通過(guò)對(duì)家庭金融投資的基本理論進(jìn)行研究，分析我國(guó)居民家庭金融投資的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題以及影響家庭金融投資的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出金融危機(jī)背景下防范家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)的措施，為我國(guó)居民家庭金融投資的健康發(fā)展提供理論參考。

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，人民生活水平也得到很大的改善，居民可支配財(cái)富也越來(lái)越多，居民家庭金融投資的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，投資的渠道、品種也越來(lái)越多，投資規(guī)模也逐漸擴(kuò)大。很多家庭不再局限于傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄投資，而是不斷的擴(kuò)展為股票、基金、黃金、債券、保險(xiǎn)、外匯等方面的投資，投資本身是風(fēng)險(xiǎn)和收益的集合體，我國(guó)居民家庭金融投資還存在很多問(wèn)題，在金融危機(jī)的背景下，受政策、人民幣的匯率、銀行利率、市場(chǎng)發(fā)展等因素的影響，無(wú)疑增加了居民家庭金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)居民家庭經(jīng)濟(jì)生活有很大的影響，因此，如何更好的引導(dǎo)居民家庭金融投資，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展是一個(gè)亟待研究的課題。

一、我國(guó)居民家庭金融投資現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

(一)我國(guó)居民家庭金融投資的現(xiàn)狀

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民可支配收入水平提高，金融投資也成為現(xiàn)代家庭投資概念的重要組成部分。居民家庭金融投資分為銀行存款、購(gòu)買債券、購(gòu)買保險(xiǎn)、投資基金和股票等。銀行存款是一直以來(lái)都是我國(guó)居民最主要的金融投資渠道；債券投資氛圍國(guó)債和企業(yè)債券，國(guó)債投資安全性較高，企業(yè)債券投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性；保險(xiǎn)投資也是安全性較高的投資品種；基金投資流通性強(qiáng)、交易費(fèi)用低，但是也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)；股票投資風(fēng)險(xiǎn)性高、收益也高。居民作為個(gè)人投資者大多資金有限，不具備機(jī)構(gòu)投資者的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，很多中的收入的家庭通常選擇預(yù)期收益有明顯保障的國(guó)債、銀行存款等。2006年股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)期很多銀行存款流向股票市場(chǎng)，08年股票下跌很多資金轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄資金，近兩年隨著我國(guó)社保制度的完善，投資保險(xiǎn)的人群越來(lái)越多，規(guī)模也越來(lái)越大。

(二)我國(guó)家庭金融投資存在的問(wèn)題

金融危機(jī)背景下，金融市場(chǎng)發(fā)展不穩(wěn)定，再加上金融投資中介機(jī)構(gòu)、投資品種越來(lái)越多等情況，居民家庭金融投資也存在一些問(wèn)題，例如家庭短期投資動(dòng)機(jī)較為明顯，不具備長(zhǎng)期投資的能力；居民個(gè)人投資規(guī)模較小，不具備規(guī)模優(yōu)勢(shì)；家庭投資者跟風(fēng)投資和經(jīng)驗(yàn)性投資較多，投資的隨意性和盲目性較強(qiáng)，投資質(zhì)量不高；居民接觸的金融投資信息渠道狹窄，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)很難快速地做出反應(yīng)；金融投資需要投入大量的時(shí)間進(jìn)行分析研究和判斷，占用個(gè)人精力較多；居民家庭金融投資是個(gè)人投資行為，難以進(jìn)行組合投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)等等?？梢?，我國(guó)居民家庭金融投資存在很多的問(wèn)題，金融投資市場(chǎng)需要進(jìn)一步的完善。

二、影響我國(guó)居民家庭金融投資的風(fēng)險(xiǎn)因素

(一)居民家庭收入水平和結(jié)構(gòu)

居民家庭金融投資的基本來(lái)源是家庭成員在滿足其消費(fèi)需求后所剩余的那部分資金，因此，家庭收入水平和結(jié)構(gòu)對(duì)家庭金融投資的規(guī)模、范圍都有較大的影響。我國(guó)多數(shù)家庭收入結(jié)構(gòu)單一，可支配的收入有限，居民在滿足日常生活需求的基礎(chǔ)上會(huì)選擇一些投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較少的投資方式，來(lái)確保家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全性，這就容易導(dǎo)致我國(guó)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不合理，不利于我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展。

(二)金融投資環(huán)境機(jī)制有待健全

金融市場(chǎng)不僅受到貨幣匯率、銀行利率、市場(chǎng)發(fā)展情況等因素的影響，而且還受到政府的干預(yù)，為了維持市場(chǎng)穩(wěn)定，一些政府干預(yù)的政策相繼出臺(tái)，政府經(jīng)常參與經(jīng)濟(jì)干預(yù)市場(chǎng)，導(dǎo)致投資環(huán)境受到過(guò)多的干預(yù)，金融市場(chǎng)本身的發(fā)展規(guī)律受限，對(duì)投資環(huán)境造成不良影響。加之家庭金融投資本身投資規(guī)模小、信息渠道狹窄、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力較低等，投資者很難做出正確的投資策略。可見，金融投資環(huán)境機(jī)制不健全，在很大程度上增加了金融市場(chǎng)投資行為的風(fēng)險(xiǎn)性。

(三)金融投資中介機(jī)構(gòu)的投機(jī)行為和投資者的投資心態(tài)問(wèn)題

家庭金融投資者受信息渠道、專業(yè)知識(shí)等條件的限制，偏向于信賴專業(yè)的投資中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行投資，他們能為投資者提供一些符合投資行為的理性化建議和選擇。但是，中介機(jī)構(gòu)往往從自身利益考慮，為了自身利益的最大化，忽視委托投資者的利益，為了避免投資者的問(wèn)責(zé)，他們往往會(huì)跟隨市場(chǎng)投資導(dǎo)向選擇投資方向，并未真正從委托人的利益出發(fā)來(lái)選擇投資。受到市場(chǎng)環(huán)境機(jī)制、政府政策等因素影響，金融市場(chǎng)機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，很多投資者沒有擺正投資心態(tài)，抱著投機(jī)心態(tài)寄希望于短期的額外收益，選擇了風(fēng)險(xiǎn)投資，缺乏理性的判斷和分析，容易導(dǎo)致投資的偏差，無(wú)形中加大了投資的風(fēng)險(xiǎn)性。

三、如何更好的防范家庭金融風(fēng)險(xiǎn)

(一)加強(qiáng)對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)，提高金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

家庭投資者在金融投資之前，加強(qiáng)對(duì)金融投資專業(yè)知識(shí)的了解和認(rèn)識(shí)是非常必要的。主要是加強(qiáng)對(duì)家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)方面知識(shí)的認(rèn)識(shí)和了解，例如，家庭金融投資的風(fēng)險(xiǎn)有多種表現(xiàn)形式如資本風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)等。居民在對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)類型有所了解的情況下，投資時(shí)就能夠綜合考慮各方面的因素，來(lái)選擇投資的品種和投資機(jī)構(gòu)等，尤其是初級(jí)投資者，在認(rèn)識(shí)并深入了解這些風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還應(yīng)當(dāng)理性地看待這些風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行冷靜的思考，做出理性的投資判斷，增強(qiáng)投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高金融投資質(zhì)量。

(二)選擇適合居民家庭實(shí)際情況的金融投資策略

選擇適合家庭實(shí)際情況的投資策略，是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。居民家庭金融投資要以家庭收入水平、結(jié)構(gòu)等實(shí)際情況為基礎(chǔ)，對(duì)金融投資方式、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品等進(jìn)行全面了解的情況下掌握具體的投資操作要領(lǐng)，制定正確的投資方案和策略。家庭投資者在投資時(shí)應(yīng)堅(jiān)持循序漸進(jìn)的原則，在投資初期選擇一些適宜操作的投資產(chǎn)品先進(jìn)行投資，一步步的實(shí)施投資計(jì)劃，確保投資的安全性，不能急于求成，要保持耐心，面對(duì)投資問(wèn)題時(shí)要有積極樂觀的心態(tài)，找到適合自己的投資方式并認(rèn)真執(zhí)行，在對(duì)投資業(yè)務(wù)比較熟練的情況下可以逐步擴(kuò)大投資范圍、規(guī)模，在穩(wěn)步前進(jìn)中提高投資的效益。

(三)根據(jù)居民家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇金融投資品種

每個(gè)家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力都是不一樣的，投資者可根據(jù)家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況或者是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等方式進(jìn)行投資分析和判斷，選擇家庭能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的品種進(jìn)行投資，確保投資導(dǎo)致的損失或者是背離自己期望值的指數(shù)在自身可以承受的范圍之內(nèi)。在金融投資過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)越大的投資品種往往潛在的收益也越高，相反投資風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種收益也會(huì)較低，投資風(fēng)險(xiǎn)的大、小是真實(shí)存在的，所以投資者的投資之前一定要考慮到并且明確自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以免出現(xiàn)超過(guò)家庭承受能力的損失，給家庭經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)不良影響。

(四)政府合理干預(yù)，完善法律監(jiān)督體系

政府對(duì)金融市場(chǎng)的過(guò)多干預(yù)，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，容易破壞市場(chǎng)自我調(diào)控機(jī)制，對(duì)商品的價(jià)格浮動(dòng)產(chǎn)生影響，市場(chǎng)調(diào)節(jié)具有自發(fā)性是，在我國(guó)市場(chǎng)發(fā)展機(jī)制還不完善的情況下，政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)也是必要的，市場(chǎng)資源的優(yōu)化配置還需要通過(guò)政府的干預(yù)行為去引導(dǎo)和推動(dòng)，發(fā)揮政府調(diào)節(jié)的功能，引導(dǎo)投資者的投資行為，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康運(yùn)行。其次，就是要健全法律監(jiān)督體系，完善金融投資法律法規(guī)，規(guī)范投資者和中介機(jī)構(gòu)的行為，同時(shí)保障家庭金融投資者的合法權(quán)益，降低家庭金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融危機(jī)背景下，國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)形勢(shì)動(dòng)蕩，如何有效地引導(dǎo)居民進(jìn)行金融投資，提高家庭金融投資的質(zhì)量，防范家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)，是非常重要的課題。本文從多個(gè)角度分析了家庭金融投資的問(wèn)題，提出通過(guò)加強(qiáng)對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)，提高金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；選擇適合居民家庭實(shí)際情況的金融投資策略；選擇適應(yīng)居民家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資品種；政府合理干預(yù)和完善法律監(jiān)督體系等方式來(lái)更好的防范家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第2篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

近

年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可謂如火如荼，但由于概念濫用、認(rèn)識(shí)偏差、制度缺失、監(jiān)管缺位，導(dǎo)致問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)接踵而至。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)跑路、倒閉現(xiàn)象層出不窮，媒體報(bào)道更是絡(luò)繹不絕，相關(guān)事件給金融消費(fèi)者權(quán)益帶來(lái)了很大的損害。令人擔(dān)憂的是，類似現(xiàn)象還在持續(xù)發(fā)生。

究其原因，一方面是社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)偏差使得整個(gè)業(yè)態(tài)發(fā)展過(guò)熱、產(chǎn)生泡沫；另一方面是監(jiān)管制度還未跟上，使得依賴互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性比傳統(tǒng)金融更加突出。

在經(jīng)歷了一輪惡性事件的爆發(fā)之后，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)最終應(yīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的一個(gè)重要內(nèi)容。

慶幸的是，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治正在開展，這表明管理部門的重視程度也在提升。

去年7月以來(lái)，相關(guān)部委出臺(tái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見等一系列辦法，強(qiáng)化了制度建設(shè)。

10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，對(duì)暴露出的嚴(yán)重問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行集中清理，一批借金融普惠之名行金融詐騙之實(shí)的“害群之馬”受到打擊。

同時(shí)，全社會(huì)也開始逐漸認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融存在很大的外部性。輿論變得趨于理性，互聯(lián)網(wǎng)金融廣告也得到嚴(yán)格限制。越來(lái)越多人認(rèn)識(shí)到，投資人門檻是為了更好保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的普通金融消費(fèi)者。

