金融投資與管理精選(九篇)

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第1篇：金融投資與管理范文

隨著貴州旅游業(yè)的深入開展，貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的投融資博弈與金融風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)在必行。

（一）貴州省開發(fā)屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈進(jìn)行金融創(chuàng)新的必要性

貴州省對(duì)屯堡文化旅游區(qū)的開發(fā)，涉及到貴州省西南安順地區(qū)一個(gè)方圓200多里的大明王朝古代漢族群體，被譽(yù)為“明代軍屯文化活體博物館”的――貴州省屯堡文化旅游區(qū)。貴州省在明朝建省前后，朱元璋把當(dāng)時(shí)京城南京和安徽省鳳陽(yáng)地區(qū)一帶軍民調(diào)往現(xiàn)在的貴州安順地區(qū)開辟了200里的軍屯、民屯和商屯，至今保存尚好的屯堡村寨有天龍屯堡、九溪和云峰八寨等十幾個(gè)，從金融角度分析具有旅游資源形態(tài)。對(duì)貴州省開發(fā)屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈進(jìn)行金融創(chuàng)新，有助于我省的新農(nóng)村建設(shè)和我國(guó)大西南民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展，有助于我省農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理及農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)控制，意義非常重大。

（二）貴州省開發(fā)屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈創(chuàng)新的可能性

貴州屯堡文化旅游服務(wù)業(yè)是國(guó)內(nèi)頂級(jí)、國(guó)內(nèi)唯一性和國(guó)際一流的旅游資源。貴州屯堡文化游目前暫時(shí)是短線旅游商品，可以采用黃果樹瀑布游加長(zhǎng)到達(dá)屯堡文化旅游帶的營(yíng)銷模式，迅速形成短線快速啟動(dòng)，貴州屯堡文化旅游區(qū)未來可以進(jìn)行短線旅游產(chǎn)品和黃果樹瀑布游等長(zhǎng)線產(chǎn)品旅游運(yùn)作相互結(jié)合的旅游支撐結(jié)構(gòu)，這對(duì)貴州省的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和旅游事業(yè)的大發(fā)展，意義重大，實(shí)在是可喜可賀。因?yàn)橘F州西線旅游市場(chǎng)發(fā)展較早，貴州屯堡旅游的游客量有一定保障，僅2010年第一季度黃果樹的游客量就有15萬(wàn)多人次，黃果樹瀑布2010年將有約0.6億元到1億元人民幣的門票收入?？紤]到產(chǎn)品的互補(bǔ)性，貴州屯堡旅游區(qū)的市場(chǎng)具有非常有利的條件。但是，貴州屯堡文化資源，特別是高品位一流屯堡文化旅游資源的開發(fā)具有很高的難度，需要進(jìn)行文化內(nèi)涵的深度挖掘，升華提煉項(xiàng)目開發(fā)理念，通過產(chǎn)品策劃、游憩方式設(shè)計(jì)來打造市場(chǎng)核心吸引力。只有開展金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新，將游憩方式、游線結(jié)構(gòu)、收入模式、營(yíng)銷方案、政府政策與管理、企業(yè)運(yùn)作商業(yè)模式等相互銜接配合，落實(shí)到實(shí)際的屯堡文化旅游地產(chǎn)建設(shè)融資博弈與經(jīng)營(yíng)信貸博弈之中，才能達(dá)到順利開發(fā)的目標(biāo)。這是一個(gè)系統(tǒng)工程，前期工作，要求高水準(zhǔn)的專家團(tuán)隊(duì)、旅游運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)及建筑景觀藝術(shù)設(shè)計(jì)高手的通力協(xié)助。貴州屯堡文化旅游資源是極具吸引力的高品質(zhì)旅游吸引物，因此，具備成為國(guó)際一流的旅游目的地的可能性和條件，貴州屯堡文化旅游大有可為，值得金融機(jī)構(gòu)大力扶植和大力開發(fā)。

二、貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的投融資博弈與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的政策選擇

為了促進(jìn)中國(guó)西部大開發(fā)在西南民族地區(qū)的腹地貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)建設(shè)中加強(qiáng)投融資博弈的因子，促進(jìn)貴州省金融效率的提升，建議試行如下的金融服務(wù)政策和金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

（一）建議設(shè)立貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金（Venture Capital）

貴州省屯堡文化旅游產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金的資金來源，可以申請(qǐng)文物保護(hù)單位資助的資金，例如，申請(qǐng)鄉(xiāng)村旅游的資金，申請(qǐng)旅游小城鎮(zhèn)的建設(shè)資金，申請(qǐng)旅游國(guó)債等等。貴州省和安順市應(yīng)運(yùn)用好貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金的示范帶動(dòng)功能，加強(qiáng)對(duì)旅游地產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控，遵循科學(xué)規(guī)劃，合理發(fā)展，循序漸進(jìn)的原則，吸引多種民間資金投入，建設(shè)好貴州屯堡文化旅游區(qū)。

（二）貴州省旅游業(yè)金融服務(wù)業(yè)集中投入貴州三大旅游品牌的建設(shè)

貴州省近年來旅游地產(chǎn)主要突出了三大品牌：第一品牌是夏季貴陽(yáng)避暑，廣告用語(yǔ)是爽爽的貴陽(yáng)。第二品牌是冬季貴州的溫泉旅游。第三大品牌更加突出了貴州獨(dú)一性的特色：貴州是中國(guó)唯一保存完好的明代屯堡之都。貴州省要加大對(duì)三大旅游品牌的地產(chǎn)開發(fā)，利用金融制度的完善及管理，嚴(yán)格控制貴州三大旅游品牌外的大項(xiàng)目的旅游地產(chǎn)投資。

（三）銀行對(duì)貴州屯堡文化旅游投融資要與綠色碳基金掛鉤

貴州屯堡文化旅游業(yè)是綠色產(chǎn)業(yè)，銀行對(duì)屯堡文化旅游地產(chǎn)的信貸符合低碳金融的要求。銀行等金融主體對(duì)旅游地產(chǎn)投資和融資應(yīng)循序漸進(jìn)，合理投放，貸前審慎，貸后監(jiān)控，強(qiáng)化綠化面積和造林固碳的要求，確保旅游貸款的安全和質(zhì)量，銀行對(duì)貴州屯堡文化旅游投融資要與綠色碳基金掛鉤，增加碳信用，利用國(guó)際國(guó)內(nèi)碳交易市場(chǎng)套利避險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)與貴州各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層政府的金融等信息溝通

貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)金融博弈的風(fēng)險(xiǎn)管理需要加強(qiáng)與地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的聯(lián)系與溝通，保證銀行信貸資金的安全。加強(qiáng)貴州屯堡文化旅游市場(chǎng)分析，指導(dǎo)投資決策。為了保證投資安全，保證貸款資金的如期收回，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重加強(qiáng)市場(chǎng)分析，用以指導(dǎo)投資人的決策，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。一是各級(jí)銀行要切實(shí)落實(shí)貸款抵押擔(dān)保手續(xù)，并密切關(guān)注借款人和擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況，貸款一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施保證資金回收。二是嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目資本金制度，對(duì)在建旅游工程不得隨意追加投資。最后，對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款項(xiàng)目，銀行要認(rèn)真分析貴州旅游業(yè)不良貸款的形成原因，加強(qiáng)與政府有關(guān)職能部門的溝通，取得政府部門積極協(xié)助銀行等金融主體對(duì)屯堡文化旅游貸款項(xiàng)目的管理。在內(nèi)控上，要制訂具體的回收、盤活或處置方案，適時(shí)跟蹤，注意監(jiān)控，逐步壓縮不良貸款存量。

（五） 開展貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的資產(chǎn)證券化

加快貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的資產(chǎn)證券化的進(jìn)程，提高銀行與其他投融資主體的資產(chǎn)的流動(dòng)性，這是貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的題中應(yīng)有之義。若能在近期有計(jì)劃、有步驟地開展旅游房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，將使銀行等投融資的金融主體多年來沉淀在貴州旅游業(yè)的龐大資金得以盤活，從而緩解投資風(fēng)險(xiǎn)和融資風(fēng)險(xiǎn)，并促進(jìn)貴州旅游資產(chǎn)的良性發(fā)展。打造高品位一流的“貴州屯堡文化旅游區(qū)”，需要金融業(yè)制度創(chuàng)新，確保銀行等金融主體的金融利潤(rùn)和金融增值的實(shí)現(xiàn)。成功地把貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的金融博弈和金融風(fēng)險(xiǎn)管理打造成貴州金融服務(wù)博弈的典型案例和金融博弈的經(jīng)典傳奇。

第2篇：金融投資與管理范文

關(guān)鍵詞：投資環(huán)境；金融投資管理；影響

中圖分類號(hào)：F287文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1671-1009（2015）21-0161-02

一、前言

在經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展的環(huán)境下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已進(jìn)入了一個(gè)全新的時(shí)代。綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為全球工業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)的發(fā)展趨勢(shì)，當(dāng)前各個(gè)國(guó)家、地區(qū)都在不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展與進(jìn)步，對(duì)于金融行業(yè)的投資環(huán)境，主要包括硬件、軟件條件，硬件條件主要指進(jìn)行投資活動(dòng)所需的基礎(chǔ)環(huán)境；軟件條件指投資管理機(jī)制與運(yùn)行模式。金融投資作為經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，比較明顯的運(yùn)行指標(biāo)，投資環(huán)境和投資管理間的聯(lián)系十分緊密，相互促進(jìn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

二、對(duì)投資環(huán)境進(jìn)行動(dòng)態(tài)和簡(jiǎn)潔的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，積極參與世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán)的陣營(yíng)，對(duì)投資環(huán)境的評(píng)價(jià)要充分考慮國(guó)際上通用的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，要全面系統(tǒng)地構(gòu)建各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)。主要體現(xiàn)在以下幾方面：首先，要全面、完整地反映評(píng)價(jià)投資目標(biāo)。由于投資環(huán)境系統(tǒng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展過程組成部分，要從各層次描述和反映投資環(huán)境系統(tǒng)的整體狀況，在此過程的資源要得到充分應(yīng)用。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，資源的有效利用應(yīng)堅(jiān)持和諧共存、互通有無(wú)的發(fā)展原則。好的投資環(huán)境有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)來說，投資環(huán)境對(duì)金融投資管理會(huì)造成多方面的影響。從基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)環(huán)境上看，較好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，能確保金融投資管理的有序進(jìn)行；不斷優(yōu)化投資文化環(huán)境，可有效促進(jìn)投資管理人員間的溝通與交流；正確的經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境，可以確保投資活動(dòng)的安全、穩(wěn)定。其次，投資環(huán)境的評(píng)價(jià)也是多種因素作用的結(jié)果。在進(jìn)行評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建中，要遵循動(dòng)態(tài)性和簡(jiǎn)潔性原則。例如，政策框架屬于金融投資活動(dòng)中，所享受的優(yōu)惠政策及宏觀的經(jīng)濟(jì)政策。商業(yè)機(jī)會(huì)屬于金融投資活動(dòng)當(dāng)中的便利性，指金融投資管理中的促進(jìn)及鼓勵(lì)措施。而社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素主要有：投資區(qū)域的資源循環(huán)利用與價(jià)格、基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境的建設(shè)以及勞動(dòng)力的可利用性等。在金融投資管理中，因?yàn)橥顿Y環(huán)境的發(fā)展是一個(gè)動(dòng)太過程，所以要對(duì)其發(fā)展速度進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí)也要盡量降低整合資料信息的成本，遴選和設(shè)置的指標(biāo)做到高效而簡(jiǎn)潔。較好的投資環(huán)境，可以吸引更多投資者，也能促進(jìn)金融投資的發(fā)展。從目前金融投資管理實(shí)際情況來看，構(gòu)建一個(gè)優(yōu)良的投資環(huán)境，是確保取得良好投資效果的基礎(chǔ)，可以促使投資人員作出較好的決策?？傊?，投資環(huán)境對(duì)于金融投資管理的影響較大，投資者只有更加深入地了解與掌握其影響，才可促進(jìn)金融投資管理，進(jìn)而確保金融投資管理取得較好的效果。

