風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

創(chuàng)業(yè)投資又稱風(fēng)險(xiǎn)資本或風(fēng)險(xiǎn)投資。根據(jù)美國(guó)全美風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)的定義,風(fēng)險(xiǎn)投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競(jìng)爭(zhēng)潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。

所謂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)潛在的和已經(jīng)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)和全面的認(rèn)識(shí)和區(qū)分。

風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)威解釋者威廉姆斯和漢斯認(rèn)為:風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制,以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理辦法。按照風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施主要包含三個(gè)過(guò)程:即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。

二、創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

創(chuàng)業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益一般成正比關(guān)系,即風(fēng)險(xiǎn)越大,獲利可能性越高。正是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)投資存在著巨大的投資風(fēng)險(xiǎn),對(duì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)而言,最大限度地控制并有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),盡量減少投資失敗的幾率,提高投資項(xiàng)目的成功率,是獲取高額投資回報(bào)的前提。因而,創(chuàng)業(yè)投資公司必須對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理,只有這樣才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲取最大的收益。

就創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)而言,風(fēng)險(xiǎn)控制是指創(chuàng)業(yè)投資家采取各種措施和方法,消滅或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,或者風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)控制是其中最為重要的一步,貫穿于風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程。

按照創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)的整個(gè)運(yùn)作過(guò)程,可以將風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策分為兩個(gè)部分。

(一)創(chuàng)業(yè)資本投入之前的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

創(chuàng)業(yè)資本投入之前的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于事前信息不對(duì)稱以及由此產(chǎn)生的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。因此,這一時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)防范措施的形成應(yīng)建立在如何保證創(chuàng)業(yè)投資商能夠盡可能得到來(lái)自創(chuàng)業(yè)企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的完整、準(zhǔn)確的信息上。

確定項(xiàng)目是否可行,具體可以通過(guò)分析商業(yè)計(jì)劃書、借助中介機(jī)構(gòu)推介以及依靠專業(yè)隊(duì)伍評(píng)估來(lái)達(dá)到盡可能全面準(zhǔn)確地掌握被投資項(xiàng)目的真實(shí)信息。同時(shí),在考察項(xiàng)目可行度時(shí),還應(yīng)該注重對(duì)被投資企業(yè)企業(yè)家素質(zhì)特別是整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)的考察。此外,在創(chuàng)業(yè)資本投入之前我們還要關(guān)注可能出現(xiàn)的投資公司內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)以及后期可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗風(fēng)險(xiǎn),為此我們?yōu)閷L(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失降到最低,應(yīng)采取措施盡可能規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。

1、跟投的投資方式

跟投是指投資公司每投資一個(gè)項(xiàng)目要求部分或全部項(xiàng)目參與人以個(gè)人名義投入一定比例資本。這種管理措施可在一定程度上控制因投資企業(yè)內(nèi)部的項(xiàng)目推薦及決策等相關(guān)人員工作不認(rèn)真或決策發(fā)生重大失誤甚至與創(chuàng)業(yè)企業(yè)聯(lián)合詐騙等行為所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。

2、分散投資方式

由于創(chuàng)業(yè)投資具有極高的風(fēng)險(xiǎn)性,通常創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)會(huì)規(guī)定,對(duì)某一項(xiàng)目的投資不得超過(guò)所籌集創(chuàng)業(yè)資本總額的10―20%左右。這種分散組合的投資方式能盡量大的降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資成功率。

3、辛迪加投資方式

在創(chuàng)業(yè)投資過(guò)程中幾家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)共同對(duì)某一項(xiàng)目進(jìn)行投資就是一種辛迪加投資方式。在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域,分散投資和辛迪加投資是相互結(jié)合的兩種投資形式,被大多數(shù)機(jī)構(gòu)采用。辛迪加投資可彌補(bǔ)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資所帶來(lái)的資金不足的難題。且通過(guò)辛迪加投資形式,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),降低市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn),減少投資決策失誤的概率。

4、分段投資方式

分段投資的方式就是根據(jù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的不同發(fā)展階段,將投資分為不同的時(shí)間段注入到企業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期,而不是一次性提前向項(xiàng)目注入所有資本。分階段投資允許創(chuàng)業(yè)投資家在做出再投資決定之前對(duì)被投資企業(yè)實(shí)施監(jiān)控,以便對(duì)項(xiàng)目的預(yù)測(cè)更加精準(zhǔn),有利于對(duì)終止投資還是繼續(xù)投資做出正確的抉擇。

(二)創(chuàng)業(yè)資本投入之后的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

1、運(yùn)用金融工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)經(jīng)常運(yùn)用的金融工具有可轉(zhuǎn)換債券和可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等。

可轉(zhuǎn)換債券投資方式,即創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)委托銀行貸款給擬投資企業(yè),同時(shí)約定在一定的條件下委托方擁有將貸款本金(利息)轉(zhuǎn)換為公司股權(quán)的選擇權(quán),并事先約定轉(zhuǎn)股的時(shí)間、轉(zhuǎn)股的價(jià)格或價(jià)格的計(jì)算方法以及其他的轉(zhuǎn)股條件。

可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股投資方式,即將創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)投資的股份設(shè)定為可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股,可以取得固定的股息,且不隨公司業(yè)績(jī)好壞而波動(dòng),并可以先于普通股股東領(lǐng)取股息,同時(shí)在被投資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán)。此外,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候?qū)?yōu)先股轉(zhuǎn)換為普通股,分享企業(yè)快速發(fā)展時(shí)的資本增值收益。通過(guò)巧妙設(shè)計(jì)金融工具,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到創(chuàng)業(yè)家身上,并給予創(chuàng)業(yè)家相應(yīng)的收益分配權(quán),強(qiáng)化激勵(lì)和約束,達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡之目的。

但如果創(chuàng)業(yè)投資商采取可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等金融工具進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資,那么,正常情況下是不具有投票表決權(quán)的。這樣勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的失控,從而加大投資風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這一問(wèn)題,創(chuàng)業(yè)投資商可以在投資契約中為表決權(quán)制定附加條款,即不僅允許優(yōu)先股具有像普通股一樣的表決權(quán),而且還允許優(yōu)先股附加超額投票權(quán)(比如,一個(gè)股份所代表的投票權(quán)可以是其他普通股投票權(quán)的兩倍等)或者重大問(wèn)題否決權(quán)(對(duì)重大問(wèn)題擁有一票否決權(quán))。這一制度安排保證了創(chuàng)業(yè)投資商不管以何種金融工具結(jié)構(gòu)投資都能對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)擁有足夠的控制權(quán)。

2、通過(guò)參與創(chuàng)業(yè)投資的后續(xù)管理控制風(fēng)險(xiǎn)

創(chuàng)業(yè)投資商除了防范信息不對(duì)稱所造成的風(fēng)險(xiǎn)外,還要應(yīng)對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)本身所面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)等。創(chuàng)業(yè)投資公司必須有意識(shí)地推動(dòng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的完善,培育創(chuàng)業(yè)企業(yè)對(duì)規(guī)范化管理的意識(shí)。

具體的參與方式有:通過(guò)向創(chuàng)業(yè)企業(yè)派駐董事,隨時(shí)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和管理層素質(zhì)進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)定,定期審查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表或直接派遣財(cái)務(wù)總監(jiān),實(shí)施財(cái)務(wù)控制;并有權(quán)在管理層不遵循契約規(guī)定或經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)偏差時(shí),向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提出意見(jiàn),必要時(shí)向企業(yè)派駐管理人員,甚至撤換總經(jīng)理。這樣,創(chuàng)業(yè)投資商更可以監(jiān)督和控制創(chuàng)業(yè)企業(yè)的重大決策,幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)完善內(nèi)部治理,在內(nèi)部形成完善的管理制度和財(cái)務(wù)制度,提高企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第2篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

【關(guān)鍵詞】普外科；安全隱患；風(fēng)險(xiǎn)管理

近幾年，伴隨人們的生活水平提高與社會(huì)進(jìn)步，人們健康意識(shí)與法律意識(shí)加強(qiáng)，患者越來(lái)越重視醫(yī)院的安全隱患問(wèn)題。普外科為醫(yī)院重要科室，人員的流動(dòng)性比較大，這樣容易加大安全隱患發(fā)生率，所以需要護(hù)理人員全面分析普外科的安全隱患，同時(shí)提出解決的對(duì)策，以降低安全隱患率。

1普外科的護(hù)理安全隱患發(fā)生原因

1.1管理制度

管理者沒(méi)有做到因時(shí)因地制定和學(xué)合理的管理制度，導(dǎo)致管理制度不健全不完善，同時(shí)醫(yī)護(hù)管理人員沒(méi)有嚴(yán)格遵守和執(zhí)行管理制度。管理制度的落后導(dǎo)致醫(yī)療技術(shù)設(shè)備落后，管理者不更新醫(yī)療設(shè)備，仍舊使用陳舊的設(shè)備；病房和門窗沒(méi)有建設(shè)護(hù)欄來(lái)預(yù)防患者逃走；病房?jī)?nèi)危險(xiǎn)物品的擺設(shè)不合格；對(duì)容易產(chǎn)生抑郁躁動(dòng)行為的患者沒(méi)有設(shè)置專用的躁動(dòng)房間；管理不到位，沒(méi)能做到定期檢查病房設(shè)施，對(duì)患者的身體健康造成安全威脅[1]。