下一步，我們期待金融消費(fèi)者投訴、權(quán)益保護(hù)渠道能夠更加暢通，金融消費(fèi)者遇到問(wèn)題能夠更好地得到咨詢、申訴并妥善解決。

至于投資時(shí)應(yīng)該選擇哪家機(jī)構(gòu)，普通金融消費(fèi)者往往難以判斷。但辨別哪種機(jī)構(gòu)“不靠譜”卻很簡(jiǎn)單：除了商業(yè)銀行可以發(fā)行少量保本型理財(cái)產(chǎn)品之外，如果哪家機(jī)構(gòu)告訴消費(fèi)者，它的理財(cái)產(chǎn)品保本保收益，這家機(jī)構(gòu)一定是不夠正規(guī)的。因?yàn)槟壳般y行發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品非常少，而其它各種金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)承諾保本理財(cái)，必然違規(guī)，背后必定有問(wèn)題，要多長(zhǎng)一個(gè)心眼。

此外，建立和完善“合格投資者”制度非常必要和緊迫。

在這樣的制度下，對(duì)參與金融的投資者需設(shè)置準(zhǔn)入條件，這些條件包括但不限于財(cái)務(wù)狀況、知識(shí)水平、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面要求。例如購(gòu)買信托產(chǎn)品，一般應(yīng)設(shè)置100萬(wàn)元起步的門檻，因風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，首先要利于金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。

當(dāng)然，投資金額或資產(chǎn)規(guī)模不是合格投資者的唯一標(biāo)準(zhǔn)，但也不能將無(wú)原則的低門檻作為互聯(lián)網(wǎng)金融或普惠金融的標(biāo)志。

第3篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

統(tǒng)的利差收入，非利息收入占比最高的銀行也不到30％，還有相當(dāng)多的商業(yè)銀行非利息收入占比在一位數(shù)徘徊。加快金融創(chuàng)新已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，成為中國(guó)銀行業(yè)的首要任務(wù)。

在全面履行對(duì)WTO承諾的前夜，為創(chuàng)造中外資商業(yè)銀行平等競(jìng)爭(zhēng)與深入合作的良好環(huán)境，鼓勵(lì)和支持中外資銀行充分發(fā)揮各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加快金融創(chuàng)新步伐，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》。這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管史上第一次專門頒布文件對(duì)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行全面規(guī)范和引導(dǎo)，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新和創(chuàng)新監(jiān)管將跨入一個(gè)新的發(fā)展階段。

《指引》共分七章48條，其核心內(nèi)容可以概括為四句話：鼓勵(lì)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)規(guī)范，服務(wù)客戶，教育公眾。

鼓勵(lì)發(fā)展

銀監(jiān)會(huì)將充分鼓勵(lì)和大力支持商業(yè)銀行在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上開展各種創(chuàng)新活動(dòng)，引導(dǎo)中外資商業(yè)銀行在平等競(jìng)爭(zhēng)和深度合作的基礎(chǔ)上為廣大企業(yè)和居民提供更廣泛、更便利、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)將積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

強(qiáng)調(diào)規(guī)范

《指引》積極倡導(dǎo)商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)遵循國(guó)際通行慣例和基本原則，如合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、注重風(fēng)險(xiǎn)管理以及維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益等，尤其要做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”?！吨敢窂?qiáng)調(diào)，金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求。當(dāng)前隨著銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)日益國(guó)際化和復(fù)雜化，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)外，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)正日益突出，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)自我約束，提高風(fēng)險(xiǎn)自我管控能力。商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層要負(fù)責(zé)制定創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

服務(wù)客戶

客戶對(duì)金融服務(wù)的滿意程度是評(píng)判商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效果的重要標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)在創(chuàng)新活動(dòng)中對(duì)客戶利益保護(hù)不夠的問(wèn)題，《指引》第一次全面而系統(tǒng)地提出商業(yè)銀行在充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益方面應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。創(chuàng)新業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，中國(guó)金融消費(fèi)者金融知識(shí)普遍又比較缺乏，風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)和承受能力比較低，因此對(duì)商業(yè)銀行信息披露和盡職責(zé)任提出了更高的要求。商業(yè)銀行要向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；履行對(duì)客戶的保密義務(wù)和盡職責(zé)任，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，確保提供給客戶的金融產(chǎn)品符合其真實(shí)的需求；產(chǎn)品銷售以后還要建立有效的受理客戶投訴渠道和處理機(jī)制，妥善解決與客戶之間的糾紛，提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

教育公眾

第4篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

貴陽(yáng)市在綠色金融探索和實(shí)踐中，取得了較多的成果，但是也存在下列問(wèn)題。

（一）綠色金融發(fā)展過(guò)程中的信息不對(duì)稱

政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及社會(huì)投資者構(gòu)成綠色發(fā)展生態(tài)環(huán)境。目前，各主體之間存在信息條塊分割、共享難等問(wèn)題，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展信息成本較高。首先，環(huán)保和征信信息由政府環(huán)保部門、人民銀行相關(guān)部門進(jìn)行管理，信息收集、加工、管理工作起步較晚,環(huán)境污染信息尚未進(jìn)入信貸登記咨詢系統(tǒng)。不完整的信息導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以掌握服務(wù)企業(yè)真實(shí)信息，對(duì)投資、擔(dān)保、貸款及上市企業(yè)難以作出準(zhǔn)確判斷。其次，由于政績(jī)利益驅(qū)動(dòng)，一些部門存在地方保護(hù)主義，隱藏“兩高”企業(yè)真實(shí)信息，致使金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和成本增加。再次，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，涉及大量新領(lǐng)域、新技術(shù)、新知識(shí)，金融機(jī)構(gòu)缺乏與之適應(yīng)的專業(yè)人才，調(diào)研、信息甄別難度加大。最后，信息不對(duì)稱，投資者難以獲得綠色金融投資渠道、企業(yè)綠色環(huán)保資料以及綠色金融產(chǎn)品等信息，抑制其投資選擇，使得民間資本不能有效地配置到綠色產(chǎn)業(yè)中去。

（二）綠色金融發(fā)展過(guò)程中缺乏制度保障及激勵(lì)機(jī)制

環(huán)保部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及人民銀行出臺(tái)發(fā)展綠色金融的相關(guān)性指導(dǎo)意見，但相關(guān)的信息披露機(jī)制、環(huán)保核查機(jī)制、資本市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制以及違法懲罰機(jī)制等方面的法律法規(guī)還未健全。造成商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司在審核、監(jiān)管和處理違約的企業(yè)時(shí)缺乏處理依據(jù)。外部而言，政府還未推出稅收、財(cái)政扶持以及消費(fèi)引導(dǎo)激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏踐行綠色金融的外在動(dòng)力。內(nèi)部而言，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，缺乏企業(yè)綠色文化制度、推行綠色金融的約束和激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏推進(jìn)綠色金融的內(nèi)在動(dòng)力。

（三）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)手段不足

綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、多元化的服務(wù)手段不僅能提高資源配置、使用效率，而且減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)環(huán)境的影響，并提供社會(huì)投資者多元化的投資渠道，有效地引導(dǎo)民間資本充實(shí)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中來(lái)。不僅推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且為投資者帶來(lái)豐厚的回報(bào)。同國(guó)外金融機(jī)構(gòu)相比，貴陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)提供給企業(yè)、社會(huì)投資者選擇的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品較少，基本集中在綠色信貸方面，多元化的綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色債券、綠色互換等綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)還不成熟。使得企業(yè)、社會(huì)投資者選擇范圍較窄，影響綠色金融的發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。

（四）綠色金融發(fā)展中主體之間缺乏

協(xié)同綠色金融的發(fā)展是由政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者多主體構(gòu)成復(fù)雜生態(tài)環(huán)境。綠色金融要能充分發(fā)揮推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大潛能，必須要求生態(tài)環(huán)境中參與主體充分認(rèn)識(shí)到綠色金融發(fā)展的重要性，只有相互之間協(xié)同配合才能實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的共同目標(biāo)。貴陽(yáng)市綠色金融實(shí)踐現(xiàn)狀分析，綠色金融發(fā)展缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，各個(gè)部門的管理和相關(guān)數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)共享，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)投融資、信貸、保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)增加，抑制金融機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力；增加企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的選擇難度、信息收集成本，企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏多元化融資或投資產(chǎn)品和渠道的選擇，抑制企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求；政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融理念、發(fā)展和激勵(lì)機(jī)制宣傳的不足，造成金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)綠色金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)和參與積極性缺失。

二、貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展對(duì)策及建議

綠色金融的發(fā)展對(duì)應(yīng)貴陽(yáng)市解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型起到了非常重要的推動(dòng)作用，但在綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在諸多問(wèn)題。針對(duì)貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展中的問(wèn)題，提出如下的解決對(duì)策和政策建議。

（一）針對(duì)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面的對(duì)策及建議

1．建立綠色金融信息共享平臺(tái)

信息不對(duì)稱，增加金融機(jī)構(gòu)評(píng)估企業(yè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管成本，增加社會(huì)投資者投資選擇成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加企業(yè)融資成本及風(fēng)險(xiǎn)，不利于綠色金融的健康發(fā)展。政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)為推動(dòng)綠色金融發(fā)展，需建立貴陽(yáng)市綠色金融信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)綠色金融相關(guān)信息共享。通過(guò)建立信息披露、信用評(píng)級(jí)等制度，促進(jìn)政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者之間實(shí)現(xiàn)信息共享，降低綠色金融發(fā)展的信息成本及風(fēng)險(xiǎn)。

2．建立第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)

為保障對(duì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)投資者信用評(píng)級(jí)、信息評(píng)估的獨(dú)立性和專業(yè)性，政府應(yīng)建立第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者的信息、糾紛等方面的咨詢及評(píng)估。公平、公正、公開地為參與主體提供專業(yè)信息咨詢、糾紛評(píng)估等，成為綠色金融生態(tài)環(huán)境各參與主體聯(lián)系紐帶和仲裁機(jī)構(gòu)。

3．建立綠色金融協(xié)同發(fā)展機(jī)制

建立綠色金融協(xié)同發(fā)展機(jī)制，有效協(xié)調(diào)綠色金融生態(tài)環(huán)境中政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者的利益，為綠色金融的發(fā)展提供保障。稅收、財(cái)政協(xié)同機(jī)制的建立，能刺激、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者積極參與綠色金融活動(dòng)，促進(jìn)綠色金融服務(wù)、綠色金融產(chǎn)品、綠色投融資發(fā)展；懲罰協(xié)同機(jī)制的建立，能抑制“雙高”企業(yè)的發(fā)展，激勵(lì)綠色企業(yè)的發(fā)展；準(zhǔn)入退出、信息披露、監(jiān)管等協(xié)同機(jī)制的建立，能規(guī)范、約束綠色金融參與者的行為。

4．建立綠色金融人才培養(yǎng)環(huán)境

通過(guò)綠色理念來(lái)影響綠色金融參與者行為，逐漸建立綠色金融文化。樹立綠色金融理念，綠色金融活動(dòng)參與者應(yīng)將社會(huì)、環(huán)境價(jià)值納入治理目標(biāo)及文化建設(shè)體系。政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者應(yīng)認(rèn)識(shí)到實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略、確定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，不僅利于整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且也利于自身可持續(xù)發(fā)展。因此，應(yīng)加強(qiáng)綠色金融文化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員綠色金融參與者綠色理念教育，理順參與者之間相互關(guān)系，樹立綠色環(huán)保意識(shí)，強(qiáng)化與高校等機(jī)構(gòu)合作，培養(yǎng)具備金融、環(huán)保、管理知識(shí)的綠色金融復(fù)合人才。

（二）針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)策及建議

1．綠色信貸方面

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)從事綠色經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)、綠色制造和綠色農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供低利率的貸款；對(duì)研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施、從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)、開發(fā)、利用新能源等產(chǎn)業(yè)實(shí)行優(yōu)惠貸款政策和設(shè)立綠色信貸通道。加快開發(fā)貸款類、理財(cái)類、票據(jù)類、租賃類等綠色創(chuàng)新產(chǎn)品和工具，關(guān)注國(guó)內(nèi)外綠色金融發(fā)展方向，扶持綠色環(huán)保項(xiàng)目，推動(dòng)“綠色信貸”市場(chǎng)發(fā)展。

