知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

關(guān)鍵詞：科技金融;知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

中圖分類號：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0004-02

一、陜西科技金融發(fā)展情況

近幾年，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)和推動(dòng)下，陜西轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞科技支行建設(shè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，以科技型企業(yè)為核心目標(biāo)客戶，積極探索科技型企業(yè)特色金融服務(wù)模式，取得了一定成效。主要特點(diǎn)：一是起步比較早。2010年在全國較早出臺(tái)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法，開始在轄內(nèi)大力推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù);2013年在全國率先出臺(tái)了科技支行監(jiān)管辦法，推動(dòng)科技支行建設(shè)，自2013年第一家科技支行掛牌成立至今，轄內(nèi)共有持牌科技支行12家。二是發(fā)展比較好。截至2015年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款401億元，戶數(shù)1887家。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額達(dá)到10.3億元。三是業(yè)務(wù)品種較多。針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點(diǎn)，各銀行機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如工行陜西省分行推出了“蹬羚計(jì)劃”科技金融品牌融資服務(wù)方案，浦發(fā)銀行西安分行與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作推出了“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，長安銀行結(jié)合企業(yè)銷售情況推出了“訂單貸”產(chǎn)品。四是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開辦范圍較廣。全省22家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開辦了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，占比逾60%，并覆蓋了幾乎所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類別;全省10個(gè)地市中，有7個(gè)地市的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)開辦該業(yè)務(wù)，占比70%。

二、陜西科技金融發(fā)展中存在的問題

雖然轄內(nèi)科技金融服務(wù)水平有了一定的提升，但是在科技支行建設(shè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放等方面，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，也還存在不少的困難和問題。

（一）專業(yè)水平不足?？萍夹推髽I(yè)多為專業(yè)人才創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)性強(qiáng)，產(chǎn)品有許多屬于“高精尖”，其面向的市場與傳統(tǒng)企業(yè)有較大的區(qū)別。在調(diào)研過程中，多家科技支行表示，雖然已經(jīng)配備專門的營銷隊(duì)伍，但是欠缺專業(yè)化人才和知識(shí)，不熟悉科技型企業(yè)的產(chǎn)品和市場，難以判斷科技型企業(yè)技術(shù)的先進(jìn)性和持續(xù)性，特別是在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，無法對商標(biāo)權(quán)和技術(shù)專利的價(jià)值和市場前景進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，一定程度上導(dǎo)致經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員心存畏懼，辦理業(yè)務(wù)熱情不高。

（二）信息不對稱。一是客戶信息不對稱。從各園區(qū)管委會(huì)獲得企業(yè)融資信息是開發(fā)科技型企業(yè)客戶的重要途徑，但多家銀行反映，通過園區(qū)管委會(huì)等官方渠道獲取的融資信息，銀行上門后，部分企業(yè)明確表示無融資需求;部分企業(yè)信息失真、少數(shù)企業(yè)信息錯(cuò)誤，如存在企業(yè)地址不準(zhǔn)確、聯(lián)系人電話錯(cuò)誤等情況。二是資信信息不對稱。科技型企業(yè)大部分處于投入期、孵化期，經(jīng)營管理規(guī)范性較差，財(cái)務(wù)制度不健全，銀行機(jī)構(gòu)無法有效掌握企業(yè)財(cái)務(wù)、資信等情況，無法判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況。三是價(jià)值信息不對稱。在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，由于缺乏專業(yè)人才和知識(shí)，銀行機(jī)構(gòu)主要依賴第三方機(jī)構(gòu)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評估，但市場上缺乏權(quán)威評估機(jī)構(gòu)，不同評估機(jī)構(gòu)對于同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估價(jià)值經(jīng)常差異較大，如某企業(yè)同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)在兩家機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估時(shí)，評估價(jià)格相差10倍，銀行莫衷一是。四是權(quán)屬信息不對稱。知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，其存在依賴于法定條件的滿足，以商標(biāo)權(quán)為例，按照相關(guān)法律規(guī)定，商標(biāo)權(quán)有效期限一般為10年，而在有效期內(nèi)可能因訴訟、仲裁等被確定為無效、侵權(quán)，最終導(dǎo)致被質(zhì)押商標(biāo)權(quán)失效。

（三）風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有限。一是企業(yè)難以提供有效抵質(zhì)押擔(dān)保。轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)特征，推出了無抵押的信用貸款產(chǎn)品，這類產(chǎn)品無其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信貸資金就會(huì)損失。二是政府補(bǔ)償資金撬動(dòng)作用有限。陜西省科技廳、財(cái)政廳建立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限，給予銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，但是根據(jù)補(bǔ)償協(xié)議，一家銀行5年內(nèi)獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額上限為1000萬元，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撬動(dòng)作用非常有限。三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)處置困難。

（四）直接融資介入少。對于初創(chuàng)階段的科技企業(yè)，除從銀行獲得信貸支持外，更應(yīng)嘗試從市場直接融資，但因地處內(nèi)陸，轄內(nèi)直接融資市場發(fā)展較慢，科技企業(yè)直接融資比例不高，較少通過私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等機(jī)構(gòu)融資;此外，通過新三板上市融資的科技企業(yè)也較少，截至6月末，轄內(nèi)新三板上市企業(yè)32家，占轄內(nèi)科技企業(yè)比例極低。部分銀行機(jī)構(gòu)也嘗試通過“投聯(lián)貸”等方式，將創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)推薦給基金、風(fēng)投等機(jī)構(gòu)，為企業(yè)引入直接融資，從整體情況看，科技企業(yè)還是更多依賴銀行信貸支持，對直接融資重視和利用不夠。

（五）配套機(jī)制不到位。一是銀行考核機(jī)制不到位。根據(jù)監(jiān)管要求，各銀行應(yīng)給予科技支行一定的傾斜政策。但從調(diào)研情況來看，相關(guān)要求并未落到實(shí)處。如，10家設(shè)立科技支行的機(jī)構(gòu)中，僅個(gè)別銀行在支行等級評定、績效考核、不良容忍等方面給予了專項(xiàng)優(yōu)惠政策，其它大部分銀行并未傾斜，對科技支行的業(yè)績考核仍按照普通支行對待;不良容忍方面，也比照普通支行執(zhí)行，未出臺(tái)相應(yīng)的免責(zé)措施，影響了經(jīng)辦人員的積極性。二是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記機(jī)制效率較低。目前，相關(guān)登記權(quán)限未下放，對知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行登記質(zhì)押的部門分別是國家版權(quán)局、專利局、工商總局等，相關(guān)手續(xù)需在北京辦理，程序復(fù)雜，耗時(shí)較長，登記費(fèi)用較高，影響了銀行和企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性。

三、對策建議

（一）提高認(rèn)識(shí)。一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到服務(wù)科技企業(yè)，既是支持“雙創(chuàng)”的具體措施，也是轉(zhuǎn)型發(fā)展、拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有力契機(jī)，要克服畏難情緒，提高主動(dòng)服務(wù)意識(shí)和專業(yè)水平。二是政府部門要充分認(rèn)識(shí)科融結(jié)合是推動(dòng)科技企業(yè)發(fā)展的有效途徑，積極牽線搭橋，向企業(yè)宣傳政策，向銀行推薦客戶。三是監(jiān)管部門要把發(fā)展科技金融服務(wù)，作為解決融資難，提升普惠金融服務(wù)水平的重要措施，積極引導(dǎo)推動(dòng)。

（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。建議政府相關(guān)部門，一是牽頭構(gòu)建統(tǒng)一信息平臺(tái)，集中提供扶持政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、企業(yè)信用、納稅、社保等相關(guān)信息，便于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合判斷。二是通過互聯(lián)網(wǎng)搭建服務(wù)平臺(tái)，提供政策咨詢、專業(yè)輔導(dǎo)，以及開展相關(guān)培訓(xùn)。三是進(jìn)一步擴(kuò)大相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的范圍和額度，在地市層面設(shè)立科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用。四是細(xì)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)，提高評估的公允性和準(zhǔn)確性，降低評估收費(fèi)。同時(shí)建立完善識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場，有效解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置難的問題。五是簡化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，方便企業(yè)就近辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記和質(zhì)押，節(jié)約時(shí)間和費(fèi)用。

（三）完善機(jī)制。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要做好以下工作，一是對科技支行進(jìn)行垂直管理，并充分考慮科技企業(yè)信貸特點(diǎn)，在計(jì)劃管理、資源配置、信貸審批、考核評價(jià)、激勵(lì)約束等方面實(shí)行有效的傾斜政策，適度放寬科技貸款的不良貸款容忍度。二是逐步增強(qiáng)科技支行獨(dú)立性，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，簡化流程，建立科技貸款信貸審批綠色通道，提高審批效率。三是強(qiáng)化科技金融創(chuàng)新力度，針對科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段，幫助企業(yè)發(fā)債、引入風(fēng)投、基金、投行等機(jī)構(gòu)，提供股權(quán)融資、傳統(tǒng)信貸、IPO等多元化金融服務(wù)。

（四）積極推動(dòng)。監(jiān)管部門要發(fā)揮引領(lǐng)作用，一是積極搭建銀政企三方交流合作平臺(tái)，通過組織召開座談會(huì)、融資洽談會(huì)等形式，共享信息，宣講政策，推介產(chǎn)品，對接需求，共同推動(dòng)科技金融服務(wù)發(fā)展。二是要進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)體系。針對科技企業(yè)融資額度小、期限短、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)，除統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)數(shù)外，更應(yīng)統(tǒng)計(jì)時(shí)期數(shù)，如累收累放數(shù)等，更準(zhǔn)確地反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對科技企業(yè)的支持力度。

（五）防范風(fēng)險(xiǎn)。科技企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類較多，風(fēng)險(xiǎn)程度高，除了一般意義上的風(fēng)險(xiǎn)外，還有生產(chǎn)試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值判斷風(fēng)險(xiǎn)、市場交易風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)屬異議風(fēng)險(xiǎn)等。因此，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，要強(qiáng)化貸前調(diào)查，通過認(rèn)真研究企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況、資金情況、資信情況、市場前景等，注重分析第一還款來源，綜合考量是否給予支持;對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，可將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與其他抵押擔(dān)保手段相結(jié)合，采用組合增信等形式，提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。

參考文獻(xiàn)

[1]戴彩霞.福建省科技金融服務(wù)業(yè)發(fā)展建議[J].海峽科學(xué)，2015，（3）：64-65。

[2]胡N榮.南京銀行科技金融服務(wù)創(chuàng)新工作探討[J].江蘇科技信息，2015，（1）：7。

[3]簡慧.我國科技金融服務(wù)的現(xiàn)狀、不足與對策[J].南方金融，2015，（4）：95-98。

[4]王永紅.創(chuàng)新科技手段，普惠金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J].中國金融電腦，2015，（6）：27-29。

[5]張雅雯.科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支持科技型企業(yè)融資發(fā)展案例分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2015，（11）：64-65。

The Investigation on the Financial Services for Shaanxi’s Science and Technology

HU Ruqiang

（Shaanxi Office， China Banking Regulatory Commission， Xi’an Shaanxi 710075）

第2篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

論文關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押貸款；風(fēng)險(xiǎn)控制

科技型中小企業(yè)作為最有發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新活力的群體，在建設(shè)創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略中起著舉足輕重的作用。資金支持是科技型中小企業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力，但由于投資科技型中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，致使科技型中小企業(yè)在經(jīng)營中融資難成為一個(gè)全球性的問題。

為支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，近年來我國政府相關(guān)部門制定了多項(xiàng)支持鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的政策和措施，國內(nèi)一些商業(yè)銀行開展了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，取得了一定效果。但調(diào)查表明，當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)在服務(wù)數(shù)量和質(zhì)量方面，都存在很大問題，制約了業(yè)務(wù)發(fā)展，限制了很多科技型中小企業(yè)利用企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)來解決融資困難的能力?！?006年10月，交通銀行北京分行與相關(guān)律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司合作開展了“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)”，特別是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面進(jìn)行了有益的探索和實(shí)踐，為科技型中小企業(yè)提供了發(fā)展的新出路，我們稱之為“北京模式”。本文即基于課題組對北京模式的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款情況的實(shí)地調(diào)研而展開。

一、“北京模式”的基本做法

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是以優(yōu)質(zhì)專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)(無形資產(chǎn))作為擔(dān)保物進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請貸款的一種融資新模式。北京地區(qū)探索形成了“以社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)分工服務(wù)和社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保方式”的新模式，其基本程序是，企業(yè)向律師事務(wù)所或銀行提出申請——律師和評估師審查——律師出法律意見書、評估師出初評報(bào)告——銀行審查、審批——律師辦理質(zhì)押登記、評估師出評估報(bào)告——銀行放貸。截止到2009年8月份，已對200多家科技型中小企業(yè)進(jìn)行了初審，為數(shù)十家科技型中小企業(yè)申請貸款出具了意見書，協(xié)助交通銀行和北京銀行對科技型中小企業(yè)共發(fā)放貸款5億多元。歸納起來，其質(zhì)押方式主要有三種：

(一)中小企業(yè)利用自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

中小企業(yè)可以優(yōu)質(zhì)專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式進(jìn)行擔(dān)保。知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)評估機(jī)構(gòu)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押物進(jìn)行評估，律師事務(wù)所對借款企業(yè)及其自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行審查，并據(jù)此出具法律意見書，貸款銀行根據(jù)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告和律師事務(wù)所出具的法律意見書發(fā)放貸款。律師事務(wù)所和評估公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在貸前審查、貸后管理和不良處置等階段為銀行和借款人提供專業(yè)服務(wù)，并在其責(zé)任范圍內(nèi)向銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

(二)專門針對專利技術(shù)交易的融資

銀行開辦專門針對中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的專利權(quán)轉(zhuǎn)讓交易的融資業(yè)務(wù)。銀行向?qū)＠麢?quán)購買方發(fā)放貸款，以使其能夠購買先進(jìn)的專利技術(shù)，借款的擔(dān)保方式是以專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。律師事務(wù)所利用其法律專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，在科技成果轉(zhuǎn)化的交易過程中實(shí)施全程監(jiān)控，在貸前審查、貸后管理和不良資產(chǎn)處置等階段為銀行和相關(guān)方提供專業(yè)服務(wù)，并在其責(zé)任范圍內(nèi)向銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

(三)以自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和固定資產(chǎn)抵押混合貸款的融資業(yè)務(wù)

針對一些中小企業(yè)既有固定資產(chǎn)抵押，又有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押做擔(dān)保，既有流動(dòng)資金需求，又有固定資產(chǎn)建設(shè)資金需求的實(shí)際狀況，“北京模式”為此類企業(yè)設(shè)計(jì)的方案中，借款的擔(dān)保方式除傳統(tǒng)的房地產(chǎn)等有形資產(chǎn)的抵押外，同時(shí)接受以優(yōu)質(zhì)專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。引進(jìn)律師事務(wù)所和擔(dān)保公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，由擔(dān)保公司對企業(yè)自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)和固定資產(chǎn)進(jìn)行評估，由律師事務(wù)所對借款企業(yè)及其知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行審查并據(jù)此出具法律意見書。貸款銀行根據(jù)擔(dān)保公司的擔(dān)保和律師事務(wù)所出具的法律意見書發(fā)放貸款。律師事務(wù)所和擔(dān)保公司在貸前審查、貸后管理和不良處置等階段為銀行和借款人提供專業(yè)服務(wù)，并在其責(zé)任范圍內(nèi)向銀行承擔(dān)責(zé)任。

二、“北京模式”的主要特點(diǎn)

北京模式具有四個(gè)方面的優(yōu)勢：一是抵(質(zhì))押物的處置和變現(xiàn)由中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供專業(yè)和法律保障，解決了科技型中小企業(yè)沒有有形資產(chǎn)抵押難以得到銀行貸款支持的困難；二是新的貸款模式是專為中小企業(yè)貸款設(shè)計(jì)的，它區(qū)別于大企業(yè)信用評級的傳統(tǒng)方法，銀行相對可放寬對科技型中小企業(yè)有形資產(chǎn)擔(dān)保的貸款條件，從而可吸收更多的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)資源；三是新的貸款模式解決了保證貸款和擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的瓶頸問題；四是可以化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，減少不良貸款。

在美國，“風(fēng)險(xiǎn)投資+風(fēng)險(xiǎn)銀行”是中小高科技企業(yè)融資的基本模式，而這種模式對于中國現(xiàn)實(shí)國情來說并不具備可操作性。北京模式與美國模式最大的不同在于這一模式采用中介機(jī)構(gòu)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的方式來幫助科技型企業(yè)獲得銀行貸款，在現(xiàn)行制度下，這一方式能夠最大限度地化解或分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，并最終實(shí)現(xiàn)既能扶持科技型中小企業(yè)成長、又能減少不良貸款發(fā)生的雙贏局面。

在實(shí)際操作中，律師事務(wù)所經(jīng)過調(diào)查申請企業(yè)所提供的資料和參考評估公司出具的專業(yè)評估報(bào)告，認(rèn)定該企業(yè)的專利技術(shù)有無市場推廣的可能和獲利空問，是否具備良好的信譽(yù)和還款能力。隨后，律師事務(wù)所為這些企業(yè)的貸款申請出具具備法律效力的法律意見書，并分擔(dān)了銀行需要承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)貸償問題，律師事務(wù)所將與有關(guān)機(jī)構(gòu)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。這不僅能夠解決科技型中小企業(yè)的燃眉之急，同時(shí)對于銀行自身發(fā)展也是一個(gè)極大推動(dòng)，形成以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押、第三方作評估、律師出具法律意見書的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的新模式。