1.2護(hù)理人員的自身因素

護(hù)理人員隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)不高，專業(yè)知識(shí)理論掌握不扎實(shí)，缺乏責(zé)任感；沒(méi)有按要求對(duì)患者進(jìn)行護(hù)理或者死板地遵從醫(yī)生的叮囑，不能根據(jù)患者的實(shí)際情況和病情變化作出反映；沒(méi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)患者存在的問(wèn)題，安全意識(shí)淡薄。缺乏隨機(jī)應(yīng)變的能力；醫(yī)護(hù)人員沒(méi)有根據(jù)患者病理特征的不同進(jìn)行安置，導(dǎo)致不同類型的患者混合住進(jìn)同一個(gè)病房，例如一些發(fā)生交叉感染的患者，護(hù)理人員并沒(méi)有將其與其他患者隔開(kāi)，存在一定的安全隱患，從而導(dǎo)致安全事故擴(kuò)大化；此外醫(yī)護(hù)人員不能嚴(yán)格遵守管理護(hù)理制度，導(dǎo)致護(hù)理人員工作態(tài)度不積極，護(hù)理隊(duì)伍容易發(fā)生沖突和矛盾[2]。

1.3患者自身的原因

因?yàn)槠胀饪苹颊咧委煏r(shí)危險(xiǎn)性比較大，這在很大程度上會(huì)加大護(hù)理難度，加之，部分患者于家屬文化水平不高，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)遵醫(yī)囑的重要性，沒(méi)有配合醫(yī)院護(hù)理的工作。因此，引發(fā)術(shù)后感染概率比較大，為患者家屬與醫(yī)院造成麻煩。

2普外科護(hù)理安全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防對(duì)策

2.1強(qiáng)化對(duì)護(hù)理人員專業(yè)技能的培訓(xùn)

在護(hù)理的操作過(guò)程中，每一步都與患者生命健康有著直接關(guān)系，因此，護(hù)理人員需要嚴(yán)格按照相關(guān)程序進(jìn)行操作，根據(jù)規(guī)定對(duì)治療儀器進(jìn)行消毒。同時(shí)醫(yī)院需要強(qiáng)化對(duì)護(hù)理人員的專業(yè)技能培訓(xùn)，以便護(hù)理人員充分掌握護(hù)理方式與技巧，經(jīng)熟練操作與過(guò)硬技術(shù)，獲取患者與家屬信任。在普外科的護(hù)理人員上崗以前，需要實(shí)施全面、系統(tǒng)化培訓(xùn)，保證每一個(gè)護(hù)理人員都能持證上崗[3]。

2.2對(duì)患者與家屬實(shí)施健康宣教

在患者入院以后，護(hù)理人員需要對(duì)患者與家屬實(shí)施健康宣教，首先，將遵守住院的規(guī)章制度與遵醫(yī)囑重要性告知患者，讓患者積極參與治療。其次，護(hù)理人員需要詳細(xì)介紹醫(yī)院環(huán)境，如果患者有疑慮，護(hù)理人員需要耐心解答，一些特別的注意事項(xiàng)要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。最后，護(hù)理人員應(yīng)告知患者治療過(guò)程的注意事項(xiàng)與可能發(fā)生的并發(fā)癥，讓患者有個(gè)心理準(zhǔn)備，以提高患者治療的依從性[5]。

2.3提升護(hù)理人員的專業(yè)和道德素質(zhì)

管理者要對(duì)護(hù)理人員進(jìn)行不定期的培訓(xùn)，提高護(hù)理專業(yè)知識(shí)，使得護(hù)理人員能熟練掌握護(hù)理的各項(xiàng)工作。其次是要執(zhí)行嚴(yán)格的考核制度，對(duì)優(yōu)秀的護(hù)理工作者給予表彰，對(duì)發(fā)生錯(cuò)誤的護(hù)理人員進(jìn)行處罰，提高護(hù)理人員的工作積極性，增強(qiáng)工作責(zé)任感。護(hù)理工作者還要有記錄和保存患者臨床資料的習(xí)慣，為改進(jìn)工作提供證據(jù)。護(hù)理人員還要有自我保護(hù)意識(shí)，保管好患者的醫(yī)藥等物品，告知患者注意事項(xiàng)，盡量減少和避免醫(yī)療糾紛。

2.4重視普外科護(hù)理人員的管理

普外科護(hù)士長(zhǎng)應(yīng)該具備良好人格魅力與職業(yè)道德，同時(shí)要有高超護(hù)理技術(shù)與嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)等，加強(qiáng)護(hù)士長(zhǎng)自身號(hào)召力與凝聚力。然后通過(guò)護(hù)士長(zhǎng)來(lái)凝聚團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力，一起完成護(hù)理的目標(biāo)，提高護(hù)理的效果。如果在護(hù)理管理的過(guò)程中存在問(wèn)題，需要根據(jù)四不放過(guò)原則進(jìn)行處理，也就是護(hù)理人員沒(méi)有受教育不能放過(guò)、事故原因沒(méi)有查明不能放過(guò)、整改的措施沒(méi)有得到落實(shí)不能放過(guò)、責(zé)任人員沒(méi)有受到處理不能放過(guò)，使得相關(guān)責(zé)任能夠落到實(shí)處，降低護(hù)理事故的發(fā)生率。

2.5采取有效的護(hù)理方式

護(hù)理人員還要提前消毒病房，確保患者不會(huì)因?yàn)椴》凯h(huán)境影響到心情愉悅性。在科室收治到患者時(shí)，需要提前實(shí)施健康教育，讓患者了解治療注意事項(xiàng)。在手術(shù)治療以前，護(hù)理人員需要細(xì)心、耐心的與患者交流，評(píng)估患者心理狀態(tài)與既往病史。護(hù)理人員應(yīng)把手術(shù)時(shí)間、注意事項(xiàng)、手術(shù)室的設(shè)備與主刀醫(yī)生等告知患者于家屬，使得患者于家屬了解手術(shù)過(guò)程，將患者恐懼心理與疑問(wèn)心理消除，提高患者治療自信心。此外，護(hù)理人員需要落實(shí)手術(shù)室消毒與清潔的工作，對(duì)器材準(zhǔn)備、急救用品與藥品進(jìn)行完善。在手術(shù)前一天需要對(duì)患者手術(shù)部位進(jìn)行清理，可以采取石蠟油對(duì)污垢進(jìn)行清理，并且石蠟油能夠發(fā)揮出的效果，給手術(shù)順利進(jìn)行創(chuàng)造條件。護(hù)理人員根據(jù)手術(shù)情況取患者，在手術(shù)前不可以隨意活動(dòng)與按壓腹部，需要絕對(duì)的臥床休息。

3討論

總之，伴隨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，在某種程度上加劇了人口老齡化與環(huán)境污染，導(dǎo)致普外科患者人數(shù)持續(xù)上漲。尤其老年患者因?yàn)樽陨淼拿庖吡Ρ容^低，在行普外科手術(shù)治療時(shí)，比較容易發(fā)生安全事件。因此，為了降低護(hù)理安全隱患發(fā)生率，需要護(hù)理人員針對(duì)老年患者心理與治療情況進(jìn)行針對(duì)性護(hù)理，降低墜床、下呼吸道的感染、跌倒、上呼吸道的感染、褥瘡、創(chuàng)口感染等安全事件發(fā)生率。

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第3篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

1、金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

(1)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái),以房地產(chǎn)業(yè)為代表的基礎(chǔ)設(shè)施投資快速增長(zhǎng),銀行的貸款資金也集中到這些行業(yè)上來(lái)。我國(guó)的房地產(chǎn)企業(yè)自有資金很少,大部分都是靠外部融資滿足項(xiàng)目資金的需要。房?jī)r(jià)上漲吸引了更多的開(kāi)發(fā)商進(jìn)入,加大了對(duì)信貸資金的依賴,給商業(yè)銀行帶來(lái)了很大風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行既為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商建房提供貸款,又為購(gòu)房者提供個(gè)人住房按揭貸款,承擔(dān)著來(lái)自開(kāi)發(fā)商與個(gè)人住房抵押貸款借款人的雙重風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)的房地產(chǎn)泡沫在部分大城市很嚴(yán)重,而房?jī)r(jià)不可能只漲不跌,一旦房地產(chǎn)泡沫破裂,將導(dǎo)致銀行大量壞賬產(chǎn)生,嚴(yán)重危害我國(guó)的金融穩(wěn)定。

(2)粗放式信貸管理風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸客戶評(píng)級(jí)辦法在總體結(jié)構(gòu)、等級(jí)結(jié)構(gòu)、評(píng)級(jí)程序、信息收集等方面都比較粗,所用的信用等級(jí)劃分也較粗,例如,一些商業(yè)銀行將客戶信用分為四級(jí),即AAA、AA、A、BBB,而巴塞爾協(xié)議要求至少為八級(jí),在每一級(jí)別存在略升和略降的情況,如出現(xiàn)AA+、AA-。這種粗放式的信貸管理方式,在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境好的情況時(shí)并未顯露,但在目前金融危機(jī)環(huán)境下,很可能使商業(yè)銀行踏上未知的“地雷”,使信貸資產(chǎn)遭受損失。

(3)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)造成的直接損失雖小,間接影響卻不容低估。其中之一就是不良貸款率的上升。在出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面．我國(guó)的出口需求下降,紡織、鋼鐵等出口導(dǎo)向型企業(yè)以及周期性行業(yè)企業(yè)的盈利大幅下滑。出口企業(yè)關(guān)閉現(xiàn)象增多,私營(yíng)企業(yè)出口受到較大沖擊,尤其對(duì)中小、民營(yíng)、勞動(dòng)密集型出口企業(yè)影響較大。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的放緩,企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨越來(lái)越復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,多種因素交織在一起,對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和盈利水平產(chǎn)生明顯的不利影響。在后金融危機(jī)時(shí)代,銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)增大。

(4)內(nèi)部信貸控制風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行內(nèi)控薄弱是普遍存在的問(wèn)題。近年來(lái)發(fā)生的多起騙貸案件及信貸的操作制度不健全、執(zhí)行不到位等問(wèn)題,充分暴露了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的缺陷。如缺乏系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度和主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制,內(nèi)部控制措施零散等。信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制還沒(méi)有形成體系化、標(biāo)準(zhǔn)化。這就要求信貸風(fēng)險(xiǎn)管控水平在經(jīng)濟(jì)的下行通道中進(jìn)一步提高。