三、投資環(huán)境對(duì)金融投資管理造成的影響

（一）投資環(huán)境對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制的影響

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，投資環(huán)境的區(qū)域間產(chǎn)業(yè)同構(gòu)現(xiàn)象也越來越受到金融投資的重視。首先，從硬性投資環(huán)境上來看，近年來隨著全球環(huán)境不斷惡化，在當(dāng)前提倡綠色環(huán)保理念的社會(huì)環(huán)境下，布局有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的特色技術(shù)、環(huán)保節(jié)能的綠色能源科技已經(jīng)成為金融投資的共識(shí)。若投資環(huán)境在環(huán)保資源上的利用不當(dāng)，對(duì)投資者的投資意識(shí)會(huì)造成很大影響。并且，金融投資管理與基礎(chǔ)設(shè)施的配置條件間的關(guān)系十分緊密，如果投資基礎(chǔ)設(shè)施條件比較落后，會(huì)為金融投資行業(yè)帶來一定的潛在投資風(fēng)險(xiǎn)，很多國(guó)外的資金在充分考慮這一因素后，很少會(huì)選擇投資。其次，從軟性環(huán)境投資環(huán)境來看，國(guó)內(nèi)很多金融投資管理者的服務(wù)意識(shí)、水平及服務(wù)能力很難和國(guó)外相比，金融投資管理的服務(wù)環(huán)境與水平相對(duì)較差，且文化環(huán)境、制度環(huán)境相對(duì)落后。因此，在這種投資環(huán)境的背景之下，國(guó)內(nèi)金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制的問題較多，若沒有得到及時(shí)改善，投資環(huán)境將很難發(fā)揮在金融投資管理中的有效作用。最后，在金融投資市場(chǎng)上，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以避免，投資者想要合理、有效地控制投資風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)帶來更多的投資收益，就需要充分了解投資風(fēng)險(xiǎn)所帶來的危害，并通過構(gòu)建良好的投資環(huán)境，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。并正確地認(rèn)識(shí)與了解投資環(huán)境的適應(yīng)能力，并對(duì)投資環(huán)境進(jìn)行科學(xué)、合理的調(diào)整，進(jìn)而有效地預(yù)防與控制投資風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)財(cái)富最大化。

（二）投資環(huán)境對(duì)企業(yè)人才要求的影響

當(dāng)前，投資環(huán)境中存在著較多的不確定因素，所以，社會(huì)上很多金融企業(yè)對(duì)專業(yè)人才的要求比較高，對(duì)人才的需求也較多。長(zhǎng)時(shí)間以來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)了較大的改變，大部分金融行業(yè)的投資環(huán)境也發(fā)生很大變化，在這個(gè)持續(xù)變化的狀態(tài)之下，金融企業(yè)想要較好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，就需要引進(jìn)一些專業(yè)能力、投資能力較強(qiáng)以及綜合素質(zhì)較高的金融投資管理者，進(jìn)一步確保金融企業(yè)的投資活動(dòng)一直處于運(yùn)行管理的狀態(tài)，進(jìn)而提升金融企業(yè)管理者的管理水平與能力。但是在目前的金融投資業(yè)中，大多數(shù)投資管理者的綜合能力與專業(yè)水平相對(duì)較低，辦理業(yè)務(wù)的能力較差，并且對(duì)金融企業(yè)投資管理方面的知識(shí)掌握不夠全面，企業(yè)內(nèi)部的管理理念與國(guó)外相比較為落后，這就直接導(dǎo)致金融企業(yè)在管理中，難以提升其管理質(zhì)量與管理效率?，F(xiàn)階段，單從國(guó)內(nèi)的投資環(huán)境方面來看，因長(zhǎng)時(shí)間受國(guó)家政策的限制以及管理制度影響，給金融企業(yè)的投資管理帶來很多影響。投資環(huán)境中存在很多不確定的因素，直接影響著金融企業(yè)的金融投資管理的質(zhì)量與效率，這就需要管理者進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)的投資管理模式及人才結(jié)構(gòu)的配制，構(gòu)建較為完善的金融人才體系，利用高素質(zhì)、高能力管理人才，較少投資環(huán)境對(duì)于金融投資管理活動(dòng)多帶來的影響。因此，金融企業(yè)在開展投資管理時(shí)，應(yīng)更加注重投資環(huán)境對(duì)于金融投資管理產(chǎn)生的影響，并積極地做好投資環(huán)境的構(gòu)建工作，進(jìn)而滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)對(duì)于投資管理的需求，進(jìn)一步促進(jìn)金融企業(yè)的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。

四、投資環(huán)境和金融投資管理間的互相促進(jìn)作用

（一）投資環(huán)境和金融投資管理應(yīng)和諧發(fā)展

首先，隨著科技的不斷進(jìn)步，科技發(fā)展水平在一定程度上，能有效地促進(jìn)投資管理。高科技可以為金融投資管理活動(dòng)提供一個(gè)電子的交易系統(tǒng)，并在該系統(tǒng)內(nèi)開展相關(guān)的投資活動(dòng)，交易系統(tǒng)的有效投入，可以較好地改善金融投資環(huán)境。并且，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的今天，電子式的金融交易系統(tǒng)功能不斷完善，其安全性有了較大的提升，這就為金融投資管理提供更加有效的保障，進(jìn)而避免在管理人員在進(jìn)行投資操作管理時(shí)，因操作風(fēng)險(xiǎn)而帶來一些不必要的損失。其次，科學(xué)、合理地規(guī)避經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于金融投資管理中的關(guān)鍵任務(wù)。金融行業(yè)在長(zhǎng)時(shí)間的創(chuàng)新管理過程中，所面臨的管理風(fēng)險(xiǎn)漸漸增多，其發(fā)生的頻率也愈發(fā)頻繁。因此，其金融投資管理創(chuàng)新應(yīng)該和企業(yè)的投資管理活動(dòng)相互適應(yīng)、相互發(fā)展。最后，金融管理創(chuàng)新在實(shí)際的金融投資管理過程中起到很大的活躍作用，能有效地促進(jìn)整個(gè)投資環(huán)境。并且，人力資源管理屬于促進(jìn)金融投資管理的重要環(huán)節(jié)，其作為一項(xiàng)專業(yè)化非常高的職業(yè)，對(duì)金融投資管理者的專業(yè)水平與專業(yè)能力的要求較高，人力資源所起到的作用不容小覷，且積極做好金融企業(yè)的人力資源培養(yǎng)，可以從根本上改善與提高整個(gè)金融投資效果。

（二）優(yōu)化投資環(huán)境，確保金融投資管理的安全、穩(wěn)定運(yùn)行

目前，投資環(huán)境所處區(qū)域的氣候、地理?xiàng)l件、基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建等，對(duì)于投資管理的各個(gè)方面都會(huì)造成很大影響。基礎(chǔ)投資環(huán)境會(huì)給金融投資者帶來一定的視覺感受，一個(gè)較好的投資環(huán)境對(duì)于金融投資管理有很重要的意義，金融投資管理需要投入相關(guān)的物質(zhì)設(shè)施才可完成，而優(yōu)良的物質(zhì)條件，又可以衍生出較好的基礎(chǔ)投資條件。而且任何形式的投資與管理都需依托相關(guān)的環(huán)境來支撐，投資管理也不例外，對(duì)投資環(huán)境的要求非常高，主要因金融發(fā)展需和與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大聯(lián)系。同時(shí)金融產(chǎn)業(yè)的升級(jí)需要具備一定的基礎(chǔ)條件，商業(yè)繁榮屬于其中一個(gè)重要條件，在投資管理活動(dòng)中，縮短投資者對(duì)于投資時(shí)機(jī)中的反應(yīng)時(shí)滯，進(jìn)而改善金融行業(yè)的投資環(huán)境，進(jìn)一步促進(jìn)金融投資管理發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展30多年之后的今天，國(guó)家政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)投資環(huán)境建設(shè)的重視，一個(gè)良好的投資環(huán)境直接影響著金融投資管理，而且金融企業(yè)在投資建設(shè)中，不僅要做好投資環(huán)境硬件的建設(shè)，還要確保投資環(huán)境的軟件環(huán)境得到較好的改善與補(bǔ)充，以便吸引到更多外資，進(jìn)一步促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展。作者簡(jiǎn)介：楊姝，女，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。

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第3篇：金融投資與管理范文

(一)投資學(xué)專業(yè)的學(xué)科門類劃分宏觀意義上所說的投資，多指產(chǎn)業(yè)布局、資源配置、投資規(guī)劃等投資經(jīng)濟(jì)學(xué)問題，從學(xué)科屬性而言當(dāng)歸屬經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科門類。相近專業(yè)有國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、金融學(xué)等。微觀意義上所說的投資，應(yīng)指以政府、企業(yè)、個(gè)人、非營(yíng)利組織等主體對(duì)某一經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的投資行為，具體包括投資項(xiàng)目分析、評(píng)價(jià)、規(guī)劃、決策、資金籌措、資金投入、項(xiàng)目監(jiān)控與項(xiàng)目績(jī)效評(píng)估等投資管理行為，從學(xué)科屬性而言，當(dāng)屬管理學(xué)學(xué)科門類。相近的學(xué)科是財(cái)務(wù)管理、國(guó)際商務(wù)、工程管理、房地產(chǎn)開發(fā)與管理等。顯然，作為應(yīng)用型本科院校所創(chuàng)辦的投資學(xué)專業(yè)，應(yīng)以微觀意義的投資經(jīng)濟(jì)活動(dòng)管理為主。教育部高等教育司2012年印發(fā)的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹(2012年)》，將投資學(xué)歸屬在經(jīng)濟(jì)學(xué)一級(jí)學(xué)科、金融學(xué)二級(jí)學(xué)科門類之下，筆者認(rèn)為是有欠科學(xué)的。

(二)投資學(xué)專業(yè)與金融學(xué)專業(yè)的區(qū)別與聯(lián)系微觀意義上的投資理財(cái)活動(dòng)主要站在政府、企業(yè)、個(gè)人、非營(yíng)利組織的角度研究問題，投資學(xué)專業(yè)教學(xué)活動(dòng)，也是為這些投資主體培養(yǎng)應(yīng)用人才的。金融即資金的融通，是研究貨幣資金流通的學(xué)科，金融學(xué)專業(yè)主要站在金融機(jī)構(gòu)的角度研究問題，主要為金融中介機(jī)構(gòu)培養(yǎng)應(yīng)用型人才。前者站在金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)外，后者站在金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)內(nèi)，二者是投資與被投資、服務(wù)與被服務(wù)、營(yíng)銷與被營(yíng)銷的關(guān)系，微觀管理與宏觀調(diào)控的關(guān)系，不能混為一談。從筆者搜集分析近30所本科院校投資學(xué)專業(yè)教學(xué)方案來看，課程設(shè)置基本上以金融投資方向課程為主，與金融學(xué)專業(yè)課程交集太大，界限也不是十分明顯，沒有形成顯著的投資學(xué)專業(yè)獨(dú)立化、個(gè)性化學(xué)科特色。從投資學(xué)專業(yè)與金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向來看，投資學(xué)專業(yè)主要為政府、企業(yè)、非營(yíng)利組織投融資部門和財(cái)務(wù)管理部門，特別是為投資公司、資產(chǎn)管理公司輸送具有一定的分析研究能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的投融資管理與投融資咨詢專業(yè)人才。而金融學(xué)專業(yè)則主要為銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金管理公司及信托公司等金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)金融管理與咨詢專業(yè)技術(shù)人才。但大多數(shù)院校投資學(xué)專業(yè)也把為各種金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)金融管理專業(yè)人才作為其培養(yǎng)對(duì)象，可謂種了別人的田，荒了自己的地。例如，武漢科技大學(xué)2014提交的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)(投資學(xué))設(shè)置申請(qǐng)表》(以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)表)設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:全面推進(jìn)以學(xué)生創(chuàng)新精神和應(yīng)用能力為重點(diǎn)的素質(zhì)教育，培養(yǎng)應(yīng)用型投資專門人才，擬為證券、期貨、基金、信托、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)管理部門，以及企業(yè)的投融資部門和財(cái)務(wù)管理部門輸送理論知識(shí)扎實(shí)、實(shí)踐能力強(qiáng)、具有一定的分析研究能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的應(yīng)用型投資專門人才。當(dāng)然，投資與金融的聯(lián)系在于，從微觀來說金融投資是經(jīng)濟(jì)主體投資活動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)資金融通活動(dòng)的交集;金融的本質(zhì)其實(shí)是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資本化的過程，與投資的本質(zhì)并無(wú)區(qū)別。