2．綠色保險(xiǎn)方面

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加快多樣化、多領(lǐng)域、多層次的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，建立行之有效綠色保險(xiǎn)體系。對(duì)符合綠色發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)的投保企業(yè)因污染突發(fā)事件所涉及的受害者進(jìn)行合理賠償。既可以減輕政府、企業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)的賠付經(jīng)濟(jì)壓力，又可以發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)企業(yè)排污行為的監(jiān)督和調(diào)節(jié)力度，加強(qiáng)輿論的監(jiān)督和指導(dǎo)作用。

3．綠色基金方面

證券機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立節(jié)能減排、環(huán)境優(yōu)化專項(xiàng)投資基金，對(duì)綠色環(huán)保、低碳的企業(yè)進(jìn)行基金投放，通過(guò)資本投入促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。綠色基金投向具備低碳特征、較高的科技含量、具有良好的投資回報(bào)和發(fā)展前景的領(lǐng)域。

4．綠色證券方面

通過(guò)公開發(fā)行綠色債券解決社會(huì)效益好、資金需求量大的綠色項(xiàng)目資金需求；通過(guò)建立綠色企業(yè)上市審批綠色通道，拓寬綠色企業(yè)資本市場(chǎng)融資渠道；通過(guò)將綠色因素融入金融創(chuàng)新中，豐富綠色金融產(chǎn)品，如“綠色彩票”發(fā)行；通過(guò)推行排放減少信用度等低碳金融衍生品，推行“排放減少信用”交易機(jī)制，建立規(guī)范的金融衍生品市場(chǎng)。

（三）針對(duì)企業(yè)的對(duì)策及建議

1．落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，樹立綠色環(huán)保意識(shí)

推動(dòng)綠色金融發(fā)展，首先，建立人與自然和諧觀，認(rèn)識(shí)人與自然相互依存、相互制約、相互影響的關(guān)系。由以人為中心向人與自然和諧共生轉(zhuǎn)變，從追求短期利潤(rùn)最大化向追求長(zhǎng)期價(jià)值最大化轉(zhuǎn)變。其次，樹立綠色經(jīng)營(yíng)道德觀，把平等、正義等道德觀念拓展到人與自然的關(guān)系上，形成企業(yè)環(huán)境保護(hù)的社會(huì)道德意識(shí)。再次，樹立環(huán)境保護(hù)法律意識(shí)、明確環(huán)境責(zé)任，依法治理、保護(hù)環(huán)境，建立誰(shuí)污染、誰(shuí)治理的法律問(wèn)責(zé)制度。

2．推行綠色生產(chǎn)、提供綠色產(chǎn)品

企業(yè)利用技術(shù)、管理手段對(duì)生產(chǎn)全流程進(jìn)行排污改造和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推行綠色生產(chǎn)，提供綠色產(chǎn)品，消除生產(chǎn)對(duì)人類健康和環(huán)境影響，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的和諧統(tǒng)一，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3．推行綠色營(yíng)銷戰(zhàn)略

企業(yè)推行綠色營(yíng)銷戰(zhàn)略，加強(qiáng)綠色營(yíng)銷和綠色服務(wù)宣傳。在市場(chǎng)調(diào)研，產(chǎn)品研發(fā)、定價(jià)、促銷活動(dòng)等營(yíng)銷鏈中，堅(jiān)持“綠色理念”，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展與消費(fèi)者、社會(huì)利益趨同。發(fā)展綠色技術(shù)、開發(fā)綠色產(chǎn)品、實(shí)行綠色包裝、重視綠色促銷、制定綠色價(jià)格、選擇綠色渠道、樹立綠色形象的綠色服務(wù)營(yíng)銷戰(zhàn)略。

4．建立綠色企業(yè)文化

文化是企業(yè)、員工長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中逐漸形成的價(jià)值認(rèn)同體系。企業(yè)文化建設(shè)中，需融入綠色理念、環(huán)境保護(hù)、社會(huì)價(jià)值等，引導(dǎo)、規(guī)范、約束企業(yè)、員工行為，并將綠色文化元素貫穿企業(yè)經(jīng)營(yíng)、行為等活動(dòng)過(guò)程，逐步樹立以綠色為核心的企業(yè)文化。

三、結(jié)語(yǔ)

第5篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

一、什么是個(gè)人投資理財(cái)

個(gè)人投資理財(cái)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是對(duì)個(gè)人或者家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行合理的、有計(jì)劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理，通過(guò)各種投資手段增進(jìn)現(xiàn)有的財(cái)富值，以滿足個(gè)人或家庭的正常生活需求。投資理財(cái)?shù)男问桨ǎ簝?chǔ)蓄、證券、期貨、收藏、保險(xiǎn)、住房投資等等。個(gè)人投資理財(cái)是長(zhǎng)期的對(duì)財(cái)富的一種管理的過(guò)程，一蹴而就是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)富短期的累積，需要人們從長(zhǎng)期打算來(lái)考慮。

二、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

個(gè)人投資理財(cái)通不僅是財(cái)富的積累的過(guò)程，還是對(duì)財(cái)富的一種保障。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)由于各種經(jīng)濟(jì)和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來(lái)介紹一些個(gè)人投資理財(cái)中常見的問(wèn)題。

（一）人們對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠

一方面，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財(cái)上，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠，缺少理財(cái)技巧導(dǎo)致理財(cái)水平過(guò)低。在我國(guó)，人們的投資方式相對(duì)比較保守，很多人都只接受儲(chǔ)蓄這唯一的方式，在他們的潛意識(shí)中，除了儲(chǔ)蓄，其他的投資理財(cái)方式都是風(fēng)險(xiǎn)投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財(cái)?shù)姆绞?，可能?huì)使個(gè)人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不同、要求不同，對(duì)理財(cái)?shù)倪x擇也是不同的，人們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況，在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，選擇適合的理財(cái)方式確保個(gè)人和家庭的現(xiàn)實(shí)需求和未來(lái)支出的滿足。

（二）專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)宣傳不夠

在我國(guó)，理財(cái)意識(shí)沒有深入人心，金融教育知識(shí)缺乏普及，或普及范圍相對(duì)較窄，一般個(gè)人和家庭都不夠了解投資理財(cái)。我國(guó)的商業(yè)銀行的理財(cái)主要是對(duì)收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，致使普通居民對(duì)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益沒有足夠的認(rèn)識(shí)，在這樣一個(gè)未知的選擇下，人們往往不會(huì)去進(jìn)行選擇。相對(duì)而言，人們?nèi)菀捉邮苣切]有任何風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財(cái)業(yè)務(wù)，比如儲(chǔ)蓄，但這僅僅只是理財(cái)?shù)囊恍€(gè)分支而已。人們只是淺顯的認(rèn)為，在銀行進(jìn)行的這些業(yè)務(wù)就是理財(cái)，從而導(dǎo)致了投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上，不利于投資理財(cái)穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財(cái)?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳，停留在傳統(tǒng)媒介進(jìn)行宣傳，二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)。

（三）理財(cái)產(chǎn)品不豐富

理財(cái)類型過(guò)于相似，選擇性不高是制約理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會(huì)給客戶提供業(yè)務(wù)，代繳各項(xiàng)費(fèi)用、保險(xiǎn)等；定期為客戶提供股市行情，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等信息；在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員

投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質(zhì)人才?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠深入，只會(huì)處理一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，滿足低層次的理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時(shí)，難以滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財(cái)專員還可以對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)和對(duì)投資進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。

（五）金融市場(chǎng)的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運(yùn)作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對(duì)其進(jìn)行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運(yùn)作。個(gè)人投資理財(cái)也是如此，需要健全的法律法規(guī)來(lái)保障各方的利益，促使其規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國(guó)，金融市場(chǎng)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段，只是對(duì)其理財(cái)服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了相應(yīng)的指導(dǎo)，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財(cái)服務(wù)中出現(xiàn)的各種問(wèn)題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴(yán)格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三、如何應(yīng)對(duì)我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)出現(xiàn)的問(wèn)題

（一）投資理財(cái)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)

個(gè)人投資理財(cái)中個(gè)人的了解和認(rèn)識(shí)是很必要的。目前在我國(guó)，人們對(duì)投資的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較缺乏，投資者需要通過(guò)多種渠道、多方面的了解理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)信息，樹立正確的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺加強(qiáng)對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，能夠選擇適合自己的正確理財(cái)產(chǎn)品。另外，對(duì)投資理財(cái)有了足夠的認(rèn)識(shí)和了解之后，理財(cái)者可以對(duì)自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認(rèn)識(shí)，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門投訴從而保障自己的合法權(quán)益。

（二）完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策和體系，加強(qiáng)監(jiān)管

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的壯大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來(lái)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國(guó)通過(guò)法律法規(guī)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容：

1、對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財(cái)?shù)哪芰εc素質(zhì)，能夠盡職盡責(zé)，誠(chéng)信的履行受托的義務(wù)。

2、簽訂理財(cái)合同。

理財(cái)業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同，承諾并保障雙方的合法權(quán)益。

3、理財(cái)機(jī)構(gòu)加大信息公開。

理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信、真實(shí)、完整、及時(shí)、準(zhǔn)確的向投資者說(shuō)明相關(guān)的信息，比如投資風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績(jī)、委托者的各項(xiàng)費(fèi)用等等這些信息都要準(zhǔn)確無(wú)誤的及時(shí)的向投資者進(jìn)行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多，需要在實(shí)際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容，發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)

想在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的金融市場(chǎng)取得成功，需要樹立具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的理財(cái)精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心所在。傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，不斷推出品牌化的理財(cái)產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競(jìng)爭(zhēng)中留住老客戶、吸引新客戶。在競(jìng)爭(zhēng)中強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在我國(guó)商業(yè)銀行是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力，因?yàn)樯虡I(yè)銀行擁有絕對(duì)的客戶群體，利于發(fā)展投資理財(cái)客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展，力求達(dá)到多方跨行的結(jié)合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財(cái)投資的不二選擇，但是為了金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)加快發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)，比如投資公司或理財(cái)公司，這種專門獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢(shì)，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù)，所以，獨(dú)立的這種中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢(shì)，在這樣的一種良性競(jìng)爭(zhēng)下，可以促使理財(cái)行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員素質(zhì)

不論是商業(yè)銀行還是獨(dú)立機(jī)構(gòu)，對(duì)人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財(cái)服務(wù)是具備金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所需要的，合理的個(gè)人理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強(qiáng)這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于這個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該建立有公信力的理財(cái)人員的專業(yè)培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)，以保證為金融市場(chǎng)的專業(yè)人才輸送。

四、結(jié)束語(yǔ)

第6篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融的支持，同時(shí)金融的發(fā)展和完善又對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的促進(jìn)和推動(dòng)作用。隨著人類社會(huì)商品貨幣關(guān)系的發(fā)展，金融是其必然的產(chǎn)物。當(dāng)今我國(guó)正處于社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)、全面建成小康社會(huì)、構(gòu)建和諧社會(huì)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要時(shí)期，必然要求金融行業(yè)發(fā)揮越來(lái)越重要的支撐作用。金融業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)資本形成能夠有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)于像我國(guó)一樣的很多發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)實(shí)體而言，資本及資本形成與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有密切的相關(guān)性。我國(guó)的金融市場(chǎng)主要由金融機(jī)構(gòu)、金融工具及金融市場(chǎng)三部分構(gòu)成，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自身的儲(chǔ)蓄效應(yīng)、投資需求效應(yīng)及其在儲(chǔ)蓄-投資轉(zhuǎn)化過(guò)程中起到的中介作用，能夠降低投資者投資風(fēng)險(xiǎn)且具有種類多樣特點(diǎn)的金融工具，以及為金融活動(dòng)提供基本經(jīng)濟(jì)規(guī)則的金融市場(chǎng)等，這些都是我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高的重要驅(qū)動(dòng)力。