(5)利率、匯率變化帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。盡管我國(guó)經(jīng)濟(jì)目前因人民幣升值而承受著巨大的調(diào)整壓力,但一旦人民幣匯率急劇貶值,我們同樣要蒙受嚴(yán)重沖擊,特別是為了降低利息支出和取得額外匯兌收益而借人大量外幣債務(wù)的企業(yè)。屆時(shí)將陷入類似1997年金融危機(jī)后韓國(guó)財(cái)團(tuán)的境地,我們對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)必須予以足夠的關(guān)注。固定收益類產(chǎn)品對(duì)利率變動(dòng)的敏感性較高。在利率變化比較大的情況下,市值變化也可能比較劇烈。

2、金融危機(jī)下銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

(1)嚴(yán)密監(jiān)控房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)業(yè)作為我國(guó)繁榮的支柱產(chǎn)業(yè)之一,直接或問(wèn)接地關(guān)系到上下游幾十個(gè)行業(yè),客觀上決定了房地產(chǎn)業(yè)在傳導(dǎo)危機(jī)中,能夠使危機(jī)迅速地?cái)U(kuò)散蔓延到宏觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。因此我國(guó)中央銀行及商業(yè)銀行應(yīng)密切跟蹤監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)向上下游行業(yè)傳遞的情況加以關(guān)注,防患于未然。結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策變化和各行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)影響,及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)和客戶授信政策。嚴(yán)格授信標(biāo)準(zhǔn),對(duì)受房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響較大的上下游行業(yè),實(shí)行貸款總量控制:對(duì)行業(yè)內(nèi)規(guī)模小、實(shí)力弱的企業(yè)的信貸予以約束。加強(qiáng)對(duì)已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,加大客戶實(shí)地查訪頻率,密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(2)改進(jìn)和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷豐富和發(fā)展,信用風(fēng)險(xiǎn)的范圍和特點(diǎn)也在發(fā)生變化,對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系必須不斷加以改進(jìn)和完善。為此,商業(yè)銀行應(yīng)健全專業(yè)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍,負(fù)責(zé)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的運(yùn)行、維護(hù)、升級(jí)和創(chuàng)新。建立起適合國(guó)情的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,并在實(shí)踐中不斷修正和完善。正確把握貸款投向,切實(shí)加大貸款封閉管理執(zhí)行力度。以重點(diǎn)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)客戶為營(yíng)銷對(duì)象,實(shí)行差別化的產(chǎn)品準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)人和區(qū)域準(zhǔn)入策略,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制力,進(jìn)一步改善貸款質(zhì)量。重點(diǎn)支持資金實(shí)力較強(qiáng)、信用記錄良好的客戶,利用宏觀調(diào)控的契機(jī),積極做好房地產(chǎn)客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時(shí)要強(qiáng)化大局觀念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),建立與風(fēng)險(xiǎn)承受能力和管控能力相匹配的授信管理體制,防范房地產(chǎn)企業(yè)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),確保房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

(3)加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)資信的審查。在金融危機(jī)背景下,商業(yè)銀行應(yīng)充分重視企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)管理能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。第一,建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系及企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)模型。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系可對(duì)企業(yè)因財(cái)務(wù)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)、重要管理人員變動(dòng)等所導(dǎo)致的問(wèn)題貸款的出現(xiàn)發(fā)出及時(shí)的報(bào)警信號(hào),使信貸人員及時(shí)采取對(duì)策避免損失。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)就企業(yè)的管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等諸多項(xiàng)目進(jìn)行打分,然后加權(quán)平均得出總分值,確定其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別,進(jìn)而確定貸款方式和貸款定價(jià)。第二,加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及發(fā)展前景的分析和監(jiān)測(cè),建立貸款企業(yè)資料數(shù)據(jù)庫(kù),加強(qiáng)企業(yè)違約、破產(chǎn)的預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)工作,使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)避免或降低損失。第三,運(yùn)用資產(chǎn)組合管理法,綜合考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)前景、企業(yè)發(fā)展等多方因素,降低和分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(4)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具,絕大多數(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件都是與內(nèi)控漏洞或者與不符合內(nèi)控程序有關(guān)。內(nèi)部控制體系建設(shè)是系統(tǒng)工程,需要強(qiáng)化各部門職責(zé),使其互相配合,提高內(nèi)控體系的效率。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè):完善科學(xué)、有效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度,操作風(fēng)險(xiǎn)管理者可以制訂針對(duì)性、操作性強(qiáng)的制度來(lái)進(jìn)行防范。要改變過(guò)去內(nèi)控制度重復(fù)與缺失并存局面,整合全行各業(yè)務(wù)部門的制度,形成全行科學(xué)、系統(tǒng)的內(nèi)控制度;要建立相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制和科學(xué)的員工激勵(lì)獎(jiǎng)懲制度,確保內(nèi)控制度的嚴(yán)格執(zhí)行;加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有效監(jiān)督,尤其要加強(qiáng)對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和重要崗位人員的監(jiān)督,從源頭上防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的發(fā)生。

第4篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

[關(guān)鍵詞] 護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)；管理；對(duì)策

[中圖分類號(hào)] R47 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]C [文章編號(hào)]1673-7210（2009）03（b）-102－02

當(dāng)前，“醫(yī)療護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在”已成為醫(yī)療界的共識(shí)。在護(hù)理工作中一切影響患者康復(fù)的因素，工作人員自身健康因素，醫(yī)院環(huán)境、設(shè)備、物品、藥品，組織管理因素等都成為護(hù)理工作中的風(fēng)險(xiǎn)因素。護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)是指醫(yī)院內(nèi)患者在護(hù)理過(guò)程中有可能發(fā)生的一切不安全事件[1]，護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，可能導(dǎo)致患者死亡、傷殘或功能損害，給患者及家屬的工作、生活等帶來(lái)不良的影響，同時(shí)也增加了護(hù)士的經(jīng)濟(jì)和思想負(fù)擔(dān)，影響醫(yī)生和護(hù)士的聲譽(yù)[2]。有效地防范護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)不僅可以保證患者人身安全，而且可避免因發(fā)生護(hù)理差錯(cuò)和缺陷而造成的醫(yī)院及當(dāng)事人承受經(jīng)濟(jì)、法律和人身風(fēng)險(xiǎn)等。怎樣防范和減少護(hù)理差錯(cuò)事故，降低投訴發(fā)生率，現(xiàn)將一些經(jīng)驗(yàn)介紹如下：

1制定實(shí)施護(hù)理質(zhì)量管理措施

根據(jù)中醫(yī)內(nèi)科患者的特點(diǎn)，制定并實(shí)施了一系列針對(duì)性與可操作性較強(qiáng)的護(hù)理質(zhì)量管理措施。制定了內(nèi)科護(hù)理質(zhì)量?？茦?biāo)準(zhǔn)。比如：對(duì)于意識(shí)不清，躁動(dòng)，患者加床檔，并演示床檔的使用。在走廊設(shè)有扶手，在廁所安裝扶手，避免患者發(fā)生跌倒，從而最大限度地減少了護(hù)理缺陷，實(shí)現(xiàn)了護(hù)理質(zhì)量持續(xù)性改進(jìn)。

2樹(shù)立護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

及時(shí)履行告知義務(wù)，加強(qiáng)護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)。知情同意權(quán)是患者的基本權(quán)利之一，知情同意又是建立和諧護(hù)患關(guān)系的關(guān)鍵。楊敏在一項(xiàng)護(hù)士對(duì)患者知情同意執(zhí)行情況的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，臨床護(hù)士對(duì)知情同意有一定的認(rèn)識(shí)，并且能在實(shí)踐中盡力實(shí)施，但遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的要求[3]，因此，必須提高護(hù)士的認(rèn)識(shí)，規(guī)范告知的方式、時(shí)機(jī)、程度。此外，護(hù)理管理者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培訓(xùn)，以提高護(hù)士對(duì)護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的思想認(rèn)識(shí)和行為態(tài)度。護(hù)理管理者應(yīng)定期組織護(hù)士學(xué)習(xí)《醫(yī)療糾紛防范與對(duì)策》、《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》及相關(guān)的法律、法規(guī)，并請(qǐng)法律專家就護(hù)理記錄相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行法律知識(shí)講座，以增強(qiáng)護(hù)理人員的法律意識(shí)。同時(shí)還需規(guī)范護(hù)理記錄書寫標(biāo)準(zhǔn)，醫(yī)院護(hù)理部可根據(jù)《條例》制定護(hù)理記錄書寫標(biāo)準(zhǔn)，使護(hù)理記錄在內(nèi)容、格式、要求和管理上適應(yīng)舉證責(zé)任倒置的新形勢(shì)，使護(hù)士從法律責(zé)任、高度來(lái)約束自己，主動(dòng)將各種制度和職責(zé)當(dāng)作法律意義中的義務(wù)去履行[4-5]。并能運(yùn)用法律的武器進(jìn)行自我保護(hù)，不斷營(yíng)造良好的護(hù)理環(huán)境和氛圍。

3加強(qiáng)護(hù)士的職業(yè)道德、基礎(chǔ)知識(shí)和實(shí)踐操作技能的培訓(xùn)