三、風(fēng)險(xiǎn)控制：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的瓶頸問題

目前，我國科技型中小企業(yè)的經(jīng)營融資主要有風(fēng)險(xiǎn)投資、政府支持以及銀行貸款融資等途徑。我國的風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)、創(chuàng)業(yè)基金業(yè)尚不發(fā)達(dá)，尚不能適應(yīng)企業(yè)發(fā)展要求；政府部門設(shè)立的促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的基金“僧多粥少”，難以普遍滿足科技型中小型企業(yè)對資金的渴求；銀行貸款融資是大多數(shù)科技型中小企業(yè)選擇的融資方式。與傳統(tǒng)型企業(yè)可以通過有形資產(chǎn)抵押、質(zhì)押或者保證擔(dān)保在銀行獲取貸款不同，科技型中小企業(yè)的有限資金大多投入了技術(shù)研發(fā)，其擁有的大多是無形資產(chǎn)，少有固定資產(chǎn)投資，基本上沒有有形資產(chǎn)向銀行抵押或者質(zhì)押融資。由擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保是科技型中小企業(yè)尋求的另一條銀行融資途徑，但實(shí)踐中由于擔(dān)保公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，往往要求貸款企業(yè)提供相應(yīng)有形資產(chǎn)抵押、質(zhì)押的反擔(dān)保，科技型中小企業(yè)同樣因無法滿足反擔(dān)保條件而被擔(dān)保公司拒之門外。

盡管知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款也早已具備法律依據(jù)，存在巨大的發(fā)展?jié)摿?，但銀行對此業(yè)務(wù)依然持異常謹(jǐn)慎的態(tài)度。

首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評估方面存在風(fēng)險(xiǎn)。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)客體的非物質(zhì)性，知識(shí)產(chǎn)品生產(chǎn)的獨(dú)特性、唯一性，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值只有通過評估才能得以確定。知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評估直接關(guān)系到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的設(shè)定及實(shí)現(xiàn)。在這一問題上，銀行需要考慮四方面的因素：一是該專利是否具有改進(jìn)性，是否具備核心競爭力；二是專利收益期限的長短和變現(xiàn)能力，即專利權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)能否很快找到“下家”；三是要看該專利權(quán)是否存有替代技術(shù)；四是需要考核企業(yè)能否形成穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流以滿足還貸要求。正是由于這些問題的存在，導(dǎo)致很多商業(yè)銀行至今無法推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款產(chǎn)品。

其次，銀行由于無法直接占有質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)而被認(rèn)為存在信貸風(fēng)險(xiǎn)。對銀行而言，保證資金的安全性、流動(dòng)性是其資產(chǎn)運(yùn)用的最高要求。知識(shí)產(chǎn)權(quán)客體的非物質(zhì)性決定了銀行不能直接占有質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。另外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款與銀行其他貸款的根本區(qū)別在于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值具有不穩(wěn)定性，這也使得銀行畏而止步。這些因素都是銀行難以直接控制的。

此外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)能力難以預(yù)測也是導(dǎo)致眾多商業(yè)銀行有所顧忌的重要因素。與不動(dòng)產(chǎn)抵押相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的流動(dòng)性相對較差，處置起來相當(dāng)困難。目前國內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)還比較薄弱，知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場狹窄，評估和轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜嚴(yán)格，需要耗費(fèi)相當(dāng)多的人力、物力和財(cái)力，處置成本相當(dāng)高。

總之，基于上述原因，商業(yè)銀行對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)難以控制，即使政府有關(guān)部門大力推動(dòng)，受到風(fēng)險(xiǎn)控制瓶頸的制約，其業(yè)務(wù)發(fā)展仍然較慢，貸款數(shù)量和質(zhì)量都不盡人意。

在北京模式中，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)評估、法律服務(wù)等方面具有的專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合銀行長期的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，針對風(fēng)險(xiǎn)控制這一關(guān)鍵問題提出了較好的、可操作的解決辦法。律師事務(wù)所、評估公司等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理貸款審批前的評審工作，減輕了銀行的工作量，同時(shí)中介機(jī)構(gòu)還承擔(dān)企業(yè)貸款的擔(dān)保責(zé)任，為商業(yè)銀行解決了上述困難和問題，降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

四、有待進(jìn)一步探索的幾個(gè)問題

圍繞“風(fēng)險(xiǎn)控制”這一核心，北京模式在實(shí)踐中也遇到了一些問題，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這一受到科技型中小企業(yè)歡迎的服務(wù)模式在推廣中遇到一些障礙。

(一)中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與收益失衡

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中，律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)與一般股份制企業(yè)不同，合伙人須承擔(dān)無限責(zé)任。一旦出現(xiàn)資產(chǎn)清算的情況，合伙人個(gè)人的財(cái)產(chǎn)均被列入清算范圍，即律師事務(wù)所出現(xiàn)債務(wù)糾紛時(shí)，合伙人需要把全部私人財(cái)產(chǎn)都賠進(jìn)去，承受非常大的壓力。以極高的風(fēng)險(xiǎn)為企業(yè)申請貸款提供法律服務(wù)，律師事務(wù)所辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)只有1．5％，如果按單筆貸款計(jì)算，其收益和成本相比差距懸殊。這迫使律師事務(wù)所必須認(rèn)真審查評估，確認(rèn)企業(yè)具有還款能力，保證資金安全。另一方面，過大的壓力又可能導(dǎo)致許多有能力開展此項(xiàng)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)從自身收益考慮而不愿意涉足此項(xiàng)業(yè)務(wù)，使這項(xiàng)服務(wù)的推廣遇到障礙。

(二)融資規(guī)模還不能滿足企業(yè)需求

據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京30多萬家中小企業(yè)中，擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)有6萬余家，其中有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款需求的中小企業(yè)約4萬家，每年知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的融資需求超過800億元。但據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，每年獲得北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授權(quán)的新增專利中，僅20％可以獲得融資，除少數(shù)企業(yè)得到國家政策扶持外，其余大多為自籌資金，獲得銀行貸款的企業(yè)很少。主要原因是銀行在市場需求旺盛的情況下對向中小企業(yè)放貸的積極性不高。顯然，科技型中小企業(yè)經(jīng)營中的資金瓶頸仍未突破。

(三)貸款期限與規(guī)模受到限制

從目前實(shí)踐看，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，律師事務(wù)所根據(jù)自身的資產(chǎn)能力和企業(yè)的經(jīng)營狀況主要針對小額和短期需求設(shè)計(jì)提出質(zhì)押貸款方案，申請到的都是一至三年的短期貸款，并且額度較小(平均每家近1000萬元)?？萍夹椭行∑髽I(yè)如何利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押申請數(shù)額較大、期限較長的貸款，以滿足其發(fā)展需求的問題仍未得到較好解決。大額中長期貸款對風(fēng)險(xiǎn)控制的要求更高，銀行、中介機(jī)構(gòu)都需要種更加充分的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制來控制風(fēng)險(xiǎn)。

(四)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部社會(huì)環(huán)境條件不配套

外部社會(huì)環(huán)境方面的障礙主要包括：企業(yè)誠信體系缺失，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度不夠，知識(shí)產(chǎn)權(quán)合理授權(quán)使用不理想，知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)立法不完善，缺乏公正、公平的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場與交易規(guī)則，質(zhì)物處置沒有固定出口等。

五、若干建議

為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的進(jìn)一步開展，更好地為科技型中小企業(yè)服務(wù)，需要在國家政策的引導(dǎo)下通過不斷完善市場機(jī)制來促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)模式的開展，建議從加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提高銀行、中介機(jī)構(gòu)的積極性，擴(kuò)大資金來源以及改善社會(huì)環(huán)境條件等方面采取措施：

(一)設(shè)立專門針對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)基金

由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)入企業(yè)成本，銀行不能擅自提高準(zhǔn)備金。為推動(dòng)銀行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，國家主管部門可根據(jù)情況研究制定調(diào)整機(jī)制，適當(dāng)提高銀行的準(zhǔn)備金率，并規(guī)定相應(yīng)比例專用于科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)基金，同時(shí)委托專門管理機(jī)構(gòu)、建立管理程序管理辦法進(jìn)行管理。

(二)制定減免營業(yè)稅政策

目前一些新成立的中小銀行為開辟市場，對開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有積極性，而一些歷史悠久的大型銀行對開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性并不高?？梢詤⒄找恍┌l(fā)達(dá)國家的做法，政府制定對中小企業(yè)貸款減免銀行稅收的鼓勵(lì)政策，首先對商業(yè)銀行開展科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款減免營業(yè)稅，今后再擴(kuò)大到對全部中小企業(yè)貸款減免營業(yè)稅。

(三)完善和拓寬科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

通過商業(yè)保險(xiǎn)將中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)的無限責(zé)任變?yōu)橄鄬τ邢薜呢?zé)任，適當(dāng)減輕其風(fēng)險(xiǎn)壓力，以推動(dòng)更多的中介機(jī)構(gòu)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司可從兩方面開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一是推出針對科技型企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)形態(tài)產(chǎn)生的科技成果的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，二是把中介機(jī)構(gòu)開發(fā)出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)模式作為其產(chǎn)品，研發(fā)針對該產(chǎn)品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使其可根據(jù)自身能力和需要投保。

(四)拓展企業(yè)獲取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款渠道

目前許多專家提出的支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融政策都是要求國家投入公共財(cái)政資金，如政府投入引導(dǎo)資金、投入風(fēng)險(xiǎn)金等，這些政策可以產(chǎn)生一定的效果，但從以往的做法來看，由于各種原因?qū)е沦Y金投入效益不高。而我國現(xiàn)有大量民間私人資本除投資股市和房市外卻找不到更好的投資領(lǐng)域。在建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制保障投資收益后，將有一部分投資者看好這一領(lǐng)域，國家可在開展民間借貸方面放寬政策，把允許私人機(jī)構(gòu)開展對科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為突破口，先行試點(diǎn)，吸引民間私人資本支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展，減輕國有銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力，取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推廣。

(五)建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)的全國交易系統(tǒng)

1985年科技體制改革以來，為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各級科技主管部門建立了技術(shù)市場中心和生產(chǎn)力促進(jìn)中心，目前已在全國形成服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。還有些地方建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心、資產(chǎn)交易中心，但由于各自主管部門不同，上述機(jī)構(gòu)之間的溝通、協(xié)調(diào)、合作不夠。通過加強(qiáng)主管部門之間的協(xié)調(diào)，依托現(xiàn)有技術(shù)市場和生產(chǎn)力促進(jìn)中心，聯(lián)合資產(chǎn)交易所，構(gòu)建技術(shù)轉(zhuǎn)移體系中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易系統(tǒng)和流通渠道，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)搭建全方位服務(wù)平臺(tái)，以解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)難問題。

(六)加強(qiáng)誠信體系建設(shè)，建立安全交易系統(tǒng)

當(dāng)前開展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)中，中介機(jī)構(gòu)主要依靠自身的信譽(yù)和能力或?qū)I(yè)人員個(gè)人的能力和水平獲取各關(guān)聯(lián)方的信任，同時(shí)保證相關(guān)方面的利益。因此，形成了只有高水平的中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員才能承擔(dān)該項(xiàng)服務(wù)的高門檻，絕大部分機(jī)構(gòu)和人員都被排斥之外。要加強(qiáng)誠信體系建設(shè)，形成完善的誠信機(jī)制，建立安全交易系統(tǒng)，為銀行和中介機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)創(chuàng)造條件。

第3篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

關(guān)鍵詞：海南??；高新技術(shù)企業(yè)；融資困境

中圖分類號：F127

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號：1003-9031(2007)12-0027-04

隨著經(jīng)濟(jì)和科技全球化進(jìn)程的加快，高新技術(shù)日益成為影響一個(gè)國家或地區(qū)可持續(xù)發(fā)展和綜合實(shí)力的關(guān)鍵因素。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，科技進(jìn)步當(dāng)然是第一要素，不過，由于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的特征，其獨(dú)特的發(fā)展周期也決定了在不同的階段有不同的資金需求，所以，資金融通對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到非常重要的作用。海南作為一個(gè)島嶼經(jīng)濟(jì)地區(qū)，科技水平相對落后，但面對新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期，海南省要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)中尋求統(tǒng)一，發(fā)展污染低、附加值高的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)就是必然選擇。近年來，隨著一批科技創(chuàng)新型企業(yè)的崛起壯大，海南省的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)得到長足發(fā)展，但是資金短缺仍然是制約高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。筆者對海南省高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行了調(diào)研，發(fā)現(xiàn)高新技術(shù)企業(yè)存在融資困境。并針對調(diào)研結(jié)果，分析了形成困境的原因，提出對策建議。

一、海南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐加快

海南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)從20世紀(jì)90年代中期起步，經(jīng)過十多年來的穩(wěn)健發(fā)展，逐步形成了以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物技術(shù)與新醫(yī)藥、電子信息及新材料等為重點(diǎn)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群，成為海南省經(jīng)濟(jì)的一個(gè)支點(diǎn)。截至2006年底，全省133家高新技術(shù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值222億元，工業(yè)增加值47.7億元，總收入201億元，創(chuàng)造利稅33億元。與此同時(shí)，高新技術(shù)企業(yè)也取得一批科技成果和專利技術(shù)。2003-2006年，海南省高新技術(shù)企業(yè)申請專利達(dá)326個(gè)，一大批科技成果迅速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。總體上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為海南省新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，并進(jìn)入快速發(fā)展階段。

(二)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科技支撐能力明顯增強(qiáng)

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群迅速發(fā)展的同時(shí)，還形成了一批高層次的科技人才隊(duì)伍和科研機(jī)構(gòu)，科技成果逐年增多，科技服務(wù)體系日益完善，科技進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率不斷提高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，全省高新技術(shù)企業(yè)有60個(gè)研發(fā)機(jī)構(gòu)，已研發(fā)的科技項(xiàng)目918個(gè)，正在研發(fā)的科技項(xiàng)目918個(gè)；依托高新技術(shù)企業(yè)的省級工程技術(shù)研究中心有21家，依托本省企業(yè)建設(shè)的國家級工程技術(shù)研究中心有1家；2006年，海南省有三家企業(yè)的技術(shù)中心被科技部認(rèn)定為“國家認(rèn)定企業(yè)技術(shù)中心”。據(jù)國家科技部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2004年海南省科技發(fā)展綜合指數(shù)在全國排名第16位，比2000年提升了5位。而近些年來，反映廣義技術(shù)進(jìn)步的全要素生產(chǎn)率對海南省經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率高達(dá)40%以上。

(三)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步優(yōu)化

一是發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施得到根本改善。全省基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施保持快速發(fā)展，形成了覆蓋全省的高速、寬帶、光纜信息網(wǎng)絡(luò)，通信骨干網(wǎng)繼續(xù)向縱深方向延伸，光纜干線通達(dá)所有市縣，支線通達(dá)201個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策體系基本形成。近年來，海南省頒布了《海南省“十一五”科技發(fā)展規(guī)劃綱要》、《海南省科技重點(diǎn)項(xiàng)目計(jì)劃》以及《關(guān)于促進(jìn)科技創(chuàng)新的實(shí)施意見》等一系列促進(jìn)高新技術(shù)發(fā)展的引導(dǎo)和扶持政策，從資金、人才等多方面對發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供支持。三是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)的示范帶動(dòng)作用日益顯現(xiàn)。全省各高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的建成和投產(chǎn)，對相關(guān)行業(yè)發(fā)揮了較大的帶動(dòng)和輻射作用，帶動(dòng)這些行業(yè)調(diào)整優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)技術(shù)的優(yōu)化升級。[1]

二、海南省高新技術(shù)企業(yè)的融資困境

盡管海南省的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)取得了很大的發(fā)展，但筆者經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，海南省高新技術(shù)企業(yè)還存在不少問題，其中在融資方面的問題尤為突出。具體來看，海南省高新技術(shù)企業(yè)融資存在以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)。

(一)企業(yè)融資渠道單一

企業(yè)融資渠道單一主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是企業(yè)融資以間接融資為主，直接融資比例很少。調(diào)查問卷數(shù)據(jù)表明，高新技術(shù)企業(yè)資金來源較集中，內(nèi)部積累和銀行或信用社貸款分別占了全部樣本的50%和30%。而近些年來，海南省高新技術(shù)企業(yè)通過股票、債券等直接融資渠道獲得資金很少。海南省133家高新技術(shù)企業(yè)中只有三家上市公司，而這三家上市公司近年的股票融資額都為零。二是間接融資中融資種類主要集中在貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，其他融資方式不多。企業(yè)在銀行機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)主要有六種：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌匯票、信用證和保函，但海南真正能靈活運(yùn)用多種方式進(jìn)行融資的高新技術(shù)企業(yè)較少，大部分企業(yè)都習(xí)慣于一、兩種傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)。相比較而言，貸款和票據(jù)貼現(xiàn)作為傳統(tǒng)融資更容易被企業(yè)接受，2006年度在銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)分別有26家和22家，融資額為47.27億元和87.81億元，而發(fā)生其他種類融資業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)目和融資額都較少(見表1)。

(二)企業(yè)融資覆蓋面較低

中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的資料顯示，海南省123家高新技術(shù)企業(yè)(其余10家企業(yè)的資料不齊全，無法取得相關(guān)數(shù)據(jù)。下同)中，有17家企業(yè)沒有辦理貸款卡，占全部高新技術(shù)企業(yè)的13%；48家企業(yè)雖然辦理了貸款卡，但在銀行機(jī)構(gòu)的融資額為零，占比為36%；只有58家企業(yè)在銀行機(jī)構(gòu)有貸款或其他融資方式記錄，占比43%(見圖1)?？紤]到銀行貸款是海南省高新技術(shù)企業(yè)融資的最主要途徑，那么就不難得出這樣的結(jié)論：高新技術(shù)企業(yè)的融資覆蓋面較低。