(二)金融發(fā)展能夠有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化投資是影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要因素。資金總量充裕能夠有效地促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，資金在不同部門、不同地區(qū)的投向偏好也能夠有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。資本市場(chǎng)的出現(xiàn)及其完善能夠?yàn)橥顿Y者提供一個(gè)方便靈活地聚集資金、轉(zhuǎn)移資金、保證資金安全的交易場(chǎng)所，而且金融投資也能夠?yàn)榭萍汲晒趨^(qū)域間的傳播開辟道路。

(三)金融發(fā)展能夠有效促進(jìn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升經(jīng)濟(jì)即使完成了產(chǎn)業(yè)升級(jí)和行業(yè)轉(zhuǎn)移等結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)也會(huì)再度出現(xiàn)嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)矛盾。金融發(fā)展為企業(yè)提供了寬泛高效的融資渠道，市場(chǎng)投融資機(jī)制的建立有力地促進(jìn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變，而且資產(chǎn)證券化及其流動(dòng)也使企業(yè)在空間布局、產(chǎn)業(yè)附著、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和技術(shù)層次等方面的效率得到了明顯的提高，激發(fā)了企業(yè)的活力。

作為當(dāng)今世界最大的發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力從上世紀(jì)80年代的輕紡工業(yè)到90年代的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施，以及新世紀(jì)的汽車、石化、電子為代表的產(chǎn)業(yè)群體，可謂不斷轉(zhuǎn)換升級(jí)，但仍不乏能源高消費(fèi)、環(huán)境高污染的產(chǎn)業(yè)，然而這并不符合重新選擇的經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路以及重新確立的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求。經(jīng)濟(jì)發(fā)展確定新的目標(biāo)必然要求金融領(lǐng)域提供不同于以往的支持方式和力度。

英國(guó)政府2003年在《能源白皮書》中提出了“低碳經(jīng)濟(jì)”的概念，自此低碳經(jīng)濟(jì)、低炭產(chǎn)業(yè)、低炭技術(shù)等概念逐漸引起國(guó)際社會(huì)的廣泛關(guān)注，尤其是2008年國(guó)際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)格局的沖擊，低碳金融也逐漸被人們所熟知并日益重視起來(lái)。低碳金融是指服務(wù)于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動(dòng)。主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交易和投資、低碳項(xiàng)目的開發(fā)投融資以及其他相關(guān)的金融中介活動(dòng)。低碳金融與低碳經(jīng)濟(jì)有著高度的相關(guān)性。低碳經(jīng)濟(jì)為金融產(chǎn)品和金融制度創(chuàng)新提供了廣闊的舞臺(tái)，也為傳統(tǒng)的貨幣經(jīng)濟(jì)向金融經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇。而低碳金融在促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著不可替代的支撐作用。

盡管發(fā)展低碳金融、促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展是我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的具體體現(xiàn)，且符合資源節(jié)約型、環(huán)境友好型經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求，但就我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際來(lái)看，還存在著金融機(jī)構(gòu)對(duì)二者的重視程度不足、缺乏專門的機(jī)構(gòu)和專業(yè)的人才，低碳資本與低碳金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)緩慢(目前僅在綠色信貸方面有所進(jìn)展)，金融體系內(nèi)部和政府相關(guān)部門缺少一系列配套服務(wù)等問(wèn)題。

發(fā)展低碳金融助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

當(dāng)今我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高速階段，資源的稀缺性以及環(huán)境污染等一系列問(wèn)題仍是阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和質(zhì)量進(jìn)一步提升的重要因素，為此必須走可持續(xù)發(fā)展的道路，降低能源消耗、大力推進(jìn)清潔能源發(fā)展。發(fā)展具有我國(guó)特色的低碳經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型，可以從金融機(jī)構(gòu)信貸領(lǐng)域、資本市場(chǎng)直接融資角度以及政府政策扶持方面做出努力。

(一)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)專門的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員培養(yǎng)以及提供特定的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)上多下功夫

1.提高對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、低碳金融的認(rèn)識(shí)程度。要全面認(rèn)識(shí)到發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、完善低碳金融服務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)所趨，只有增強(qiáng)認(rèn)識(shí)才能提高意識(shí)，也唯有如此才能時(shí)刻明白和了解自身的職責(zé)和所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。

2.加強(qiáng)專門的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)和人才培養(yǎng)。因事設(shè)崗、因人定崗。面對(duì)新環(huán)境、新任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)提早且充分地認(rèn)識(shí)到新形勢(shì)給自身帶來(lái)的新職責(zé)，做到勇于承擔(dān)的同時(shí)還要設(shè)置合理且有效的組織機(jī)構(gòu)，并在專業(yè)人才的來(lái)源與選擇、招聘與培訓(xùn)上下功夫，安排最適宜的人選去完成其能力范圍內(nèi)的工作。

3.提供特定的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)因其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的特殊性、經(jīng)營(yíng)形式的靈活性為市場(chǎng)主體，尤其是企業(yè)提供了種類繁多、方式靈活、期限多樣的金融工具，但對(duì)于當(dāng)今要求發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)模式的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，金融工具的種類還有待于進(jìn)一步開發(fā)，提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)也有待于進(jìn)一步增多和完善，如開辦專項(xiàng)減排技術(shù)改造和設(shè)備升級(jí)換代的項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)。

(二)發(fā)揮資本市場(chǎng)直接融資作用，加大環(huán)保領(lǐng)域的資金投入支持資本市場(chǎng)直接融資大力鼓勵(lì)和支持符合條件的企業(yè)(主要包括環(huán)保企業(yè))或項(xiàng)目發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等債務(wù)融資工具，以此籌集企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)展所需資金。多措并舉，除以上措施外應(yīng)積極鼓勵(lì)私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、社會(huì)捐贈(zèng)資金等參與到經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中來(lái)，逐步放寬資金籌集渠道，加大對(duì)保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源等建設(shè)領(lǐng)域的資金投入力度。

(三)政府應(yīng)給予政策扶持，運(yùn)用多種金融政策工具引導(dǎo)企業(yè)節(jié)能減排和發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)

1.應(yīng)將我國(guó)到2020年的碳減排目標(biāo)作為具體衡量標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)不同減排要求也理應(yīng)不同，只有完成減排目標(biāo)的企業(yè)才有資格獲得融資；

2.借助政府財(cái)政資金的擔(dān)保杠桿作用構(gòu)建一套可行性高、實(shí)用性強(qiáng)的綠色信貸擔(dān)保制度，推動(dòng)環(huán)保信貸投入規(guī)模的建設(shè)；

3.政府部門應(yīng)設(shè)立和壯大環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)展的專項(xiàng)基金，對(duì)環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目直接進(jìn)行投資或?yàn)槟切┓蠗l件的環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目提供較為優(yōu)惠的中長(zhǎng)期借款，使其用于環(huán)境保護(hù)和節(jié)約資源設(shè)施建設(shè)以及環(huán)保設(shè)備等的投資；

第7篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

一、對(duì)特殊目的公司法律認(rèn)識(shí)的誤區(qū)

參考各國(guó)相關(guān)法律法令，大多對(duì)特殊目的公司或證券化融資有成文法的國(guó)家都將特殊目的公司自身應(yīng)具備的特性寫入了其中，用明確的法律特征框范住特殊目的公司的行為。這些法律將特殊目的公司視為區(qū)別于普通公司，具備某些特有屬性的公司形態(tài)融資工具，在這個(gè)基礎(chǔ)上規(guī)定其他的法律責(zé)任和義務(wù)。

我國(guó)目前沒有針對(duì)特殊目的公司的專門立法，現(xiàn)有的《公司法》和《證券法》無(wú)論是在立法初衷還是管理對(duì)象上都和為融資而設(shè)立的特殊目的公司相去甚遠(yuǎn)。我國(guó)官方對(duì)于特殊目的公司的定義見諸于相關(guān)部委出臺(tái)的法規(guī)文件之中，主要是以下三個(gè)文件:2009年商務(wù)部牽頭，六部委聯(lián)合的《關(guān)于外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)的規(guī)定》;2005年，國(guó)家外匯管理局的伏于境內(nèi)居民通過(guò)境外特殊目的公司融資及返程投資外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知2014年國(guó)家外匯管理局的《關(guān)于境內(nèi)居民通過(guò)特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。這三個(gè)文件中對(duì)于特殊目的公司的概念采用了一個(gè)相同的表述結(jié)構(gòu)，即創(chuàng)制人身份、設(shè)立目的、機(jī)構(gòu)屬性。

如此定義特殊目的公司，沒有明確特殊目的公司有別于普通公司的特異性，即特殊目的公司是為融資而生的一種金融媒介，應(yīng)該區(qū)別于《公司法》歸管的普通公司。這樣的認(rèn)識(shí)為特殊目的公司的監(jiān)管埋下了隱患。一是機(jī)構(gòu)屬性上無(wú)法分清特殊目的公司和同樣具有投融資功能的普通境外機(jī)構(gòu)，為利用特殊目的公司融資的境內(nèi)企業(yè)搭政策便車留下了空問(wèn)，如境內(nèi)企業(yè)通過(guò)被特殊目的公司并購(gòu)變身假外資并享受優(yōu)惠政策。二是監(jiān)管部門因?yàn)榉烧J(rèn)識(shí)的偏差套用對(duì)待普通公司的管理思維，而不是以看待金融工具的眼光來(lái)看特殊目的公司，這樣既限制了特殊目的公司的正常行為，又使監(jiān)管滑向了一個(gè)誤區(qū)。

二、對(duì)特殊目的公司行政監(jiān)管的誤區(qū)

當(dāng)前我國(guó)對(duì)利用特殊目的公司融資的行政監(jiān)管依據(jù)主要是各相關(guān)部門按照自己職權(quán)范圍和上位法出臺(tái)的法規(guī)文件，但是各部門對(duì)于利用特殊目的公司本身和利用特殊目的公司融資行為缺乏統(tǒng)一的法律認(rèn)識(shí)，政令出臺(tái)囿于各部門不同的立場(chǎng)和態(tài)度，使得歸管利用特殊目的公司融資的行政監(jiān)管體系不系統(tǒng)不科學(xué)，沒有形成監(jiān)管合力。目前對(duì)特殊目的公司實(shí)質(zhì)性監(jiān)管的部門主要是商務(wù)部和外匯局，以下按部門分別論述行政監(jiān)管存在的誤區(qū)。

(一)商務(wù)主管部門的監(jiān)管誤區(qū)

目前商務(wù)主管部門針對(duì)特殊目的公司監(jiān)管執(zhí)行的是商務(wù)部牽頭六部委聯(lián)合的6號(hào)令第四章第三節(jié)對(duì)于特殊目的公司的特別規(guī)定。

但如果把特殊目的公司看作境內(nèi)企業(yè)的融資工具，把紅籌上市看作一種利用融資工具達(dá)成的金融行為的話，商務(wù)部對(duì)特殊目的公司的監(jiān)管就顯得頗為牽強(qiáng)。首先，對(duì)金融工具或行為的監(jiān)管不在商務(wù)部的職能范圍之內(nèi)，根據(jù)商務(wù)部網(wǎng)站上列明的諸項(xiàng)職能中，最相近的就是依法核準(zhǔn)外商投資企業(yè)的設(shè)立及變更事項(xiàng)，依法核準(zhǔn)重大外商投資項(xiàng)目的合同章程及法律特別規(guī)定的重大變更事項(xiàng)，依法監(jiān)督檢查外商投資企業(yè)執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章、合同章程的情況并協(xié)調(diào)解決有關(guān)問(wèn)題，指導(dǎo)投資促進(jìn)及外商投資企業(yè)審批工作，規(guī)范對(duì)外招商引資活動(dòng)，但特殊目的公司并不是真正的外商，紅籌上市也不是招商引資活動(dòng)。其次，6號(hào)令總則第一條說(shuō)明該文件出臺(tái)的目的:為了促進(jìn)和規(guī)范外國(guó)投資者來(lái)華投資，引進(jìn)國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，提高利用外資的水平，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置，保證就業(yè)、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，依據(jù)外商投資企業(yè)的法律、行政法規(guī)及《公司法》和其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。無(wú)法看出文件出臺(tái)的目的和境內(nèi)企業(yè)利用特殊目的公司進(jìn)行證券化融資這種金融行為之問(wèn)的直接關(guān)系。因此，商務(wù)部對(duì)于特殊目的公司的監(jiān)管屬于利用法律認(rèn)識(shí)的模糊或誤解擅自擴(kuò)大職權(quán)范圍。