護(hù)理人員素質(zhì)高低是決定護(hù)理質(zhì)量的基礎(chǔ)，重視在職護(hù)士的繼續(xù)教育，改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，規(guī)范護(hù)理行為，加強(qiáng)護(hù)士“三基”培訓(xùn)，培養(yǎng)護(hù)士理論聯(lián)系實(shí)際的能力，使護(hù)士不僅有良好的醫(yī)德、豐富的專業(yè)知識(shí)、精湛的專業(yè)技能，還有良好的溝通能力、觀察能力及綜合分析問(wèn)題，解決問(wèn)題的能力，使之更有效地提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量。每周三下午定為護(hù)士業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)日，無(wú)論上、下夜班、休息，所有護(hù)士均參加。基礎(chǔ)知識(shí)由各科骨干主講，操作技能由年初護(hù)理部定的示范選手示范，下一周各科再抽簽選出人員考試，無(wú)論老護(hù)士，新護(hù)士均參加，年終護(hù)理部對(duì)所有護(hù)士進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí)，技術(shù)操作競(jìng)賽，取得優(yōu)異成績(jī)者給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，考試不合格者給予補(bǔ)考，再不合格給予懲罰處理。通過(guò)學(xué)習(xí)，提高護(hù)士整體素質(zhì)，強(qiáng)化了護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)護(hù)理缺陷分析原因，提出持續(xù)改進(jìn)的具體措施。臨床實(shí)踐證明，護(hù)士的素質(zhì)和能力與護(hù)理差錯(cuò)、事故發(fā)生有直接聯(lián)系，是維護(hù)安全護(hù)理最重要的基礎(chǔ)。只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在遇到新問(wèn)題及難點(diǎn)時(shí)，學(xué)會(huì)觀察、思考、分析、判斷，理論聯(lián)系實(shí)際，才能提高業(yè)務(wù)水平，確保患者安全。

4明確服務(wù)對(duì)象，感悟工作責(zé)任

在護(hù)患糾紛事件中，許多環(huán)節(jié)與工作責(zé)任心不強(qiáng)有關(guān)，憑經(jīng)驗(yàn)、印象、匆忙行事，而發(fā)錯(cuò)藥、輸錯(cuò)液，延誤治療。不巡視病房，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)患者的病情變化，如二級(jí)護(hù)理沒(méi)有發(fā)現(xiàn)患者在睡覺(jué)時(shí)死亡。另外不按照護(hù)理常規(guī)給患者更換引流瓶、吸氧管、濕化瓶等。對(duì)危重患者生活護(hù)理不到位，或因工作忙而讓家屬代作了部分護(hù)理工作。

首先使每一位護(hù)士明確護(hù)理工作的對(duì)象是只有一次生命的人，珍視生命，尊重人的健康權(quán)利和尊嚴(yán)是護(hù)士的天職。對(duì)護(hù)士而言，在護(hù)理技術(shù)操作中，優(yōu)先考慮的是患者的安全，倡導(dǎo)精益求精，細(xì)致入微的工作態(tài)度，啟動(dòng)自我意識(shí)，感悟工作的責(zé)任和義務(wù)，意識(shí)到自己的行為重點(diǎn)是人的生命，從而營(yíng)造一種自然的職業(yè)安全氛圍。

5落實(shí)護(hù)理管理制度

完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度是做好風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，而認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度是患者、醫(yī)務(wù)人員安全的根本保證。重點(diǎn)介紹一下幾項(xiàng)護(hù)理管理制度的落實(shí)方法。

5.1交接班制度

通過(guò)查房時(shí)提問(wèn)值班護(hù)士、床邊查看患者、檢查三室的物品處理、查看登記本等可以檢驗(yàn)出交接班的執(zhí)行情況。

5.2查對(duì)制度(包括服藥、注射、輸液查對(duì)制度，醫(yī)囑查對(duì)制度)

通過(guò)查看執(zhí)行人簽名，核對(duì)床頭卡、一覽卡，查看登記本等方法可發(fā)現(xiàn)查對(duì)制度是否嚴(yán)格執(zhí)行。使用了手術(shù)患者交接單，制作了溫馨提示牌如“您做到三查七對(duì)了嗎？”置于治療臺(tái)、治療車等處。

5.3分級(jí)護(hù)理制度(制定了眼科基礎(chǔ)護(hù)理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等)

由病房護(hù)理制控成員每周檢查一定數(shù)量的患者分級(jí)護(hù)理實(shí)施情況，每月統(tǒng)計(jì)合格率并登記；護(hù)理部質(zhì)控小組不定期抽查患者的分級(jí)護(hù)理落實(shí)情況。

5.4護(hù)理文件書寫制度(護(hù)理文書質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn))

每周至少檢查一次本病房住院患者的護(hù)理病歷。護(hù)士長(zhǎng)經(jīng)常性地檢查和考核至關(guān)重要，要使護(hù)理文件達(dá)到字跡工整、清楚，記錄客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，符合護(hù)理文書的書寫要求。對(duì)護(hù)理部質(zhì)控小組不定期抽查在院或出院患者的護(hù)理記錄書寫情況，質(zhì)控評(píng)分，進(jìn)行反饋并督促整改。護(hù)理缺陷上報(bào)護(hù)理部。

6監(jiān)控重點(diǎn)環(huán)節(jié)

將護(hù)理糾紛易發(fā)生的環(huán)節(jié)作為護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施管理。例如“重點(diǎn)護(hù)士”的管理：對(duì)基本功不扎實(shí)、綜合素質(zhì)差、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)的護(hù)士需加強(qiáng)帶教、加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)、“關(guān)鍵時(shí)刻”的管理。

通過(guò)對(duì)護(hù)士進(jìn)行多途徑的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使護(hù)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)得到提高，有效提高了患者信任度和滿意度，提升了醫(yī)院的形象。在組織管理工作中通過(guò)強(qiáng)化護(hù)理人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、抓護(hù)理管理制度的落實(shí)、抓重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的管理，明顯降低了護(hù)理差錯(cuò)事故、護(hù)理投訴發(fā)生率逐年降低，收到多封患者熱情洋溢的表?yè)P(yáng)信。

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第5篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)

銀行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)與生俱來(lái)就規(guī)定了其風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，與其說(shuō)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更不如說(shuō)是為了獲取利潤(rùn)而經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的組織。所以，風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)硬幣的兩面，不可分割，同為一體。過(guò)分強(qiáng)調(diào)哪一方都會(huì)為發(fā)展帶來(lái)阻礙。只有充分掌握風(fēng)險(xiǎn)在銀行經(jīng)營(yíng)中的特點(diǎn)將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，管理與防范結(jié)合起來(lái)，在硬幣的兩面尋找有效的平衡，才能收到利潤(rùn)增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防范的最佳效果。眾所周知，我國(guó)銀行是從過(guò)去國(guó)家專業(yè)銀行演變而來(lái)的，商業(yè)化進(jìn)程較為緩慢，粗放落后經(jīng)營(yíng)觀念在國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理中并未完全消除。我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念是以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)則不夠重視。

一、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

(一)資本充足率水平不高，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模較大

由于國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量比較差，不良資產(chǎn)的規(guī)模比官方公布的數(shù)字要大得多，因此按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的資本充足率實(shí)際上大多低于巴塞爾協(xié)議8％的最低水平，同時(shí)由于資本充足率水平較低且資本補(bǔ)充渠道較窄，能夠?yàn)榉种C(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口配置的資本相當(dāng)有限，不可能為高規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)敞口提供足夠的資本支撐，這種情況必然導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模與資本匹配失衡。在資本補(bǔ)充有限的情況下，要提高資本充足率必須在降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模上做文章。而我國(guó)目前包括大型企業(yè)在內(nèi)的絕大部分企業(yè)尚未取得外部評(píng)級(jí)，在標(biāo)準(zhǔn)法下其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％或者150％，且國(guó)內(nèi)銀行尚不具備內(nèi)部評(píng)級(jí)的客觀條件，不能對(duì)企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)，在呆賬準(zhǔn)備金提取能力不足的情況下，資本充足率的這種逆向配置效應(yīng)幾乎意味著商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模的途徑就是降低信貸存量規(guī)模，甚至是減少一些優(yōu)質(zhì)客戶的信貸業(yè)務(wù)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理文化落后，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)

雖然我國(guó)商業(yè)銀行高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)初步形成，但風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有作為風(fēng)險(xiǎn)文化根植于所有員工的心中，貫穿到業(yè)務(wù)拓展的全過(guò)程，全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念還沒(méi)有樹(shù)立，沒(méi)有形成全行認(rèn)同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，系統(tǒng)而完整的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略還有待于加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重于后臺(tái)管理，沒(méi)有將其作為信貸決策、風(fēng)險(xiǎn)敞口限額控制、貸款定價(jià)、資本資源配置的有利工具。同時(shí)，部分人員將風(fēng)險(xiǎn)片面地等同為違規(guī)、案件和損失，一些風(fēng)險(xiǎn)管理人員將風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)單地理解為控制，部分業(yè)務(wù)人員將風(fēng)險(xiǎn)管理看作是業(yè)務(wù)拓展絆腳石，注重信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和計(jì)量，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等僅有一定的理性認(rèn)識(shí)，還談不上統(tǒng)籌考慮、系統(tǒng)管理。

(三)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確

在西方發(fā)達(dá)的銀行制度下，代表全體股東利益的董事會(huì)明確地承擔(dān)起銀行在其全部經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的所有風(fēng)險(xiǎn)，并以銀行的全部資本金作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最終邊界。董事會(huì)因此負(fù)責(zé)制定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的重大政策，并在銀行內(nèi)部建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。我國(guó)城市商業(yè)銀行均是股份制，在我國(guó)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》中并沒(méi)有明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體。任何有效的風(fēng)險(xiǎn)管理都應(yīng)該是以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體明確，權(quán)力、責(zé)任和利益的合理分配為根本前提的。我國(guó)城市商業(yè)銀行中這種風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確的特點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理上的后果就導(dǎo)致了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)管理層對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)非常重視，而微觀金融主體的金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對(duì)淡薄，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏緊迫感和積極性。

(四)內(nèi)控體制不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不完善，沒(méi)有形成現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理體系

據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在1998年提出的《銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引》，完善的現(xiàn)代銀行內(nèi)控體系應(yīng)該以運(yùn)作合法、有效和信息暢通為目標(biāo)，涵蓋銀行的管理和控制文化、風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和評(píng)估、控制活動(dòng)和責(zé)任分離、信息和交流以及監(jiān)控和缺陷修正等五個(gè)方面的內(nèi)容。到目前為止，我國(guó)大多數(shù)銀行包括城市商業(yè)銀行都還沒(méi)有現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，也沒(méi)有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，無(wú)論是內(nèi)部稽核部門還是信貸管理部門(管理信用風(fēng)險(xiǎn))或資金管理部門(管理利率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn))，都沒(méi)有能力承擔(dān)起獨(dú)立的，權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行在危機(jī)中提高風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