(三)應(yīng)用型本科投資學(xué)專業(yè)的特點(diǎn)1．復(fù)合性與交叉性。投資學(xué)專業(yè)是一門融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、心理學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)與風(fēng)險(xiǎn)管理等多門學(xué)科于一身的復(fù)合性與交叉性極強(qiáng)的專業(yè)學(xué)科。復(fù)合型金融投資人才，既要有經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，更要有扎實(shí)的專業(yè)項(xiàng)目投資知識(shí)，既要熟悉宏觀的投融資政策背景，又要精通各種投融資的微觀技巧。例如，廣東商學(xué)院投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)定為培養(yǎng)數(shù)理分析型、市場(chǎng)營(yíng)銷型、實(shí)踐應(yīng)用型相結(jié)合的復(fù)合應(yīng)用型人才。2．應(yīng)用性與實(shí)踐性。應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)定位于培養(yǎng)高等應(yīng)用型專門人才，強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)目標(biāo)的應(yīng)用性、教學(xué)內(nèi)容的實(shí)用性、教學(xué)方法的訓(xùn)練性、教學(xué)過程的實(shí)踐性。應(yīng)用型本科投資學(xué)專業(yè)教育教學(xué)也應(yīng)體現(xiàn)這一特點(diǎn)。3．國(guó)際化與地方性。由于全球經(jīng)濟(jì)一體化速度的加快，全球性、全國(guó)性金融市場(chǎng)的形成與開放，對(duì)于金融投資人才，具有國(guó)際化視野和國(guó)際化金融投資意識(shí)與操控運(yùn)營(yíng)能力十分重要。例如，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:培養(yǎng)具有國(guó)際化視野……的應(yīng)用型、復(fù)合型、國(guó)際化的高級(jí)投融資管理專業(yè)人才。但對(duì)于實(shí)業(yè)性投資專業(yè)人才，適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)的要求則明顯重要于國(guó)際化的需要。4．創(chuàng)新性與發(fā)展性。創(chuàng)新教育是應(yīng)用型本科專業(yè)人才培養(yǎng)的本質(zhì)要求，投資學(xué)專業(yè)具有注重實(shí)用與應(yīng)用能力培養(yǎng)的實(shí)踐性特征，同時(shí)還具有針對(duì)實(shí)際問題、面臨具體情境、解決具體問題的適應(yīng)能力與創(chuàng)新精神的發(fā)展性特征。5．微觀性與營(yíng)利性。應(yīng)用型本科投資學(xué)專業(yè)專門是為企業(yè)培養(yǎng)投資管理專業(yè)人才，而非培養(yǎng)宏觀層面的產(chǎn)業(yè)投資規(guī)劃與管理人才，同時(shí)也就具備了顯著的追求投資效益的營(yíng)利性特點(diǎn)。

二、投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的設(shè)定

現(xiàn)資廣義地說既包括傳統(tǒng)的以工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)等實(shí)體性產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象的實(shí)業(yè)投資，也包括以證券、期貨、外匯、黃金、期權(quán)、基金等為主要內(nèi)容的金融投資;既包括以金融機(jī)構(gòu)、投資公司為主體的金融性投資，也包括以企事業(yè)單位、非營(yíng)利組織為主體的營(yíng)利性直接投資，還包括以政府為主體的非營(yíng)利性公共(財(cái)政)投資，也包括國(guó)際投資、房地產(chǎn)投資等特殊領(lǐng)域的投資活動(dòng);既包括宏觀層面的產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)投資，也包括微觀層面的創(chuàng)業(yè)投資、項(xiàng)目投資、金融產(chǎn)品投資。近年來，這些領(lǐng)域的投資活動(dòng)及投資規(guī)模持續(xù)高速增長(zhǎng)，這必然需要大量的投資專業(yè)人才。狹義的投資則專指金融性間接投資。投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)定的前提也要以投資活動(dòng)內(nèi)涵與外延的界定為前提，并由此規(guī)劃課程設(shè)置和專業(yè)教學(xué)方案。投資人才專業(yè)能力體現(xiàn)為管理投資活動(dòng)的應(yīng)用能力，如圖2所示，具體體現(xiàn)為對(duì)某一投資項(xiàng)目的分析、評(píng)價(jià)、規(guī)劃、決策與效益評(píng)估等方面能力。按照具體職業(yè)規(guī)劃，可以是直接投資運(yùn)營(yíng)也可是受聘充當(dāng)投資顧問，發(fā)揮投資咨詢與策劃作用。

筆者分析了已經(jīng)開設(shè)投資學(xué)專業(yè)和2014年新申報(bào)投資學(xué)專業(yè)的近30所本科院校專業(yè)教學(xué)方案，如圖3所示，約60%院校的投資學(xué)專業(yè)基本定位于金融投資人才的培養(yǎng)。按照中華人民共和國(guó)教育部高等教育司2012年印發(fā)的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹(2012年)》，投資學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)是:培養(yǎng)……能勝任銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)、政府部門和企事業(yè)單位的專業(yè)工作，具備……的高級(jí)投資管理專門人才。主要學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)科和金融學(xué)科的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)知識(shí)……掌握金融學(xué)科學(xué)研究的方法。［3］結(jié)合所列核心課程分析，可以看出，教育部對(duì)投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)定，側(cè)重于金融投資人才培養(yǎng)。例如，沈陽(yáng)化工大學(xué)2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:勝任在銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、投資咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)及政府部門和企事業(yè)單位的投資咨詢及管理工作。再如，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:學(xué)生畢業(yè)后能在各類金融單位、各類企事業(yè)單位、政府部門從事投資業(yè)務(wù)操作和管理。山西財(cái)經(jīng)大學(xué)2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:具備投資實(shí)務(wù)專業(yè)技能與注冊(cè)金融分析師(CFA)業(yè)務(wù)技能。如圖3所示，30%院校的投資學(xué)專業(yè)定位于金融投資人才培養(yǎng)，同時(shí)兼顧實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)投資專業(yè)人才培養(yǎng)。

例如，廣州商學(xué)院2014提交的《申請(qǐng)表》為:本專業(yè)融實(shí)物投資、金融投資和其他各類投資于一體……［4］;例如，長(zhǎng)春光華學(xué)院2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)為:本專業(yè)培養(yǎng)……具備處理固定資產(chǎn)投資、金融資產(chǎn)投資、國(guó)際投資等方面的……面向大中型投資公司、金融機(jī)構(gòu)、各類企事業(yè)單位從事投資管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的應(yīng)用型本科人才;鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:結(jié)合注冊(cè)投資咨詢師(RCE)的考試知識(shí)要求，按照應(yīng)用型培養(yǎng)目標(biāo)在各個(gè)模塊進(jìn)行課程修訂，已經(jīng)形成實(shí)物投資課程與金融投資課程并重、專業(yè)基礎(chǔ)課程與專業(yè)主干課程協(xié)調(diào)搭配、專業(yè)理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相互推進(jìn)的投資學(xué)課程體系。如圖3所示，另有不足10%院校的投資學(xué)專業(yè)定位于金融投資方向投資人才培養(yǎng)，同時(shí)兼顧公共投資專業(yè)人才培養(yǎng)。例如，湖南工業(yè)大學(xué)2014提交的《申請(qǐng)表》設(shè)定的培養(yǎng)目標(biāo)為:……具備處理公共投資、項(xiàng)目投資、投資理財(cái)?shù)韧顿Y實(shí)務(wù)及資本運(yùn)作基本能力……能夠在政府部門從事公共投資管理、在企事業(yè)單位從事項(xiàng)目投資可行性分析和項(xiàng)目評(píng)估、在專門投資機(jī)構(gòu)從事投資理財(cái)咨詢服務(wù)和投資理財(cái)規(guī)劃等工作的復(fù)合型、應(yīng)用型的高級(jí)專門人才;湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)投資學(xué)專業(yè)建設(shè)特色是從經(jīng)濟(jì)體生命周期的角度去把握投(融)資理論及實(shí)務(wù)，并以公共投資(尤其是農(nóng)村公共投資)的方式與效率作為研究特色。

三、新設(shè)投資學(xué)專業(yè)特色的形成

教育部高等教育司頒布實(shí)施《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹(2012年)》(以下簡(jiǎn)稱目錄)，這一舉措，在規(guī)范專業(yè)名稱、教育統(tǒng)計(jì)和人才需求預(yù)測(cè)等方面具有顯著的積極意義。但由于專業(yè)種數(shù)大大縮減，一些學(xué)科門類會(huì)出現(xiàn)扎堆、雷同、惡性競(jìng)爭(zhēng)等問題。《目錄》將原有的635種專業(yè)縮減為506種，其中基本專業(yè)352種，特設(shè)專業(yè)154種，在基本專業(yè)中有30個(gè)國(guó)家控制布點(diǎn)專業(yè)，特設(shè)專業(yè)中有32個(gè)國(guó)家控制布點(diǎn)專業(yè)，基本專業(yè)中外國(guó)語(yǔ)語(yǔ)言文學(xué)就包含了62個(gè)小語(yǔ)種專業(yè)。全國(guó)各級(jí)各類學(xué)校一般只能在352個(gè)基本專業(yè)減去30個(gè)國(guó)家控制布點(diǎn)專業(yè)、再減去62個(gè)小語(yǔ)種專業(yè)、剩余的260個(gè)專業(yè)中選擇，而全國(guó)截至2014年6月有本科院校共875所，每所院校專業(yè)數(shù)大多在40～50個(gè)，平均辦有每個(gè)專業(yè)的學(xué)校數(shù)應(yīng)該在875×45÷260=151所。如果這些學(xué)校專業(yè)名稱一樣、課程設(shè)置雷同，勢(shì)必造成惡性的無(wú)差異競(jìng)爭(zhēng)局面。為此，教育部門可嘗試允許各本科院校申辦同一專業(yè)名稱下的適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)需要、形成本校特色的專業(yè)化方向。如圖4所示，投資學(xué)專業(yè)可根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求設(shè)公共投資、實(shí)業(yè)投資或項(xiàng)目投資、金融投資等專業(yè)化方向或投資管理、投資規(guī)劃或投資咨詢等專業(yè)化方向。鑒于所述我國(guó)經(jīng)教育部審批備案的投資學(xué)專業(yè)基本上側(cè)重為銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)金融投資人才的現(xiàn)狀，新設(shè)投資學(xué)本科專業(yè)若要形成本校專業(yè)特色、適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)需要、形成明顯的與金融專業(yè)的區(qū)隔，最好選擇公共投資、實(shí)業(yè)投資或項(xiàng)目投資專業(yè)化培養(yǎng)方向。鑒于公共投資就業(yè)面較窄，可避開金融投資的無(wú)差異競(jìng)爭(zhēng)，開設(shè)實(shí)業(yè)投資或項(xiàng)目投資管理專業(yè)化方向。

第4篇：金融投資與管理范文

【關(guān)鍵詞】企業(yè)金融;投資管理;問題;強(qiáng)化策略

新形勢(shì)下，為了確保企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，不管是在投資管理方式上，還是在融資方式上，企業(yè)都應(yīng)有所創(chuàng)新。由于企業(yè)主要是通過金融投資來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的，因此，加強(qiáng)金融投資管理工作的合理性、有效性以及可行性是企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，獲取經(jīng)濟(jì)利益的關(guān)鍵所在。

