供應(yīng)鏈金融管理精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的供應(yīng)鏈金融管理主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融 信用問(wèn)題 管理體系

近年來(lái),我國(guó)金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增大,服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷(xiāo)售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來(lái)越多,信用管理體系建設(shè)的問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國(guó),對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索,大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段:第一個(gè)階段,從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉(cāng)”概念的提出;第二個(gè)階段,從“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展;第三個(gè)階段,從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施。

在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上,我國(guó)形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式:其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資,結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求,由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。其二是基于供應(yīng)鏈管理模式,通過(guò)第三方物流企業(yè),創(chuàng)新出來(lái)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和融通倉(cāng)等供應(yīng)鏈融資模式。

二、供應(yīng)鏈金融的信用管理問(wèn)題

目前國(guó)內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的研究和實(shí)踐都比較活躍,特別是在國(guó)內(nèi),供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐在不斷進(jìn)行嘗試。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,在發(fā)展過(guò)程中的信用問(wèn)題凸顯出來(lái),信用管理問(wèn)題阻礙著供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

第一,信用替代的局限。目前以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的,這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴(lài)的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái),從而得到“某種資格的認(rèn)定”或者借用大企業(yè)的信用,使其達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平。實(shí)際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽(yù)與實(shí)力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來(lái)為其提供間接的信用擔(dān)保,從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中,通過(guò)供應(yīng)鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務(wù)關(guān)系,然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團(tuán)性企業(yè)歸集,通常會(huì)將核心企業(yè)的信用放大,用以對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信來(lái)支持該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開(kāi)發(fā),這樣,信貸風(fēng)險(xiǎn)的聚集擴(kuò)散效應(yīng)往往會(huì)擴(kuò)大。因此,僅僅依靠這種信用替代來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是有很大局限性的,也會(huì)招致更大的風(fēng)險(xiǎn),最終阻礙了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。

第二,信用管理的局限。在我國(guó),供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式和基于供應(yīng)鏈管理中銀行通過(guò)與第三方物流企業(yè)合作的供應(yīng)鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的許多問(wèn)題,但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動(dòng)力不足的態(tài)勢(shì)。在目前的融資模式中,銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn),就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷(xiāo)售市場(chǎng)和銷(xiāo)售對(duì)象以及承銷(xiāo)商的情況等,還要查看各種權(quán)利憑證的原件、辨別真?zhèn)?。這些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力,而且大大超出了銀行的日常業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)范疇。另外,目前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的最高收益往往還超過(guò)不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益。因此,以銀行為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是動(dòng)力不足的,很難成為銀行的主流業(yè)務(wù)。

第三,技術(shù)手段的局限。目前供應(yīng)鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上,供應(yīng)鏈管理所依賴(lài)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后會(huì)造成信息不完整準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)銜接不順利流暢,往往還會(huì)引致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)基礎(chǔ)的創(chuàng)新問(wèn)題亟待得到解決。由于供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷(xiāo)、資金具有實(shí)時(shí)監(jiān)控的功能,需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢(xún)的要求。因此,技術(shù)創(chuàng)新問(wèn)題的解決是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關(guān)鍵,而目前的技術(shù)手段的局限性是很大的。

第四,信用組織的局限。目前的供應(yīng)鏈融資僅僅局限在作為銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新與補(bǔ)充。實(shí)踐證明,在供應(yīng)鏈金融組織中,銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應(yīng)鏈融資往往會(huì)比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風(fēng)險(xiǎn),傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景,而供應(yīng)鏈融資不但要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn),而且更加強(qiáng)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范,對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)都要加以識(shí)別與控制,這就大大增加了管理成本。并且,從目前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式來(lái)看,供應(yīng)鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品,具有很強(qiáng)的專(zhuān)用性,不易通過(guò)市場(chǎng)來(lái)評(píng)估其價(jià)值,也不易在市場(chǎng)上變現(xiàn)。因此,供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面,而目前的信用組織形式很難滿足供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需求。

三、供應(yīng)鏈金融的信用管理建設(shè)

目前建設(shè)好信用管理體系是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要工作,可以從以下三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融信用管理體系的建設(shè)。

1.必須加快供應(yīng)鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設(shè)