在全球金融危機(jī)背景下，中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的不確定性因素加大，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立足自身特點(diǎn)，靈活應(yīng)對(duì)，在當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)受到影響相對(duì)限的緩沖期，面對(duì)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的國(guó)際金融市場(chǎng)，我國(guó)商業(yè)銀行在投資過(guò)程中要不斷提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。采取有效措施，積極應(yīng)對(duì)全球金融風(fēng)暴的影響。

(一)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織

首先，銀行首先應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)管理能夠涵蓋所有業(yè)務(wù)和所有環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。然后對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和歸類，對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)采取同的防范和措施。所有的風(fēng)險(xiǎn)都有專門的對(duì)應(yīng)的崗位來(lái)負(fù)責(zé)。使銀行上下牢固樹(shù)立起全員、全過(guò)程、全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。其次，在完善的公司治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，建立相互獨(dú)立的、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架。董事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高權(quán)力和決策機(jī)構(gòu)，下設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)委員會(huì)。戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)負(fù)責(zé)起草風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略；風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)委員會(huì)通過(guò)常設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部，負(fù)責(zé)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理效率評(píng)價(jià)，督促建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和組織體系，對(duì)銀行中高層管理人員、關(guān)鍵崗位人員的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

(二)調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高盈利水平，提升資本充足蜜

首先，增加盈利是城市商業(yè)銀行提高資本充足率的基本途徑。為增加盈利，城市商業(yè)銀行要加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，多渠道運(yùn)用資金，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，不斷擴(kuò)大盈利空間；還要利用國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的時(shí)機(jī)，按照國(guó)家指引擴(kuò)大對(duì)基建項(xiàng)目和中小企業(yè)的融資，實(shí)現(xiàn)貸款組合的多元化。隨著國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策的實(shí)施及銀行利差空間的壓縮，銀行業(yè)有必要尋求差異化定價(jià)能力的突破，并逐步拓展中間業(yè)務(wù)渠道。擴(kuò)大手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入的比重，提高盈利水平。其次，提高資產(chǎn)質(zhì)量是提高資本充足率的有效途徑。在金融危機(jī)的影響下，城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)存在上升的趨勢(shì)。因此，城市商業(yè)銀行應(yīng)不斷提高信貸管理水平，大力清收盤活不良資產(chǎn)，努力改善資產(chǎn)質(zhì)量，以減小核銷或沖減呆賬的壓力，長(zhǎng)遠(yuǎn)可以直接減低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，改善資本充足率。最后，增資擴(kuò)股和發(fā)行次級(jí)債，是目前城市商業(yè)銀行提高資本充足率的主要方式。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)研究增資擴(kuò)股的可能性，通過(guò)改制和公開(kāi)上市引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營(yíng)資本募集資本金，適時(shí)引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營(yíng)資本。而對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量較好的或已上市的城市商業(yè)銀行，發(fā)行次級(jí)債是提高資本充足率立竿見(jiàn)影的方法。目前已有不少銀行采取發(fā)行次級(jí)債來(lái)補(bǔ)充資本金的方式。

(三)正確平衡風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新的關(guān)系

首先，在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新或引進(jìn)、模仿他行金融創(chuàng)新時(shí)，須充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新的兩面性。大量金融創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)既有分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，也有放大風(fēng)險(xiǎn)的作用。城市商業(yè)銀行在推動(dòng)金融創(chuàng)新的同時(shí)，要嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注金融創(chuàng)新產(chǎn)品在市場(chǎng)上的發(fā)展情況。其次，金融創(chuàng)新要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在進(jìn)行金融創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)為原則。金融創(chuàng)新是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)但在金融創(chuàng)新時(shí)要區(qū)別對(duì)待，應(yīng)避免金融創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而成為服務(wù)于金融業(yè)自身的自?shī)首詷?lè)和自我服務(wù)。最后，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理，把握風(fēng)險(xiǎn)回避原則，不符合風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l件的金融創(chuàng)新，要從嚴(yán)控制。要建立完善嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，預(yù)防并控制金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的各種損失，并保持充足的資本儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)并能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。危機(jī)的應(yīng)對(duì)能力也是一家銀行發(fā)展能力的表現(xiàn)。

(四)商業(yè)銀行要提高危機(jī)的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力

我國(guó)的企業(yè)由于大多沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的洗禮，所以缺乏對(duì)危機(jī)的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力，在危機(jī)到來(lái)時(shí)我國(guó)的企業(yè)反應(yīng)慢，反應(yīng)滯后。這次金融海嘯來(lái)時(shí)亦是如此。而作為距離市場(chǎng)更遠(yuǎn)、比企業(yè)更年輕的銀行反應(yīng)就更慢。商業(yè)銀行要強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)，建立危機(jī)快速反應(yīng)、及時(shí)應(yīng)對(duì)的機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)危機(jī)的快速反應(yīng)、決策及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、管理到位、措施有效、執(zhí)行堅(jiān)決的快速、協(xié)調(diào)的運(yùn)行和應(yīng)對(duì)機(jī)制。

(五)要根據(jù)市場(chǎng)和企業(yè)的需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

第6篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：信貸風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警；信貸服務(wù)；產(chǎn)品創(chuàng)新

小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中非常重要的環(huán)節(jié)，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行的長(zhǎng)足穩(wěn)健發(fā)展具有重要的意義。L銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理在保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方面還存在欠缺，因此提高L銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平，改善小微企業(yè)信貸融資的渠道與環(huán)境，實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)之間的雙贏，既是當(dāng)今社會(huì)一個(gè)亟待解決的問(wèn)題，也是L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)良性發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。本文中的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要指貸款發(fā)生損失存在不確定性，即銀行債務(wù)人由于各種原因可能無(wú)力償還貸款，甚至導(dǎo)致本金和利息無(wú)法收回的壞賬損失。

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

L銀行在小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面采取了諸多的方法和措施。本文主要從小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管理流程兩個(gè)方面分析L銀行在這方面主要做的工作。

1、設(shè)立小企業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)管理部門

設(shè)立了專營(yíng)機(jī)構(gòu)16家，分設(shè)10個(gè)業(yè)務(wù)部，分布在各家支行及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)覆蓋各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，在服務(wù)小微企業(yè)方面做出了積極有益的探索，取得了顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

2、規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程

小微企業(yè)資金需求時(shí)效性很強(qiáng)。為了更好更高效地為客戶提供金融服務(wù)，L銀行小微企業(yè)信貸部根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要，優(yōu)化操作流程，完善機(jī)制建設(shè)，形成了一整套適合小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的業(yè)務(wù)流程，規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。3、構(gòu)建小微企業(yè)貸款監(jiān)管體系L銀行對(duì)小微企業(yè)貸款進(jìn)行監(jiān)管，注重合同中的每一個(gè)細(xì)節(jié)，在合同中從貸款發(fā)放、貸后資金、貸款償還等全過(guò)程管理，明確貸款違約事件發(fā)生時(shí)責(zé)任方應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)責(zé)任，以合法的法律手段維護(hù)銀行的合法利益。L銀行充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部和資產(chǎn)保全部的作用，在各分行成立分行預(yù)警控制小組，打破總行預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，提高分行對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，掌握全行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況。截止2014年底，L銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款主要是單戶擔(dān)保和聯(lián)保方式的貸款，行業(yè)分布主要集中在鋼貿(mào)行業(yè)，占比達(dá)20%以上。

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

1、未建立專業(yè)的小微企業(yè)信貸審批模式

（1）現(xiàn)有信貸審批標(biāo)準(zhǔn)不適用于小微企業(yè)。L銀行針對(duì)大企業(yè)和小微企業(yè)采用的審批信貸流程、信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并無(wú)太大差異，業(yè)務(wù)審批與大企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)流程一致，這種同標(biāo)準(zhǔn)的信貸審批模式無(wú)法滿足小微企業(yè)“短平快”的資金需求，缺乏使用小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)便的操作模式和標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品流程，高標(biāo)準(zhǔn)和高門檻的要求不適合小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。（2）貸款種類單一且市場(chǎng)同質(zhì)化。一方面是產(chǎn)品單一且推廣容易受阻，現(xiàn)有的這兩類產(chǎn)品并不能完全推廣，產(chǎn)品也不能完全滿足客戶多樣化的資金需求，針對(duì)小微企業(yè)貸款產(chǎn)品需要進(jìn)一步豐富和完善。另一方面是小微企業(yè)貸款產(chǎn)品與其他銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。（3）貸款審批流程繁瑣。L銀行目前對(duì)信貸審批實(shí)行審貸分離、統(tǒng)一授信的管理模式，貸款審批權(quán)主要集中在總行及分行一級(jí)，基層銀行主要履行貸款前期準(zhǔn)備，審批功能非常弱?；鶎有械目蛻艚?jīng)理辦理貸款業(yè)務(wù)必須逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)上級(jí)行審批后才能完成貸款程序。復(fù)雜的貸款程序容易延誤中小微企業(yè)急需資金的時(shí)機(jī)，導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)的中小客戶流失。（4）貸前管理成本高。小微企業(yè)信息公開(kāi)渠道少，所提供的資料無(wú)法真實(shí)反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)等信息，企業(yè)為獲得貸款隱瞞對(duì)企業(yè)不利的各種信息，銀行并不能全面掌握企業(yè)的真實(shí)情況，為了獲取更多客戶的信息和資料，提高資料的采集量和真實(shí)性，銀行必須加大貸前人力和財(cái)力資源的投入，使銀行貸前信息的管理成本不斷加大。