另外，商務(wù)部規(guī)定的程序嚴(yán)苛繁瑣，時(shí)問(wèn)限制嚴(yán)格使得之前未完成紅籌架構(gòu)搭建的公司海外上市路徑基本被封鎖，自2005年商務(wù)部10號(hào)令的前身，關(guān)于特殊目的公司部分和6號(hào)令一勁正式出臺(tái)至今，沒有一家境內(nèi)企業(yè)經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)完成10號(hào)令框架下合法的紅籌結(jié)構(gòu)搭建。創(chuàng)投界在獲批無(wú)望的情況下轉(zhuǎn)而選擇調(diào)整紅籌架構(gòu)繞過(guò)10號(hào)令的規(guī)管，或者隱瞞特殊目的公司設(shè)立融資情況向商務(wù)主管部門報(bào)批。從現(xiàn)實(shí)情況看商務(wù)主管部門的監(jiān)管手段基本無(wú)效，同時(shí)因?yàn)楸焕@過(guò)而喪失了對(duì)我國(guó)以外資企業(yè)形態(tài)存在的紅籌企業(yè)的統(tǒng)計(jì)功能。

(二)外匯管理部門的監(jiān)管誤區(qū)

目前，外匯管理局執(zhí)行的是37號(hào)文，雖然該文件開宗明義說(shuō)明了出臺(tái)的目的是:進(jìn)一步簡(jiǎn)化和便利境內(nèi)居民通過(guò)特殊目的公司從事投融資活動(dòng)所涉及的跨境資本交易，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，但是其依然沒有界定清投資和融資的概念分別，加之外匯局在行政流程上是商務(wù)主管部門的下游單位，因此外匯局依然沿用了對(duì)待外商投資的方式來(lái)管理特殊目的公司返程投資行為。

但這樣的處理會(huì)造成監(jiān)管上的失焦和錯(cuò)位。主要體現(xiàn)在:一是只關(guān)注特殊目的公司和返程投資而忽略背后的整體金融計(jì)劃會(huì)造成只見樹木不見森林，金融計(jì)劃才是整個(gè)融資行為的根本，特殊目的公司和返程投資只是過(guò)程和手段，舍本逐末的監(jiān)管方式必然造成效果不彰。二是將境內(nèi)企業(yè)境外證券化融資和外商直接投資混談造成統(tǒng)計(jì)上的錯(cuò)誤。目前特殊目的公司融資沒有單獨(dú)的資本渠道，調(diào)回資金也通過(guò)外商直接投資和股東借款渠道，造成這兩個(gè)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)虛高和資本的真實(shí)來(lái)源地被掩蓋。

三、相關(guān)建議

(一)針對(duì)特殊目的公司的融資行為專門立法

特殊目的公司是一個(gè)非常特殊的法律實(shí)體，在很多情況下是一家空殼公司，股東只有一人，沒有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，組織架構(gòu)單純只限于證券化融資業(yè)務(wù)。我國(guó)《公司法》和《證券法》的立法初衷和歸管范圍內(nèi)不包括特殊目的公司，因此如果套用上述法律來(lái)理解和管理特殊目的公司的話，法律本身就對(duì)特殊目的公司的設(shè)立、組織和經(jīng)營(yíng)構(gòu)成了重大障礙。

利用特殊目的公司達(dá)成金融目的的特殊性和現(xiàn)行法律法規(guī)的一般性很難調(diào)和與兼容，而且在沒有統(tǒng)一法律的情況下以政令代法律的管理也無(wú)不利于這種金融形式的順利發(fā)展廠其具體應(yīng)用過(guò)程除了涉及《公司法》《證券法》外，還可能涉及民法、稅法、銀行法、保險(xiǎn)法、擔(dān)保法、土地法等，如果逐一修改相關(guān)法令，勢(shì)必花費(fèi)巨大的立法成本。同時(shí)，很多法律的放寬也許對(duì)于這種特殊的金融形式是合理的，但是如果因此對(duì)所有的公司都放寬，則可能造成金融業(yè)甚至整個(gè)商業(yè)系統(tǒng)的大混亂。因此，自行構(gòu)建一套適用于特殊目的公司及應(yīng)用的專門法，以適應(yīng)其特殊性更具有現(xiàn)實(shí)意義。

法律出臺(tái)之后適用時(shí)效很長(zhǎng)，修訂也較法規(guī)文件有更大的難度，因此法律出臺(tái)需要一定的前瞻性，需要將法律適用期內(nèi)被歸管對(duì)象的發(fā)展列入考量范圍之內(nèi)。我國(guó)正處在一個(gè)金融的高速發(fā)展期，在這個(gè)階段更多的金融需求和金融創(chuàng)新出現(xiàn)，更多的金融管制被放開，如果僅僅是針對(duì)特殊目的公司或紅籌上市立法的話，可能會(huì)把其他形式的特殊目的實(shí)體或特殊目的公司在紅籌之外的應(yīng)用排除在法律規(guī)范之外。

(二)在專門法之下建設(shè)有效的行政監(jiān)管體系

法律解決的是管什么的問(wèn)題，而如何管則是行政部門的職責(zé)，如果監(jiān)管部門在專門法之下對(duì)特殊目的公司及應(yīng)用達(dá)成共識(shí)的話，首先，一些阻礙利用特殊目的公司融資發(fā)展的監(jiān)管就會(huì)自行消亡，如商務(wù)主管部門的監(jiān)管，因?yàn)樯虅?wù)部依據(jù)公司法和外商投資相關(guān)法律出臺(tái)的管理特殊目的公司返程并購(gòu)的法規(guī)文件，當(dāng)明確特殊目的公司為非公司法公司，利用特殊目的公司融資也不是一般意義的外商投資之后，商務(wù)部法規(guī)自然就成了無(wú)源之水。其次，一些原本應(yīng)該負(fù)責(zé)而沒有盡職的部門就應(yīng)該加入進(jìn)來(lái)，如證監(jiān)會(huì)、人民銀行、稅務(wù)局等;同時(shí)，因?yàn)榉烧J(rèn)識(shí)偏差造成監(jiān)管錯(cuò)位的部門應(yīng)該調(diào)整過(guò)來(lái)，如外匯管理局涉及特殊目的公司的外匯管理。相關(guān)政策建議如下:

1.調(diào)整以事前審批代替監(jiān)管的行政思路。事前審批的行政思路是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下沿襲下來(lái)的基于限制和有罪推定的行政思維，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。前文述及商務(wù)部號(hào)令管理體系的失效就和嚴(yán)苛、低效的事前審批有很大關(guān)系，同時(shí)期稍早外匯局出臺(tái)的75號(hào)文采用寬松的事后登記方式，兩者最終的結(jié)果形成了鮮明的反差。建議相關(guān)部門在確定具體的行政方式時(shí)要考慮到上述問(wèn)題，采用更為寬松的事前報(bào)備、事后進(jìn)行實(shí)質(zhì)監(jiān)管的手段。

2.各監(jiān)管部門應(yīng)放寬監(jiān)管視野。目前對(duì)于特殊目的公司及應(yīng)用的監(jiān)管是各部門按照自己的職權(quán)范圍和對(duì)特殊目的公司的理解在整個(gè)結(jié)構(gòu)金融計(jì)劃上截取一個(gè)斷面監(jiān)管。如:商務(wù)主管部門關(guān)注關(guān)聯(lián)并購(gòu)的過(guò)程，外匯管理部門關(guān)注跨境資金流動(dòng)。這種只見樹木不見森林的方式會(huì)誤導(dǎo)監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)，因?yàn)橹豢唇鹑谟?jì)劃的一部分，很可能將其理解為另一樣完全不同的事物，這就是結(jié)構(gòu)金融自身的特性之一。為了避免這種情況，首先應(yīng)該將監(jiān)管的視野放寬，讓整個(gè)金融計(jì)劃暴露在監(jiān)管之下，只要才能避免中了結(jié)構(gòu)金融的障眼法。

第8篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

一、目前高職金融投資類專業(yè)建設(shè)面臨的困境及制約因素

1、金融投資行業(yè)的知識(shí)密集型特征與高職生源質(zhì)量不高之間的矛盾

眾所周知，金融投資職業(yè)是在充滿風(fēng)險(xiǎn)的金融市場(chǎng)從事投資或投機(jī)事業(yè)，以智力作為主要職業(yè)依托來(lái)謀取投資收益和投機(jī)利潤(rùn)的，需要從業(yè)者具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)和深厚的專業(yè)素養(yǎng)。而我國(guó)目前的高等教育管理體制卻不利于高職院校吸收這樣的優(yōu)秀生源。按照目前的高考錄取政策，高職院校作為最后批次錄取的院校，只能在普通高校錄取之后才能錄取。雖然也是擇優(yōu)錄取，但其實(shí)是把最差的生源留給了高職院校，客觀上造成高職院校生源質(zhì)量低下，教學(xué)難度大，教學(xué)質(zhì)量不高，這與金融投資行業(yè)的“知識(shí)密集型”要求相悖，不利于高職院校選拔優(yōu)秀人才充實(shí)到金融投資行業(yè)，給高職金融投資專業(yè)的教學(xué)與發(fā)展造成先天。

2、金融投資行業(yè)對(duì)專業(yè)理論知識(shí)的要求與高職院校重技能輕理論的教學(xué)理念之間的矛盾

金融投資行業(yè)是從事金融產(chǎn)品及其衍生工具買賣的，其高風(fēng)險(xiǎn)性要求投資者決策時(shí)要做出周密而詳細(xì)的分析、論證和預(yù)測(cè)才能進(jìn)行投資操作。這要求從業(yè)者必須具備深厚的理論基礎(chǔ)和扎實(shí)的專業(yè)功底才能夠勝任。但目前高職教育的理念是重技能訓(xùn)練輕理論學(xué)習(xí)的，以能力本位課程作為學(xué)習(xí)的目標(biāo)。這對(duì)大量重復(fù)工作的理工科專業(yè)來(lái)說(shuō)也許是好的培養(yǎng)模式，只要多練習(xí)就會(huì)熟能生巧，最終掌握技能，而不必強(qiáng)求技能的理論依據(jù)是什么。但對(duì)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，既沒有相同的市場(chǎng)環(huán)境和相同的分析模式，也沒有相同的投資對(duì)象可供參考，每一次投資分析與決策都是創(chuàng)新性的，所以高職院校目前的這種教學(xué)模式并不適合金融投資類人才的培養(yǎng)教育。相反普遍高校的研究型教學(xué)理念和方法，注重理論學(xué)習(xí)和原理分析，過(guò)程推導(dǎo)的導(dǎo)入式教學(xué)方法可能更適合金融投資類人才的成長(zhǎng)。這也是目前金融投資類企業(yè)在招聘人才時(shí)大都注重學(xué)歷的原因所在。

3、就業(yè)市場(chǎng)要求的高學(xué)歷與現(xiàn)行高職院校的大專體制之間的矛盾

目前我國(guó)高職院校定位于高職高專類，學(xué)生畢業(yè)后的學(xué)歷相當(dāng)于?？茖W(xué)歷。而目前就業(yè)市場(chǎng)上對(duì)金融投資類人才的最低學(xué)歷要求大多則是本科，與金融投資崗位直接相關(guān)的職位更是要求碩士以上學(xué)歷，高職學(xué)生畢業(yè)后要想在金融投資類公司謀一份職業(yè)比較困難，這種體制與市場(chǎng)之間存在的矛盾使高職金融投資類專業(yè)的學(xué)生就業(yè)面臨著很大的壓力。很多學(xué)生畢業(yè)后因?yàn)閷W(xué)歷不合格找不到專業(yè)對(duì)口的工作，直接造成人才的極大浪費(fèi)和社會(huì)資源配置的低效率。根據(jù)調(diào)查，金融投資專業(yè)畢業(yè)的高職學(xué)生畢業(yè)后能找到專業(yè)對(duì)口的工作的不足10%，大多從事會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理和營(yíng)銷的工作。即使有些被金融中介機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等錄取，其所做的工作也基本與專業(yè)無(wú)關(guān)，大多從事接待和服務(wù)之類的工作。這是當(dāng)前高職金融投資類專業(yè)的發(fā)展遇到的體制障礙。