(三)中小企業(yè)融資相對較難

依據(jù)海南省科技廳的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，高新技術(shù)企業(yè)的年總收入①必須在500萬元以上。筆者以年總收入是否超億元作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，將123家企業(yè)按經(jīng)濟(jì)效益不同劃分為兩個(gè)級別，并將其2006年融資情況進(jìn)行對比，發(fā)現(xiàn)規(guī)模較大企業(yè)不僅融資種類多樣、平均融資額也較高，有融資業(yè)務(wù)發(fā)生的企業(yè)占全部企業(yè)的79.41%，而規(guī)模較小企業(yè)在銀行機(jī)構(gòu)融資相對困難，在全部89家企業(yè)中，只有34.83%的企業(yè)有融資業(yè)務(wù)發(fā)生，且基本都是以貸款的方式，平均融資額只有673萬元，和規(guī)模較大企業(yè)平均63760萬元的融資額是天壤之別。

綜上所述，海南省高新技術(shù)企業(yè)的融資情況并不樂觀。而以上我們還只是分析了一定規(guī)模之上、已被科技部門認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)的融資狀況，顯然那些處在種子期和創(chuàng)業(yè)期的中小或微小型科技企業(yè)可能面臨更為窘迫的資金狀況。

三、海南省高新技術(shù)企業(yè)融資困境的成因

(一)政府支持力度不夠

作為地方產(chǎn)業(yè)的融資機(jī)制，來自政府機(jī)構(gòu)的支持是必不可少的，但是從目前的情況來看，政府對海南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在投融資機(jī)制方面的支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，表現(xiàn)在三個(gè)方面。第一，現(xiàn)有的優(yōu)惠政策不統(tǒng)一。海南省政府出臺(tái)了一系列促進(jìn)高新技術(shù)發(fā)展的引導(dǎo)和扶持政策，但是在實(shí)際運(yùn)行中卻存在諸多問題。例如，由于政府各職能部門之間溝通不足，高新技術(shù)企業(yè)稅收、金融方面的優(yōu)惠政策在有些職能部門得不到認(rèn)可。另外，政策統(tǒng)一度也不夠，?？凇耙粓@四區(qū)”同屬國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，但卻實(shí)行不同的優(yōu)惠政策。[2]第二，尚無技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)基金支持。為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其他省市大多都設(shè)立了省市技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)基金和科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)基金，但海南由于財(cái)力限制，政府資金多年無法落實(shí)到位，導(dǎo)致這些專項(xiàng)基金遲遲沒有成立。第三，政府對專利項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)化支持不足。以2006年的數(shù)據(jù)來看，海南省和海口市重點(diǎn)科技計(jì)劃項(xiàng)目對專利項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化的扶持資金僅為10萬元左右，當(dāng)年15個(gè)項(xiàng)目加起來才扶持了170萬元。[3]政府在政策以及投入上的支持不足，客觀上導(dǎo)致了一些高新技術(shù)企業(yè)長期處于融資困境。

(二)企業(yè)自身因素制約

一是高新技術(shù)企業(yè)普遍規(guī)模小、抵押不足。全省高新技術(shù)企業(yè)中只有28.57%的企業(yè)年總收入在1億元以上，企業(yè)規(guī)模小，大部分高新技術(shù)企業(yè)都無法提供滿足金融機(jī)構(gòu)要求的抵押物。地處高新技術(shù)企業(yè)園區(qū)的企業(yè)由于土地和廠房都是租用的，固定資產(chǎn)更是不足，抵押能力較弱。在調(diào)研中筆者也發(fā)現(xiàn)，約有一半的企業(yè)認(rèn)為其抵押不足是其在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)遇到的主要問題。二是海南省高新技術(shù)企業(yè)以私營企業(yè)為主，這些企業(yè)原始積累較少，自主研究經(jīng)費(fèi)不足，同時(shí)社會(huì)信用較低，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持，調(diào)查樣本中的私營企業(yè)明顯比非私營企業(yè)資金面緊張。三是高新技術(shù)企業(yè)對融資方式的了解不夠。在調(diào)查融資程序時(shí)，約有一半的企業(yè)認(rèn)為審批程序復(fù)雜、手續(xù)繁瑣是在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)遇到的主要問題，而對于發(fā)行債券、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資和產(chǎn)權(quán)交易市場等融資方式，大多企業(yè)都表示不甚了解。四是海南省高新技術(shù)企業(yè)自身資質(zhì)還不高。當(dāng)前，無論是上市融資，還是發(fā)債融資，都有一個(gè)較高的門檻，海南省高新技術(shù)企業(yè)在產(chǎn)權(quán)、財(cái)務(wù)以及管理等方面的不足則制約了其直接融資。

(三)融資機(jī)制還有待健全

一是風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制缺乏。高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸在于企業(yè)創(chuàng)業(yè)期和成長期缺乏大量必要的資金，這個(gè)時(shí)期由于企業(yè)面臨很大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展前景尚不明朗，國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)主要是依靠風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)入。盡管目前國內(nèi)很多省市都已通過政府投入引導(dǎo)資金，吸引社會(huì)資金來建立科技風(fēng)險(xiǎn)投資體系，但海南這方面相對滯后，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制還沒有形成，缺乏科技風(fēng)險(xiǎn)投資的支持，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度和規(guī)模受到極大的限制。二是擔(dān)保體系有待完善。海南省目前有多家針對中小企業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是沒有專門針對高新技術(shù)企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?；稹Ｈ侨鄙龠m合高新技術(shù)企業(yè)的金融產(chǎn)品。銀行機(jī)構(gòu)大多把高新技術(shù)企業(yè)等同一般企業(yè)來看待，沒有針對性的融資品種。在調(diào)查中，當(dāng)問及希望政府和金融機(jī)構(gòu)組織哪些活動(dòng)來推動(dòng)企業(yè)融資時(shí)，大部分的企業(yè)的選擇都是“共同探討并推出適合高新技術(shù)企業(yè)的金融品種”。四是資本市場尚未發(fā)揮應(yīng)有的作用。海南省已連續(xù)多年沒有高新技術(shù)企業(yè)上市，三家高新技術(shù)企業(yè)上市公司近年的股票融資額也都為零。

(四)知識(shí)產(chǎn)權(quán)尚不能質(zhì)押

產(chǎn)權(quán)市場的不完善，造成直接的后果就是無法用知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款。對于高新技術(shù)企業(yè)而言，專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)無疑是企業(yè)相對較有價(jià)值的一筆財(cái)富，盡管《物權(quán)法》的出臺(tái)已經(jīng)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)可以作為向銀行申請貸款的質(zhì)押物提供了法律基礎(chǔ)，但是由于多種因素的制約，海南省尚未出現(xiàn)過用知識(shí)產(chǎn)權(quán)來融資的例子。原因在于以下兩個(gè)方面：一是缺少專業(yè)性的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)。很多專利非常特殊，不具備專業(yè)知識(shí)無法對其做出準(zhǔn)確評估，而海南省又沒有權(quán)威的專利、新技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)。二是產(chǎn)權(quán)交易市場的建設(shè)也不夠完善。當(dāng)前，海南省的產(chǎn)權(quán)交易所做的主要是國有產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)以及房產(chǎn)等的交易，幾乎沒有做過知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易。而且，據(jù)了解，出于節(jié)約交易費(fèi)的考慮，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易上，大多數(shù)企業(yè)只是通過交易所來信息，而交易則是私下進(jìn)行，并不通過產(chǎn)權(quán)交易所。如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)不通過正規(guī)、透明的渠道來、交易的話，很難想象商業(yè)銀行會(huì)以此為質(zhì)押物。

四、海南省高新技術(shù)企業(yè)擺脫融資困境的對策建議

通過對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資現(xiàn)狀和困境成因的分析，結(jié)合海南省企業(yè)的特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，當(dāng)前的融資模式無法滿足高新技術(shù)企業(yè)在發(fā)展過程中的資金需求，而在政府大力支持的基礎(chǔ)上，健全金融體系、構(gòu)建多層次的融資平臺(tái)，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式是解決海南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資問題的有效途徑。

(一)切實(shí)發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向和資金支持功能

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金需求量大、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)使得一般投資者不愿介入，這就需要政府創(chuàng)造宏觀環(huán)境，以某些方式予以資助，在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資體系的構(gòu)建中擔(dān)負(fù)政策導(dǎo)向和資金支持的作用。一是促進(jìn)政府各職能部門之間的溝通，對各項(xiàng)高新技術(shù)企業(yè)的引導(dǎo)和扶持政策進(jìn)行全面梳理，保證政策的可執(zhí)行性和區(qū)域一致性。二是要建立支持科技企業(yè)發(fā)展的專業(yè)孵化器，為科技人員提供創(chuàng)業(yè)資金等服務(wù)，以緩解其單純依靠自有資金進(jìn)行成果產(chǎn)業(yè)化時(shí)所面臨的資金壓力。三是要增加政府投入，設(shè)立不同級別的地方性科技專項(xiàng)基金，對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、發(fā)揮資源優(yōu)勢、促進(jìn)海南省產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的項(xiàng)目進(jìn)行扶持。四是推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估和交易市場的建設(shè)，促使其為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的處置和生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化提供保障。五是建立信息服務(wù)體系，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與高新技術(shù)企業(yè)之間的互動(dòng)，同時(shí)也方便金融機(jī)構(gòu)、高新技術(shù)企業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)投資者能根據(jù)信息進(jìn)行投融資選擇。

(二)健全金融體系，構(gòu)建多層次的融資平臺(tái)

由于經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平比較落后，各種配套融資機(jī)制不健全，海南省高新技術(shù)企業(yè)目前以銀行機(jī)構(gòu)的間接融資為主。而逐步健全金融體系，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)投資、擔(dān)?；?、地方性金融機(jī)構(gòu)、股票以及債券市場在內(nèi)的多層次融資平臺(tái)是當(dāng)前的主要任務(wù)。一是建立并完善省內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)投資體系。應(yīng)采取私募和公募相結(jié)合方式，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)資本來源的多元化，風(fēng)險(xiǎn)資本的供給者既要有長期資本的供給能力，又要具備風(fēng)險(xiǎn)的承受力，從海南省的情況來看，風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)該以政府資金、政策性銀行、企業(yè)集團(tuán)為主。[4]二是在這個(gè)基礎(chǔ)上，依托政府的科技專項(xiàng)資金建立企業(yè)自主創(chuàng)新的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)?；穑瑢Ω咝录夹g(shù)企業(yè)貸款增幅較大的金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。三是發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用，支持本地高新技術(shù)企業(yè)融資。當(dāng)前，在海南省地方性商業(yè)銀行缺位、國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收的背景下，可選擇的途徑就是利用農(nóng)信社來為中小科技企業(yè)融資。農(nóng)信社除了支持農(nóng)村金融外，要兼顧高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。四是鼓勵(lì)并推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)到證券市場上融資。積極推進(jìn)符合上市條件的高新技術(shù)企業(yè)的上市工作，使更多的本土高新技術(shù)企業(yè)獲得在資本市場融資的渠道；結(jié)合海南省高新技術(shù)企業(yè)的特點(diǎn)，可對規(guī)模較大的企業(yè)鼓勵(lì)其發(fā)行公司債，而對中小企業(yè)則可嘗試組織企業(yè)捆綁發(fā)行債券。

(三)探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式

調(diào)查過程中筆者發(fā)現(xiàn)，部分企業(yè)所擁有的專利權(quán)是完全能夠作為銀行貸款質(zhì)押物的，而且近年來高新技術(shù)企業(yè)申請的發(fā)明型專利也有較大幅度的增長。因此，要結(jié)合海南省高新技術(shù)企業(yè)的特點(diǎn)，積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式。探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式需要多方努力，一是要加快建設(shè)有利于支持企業(yè)自主創(chuàng)新的金融生態(tài)環(huán)境，明確金融創(chuàng)新主體，縮短創(chuàng)新鏈，并增加促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新領(lǐng)域的信貸投入。二是要大力推動(dòng)金融工具創(chuàng)新，綜合運(yùn)用票據(jù)貼現(xiàn)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款相結(jié)合等多種融資手段形式，為中小科技企業(yè)提供從結(jié)算到開戶等多方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。三是金融機(jī)構(gòu)積極防范在促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新時(shí)產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，建立符合無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的信貸管理機(jī)制，準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)，選好項(xiàng)目，對自主創(chuàng)新企業(yè)提供差別化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融支持。[5]

參考文獻(xiàn)：

[1] 海南省發(fā)展改革委高技術(shù)處.“十五”海南省高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況[DB/OL]. http：//sdpc.省略/gjscy/cyzhdt/t20061111_92922.htm，2007-10-31.

[2] 海南省科技廳.海南省高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展調(diào)研報(bào)告[Z].海南，2007.

[3] 海南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局.海南省專利運(yùn)用與產(chǎn)業(yè)化工作2006年度總結(jié)[Z].海南：2007.

第4篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

在交流和座談會(huì)上，在聽取了朝陽區(qū)和各企業(yè)對發(fā)展情況的介紹和企業(yè)發(fā)展的困難和需求后，閆傲霜指出，各方面要多關(guān)注下一代移動(dòng)通信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，制定清晰的產(chǎn)業(yè)目標(biāo)，加強(qiáng)合作和產(chǎn)業(yè)配套，發(fā)揮聯(lián)盟基礎(chǔ)聚集作用，形成相對集中的產(chǎn)業(yè)集群。還要充分利用電子城西區(qū)北擴(kuò)，給中小企業(yè)更多的發(fā)展空間，加快4G科技成果快速落地和轉(zhuǎn)化。這方面要形成合力，市科委將給朝陽區(qū)更大支持。 （朝陽區(qū)科委）

西城區(qū)

“蝶舞紛飛迎新春”

科普大賽啟動(dòng)

為推動(dòng)西城區(qū)科普工作深入、持續(xù)、創(chuàng)新開展，11月17日，西城區(qū)科協(xié)聯(lián)合昆蟲頻道開展的“蝶舞紛飛迎新春”科普大賽活動(dòng)啟動(dòng)。西城區(qū)科協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)同志介紹了組織開展此項(xiàng)活動(dòng)的背景、目的、內(nèi)容和意義，就活動(dòng)的組織形式、人員培訓(xùn)、比賽要求作了說明。昆蟲頻道相關(guān)專業(yè)人員對此次活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)作了詳細(xì)講解。

本次活動(dòng)以人見人愛的美麗昆蟲──蝴蝶為元素、以家庭科學(xué)素質(zhì)培育為先導(dǎo)、以迎新春添喜慶、全家同享與蝶共舞的生活情趣為吸引，緊扣“昆蟲與生活”主題，通過每個(gè)參賽家庭領(lǐng)取蝶蛹、精心照料養(yǎng)護(hù)、觀察化繭成蝶的變化、和蝴蝶一起成長等環(huán)節(jié)、步驟，使公眾親自感觸蘊(yùn)含在昆蟲身上的科學(xué)與神奇，共同促進(jìn)公民科學(xué)素質(zhì)提升。

本次競賽遵循受眾廣泛、易于參與、輕松創(chuàng)作、快樂和諧的原則，競賽中一方面在于繁榮和推動(dòng)西城區(qū)的科普事業(yè)，提升公眾科學(xué)素質(zhì)，一方面在于推廣西城區(qū)的科普平臺(tái)，建設(shè)西城區(qū)網(wǎng)絡(luò)科普教育新模式。

（樊士廣）

密云縣

獲全國科技進(jìn)步先進(jìn)縣榮譽(yù)稱號

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)科技部等部門關(guān)于推進(jìn)縣（市）科技進(jìn)步意見的通知》（〔2006〕34號）精神，按照《科技興縣（市）專項(xiàng)工作管理辦法》（國科發(fā)農(nóng)〔2007〕476號）有關(guān)規(guī)定和《關(guān)于開展2011年全國縣市科技進(jìn)步考核的通知》（國科發(fā)農(nóng)〔2011〕172號）部署，國家科技部11月22日公告，表彰了在2010－2011年度全國科技進(jìn)步考核中做出突出貢獻(xiàn)的先進(jìn)集體和先進(jìn)個(gè)人。

在地方考核、專家復(fù)核和社會(huì)公示的基礎(chǔ)上，密云縣順利通過國家科技部2009-2010年度科技進(jìn)步考核，并獲得2011年全國科技進(jìn)步先進(jìn)縣榮譽(yù)稱號；汪先永、楊?yuàn)?、趙宏榮獲先進(jìn)個(gè)人殊榮。 （密云縣科委）

朝陽區(qū)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息工作成效顯著

朝陽區(qū)2010年7月出臺(tái)了《朝陽區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息暫行辦法》，該政策的實(shí)施在加速自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的開發(fā)與應(yīng)用，緩解中小科技企業(yè)融資難方面取得了良好的效果。截至到目前，累計(jì)共有15家中小型科技企業(yè)與銀行達(dá)成協(xié)議，貸款總額3.3億元，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款總額2.4億元。根據(jù)辦法規(guī)定，2011年對正常還貸并符合資助條件的10家企業(yè)給予貼息，資助總額214.8萬元。下一步，朝陽區(qū)將深入探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)的新模式、新方法，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)政策措施，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，促進(jìn)區(qū)域發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，優(yōu)化區(qū)域創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境。 （朝陽區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）

東城區(qū)

區(qū)科委組織科技企業(yè)進(jìn)行法規(guī)培訓(xùn)

為更好地宣傳貫徹市、區(qū)科技及知識(shí)產(chǎn)權(quán)有關(guān)政策法規(guī)，推動(dòng)科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，區(qū)科委于2011年11月15～16日舉辦了“東城區(qū)科技及知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作培訓(xùn)會(huì)”。