2、信貸服務(wù)制度不完善

（1）小微企業(yè)信貸信息科技系統(tǒng)薄弱。L銀行目前在報(bào)表統(tǒng)計(jì)、績(jī)效考核、數(shù)據(jù)報(bào)送、信息核對(duì)等方面都是人工統(tǒng)計(jì)完成，工作效率不高，且容易發(fā)生錯(cuò)誤，加大操作風(fēng)險(xiǎn)，給信貸業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法做到利用科技手段來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，提升業(yè)務(wù)發(fā)展水平的高效局面。（2）小微企業(yè)信貸部與支行聯(lián)動(dòng)機(jī)制效果不明顯。到2013年L銀行小微企業(yè)信貸部向各分支行累計(jì)推薦優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶信貸規(guī)模上萬(wàn)億元，通過(guò)業(yè)務(wù)共同開(kāi)展的形式不斷加強(qiáng)與支行的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。但這種對(duì)接形式的效果不佳，僅限小微企業(yè)信貸部和小部分分支行之間開(kāi)展，未形成全系統(tǒng)內(nèi)分支行的對(duì)接機(jī)制和全行積極開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的局面，小微企業(yè)信貸部單個(gè)部門的力量太薄弱，不利于擴(kuò)大小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。（3）針對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。L銀行在省內(nèi)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在整個(gè)銀行業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)中所占的比重較小，增長(zhǎng)速度低于小微企業(yè)融資需求增長(zhǎng)的速度，使得L銀行不能承擔(dān)滿足小微企業(yè)市場(chǎng)需求的重任。由于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大，L銀行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展主要對(duì)象是業(yè)績(jī)良好的大中型企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)的營(yíng)銷觀念和服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。

3、缺乏小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

（1）缺乏小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。首先L銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定是小微企業(yè)獲得貸款的重要依據(jù)，目前L銀行對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)主要側(cè)重于以往財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析，缺乏對(duì)目前現(xiàn)金流量和經(jīng)營(yíng)情況的分析，對(duì)其未來(lái)償債能力的評(píng)估更顯不足。其次，由于銀行獲取小微企業(yè)資料的受限，缺乏足夠的信息判斷小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，只能根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)或者相關(guān)專業(yè)人士的判斷來(lái)評(píng)定，主觀因素影響較大，對(duì)評(píng)定小微企業(yè)信用的定性和定量指標(biāo)很難合理地確定，客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況無(wú)法通過(guò)評(píng)分客觀地反映出來(lái)，不利于對(duì)企業(yè)的信用狀況做出真實(shí)的判斷。最后，L銀行對(duì)小微企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定缺乏動(dòng)態(tài)調(diào)整，定期評(píng)定使評(píng)級(jí)部門很難根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的變化對(duì)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)整，信息傳達(dá)落后不利于客戶經(jīng)理根據(jù)信用狀況的變化對(duì)貸款情況做出快速判斷。（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析手段落后。目前L銀行對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以定性為主，還未形成一套完善的小微企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系，風(fēng)險(xiǎn)管理的依據(jù)偏重于傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要依靠工作人員的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析手段，一方面是這種主觀判斷的方式容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果受人為影響較大，工作人員的錯(cuò)誤判斷會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生較大的偏差，不利于全行范圍內(nèi)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)形成統(tǒng)一的規(guī)范和要求。另一方面，L銀行尚未開(kāi)展系統(tǒng)的行業(yè)和區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)分析工作，這部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的缺失導(dǎo)致整個(gè)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展缺乏整體的專業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)分析和指導(dǎo)，使各分支行無(wú)法準(zhǔn)確地把握主要目標(biāo)客戶及產(chǎn)業(yè)鏈定位，不能有效指導(dǎo)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。

三、對(duì)策建議

本文通過(guò)分析L銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，并根據(jù)當(dāng)前銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)，根據(jù)L銀行發(fā)展獨(dú)立的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的需要，從如何建立獨(dú)立的業(yè)務(wù)單元和組織體系，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的角度特提出對(duì)策建議。

1、開(kāi)拓新的信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

（1）借助PPP模式拓展業(yè)務(wù)范圍。國(guó)務(wù)院、財(cái)政部、發(fā)改委等部委出臺(tái)了一系列推進(jìn)政府與社會(huì)資本合作的政策。目前各地推出的PPP項(xiàng)目已達(dá)1500個(gè)，總投資額超過(guò)2.7萬(wàn)億，商業(yè)銀行已成為PPP項(xiàng)目最重要的資金提供方。L銀行參與PPP模式可以通過(guò)兩種方式。一是傳統(tǒng)的企業(yè)貸款方式，包括小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)正積極參與到PPP模式中，L銀行可通過(guò)貸款給PPP項(xiàng)目中的社會(huì)資本方獲得收益，因社會(huì)資本合作伙伴是政府，貸款資金的違約風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能在一定程度上降低資金的風(fēng)險(xiǎn)。二是通過(guò)信托、券商資管、基金子公司等通道，間接參與PPP項(xiàng)目融資，此類業(yè)務(wù)可由L銀行發(fā)起，在實(shí)現(xiàn)表外融資的同時(shí)，還能確保對(duì)項(xiàng)目的把控力，成為“影子銀行”業(yè)務(wù)的延續(xù)。（2）成立科技支行開(kāi)展專營(yíng)業(yè)務(wù)。我國(guó)正處于創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)和加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，科技創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。科技型企業(yè)能迅速將科技資源轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?huì)生產(chǎn)力，而科技型中小微企業(yè)是科技型企業(yè)的主體。為了更好地為科技型中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，很多商業(yè)銀行通過(guò)設(shè)立科技支行的形式專門開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)。一方面，與普通商業(yè)銀行支行相比，科技支行借助風(fēng)險(xiǎn)投資，構(gòu)建合理的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)來(lái)發(fā)放貸款，主要幫助處于初創(chuàng)期的中小型科技企業(yè)的成長(zhǎng)，更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素。另一方面，專業(yè)的科技支行具備完善的信貸服務(wù)、股權(quán)融資等眾多功能，對(duì)中小型科技企業(yè)的專業(yè)判斷和發(fā)展前景評(píng)估能力非常強(qiáng)，具備技術(shù)、金融、市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，能有效控制支行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。因此，L銀行可通過(guò)設(shè)立科技支行，為科技型中小微企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，還能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

2、建立完善的人才隊(duì)伍

（1）建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制。由前文分析可知，對(duì)信貸人員的考核體系不合理會(huì)增大操作風(fēng)險(xiǎn)，因此實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)人員的激勵(lì)約束是規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。一是改進(jìn)以往注重任務(wù)指標(biāo)完成率為主的績(jī)效考核方式，運(yùn)用平衡積分卡等新型管理工具，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的考核，從薪酬制度、績(jī)效評(píng)價(jià)和晉升制度等多方面入手，建立一套既能調(diào)動(dòng)信貸管理和業(yè)務(wù)人員積極性，又能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)約束機(jī)制。二是建立完善的小微企業(yè)專業(yè)人員培育和引進(jìn)機(jī)制。要培養(yǎng)一支精通小微企業(yè)業(yè)務(wù)、熟悉小微企業(yè)規(guī)章制度、具備良好的職業(yè)素養(yǎng)的信貸管理團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。加大對(duì)外部專業(yè)優(yōu)秀人才的引進(jìn)，充實(shí)銀行信貸業(yè)務(wù)管理隊(duì)伍，通過(guò)內(nèi)部人才培養(yǎng)和外部人才引進(jìn)機(jī)制，建立專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，提高對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。（2）提高從業(yè)人員小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。L銀行必須要求信貸管理人員和業(yè)務(wù)人員要同時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，由控制小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘岣咦陨斫?jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，使價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。在信貸業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)過(guò)程中，要灌輸服務(wù)小微企業(yè)的觀念，轉(zhuǎn)變每一個(gè)小微企業(yè)信貸管理和服務(wù)人員的觀念，把積極的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)化推廣到日常具體業(yè)務(wù)中，為小微企業(yè)提供更加完善的服務(wù)。

3、提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)

（1）優(yōu)化營(yíng)銷模式。目前L銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)已覆蓋城市各經(jīng)濟(jì)區(qū)域，可充分依托支行網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)下沉，完善營(yíng)銷組織架構(gòu)，改變過(guò)去單打獨(dú)斗的掃街營(yíng)銷模式。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)下一步就是要充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)輻射帶動(dòng)作用，強(qiáng)化以網(wǎng)點(diǎn)為中心的營(yíng)銷組織架構(gòu)，將業(yè)務(wù)營(yíng)銷組織、營(yíng)銷人員管理下沉到各支行，以支行為中心，開(kāi)展小微企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)，完善網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷功能，強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷售、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。將人員、業(yè)務(wù)營(yíng)銷前置到支行，由支行統(tǒng)一進(jìn)行組織管理，提高了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的效率。（2）推進(jìn)新產(chǎn)品創(chuàng)新。從前文分析可知，由于L銀行針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展的信貸產(chǎn)品只有兩個(gè)系列，并不能滿足當(dāng)前小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資金需求，因此L銀行必須根據(jù)小微企業(yè)實(shí)際資金需求開(kāi)發(fā)更多有針對(duì)性的產(chǎn)品。一方面充分利用金融行業(yè)鼓勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品的政策機(jī)遇，尤其是利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，L銀行更加應(yīng)該把握好機(jī)遇，創(chuàng)新發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，利用自身業(yè)務(wù)發(fā)展的靈活性開(kāi)發(fā)更多適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，拓寬小微企業(yè)的融資渠道，使小微企業(yè)更好地運(yùn)營(yíng)發(fā)展，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。另一方面，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)、無(wú)不良信用記錄、企業(yè)發(fā)展前景好、可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)的小微企業(yè)適度嘗試“綜合授信”，給予這類型企業(yè)在承諾貸款額度內(nèi)能夠靈活地根據(jù)企業(yè)發(fā)展需要按不同的方式從銀行獲得資金支持。（3）構(gòu)建完善的信息管理系統(tǒng)。從前文分析可知，L銀行對(duì)小微企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定和信貸決策大部分依靠人力手工完成，造成工作效率低下且操作風(fēng)險(xiǎn)加大。若L銀行要發(fā)展小微企業(yè)信貸的批量授信模式，信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、決策必須依靠安全、可靠和全面的信息技術(shù)。一方面，通過(guò)構(gòu)建和實(shí)施自身小微企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)及決策系統(tǒng)，針對(duì)不同類型的小微企業(yè)信貸客戶，實(shí)現(xiàn)客戶類型系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)歸類。建立評(píng)級(jí)模型后實(shí)現(xiàn)信息化管理，確定信用級(jí)別，縮短貸款業(yè)務(wù)的審批時(shí)間，提高工作效率，降低信貸管理成本，降低人為主觀的影響度，提高信貸決策審批決策中的客觀性和準(zhǔn)確性。另一方面，通過(guò)完善的信息管理系統(tǒng)獲取大量的原始數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和模型計(jì)算，分析各類貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)確的違約概率、信貸資金的違約損失率、預(yù)期損失金額等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，為今后批量授信提供決策支持，從而更科學(xué)地為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