4、金融投資職業(yè)的高技能要求與高職院校技能培養(yǎng)條件之間的矛盾

金融投資職業(yè)需要從業(yè)者具備分析研判、操作、資金管理和情緒控制等多項(xiàng)技能。這些能力的獲取需要從業(yè)者進(jìn)行長(zhǎng)期艱苦的操作練習(xí)，其中重要一環(huán)是進(jìn)行實(shí)盤操作練習(xí)。就好比學(xué)游泳，在岸上不管理論學(xué)得多好，不下水練習(xí)是不行的?？v觀國(guó)內(nèi)外金融投資大師的成長(zhǎng)過(guò)程，都是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期艱苦的實(shí)戰(zhàn)，歷經(jīng)學(xué)習(xí)——實(shí)踐——總結(jié)——再學(xué)習(xí)——再實(shí)踐——再總結(jié)這樣周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程才成功的。這表明金融投資人才的培養(yǎng)離不開實(shí)踐教學(xué)過(guò)程這一環(huán)節(jié)。而我國(guó)高職院校的教學(xué)模式雖也轉(zhuǎn)變到重視實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，但與其他專業(yè)真刀實(shí)槍的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)相比，金融投資專業(yè)的實(shí)踐環(huán)節(jié)更多的還是停留在“模擬操作”這個(gè)準(zhǔn)實(shí)踐的層次上。各高職院校也大都采用的是“電腦+軟件”這種實(shí)踐教學(xué)方式，沒有資金或沒有條件進(jìn)行真的實(shí)盤操作練習(xí)。模擬實(shí)踐雖也能培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，但模擬操作畢竟是模擬操作，資金的虛擬性和約束力的軟弱性使投資者不論從心理壓力上還是從重視程度上都無(wú)法達(dá)到真實(shí)操作環(huán)境下的訓(xùn)練效果。目前我國(guó)金融市場(chǎng)上存在著分析大師眾多而投資大師少見的現(xiàn)象，從某些程度上講就是因?yàn)槲覈?guó)高校金融投資教育長(zhǎng)期存在著重理論學(xué)習(xí)而輕實(shí)踐操作的教學(xué)方式造成的。

5、專業(yè)目標(biāo)的統(tǒng)一性和各校培養(yǎng)目標(biāo)定位的不統(tǒng)一性之間的矛盾

金融投資專業(yè)的職業(yè)目標(biāo)是很清楚的，市場(chǎng)定位也很明確，就是在金融市場(chǎng)上從事金融工具交易以賺取利潤(rùn)。但由于我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)從事金融投資職業(yè)的誤解和偏見，加上過(guò)去曾對(duì)“投機(jī)”行為的批判，使得人們的觀念中仍對(duì)這個(gè)行業(yè)存有戒心，總認(rèn)為這是個(gè)不太正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)，再加上其風(fēng)險(xiǎn)性較大，使得國(guó)人談“投機(jī)”色變。我國(guó)發(fā)行股票之初遇到的無(wú)人認(rèn)購(gòu)就是這種心態(tài)的體現(xiàn)。雖然我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)建立近20年了，但投資者人數(shù)仍占不到10%。說(shuō)明傳統(tǒng)觀念仍根深蒂固。隨著居民收入的增加，投資理財(cái)漸趨熱起來(lái)，但仍受到傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)的束縛。表現(xiàn)之一就是招生難，家長(zhǎng)對(duì)這行仍然認(rèn)識(shí)不到位，不贊成和支持孩子報(bào)考金融投資專業(yè)，二是高職院?；蛴捎诰蜆I(yè)方面或由于認(rèn)識(shí)方面的原因?qū)@個(gè)專業(yè)的定位不清晰，不統(tǒng)一，差距很遠(yuǎn)，有的甚至完全偏離了這個(gè)專業(yè)。比如有的學(xué)校定位于會(huì)計(jì)方向，有的定位于財(cái)務(wù)管理方面，有的定位于單一的證券投資方向，有的定位于銀行保險(xiǎn)等方向等不一而足。使得金融投資專業(yè)有名無(wú)實(shí)，流于形式。導(dǎo)致行業(yè)目標(biāo)很清晰的專業(yè)在實(shí)際中存在著市場(chǎng)定位很混亂的局面，既不利于專業(yè)的深入發(fā)展，也不利于學(xué)校之間的交流研究，更不利于我國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

二、高職院校能否培養(yǎng)出優(yōu)秀的金融投資大師

高職金融投資類專業(yè)發(fā)展面臨的上述困境和矛盾使人們產(chǎn)生懷疑，高職院校能否培養(yǎng)出優(yōu)秀的投資大師呢？是不是金融投資類人才不適合在高職院校的培養(yǎng)呢？翻開國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的發(fā)展史和史上著名投資大師的成長(zhǎng)經(jīng)歷，我們發(fā)現(xiàn)，我國(guó)高職金融投資類專業(yè)既面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇，但也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如不調(diào)整培養(yǎng)模式和教學(xué)改革，高職金融投資專業(yè)的發(fā)展就會(huì)走入死胡同。相反如因勢(shì)利導(dǎo)，適時(shí)調(diào)整策略，高職金融投資專業(yè)會(huì)有一個(gè)大的發(fā)展。

1、國(guó)外金融投資人才培養(yǎng)模式與方法

金融投資人才的培養(yǎng)與成長(zhǎng)離不開發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，當(dāng)今世界上最為發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)大多出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方資本主義國(guó)家，尤以美國(guó)的華爾街為甚。所以頂尖級(jí)的優(yōu)秀金融投資人才與大師級(jí)人物大都誕生在這里。綜觀這些優(yōu)秀的金融投資人才的成長(zhǎng)經(jīng)歷，可以看出國(guó)外金融投資人才培養(yǎng)有兩種模式，一種模式是“高學(xué)歷+高技能”模式。其共同點(diǎn)一是他們大多都是在名校受過(guò)深厚的金融與經(jīng)濟(jì)專業(yè)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)與深造，大都獲得了高學(xué)歷，如博士學(xué)位或?qū)W歷。二是在從事專門的金融投資之前，都從事過(guò)金融市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，這為他們?nèi)蘸髲氖陆鹑谕顿Y事業(yè)打下了基礎(chǔ)。顯然這種培養(yǎng)模式正符合金融市場(chǎng)對(duì)投資人才的要求。另一個(gè)模式是“海龜模式”，這種模式認(rèn)為，從事金融投資，不一定要高學(xué)歷，任何人只要通過(guò)一定的訓(xùn)練都能成為出色的金融投資者。20世紀(jì)70年代出現(xiàn)于美國(guó)期貨市場(chǎng)的傳奇人物理查•丹尼斯就是這種理論的代表人物。他本人沒有受過(guò)高等教育，為了驗(yàn)正他的“成功的交易員是可以通過(guò)后天培養(yǎng)的，而無(wú)關(guān)乎聰明才智與學(xué)歷”的觀點(diǎn)，他與朋友打賭實(shí)驗(yàn)，專門招聘了23人進(jìn)行為期四年的實(shí)戰(zhàn)操作練習(xí)，在四年的培訓(xùn)課程中，除3人退出外，其余20人都有上佳表現(xiàn)，平均每年收益率在100%左右。最成功的一名學(xué)生4年為他賺了約3150萬(wàn)美元。如今這些學(xué)生要么在基金公司任職，要么單干，成為美國(guó)期貨市場(chǎng)上的一支生力軍。理查•丹尼斯這種培養(yǎng)金融投資人才的模式很像養(yǎng)殖場(chǎng)繁殖烏龜?shù)淖龇?，被人們稱為人才培養(yǎng)的“海龜模式”。

2、國(guó)外金融投資人才培養(yǎng)方法與理念對(duì)我們的啟示

“海魚模式”對(duì)我國(guó)高職院校金融投資專業(yè)的培養(yǎng)很有啟示。一是，高職院校能夠培養(yǎng)高素質(zhì)的金融投資大師。從理查•丹尼斯及其進(jìn)行的實(shí)驗(yàn)我們可以看出，金融投資人才不只是受過(guò)高等教育具有高學(xué)歷的人才能從事，沒有受過(guò)高等教育的人只要對(duì)金融投資具有濃厚的興趣，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)和嚴(yán)格的基本知識(shí)與交易方法的訓(xùn)練，再經(jīng)過(guò)大量實(shí)盤操作演練，一樣也能成為出色的金融投資人才。我國(guó)高職院校開設(shè)金融投資專業(yè)是適應(yīng)我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的要求，也是順應(yīng)廣大人民投資理財(cái)?shù)男枰摹?yīng)該大力發(fā)展，不應(yīng)被眼前的暫時(shí)困境所蒙蔽。二是我國(guó)高職院校的金融投資專業(yè)在培養(yǎng)模式與訓(xùn)練方法上應(yīng)有所改進(jìn)。第一、一定要重視投資專業(yè)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)與培養(yǎng)，并且把它放在學(xué)習(xí)的第一位，放棄重技能輕理論的思想觀念與錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。金融投資職業(yè)并不是簡(jiǎn)單地如士兵打槍哪樣，只管瞄準(zhǔn)而不管槍的構(gòu)造原理。它不僅要知其然，而且還有知其所以然，才能在變化無(wú)窮的金融市場(chǎng)上獲取利潤(rùn)。所以理論知識(shí)的學(xué)習(xí)相當(dāng)重要。第二、一定要進(jìn)行實(shí)盤投資操作練習(xí)，不能紙上談兵或進(jìn)行軟件模擬操作。這樣脫離實(shí)際市場(chǎng)與真實(shí)持倉(cāng)心理壓力，是訓(xùn)練不出優(yōu)秀的投資人才的。第三、要求學(xué)生對(duì)金融投資事業(yè)要有強(qiáng)烈的興趣與愛好，“興趣是最好的老師”。理查•丹尼斯之所以能成功，重要原因之一是因?yàn)樗谶x拔學(xué)生時(shí)盡管學(xué)識(shí)、性格等不同，但都要對(duì)期貨投資懷有極大的興趣。否則在后面的嚴(yán)酷訓(xùn)練與長(zhǎng)時(shí)期演練中是堅(jiān)持不下來(lái)的。三是高職院校在培養(yǎng)金融投資人才方面的投入一定要加大力度。不能僅限于“電腦加軟件”的模擬操作階段，在理論學(xué)習(xí)結(jié)束之后，一定要進(jìn)入金融市場(chǎng)進(jìn)行真實(shí)投資操作。這樣才能造就真實(shí)技能。

三、高職金融投資專業(yè)如何走出發(fā)展的瓶頸

1、在學(xué)生填報(bào)志愿時(shí)進(jìn)行專業(yè)教育

高職金融投資專業(yè)要想真正實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，走出目前面臨的困境。就要從培養(yǎng)的第一步招生做起，把真正對(duì)金融投資有興趣的學(xué)生招進(jìn)來(lái)。這就要求在招生階段對(duì)擬報(bào)考學(xué)生進(jìn)行詳細(xì)的專業(yè)說(shuō)明與教育，通過(guò)各種途徑向?qū)W生介紹專業(yè)的學(xué)習(xí)課程，學(xué)習(xí)方法與學(xué)習(xí)要求與將來(lái)的職業(yè)前景，讓學(xué)生對(duì)之有充分的認(rèn)識(shí)。不能為了招生而把專業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)與將來(lái)的職業(yè)不確定性或做夸大宣傳，讓學(xué)生放棄理想，或做虛假的式誤導(dǎo)宣傳，讓學(xué)生不明就里稀里糊涂進(jìn)來(lái)。給后面的學(xué)習(xí)就埋下隱患。在學(xué)生填報(bào)之后為了確保學(xué)生對(duì)自己興趣的真實(shí)性有較大把握，還要對(duì)學(xué)生進(jìn)行心理方面的測(cè)試。以防止有些學(xué)生由于茫然沒有專業(yè)可報(bào)而胡亂填報(bào)。