(1)建立中介信用機(jī)構(gòu),完善社會(huì)征信服務(wù)體系。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的信用問(wèn)題主要來(lái)源于以下兩個(gè)方面:一是由于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大,容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術(shù)的更新周期頻繁、市場(chǎng)需求波動(dòng)的影響,又有諸如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)與恐怖襲擊等外部事件的影響,同時(shí)也會(huì)遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊,這些不確定因素都會(huì)增加供應(yīng)鏈自身信用問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。二是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴(kuò)散作用。由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力,因此,隨著融資工具向上下游延伸,風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。如果供應(yīng)鏈上某一個(gè)成員出現(xiàn)了融資方面的問(wèn)題,就會(huì)迅速地蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈,這對(duì)于供應(yīng)鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗(yàn),也是對(duì)銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國(guó)尚未建立完善的征信信用管理體系,供應(yīng)鏈金融信用管理問(wèn)題凸顯,如果管理不善,極易引發(fā)大的金融災(zāi)難。因此,建議盡快建立供應(yīng)鏈金融中介信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),建立基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu),完善供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的社會(huì)征信業(yè)務(wù)體系。

(2)加快供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設(shè)。目前,我國(guó)有關(guān)供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設(shè)嚴(yán)重滯后。有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)尚有許多空白,期待完善的地方很多?，F(xiàn)實(shí)法律中,合同法中沒(méi)有明確地規(guī)定倉(cāng)單的法律地位,真正的倉(cāng)單流通管理體制還沒(méi)有建立起來(lái)。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉(cāng)單又沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證和監(jiān)管,倉(cāng)單的標(biāo)準(zhǔn)化程度低,使用和流通范圍十分有限。同時(shí),從我國(guó)的“物資銀行”、“倉(cāng)單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應(yīng)鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來(lái)看,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范制度還需要進(jìn)一步完善,金融立法制度還須進(jìn)一步健全。

2.必須把供應(yīng)鏈金融信用管理納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理

全面風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了各層次的金融風(fēng)險(xiǎn),全面風(fēng)險(xiǎn)管理偏好對(duì)資源分配起引導(dǎo)作用。它通過(guò)準(zhǔn)確計(jì)量各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)確定資本,通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的分配決定各類(lèi)資產(chǎn)規(guī)模,改善業(yè)務(wù)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益配比關(guān)系,將有限的資源從效益較差而風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)上釋放出來(lái),為效益更好而風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)騰出空間。由于供應(yīng)鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術(shù)領(lǐng)域和不同的行政區(qū)域,這就涵蓋了幾乎所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,供應(yīng)鏈金融信用管理必須納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中,這樣才能有效地管理好供應(yīng)鏈出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.必須加快技術(shù)創(chuàng)新,構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用管理技術(shù)平臺(tái)

目前我國(guó)的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展的初期階段,由于尚未建立完整的信用體系,特別是供應(yīng)鏈金融的信用模型建設(shè)和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)流程信息化發(fā)展程度不高。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)中,供貨商、制造商、銷(xiāo)售商、銀行、客戶相互間的信用保證是缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管的。因此,必須加快信用技術(shù)創(chuàng)新,提高供應(yīng)鏈金融信用管理水平?？梢圆捎矛F(xiàn)代高科技信息手段,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳感技術(shù)的有效結(jié)合(即物聯(lián)網(wǎng)),通過(guò)企業(yè)ERP和EDI等系統(tǒng)的有效利用,建立銀企管理平臺(tái),對(duì)供應(yīng)鏈上的產(chǎn)、供、銷(xiāo)企業(yè)和信息、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、資金等活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控與管理。構(gòu)建好信用管理技術(shù)平臺(tái),就能夠加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理的信用環(huán)境建設(shè),為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力的信用管理支持。

參考文獻(xiàn):

[1]深圳發(fā)展銀行-中歐國(guó)際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組.供應(yīng)鏈金融.上海遠(yuǎn)東出版社,2009.1.

第2篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題管理體系

近年來(lái)，我國(guó)金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷(xiāo)售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來(lái)越多，信用管理體系建設(shè)的問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國(guó)，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉(cāng)”概念的提出；第二個(gè)階段，從“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展；第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施?！诠?yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國(guó)形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式：

其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式通過(guò)貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購(gòu)、資金專(zhuān)戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來(lái)掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。

其二是基于供應(yīng)鏈管理模式，通過(guò)第三方物流企業(yè)(3PL)，創(chuàng)新出來(lái)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和融通倉(cāng)等供應(yīng)鏈融資模式。這種業(yè)務(wù)融資模式比結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應(yīng)鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)從專(zhuān)注于對(duì)企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評(píng)估，這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使更多的企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。