一、新時(shí)期加強(qiáng)企業(yè)金融投資管理的作用

1、有益于改善企業(yè)的金融結(jié)構(gòu)

企業(yè)自有資本同債務(wù)間的比例關(guān)系，即為企業(yè)金融結(jié)構(gòu)，而就市場(chǎng)價(jià)值的視角而論，對(duì)于企業(yè)而言，自有資本、最初成立時(shí)所投入的資金、盈余、運(yùn)營(yíng)后產(chǎn)生的收益等資產(chǎn)，都是企業(yè)的基礎(chǔ)投資資源，而強(qiáng)化金融投資管理，不但能為企業(yè)的照常運(yùn)轉(zhuǎn)提供有力保障，并且有助于擴(kuò)大生產(chǎn)。另外，企業(yè)可通過良好的金融投資管理，提升市場(chǎng)信譽(yù)，進(jìn)而獲取短期貸款以及籌措資金，分別用于企業(yè)的投資生產(chǎn)、戰(zhàn)略性發(fā)展項(xiàng)目中，從而讓企業(yè)的金融結(jié)構(gòu)在投資以及負(fù)債間取得平衡。

2、有利于優(yōu)化企業(yè)的管理制度

對(duì)于企業(yè)而言，其經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)是以健全的管理體制為前提的，在制度規(guī)范的基礎(chǔ)上，企業(yè)的各大部門、系統(tǒng)間才能進(jìn)行有效交流，進(jìn)而在內(nèi)部信息對(duì)等的基礎(chǔ)上，確立一個(gè)與當(dāng)前以及后期發(fā)展形勢(shì)相符的戰(zhàn)略目標(biāo)，并為之奮斗。鑒于當(dāng)前市場(chǎng)現(xiàn)狀，企業(yè)在確立管理體制的過程中，管理人員會(huì)側(cè)重于金融投資管理工作，并借助于嚴(yán)格的核算、對(duì)金融資產(chǎn)確定過程的監(jiān)督，為企業(yè)確立合理的投資計(jì)劃提供必備信息，從而為內(nèi)部管理決策的科學(xué)性提供有力保障。

3、有利于企業(yè)增加經(jīng)濟(jì)效益

在新時(shí)期，為了將金融投資管理工作落實(shí)到位，獲得與之對(duì)應(yīng)的投資項(xiàng)目，企業(yè)往往會(huì)對(duì)其內(nèi)部人員進(jìn)行教育、培訓(xùn)，進(jìn)而提升其投資管理素質(zhì)，而此類人才不但有助于提升企業(yè)的投資管理能力，并且還能提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而在金融投資中，為企業(yè)獲取良好的經(jīng)濟(jì)效益帶來助推作用;不限于此，企業(yè)往往會(huì)革新內(nèi)部管理制度，進(jìn)而提升金融投資管理水準(zhǔn)，助力企業(yè)獲取更佳經(jīng)濟(jì)效益。

二、新形勢(shì)下企業(yè)金融投資管理中面臨的問題

1、企業(yè)金融投資管理不具備整體性規(guī)劃

對(duì)于企業(yè)而言，金融投資管理是其實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展目標(biāo)的核心內(nèi)容，為此，良好的投資決策也能為后期資本的回收、經(jīng)濟(jì)利益的獲取提供有力保障，但當(dāng)前不少企業(yè)在金融投資期間，存在一定的盲目性，譬如，因地域發(fā)展所限，不少地區(qū)的政府都會(huì)按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展之需來確立與之對(duì)應(yīng)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。而為了與金融投資環(huán)境保持同步，企業(yè)就會(huì)不斷變更投資決策以及管理方案，進(jìn)而引發(fā)了臨時(shí)盲目投資的問題;還有部分企業(yè)在缺乏宏觀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的前提下，一味追求高額利潤(rùn)，進(jìn)行了盲目投資，而此類缺乏宏觀規(guī)劃的投資管理行為，勢(shì)必會(huì)給企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，帶來阻礙作用。

2、企業(yè)金融投資管理缺乏有效的審計(jì)監(jiān)督

在新的發(fā)展形勢(shì)下，因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)白熱化，在金融投資期間，不少企業(yè)在管理的過程中，更側(cè)重于項(xiàng)目前期的風(fēng)險(xiǎn)判斷以及投資期間的運(yùn)行，進(jìn)而對(duì)項(xiàng)目管理過程的監(jiān)控有所疏忽。審計(jì)是企業(yè)將監(jiān)督工作落實(shí)到位的一種核心方法，但不少企業(yè)依然不具備良好的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，并且部分企業(yè)并不存在審計(jì)部門，而監(jiān)督上的真空狀態(tài)，不但會(huì)導(dǎo)致整體投資管理過程失控，管理責(zé)任難以落實(shí)到位，并且還會(huì)加大金融投資風(fēng)險(xiǎn)，更有甚者，導(dǎo)致投資項(xiàng)目出現(xiàn)虧損。

3、企業(yè)金融投資管理決策易受主觀因素影響

在企業(yè)的一系列管理決策中，金融投資管理決策是其核心構(gòu)成，它不但需要決策者具備優(yōu)秀的管理才能，并且還需具備一定能力，合理評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及收益。但就當(dāng)前國(guó)內(nèi)企業(yè)管理結(jié)構(gòu)而論，在管理階段，大部分企業(yè)并不具備民主決策習(xí)慣，導(dǎo)致個(gè)人以及經(jīng)驗(yàn)主義之風(fēng)盛行，而此類決策極易受主觀因素的影響。在管理中，采用這一含有主觀因素的投資決策，勢(shì)必會(huì)降低管理效率。

4、企業(yè)金融投資管理缺乏優(yōu)質(zhì)人才

在新時(shí)期，人才不但體現(xiàn)了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并且也是企業(yè)將科學(xué)管理方案落實(shí)到位的有力保障。在全球金融投資市場(chǎng)日趨復(fù)雜的形勢(shì)下，投資管理也對(duì)人才素質(zhì)提出了更高要求，譬如，過去企業(yè)通常會(huì)比較注重學(xué)歷，但在新形勢(shì)下，考核學(xué)歷的同時(shí)，也會(huì)考核金融投資管理人才的組織能力、溝通能力以及投資經(jīng)驗(yàn)等。在投資管理期間，不少企業(yè)都不具備專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，譬如在投資管理期間，部分投資人員并不具備專業(yè)化的金融知識(shí)，無(wú)法敏銳洞察市場(chǎng)變化情況等，而此類問題會(huì)給企業(yè)投資管理的有效性以及科學(xué)性帶來直接影響。

三、新時(shí)期背景下企業(yè)金融投資管理方案

1、確立健全的企業(yè)金融投資管理制度完善的體制

能夠?yàn)槠髽I(yè)的有效運(yùn)行提供有力保障，在建立標(biāo)準(zhǔn)化的金融投資管理體制的過程中，企業(yè)應(yīng)優(yōu)先確立科學(xué)的管理理念，將金融投資項(xiàng)目納入管理體制范疇之內(nèi)，并借助于制度的制約作用來運(yùn)行項(xiàng)目;其次，應(yīng)當(dāng)在全面分析企業(yè)自身投資環(huán)境以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力的前提條件下，改善金融投資管理計(jì)劃，量力而為，依照企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，確立與之對(duì)應(yīng)的投資計(jì)劃;再次，依照制度規(guī)范，對(duì)項(xiàng)目運(yùn)行中所面臨的問題，嚴(yán)加控制，進(jìn)而為投資計(jì)劃的有效落實(shí)提供有力保障;最后，構(gòu)建效益評(píng)價(jià)機(jī)制，為投資與收益的平衡提供有力保障。

2、重視對(duì)金融投資管理人才團(tuán)隊(duì)的建設(shè)工作

企業(yè)應(yīng)立足于長(zhǎng)足發(fā)展的視角，通過建設(shè)專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)、科學(xué)管理人才的方式，來加強(qiáng)金融投資管理。為了構(gòu)建專業(yè)化的金融投資人才團(tuán)隊(duì)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn):(1)改善人才結(jié)構(gòu)，依照金融投資管理之需，著重培養(yǎng)具備一定發(fā)展資質(zhì)的職員，以提升其金融投資的專業(yè)實(shí)力，加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力;(2)為了提升企業(yè)職員的綜合素質(zhì)，應(yīng)當(dāng)定期開展培訓(xùn)活動(dòng)，加大綜合型人才的培養(yǎng)力度;(3)利用科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)職員的行為進(jìn)行獎(jiǎng)懲，進(jìn)而調(diào)動(dòng)職員工作的能動(dòng)性。

3、注重企業(yè)預(yù)算的編制與執(zhí)行

在企業(yè)內(nèi)部管理中，合理的預(yù)算是必不可少的核心構(gòu)成，它能夠在項(xiàng)目運(yùn)行以前，明確區(qū)分企業(yè)管理的權(quán)責(zé)與利益，進(jìn)而為內(nèi)部所有部門的合理分工，盡職盡責(zé)，獲取應(yīng)有利益提供有力保障，并在全面溝通的基礎(chǔ)上，共同促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。

4、強(qiáng)化對(duì)金融投資行為的審計(jì)監(jiān)督

對(duì)于企業(yè)而言，內(nèi)部審計(jì)是建立標(biāo)準(zhǔn)化的金融投資行為的有力措施。要想確保企業(yè)金融投資項(xiàng)目有效運(yùn)行，就應(yīng)改善內(nèi)部審計(jì)體系。企業(yè)在通過審計(jì)來監(jiān)督金融投資行為的過程中，應(yīng)當(dāng)注意以下兩大要點(diǎn):其一，注重審計(jì)的公正性以及獨(dú)立性，規(guī)避企業(yè)管理人員對(duì)于審計(jì)活動(dòng)的影響，進(jìn)而全面監(jiān)督投資行為;其二，加強(qiáng)審計(jì)內(nèi)容的目的性，加大對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量、利潤(rùn)以及資產(chǎn)負(fù)債等內(nèi)容的監(jiān)督力度，進(jìn)而將金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)。

四、結(jié)論

綜上所述，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的新形勢(shì)下，企業(yè)在管理金融投資的過程中所面臨的未知風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷增多，并且所面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也日趨復(fù)雜，為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展目標(biāo)，企業(yè)分別應(yīng)立足于思想觀念、行為方法兩大視角，強(qiáng)化金融管理項(xiàng)目，做好減小金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備工作。此外，還應(yīng)提升從業(yè)人員的綜合素質(zhì)、深化金融防范意識(shí)、明確投資方向，進(jìn)而助力企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

［1］朱百研．新時(shí)期企業(yè)金融投資管理策略分析［J］．經(jīng)濟(jì)技術(shù)協(xié)作信息，2017(15)

［2］代生偉．新時(shí)期背景下企業(yè)金融投資管理策略探討［J］．商場(chǎng)現(xiàn)代化，2016(27)

第5篇：金融投資與管理范文

關(guān)鍵詞：金融工具 投資 應(yīng)用

今年來，隨著經(jīng)濟(jì)與國(guó)際金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融工具也隨著不斷地?cái)U(kuò)大，已經(jīng)從以信用借貸關(guān)系這種傳統(tǒng)上的金融工具，不斷地進(jìn)行衍生，形成了衍生金融工具。它可以為投資者提供有效地保值方法，風(fēng)險(xiǎn)管理以及資產(chǎn)管理的服務(wù)，為投資者在投資過程中獲得良好的利益提供幫助。衍生金融工具可以有效的促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)信息化背景下的信息傳遞的效率將不斷的提高，使得資源得到合理的配置，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)家的金融進(jìn)行良好的調(diào)控。不僅具有融資的功能，而且還可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與分配，可以使得個(gè)人、企業(yè)、國(guó)家獲取得到很好的投資會(huì)回報(bào)，降低投資的金融風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)代企業(yè)投資領(lǐng)域中得到了廣泛的運(yùn)用，是一種有效的進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的工具。