會(huì)議邀請了北京市生產(chǎn)力促進(jìn)中心孫勇副主任、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局協(xié)調(diào)處張志豹處長、市技術(shù)市場辦公室張平分別做了北京市科技和知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策解讀及技術(shù)市場交易法規(guī)培訓(xùn)，區(qū)科委科技管理科還就2012年區(qū)科技計(jì)劃項(xiàng)目征集及工作要點(diǎn)進(jìn)行了講解。培訓(xùn)會(huì)內(nèi)容豐富、針對性強(qiáng)，講解深入淺出、容易理解，使企業(yè)充分了解和掌握了在科技項(xiàng)目申報(bào)、專利申請、技術(shù)合同認(rèn)定等過程中的具體問題及相關(guān)扶持政策，較好地滿足了東城區(qū)科技企業(yè)在目前創(chuàng)新發(fā)展過程中的切實(shí)需求。

(東城區(qū)科委)

密云縣

“櫻桃試驗(yàn)示范基地”入駐蔡家洼

近日，“蔡家洼櫻桃試驗(yàn)示范基地”科技合作簽約儀式舉行。

蔡家洼櫻桃試驗(yàn)示范基地的前身是蔡家洼櫻桃觀光園，總占地面積5000畝，栽植櫻桃15萬株，是在“院縣合作”機(jī)制下，經(jīng)過北京市科委牽線搭橋，北京市農(nóng)林科學(xué)院、縣科委和蔡家洼村民委員會(huì)共同在科技促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)域進(jìn)行的有益探索和嘗試，是科技部“新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)村”建設(shè)重點(diǎn)工程之一。為了充分發(fā)揮北京市農(nóng)林科學(xué)院的技術(shù)優(yōu)勢、縣科委的科技管理優(yōu)勢和蔡家洼村的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，三方?jīng)Q定共同建設(shè)蔡家洼櫻桃試驗(yàn)示范基地，計(jì)劃在5年內(nèi)達(dá)到櫻桃產(chǎn)品比較豐富，櫻桃品種結(jié)構(gòu)比較合理，技術(shù)人員素質(zhì)和科技創(chuàng)新能力有較大程度提高的目標(biāo)。 （密云縣科委）

順義區(qū)

“櫻桃優(yōu)質(zhì)高效栽培關(guān)鍵技術(shù)”

課題通過驗(yàn)收

近日，“櫻桃優(yōu)質(zhì)高效栽培關(guān)鍵技術(shù)集成與示范工程建設(shè)”課題通過了專家組的驗(yàn)收。由順義區(qū)科委承擔(dān)的“櫻桃優(yōu)質(zhì)高效栽培關(guān)鍵技術(shù)集成與示范工程建設(shè)”課題針對順義區(qū)農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的特色優(yōu)勢和櫻桃產(chǎn)業(yè)的實(shí)際現(xiàn)狀，通過櫻桃優(yōu)良新品種和砧木引進(jìn)，成齡櫻桃園優(yōu)質(zhì)高效栽培技術(shù)集成，集約省工的架式栽培技術(shù)研發(fā)與示范等，培育新品種17個(gè)，建成千畝櫻桃示范園一個(gè)，畝均增產(chǎn)300公斤以上，節(jié)水65%，并培訓(xùn)果農(nóng)1200人次。 （岳章）

大興區(qū)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)托管顯成效

近日，大興區(qū)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)托管工程”周年活動(dòng)暨知識(shí)產(chǎn)權(quán)培訓(xùn)會(huì)舉行。知識(shí)產(chǎn)權(quán)托管工程推廣一年來，大興區(qū)基本兌現(xiàn)了在去年啟動(dòng)儀式上對企業(yè)和服務(wù)機(jī)構(gòu)的承諾，實(shí)現(xiàn)了政府、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、園區(qū)等多方合作共贏的目標(biāo)，同時(shí)提出了托管工作要向更深更高層次發(fā)展。培訓(xùn)會(huì)上，來自國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局及企業(yè)的兩位專家分別為參會(huì)企業(yè)講解了“專利實(shí)務(wù)介紹”，“知識(shí)產(chǎn)權(quán)護(hù)航技術(shù)創(chuàng)新──愛國者知識(shí)產(chǎn)權(quán)成長歷程”兩個(gè)專題，為企業(yè)在國、內(nèi)外專利申請、授權(quán)，根據(jù)自身行業(yè)的特點(diǎn)制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略等方面提供了有利建議。

（大興區(qū)科委）

通州區(qū)

區(qū)科委深入基地

宣傳科技政策

第5篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

[關(guān)鍵詞]金融支持 科技型中小企業(yè) 科技銀行 金融服務(wù)體系

[中圖分類號] F830.2 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號]1004-6623（2012）01-0072-04

[作者簡介]龐加蘭（1972―），女，山西祁縣人，西安外國語大學(xué)商學(xué)院副教授，研究方向：投融資管理、金融市場與投資。

2011年，全國工商聯(lián)對廣東、浙江、江蘇等16省調(diào)研后發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)面臨嚴(yán)重的生存困境，究其原因主要是融資難、稅負(fù)高、生產(chǎn)成本不斷增加，其中表現(xiàn)最為明顯的是融資難。而科技型中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，比一般中小企業(yè)更難以獲得金融支持，受到的沖擊更大。

一、科技型中小企業(yè)金融支持的特殊性

（一）科技型中小企業(yè)融資具有階段性

科技型中小企業(yè)在成長的不同階段具有不同的融資需求和融資方式, 其發(fā)展過程大致可以分為5個(gè)階段:種子期、初創(chuàng)期、成長期、擴(kuò)張期和成熟期。在種子期和初創(chuàng)期，由于處于研究和開發(fā)階段，產(chǎn)生的是實(shí)驗(yàn)室成果、樣品和專利，或是初級產(chǎn)品，企業(yè)可能剛剛組建或正在籌建，基本上沒有管理隊(duì)伍，這時(shí)主要是政府扶持資金、所有者投入資金和天使資金；處于成長期和擴(kuò)張期的企業(yè)，企業(yè)完成產(chǎn)品定型，市場不斷拓展，逐步形成經(jīng)濟(jì)規(guī)模，開始達(dá)到市場占有率目標(biāo)，企業(yè)需要購買大量的先進(jìn)設(shè)備、原材料等擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和銷售量，資金需求量加大，融資方式也多樣化，以銀行貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資為主；在成熟階段, 科技型中小企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大、盈利能力不斷增強(qiáng)、知名度不斷提高，企業(yè)主要通過改制上市來籌集資金。針對科技型中小企業(yè)在種子期、初創(chuàng)期、成長期、擴(kuò)張期和成熟期等不同成長階段所對應(yīng)的不同層次、不同功能的融資需求，可以構(gòu)建“科技型企業(yè)融資模式”（如圖1所示），通過債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等多種方式，來緩解科技型中小企業(yè)融資難問題。

（二）科技型中小企業(yè)融資具有高風(fēng)險(xiǎn)

科技型中小企業(yè)融資的高風(fēng)險(xiǎn)主要源于科技型企業(yè)較強(qiáng)的不確定性。任何一項(xiàng)高新技術(shù)產(chǎn)品從構(gòu)思、設(shè)計(jì)、研究、投產(chǎn)到商業(yè)化過程都存在諸多不確定因素，從而使科技型企業(yè)在市場前景、技術(shù)、產(chǎn)品可行性、管理運(yùn)作方面存在很大的不確定性，繼而產(chǎn)生技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。而環(huán)境和市場等因素的變化有時(shí)是無法預(yù)測和控制的，這些不確定性因素導(dǎo)致了融資的高風(fēng)險(xiǎn)；其次科技型中小企業(yè)的融資存在著周期短、頻率高、單筆金額小、可用于抵押質(zhì)押資產(chǎn)有限，同時(shí)科技型中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱，這些因素也導(dǎo)致了融資的高成本和高風(fēng)險(xiǎn)。

（三）科技型中小企業(yè)融資需要采取聯(lián)合或組合策略

科技型中小企業(yè)發(fā)展過程中存在著高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存的特點(diǎn)，這就需要投資和融資各方更加謹(jǐn)慎地采取投融資策略。聯(lián)合投資策略是指政府、創(chuàng)業(yè)投資者、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等聯(lián)合對同一科技企業(yè)進(jìn)行投資或融資，組合投資策略指投資者根據(jù)科技型中小企業(yè)發(fā)展的不同階段對融資形式的要求，采取股權(quán)、債權(quán)、準(zhǔn)股權(quán)、擔(dān)保等多種形式的組合策略。通過采取聯(lián)合和組合投資策略既有利于降低投融資風(fēng)險(xiǎn)，也可以提供更多的增值服務(wù)，還能夠保證資金總額達(dá)到合理規(guī)模。

二、科技型中小企業(yè)融資難的原因

我國科技型中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

資金的安全性、流動(dòng)性、贏利性是銀行信貸體制的基本要求，而中小企業(yè)存在較高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和融資成本，導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)的金融支持存在天然的屏障。特別是科技型中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，更進(jìn)一步加重了融資難度。通常情況下，銀行更傾向于向那些能夠提供足夠抵押擔(dān)保，或者具有較高信用評級的企業(yè)發(fā)放貸款，而中小企業(yè)相對來說資產(chǎn)少，抵御外部沖擊的能力差，資信和抵押擔(dān)保能力都很低；同時(shí)，又由于中小企業(yè)貸款額度小、頻率高，單位貸款的交易成本高，使得其在融資時(shí)具有規(guī)模劣勢。對銀行來講，中小企業(yè)貸款期限短、數(shù)額小、頻率高的特點(diǎn)會(huì)加大銀行操作成本。

（二）科技型中小企業(yè)自身經(jīng)營問題

首先中小企業(yè)基礎(chǔ)比較差，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。大多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間不長，底子薄，規(guī)模小，自有資本偏小，基礎(chǔ)比較差。即便是這些中小企業(yè)擁有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，也很難長期持續(xù)獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持。一是中小企業(yè)容易受外部環(huán)境影響，經(jīng)營存在很多的不確定性風(fēng)險(xiǎn)；二是中小企業(yè)可用于抵押的實(shí)物資產(chǎn)少且流動(dòng)性差，負(fù)債能力有限；三是中小企業(yè)單位資金需求量少，但頻率高，使得銀行操作成本加大；四是中小企業(yè)信息透明度低，銀行無法客觀評估企業(yè)的信用狀況。

其次，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，不利于銀行對企業(yè)資金的監(jiān)管。許多中小企業(yè)是從家庭企業(yè)發(fā)展而來，還承襲著傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式和管理方式，家族式經(jīng)營的特點(diǎn)明顯，企業(yè)的經(jīng)營者和管理者不具備管理現(xiàn)代企業(yè)的能力，企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息不詳細(xì)，缺乏專業(yè)財(cái)務(wù)人員，加大了商業(yè)銀行通過財(cái)務(wù)審核來評價(jià)其資信的難度，制約了銀行對企業(yè)的信用放款。還有一些中小企業(yè)騙取貸款、逃廢銀行債務(wù)，惡化了社會(huì)信用環(huán)境，使商業(yè)銀行不愿輕易對中小企業(yè)發(fā)放貸款?？萍夹椭行∑髽I(yè)除具有一般中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、財(cái)務(wù)不透明、管理不規(guī)范等特點(diǎn)外，大多數(shù)科技型中小企業(yè)屬于智力密集型行業(yè)，主要以技術(shù)作為企業(yè)的核心競爭力，無形資產(chǎn)占比很高，同時(shí)，由于科技產(chǎn)品或服務(wù)更新?lián)Q代速度極快，產(chǎn)品或服務(wù)生命周期較短，面臨巨大市場和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其很難從傳統(tǒng)渠道獲得資金。

（三） 科技型中小企業(yè)融資渠道單一

目前，中小企業(yè)融資基本上是通過間接融資渠道取得資金，很難通過直接融資獲取發(fā)展的資金，融資渠道單一。由于資本市場上市門檻高，中小企業(yè)主要依靠內(nèi)源融資、商業(yè)銀行或民間借貸等間接融資方式來解決資金缺口。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)融資總量中主要依靠自我積累、銀行貸款和民間借貸的融資方式占到90%以上，股東借款或資本投入等內(nèi)源性融資占到7%，僅有3%依靠資本市場直接融資。雖然為了解決中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)上市融資問題，我國在主板市場之外，先后推出了“中小企業(yè)板”、“創(chuàng)業(yè)板”以及“代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)”，但由于監(jiān)管水平和企業(yè)自身素質(zhì)等多方面原因，眾多中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的融資需求難以滿足。

（四）中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全

目前金融機(jī)構(gòu)審批貸款，多以企業(yè)提供資產(chǎn)抵押特別是不動(dòng)產(chǎn)抵押為首要條件。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)由于自身規(guī)模限制，可做抵押的資產(chǎn)較少，而中小企業(yè)資信評估制度不完善，這就制約了銀行和企業(yè)間的合作，需要通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保獲取融資。但我國的信用擔(dān)保體系不健全，主要存在以下問題：一是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小實(shí)力弱，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少；二是中小企業(yè)和銀行、擔(dān)保公司合作機(jī)制不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的承認(rèn)度低，擔(dān)保貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時(shí)間過長；三是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制尚未形成，政府的支持和引導(dǎo)力度不夠，政府出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制。

（五）風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制不完善

創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資無疑是解決科技型中小企業(yè)融資問題的一種有效方式，不過由于相關(guān)法律法規(guī)不健全；產(chǎn)權(quán)制度不完善，特別是知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度不規(guī)范；風(fēng)險(xiǎn)投資基金來源單一，主要以政府出資或是政府主導(dǎo)下創(chuàng)立，私人、民間資本幾乎沒有；資本市場不健全，風(fēng)險(xiǎn)資本退出渠道不暢通；與風(fēng)險(xiǎn)投資相配套的中介機(jī)構(gòu)，如擔(dān)保公司、信用評級公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、科技項(xiàng)目評估機(jī)構(gòu)、技術(shù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、投資顧問機(jī)構(gòu)等力量薄弱；高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)人才匱乏；高效統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作機(jī)制缺乏等，制約了我國風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展，使其未能幫助初創(chuàng)階段的科技型中小企業(yè)擺脫資金困境。

三、科技型中小企業(yè)金融支持的策略分析

（一）創(chuàng)新間接融資渠道

1. 設(shè)立和完善科技銀行。為提高科技金融服務(wù)的專業(yè)性和針對性，借鑒美國硅谷銀行的模式和經(jīng)驗(yàn),設(shè)立專門為科技型企業(yè)服務(wù)的銀行。與國外相比，我國科技銀行起步較晚，但發(fā)展迅速。截至2010年底，全國共設(shè)立了8家科技支行，不同程度地緩解了當(dāng)?shù)乜萍夹椭行∑髽I(yè)融資難的問題。然而，作為新興金融工具，科技銀行的發(fā)展除面臨高風(fēng)險(xiǎn)外，還要面對中小企業(yè)融資過程復(fù)雜、貸款額度低、頻率高等諸多問題。科技銀行應(yīng)選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、高科技孵化器、保險(xiǎn)公司、專利公司等作為合作對象建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制；其次政府應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，在鼓勵(lì)和促進(jìn)銀行業(yè)對科技型中小企業(yè)貸款同時(shí)降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，是為成長期的科技型企業(yè)辦理專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、版權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是破解科技型中小企業(yè) “融資擔(dān)保難”問題的關(guān)鍵。但在實(shí)踐中知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在一定的障礙，需要依托政府平臺(tái)資源，由政府牽頭設(shè)立科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保專項(xiàng)資金，同時(shí)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評估、質(zhì)押手續(xù)由科技部門辦理，保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的客觀性和專業(yè)性，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也由其進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)處理工作，防范信息不對稱產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3. 集合保理融資?？萍夹椭行∑髽I(yè)在經(jīng)營過程中，通過出售產(chǎn)品和服務(wù)形成了大量應(yīng)收賬款。這部分應(yīng)收賬款通常有一定的收款周期，這對企業(yè)的流動(dòng)資金形成占用。銀行通過集合保理產(chǎn)品對應(yīng)收賬款批量處理進(jìn)行融資，既能夠提高企業(yè)資金的利用效率、增強(qiáng)盈利能力；也可以使銀行降低了單筆融資業(yè)務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的流程化、批量化；同時(shí)利用保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司對應(yīng)收賬款的擔(dān)保和專業(yè)管理有效分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。具體操作是：科技型中小企業(yè)出售產(chǎn)品和服務(wù)形成應(yīng)收賬款，保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司對應(yīng)收賬款提供信用擔(dān)保，由銀行向政府平臺(tái)公司提供貸款，政府的平臺(tái)公司打包購買應(yīng)收帳款（如圖2所示）。如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則由保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司進(jìn)行代為償還。

4. 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)擔(dān)保貸款?？萍夹椭行∑髽I(yè)通常以產(chǎn)業(yè)聚集的形式存在于某一產(chǎn)業(yè)集群或科技園區(qū)內(nèi)，集群內(nèi)的中小企業(yè)融資時(shí)在信息不對稱、交易成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面比單個(gè)中小企業(yè)具備優(yōu)勢，從而能有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。一方面集群內(nèi)的中小企業(yè)可以根據(jù)與核心企業(yè)的上下游關(guān)系，借助核心企業(yè)的資信，通過核心企業(yè)的擔(dān)保獲得融資；另一方面在政府主導(dǎo)下，集群內(nèi)中小企業(yè)在自愿和互利基礎(chǔ)上通過共同出資組建互助擔(dān)?；鸷突?dān)保機(jī)構(gòu)，為成員企業(yè)提供擔(dān)保，獲取銀行融資。