二、供應(yīng)鏈金融的信用管理問(wèn)題

目前國(guó)內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的研究和實(shí)踐都比較活躍，特別是在國(guó)內(nèi)，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐在不斷進(jìn)行嘗試。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，在發(fā)展過(guò)程中的信用問(wèn)題凸顯出來(lái)，信用管理問(wèn)題阻礙著供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴(lài)的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，從而得到“某種資格的認(rèn)定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平。實(shí)際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽(yù)與實(shí)力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來(lái)為其提供間接的信用擔(dān)保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中，通過(guò)供應(yīng)鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務(wù)關(guān)系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團(tuán)性企業(yè)歸集，通常會(huì)將核心企業(yè)的信用放大，用以對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信來(lái)支持該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)，這樣，信貸風(fēng)險(xiǎn)的聚集擴(kuò)散效應(yīng)往往會(huì)擴(kuò)大。因此，僅僅依靠這種信用替代來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是有很大局限性的，也會(huì)招致更大的風(fēng)險(xiǎn)，最終阻礙了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。

第二，信用管理的局限。在我國(guó)，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式和基于供應(yīng)鏈管理中銀行通過(guò)與第三方物流企業(yè)(3PL)合作的供應(yīng)鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的許多問(wèn)題，但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動(dòng)力不足的態(tài)勢(shì)。在目前的融資模式中，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷(xiāo)售市場(chǎng)和銷(xiāo)售對(duì)象以及承銷(xiāo)商的情況等，還要查看各種權(quán)利憑證的原件、辨別真?zhèn)巍＿@些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)范疇。另外，目前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的最高收益往往還超過(guò)不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益。因此，以銀行為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是動(dòng)力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務(wù)。

第三，技術(shù)手段的局限。目前供應(yīng)鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應(yīng)鏈管理所依賴(lài)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后會(huì)造成信息不完整準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)銜接不順利流暢，往往還會(huì)引致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)基礎(chǔ)的創(chuàng)新問(wèn)題亟待得到解決。由于供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷(xiāo)、資金具有實(shí)時(shí)監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢(xún)的要求。因此，技術(shù)創(chuàng)新問(wèn)題的解決是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關(guān)鍵，而目前的技術(shù)手段的局限性是很大的。

第四，信用組織的局限。目前的供應(yīng)鏈融資僅僅局限在作為銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新與補(bǔ)充。實(shí)踐證明，在供應(yīng)鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應(yīng)鏈融資往往會(huì)比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景，而供應(yīng)鏈融資不但要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，而且更加強(qiáng)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范，對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)都要加以識(shí)別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式來(lái)看，供應(yīng)鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強(qiáng)的專(zhuān)用性，不易通過(guò)市場(chǎng)來(lái)評(píng)估其價(jià)值，也不易在市場(chǎng)上變現(xiàn)。因此，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需求。

三、供應(yīng)鏈金融的信用管理建設(shè)

目前建設(shè)好信用管理體系是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要工作，可以從以下三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融信用管理體系的建設(shè)。:

(一)必須加快供應(yīng)鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設(shè)

1．建立中介信用機(jī)構(gòu)，完善社會(huì)征信服務(wù)體系。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的信用問(wèn)題主要來(lái)源于以下兩個(gè)方面：一是由于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術(shù)的更新周期頻繁、市場(chǎng)需求波動(dòng)的影響，又有諸如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時(shí)也會(huì)遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊，這些不確定因素都會(huì)增加供應(yīng)鏈自身信用問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。二是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴(kuò)散作用。由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。如果供應(yīng)鏈上某一個(gè)成員出現(xiàn)了融資方面的問(wèn)題，就會(huì)迅速地蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈，這對(duì)于供應(yīng)鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗(yàn)，也是對(duì)銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國(guó)尚未建立完善的征信信用管理體系，供應(yīng)鏈金融信用管理問(wèn)題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災(zāi)難。因此，建議盡快建立供應(yīng)鏈金融中介信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，建立基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的社會(huì)征信業(yè)務(wù)體系。

2．加快供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設(shè)。目前，我國(guó)有關(guān)供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設(shè)嚴(yán)重滯后。有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的

地方很多。現(xiàn)實(shí)法律中，合同法中沒(méi)有明確地規(guī)定倉(cāng)單的法律地位，真正的倉(cāng)單流通管理體制還沒(méi)有建立起來(lái)。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉(cāng)單又沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證和監(jiān)管，倉(cāng)單的標(biāo)準(zhǔn)化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時(shí)，從我國(guó)的“物資銀行”、“倉(cāng)單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應(yīng)鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來(lái)看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范制度還需要進(jìn)一步完善，金融立法制度還須進(jìn)一步健全。