一、金融工具概述

金融工具可以定義為為了滿足投資與風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，通過形成一個(gè)企業(yè)的金融資產(chǎn)以及與其他企業(yè)之間的金融負(fù)債或者權(quán)益關(guān)系而進(jìn)行的管理活動(dòng)。金融工具可以分為流動(dòng)性的金融工具與限制流動(dòng)的金融工具，第一種指的是信用貨幣，第二種可以指的是各種憑證、票據(jù)、股票以及各種衍生工具。金融工具的主要特征是以下四個(gè)方面：一是金融工具都有一定的期限性；二是金融工具可以進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換，具有一定的流動(dòng)性；三是金融工具在投資中不會(huì)遭受巨大的損失；四是金融工具可以為企業(yè)或者個(gè)人提供資本收益。金融工具可以很好的進(jìn)資本的融資以及風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與分配，實(shí)現(xiàn)良好的收益。

而作為衍生工具是伴隨著金融業(yè)地發(fā)展而發(fā)展起來，可以很好的適應(yīng)市場(chǎng)的需求，有效地減輕銀行的融資壓力，為銀行帶來相當(dāng)豐厚的利潤(rùn)與收益。在金融自由化的浪潮中，衍生的金融工具得到了更加廣泛的應(yīng)用。它是以遠(yuǎn)期交易，期貨合同，互換與期權(quán)以及三者之間存在一種或者多種組合的工具。衍生金融工具是隨著風(fēng)險(xiǎn)投資與管理而發(fā)展起來的，不同于一般的現(xiàn)金交易，主要實(shí)現(xiàn)保值與投機(jī)的目的，其具有以下功能：可以將遠(yuǎn)期的金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)，采取期權(quán)轉(zhuǎn)移的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，使得投資獲取最大的盈利；衍生金融工具市場(chǎng)對(duì)投資者有著很強(qiáng)的吸引力，打破了區(qū)域間的隔閡，實(shí)現(xiàn)了區(qū)域間與全球間的經(jīng)濟(jì)信息的交流；可以對(duì)市場(chǎng)的上的利率、價(jià)格波動(dòng)等進(jìn)行價(jià)格預(yù)測(cè)，通過金融工具的虛擬化，使得交易雙方進(jìn)行新的數(shù)據(jù)信息交流，對(duì)金融資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的價(jià)格預(yù)測(cè)；金融工具具有很好的杠桿功能，當(dāng)價(jià)格發(fā)生變化時(shí)可以在金融市場(chǎng)中體現(xiàn)，避免因?yàn)橥顿Y出現(xiàn)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融收益。

二、衍生金融工具在投資領(lǐng)域的應(yīng)用

衍生的金融工具也可以具有投資的功能，其在投資領(lǐng)域具有重要的作用，具有金融投資功能的衍生工具是具有遠(yuǎn)期、期貨以及期權(quán)的特性。衍生金融工具可以通過杠桿作用使得企業(yè)與個(gè)人在投資過程中利益的最大化，可以通過利率互換，期貨以及結(jié)合工具等方式。

（一）通過衍生金融工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行管理

在企業(yè)的投資過程中，由于受到諸多因素的影響，風(fēng)險(xiǎn)與收益是同時(shí)存在的。一般來說，企業(yè)想獲取的收益最大化，必然要承擔(dān)大的風(fēng)險(xiǎn)。通過在投資過程中引入衍生金融工具，可以有效的對(duì)投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行很好的控制。在投資過程中，通過此工具將投資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移與分散，將投資者需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到市場(chǎng)中，使得企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)減少。例如套期保值這種方式可以有效的回避各種金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)投資的保值；在期權(quán)中，當(dāng)企業(yè)買入的債券價(jià)格出現(xiàn)變化，在工具的作用下將跌期權(quán)損失鎖定，在此條件下可以保證企業(yè)在付出少量的資金下，確保企業(yè)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行債券的拋出，保證企業(yè)最小的損失。采用衍生金融工具不僅方便快捷，而且在投資過程中將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，企業(yè)獲取一定的利潤(rùn)。

（二）利用衍生金融工具可以增加投資效益

衍生金融工具具有很好的杠桿的作用，在投資交易的過程中，需要支付契約中規(guī)定數(shù)量的保證金，來管理整個(gè)的契約資產(chǎn)，在這種情況下就給獲取利益提供了機(jī)會(huì)。低買高賣是投資的本質(zhì)，獲取收益的方式就是通過這樣的方式來獲取投資的收益。在期貨市場(chǎng)上可以通過對(duì)商品在不同日期內(nèi)的價(jià)格的差異進(jìn)行買入與賣出，當(dāng)價(jià)格上漲時(shí)候拋出，下跌時(shí)候買入，從而獲取利益；也可以針對(duì)多種相關(guān)產(chǎn)品之間的套利活動(dòng)。同時(shí)當(dāng)企業(yè)掌握了某種商品的經(jīng)濟(jì)信息，了解其在不同交易所的的價(jià)格的不同，通過此發(fā)那個(gè)是也可以實(shí)現(xiàn)跨所獲利。在投資過程中，企業(yè)通過衍生金融工具獲取利益的方式是一致的，只是每種方式遇到的問題與風(fēng)險(xiǎn)度都是不同的，可以利用衍生金融工具實(shí)現(xiàn)小的投資獲取大的收益，在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資方面具有重要的作用。

三、結(jié)束語(yǔ)

在金融領(lǐng)域，衍生金融工具在企業(yè)投資領(lǐng)域具有重要的作用，通過衍生金融工具可以有效的對(duì)投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，將企業(yè)損失降至最低，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的利益。在投資環(huán)節(jié)，將風(fēng)險(xiǎn)納入到投資考慮中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行有效地措施管理與控制，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益的最大化。

參考文獻(xiàn)：

[1]梁小明.衍生金融工具在投資中的運(yùn)用[J].財(cái)稅金融，2010年5月

[2]張玉梅.衍生金融工具在企業(yè)財(cái)務(wù)管理中的運(yùn)用[J].管 理 世 界， 2011 年8 月

[3]詹晨.淺論金融工具在企業(yè)中的應(yīng)用[J].時(shí)代金融， 2011年第8期

[4]陳雨露，趙錫軍.金融投資學(xué)[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，1996年版

第6篇：金融投資與管理范文

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)組合 投資管理 金融衍生產(chǎn)品

1財(cái)產(chǎn)組合投資管理和金融衍生產(chǎn)品的背景條件

自我國(guó)改革開放以來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展十分迅速。在這一時(shí)代背景的影響，我國(guó)國(guó)內(nèi)居民年收入總值不斷上升，從而極大地促進(jìn)我國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展。對(duì)于資本市場(chǎng)而言同樣如此，在互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的影響之下，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)終端的使用者急速上升，從而促使了我國(guó)新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，主要是借助了互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)平臺(tái)，在傳統(tǒng)金融行業(yè)以及金融衍生品行業(yè)的基礎(chǔ)上，通過包裝、上線、組合、營(yíng)銷、推薦等方式，使其呈現(xiàn)在眾多投資者的視野當(dāng)中。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融極大的方便了當(dāng)代我國(guó)投資者、借貸人的個(gè)人需求，也促使我國(guó)企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中擁有了更加廣泛的融資渠道。但是，由于當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)行業(yè)的發(fā)展存在較為嚴(yán)重的監(jiān)管缺陷，從而致使了大多數(shù)投資者或借貸人在參與網(wǎng)上投資，或借貸時(shí)承受了較大的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法通過金融產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品所能夠帶來的利潤(rùn)加以彌補(bǔ)。這種現(xiàn)象的存在極大地減少了當(dāng)前我國(guó)投資者與借貸人利用上述平臺(tái)從事投資的熱情，從而使當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的阻礙。

制度的問題，主要是由國(guó)家、政府來進(jìn)行宏觀調(diào)控的。但是，作為一家企業(yè)或者一名金融領(lǐng)域保薦人，其應(yīng)當(dāng)通過自身的努力，給予投資者與借貸人相關(guān)的提示與指引，從而更加易于幫助其在面臨風(fēng)險(xiǎn)及困境時(shí)，做出正確的選擇。為此，作者在本文當(dāng)中將以金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)、投資公司及從事金融領(lǐng)域工作者的角度出發(fā)，對(duì)如何選擇財(cái)產(chǎn)組合投資，并對(duì)其加以科學(xué)管理進(jìn)行研究，以期通過努力來提升我國(guó)金融及衍生品市場(chǎng)的完善程度，為這一領(lǐng)域的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

2我國(guó)財(cái)產(chǎn)組合投資管理及金融衍生品投資中存在的問題

2.1我國(guó)現(xiàn)有居民、企業(yè)所選擇的財(cái)產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)不合理

我國(guó)現(xiàn)有居民、企業(yè)所選擇的財(cái)產(chǎn)投資組合結(jié)構(gòu)存在著較不合理的現(xiàn)狀。這種不合理的現(xiàn)狀主要變現(xiàn)與我國(guó)居民及企業(yè)不能夠在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表現(xiàn)出理性的思維和謹(jǐn)慎的態(tài)度對(duì)其加以對(duì)待，這就導(dǎo)致了我國(guó)居民、企業(yè)在搭配投資組合時(shí)，經(jīng)常會(huì)使用總體風(fēng)險(xiǎn)較高的投資搭配。加之，其對(duì)于產(chǎn)品組合的估值、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、收益轉(zhuǎn)化等方面環(huán)節(jié)的缺失，導(dǎo)致了我國(guó)居民及企業(yè)經(jīng)常會(huì)由于投資搭配途徑不對(duì)給其帶來較為嚴(yán)重的資產(chǎn)損失、資產(chǎn)流動(dòng)性下降等問題。產(chǎn)生上述問題的原因主要來源于兩個(gè)方面：第一，我國(guó)社會(huì)中缺乏對(duì)金融及衍生產(chǎn)品領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的量化，并沒有對(duì)其進(jìn)行有效的宣傳。這就導(dǎo)致看得見、摸不著的風(fēng)險(xiǎn)流入市場(chǎng)，而投資者憑借著靠運(yùn)氣的理念，加入到對(duì)上述產(chǎn)品的投資中，就會(huì)造成其蒙受財(cái)產(chǎn)損失；第二，我國(guó)市場(chǎng)開放性程度不斷增加，但是對(duì)于較多歷史遺留問題而言，卻并沒有加以管制。這就導(dǎo)致了我國(guó)市場(chǎng)當(dāng)中的用戶存在有較為明顯的跟風(fēng)慣性，當(dāng)某一種金融及金融衍生品估值、漲幅極大提升時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致大多數(shù)的投資者跟風(fēng)購(gòu)買，而忽略了對(duì)上述財(cái)產(chǎn)組合搭配的評(píng)估與判斷。

2.2我國(guó)現(xiàn)有居民、企業(yè)在從事金融衍生品投資中缺乏理性

除了上述所提及的我國(guó)居民、企業(yè)現(xiàn)有所選擇的財(cái)產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)不合理的問題之外，針對(duì)我國(guó)金融及衍生品市場(chǎng)的投資與交易管理現(xiàn)狀，還存在有居民與企業(yè)在投資時(shí)缺乏理性的問題。這一缺乏理性主要體現(xiàn)與兩個(gè)方面：第一個(gè)就是上一部分當(dāng)中所提到的針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏理性的認(rèn)識(shí)，過于跟隨市場(chǎng)動(dòng)向調(diào)整自身財(cái)產(chǎn)組合搭配，或者是選擇某一特定的金融衍生產(chǎn)品，而極大的忽略了其背后所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；第二是對(duì)于金融衍生品的投資而言，我國(guó)大多數(shù)居民、企業(yè)對(duì)其并沒有進(jìn)行過系統(tǒng)的了解與研究。金融衍生品與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品之間存在有較大的區(qū)別，也可以說兩者之間是相互對(duì)立的。這就致使了大多數(shù)的投資者盲目的認(rèn)為其多年從事金融產(chǎn)品投資就具備了投資于金融衍生產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)。但是，事實(shí)恰恰相反，兩種產(chǎn)品之間具有在風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)容、業(yè)務(wù)開展形式、投資操作方法等諸多方面的不同。為此，依舊保持老觀點(diǎn)思考問題，將會(huì)使這些投資者在投資過程當(dāng)中面臨較大的困境。