（二）擴(kuò)大資本市場融資

我國創(chuàng)業(yè)板的推出，為成長性高的科技型中小企業(yè)提供了更便利的融資渠道，也為私募基金和風(fēng)險(xiǎn)投資資金創(chuàng)造了一個(gè)正常的退出機(jī)制。但從目前實(shí)施的情況看，處于成熟期的科技型中小企業(yè)直接上市融資仍存在一定障礙。當(dāng)前應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)資本市場創(chuàng)新, 建立多層次的資本市場體系，政府應(yīng)制定相關(guān)優(yōu)惠政策，創(chuàng)造條件，支持發(fā)展壯大的科技企業(yè)在主板市場上市，同時(shí)充分利用創(chuàng)業(yè)板市場為有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)進(jìn)行融資，還應(yīng)積極建立場外交易市場進(jìn)一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，并為私募股權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)投資基金提供和完善退出渠道；積極鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)或園區(qū)內(nèi)的科技企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)、集合債券、短期融資券等實(shí)現(xiàn)債權(quán)融資。

（三）鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)發(fā)展

2009 年以來，我國風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)開始關(guān)注處于成長初期和剛剛步入成長期的企業(yè)，這一變化意味著更多的投資機(jī)構(gòu)步入了真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。我國要大力支持風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的發(fā)展緩解科技型中小企業(yè)融資難，首先要?jiǎng)?chuàng)造有利于風(fēng)險(xiǎn)投資的政策環(huán)境, 借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，有必要對風(fēng)險(xiǎn)投資或創(chuàng)業(yè)基金的投資長期實(shí)行所得稅減免優(yōu)惠,同時(shí) 對一些風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的產(chǎn)品，可以通過政府采購政策鼓勵(lì)其發(fā)展；其次開辟多渠道的風(fēng)險(xiǎn)資本來源，除了吸引企業(yè)、政府和海外資本外,還可以引入各類基金、民間資本、保險(xiǎn)公司、證券公司和銀行政策性貸款的資金；再次拓寬風(fēng)險(xiǎn)投資的退出渠道。健全和規(guī)范主板市場、創(chuàng)業(yè)板市場、產(chǎn)權(quán)交易市場，完善產(chǎn)權(quán)制度,同時(shí)為風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境、法律環(huán)境和市場環(huán)境，減少風(fēng)險(xiǎn)投資資金退出障礙。

（四）加大政府扶持力度

構(gòu)建政府引導(dǎo)下的金融服務(wù)體系。按照“政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作”的思路，發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，充分調(diào)動(dòng)科技型企業(yè)、銀行、證券公司、擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、高科技園區(qū)、中介機(jī)構(gòu)等各方面的積極性，加大對科技銀行、信用擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等的扶持力度，完善信用擔(dān)保體系、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，健全多層次的資本市場，加快推進(jìn)制定和修改相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度，理順各種關(guān)系，形成資源共享、互聯(lián)互動(dòng)的有效機(jī)制。充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和市場的紐帶功能，通過債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等多種方式，有效地破解科技型企業(yè)融資難題。

[參考文獻(xiàn)]

[1]辜勝祖等. 論構(gòu)建支持自主創(chuàng)新的多層次資本市場[J]. 中國軟科學(xué)，2007( 8)：7-13.

[2]楊茜. 科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融支持問題研究[J]. 科技管理研究，2008(10)：109-120.

[3]劉降斌,李艷梅. 區(qū)域科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持體系研究[J].金融研究，2008(12) ：193-206.

[4]人民銀行西安分行營業(yè)管理部課題組．金融支持西安科技企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展研究[N].金融時(shí)報(bào)，2010-06-07．

[5]丁義安.全力促進(jìn)中小企業(yè)快速成長[N].陜西日報(bào)，2011-3-16.

[6]魏瑋，畢超. 促進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展的金融支持體系建設(shè)研究[J]. 科技進(jìn)步與對策，2011(9)：106-110.

[7]唐雯. 以科技金融創(chuàng)新破解科技型中小企業(yè)融資困境[J]. 科技管理研究，2011(7)：1-5.

[8]龐加蘭. 中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資的模式選擇[J]. 價(jià)值工程，2012（1）：145-146.

On the Ways of Financial Support for High Tech SMES

Pang Jialan

（Business school, Xi'an International Studies University, Shanxi Xi'an 710128)

第6篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

關(guān)鍵詞：商標(biāo)權(quán)；市場法；收益法；成本法；實(shí)物期權(quán)法

中圖分類號：F231；F830.42 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-02

作為構(gòu)成知識(shí)產(chǎn)權(quán)版圖重要的一部分，商標(biāo)權(quán)是企業(yè)信譽(yù)的標(biāo)志，也是保護(hù)企業(yè)價(jià)值和文化的介質(zhì)。在當(dāng)今國際化的發(fā)展浪潮中，知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代一步一步的走來，商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)已越來越成為一個(gè)國家“軟實(shí)力”的重要內(nèi)容。我國企業(yè)保護(hù)商標(biāo)權(quán)的意識(shí)也不斷的增強(qiáng)，商標(biāo)權(quán)用于轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、投資等經(jīng)濟(jì)用途越來越多，這也對商標(biāo)權(quán)的價(jià)值評估提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。但商標(biāo)權(quán)的評估方法各異，要找到一種較優(yōu)的商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估法需要對比幾種價(jià)值評估方法的適用性。

一、商標(biāo)權(quán)的特點(diǎn)

商標(biāo)權(quán)是商標(biāo)專用權(quán)的簡稱，是指商標(biāo)使用人依法對所使用的商標(biāo)享有的專用權(quán)利。依照我國《商標(biāo)法》，商標(biāo)權(quán)是必須經(jīng)過一定的程序，符合一系列的要求才能確定的權(quán)利。商標(biāo)權(quán)是一種無形資產(chǎn)，具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，注冊者有權(quán)決定將其擁有的商標(biāo)轉(zhuǎn)讓他人。

商標(biāo)權(quán)作為企業(yè)無形資產(chǎn)的一種，它具有自身的特性，概括起來有以下幾點(diǎn)：

1.商標(biāo)權(quán)具有無形性。商標(biāo)權(quán)的存在必須依附一定的介質(zhì)，它以一種特定的商品或者服務(wù)而存在，以此為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益。

2.商標(biāo)權(quán)具有時(shí)效性。商標(biāo)權(quán)是存在期限的，也可以說是商標(biāo)權(quán)具有經(jīng)濟(jì)使用壽命。

3.商標(biāo)權(quán)具有法律性。持有者擁有商標(biāo)權(quán)的所有權(quán)，具有獨(dú)占和排他性。商標(biāo)權(quán)的所有者可以對商標(biāo)實(shí)行轉(zhuǎn)讓、抵押、投資等交易行為的處置，受到法律保護(hù)不允許用他人侵害商標(biāo)權(quán)，當(dāng)商標(biāo)權(quán)處于爭議或者受到他人的非法侵害時(shí)可以要求賠償。

4.商標(biāo)權(quán)具有收益性。商標(biāo)權(quán)是一種無形財(cái)產(chǎn)權(quán)，它能夠?yàn)槠髽I(yè)創(chuàng)造超額收益，品牌商標(biāo)可以憑借它優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)、良好的企業(yè)形象、獨(dú)特的競爭優(yōu)勢為企業(yè)帶來額外的超額收益。一旦這種商標(biāo)受到消費(fèi)者的廣泛認(rèn)可，它的收益是高效可觀的。

5.商標(biāo)權(quán)具有地域性。由于消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣各異，在一個(gè)地區(qū)的品牌商標(biāo)進(jìn)入另一個(gè)地區(qū)時(shí)可能會(huì)門可羅雀。如早年的罐裝飲料“王老吉”僅在廣東地區(qū)銷售較好，而在北方地區(qū)的銷售不盡人意。

二、影響商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估的因素

1.成本因素，商標(biāo)從開始設(shè)計(jì)到后期維護(hù)，經(jīng)歷了市場調(diào)研、設(shè)計(jì)構(gòu)思、注冊商標(biāo)、維護(hù)商標(biāo)等經(jīng)濟(jì)行為，包括了早起的設(shè)計(jì)費(fèi)、市場調(diào)研費(fèi)、商標(biāo)權(quán)的注冊費(fèi)、廣告宣傳費(fèi)和企業(yè)的經(jīng)營管理費(fèi)用等費(fèi)用構(gòu)成了商標(biāo)權(quán)價(jià)值的初始投資成本。

2.質(zhì)量因素，商品質(zhì)量的優(yōu)劣和服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響商標(biāo)權(quán)收益。新穎的外觀設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的質(zhì)量保證，讓消費(fèi)者的需求得到一加一的滿足，長此以往可以樹立企業(yè)的良好信譽(yù)，成為行業(yè)里的老字號品牌，與此同時(shí)，不能疏忽售后服務(wù)的質(zhì)量，商品或服務(wù)良好的售后體系，才能保持消費(fèi)者心中良好的品牌形象。

3.盈利因素，商品或者服務(wù)面對的行業(yè)不同，在市場中占有率就會(huì)不同，從而導(dǎo)致企業(yè)收益的不同，進(jìn)而影響商標(biāo)權(quán)的價(jià)值不同。商標(biāo)權(quán)隨著商品的投入到生產(chǎn)，不斷發(fā)展積累，在商標(biāo)權(quán)形成的初期，商標(biāo)權(quán)很難產(chǎn)生價(jià)值。通過廣告等宣傳手段和不斷改善商品的質(zhì)量等一系列的措施，商標(biāo)權(quán)的價(jià)值會(huì)不斷提高，不斷達(dá)到最大化，企業(yè)的形象基本樹立，產(chǎn)品的規(guī)模基本定型，能夠持續(xù)為企業(yè)創(chuàng)造額外的收益。

4.法律保護(hù)因素，根據(jù)我國《商標(biāo)法》規(guī)定，商標(biāo)自注冊之日起有法律的保護(hù)期限，若在保護(hù)期滿后企業(yè)沒有續(xù)展，該商標(biāo)將不受法律的保護(hù)。商標(biāo)權(quán)的法律保護(hù)也會(huì)受到地域的制約，只在法律允許的地域范圍內(nèi)商標(biāo)權(quán)才是有效的。例如，企業(yè)發(fā)生了商標(biāo)權(quán)的訴訟糾紛案，這會(huì)增加商標(biāo)權(quán)價(jià)值的不穩(wěn)定性，企業(yè)可能隨時(shí)面臨因法定的事由被撤銷其商標(biāo)權(quán)的危險(xiǎn)，此類糾紛案也將影響企業(yè)在消費(fèi)者心中的形象，損害聲譽(yù)。

5.宏觀因素，商標(biāo)權(quán)價(jià)值受國家財(cái)政政策的作用，首當(dāng)其沖受到影響的就是企業(yè)商品的市場和行業(yè)前景，引起企業(yè)商標(biāo)權(quán)價(jià)值的變化。政策的變動(dòng)也造成了商標(biāo)權(quán)的保護(hù)程度差異，像品牌商標(biāo)和非品牌商標(biāo)所具有的價(jià)值相差較大，受到法律保護(hù)的程度也就不一樣了。

三、商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估方法的分析與評價(jià)

商標(biāo)權(quán)作為企業(yè)總資產(chǎn)的一部分，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中其價(jià)值評估影響著經(jīng)濟(jì)交易行為的進(jìn)行。近年來應(yīng)用于我國商標(biāo)價(jià)值評估的有成本法、市場法、收益法、實(shí)物期權(quán)法。

1.成本法在商標(biāo)價(jià)值評估中的應(yīng)用及適用性分析

對商標(biāo)權(quán)價(jià)值的評估早期采用的是成本法，具體分為歷史成本法和重置成本法。也就是通過從設(shè)計(jì)商標(biāo)的投入來評價(jià)商標(biāo)價(jià)值的評估方法。重置成本法在資產(chǎn)價(jià)值評估中遵循重置成本―實(shí)體性貶值―功能性貶值―經(jīng)濟(jì)性貶值的流程，但應(yīng)用到商標(biāo)權(quán)價(jià)值的評估，就不存在實(shí)體性貶值的問題，就去除了實(shí)體性貶值這一中間環(huán)節(jié)。

成本法的操作過程比較清晰，涉及的評估參數(shù)比較少，對于成本資料比較完善和成本收益有明顯相關(guān)關(guān)系的商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押價(jià)值評估具有一定意義。

無形資產(chǎn)的價(jià)值與有形資產(chǎn)的價(jià)值形成和價(jià)值體現(xiàn)完全不同，所以成本法不能作為商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估的主要方法。但在中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中，成本法還是具有一定的操作空間的。對于商標(biāo)權(quán)而言，用成本法，就是把商標(biāo)的設(shè)計(jì)費(fèi)、相關(guān)的咨詢費(fèi)用、申請注冊的費(fèi)用、廣告費(fèi)及其他營銷費(fèi)等計(jì)入成本，用這些當(dāng)做主要憑據(jù)來評估商標(biāo)的價(jià)值，還是可以操作的。但成本法來評估商標(biāo)權(quán)價(jià)值始終適用范圍比較窄，限制條件比較多，評估商標(biāo)的價(jià)值上有一定的困難。從評估商標(biāo)權(quán)的目的看，委托評估人最關(guān)心的是在一定情況下商標(biāo)的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)會(huì)集中考慮商標(biāo)的投入，而商標(biāo)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值卻體現(xiàn)在其產(chǎn)出上。

2.市場法在商標(biāo)價(jià)值評估中的應(yīng)用及適用性分析

市場法是在市場中找到與評估資產(chǎn)類似的一個(gè)參照系，對評估資產(chǎn)和參照系中的資產(chǎn)市場環(huán)境、交易價(jià)格、交易條件等，再對其價(jià)值加以調(diào)整得出所評估資產(chǎn)的價(jià)值。評估商標(biāo)權(quán)的價(jià)值要找到一個(gè)發(fā)展完善、成熟、公平的活躍市場。然后要找到與其評估目的相同的同一行業(yè)的商標(biāo)，因?yàn)樗麄兊氖袌霏h(huán)境相似和評估時(shí)間段相近，可作為參照物評估商標(biāo)權(quán)的價(jià)值。

市場法是比較直接的一種商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估方法。它能夠直接反映商標(biāo)權(quán)的現(xiàn)行的市場行情狀況，并直接運(yùn)用相關(guān)市場信息、市場價(jià)格作為評估的依據(jù)，可靠性比較強(qiáng)，比較容易被交易雙方所接受。但是，運(yùn)用市場法選取參照物和獲取相關(guān)交易信息比較困難。運(yùn)用市場法對商標(biāo)權(quán)價(jià)值進(jìn)行評估，必須具備一個(gè)活躍的交易市場，在活躍的交易市場中找到與被評估商標(biāo)權(quán)可比性較強(qiáng)的參照物。但是，對于商標(biāo)權(quán)而言，由于商標(biāo)權(quán)鮮明的獨(dú)占性、唯一性，受到主觀意識(shí)、市場因素以及各種風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，找到相應(yīng)的參照物比較困難。

3.收益法在商標(biāo)價(jià)值評估中的應(yīng)用及適用性分析

收益法，即對商標(biāo)權(quán)上附著的額外價(jià)值或者說每年帶來的超額收益進(jìn)行估算，再確定恰當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率來計(jì)算現(xiàn)值，得到商標(biāo)權(quán)的價(jià)值?，F(xiàn)行的收益現(xiàn)值法仍存在著諸多的問題，但在研究商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估領(lǐng)域有著不可小覷的作用。

從收益法的本質(zhì)來看，在質(zhì)押條件下商標(biāo)權(quán)價(jià)值影響因素的比較易于掌握。如果收益法能夠?qū)ι虡?biāo)權(quán)質(zhì)押融資期間以及市場中的各種影響商標(biāo)權(quán)價(jià)值的因素較完整的的把握和預(yù)測，那么針對一些影響商標(biāo)權(quán)質(zhì)押價(jià)值的因素就能得到較好的解決。

收益法以商標(biāo)權(quán)的未來獲利能力為出發(fā)點(diǎn)，闡述了商標(biāo)權(quán)價(jià)值的本質(zhì)。評估商標(biāo)權(quán)價(jià)值是評估企業(yè)內(nèi)在價(jià)值的表現(xiàn)，換句話說就是企業(yè)對獲利能力實(shí)現(xiàn)程度的評估。將商標(biāo)權(quán)作為一項(xiàng)資產(chǎn)，評估其獲利能力量，將其獲利能力轉(zhuǎn)化為未來收益，并將該獲利能力作為商標(biāo)權(quán)被評估作價(jià)的基礎(chǔ)，與商標(biāo)權(quán)價(jià)值理論相呼應(yīng)。并且，就我國近百年的實(shí)踐應(yīng)用來看，收益法適應(yīng)性強(qiáng)、靈活方便，是克服市場法和成本法所面臨難題的一把利器，在商標(biāo)權(quán)質(zhì)押價(jià)值評估中選用收益法具備很明顯優(yōu)勢。

4.實(shí)物期權(quán)法在商標(biāo)價(jià)值評估中的應(yīng)用及適用性分析

商標(biāo)權(quán)這項(xiàng)無形資產(chǎn)可能給企業(yè)帶來超額的收益，從應(yīng)用商標(biāo)打廣告營銷或生產(chǎn)商品到相關(guān)商品正式投放市場都存在著某種程度的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，一系列的不確定因素會(huì)影響商標(biāo)權(quán)的資產(chǎn)價(jià)值。