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第7篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

1電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題產(chǎn)生的原因

電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)比較復(fù)雜的過(guò)程，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化、評(píng)價(jià)和處理等環(huán)節(jié)，因此，在管理過(guò)程中存在許多影響因素，具體如下：①管理者的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱。就我國(guó)電力行業(yè)的發(fā)展看，這是一個(gè)壟斷性質(zhì)的行業(yè)，因此，管理者在決策和管理過(guò)程中常忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，導(dǎo)致電力企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理處于一種可有可無(wú)的狀態(tài)，嚴(yán)重影響了電力工程項(xiàng)目的建設(shè)。②風(fēng)險(xiǎn)管理的方法落后。在電力工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中仍舊采用傳統(tǒng)的抵制方法，即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后再采取一系列的措施，主要目的在于降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。雖然這種方法具有一定的優(yōu)點(diǎn)，但它不能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和避免，因此，很難使企業(yè)規(guī)避電力工程項(xiàng)目在建設(shè)過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)。③缺乏電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人才。當(dāng)前，在電力工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，電力公司內(nèi)部并沒(méi)有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，而是由工程的項(xiàng)目綜合部處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。由于綜合部的工作人員大多為電力工程專業(yè)出身，缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，即使工作人員已經(jīng)學(xué)習(xí)了風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，多也僅是應(yīng)付差事，并不能達(dá)到專業(yè)要求，這些不良因素嚴(yán)重影響著電力工程項(xiàng)目的建設(shè)質(zhì)量。

2加強(qiáng)電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

通過(guò)上述分析可知，電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理在電力企業(yè)的管理中占據(jù)著非常重要的地位，因此，面對(duì)電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展現(xiàn)狀，需要從風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的原因出發(fā)，采取相應(yīng)的解決措施，從而不斷預(yù)防電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2.1構(gòu)建電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

對(duì)于電力企業(yè)而言，構(gòu)建良好的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系是確保工程項(xiàng)目順利進(jìn)行的重要措施。當(dāng)前，我國(guó)相關(guān)部門已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)電力工程市場(chǎng)的監(jiān)管力度，并通過(guò)一定的調(diào)控措施，提高了電力工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。在電力工程項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、招投標(biāo)方面，只有具有一定資質(zhì)的企業(yè)才能進(jìn)入電力建筑市場(chǎng)，且在合同中明確規(guī)定了相關(guān)的利益條款，從而最大限度地降低了項(xiàng)目實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)；要求電力公司建立風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制度，通過(guò)劃分部門、施工隊(duì)伍與建設(shè)單位之間的責(zé)任成本，從而最大限度地控制工程的建設(shè)成本，降低電力企業(yè)的成本風(fēng)險(xiǎn)。

2.2組建電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

面對(duì)電力企業(yè)缺乏電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人才的現(xiàn)狀，電力公司要積極引進(jìn)專業(yè)管理人才，從而不斷壯大風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；應(yīng)加強(qiáng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，通過(guò)灌輸專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，從而解決員工風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)不足的問(wèn)題，在培訓(xùn)過(guò)程中，可聘請(qǐng)知名專家，或挑選有潛力的員工進(jìn)行脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，再對(duì)其他員工展開(kāi)培訓(xùn)。

2.3采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式

對(duì)于電力企業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移已成為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防中發(fā)揮著重要的作用。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，將其可能造成的全部損失或一部分轉(zhuǎn)移給他人。其中，最主要的一種形式是保險(xiǎn)。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步進(jìn)入正軌，并獲得了較大的發(fā)展。在電力行業(yè)中，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了以專業(yè)電力為險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司，并發(fā)揮著重要的作用。

3結(jié)束語(yǔ)

第8篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)務(wù)；操作風(fēng)險(xiǎn)；策略分析

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-0-01

一、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展分析

2004年巴塞爾新資本協(xié)議后，全球銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)提升到一個(gè)新的層次。受國(guó)際監(jiān)管理念的影響，同時(shí)受金融機(jī)構(gòu)案件頻發(fā)的警醒，近年來(lái)，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行加大了操作風(fēng)險(xiǎn)管理力度。2005年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條”規(guī)定，2007年5月，頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，并指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是“由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”，2008年9月又頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，指出商業(yè)銀行選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法之一來(lái)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本，2012年了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)新資本協(xié)議提出的操作風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報(bào)告路線方面的監(jiān)管要求做出了全面承接與細(xì)化，并要求國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在2018年前達(dá)標(biāo)。至此，在中國(guó)銀行業(yè)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理被作為主要風(fēng)險(xiǎn)管理職能納入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析

（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)存在主觀偏差

一是認(rèn)為操作性風(fēng)險(xiǎn)是操作部門或操作崗位員工才會(huì)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的普遍性、危害性和長(zhǎng)期性缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，同時(shí)缺乏對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效認(rèn)識(shí)和整體把握。二是認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要是管理層的任務(wù)，與自己的切身利益關(guān)系不大，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力度受到影響。三是管理層面還存在操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念和認(rèn)識(shí)深度參差不齊的現(xiàn)象，導(dǎo)致未能有效實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的實(shí)際應(yīng)用有待加強(qiáng)

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理還處于初期階段，管理基礎(chǔ)比較薄弱。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際執(zhí)行中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具的認(rèn)知和應(yīng)用還存在報(bào)送數(shù)據(jù)、報(bào)告之類的初級(jí)操作，且報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)分析質(zhì)量不高，數(shù)據(jù)錯(cuò)漏現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。另外，專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才普遍欠缺，不能熟練運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和預(yù)警處理的全流程管理，使管理層不能全面深入了解所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，不能有效根據(jù)自身的承受能力和發(fā)展策略采取針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析不到位

目前，操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)事前的防范和事中的控制措施關(guān)注度不夠，主要是對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰措施并提出相關(guān)的改進(jìn)意見(jiàn)，管理部門通常將工作重點(diǎn)集中在事件后的突擊檢查、查找問(wèn)題、整改工作和處理責(zé)任人等。操作不按流程、審核不到位、隨意簡(jiǎn)化程序等問(wèn)題依舊屢查屢犯，不能從根源上有效控制和防范操作風(fēng)險(xiǎn)。另外，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系不夠健全，缺乏事前全面、系統(tǒng)的評(píng)價(jià)機(jī)制，不能有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行預(yù)測(cè)和控制。

（四）基層操作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出

基層機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，管理鏈條過(guò)長(zhǎng)，監(jiān)管相對(duì)較弱，是違規(guī)操作發(fā)生的原因之一。根據(jù)監(jiān)管部門的案情通報(bào)，大案要案及違規(guī)事件主要大部分都集中在銀行的基層機(jī)構(gòu)，反映出銀行對(duì)基層機(jī)構(gòu)的控制及基層機(jī)構(gòu)自身的操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對(duì)較弱，制度執(zhí)行力不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最為突出，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在違規(guī)操作屢查屢犯。

三、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策分析

（一）培育操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化

管理者應(yīng)充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，營(yíng)造全員共同參與的操作風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，確立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，從經(jīng)營(yíng)理念、管理制度、行為規(guī)范等方面形成內(nèi)部積極和諧的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。組織多形式、分層次的操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，培訓(xùn)課程應(yīng)涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量、操作風(fēng)險(xiǎn)管理師資培訓(xùn)等，保證各級(jí)員工獲得足夠的操作風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和技能。

（二）完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制

改善和強(qiáng)化績(jī)效考核和約束機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策及要求的學(xué)習(xí)與傳達(dá)。由于基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控水平較為薄弱，操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)把基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行效果作為評(píng)價(jià)、驗(yàn)證操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)準(zhǔn)。不僅要加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)監(jiān)控，還應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)因素的考核納入網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人績(jī)效考核范疇，并加大操作風(fēng)險(xiǎn)的考核權(quán)重，提高內(nèi)控管理工作效果考核分值，明確獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)考核促進(jìn)基層行重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，從而激發(fā)全體員工積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

（三）加強(qiáng)內(nèi)控管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化建設(shè)

良好的內(nèi)部控制建設(shè)，可有效防范起因于內(nèi)部管理流程、人員以及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際工作中，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮主要控制作用的是內(nèi)部控制體系。內(nèi)控管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作一體化管理思路，要從組織與職責(zé)、體系與流程、管理工具和信息系統(tǒng)等方面將內(nèi)控管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)工作整合起來(lái)，避免內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的重復(fù)工作，節(jié)約時(shí)間成本與人力資源。同時(shí)，借鑒操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等工具，使內(nèi)控管理決策更加科學(xué)，成本效益比更趨合理。

（四）完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)體系，強(qiáng)化事前預(yù)警監(jiān)測(cè)

建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常交易的篩查、核查和驗(yàn)證，對(duì)交易、行為、實(shí)物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。在日常管理中，應(yīng)充分考慮IT資源成本優(yōu)先實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控，并及時(shí)根據(jù)監(jiān)控情況及業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，在現(xiàn)有的參數(shù)化預(yù)警模型基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善預(yù)警模型及監(jiān)測(cè)體系，滿足完善監(jiān)控平臺(tái)用戶需求，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)特性的識(shí)別，著力提升風(fēng)險(xiǎn)分析能力，識(shí)別和防控重大操作風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)完善，完善的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序。

參考文獻(xiàn)：

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[2]許文，徐明圣.風(fēng)險(xiǎn)映射與商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制[J].銀行家，2008（07）.