2.3我國(guó)現(xiàn)有企業(yè)缺少風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面較為薄弱

另外，我國(guó)現(xiàn)有企業(yè)在從事金融及衍生金融產(chǎn)品的投資時(shí)，同樣缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺乏主要體現(xiàn)于我國(guó)企業(yè)并沒有制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、設(shè)計(jì)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在上述兩個(gè)方面現(xiàn)狀的存在下，就致使了當(dāng)前我國(guó)企業(yè)在從事金融及衍生品市場(chǎng)的投資過程當(dāng)中，無(wú)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理、有效的評(píng)估。其一方面不能清晰的認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，并保持謹(jǐn)慎、科學(xué)、博弈的思想去看待風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也不能夠利用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制有效的確立風(fēng)險(xiǎn)的大小、內(nèi)容等，從而無(wú)法針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。特別是對(duì)于金融衍生產(chǎn)品而言，由于其投資期間長(zhǎng)、涉及金額多。為此，在對(duì)其進(jìn)行投資管理時(shí)，要嚴(yán)格的注重企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完善，并且需要不斷針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題、環(huán)境現(xiàn)狀等綜合考慮，對(duì)現(xiàn)有企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和體系進(jìn)行與時(shí)俱進(jìn)的調(diào)整。這就給當(dāng)前我國(guó)從事金融及衍生品投資的企業(yè)制造了較大的壓力。

3對(duì)提升財(cái)產(chǎn)組合投資管理及金融衍生品投資科學(xué)化的建議

3.1在可容忍風(fēng)險(xiǎn)程度下，對(duì)財(cái)產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)化調(diào)整

基于上述的研究，可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)當(dāng)代居民以及企業(yè)對(duì)現(xiàn)有用于投資財(cái)產(chǎn)的分配并不使十分科學(xué)。缺乏科學(xué)性與合理性財(cái)產(chǎn)的組合方式，將會(huì)給投資者帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，并促使投資者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)增加。為此，作者認(rèn)為我國(guó)投資者應(yīng)當(dāng)對(duì)其現(xiàn)有投資組合進(jìn)行充分的調(diào)整。在進(jìn)行投資組合的選擇時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)保持其用于投資個(gè)人財(cái)富的份額，不能過少，也不能過多，通常選擇投資的個(gè)人財(cái)富或企業(yè)財(cái)富在其總可供分配財(cái)富當(dāng)中的比例為百分之四十左右。除了對(duì)于投資數(shù)額進(jìn)行科學(xué)化的調(diào)整之外，我國(guó)投資者還應(yīng)當(dāng)對(duì)其現(xiàn)有的投資搭配組合進(jìn)行調(diào)整。在進(jìn)行投資時(shí)，切忌不要將全部資金用于某一金融產(chǎn)品的投資當(dāng)中，而是應(yīng)當(dāng)采用分散投資的方法進(jìn)行投資，從而能夠利用不同資本市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變動(dòng)來很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。特別是在金融衍生產(chǎn)品高額風(fēng)險(xiǎn)與高利潤(rùn)的趨勢(shì)下，應(yīng)當(dāng)對(duì)居民現(xiàn)有投資的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)化的分配，謹(jǐn)慎對(duì)待來源于金融衍生產(chǎn)品領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，可以適當(dāng)利用保利增值的利率產(chǎn)品，將投資者的整體投資風(fēng)險(xiǎn)降低在其可以忍耐的范圍之下，從而使其進(jìn)行投資的戰(zhàn)略規(guī)劃更加穩(wěn)健。

3.2提升投資金融衍生產(chǎn)品居民、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使其客觀看待風(fēng)險(xiǎn)

除了上述所提及的科學(xué)搭配之外，在進(jìn)行金融衍生品投資時(shí)要明確來源于該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不要盲目被其高額利潤(rùn)所吸引，而將全部身家投入其中。為此，我國(guó)投資者就應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)來源的渠道，其可能來自于自身操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)，也可能來源于個(gè)人心理的風(fēng)險(xiǎn)等。從根本上認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)?shù)拇胧?，有效?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，可以讓投資者在進(jìn)行金融投資中獲得更高的利潤(rùn)收益。針對(duì)金融衍生產(chǎn)品的投資而言，其更加需要投資者保持謹(jǐn)慎的思維與靈活的頭腦，其不僅受到資本市場(chǎng)、匯率變動(dòng)等因素的影響，而且也涉及到實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中企業(yè)減產(chǎn)、企業(yè)改革等多個(gè)概念因素的影響。因此，我國(guó)投資者應(yīng)當(dāng)從全局的角度來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握，以戰(zhàn)略的視角來思考其投資決策的正確性，從而提升他們對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)作出決策的成功幾率。

3.3加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)意識(shí)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制

另外，我國(guó)企業(yè)作為金融衍生產(chǎn)品的投資主體，其擁有更加充足的資本金用于金融市場(chǎng)衍生產(chǎn)品的運(yùn)作。并且，居民個(gè)人投資也與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)能調(diào)節(jié)分配等方面擁有著重要的聯(lián)系。因此，我國(guó)企業(yè)就應(yīng)當(dāng)建立其自身完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。企業(yè)一方面需要對(duì)獲取金融衍生品市場(chǎng)信息變化的源頭進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，避免被小道消息的傳播所誤導(dǎo)，另一方面作為金融衍生產(chǎn)品生產(chǎn)與供應(yīng)的參與者，應(yīng)當(dāng)給予我國(guó)投資者一定的警示和指引，從而促使我國(guó)金融衍生產(chǎn)品投資市場(chǎng)環(huán)境變得更加合理與健康。

4結(jié)論

通過本文的研究可以發(fā)現(xiàn)，中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮極大促進(jìn)了國(guó)內(nèi)與國(guó)際之間的交流，在吸收世界先進(jìn)文化、生產(chǎn)力的基礎(chǔ)上，給我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來更加多樣化的視角。近年來，我國(guó)資本市場(chǎng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)都在朝著與世界相互接軌的方向發(fā)展，從而給予了我國(guó)金融行業(yè)、銀行行業(yè)巨大的發(fā)展契機(jī)。諸多新穎產(chǎn)品的開發(fā)與研究，給予了我國(guó)金融領(lǐng)域研究巨大的信息。投資在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的中國(guó)，已經(jīng)被廣大居民群眾及企業(yè)廣泛的采用，以求得自身資產(chǎn)的保值增值。新興金融行業(yè)的發(fā)展雖然給予了高額的投資回報(bào)率，給我國(guó)大眾及企業(yè)帶來了誘惑，但是不注重風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)組合搭配、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的投資管理、不健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系等均給我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的阻礙，并且使中國(guó)金融市場(chǎng)存在有較多的問題。為此，作者結(jié)合當(dāng)前我國(guó)居民、企業(yè)的財(cái)產(chǎn)投資組合管理現(xiàn)狀、對(duì)金融衍生產(chǎn)品的投資現(xiàn)狀，具有針對(duì)性的提出如下對(duì)策與建議：（1）在可容忍風(fēng)險(xiǎn)程度下，對(duì)財(cái)產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)化調(diào)整；（2）提升投資金融衍生產(chǎn)品居民、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使其客觀看待風(fēng)險(xiǎn)；（3）加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)意識(shí)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制。通過上述對(duì)策與建議的提出，謹(jǐn)此希望能夠不斷提升我國(guó)居民、企業(yè)在投資金融理財(cái)產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品、傳統(tǒng)金融產(chǎn)品時(shí)取得更大的收益。參考文獻(xiàn)：

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第7篇：金融投資與管理范文

【關(guān)鍵詞】金融投資 體系 環(huán)境

一、金融投資體系概述

我國(guó)最初的經(jīng)濟(jì)體制是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，隨著改革開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)以來，我國(guó)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制逐漸被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制取代，形成了當(dāng)前我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，但是我國(guó)目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制并不完善，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制并沒有完全消失在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制當(dāng)中，導(dǎo)致我國(guó)的金融投資體系不健全。

二、金融投資體系存在的風(fēng)險(xiǎn)

（1）政府信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)和人們生活水平的不斷提高，我國(guó)社會(huì)越來越穩(wěn)定。在國(guó)內(nèi)我國(guó)政府堅(jiān)持以人為本的治國(guó)理念，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。在國(guó)際上我國(guó)政府堅(jiān)持走和平發(fā)展的道路，與各國(guó)建立了良好的外交關(guān)系和經(jīng)濟(jì)關(guān)系。因此我國(guó)在內(nèi)政和外交上都非常穩(wěn)定，并不會(huì)存在有大的動(dòng)蕩給我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成影響。但是在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境背景下，由于我國(guó)政府部門對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的把握能力不夠，對(duì)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)分析不夠，對(duì)改革的認(rèn)識(shí)不夠充分，造成經(jīng)濟(jì)改革不夠及時(shí)不夠全面徹底，造成了人們對(duì)政府的不信任。

（2）企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要給市場(chǎng)充分的自由空間，這使市場(chǎng)缺乏一個(gè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，而且我國(guó)目前對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)管理能力不夠，管理并不全面，使得市場(chǎng)存在一些漏洞，很多不良企業(yè)也摻雜在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，這些企業(yè)或者管理制度不夠規(guī)范，或者生產(chǎn)銷售能力水平低下，或者經(jīng)營(yíng)管理者本身思想道德水平敗壞利欲熏心，存在極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，給金融投資帶來了一定的違約風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)企業(yè)做深入的調(diào)查研究，調(diào)查企業(yè)的信譽(yù)狀況，是否有不良的信譽(yù)記錄，調(diào)查企業(yè)的資金實(shí)力，了解企業(yè)是否有足夠的資金償還能力，調(diào)查企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平是否正常等。

（3）家庭違約風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)人們的生活水平逐漸提高，越來越多的家庭也選擇了金融投資，但是家庭資金能力不足專業(yè)水平有限，很難承擔(dān)金融投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，家庭無(wú)力承擔(dān)就會(huì)造成了家庭違約。對(duì)于家庭違約需要對(duì)參與投資的家庭情況作深入了解，例如家庭的經(jīng)濟(jì)存款狀況，家庭月收入或者年收入負(fù)債水平歷史信用水平的狀況等。

三、金融投資體系的構(gòu)建

（1）提高國(guó)內(nèi)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)改革開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)催生了一大批國(guó)內(nèi)企業(yè)的興起，國(guó)家在社會(huì)主義初期對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)的扶持也極大的推動(dòng)了國(guó)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展，使我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)的規(guī)模越來越大競(jìng)爭(zhēng)能力越來越強(qiáng)。但是由于我國(guó)科技發(fā)展起步晚，科學(xué)技術(shù)相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家還有一定的距離，導(dǎo)致我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)的現(xiàn)代化、科技化水平不高，加上外國(guó)的技術(shù)壟斷政策，導(dǎo)致我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)在國(guó)際化進(jìn)程發(fā)展上遭到很大的阻礙，在高端生產(chǎn)制造業(yè)領(lǐng)域歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)具有較大優(yōu)勢(shì)，而且很多跨國(guó)公司進(jìn)入我國(guó)，影響和控制了我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展。因此我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)的保護(hù)力度，同時(shí)有效調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)促進(jìn)國(guó)內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型，促使我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)健康發(fā)展，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

（2）促進(jìn)投資主體多樣化。金融投資需要多方位的參與，多方位投資主體的參與能夠刺激我國(guó)的金融投資市場(chǎng)，給我國(guó)的金融投資市場(chǎng)注入活力。因此需要促進(jìn)我國(guó)金融投資主體的多樣化，一方面要參考我國(guó)當(dāng)前的金融投資市場(chǎng)的走向，制定相應(yīng)的投資鼓勵(lì)措施并吸引投資人員與投資資金。另一方面要基于我國(guó)的實(shí)際情況，尋找和發(fā)展金融投資者。積極指導(dǎo)我國(guó)家庭投資者投入到金融行業(yè)中。同時(shí)積極引進(jìn)外資使國(guó)外資金也能夠參與到我國(guó)的金融投資中。豐富金融投資市場(chǎng)的參與主體，促進(jìn)投資主體向多樣化方向發(fā)展。