在企業(yè)項(xiàng)目研究開發(fā)程度不明確的情況下，實(shí)物期權(quán)法評估企業(yè)商標(biāo)權(quán)，會(huì)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展方向，對發(fā)展的情況進(jìn)行判斷，進(jìn)而判斷是否有可觀的投資可行性，有助于企業(yè)管理經(jīng)營者對企業(yè)下一步的發(fā)展做出適合的決策。并且實(shí)物期權(quán)法可以根據(jù)企業(yè)期權(quán)的損益情況，適時(shí)調(diào)整經(jīng)營決策的變化方向。在企業(yè)的戰(zhàn)略投資方面，實(shí)物期權(quán)法將有限的投入創(chuàng)造較大的收益，作為商標(biāo)權(quán)的價(jià)值評估工具，實(shí)物期權(quán)法能減少操作過程中的不確定性和投資風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)物期權(quán)具有保持戰(zhàn)略靈活性的特點(diǎn)，特別是針對投資較小的中小型企業(yè)，根據(jù)環(huán)境因地制宜，以便搶占市場先機(jī)，獲得可觀未來收益。在金融市場環(huán)境中，實(shí)物期權(quán)評估法對實(shí)物資產(chǎn)復(fù)雜或者無具體實(shí)物形態(tài)的商品定價(jià)的有效方法。

四、商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估方法的選擇分析

商標(biāo)權(quán)作為無形資產(chǎn)的一種，被用于進(jìn)行投資、質(zhì)押等經(jīng)營活動(dòng)目的，正確評估商標(biāo)權(quán)的價(jià)值可以為交易雙方提供合理的價(jià)格依據(jù)。商標(biāo)權(quán)作為企業(yè)總體資產(chǎn)的一部分，在兼并和商標(biāo)權(quán)作為企業(yè)總資產(chǎn)的一部分，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中其價(jià)值評估影響著經(jīng)濟(jì)交易行為的進(jìn)行。因此，針對不同的評估目的應(yīng)對應(yīng)不同的評估類型，進(jìn)而選擇不同的評估方法，但具體采用什么樣的評估方法更能準(zhǔn)確評估企業(yè)商標(biāo)權(quán)價(jià)值，應(yīng)根據(jù)商標(biāo)的特性分析，評估的目的進(jìn)行選擇。

1.商標(biāo)質(zhì)押目的下的評估方法選擇

國內(nèi)部分學(xué)者考慮評估方法在商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估中的適用性，認(rèn)為在商標(biāo)質(zhì)押價(jià)值評估方面，收益法是最適合商標(biāo)權(quán)的評估方法。

市場法與收益法相比，市場法簡單并容易操作。當(dāng)市場上存在相似度較高的的可比商標(biāo)權(quán)時(shí)，應(yīng)用市場法可迅速的獲得商標(biāo)權(quán)價(jià)值。但是市場法在我國由于商標(biāo)權(quán)評估中信息披露不完善，參照商標(biāo)權(quán)的相關(guān)市場價(jià)值和數(shù)據(jù)資料搜集存在很大的難度。

而成本法與收益法相比，運(yùn)用重置成本法估測出的商標(biāo)權(quán)價(jià)值，并沒有體現(xiàn)商標(biāo)權(quán)可以使同樣的生產(chǎn)資料產(chǎn)生不相同的經(jīng)濟(jì)效益的特性，在此基礎(chǔ)上還能給企業(yè)帶來超額收益。因此，重置成本法并不適用于評估商標(biāo)質(zhì)押價(jià)值這一方面。

應(yīng)用收益法評估商標(biāo)權(quán)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的難點(diǎn)在于評估過程中基本參數(shù)的確定，從收益法的本質(zhì)來看，在質(zhì)押條件下商標(biāo)權(quán)價(jià)值影響因素的比較易于掌握。如果收益法能夠?qū)ι虡?biāo)權(quán)質(zhì)押融資期間以及市場中的各種影響商標(biāo)權(quán)價(jià)值的因素較完整的的把握和預(yù)測，那么針對一些影響商標(biāo)權(quán)質(zhì)押價(jià)值的因素就能得到較好的解決。

2.商標(biāo)投資目的下的評估方法選擇

實(shí)物期權(quán)的應(yīng)用前提條件就是待評估的資產(chǎn)的價(jià)值具有不確定性，企業(yè)擁有商標(biāo)權(quán)是要獲得商標(biāo)帶來的投資收益，投資收益是遠(yuǎn)期的收益，因此，價(jià)值具有波動(dòng)性，那么我們認(rèn)為商標(biāo)權(quán)其實(shí)是具有期權(quán)性質(zhì)的。商標(biāo)權(quán)所有者對商標(biāo)進(jìn)行投入是認(rèn)為商標(biāo)可以為企業(yè)帶來超額收益和使自己的產(chǎn)品受到保護(hù)，實(shí)際商標(biāo)權(quán)是一種看漲期權(quán)。

在企業(yè)的戰(zhàn)略投資方面，實(shí)物期權(quán)法將有限的投入創(chuàng)造較大的收益。實(shí)物期權(quán)具有保持戰(zhàn)略靈活性的特點(diǎn)，特別是針對投資較小的中小型企業(yè)，根據(jù)環(huán)境因地制宜，以便搶占市場先機(jī)，獲得可觀未來收益。在企業(yè)無形資產(chǎn)專利權(quán)的實(shí)施過程中，企業(yè)為商標(biāo)權(quán)所支付的營銷和管理等方面的各項(xiàng)投資額相當(dāng)于期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，商標(biāo)的資產(chǎn)相當(dāng)于未來收益現(xiàn)值，當(dāng)投資項(xiàng)目所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流量高于商標(biāo)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，企業(yè)就選擇投資，否則放棄投資，這屬于經(jīng)典看漲期權(quán)。商標(biāo)權(quán)在這種方法下被評估的價(jià)值更合理、更準(zhǔn)確。

五、結(jié)論

從商標(biāo)質(zhì)押目的方面選擇評估商標(biāo)權(quán)的方法，從收益法的本質(zhì)來看，在質(zhì)押條件下商標(biāo)權(quán)價(jià)值影響因素的比較易于掌握。將商標(biāo)權(quán)能持續(xù)的給企業(yè)帶來的超額收益以及它能進(jìn)行出資、轉(zhuǎn)讓的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)考慮在內(nèi)。

而從商標(biāo)投資目的方面選擇評估商標(biāo)權(quán)的方法，在企業(yè)的戰(zhàn)略投資方面，實(shí)物期權(quán)法將商標(biāo)的有限投入創(chuàng)造較大的收益。實(shí)物期權(quán)具有靈活性，根據(jù)環(huán)境因地制宜，以便搶占市場先機(jī)，獲得可觀未來收益。

參考文獻(xiàn)：

[1]宋敏，王競達(dá).商標(biāo)權(quán)價(jià)值評估理論與方法研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2010.

第7篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

關(guān)鍵詞：小額貸款公司；小微企業(yè)；服務(wù)創(chuàng)新

中圖分類號：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）18-0069-02

小微企業(yè)是推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，作為國民經(jīng)濟(jì)中最有活力的組成部分，包括小額貸款公司在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)在政府引導(dǎo)下，在銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”的指導(dǎo)下，正逐步加大小微企業(yè)的支持力度。全國小額貸款公司加快發(fā)展，民間資本快速進(jìn)入小額貸款公司。研究小微企業(yè)信貸服務(wù)創(chuàng)新模式，提升服務(wù)水平，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化營銷，加快標(biāo)準(zhǔn)化模式的復(fù)制推廣，有利于一批小額貸款公司做大做強(qiáng)做好，從而實(shí)現(xiàn)小額貸款公司整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展。

小微企業(yè)金融需求存在“靈活化、多樣化、個(gè)性化”的特點(diǎn)，融資“短、頻、急、快”的需求突出，同時(shí)小微企業(yè)生命周期短，易因突發(fā)事件沖擊導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，所以小額貸款公司要以信貸工廠模式，從“流程、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、營銷、風(fēng)控”六個(gè)方面，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

一、流程以快取勝

為充分滿足小微企業(yè)“短、頻、急、快”的融資需求，小額貸款公司要按照“流程服務(wù)”的設(shè)計(jì)理念，對業(yè)務(wù)流程實(shí)施了根本性變革，在全面評估分析原有業(yè)務(wù)流程效率的基礎(chǔ)上，整合業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，簡化業(yè)務(wù)流程，簡化決策機(jī)制。通過業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)和集約化管理，實(shí)施簡約的無縫對接“端對端”工廠化流水線操作，優(yōu)化授信發(fā)起和審批流程，提高小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批效率，縮短審批周期至1~3天。

小額貸款公司要明晰公司治理結(jié)構(gòu)，明確前中后臺(tái)的崗位職責(zé)，明晰項(xiàng)目評審的流程，提高風(fēng)險(xiǎn)評審小組過會(huì)效率。小額貸款公司要明晰風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，也根據(jù)客戶經(jīng)理的反饋及時(shí)修正風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，使前臺(tái)客戶經(jīng)理與審批人員的偏好保持一致，提高營銷的效率。加強(qiáng)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)調(diào)研，制定當(dāng)?shù)胤中袠I(yè)授信指引，使小額貸款公司快速反應(yīng)市場，適應(yīng)客戶需要。小額貸款公司可對客戶實(shí)行限時(shí)服務(wù)，承諾貸款條件，對當(dāng)?shù)刂е袠I(yè)龍頭企業(yè)和銷售收入居前的優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行綠色通道，對內(nèi)提高效率，對外打造良好口碑。

在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的同時(shí)，小額貸款公司要做好當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)業(yè)務(wù)規(guī)劃、市場調(diào)研、客戶細(xì)分、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和政策制定；建立客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制，加大對優(yōu)秀客戶經(jīng)理的業(yè)績獎(jiǎng)勵(lì)力度，明確激勵(lì)導(dǎo)向，組織好客戶經(jīng)理培訓(xùn)，督促客戶經(jīng)理主動(dòng)加快客戶的營銷，快速響應(yīng)客戶的需求。

二、渠道以近取勝

如浙江省傳統(tǒng)制造業(yè)發(fā)達(dá)、商貿(mào)經(jīng)濟(jì)活躍，經(jīng)過多年發(fā)展已形成了良好的“一鎮(zhèn)一品”經(jīng)濟(jì)，小微企業(yè)廣泛分散于各個(gè)特色產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場、核心企業(yè)上下游，因此小額貸款公司須做客戶的身邊融資伙伴，才能快速響應(yīng)和滿足客戶的需求。

小額貸款公司要充分發(fā)揮客戶經(jīng)理渠道，將客戶營銷渠道延伸至當(dāng)?shù)馗髦е袠I(yè)，與當(dāng)?shù)馗餍袠I(yè)協(xié)會(huì)建立客戶推薦機(jī)制，使各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的行業(yè)協(xié)會(huì)成為小額貸款公司的營銷渠道。實(shí)施行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)系人制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，實(shí)行有效的激勵(lì)方法，通過加強(qiáng)渠道建設(shè)，有效縮短客戶和小額貸款公司的物理距離，進(jìn)一步提高了發(fā)起和審批時(shí)效。

三、產(chǎn)品以優(yōu)取勝

產(chǎn)品是創(chuàng)新服務(wù)的核心，也是業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力。小微企業(yè)金融服務(wù)需求日益多樣化，小額公司應(yīng)緊跟小微企業(yè)需求，創(chuàng)新?lián)７绞?，加快產(chǎn)品開發(fā)，不斷引導(dǎo)小微企業(yè)認(rèn)識(shí)金融工具、運(yùn)用金融工具、享受金融工具成果。小額貸款公司在產(chǎn)品創(chuàng)新方面堅(jiān)持做優(yōu)，給客戶好的產(chǎn)品體驗(yàn)和享受。

（1）建立“產(chǎn)品超市”，為小微企業(yè)提供從傳統(tǒng)的單一貸款品種發(fā)展到包括中期流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、貿(mào)易融資等在內(nèi)的豐富產(chǎn)品體系?？蛻艚?jīng)理營銷時(shí)即可提供全產(chǎn)品的咨詢和銷售服務(wù)。（2）針對小微企業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保條件較弱的特點(diǎn)，要?jiǎng)?chuàng)新?lián)７绞?，接受未來現(xiàn)金流質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押方式，推出“鋼貨通”、“機(jī)貸通”、“應(yīng)收賬款保理”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。充分契合、滿足小微企業(yè)的實(shí)際需求。（3）搭建平臺(tái)，創(chuàng)新合作模式。與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司合作，推出擔(dān)保貸款、保單質(zhì)押，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋；在園區(qū)和特色產(chǎn)業(yè)客戶群中與行業(yè)協(xié)會(huì)或企業(yè)聯(lián)合，建立捆綁擔(dān)保的聯(lián)保聯(lián)貸機(jī)制。（4）開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，積極為轉(zhuǎn)型升級企業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園企業(yè)建立專屬的服務(wù)模式，通過科技生產(chǎn)力在金融服務(wù)方面的應(yīng)用，助力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級。成功敘做“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，承認(rèn)科技型小微企業(yè)的專有技術(shù)、核心技術(shù)及專利牌的資本屬性和價(jià)值，為科技型小微企業(yè)群體提供覆蓋整個(gè)發(fā)展過程的金融支持。（5）為優(yōu)質(zhì)成長型客戶和當(dāng)?shù)劁N售收入居前的企業(yè)提供信用貸款。明確個(gè)人保證貸款的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施個(gè)性化的個(gè)人保證貸款服務(wù)。

四、服務(wù)以動(dòng)取勝

小額貸款公司深化培育客戶成長的理念，客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理主動(dòng)上門，“走出去”、“動(dòng)起來”，在中小微企業(yè)創(chuàng)立之初即緊跟客戶成長步伐，有效為客戶提供不同發(fā)展階段適合的貼身服務(wù)，如“立業(yè)貸款、成長之路融資、成熟期投資顧問”等綜合服務(wù)”。

要啟動(dòng)對當(dāng)?shù)刂饕厣a(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場的客戶細(xì)分，做好客戶營銷開發(fā)工作，在充分了解區(qū)域市場客戶的經(jīng)營特點(diǎn)、運(yùn)作模式、結(jié)算方式、銷售市場和經(jīng)營產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，緊跟客戶業(yè)務(wù)拓展步伐提供服務(wù)。

五、情景批量營銷

在深入的市場調(diào)研基礎(chǔ)上制定標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)方案，是小額貸款公司情景分析工作的主要目標(biāo)。通過市場研究、細(xì)分、勘察、甄別，清晰掌握3W1H原則，也就是“市場在哪里，目標(biāo)客戶是誰，客戶需求是什么、如何服務(wù)客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值主張”，小貸公司可選取當(dāng)?shù)貧v史發(fā)展悠久、產(chǎn)值占比較高、已形成良好的市場競爭優(yōu)勢支柱產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場進(jìn)行重點(diǎn)突破，列出目標(biāo)客戶清單，建立目標(biāo)客戶庫，現(xiàn)場走訪，進(jìn)行清單式營銷，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品營銷。

在情景分析工作基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)批量化營銷是小額貸款公司標(biāo)準(zhǔn)化營銷的核心經(jīng)營理念，通過批量化營銷、同質(zhì)性客戶的開發(fā)，可有效降低銀行營銷成本和授后監(jiān)管成本，統(tǒng)一前中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高流程效率，同時(shí)也更有利于小微企業(yè)找到銀行、了解銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過商會(huì)、協(xié)會(huì)營銷模式，篩選客戶名單，確定目標(biāo)客戶，制定標(biāo)準(zhǔn)化的營銷服務(wù)方案，對經(jīng)營相似的客戶提供相近的產(chǎn)品支持，實(shí)現(xiàn)批量拓展；通過國稅、工商、海關(guān)企業(yè)名單的獲取，實(shí)現(xiàn)清單式的客戶營銷。

六、科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管控

小額貸款公司切實(shí)加強(qiáng)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿前期市場調(diào)研、業(yè)務(wù)發(fā)起、客戶審批、放款、貸后預(yù)警所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，將風(fēng)險(xiǎn)偏好提前傳導(dǎo)至客戶準(zhǔn)入和篩選環(huán)節(jié)，確保前中后臺(tái)統(tǒng)一；改變過多依賴企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)定量評價(jià)辦法，堅(jiān)持“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）、“三表”（水表、電表、報(bào)關(guān)單表）的有機(jī)結(jié)合，注重現(xiàn)場調(diào)查和非財(cái)務(wù)信息的收集評價(jià)，有效落實(shí)好三個(gè)必須（雙人實(shí)地調(diào)查、現(xiàn)場核押、如實(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)），防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化資產(chǎn)管理組合理念，建立有進(jìn)有退的良性運(yùn)行機(jī)制，有所為、有所不為，保證資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)良。（1）堅(jiān)持三品。注重借款人的人品，對不法分子及高風(fēng)險(xiǎn)的借款人限制貸款。注重借款企業(yè)的產(chǎn)品，支持產(chǎn)品有前景、銷售有市場的企業(yè)。注重借款人的擔(dān)保條件，明確信用貸款、保證貸款準(zhǔn)入條件，明確押品受理范圍及抵押登記流程。（2）堅(jiān)持三表。注重企業(yè)水表、電表、納稅和海關(guān)數(shù)據(jù)等活性數(shù)據(jù)。（3）堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查，實(shí)行客戶面簽。（4）現(xiàn)場核保，現(xiàn)場見證擔(dān)保人簽字，現(xiàn)場核實(shí)抵押物，關(guān)注擔(dān)保人的動(dòng)態(tài)。（5）如實(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注客戶動(dòng)態(tài)，對危及貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)預(yù)警，向上報(bào)告，并采取有效的保全措施。

小額貸款公司要推行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，規(guī)范貸款三查，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

作為以小微企業(yè)間接融資的主要服務(wù)對象的小額貸款公司，要主動(dòng)改進(jìn)服務(wù)模式，創(chuàng)新服務(wù)，提升服務(wù)水平，注動(dòng)植入小企業(yè)信貸的標(biāo)準(zhǔn)化營銷模式。以信貸工廠的信貸服務(wù)模式，對當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)的小企業(yè)開展信貸服務(wù)，培育小企業(yè)客戶群，拓寬抵押擔(dān)保方式，提高服務(wù)效率，實(shí)行公開承諾，提高小額貸款公司對小企業(yè)的扶植力度，建立良好的服務(wù)品牌。為小微企業(yè)的發(fā)展壯大提供更積極、更可持續(xù)的資金支持。

參考文獻(xiàn)：

[1] 浙江省政府辦公廳.關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見[Z]，2009-06-10.