第9篇：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;機(jī)制建設(shè)

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)效益的好壞取決于風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，尤其在經(jīng)濟(jì)下行的狀況下，如何防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、有效發(fā)展是擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。而通過(guò)轉(zhuǎn)觀念、調(diào)結(jié)構(gòu)、嚴(yán)管理、控風(fēng)險(xiǎn)、建文化，不僅有效地防控風(fēng)險(xiǎn)，提升資產(chǎn)質(zhì)量，而且也會(huì)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

一、狠抓信貸“加減法”，著力提高主動(dòng)配置信貸資源的能力

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是信貸工作永恒的主題，也是信貸持續(xù)發(fā)展的主要路徑。要緊緊把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，增強(qiáng)戰(zhàn)略發(fā)展意識(shí)，有所為有所不為，全力做好信貸的“加減法”，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防御能力。一是明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。二是把握四個(gè)優(yōu)先，抓好增量“加法”。一是在區(qū)域投向上，優(yōu)先投向市郊及經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，控制一般欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和高不良、擔(dān)保圈復(fù)雜區(qū)域；二是在行業(yè)投向上，優(yōu)先支持營(yíng)銷大項(xiàng)目，主動(dòng)對(duì)接區(qū)域內(nèi)政府類項(xiàng)目與重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目，如基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、棚戶區(qū)改造項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)PPP項(xiàng)目等，有效支持新裝備、環(huán)保綠色行業(yè)，控制一般制造業(yè)、商業(yè)零售業(yè)貸款；三是在客戶投向上，優(yōu)先資產(chǎn)營(yíng)銷上市、擬上市公司，行業(yè)龍頭企業(yè)，科技型、“規(guī)下轉(zhuǎn)規(guī)上”的小微企業(yè)，三星及以上個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶，控制抵押率低、負(fù)債率高、涉擔(dān)保圈的客戶進(jìn)入；四是在普惠金融上，引入擔(dān)保公司、保險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍鲂艡C(jī)制，優(yōu)先發(fā)展農(nóng)戶貸款、美麗鄉(xiāng)村貸款等。三是建立三個(gè)機(jī)制，積極主動(dòng)做存量“減法”。一是行業(yè)授信限額管理機(jī)制。對(duì)產(chǎn)業(yè)過(guò)剩、低附加值、高污染的實(shí)現(xiàn)行業(yè)授信限額管理，做到審貸有標(biāo)準(zhǔn)，額度有管控，授信有依據(jù)。二是信貸退出的預(yù)案機(jī)制。對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，一戶一策，逐戶制定退出預(yù)案，建立退出臺(tái)帳，落實(shí)退出責(zé)任人。同時(shí)抓好不良資產(chǎn)的清收處置，加快退出。三是督導(dǎo)考核價(jià)值。年中采取監(jiān)控督導(dǎo)，年末嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)責(zé)任制考核，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。

二、著力把好”五關(guān)”，努力強(qiáng)化信貸的全流程管理

一是強(qiáng)化調(diào)查履職，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。信貸準(zhǔn)入管理既是信貸流程的起始環(huán)節(jié)，更是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道防線，因此，抓好準(zhǔn)入管理顯得尤為重要。明確準(zhǔn)入條件，制定行業(yè)、區(qū)域、客戶準(zhǔn)入要求，對(duì)不符合準(zhǔn)入要求的杜絕進(jìn)入。調(diào)查盡心履職，確保真實(shí)性。按照真實(shí)性原則，法人客戶調(diào)查必須做到“十必查”，個(gè)人貸款上實(shí)行“六必查”，切實(shí)掌握客戶實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)情況，同時(shí)進(jìn)行“雙線”平行調(diào)查作業(yè)，形成對(duì)前臺(tái)調(diào)查制約，進(jìn)一步保障了調(diào)查的真實(shí)性。二是強(qiáng)化抵質(zhì)押管理，嚴(yán)把押品關(guān)。落實(shí)抵質(zhì)押率要求，把貸款抵質(zhì)押作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)，并納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核。明確抵質(zhì)押品范圍，嚴(yán)格抵質(zhì)押品準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇區(qū)域好，產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力強(qiáng)抵質(zhì)押品。嚴(yán)格抵質(zhì)押評(píng)估管理，參照押品市場(chǎng)交易價(jià)格和評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同地段、不同的樓盤逐個(gè)制定評(píng)估參考價(jià)，供審查人員對(duì)外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)格參考，防止押品高估。落實(shí)好押品登記和權(quán)證管理，實(shí)行押品登記與客戶部門隔離，集中后臺(tái)操作。三是強(qiáng)化放款管理，嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)。推進(jìn)“放款中心”建設(shè)，將全行的所有信用業(yè)務(wù)集中到“放款中心”發(fā)放，通過(guò)對(duì)信息錄入、放款審核、抵押登記、押品保管、印章使用等環(huán)節(jié)的集中管理，杜絕了客戶經(jīng)理“一手清”的情況。嚴(yán)格落實(shí)面簽制度，嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)，確保審批批復(fù)管理要求、限制性條件和信用發(fā)放條件的有效落實(shí)。四是強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)把貸后管理關(guān)。落實(shí)貸后管理責(zé)任，客戶部門負(fù)責(zé)開(kāi)展實(shí)施，管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)與督導(dǎo)，并與前臺(tái)部門齊抓共管，將具體職責(zé)落實(shí)到管戶客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。強(qiáng)化貸后工作要求，重點(diǎn)關(guān)注貸款用途、資金流向、押品有效性和穩(wěn)定性，防止出現(xiàn)貸款挪用、違規(guī)套現(xiàn)、押品貶損等情況。五是強(qiáng)化規(guī)范操作，嚴(yán)把到期收回關(guān)。貸款到期收回是一個(gè)完整信貸流程是否完美收官的關(guān)鍵所在，也是體現(xiàn)一家行信貸管理水平的重要指標(biāo)。做好貸款到期催收，客戶經(jīng)理要逐筆向客戶電話或書面催收提醒，提前掌握客戶還款資金準(zhǔn)備情況，并加強(qiáng)還款資金監(jiān)管，防止資金被挪用導(dǎo)致貸款逾期情況發(fā)生。對(duì)出現(xiàn)貸款逾期或其他風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶，則制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，落實(shí)責(zé)任，做好化解或依法收回。

三、堅(jiān)持防控與出清并重，努力提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力

一方面，嚴(yán)格“控新”，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。扎實(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)排查經(jīng)營(yíng)萎縮、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)、隱性集團(tuán)、過(guò)度融資等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行名單制管理，“一戶一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案，按月跟蹤監(jiān)測(cè)每戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化，真正做到風(fēng)險(xiǎn)客戶“底子清、重點(diǎn)明，措施實(shí)”。“因企施策”，狠抓風(fēng)險(xiǎn)客戶化解。對(duì)一時(shí)經(jīng)營(yíng)困難，合作意愿好，可采取收回再貸、利率優(yōu)惠、債務(wù)重組等手段緩釋和化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，重點(diǎn)開(kāi)展擔(dān)保圈化解，通過(guò)保證敞口壓降、抵押物補(bǔ)充等手段，將擔(dān)保圈大化小、小化無(wú)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度高，誠(chéng)信比較差的企業(yè)則果斷退出，快速依法處置，最大限度降低損失。另一方面，加緊“處舊”，多渠道推進(jìn)。建立清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)清收目標(biāo)和管控責(zé)任。對(duì)不良貸款逐戶進(jìn)行摸底調(diào)查，制定快速有效的處置時(shí)間表和路線圖。落實(shí)專人負(fù)責(zé)，做好法院協(xié)調(diào)，跟進(jìn)每個(gè)在訴案件訴訟進(jìn)度。

四、著重信貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)，建立科學(xué)的信貸文化

一是加強(qiáng)人員配置，突出信貸隊(duì)伍建設(shè)。沒(méi)有數(shù)量的增加也很難有整體素質(zhì)的提升，人是關(guān)鍵因素。通過(guò)制定信貸人員的準(zhǔn)入條件，建立信貸關(guān)鍵崗位人才庫(kù)，狠抓信貸隊(duì)伍充實(shí)。抓好人員信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，注重崗位履職能力提升。對(duì)于新入職客戶經(jīng)理，采取跟班培訓(xùn)、師徒制等方式，實(shí)行崗前培訓(xùn)；對(duì)于在職客戶經(jīng)理，通過(guò)舉辦業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)、客戶經(jīng)理例會(huì)、貸后管理例會(huì)等方式，提升信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和崗位的履職能力。二是狠抓治假求實(shí)，培育信貸新文化。近幾年信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露給我們帶來(lái)深刻反思，只有堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，處理好“取”與“舍”、“為”與“不為”的關(guān)系，才是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展的保證。三是完善責(zé)任機(jī)制，強(qiáng)化信貸考核。規(guī)范信貸從業(yè)人員行為，不得充當(dāng)資金掮客、不得參與經(jīng)商辦企業(yè)、不得參與民間借貸等十個(gè)嚴(yán)禁。通過(guò)警示案防教育，強(qiáng)化員工廉潔自律，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。嚴(yán)格考核，調(diào)動(dòng)員工積極性。通過(guò)制定結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)質(zhì)量、操作管理等考核辦法，提升信貸隊(duì)伍履職水平。

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