（3）投資項(xiàng)目以及方式多樣化。促進(jìn)金融投資的多樣化發(fā)展，積極開發(fā)多種金融投資方式和金融投資項(xiàng)目，使投資者有更多的選擇，滿足多種投資者的需要。一方面為各種投資者制定合適的投資項(xiàng)目，針對(duì)不同的投資人群制定不同的金融投資項(xiàng)目，如為家庭人員制定中小額度穩(wěn)健的投資項(xiàng)目，為企業(yè)制定收益適合企業(yè)投資的項(xiàng)目等。另一方面要結(jié)合流行的科技產(chǎn)品開發(fā)多種投資方式使人們投資更簡(jiǎn)單。如計(jì)算機(jī)和手機(jī)等，計(jì)算機(jī)和手機(jī)在人們生活中廣泛應(yīng)用具有智能和快捷的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)能夠在計(jì)算機(jī)和手機(jī)上進(jìn)行的投資方式，使人們的金融投資更方面快捷，能夠有效促進(jìn)人們參與金融投資的主動(dòng)性和積極性。

（4）加強(qiáng)對(duì)投資中介的監(jiān)管。在金融投資過程中很多投資者都依賴于中介，找投資中介為自己投資，特別是一些個(gè)人投資者和家庭投資者，由于個(gè)人投資者和家庭投資者缺乏對(duì)金融信息的獲取渠道和分析能力，在進(jìn)行金融投資的時(shí)候害怕出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不知道該將資金投入到什么項(xiàng)目中，而金融投資中介正好可以為他們彌補(bǔ)這些缺陷，這就導(dǎo)致很多想?yún)⑴c金融投資的家庭和個(gè)人將投資希望寄托在投資中介身上。但是在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中很多金融投資中介由于自身利益的驅(qū)使，沒有將投資者的利益放在首位，往往將投資者的資金投入到有利于自己利益的方面，在一定程度上損害了投資者的利益。因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)中介機(jī)構(gòu)損害投資者利益的情形進(jìn)行堅(jiān)決打擊，維護(hù)投資者的利益促進(jìn)投資者對(duì)金融投資的信心。

（5）建立健全金融投資管理體系。我國(guó)目前的金融投資市場(chǎng)缺乏監(jiān)管，金融投資制度不夠完善，導(dǎo)致金融投資市場(chǎng)中存在著種種風(fēng)險(xiǎn)，打擊了我國(guó)金融投資者對(duì)金融市場(chǎng)的信心也影響了我國(guó)金融投資市場(chǎng)的健康發(fā)展。因此要建立健全金融投資管理體系，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，對(duì)破壞金融投資市場(chǎng)的金融犯罪現(xiàn)象給予堅(jiān)決打擊。

四、金融投資環(huán)境的概述

由于金融投資受到個(gè)人和企業(yè)信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度以及金融制度等多方位的影響，所以金融投資環(huán)境指的是一個(gè)綜合性的復(fù)雜環(huán)境，是一切會(huì)影響金融投資的因素共同組成的。

五、金融投資環(huán)境的評(píng)估

（1）科技和管理環(huán)境系統(tǒng)。現(xiàn)代社會(huì)最明顯的特征就是科學(xué)技術(shù)日新月異，科技產(chǎn)品成為人們?nèi)粘Ｉ町?dāng)中必不可少的一部分?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展和科技產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用在很大程度上也改變了金融市場(chǎng)的環(huán)境。金融環(huán)境也受金融管理的影響，金融管理制度決定著金融環(huán)境能否得到改善等。

科學(xué)技術(shù)。在當(dāng)今電子產(chǎn)品廣泛應(yīng)用的情況下，金融投資也基本采取電子產(chǎn)品作為投資方式，如電子計(jì)算機(jī)在金融投資中的應(yīng)用等。但是電子科技并不是絕對(duì)的安全，在電子產(chǎn)品的使用中存在一些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致投資者的信息泄露，例如電腦病毒和黑客行為等。加強(qiáng)電子產(chǎn)品使用的安全性，保障金融投資者的投資安全取決于科學(xué)技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。

創(chuàng)新能力。金融經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中，金融參與者為了獲取更多的利益，不斷的對(duì)金融進(jìn)行新的創(chuàng)新和開發(fā)。金融創(chuàng)新的新產(chǎn)品會(huì)改變金融經(jīng)濟(jì)參與者的追逐方向，給金融經(jīng)濟(jì)注入活力促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第三，管理能力和人力資源。金融管理關(guān)系著金融經(jīng)濟(jì)能否順利進(jìn)行，關(guān)系著金融投資者的投資安全和金融市場(chǎng)的秩序。人力資源能夠?qū)θ瞬胚M(jìn)行合理分配，而人才是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本動(dòng)力，所以人力資源對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

（2）金融企業(yè)環(huán)境系統(tǒng)。金融企業(yè)是金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的重要組成元素，金融企業(yè)在金融市場(chǎng)中開發(fā)金融產(chǎn)品提供各種金融信息和服務(wù)，讓金融投資者能夠更好的參與到金融投資中。金融企業(yè)對(duì)金融市場(chǎng)有著重要影響。

第一，金融專業(yè)機(jī)構(gòu)。金融專業(yè)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)中的對(duì)金融經(jīng)濟(jì)最為了解的金融機(jī)構(gòu)，是金融市場(chǎng)中最為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，也是金融市場(chǎng)最高水平的代表。金融專業(yè)機(jī)構(gòu)通過對(duì)金融市場(chǎng)的分析為金融投資者提供金融信息，通過對(duì)金融的創(chuàng)新，為金融投資者創(chuàng)造更多的金融選擇機(jī)會(huì)，金融專業(yè)機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行一定的分析，促使金融市場(chǎng)更加完善。

第二，金融設(shè)施。任何金融交易活動(dòng)都需要依靠某種金融設(shè)施完成，金融交易需要一定的金融場(chǎng)所，需要金融交易的工具，這些金融設(shè)施在一定程度上反應(yīng)著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度和發(fā)展?fàn)顩r。金融設(shè)施也直接影響金融投資者對(duì)金融投資的信心和興趣，先進(jìn)的金融設(shè)施能夠讓金融參與者更好的參與到金融投資中。

第三，社會(huì)發(fā)展。社會(huì)的發(fā)展對(duì)金融市場(chǎng)環(huán)境的影響包括兩個(gè)方面。一方面是社會(huì)發(fā)展，如教育的發(fā)展，能夠促進(jìn)金融參與者素質(zhì)的提高。另一方面社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠讓更多的人有經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行金融投資，影響金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

金融投資的參與方較多，金融市場(chǎng)也比較復(fù)雜。在我國(guó)現(xiàn)階段金融管理制度還不健全，金融市場(chǎng)缺乏有效監(jiān)管的情形下，我們必須多方努力加強(qiáng)體系建設(shè)，促進(jìn)金融環(huán)境的改善。

參考文獻(xiàn)：

[1]史學(xué)佳.金融投資環(huán)境評(píng)估因素分析[J].經(jīng)濟(jì)視角，2011，（14）.

第8篇：金融投資與管理范文

一、金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部系統(tǒng)不完善的操作或者外部因素導(dǎo)致的直接風(fēng)險(xiǎn)或者間接風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來一定負(fù)面的不利的影響。金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)可表述為人為失誤、不完善的程序控制等因素導(dǎo)致金融投資的某種損失風(fēng)險(xiǎn)性。金融投資的操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)如下。

首先，風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣。金融投資其風(fēng)險(xiǎn)貫穿投資操作的各個(gè)階段，稍有不慎都有可能引起操作風(fēng)險(xiǎn)。所以，用相同的方法一成不變地應(yīng)對(duì)各個(gè)金融領(lǐng)域中可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，這種想法是不現(xiàn)實(shí)的。其次，操作風(fēng)險(xiǎn)具有隨意性，很難被控制。會(huì)導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的方式多種多樣，這無(wú)疑增加了投資者在投資過程中對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的控制難度。只要有投資機(jī)構(gòu)或是投資人員的存在，就有可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，尤其是業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素更加多，更加難以對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

二、金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)分類

第一，人為操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)很多時(shí)候都是人為因素所致，金融投資市場(chǎng)其環(huán)境是非常復(fù)雜的，因此在投資操作過程中作為投資主體必須具備極高的專業(yè)素養(yǎng)，這樣才能減小操作風(fēng)險(xiǎn)。金融操作風(fēng)險(xiǎn)是貫穿于整個(gè)投資過程當(dāng)中的，投資者可能因某個(gè)階段操作有誤或考慮不全而隨時(shí)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。金融投資的操作是需要依靠人類這個(gè)主體來完成的，這一主體是具有其自身主觀思維的，作為金融投資操作者由于個(gè)人素養(yǎng)的差異，難免會(huì)產(chǎn)生一些錯(cuò)誤，從而導(dǎo)致了操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。這類風(fēng)險(xiǎn)的存在雖然比較普遍，但在一定程度上也是可以進(jìn)行控制和管理的，只有減少人為因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)才能更好進(jìn)行金融投資操作的風(fēng)險(xiǎn)管理！

第二，內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。金融投資市場(chǎng)環(huán)境是極其復(fù)雜的，各金融投資機(jī)構(gòu)相互關(guān)聯(lián)，其內(nèi)部管理的不合理性很可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)性的形成。一旦金融投資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作速率過低，這肯定會(huì)導(dǎo)致金融投資的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)性增大，造成巨大的損失。同時(shí)，金融投資機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施如果不能滿足投資業(yè)技術(shù)要求，或是應(yīng)用軟件等基礎(chǔ)設(shè)施太過陳舊，這都不利于金融信息的準(zhǔn)確快速獲取，對(duì)于金融投資者來說及時(shí)準(zhǔn)確的信息是至關(guān)重要的，這些硬件設(shè)施的不完善，都會(huì)增大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)存在的可能性。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)是與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制密切相關(guān)的，金融投資市場(chǎng)復(fù)雜性以及其內(nèi)部管理的不合理性都可能產(chǎn)生內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，從而致使金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，為了維護(hù)金融投資市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序，就應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理，減小內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)！

第三，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)中，價(jià)格轉(zhuǎn)變是非常常見的現(xiàn)象，所以投資者遇到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是一種很常見的風(fēng)險(xiǎn)。金融投資過程中常常會(huì)遇到投資重組的情況，導(dǎo)致投資者的資金變現(xiàn)困難，使投資者所持有的流動(dòng)資金沒有辦法進(jìn)行正常的支付。這種情況下很容易造成金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，從而導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)誘發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑加大投資者進(jìn)行投資操作的風(fēng)險(xiǎn)，要想更好的管理金融投資的操作風(fēng)險(xiǎn)就必須更好的進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

第四，信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣，也是金融市場(chǎng)中很常見的一種風(fēng)險(xiǎn)，主要是交易對(duì)方未能完成自己的義務(wù)導(dǎo)致的一種違約行為，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)也可能因?yàn)閭钟邪l(fā)行人沒有按照規(guī)定支付到期款而引發(fā)的金融投資資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的完善和發(fā)展，金融投資產(chǎn)品的不斷豐富，加大了信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，從而誘發(fā)金融投資風(fēng)險(xiǎn)，只有減小信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，才能更好的進(jìn)行投資操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。

三、金融投資的操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施

第一，加強(qiáng)金融投資的操作風(fēng)險(xiǎn)管理要提高職員的素質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)要積極引進(jìn)高素質(zhì)的人才，擴(kuò)大“高、精、尖”人才的吸收途徑。金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的很大一個(gè)因素就是人為原因，因此要培養(yǎng)員工的專業(yè)技能，提高員工的工作素質(zhì)。對(duì)于已就職的員工，要定期進(jìn)行技能培訓(xùn)，通過培訓(xùn)可以樹立員工的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)員工的責(zé)任感，可以使員工嚴(yán)于律己，減少員工在工作中的失誤，從而推動(dòng)金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。員工之間要共同學(xué)習(xí)，相互促進(jìn)，共同進(jìn)步，提高員工之間的合作協(xié)助能力，促進(jìn)員工互相交換知識(shí)見解，盡量減少操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。通過培訓(xùn)還可以倡導(dǎo)員工愛崗敬業(yè)。金融機(jī)構(gòu)也要培養(yǎng)良好的工作環(huán)境，積極加強(qiáng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理的宣傳，把風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念和意識(shí)慢慢滲透到員工當(dāng)中，調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。