[2] 溫州市人民政府金融辦.金融改革創(chuàng)新調(diào)研報(bào)告[Z]，2011.

[3] 王鵬.關(guān)于加快發(fā)展小額貸款公司的幾點(diǎn)思考[J].北方經(jīng)濟(jì):綜合版，2009，(11).

[4] 鄭鵬.當(dāng)前小額貸款公司存在的問題及對策[J].金融縱橫，2010，(1).

第8篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

論文摘要：建設(shè)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)自匕海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系是如海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心開展科技金融服務(wù)工作的出毅和落腳點(diǎn)。一方面，通過體系建設(shè)可以有效緩解本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資困難，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化;另一方通過體系建設(shè)可以拓展北海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心服務(wù)領(lǐng)域，延長服務(wù)鏈，實(shí)現(xiàn)良性和可持續(xù)發(fā)展。文章針葉北滿彭瓦?？萍紕?chuàng)新投融資現(xiàn)狀，思考體系建設(shè)的總體目標(biāo)、基本架構(gòu)、功能設(shè)計(jì)、近期任務(wù)、三年規(guī)劃及保障措施。

1北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀

科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)在促進(jìn)廣西北海市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面發(fā)揮了重要作用，但在科技創(chuàng)新和企業(yè)成長過程中，常常都遇到資金瓶頸問題。

2010年4月，北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心(以下簡稱北海中心)開展了“北海市科技創(chuàng)新投人現(xiàn)狀”調(diào)研，調(diào)研樣本分析表明:

(1)北?？萍紕?chuàng)新融資結(jié)構(gòu)的特征是以企業(yè)為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。

(2)融資難問題被85%的科技型中小企業(yè)和70%高新技術(shù)企業(yè)列為企業(yè)面臨的首要困難。

(3)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)普遍認(rèn)為科技創(chuàng)新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業(yè)實(shí)際的資金需求相差甚遠(yuǎn);同時(shí)，由于北海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場不健全，風(fēng)險(xiǎn)投資尚未起步，因此在企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業(yè)資金來源的瓶頸。②銀行對科技型中小企業(yè)的信貸支持有限?？萍计髽I(yè)無形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少，成長性高，收益性好，但目前銀行系統(tǒng)重有形資產(chǎn)，輕無形資產(chǎn)價(jià)值，重企業(yè)以往業(yè)績，輕未來成長性。因此，科技型中小企業(yè)的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長性的科技型中小企業(yè)得不到金融資本的支持。

(4) }75%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，優(yōu)秀的科技中介機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)融資提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務(wù)，降低融資成本，提高融資效率。

(5) 95%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，政府應(yīng)該加大對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的財(cái)政稅收支持力度，營造良好的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。

調(diào)研結(jié)淪:要破解本地區(qū)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)融資難題，一是政府要加強(qiáng)政策和資金引導(dǎo)，優(yōu)化融資環(huán)境;二是改變目前單一的融資結(jié)構(gòu)，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業(yè)的科技投融資中介服務(wù)隊(duì)伍;四是加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的融合、交流、溝通與合作，構(gòu)建北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)中小企業(yè)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系(以下簡稱投融資服務(wù)體系)

2投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)

投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，服務(wù)全廣西，投融資機(jī)構(gòu)相對聚集，投融資服務(wù)相對活躍，具有較大輻射帶動(dòng)功能的投融資服務(wù)中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎(chǔ)，政府為保障，投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為紐帶的市場化、規(guī)范化、信息化、專業(yè)化的投融資服務(wù)體系;多層次、多渠道聚集各類國內(nèi)外資金，緩解科一技創(chuàng)新活動(dòng)中的融資困難，突破科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的融資瓶頸，促進(jìn)科技成果走向市場，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)快速成長，提高科技進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長的貢奉獻(xiàn);同時(shí)，通過創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，促使企業(yè)積極參與技術(shù)創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，促進(jìn)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的良性和可持續(xù)發(fā)展

3投融資服務(wù)體系的基本架構(gòu)

投融資服務(wù)體系的基本構(gòu)成要素是:企業(yè)、金融、中介和政府構(gòu)建投融資服務(wù)體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業(yè)價(jià)值鏈、金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈、中介專業(yè)服務(wù)鏈和政府引導(dǎo)推動(dòng)鏈，井實(shí)現(xiàn)各鏈條之間的無縫鏈接與相互促進(jìn)

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)放在以下4個(gè)方面

3.1優(yōu)化科技企業(yè)價(jià)值鏈

北海市有科技型中小企業(yè)300多家，高新技術(shù)企業(yè)2010年年底有望達(dá)到25 - 30家，有一批像“新未來”“果香園”“深藍(lán)”“輝煌”這樣擁有自主開發(fā)技術(shù)成果、成長性較好的企業(yè)，也有一批像“石基”“寧能”“創(chuàng)新科”這樣從發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移過來需要對原有技術(shù)成果進(jìn)行第二次開發(fā)、形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、有良好市場前景的企業(yè);同時(shí)，在2005年開始的百名博上北海創(chuàng)業(yè)行動(dòng)中，北海市已沉淀了50個(gè)左右的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目，本地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新活躍，項(xiàng)目儲(chǔ)備充分但是，因?yàn)槿狈I(yè)引導(dǎo)和系統(tǒng)支持，許多企業(yè)的投資價(jià)值還沒有充分體現(xiàn)或發(fā)揮出來投融資服務(wù)體系將幫助這些企業(yè)優(yōu)化科一技企業(yè)價(jià)值鏈，增強(qiáng)企業(yè)融資能力和融資水平。例如:①幫助企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)日篩選與商業(yè)策劃，為重點(diǎn)項(xiàng)目提供商業(yè)計(jì)劃書、技術(shù)和市場可行性研究報(bào)告編制;②重視無形資產(chǎn)，對企業(yè)的專利、商標(biāo)等可評估、可作價(jià)的資源進(jìn)行有效管理;③幫助企業(yè)建立資本權(quán)屬清晰、財(cái)務(wù)關(guān)系明確、資產(chǎn)負(fù)債合理、依法合規(guī)核算的財(cái)務(wù)管理體制和財(cái)務(wù)管理制度

3.2豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈

目前，北海企業(yè)科技創(chuàng)新外源性資金來源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權(quán)融資;③政府財(cái)政支持，如無償撥款、貸款貼息、種子資金、創(chuàng)新基金等但這些資金無論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新對資金的需求。因此，投融資服務(wù)體系的建設(shè)一方面要幫助企業(yè)深化與現(xiàn)有金融產(chǎn)品的合作，另一方面要拓展新的金融產(chǎn)品(如籌建科技成果轉(zhuǎn)化基金，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，建立科技型企業(yè)貸款擔(dān)保體系等，多層次、多渠道聚集科技創(chuàng)新投融資資源，豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈。

3.3提升中介專業(yè)服務(wù)鏈

在現(xiàn)有律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所提供日常服務(wù)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入投融資服務(wù)體系，開展科技創(chuàng)新投融資專業(yè)服務(wù)。例如:成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心，建立科技型中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的對接服務(wù)平臺(tái)，為科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行信貸、產(chǎn)品保險(xiǎn)、貸款擔(dān)保、債權(quán)融資、私募融資、增資擴(kuò)股、上市融資、;個(gè)購重組等方面提供一站式咨詢服務(wù);在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和技術(shù)市場開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，制定專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估細(xì)則和投資交易方法，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供幫助等

3.4強(qiáng)化政府引導(dǎo)推動(dòng)鏈

政府作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理者，在科技創(chuàng)新投融資方面所發(fā)揮的作用是引一導(dǎo)、推動(dòng)和組織，具體體現(xiàn)在2個(gè)方面:

(1)直接投資。例如，加大對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金的支持力度，設(shè)立科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變?yōu)椤把h(huán)性”扶持，從低效的投人變?yōu)橛蟹糯笮?yīng)的投人，實(shí)現(xiàn)政府扶持資金資本化運(yùn)作

(2)通過制汀和完善配套政策(如財(cái)政、稅收和采購政策等)，支持科技創(chuàng)新，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。例如，允許高新技術(shù)企業(yè)按當(dāng)年銷售額的3%一5%提取技術(shù)開發(fā)費(fèi)，用于技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化;建立和完善風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，鼓勵(lì)各種類型的風(fēng)險(xiǎn)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金到本地區(qū)發(fā)展;組建專門信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立擔(dān)?；穑瑸榭萍紕?chuàng)新項(xiàng)目提供貸款擔(dān)保和貼息貸款等

4投融資服務(wù)體系的功能設(shè)計(jì)

4.1投融資聚集功能

通過服務(wù)體系建設(shè)，吸引、聚集閏內(nèi)外投融資機(jī)構(gòu)使北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)成為西南沿海投融資機(jī)構(gòu)相對集中的區(qū)域，并通過設(shè)立引導(dǎo)基金、參股創(chuàng)業(yè)投資等方式引人國內(nèi)外資金設(shè)立投資機(jī)構(gòu)。

4.2融資服務(wù)功能

通過服務(wù)體系，收集和分析科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)的科技成果、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、市場潛力及是否具有高成長性等方面的信息，將優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)和科技創(chuàng)新項(xiàng)目推薦給投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu);通過服務(wù)體系將融資業(yè)務(wù)資源(包括銀行資源、信用擔(dān)保資源、技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易資源、風(fēng)險(xiǎn)投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業(yè)，協(xié)助投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)科技企業(yè)的需求，提供個(gè)性化服務(wù)，解決投融資雙方信息不對稱問題，實(shí)現(xiàn)投融資雙方的有效對話和溝通

4.3創(chuàng)新扶持功能

服務(wù)體系創(chuàng)新扶持功能體現(xiàn)在3個(gè)方面:一是積極主動(dòng)幫助企業(yè)申報(bào)國家級、自治區(qū)級和市級科技計(jì)劃項(xiàng)日，根據(jù)創(chuàng)新活動(dòng)的不同階段和類型申請各類政府扶持資金，促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與政府科技、財(cái)政、稅務(wù)等部門建立工作協(xié)作機(jī)制，充分利用國家稅收優(yōu)惠政策和產(chǎn)業(yè)扶持政策，鼓勵(lì)企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所和融資顧問機(jī)構(gòu)緊密合作，為企業(yè)科技創(chuàng)新融資活動(dòng)提供專業(yè)輔導(dǎo)

4.4創(chuàng)新引導(dǎo)功能

服務(wù)體系將設(shè)立“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金(基金)”引人風(fēng)險(xiǎn)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等資金或基金將選擇科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，通過參股、貸款、擔(dān)保等方式支持企業(yè)科一技創(chuàng)新活動(dòng)，}#=根據(jù)企業(yè)科技創(chuàng)新不同發(fā)展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現(xiàn)投融資服務(wù)體系的引導(dǎo)功能

4.5技術(shù)交易功能

服務(wù)體系通過現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易市場開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，將有效促使科技成果產(chǎn)業(yè)化，解決科技成果轉(zhuǎn)化中融資難的問題。同時(shí)，通過開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，可以吸引國內(nèi)外的創(chuàng)新技術(shù)和科技成果落戶北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，改變本地區(qū)自主創(chuàng)新后勁不足、創(chuàng)新資源缺乏等局面_

4.6投融資放大功能

服務(wù)體系通過設(shè)認(rèn)“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)引詳資金(基金)”，引人風(fēng)險(xiǎn)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等，使得進(jìn)入企業(yè)科一技創(chuàng)新活動(dòng)的資金不再是過去單一的無償資助形式，而是增加了股權(quán)投資、跟進(jìn)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、小額貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押等多種形式，引領(lǐng)更多的社會(huì)資本、民營資本進(jìn)人到科一技創(chuàng)新活動(dòng)，發(fā)揮投融資的放大和拉動(dòng)效應(yīng)。

4.7創(chuàng)業(yè)孵化功能

為擬創(chuàng)業(yè)人員提供創(chuàng)業(yè)信息、商務(wù)計(jì)劃書編制、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，以及工商登記等政務(wù)和相關(guān)行政許可申報(bào)服務(wù);為創(chuàng)辦3年內(nèi)的小企業(yè)提供管理咨詢、項(xiàng)目診斷、市場營銷、財(cái)務(wù)管理、籌資融資、財(cái)稅申報(bào)、法律援助等輔導(dǎo)服務(wù)和創(chuàng)業(yè)場地等

5投融資服務(wù)體系的近期任務(wù)

(1)設(shè)立北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，首期引導(dǎo)資金不低于400萬元;初步建立本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資運(yùn)行機(jī)制，通過多種方式，吸納金融機(jī)構(gòu)或其他社會(huì)資金注資，為下一步建立具有一定資金規(guī)模的“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金’‘奠定基礎(chǔ)。

(2)提升北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金運(yùn)行效率及北海市產(chǎn)權(quán)交易中心區(qū)域性資本市場服務(wù)功能，為5一10個(gè)項(xiàng)日提供種子資金支持，為2家以上企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，為2一5家企業(yè)或項(xiàng)目提供技術(shù)產(chǎn)權(quán)(無形資產(chǎn))交易服務(wù)

(3)成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心(公司)，爭取與銀行、投行、評估等機(jī)構(gòu)合作，打造北海市科技創(chuàng)業(yè)投融資一站式服務(wù)窗口，集融資、信息交流、咨詢服務(wù)、資源整合為一體，為企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)進(jìn)人資金和資本市場提供服務(wù)窗日和切人模式)服務(wù)企業(yè)30家以上，為企業(yè)提供投融資、技術(shù)轉(zhuǎn)移、科一技成果轉(zhuǎn)化、政府資金申報(bào)、令利與標(biāo)準(zhǔn)等咨詢與服務(wù)，建立服務(wù)示范企業(yè)10家以上

(4)引導(dǎo)2一3家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)或風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)人北海科技型中小企業(yè)，直接投資額為2 000萬兒以上，幫企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)帶來先進(jìn)的管理理念和規(guī)范的管理體制

(5)探索北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)國家小范生產(chǎn)力促進(jìn)中心為科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)融資提供信息化、專業(yè)化服務(wù)的機(jī)制與模式，培育北海中心服務(wù)品牌，建立服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，提升品牌價(jià)值和增值服務(wù)能力，提高公信力和社會(huì)影響力，實(shí)現(xiàn)北海中心良性和可持續(xù)發(fā)展

6為完成近期任務(wù)所作的前期工作積累

(1)目前已基本確認(rèn)首期北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金的資金來源北海市科技局、北海市卜業(yè)園管理委員會(huì)、北海市高新園區(qū)管理委員會(huì)和北海中心于2010年7月底達(dá)成合作意}句，決定共同設(shè)立“北海市科一技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金”，首期資金注人額不低于400萬元

(2)北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種J’資金運(yùn)行情況良好，為扶持資金資木化運(yùn)作積累了經(jīng)驗(yàn)

2008年4月25日，北海市科技局出臺(tái)了《北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金管理試行辦法》，設(shè)立了“北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金”，由北海中心負(fù)責(zé)資金籌措和項(xiàng)目的組織、評審與跟蹤首期種子資金運(yùn)作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動(dòng)，日前運(yùn)行情況良好

(3)北海市產(chǎn)權(quán)交易中心發(fā)揮了區(qū)域性資本市場服務(wù)功能。2007-2009年，北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心共同投資進(jìn)一步完善了北海市產(chǎn)權(quán)文易市場的服務(wù)功能，該中心已經(jīng)為北海、欽州、防城港3個(gè)市的6家非上市股份有限公司提供了股權(quán)登記、托管、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、查詢、分紅、派息、饋贈(zèng)和變更服務(wù)，這6家公司已在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心正式掛牌交易，已有1家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期，1家企業(yè)通過了上市輔導(dǎo)期。同時(shí)，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴(kuò)股、資產(chǎn)重組、融資等提供服務(wù)。

(4)已引人1家風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)人北海高新技術(shù)企業(yè)，直接融資1 000萬元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場，為高新技術(shù)企業(yè)直接融資的一項(xiàng)嘗試。

(5)初步建成了北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新投融資資源信息數(shù)據(jù)庫。該信息數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已錄人300多條科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)信息與項(xiàng)目信息、200多條金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)信息、200多條技術(shù)前沿報(bào)告及案例分析信息等。

(6)北海中心已與上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣西現(xiàn)代物流生產(chǎn)力促進(jìn)中心等兄弟單位達(dá)成合作約定，它們將在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、融資擔(dān)保、信貸融資服務(wù)、企業(yè)信用評價(jià)服務(wù)等方面為北海中心開展業(yè)務(wù)活動(dòng)提供專業(yè)指導(dǎo)、技術(shù)支持和人員培訓(xùn)。

7投融資服務(wù)體系的三年規(guī)劃

(1)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、融資擔(dān)保、信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确?wù)試點(diǎn)，建立科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)成長評價(jià)體系和多層次多渠道融資體系。

(2)啟動(dòng)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)上市培育工程，根據(jù)企業(yè)的不同成長階段，積極幫助、協(xié)調(diào)、引導(dǎo)企業(yè)開展規(guī)范改制、規(guī)范運(yùn)作和擬定上市方案等，推動(dòng)企業(yè)上市融資尋求發(fā)展，建設(shè)科技型中小企業(yè)上市融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)。