(二)必須把供應(yīng)鏈金融信用管理納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理

全面風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了各層次的金融風(fēng)險(xiǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理偏好對(duì)資源分配起引導(dǎo)作用。它通過(guò)準(zhǔn)確計(jì)量各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)確定經(jīng)濟(jì)資本，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的分配決定各類(lèi)資產(chǎn)規(guī)模，改善業(yè)務(wù)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益配比關(guān)系，將有限的資源從效益較差而風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)上釋放出來(lái)，為效益更好而風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)騰出空間由于供應(yīng)鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術(shù)領(lǐng)域和不同的行政區(qū)域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，供應(yīng)鏈金融信用管理必須納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中，這樣才能有效地管理好供應(yīng)鏈出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

第3篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

1.供應(yīng)鏈中金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)指的是商業(yè)銀行無(wú)法預(yù)測(cè)可能發(fā)生的各種各樣不確定因素的影響，導(dǎo)致在對(duì)企業(yè)的供應(yīng)鏈提供資金融資的過(guò)程中出現(xiàn)種種風(fēng)險(xiǎn)性的情況，例如：投入資金無(wú)法回收導(dǎo)致銀行承受損失從而影響其正常運(yùn)作；或投入與產(chǎn)出不成正比，實(shí)際與預(yù)期有較大出入。因此，認(rèn)識(shí)并準(zhǔn)確識(shí)別這些風(fēng)險(xiǎn)以及導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的可能因素對(duì)于商業(yè)銀行正常運(yùn)作和健康良好發(fā)展有著重要的意義。供應(yīng)鏈中的金融風(fēng)險(xiǎn)可能又一下幾種情況：

1.1自然風(fēng)險(xiǎn)

自然風(fēng)險(xiǎn)主要指的是自然中某些不可避免的因素對(duì)于企業(yè)造成的傷害，包括：地震、洪澇、火災(zāi)、泥石流等等。這些自然災(zāi)害作用于銀行融資的供應(yīng)鏈中某個(gè)企業(yè)，對(duì)其造成一定損失從而影響了整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和正常流轉(zhuǎn)，導(dǎo)致企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和利益受影響，從而間接導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受損失。

1.2國(guó)家政策變化

以公有制為主體，多種經(jīng)濟(jì)形式共同發(fā)展是我國(guó)的基本經(jīng)濟(jì)制度，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形式或情況會(huì)很大程度地受到政府宏觀調(diào)控的影響，如果企業(yè)沒(méi)有獨(dú)到的眼光，不能很好地適應(yīng)國(guó)家政策的變更，與時(shí)俱進(jìn)，那勢(shì)必會(huì)影響到自身的發(fā)展。而企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的一員，牽一發(fā)而動(dòng)全身，可能會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈中提供金融支持的商業(yè)銀行造成一定風(fēng)險(xiǎn)。

1.3供應(yīng)鏈中其他存在的危險(xiǎn)

供應(yīng)鏈?zhǔn)亲鳛橐粋€(gè)整體存在的，是由多個(gè)企業(yè)組成的，企業(yè)的供應(yīng)鏈只有協(xié)調(diào)一致才能使供應(yīng)鏈中物質(zhì)流轉(zhuǎn)平穩(wěn)順暢的進(jìn)行，但供應(yīng)鏈作為一個(gè)利益共同體，不只有共同利益還有個(gè)人利益。每個(gè)企業(yè)都需要將自身的利益最大化，導(dǎo)致在其經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中和供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)需要進(jìn)行不斷的協(xié)調(diào)與配合，但不同企業(yè)存在的差異采取的方式不同可能導(dǎo)致矛盾協(xié)調(diào)破裂而造成供應(yīng)鏈的混亂。

1.4法律法規(guī)的影響

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行離不開(kāi)法律的規(guī)范和制約，需要依法保護(hù)權(quán)利、執(zhí)行義務(wù)。而國(guó)家在發(fā)展，形式在變化，每個(gè)國(guó)家的法律制度也需要不斷完善和修正以適應(yīng)新的形式，而這種變化雖然一般是有利于大體環(huán)境的，但仍可能對(duì)于某各產(chǎn)業(yè)鏈或某個(gè)企業(yè)誘發(fā)一些不良影響，其中產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)可能需要商業(yè)銀行進(jìn)行承擔(dān)。