第二，完善內(nèi)部管理。在金融投資過程中，要想減小操作風(fēng)險(xiǎn)，完善的內(nèi)部管理制度是非常重要的。金融投資機(jī)構(gòu)需要將各部門相關(guān)職責(zé)具體化，以此來提高金融投資機(jī)構(gòu)操作速率，并根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)制定出詳細(xì)的監(jiān)管條例和相應(yīng)的懲罰制度，來規(guī)范操作行為減小金融投資過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要建立健全完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，來促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的良性健康穩(wěn)定發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)還要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，不僅要做好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的事前工作，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，也要及時(shí)有應(yīng)急預(yù)案。

通過完善健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，保證各個(gè)部門之間相互監(jiān)督相互制約，加強(qiáng)了金融操作的管理，減少了操作風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)率。

第三，規(guī)范操作流程，提高信息技術(shù)水平。操作風(fēng)險(xiǎn)存在于金融投資的整個(gè)過程，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化的操作流程可降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的操作流程應(yīng)涉及到投資機(jī)構(gòu)的每一個(gè)部門，深入到每一項(xiàng)投資決策，投資管理部門應(yīng)當(dāng)制定周密的投資計(jì)劃，做到投資決策的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，盡量減小投資風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格要求金融投資人員的操作手法，降低內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，降低操作風(fēng)險(xiǎn)為金融投資帶來的危害。

第四，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。為了有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，減小投資操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性，工作人員可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)管理建立一個(gè)范疇以及目標(biāo)，并且可制定一些短期的具體目標(biāo)，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的工作可以穩(wěn)定的發(fā)展。如建立一個(gè)詳細(xì)損失事件報(bào)告制度，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取連續(xù)的檢測(cè)并定期進(jìn)行報(bào)告的方式，可以有效的檢測(cè)出操作風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，持續(xù)的檢測(cè)為分析操作風(fēng)險(xiǎn)積累可參考數(shù)據(jù)，分析單獨(dú)的損失事件和風(fēng)險(xiǎn)的過程以及資源的分配，以此來確定特定損失的原因以及相互之間的關(guān)聯(lián)，從而得出關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)因素。同時(shí)，在投資操作過程中參投人員可針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，了解損失事件產(chǎn)生的概率，找出潛在操作風(fēng)險(xiǎn)，明確重要風(fēng)險(xiǎn)。

第9篇：金融投資與管理范文

1.獲得可觀的投資回報(bào)率企業(yè)進(jìn)行金融投資的目的就是為了獲得回報(bào)，為企業(yè)發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。在金融投資管理制定正確的前提下，金融投資可以幫助企業(yè)獲得非?？捎^的回報(bào)率，增加企業(yè)的收入，這也正是近年來企業(yè)將實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟(jì)的重要原因。企業(yè)獲得高回報(bào)率要?dú)w功于正確的金融投資管理。除此之外，金融投資也是企業(yè)融資的重要手段。我們所熟知的中國(guó)服裝品牌雅戈?duì)柟?，在上市后，通過金融投資手段，僅憑在2007年的8個(gè)月里，就獲得了2億多美元的利潤(rùn)，由金融投資獲得的利潤(rùn)占到了企業(yè)總收入的98.5%，其回報(bào)十分驚人，某些知名雜志刊文指出，雅戈?duì)柟镜倪@種金融投資行為實(shí)際上就是投機(jī)取巧，所獲得的利潤(rùn)也是不光彩的，將本職工作拋之腦后，對(duì)雅戈?duì)柟镜倪@種做法進(jìn)行了批評(píng)。在這里，我們不對(duì)雅戈?duì)柕倪@種做法提出觀點(diǎn)，但是，通過這個(gè)實(shí)例，我們必須肯定，雅戈?duì)柟镜拇_是通過金融投資獲得高利潤(rùn)的，為企業(yè)的發(fā)展奠定了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，充分說明了金融投資在企業(yè)發(fā)展中的作用。

2.幫助企業(yè)完善運(yùn)行機(jī)制幫助企業(yè)完善運(yùn)行機(jī)制是金融投資的另一個(gè)重要作用。企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和自身特點(diǎn)制定出來的金融投資管理方式，能夠使企業(yè)更好地掌握目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)企業(yè)目前存在的自身問題，對(duì)企業(yè)今后的發(fā)展趨勢(shì)做出判斷，對(duì)發(fā)展方向有著積極的引導(dǎo)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)進(jìn)行有效把控。在金融投資管理過程中，企業(yè)存在的問題不斷解決，完善了企業(yè)的各項(xiàng)管理機(jī)制，無(wú)論是在企業(yè)員工管理還是在其他管理內(nèi)容上，都得到了不同程度的提高，保證了企業(yè)更好、更快、可持續(xù)發(fā)展。金融投資管理促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展，反過來，企業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步推動(dòng)了金融投資管理不斷提高和完善，兩者是相互促進(jìn)、共同發(fā)展的關(guān)系。值得注意的是，并不是所有的金融投資都能達(dá)到上述效果，企業(yè)必須要做到一個(gè)前提，就是金融投資決策必須是正確的。這就要求企業(yè)首先要具備正確的金融投資決策能力。只有這樣，才能將金融投資的作用真正發(fā)揮出來。我們知道，任何一種投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，尤其是以股票等為代表的虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域投資，雖回報(bào)率高，但也意味著高風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，會(huì)給企業(yè)帶來不同程度的消極影響，輕則關(guān)系到企業(yè)金融投資的成敗。重則導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，中國(guó)有句老話“一著不慎，全盤皆輸”，形象地描述了金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。在金融投資過程中，一旦出現(xiàn)差錯(cuò)哪怕是一個(gè)特別細(xì)微的錯(cuò)誤，都可能導(dǎo)致企業(yè)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至由于資不抵債，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。因此，在進(jìn)行金融投資前，企業(yè)必須要有正確的投資決策，樹立金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，只有這樣，才能保證企業(yè)健康發(fā)展。

3.構(gòu)建良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境企業(yè)金融投資管理需要企業(yè)內(nèi)部各個(gè)部門的共同努力，企業(yè)要想真正做好這項(xiàng)工作，就需要對(duì)企業(yè)的資金、投資項(xiàng)目和企業(yè)人才等方面出發(fā)。將金融投資各項(xiàng)影響因素進(jìn)行綜合考慮，才能幫助企業(yè)制定正確的金融投資管理決策，企業(yè)才能獲得高回報(bào)，這就需要加強(qiáng)對(duì)這方面的管理力度，從而帶動(dòng)企業(yè)其他方面管理力度的不斷提高，因此，金融投資能夠?yàn)槠髽I(yè)構(gòu)建良好的發(fā)展環(huán)境。

二、做好金融投資管理工作的措施

1.樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)企業(yè)進(jìn)行金融投資，一般有以下5個(gè)程序：首先，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和企業(yè)自身情況，制定出金融投資計(jì)劃；其次，對(duì)金融投資計(jì)劃的可行性進(jìn)行全面分析；第三，如果企業(yè)的投資項(xiàng)目超過一種，就需要將這些投資進(jìn)行組合，制定多種組合方案；第四，對(duì)每一項(xiàng)組合方案進(jìn)行分析，選擇出最優(yōu)方案后，對(duì)該方案需要進(jìn)行再次評(píng)估，對(duì)于不合理的地方進(jìn)行修正；第五，評(píng)估業(yè)績(jī)。其中，第一步是最重要的，只有制定了正確的投資計(jì)劃，后續(xù)環(huán)節(jié)才能有效開展，最終使企業(yè)獲得利益。雖然看起來簡(jiǎn)單，但是第一步工作卻是最難做的，一旦出現(xiàn)了任何錯(cuò)誤，不管錯(cuò)誤是小是大，都會(huì)給企業(yè)帶來不同程度的影響。因此，企業(yè)要結(jié)合自身需要，進(jìn)行全方位分析，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎投資，建立完善的管理機(jī)制.

2.加強(qiáng)金融投資管理人才隊(duì)伍建設(shè)在現(xiàn)代市場(chǎng)中，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是企業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)，任何一個(gè)企業(yè)的發(fā)展，都離不開人的作用，尤其是優(yōu)秀的管理人才，往往是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的重要力量，因此，金融投資管理中，人才的作用不容小覷。企業(yè)在進(jìn)行金融投資前，需要建立一支高專業(yè)知識(shí)、高能力的投資管理隊(duì)伍，對(duì)投資能夠進(jìn)行全面分析。只有擁有了這樣一支管理隊(duì)伍，企業(yè)才能將這項(xiàng)工作做好。企業(yè)要采取各種方式招攬管理人才，例如：提高工資待遇和福利待遇等。除此之外，企業(yè)還要組織現(xiàn)有的管理人才定期參加培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，從而進(jìn)一步提高企業(yè)的軟實(shí)力，促進(jìn)金融投資的正確進(jìn)行。

3.提高企業(yè)預(yù)算管理能力預(yù)算是企業(yè)重要的管理內(nèi)容，主要是對(duì)企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行管理。其主要目的是幫助企業(yè)，正確處理“責(zé)、權(quán)、利”三者之間的關(guān)系。其管理方式是，將各部門、各人員進(jìn)行合理分工，并通過一系列的管理制度對(duì)其進(jìn)行管理，科學(xué)預(yù)測(cè)年度收入、支出、成本等，并且對(duì)于未來的企業(yè)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)。企業(yè)大部分的活動(dòng)都是在預(yù)算工作前提下進(jìn)行的，因此對(duì)于金融投資有著重要作用。預(yù)算管理要注意以下幾點(diǎn)：首先，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和高層管理人員都要對(duì)預(yù)算工作給予高度重視，制定出一套適合企業(yè)的預(yù)算管理體系，尤其是財(cái)政預(yù)算經(jīng)過改革后，大大增加了事業(yè)單位的管理工作量，財(cái)務(wù)管理也呈現(xiàn)除了多樣化的特點(diǎn)，預(yù)算管理已經(jīng)成為財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容。其次，完善預(yù)算管理的內(nèi)部控制。主要包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即：預(yù)算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督。預(yù)算編制要嚴(yán)格按照合規(guī)、可靠、統(tǒng)一、完整的原則進(jìn)行，如果企業(yè)條件較好，應(yīng)鼓勵(lì)采用先進(jìn)的編制方法。第三，財(cái)務(wù)管理人員要樹立正確的理財(cái)觀念，通過閱讀相關(guān)書籍，參加財(cái)務(wù)管理培訓(xùn)等手段，不斷提高自身的財(cái)務(wù)管理能力，企業(yè)定期對(duì)財(cái)務(wù)管理人員進(jìn)行考核，針對(duì)于存在的問題，針對(duì)性地制訂培訓(xùn)計(jì)劃。第四，完善預(yù)算管理責(zé)任制。無(wú)論預(yù)算管理的哪個(gè)環(huán)節(jié)，都要有針對(duì)性地制訂和完善責(zé)任制度，明確每個(gè)環(huán)節(jié)管理人員的責(zé)任和義務(wù)，一旦出現(xiàn)問題，保證責(zé)任能夠落實(shí)到個(gè)人，避免出現(xiàn)相互推諉的情況。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮其帶頭作用，財(cái)務(wù)主管要加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，能夠承擔(dān)重要的責(zé)任和任務(wù)，建立獎(jiǎng)罰制度，并將獎(jiǎng)罰制度與責(zé)任掛鉤，從而推動(dòng)責(zé)任制真正得到落實(shí)。

三、結(jié)語(yǔ)