(3)設(shè)立北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，爭取由財(cái)政資金、銀行(如國家開發(fā)銀行)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、北海市大型企業(yè)或上市公司共同組建創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金，吸引境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)來北海設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司。

8投融資服務(wù)體系建設(shè)的保障措施

8.1編制規(guī)劃

根據(jù)北海市科技型中小企業(yè)發(fā)展和高新技術(shù)企業(yè)的特點(diǎn)及實(shí)際需求，會(huì)同有關(guān)部門研究制定與區(qū)域產(chǎn)業(yè)及科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接的投融資服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，明確目標(biāo)和任務(wù)，完善相關(guān)政策措施。

8.2政策促進(jìn)

根據(jù)北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態(tài)環(huán)境的總體方案》，對現(xiàn)有的相關(guān)扶持政策進(jìn)行創(chuàng)新、補(bǔ)充和進(jìn)一步完善，引導(dǎo)和鼓勵(lì)國內(nèi)外投融資機(jī)構(gòu)到北海開拓業(yè)務(wù)，吸引和帶動(dòng)社會(huì)投資，加快推動(dòng)服務(wù)體系建設(shè)。同時(shí)，發(fā)揮公共財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，加大對服務(wù)體系建設(shè)和運(yùn)營的支持。

第9篇：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研范文

一、轉(zhuǎn)變思想觀念，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性

（一）切實(shí)增強(qiáng)加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的責(zé)任感和使命感。擁有豐厚的歷史文化和獨(dú)特的民俗文化，加快文化資源綜合開發(fā)，推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)突破發(fā)展，具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。短期看，有利于擴(kuò)大投資規(guī)模，刺激消費(fèi)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；長遠(yuǎn)看，有利于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，提升綜合競爭軟實(shí)力。各金融機(jī)構(gòu)要提高思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和緊迫感，推動(dòng)文化旅游、廣播影視、新聞出版、文娛演出、民俗文化、網(wǎng)絡(luò)文化等行業(yè)加快發(fā)展，促進(jìn)文化資源優(yōu)勢向現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化。

（二）正確認(rèn)識(shí)金融支持文化產(chǎn)業(yè)在率先發(fā)展中的重要作用。文化產(chǎn)業(yè)具有資源消耗低、環(huán)境污染小、產(chǎn)品附加值高、就業(yè)吸納能力強(qiáng)等顯著特征。加快文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，既是新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，也是金融業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。同時(shí)，文化產(chǎn)業(yè)也是一個(gè)高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高產(chǎn)出、高效益的行業(yè)，金融支持對其加快發(fā)展至關(guān)重要。因此，各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，客觀分析挑戰(zhàn)與機(jī)遇，辯證看待風(fēng)險(xiǎn)與收益，探索支持文化產(chǎn)業(yè)的有效途徑，主動(dòng)深入文化企業(yè)開展調(diào)研，開發(fā)符合文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的新型融資產(chǎn)品和融資方式，以長遠(yuǎn)眼光支持文化產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展、做大做強(qiáng)。

（三）準(zhǔn)確把握金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想和工作思路。金融支持文化產(chǎn)業(yè)要全面貫徹科學(xué)發(fā)展觀，以弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展、滿足群眾健康精神生活需求為基本原則。在具體工作中，必須堅(jiān)持社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益并重，既要符合先進(jìn)文化的前進(jìn)方向，又要適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求；必須堅(jiān)持政策引導(dǎo)和市場推動(dòng)并行，既要加強(qiáng)政府和金融管理部門的指導(dǎo)、監(jiān)管和服務(wù)工作，又要注意發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)自身的主動(dòng)性和創(chuàng)造性；必須堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，既要銳意探索新的金融支持手段和方式，又要注重完善風(fēng)險(xiǎn)控制、分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制；必須堅(jiān)持間接融資和其他融資方式并用，既要加大信貸支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的力度，也要高度重視拓展非信貸的多元化投融資渠道。

二、突出扶持重點(diǎn)，改進(jìn)服務(wù)方式，不斷加大對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持力度

（四）參與文化產(chǎn)業(yè)基地、重點(diǎn)項(xiàng)目和區(qū)域性特色文化產(chǎn)業(yè)群建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要積極探索開辦銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)證券化以及以項(xiàng)目受益權(quán)和收費(fèi)權(quán)為質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)，為文化重點(diǎn)項(xiàng)目和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供必要的信貸支持。緊密結(jié)合文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)對周秦文化產(chǎn)業(yè)示范區(qū)、法門寺文化景區(qū)、太白山景區(qū)開發(fā)建設(shè)的支持力度，提高產(chǎn)業(yè)聚集和孵化功能。積極向廣電中心建設(shè)、新圖書館、大劇院、市群眾文化活動(dòng)中心等前期項(xiàng)目提供信貸，尋找向縣級文化資源共享中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合文化站、農(nóng)家書屋等文化設(shè)施建設(shè)的扶持辦法，挖掘向廣告藝術(shù)、文化創(chuàng)意、網(wǎng)絡(luò)動(dòng)漫等新型文化產(chǎn)業(yè)的信貸產(chǎn)品，推動(dòng)城鄉(xiāng)文化產(chǎn)業(yè)建設(shè)協(xié)調(diào)發(fā)展。大力支持打造獨(dú)具特色的關(guān)中民俗風(fēng)情和歷史古跡游、嶺南山水休閑游、關(guān)山草原風(fēng)光游、西岐民俗園、六營民藝村等旅游示范點(diǎn)建設(shè)，促進(jìn)特色文化產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

（五）支持大型文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和重點(diǎn)文化企業(yè)做大做強(qiáng)。培育擁有知名品牌和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，發(fā)展壯大創(chuàng)新能力和市場開拓能力較強(qiáng)的支柱性文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、重點(diǎn)文化企業(yè)，對于提升文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次十分重要。金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)支持已成立和即將成立的旅游、廣電網(wǎng)絡(luò)、出版發(fā)行、文娛演藝等文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)快速發(fā)展，通過發(fā)放并購貸款等途徑，幫助其以資本和業(yè)務(wù)為紐帶，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、跨媒體、跨所有制的資源整合，不斷增強(qiáng)綜合競爭實(shí)力。在提供高質(zhì)量的結(jié)算、外匯、網(wǎng)銀等綜合性金融服務(wù)的同時(shí)，積極爭取各自上級行的支持，探索在開展專利權(quán)、著作權(quán)、“版權(quán)+票房收益”等無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的試點(diǎn)，滿足大型文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和重點(diǎn)文化企業(yè)的合理資金需求。

（六）扶持有潛力的民營中小文化企業(yè)發(fā)展壯大。民營中小文化企業(yè)在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大內(nèi)需、增加就業(yè)等方面具有重要作用。金融機(jī)構(gòu)要對民營中小文化企業(yè)和國有文化單位一視同仁，積極轉(zhuǎn)變以不動(dòng)產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備為抵押的傳統(tǒng)融資擔(dān)保方式，針對民營中小文化企業(yè)特別是有特色、有市場、有信譽(yù)的科技型文化服務(wù)企業(yè)的特點(diǎn)、需求和防范風(fēng)險(xiǎn)要求，量身定做知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、法人代表個(gè)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保貸款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等金融產(chǎn)品，探索圍繞核心文化企業(yè)集團(tuán)的供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈，為相關(guān)民營中小文化企業(yè)提供融資服務(wù)。對確有收益的民營中小文化企業(yè)可直接授信、擴(kuò)大信貸投入，支持其更好更快發(fā)展。以此同時(shí)，根據(jù)實(shí)際融資需求，允許民營中小文化企業(yè)采用多種靈活還款方式，實(shí)現(xiàn)還貸期限與其現(xiàn)金流相匹配。

（七）推動(dòng)農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和民俗文化發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在支持“一村一品、一縣一業(yè)”發(fā)展中，要把推動(dòng)農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和民俗文化發(fā)展作為重要領(lǐng)域，推動(dòng)創(chuàng)建“企業(yè)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的多方合作模式，加大信貸投入力度，扶持深度開發(fā)已初具規(guī)模的鳳翔泥塑、西岐飲食、千陽布藝、文物復(fù)制等民間文化和藝術(shù)品牌，增加附加值、提升知名度、延長產(chǎn)業(yè)鏈、擴(kuò)大市場半徑，走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路。支持依托農(nóng)村豐富的農(nóng)產(chǎn)品資源和特色區(qū)域文化資源，集旅游觀光、藝術(shù)欣賞、休閑娛樂為一體的民俗風(fēng)情園、民俗文化村等文化旅游園區(qū)建設(shè)，提升鄉(xiāng)村旅游和農(nóng)業(yè)觀光的文化品位，促進(jìn)城鄉(xiāng)文化市場共同繁榮。

（八）促進(jìn)文化產(chǎn)品和服務(wù)“走出去”。各金融機(jī)構(gòu)要積極為有條件的大型文化企業(yè)提供必要的融資、擔(dān)保和咨詢服務(wù)，開發(fā)文化產(chǎn)品和服務(wù)出口信貸業(yè)務(wù)、旅游文化國際化貸款業(yè)務(wù)、國際會(huì)展服務(wù)設(shè)施貸款、出口基地建設(shè)貸款等信貸產(chǎn)品。對列入國家和省《文化產(chǎn)品和服務(wù)出口指導(dǎo)目錄》、在國際文化市場上有競爭力和發(fā)展前景的重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)，要予以大力支持。同時(shí)，外匯管理部門要進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)，為文化企業(yè)加大境外投資力度、拓展國際市場業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造便利條件。

（九）延伸金融支持文化產(chǎn)業(yè)的鏈條。人才是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力。金融機(jī)構(gòu)要加大對文化企業(yè)人才培訓(xùn)的支持力度，對符合融資條件的培訓(xùn)企業(yè)予以一定的信貸扶持。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社要探索完善商業(yè)可持續(xù)的小額信用貸款業(yè)務(wù)，適當(dāng)提高貸款額度，延長貸款期限，支持擁有特殊技能和文化稟賦的人才創(chuàng)業(yè)。探索將文化產(chǎn)品和服務(wù)消費(fèi)納入消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)范圍，開發(fā)藝術(shù)品投資理財(cái)業(yè)務(wù)，提升文化市場消費(fèi)層次和規(guī)模。發(fā)揮好金融在促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)與高新技術(shù)融合方面的作用，大力推動(dòng)文化產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化，培育和扶持文化內(nèi)涵與時(shí)代特色相統(tǒng)一的文化創(chuàng)意行業(yè)快速發(fā)展。

（十）完善針對文化產(chǎn)業(yè)的信貸服務(wù)模式。金融機(jī)構(gòu)要在認(rèn)真研究文化產(chǎn)業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展規(guī)律、運(yùn)作模式和相關(guān)政策法規(guī)的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，進(jìn)行市場細(xì)分，積極開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)信貸市場。針對文化企業(yè)信貸需求以及抵（質(zhì)）押權(quán)設(shè)定、實(shí)現(xiàn)等方面的特點(diǎn)，完善信貸審批流程，提高貸款審批效率。逐步建立熟悉文化產(chǎn)業(yè)和文化市場的內(nèi)外部評審人才庫，有條件的金融機(jī)構(gòu)可設(shè)立專職部門和專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提高信貸支持文化產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化水平。建立健全盡職免責(zé)和失職問責(zé)機(jī)制，完善文化產(chǎn)業(yè)信貸服務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制。

三、拓寬融資渠道，創(chuàng)新金融工具，積極滿足文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合理資金需求

（十一）做好文化企業(yè)上市培訓(xùn)工作。支持并鼓勵(lì)具有較強(qiáng)競爭優(yōu)勢的大型文化企業(yè)加快改制步伐，實(shí)現(xiàn)在國內(nèi)外資本市場上市融資。積極支持發(fā)展前景好、科技含量較高的中小文化企業(yè)，抓住時(shí)機(jī)在中小企業(yè)板上市融資。加強(qiáng)符合創(chuàng)業(yè)板市場上市條件的中小文化企業(yè)的項(xiàng)目篩選和儲(chǔ)備，為創(chuàng)業(yè)板市場培訓(xùn)相應(yīng)的中小企業(yè)上市后備資源。加強(qiáng)對準(zhǔn)備上市文化企業(yè)的整體規(guī)劃和培育輔導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀文化企業(yè)上市的梯次化。

（十二）發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)在促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索開發(fā)以出版權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)為標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并積極創(chuàng)新“保險(xiǎn)＋擔(dān)保＋信貸”融資模式，加大對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度。爭取保險(xiǎn)資金以債權(quán)和股權(quán)等方式投資在重大文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的試點(diǎn)。積極吸引出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持?jǐn)U大文化產(chǎn)品和服務(wù)出口。

（十三）鼓勵(lì)和幫助文化企業(yè)通過債券市場籌集資金。引導(dǎo)、鼓勵(lì)和幫助文化企業(yè)爭取通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)等新型債務(wù)工具多渠道融資。創(chuàng)造條件支持中小文化企業(yè)按照“統(tǒng)一冠名、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行”的模式發(fā)行集合債券，破解融資難題。引導(dǎo)符合條件的廣播影視、文化旅游等行業(yè)中效益好、償債能力強(qiáng)的骨干企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)，通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)換債券和項(xiàng)目債券，籌集發(fā)展所需資金。

（十四）積極探索創(chuàng)業(yè)投資等其他融資方式。吸引域外各類創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)（基金）進(jìn)入文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，對中小科技型文化企業(yè)和文化項(xiàng)目的不同發(fā)展階段進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資，促進(jìn)動(dòng)漫制作、創(chuàng)意設(shè)計(jì)等新興文化產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。支持和鼓勵(lì)文化企業(yè)依法以股權(quán)融資、項(xiàng)目融資、租賃融資、發(fā)行信托計(jì)劃等方式，籌措發(fā)展資金。

（十五）吸引民間資本投資文化產(chǎn)業(yè)。根據(jù)《省人民政府貫徹國務(wù)院關(guān)于非公有資本進(jìn)入文化產(chǎn)業(yè)若干決定的實(shí)施意見》精神，支持民間資本以投資、參股、兼并、收購、承包、租賃、托管等形式，參與國有文化事業(yè)單位改制和改革，形成各類投資主體平等競爭、共同發(fā)展的文化產(chǎn)業(yè)格局。鼓勵(lì)和支持民間資本投資興建各類公共文化基礎(chǔ)設(shè)施，按照“誰投資、誰所有、誰受益”的原則，依法保護(hù)投資主體權(quán)益，并在土地使用、項(xiàng)目審批、資質(zhì)認(rèn)定、稅收等方面享受與國有資本的同等待遇。

四、健全中介體系，加快配套建設(shè)，創(chuàng)造有利于發(fā)揮金融資源配置功能的良好環(huán)境

（十六）加快信用擔(dān)保體系建設(shè)。建立健全市、縣兩級擔(dān)保體系，充實(shí)市級擔(dān)保公司資本金，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)開展互利合作，擴(kuò)大對文化產(chǎn)業(yè)的融資擔(dān)保。以實(shí)施稅收優(yōu)惠政策為激勵(lì)，認(rèn)真落實(shí)《財(cái)政部國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除問題的通知》規(guī)定，鼓勵(lì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小文化企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，探索版權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)以及經(jīng)過評估的文化資源項(xiàng)目、銷售合同、門票收入等現(xiàn)金流量等作為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的途徑和方式。

（十七）完善產(chǎn)權(quán)交易及相關(guān)服務(wù)功能。建立文化產(chǎn)權(quán)交易專業(yè)部門和交易平臺(tái)，采取日常展示與專題推介相結(jié)合、項(xiàng)目培育與引進(jìn)投資相結(jié)合、項(xiàng)目推介與項(xiàng)目需求相結(jié)合等形式，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、股權(quán)托管提供“一站式”配套服務(wù)，為文化企業(yè)利用無形資本融資創(chuàng)造條件，為創(chuàng)業(yè)資本、風(fēng)險(xiǎn)資本和民間資本進(jìn)入與退出文化市場拓寬渠道。大力發(fā)展無形資產(chǎn)評估、研究策劃、投資咨詢、市場經(jīng)紀(jì)等為主體的文化市場中介機(jī)構(gòu)和專家隊(duì)伍，提升文化產(chǎn)業(yè)和文化市場的活躍程度。

（十八）充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿和引導(dǎo)作用。加大政府資金投入，采取貼息、補(bǔ)助等方式，將文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金重點(diǎn)用于文化項(xiàng)目啟動(dòng)、中小文化企業(yè)貸款擔(dān)保、文化設(shè)施和信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)、高技術(shù)化改造等方面。建立財(cái)政出資的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，對包括中小文化企業(yè)在內(nèi)的貸款風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。加大文化資源市場化運(yùn)作和對文化產(chǎn)品的政府采購力度，充分發(fā)揮國有資本在文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的導(dǎo)向和帶動(dòng)功能，支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

五、加強(qiáng)協(xié)作配合，凝聚多方力量，共同推動(dòng)金融在支持文化產(chǎn)業(yè)中取得新突破

（十九）營造有利于金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。各級政府要加強(qiáng)對發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，科學(xué)規(guī)劃符合實(shí)際的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，強(qiáng)化對文化企業(yè)發(fā)展的政策支持、公共服務(wù)和市場監(jiān)管，建立健全文化產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)制度及經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，密切監(jiān)測、客觀分析和深入研究文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)相關(guān)信息。建立文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，積極向金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)方面推薦文化產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目。對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持有力、貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)，在參與政府投資的重大項(xiàng)目方面予以優(yōu)先考慮。以社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn)，完善考核評價(jià)機(jī)制，全面推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，降低金融機(jī)構(gòu)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，激發(fā)其加大資金投入的積極性和主動(dòng)性。