2、入學(xué)時(shí)交納操作風(fēng)險(xiǎn)金，以備實(shí)戰(zhàn)操練之用

在這方面可借鑒有些專業(yè)比如美術(shù)、汽車修理等專業(yè)的做法，為了保證學(xué)生將來(lái)實(shí)習(xí)之用，在入學(xué)時(shí)可收取一定數(shù)額的實(shí)盤操作準(zhǔn)備金，與學(xué)費(fèi)一同收取，但說(shuō)明這些資金與學(xué)費(fèi)不同，是學(xué)生在學(xué)習(xí)期間的實(shí)盤操作的本金，學(xué)生如操作得好，畢業(yè)時(shí)學(xué)校在提取一定比例的盈余后把余額全部返還給學(xué)生。如操作得不好，這些資金就是學(xué)生實(shí)習(xí)操作期間的最大虧損額。如此不僅學(xué)生有了學(xué)習(xí)的強(qiáng)大動(dòng)力和操作時(shí)一定的約束力，也解決了學(xué)校在金融投資實(shí)習(xí)方面的資金來(lái)源，是一舉多得的好事。目前有些學(xué)校發(fā)生的學(xué)生為了投資而把學(xué)費(fèi)投入到股市中去的現(xiàn)象就是因?yàn)槿狈@樣的機(jī)制而發(fā)生的。

3、學(xué)校成立校園投資基金，納入預(yù)算，以供學(xué)生實(shí)習(xí)之用

由于入學(xué)時(shí)學(xué)生交納的實(shí)盤操作準(zhǔn)備金數(shù)量不能太大，為了解決實(shí)盤練習(xí)時(shí)的資金來(lái)源問(wèn)題，學(xué)?？沙闪⑿@投資基金，納入學(xué)校正常預(yù)算，作為教學(xué)中的一塊固定費(fèi)用劃拔給專業(yè)教研室?？顚Ｓ?，專戶存儲(chǔ)。作為學(xué)生實(shí)盤操作的資金來(lái)源之一。校園投資基金在初期可采用財(cái)政信用的方式籌集或用其他信用方式籌集。等到資金規(guī)模積累到一定程度后就可以減少學(xué)校的預(yù)算份額。平時(shí)這些資金可交由專業(yè)教研室或研究所運(yùn)作，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，實(shí)行獎(jiǎng)罰制度，這樣一可以解決教師的科研局限于單一的寫文章而與實(shí)際生產(chǎn)相脫離的問(wèn)題，二可提高教師的教學(xué)科研水平，三還可給學(xué)校提供一創(chuàng)收的途徑。其實(shí)這在美國(guó)一些大學(xué)如哈佛大學(xué)等名校，早已成為學(xué)校教育經(jīng)費(fèi)的一個(gè)重要來(lái)源。在這些學(xué)校，沒有國(guó)家的經(jīng)費(fèi)投入，學(xué)校擁有自己的投資基金，或交由專門的投資公司運(yùn)作，或由學(xué)校自己的基金會(huì)運(yùn)作。資金一來(lái)源于校友的捐贈(zèng)，二來(lái)源于歷年的節(jié)余。高職院校尤其是開設(shè)金融投資專業(yè)的高職院校應(yīng)該利用實(shí)踐教學(xué)的契機(jī)，發(fā)展校園投資基金。

4、進(jìn)行教育改革與創(chuàng)新，適當(dāng)增加理論學(xué)習(xí)的份額與比例

高職院校在進(jìn)行教學(xué)改革與創(chuàng)新時(shí)不能盲目的實(shí)行“一刀切”，對(duì)所有專業(yè)都實(shí)行一樣的改革方案與模式，而應(yīng)結(jié)合專業(yè)的特點(diǎn)實(shí)行靈活機(jī)制區(qū)別對(duì)待的原則。比如在理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)課時(shí)比例的問(wèn)題上不能強(qiáng)求一致，對(duì)一些理工科類可以要求實(shí)踐教學(xué)比例大一些，但對(duì)一些文科類專業(yè)，其技能的基礎(chǔ)就是理論。理論知識(shí)欠缺就無(wú)法進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)。金融投資類專業(yè)就是這樣。在實(shí)際投資過(guò)程中，分析研判工作占了投資過(guò)程的大部分時(shí)間，真正的操作只是幾秒鐘的事。而分析研判依據(jù)的是理論知識(shí)與專業(yè)素養(yǎng)，沒有統(tǒng)一的模式，也沒有一成不變的程式，要根據(jù)市場(chǎng)的變化而變化。所以在金融投資類專業(yè)中，理論知識(shí)還是占第一位的。一定要加強(qiáng)而不能減少。

第9篇：對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)范文

【關(guān)鍵詞】金融消費(fèi)者；弱者保護(hù)理念；類型化保護(hù)

【中圖分類號(hào)】F83　【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A　【文章編號(hào)】　1002－736X(2012)03－0075－03

金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題早在我國(guó)金融業(yè)成立之初就已經(jīng)存在，而且隨著金融業(yè)的日益發(fā)展壯大而越演越烈。在經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下，其開始進(jìn)入我國(guó)金融法制的視野。在我國(guó)現(xiàn)代民商法領(lǐng)域中，弱者保護(hù)理念也進(jìn)一步增強(qiáng)，并逐步擴(kuò)展至金融領(lǐng)域。我國(guó)也開始認(rèn)識(shí)到金融消費(fèi)者尤其是投資類金融消費(fèi)者的弱勢(shì)地位，并開始出現(xiàn)有關(guān)金融消費(fèi)者的相關(guān)討論。對(duì)于我國(guó)而言，金融消費(fèi)者保護(hù)尚屬一種全新的法律保護(hù)理念。目前國(guó)內(nèi)的相關(guān)的探討尚停留在理論層面。且絕大多數(shù)重在強(qiáng)調(diào)向金融消費(fèi)者提供保護(hù)的重要性，至于什么是金融消費(fèi)者，金融消費(fèi)者的邊界在哪，應(yīng)當(dāng)如何向其提供保護(hù)卻鮮有論及。

一、弱者保護(hù)理論

弱者保護(hù)理念是民商法適應(yīng)多樣變化的社會(huì)生活需要，通過(guò)國(guó)家干涉私法領(lǐng)域，追求實(shí)質(zhì)公平的結(jié)果?！皬?qiáng)者”的存在，且強(qiáng)者的強(qiáng)勢(shì)行為威脅到交易相對(duì)方基本權(quán)利的實(shí)現(xiàn)是弱者保護(hù)的基本前提。在正視到強(qiáng)弱之差，并對(duì)相差的原因及程度做出判定后，法律將弱者保護(hù)理念引入具體的法律規(guī)則設(shè)計(jì)，使得特定的個(gè)人通過(guò)法律規(guī)定的特權(quán)達(dá)到維護(hù)自身權(quán)益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)實(shí)質(zhì)公平的目的。弱者保護(hù)的實(shí)質(zhì)就是在特定的法律關(guān)系中通過(guò)給予弱者特權(quán)，從而保證其在與強(qiáng)者交易談判時(shí)處于盡量同等的條件?，F(xiàn)代社會(huì)的生產(chǎn)方式導(dǎo)致在交易領(lǐng)域里這種交易雙方強(qiáng)弱差距不斷拉大，解決這一問(wèn)題的方法具體到法律領(lǐng)域，就表現(xiàn)為弱者保護(hù)理念出現(xiàn)了不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)。在弱者保護(hù)理念強(qiáng)化的背景下，金融消費(fèi)者的弱者地位不斷得到更多人們的認(rèn)可和關(guān)注，將弱者保護(hù)理念擴(kuò)展至金融消費(fèi)領(lǐng)域逐漸成為法律的取向所在，金融消費(fèi)者――這一新的法律名詞就此應(yīng)運(yùn)而生。

二、金融市場(chǎng)中自然人參與者的弱勢(shì)地位分析

要給予金融市場(chǎng)中自然人參與者充分的法律保護(hù)，首先就必須解決其弱勢(shì)地位問(wèn)題，只有在其弱勢(shì)地位得到法律承認(rèn)的基礎(chǔ)上，才有可能得到真正的公平對(duì)待?，F(xiàn)在我國(guó)金融市場(chǎng)中自然人參與者的弱勢(shì)地位主要表現(xiàn)在以下方面。

(一)交易雙方地位和實(shí)力相差懸殊

金融機(jī)構(gòu)作為專門從事此類業(yè)務(wù)的單位，在規(guī)模上、技術(shù)上都是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)者無(wú)法比擬的，法律在設(shè)立資本金額上，內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)制上也都做出了嚴(yán)苛的進(jìn)入條件規(guī)定。如此“財(cái)大氣粗”的交易者很難不會(huì)在交易中利用自身優(yōu)勢(shì)向交易對(duì)方施壓，提出對(duì)己方有利的交易條件。

(二)嚴(yán)重的信息不對(duì)稱

一方面，金融產(chǎn)品本身就很技術(shù)化、專業(yè)化，隨著金融業(yè)的加快發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，新的金融產(chǎn)品又不斷推陳出新，加劇了信息不對(duì)稱；另一方面，金融銷售手段的專業(yè)化、多樣化，誘導(dǎo)和欺詐時(shí)有發(fā)生，就更加增加了金融消費(fèi)者獲取信息的難度。

(三)格式合同在金融業(yè)的廣泛使用

格式合同在金融領(lǐng)域內(nèi)占領(lǐng)了絕大多數(shù)地盤，表面上金融消費(fèi)者的意思表示一致掩蓋了其事實(shí)上的意思表示不自由。金融機(jī)構(gòu)往往通過(guò)格式條款規(guī)定有利于自己的內(nèi)容，尤其是那些能夠限制或免除自己責(zé)任的條款在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域可謂屢見不鮮。與此同時(shí)，不利于相對(duì)人的內(nèi)容亦混雜在格式合同制之中，經(jīng)常不合理地分配合同風(fēng)險(xiǎn)。這些利己損人的條款?yuàn)A雜在專業(yè)化的格式合同之中，加之自然人參與者本就信息不足，故很難引起其注意，更談不上充分理解。

三、金融消費(fèi)者及其范圍

(一)金融消費(fèi)者

介于金融市場(chǎng)中自然人參與者弱勢(shì)地位問(wèn)題已經(jīng)成為社會(huì)問(wèn)題，介于傳統(tǒng)法律保護(hù)的無(wú)力，人們給予此金融市場(chǎng)弱勢(shì)群體一個(gè)統(tǒng)一的法律稱謂，盡力界定清楚其范圍。“金融消費(fèi)者”這一法律概念正是在這樣的背景下得以產(chǎn)生，開始進(jìn)入人們的視野范圍，成為探討需要享受弱者保護(hù)的金融市場(chǎng)自然人參與者的代名詞。由于弱者保護(hù)理念出現(xiàn)了不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，使得在立法層面向金融領(lǐng)域的自然人參與者提供弱勢(shì)保護(hù)成為可能。在認(rèn)識(shí)到金融領(lǐng)域，特別是投資領(lǐng)域的自然人參與者弱勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，向其提供法律的傾斜性保護(hù)措施成為必須。在具體的法律制度選擇上，由于傳統(tǒng)法律保護(hù)的無(wú)力，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法成為了目前最佳的選擇，金融服務(wù)法成為未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。但要具體解決如何向金融領(lǐng)域的自然人參與者提供保護(hù)，首先就必須要界定清楚這一弱勢(shì)群體的范圍。縱觀現(xiàn)代各國(guó)立法以及我國(guó)學(xué)術(shù)界的動(dòng)向，我們將金融領(lǐng)域的這些弱勢(shì)群體稱之為“金融消費(fèi)者”。

(二)金融消費(fèi)者的范圍

可以說(shuō)，金融消費(fèi)者的活動(dòng)范圍幾乎涵蓋了整個(gè)金融領(lǐng)域，但并不意味著這些領(lǐng)域中所有除金融機(jī)構(gòu)外的市場(chǎng)參與者都能夠成為金融消費(fèi)者。那么，哪些主體可以進(jìn)入，哪些主體不能夠進(jìn)入該理念保護(hù)范圍，成為我們目前探討的重要問(wèn)題。本文借鑒國(guó)外的立法模式并結(jié)合我國(guó)金融行業(yè)特點(diǎn)，對(duì)我國(guó)的金融消費(fèi)者給出一個(gè)粗略的范圍。

1.排除機(jī)構(gòu)類金融產(chǎn)品購(gòu)買者。在我國(guó)，目前有關(guān)機(jī)構(gòu)類金融產(chǎn)品購(gòu)買者是否屬于金融消費(fèi)者問(wèn)題形成了兩種意見：一種持肯定態(tài)度，另一種持否定態(tài)度。持肯定意見的學(xué)者認(rèn)為，只要存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱，交易雙方地位和實(shí)力相差懸殊，無(wú)論自然人還是機(jī)構(gòu)都可以成為金融消費(fèi)者。持否定意見的學(xué)者占大多數(shù)，他們認(rèn)為，金融消費(fèi)者是在銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等金融領(lǐng)域購(gòu)買商品、接受服務(wù)的自然人。消費(fèi)者保護(hù)理念本身就是為了保護(hù)自然人目的而設(shè)，即使延伸到金融領(lǐng)域也是一樣的。要討論機(jī)構(gòu)能否成為金融消費(fèi)者，首先要看我們創(chuàng)設(shè)金融消費(fèi)者這一概念的意義所在。金融消費(fèi)者存在的目的就是為了解決金融領(lǐng)域交易雙方不平等問(wèn)題的，并且不可否認(rèn)的是這種不平等問(wèn)題主要涉及個(gè)人生活需要領(lǐng)域，為個(gè)人目的也是成為金融消費(fèi)者所必需。并且，我們關(guān)于金融消費(fèi)者理念成立基礎(chǔ)的論述中也一直是以自然人弱者地位為前提的。因此，本文認(rèn)為，金融消費(fèi)者就如我們之前一直討論的那樣，僅限于金融領(lǐng)域自然人參與者，不包括機(jī)構(gòu)類金融產(chǎn)品購(gòu)買者。

2.排除復(fù)雜投資產(chǎn)品的個(gè)人購(gòu)買者。對(duì)于是否應(yīng)當(dāng)將復(fù)雜投資產(chǎn)品的自然人購(gòu)買者歸人金融消費(fèi)者范圍，學(xué)界

亦是兩種態(tài)度：一為主張歸入，一為反對(duì)其成為金融消費(fèi)者。主張?jiān)擃I(lǐng)域的自然人參與者享受消費(fèi)者保護(hù)的理由主要是希望金融消費(fèi)者保護(hù)能夠惠及整個(gè)金融領(lǐng)域，而且在復(fù)雜投資領(lǐng)域自然人的弱勢(shì)問(wèn)題更為嚴(yán)重，理應(yīng)享受到法律的傾斜性保護(hù)措施。而持反對(duì)意見的學(xué)者占大多數(shù)，他們認(rèn)為，此種復(fù)雜投資產(chǎn)品在市場(chǎng)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)上已經(jīng)采取控制措施，往往只有專業(yè)的投資人才能夠有資格進(jìn)入，根據(jù)投資適合性原則，進(jìn)入該領(lǐng)域的自然人理應(yīng)按照高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的原則自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)受到金融消費(fèi)者特別享有的法律傾斜性保護(hù)。本文贊同第二種意見，認(rèn)為復(fù)雜投資產(chǎn)品的自然人購(gòu)買者不應(yīng)當(dāng)歸人金融消費(fèi)者范圍。

3.涵蓋專業(yè)的個(gè)人投資者。專業(yè)個(gè)人投資者是指金融市場(chǎng)中擁有用以做出投資決策和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和技能的自然人參與者。在我國(guó)，關(guān)于專業(yè)的個(gè)人投資者是否屬于金融消費(fèi)者的爭(zhēng)論也主要形成了兩種觀點(diǎn)：一是承認(rèn)專業(yè)個(gè)人投資者的金融消費(fèi)者地位，二是否定其屬于金融消費(fèi)者。支持前者的學(xué)者認(rèn)為，金融消費(fèi)者就是對(duì)金融領(lǐng)域的自然人參與者提供保護(hù)的制度。即使在傳統(tǒng)的消費(fèi)者保護(hù)中，也沒有專業(yè)的消費(fèi)者說(shuō)法，不能用一個(gè)模糊的“專業(yè)”概念將一部分自然人參與者排除消費(fèi)者領(lǐng)域。持否定意見的學(xué)者則提出，普通投資者由于專業(yè)水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、投資經(jīng)驗(yàn)的問(wèn)題納入金融消費(fèi)者的范同當(dāng)無(wú)異議，但專業(yè)個(gè)人投資者的投資行為完全是以營(yíng)利性為目的，與個(gè)人生活相去甚遠(yuǎn)。本文認(rèn)為，我們不得不承認(rèn)專業(yè)個(gè)人投資者與金融機(jī)構(gòu)之間的信息、實(shí)力不對(duì)等矛盾，相較普通投資者而言，肯定要緩和一些，但緩和不代表不存在。專業(yè)的個(gè)人投資者畢竟是個(gè)人，在面對(duì)規(guī)模龐大、資金雄厚的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，其所擁有的信息、經(jīng)驗(yàn)和實(shí)力仍然顯得單薄，完全不能夠達(dá)到與金融機(jī)構(gòu)相抗衡。所以，本文認(rèn)為，金融消費(fèi)者的范圍應(yīng)當(dāng)涵蓋專業(yè)的個(gè)人投資者。

四、金融消費(fèi)者的類型化保護(hù)

在對(duì)金融消費(fèi)概念進(jìn)行分析和粗略劃定其范圍后時(shí)，我們不難看出，金融消費(fèi)者作為一類交易弱勢(shì)群體，其范圍非常廣泛，幾乎涉及金融行業(yè)的絕大多數(shù)領(lǐng)域，內(nèi)容的豐富性，尤其是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與投資類業(yè)務(wù)的較大差別使得同等保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)不能夠適用于金融消費(fèi)者。因此，金融消費(fèi)者分類保護(hù)成為現(xiàn)實(shí)的選擇。

(一)金融消費(fèi)者同等保護(hù)的不適用

在強(qiáng)化弱者保護(hù)的理念下，通過(guò)上述分析，我們大體劃定了金融消費(fèi)者的范圍，雖然排除了機(jī)構(gòu)投資者以及復(fù)雜投資產(chǎn)品領(lǐng)域的參與者，但其仍然不僅涵蓋了儲(chǔ)蓄存匯款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，還包括了證券投資業(yè)務(wù)、投資類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、金融理財(cái)業(yè)務(wù)等投資類業(yè)務(wù)。完全可以說(shuō)，金融消費(fèi)者是一個(gè)范圍廣泛、內(nèi)容豐富的法律群體。在為金融消費(fèi)者劃定界線的同時(shí)，我們也必須認(rèn)識(shí)到營(yíng)利性使得投資畢竟不同于服務(wù)于民眾日常生活的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，即使為了保護(hù)的需要，我們將個(gè)人投資者納入金融消費(fèi)者，這種質(zhì)的差別依然存在。與此同時(shí)，具體到投資領(lǐng)域，我們雖然將全部個(gè)人投資者都納入了金融消費(fèi)者之內(nèi)，但法律對(duì)專業(yè)的個(gè)人投資者所提供的保護(hù)必然要不同于普通個(gè)人投資者。因此，我們需要根據(jù)金融消費(fèi)者的特點(diǎn)，對(duì)其提供不同等的分類保護(hù)措施。

1.傳統(tǒng)金融消費(fèi)者與投資類金融消費(fèi)者的區(qū)別保護(hù)。傳統(tǒng)金融消費(fèi)者即在我們所指的傳統(tǒng)金融領(lǐng)域從事金融活動(dòng)的個(gè)人；而投資者類金融消費(fèi)者，顧名思義，是指排除復(fù)雜投資領(lǐng)域外的其他投資領(lǐng)域個(gè)人投資者。我們之所以將傳統(tǒng)金融消費(fèi)者與投資類金融消費(fèi)者區(qū)別保護(hù)，根本原因就在于投資的營(yíng)利性與日常生活消費(fèi)質(zhì)的差別。投資類金融業(yè)務(wù)在享受金融機(jī)構(gòu)依據(jù)交易對(duì)等原則提供的金融服務(wù)同時(shí)，其自身投入的資產(chǎn)又同時(shí)在實(shí)現(xiàn)營(yíng)利，尤其是融資融券業(yè)務(wù)出現(xiàn)后，這種營(yíng)利和服務(wù)的混合明顯不同于傳統(tǒng)金融消費(fèi)者以支付確定對(duì)價(jià)享受金融服務(wù)的消費(fèi)方式。

2.在投資領(lǐng)域，普通個(gè)人投資者與專業(yè)個(gè)人投資者的區(qū)別保護(hù)。在投資業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融業(yè)務(wù)開展的效率性也是法律追求的目標(biāo)之一，這和商法的效率價(jià)值追求是完全一致的，因此，在投資交易雙方的條件能夠滿足加快流轉(zhuǎn)的要求時(shí)，盡量促進(jìn)效率優(yōu)先實(shí)現(xiàn)也是商事法律的必然選擇。根據(jù)投資者的“專業(yè)”與否，法律在金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)明義務(wù)履行上，在具體交易規(guī)則的操作上，在交易結(jié)果的承擔(dān)上的規(guī)定必然有所不同。針對(duì)專業(yè)的個(gè)人投資者，金融機(jī)構(gòu)在提供金融產(chǎn)品時(shí)完全無(wú)需像對(duì)待普通投資者那樣，花費(fèi)過(guò)多的時(shí)間和精力，反而應(yīng)當(dāng)給予其更多的自由選擇權(quán)，在保證交易自愿、公平的前提下，盡量迅速地達(dá)成交易。將專業(yè)個(gè)人投資者歸人金融消費(fèi)者，不代表要對(duì)其提供與普通個(gè)人投資者相同等的保護(hù)措施。

(二)傳統(tǒng)金融消費(fèi)者保護(hù)

傳統(tǒng)金融消費(fèi)者參與的主要是那些與民眾日常生活關(guān)系密切，服務(wù)于日常需要的基礎(chǔ)服務(wù)類金融活動(dòng)。無(wú)論從事儲(chǔ)蓄存匯款業(yè)務(wù)、車輛房屋貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，還是防范風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，金融消費(fèi)者都不以營(yíng)利為目的，主要追求生活需求的滿足。這些業(yè)務(wù)的基本服務(wù)特性也就決定了傳統(tǒng)金融消費(fèi)者保護(hù)措施的側(cè)重點(diǎn)，即各項(xiàng)保護(hù)措施都重在強(qiáng)調(diào)基本交易規(guī)則的規(guī)范和完善。這些基本交易規(guī)則公平與否，金融消費(fèi)者獲知交易規(guī)則程度的高低是關(guān)注的重中之重，其中金融消費(fèi)者的獲知程度因?yàn)橹敝富A(chǔ)交易規(guī)則，要求比投資類金融消費(fèi)要高。具體而言，傳統(tǒng)金融消費(fèi)者保護(hù)關(guān)注的重點(diǎn)在于對(duì)格式條款的規(guī)制，對(duì)強(qiáng)制交易的限制，對(duì)金融消費(fèi)者獲知交易規(guī)則程度的嚴(yán)格要求。

(三)投資類金融消費(fèi)者保護(hù)