1.5信用不足

中小企業(yè)屬于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的弱勢(shì)群體，其發(fā)展之初不免存在各種經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題，不夠成熟，信用度較低。但中小企業(yè)為了謀求進(jìn)一步的發(fā)展不得不需求資金上的支持，其自身發(fā)展的不夠成熟又導(dǎo)致為其提供資金存在較大風(fēng)險(xiǎn)。因此中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也是危及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素之一。

1.6市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)就是一個(gè)不斷變化的巨大供應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈，其供求情況每時(shí)每刻都在發(fā)生著變化，在其中極有可能產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，上游企業(yè)某個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生某些變化，進(jìn)而誘發(fā)下游企業(yè)做出一系列調(diào)整，這種調(diào)整不及時(shí)有時(shí)候可能會(huì)產(chǎn)生企業(yè)生產(chǎn)的商品供大于求，無(wú)法完成銷(xiāo)售任務(wù)而將投入的資金回收，商業(yè)銀行與企業(yè)屬于利益共同體，企業(yè)流失的資金也會(huì)使商業(yè)銀行承擔(dān)資金流失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理

2.1商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀思路

對(duì)供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理首先需要和融資企業(yè)進(jìn)行細(xì)致的溝通，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行具體的了解和詳細(xì)的分析，據(jù)此提出一套有效的最佳應(yīng)對(duì)方案，保證成本最小、風(fēng)險(xiǎn)最低，并且不能放松對(duì)資金的監(jiān)控，以保證金融安全，大體上有以下幾個(gè)步驟：

2.1.1識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，只有對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了正確地識(shí)別與準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)才能作出有效的決策和進(jìn)行有效地行動(dòng)。

2.1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可以對(duì)其進(jìn)行詳盡的分析與衡量，即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及發(fā)生后損失的程度，投入多少資金較為合適等等。

2.1.2控制風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)之所以需要管理的目的就是發(fā)生損失的可能性以及萬(wàn)一造成損失后損失的大小。要達(dá)到這一目標(biāo)，就需要將可用于風(fēng)險(xiǎn)管理的資源做出最適當(dāng)?shù)姆峙浣M合，來(lái)達(dá)到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的良好控制。此外，還可以配合風(fēng)險(xiǎn)管理工具的使用，不斷地優(yōu)化的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，以達(dá)到最優(yōu)效果。主要有兩種形式：第一是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，即在風(fēng)險(xiǎn)將要發(fā)生之前對(duì)其采取一定的預(yù)防措施，以阻止其發(fā)生；第二是風(fēng)險(xiǎn)回避，這種方式比風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防更加絕對(duì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前就通過(guò)回避切斷了聯(lián)系，一般用于可能有較大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況。

2.1.3處理風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)是為了減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，但在商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈中不可能做到零風(fēng)險(xiǎn)，還是不可避免地會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，這是就需要我們?nèi)ヌ幚硪呀?jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，將已經(jīng)發(fā)生的損失控制到最小，總體上來(lái)說(shuō)處理風(fēng)險(xiǎn)有以下三種形式：

1）、銀行作為提供資金融資的一方，本身就具有一定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資本和能力，所以商業(yè)銀行可以選擇以自身的財(cái)力來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，這也是對(duì)商業(yè)銀行自身?yè)p失最大的一種方式。

2）、銀行可以選擇轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以選擇減少其所獲得的利潤(rùn)的方式，將部分投資利潤(rùn)讓給第三方，并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

3）、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即用沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)較小的產(chǎn)品來(lái)補(bǔ)償有一定風(fēng)險(xiǎn)的融資。

2.2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈面臨金融分析按可以采用的具體對(duì)策

2.2.1建立信用檔案，明確信任對(duì)象可以通過(guò)社會(huì)各部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，對(duì)每個(gè)需要融資的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，創(chuàng)建社會(huì)信用系統(tǒng)，即企業(yè)和個(gè)人的信用檔案，檔案中可對(duì)其信任度進(jìn)行評(píng)價(jià)后登記，對(duì)有較高信任度的對(duì)象可認(rèn)定為可以信任且有較低的金融風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于惡意拖欠或逃避商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)則可以判定為信任度較低的企業(yè)，可以聯(lián)合各個(gè)信用部門(mén)對(duì)其進(jìn)行制裁、追究其責(zé)任，以維持企業(yè)正當(dāng)利益。對(duì)于供應(yīng)鏈來(lái)說(shuō)，保障了各方的利益，保障各方金錢(qián)流通的安全；對(duì)于社會(huì)來(lái)說(shuō)，創(chuàng)造了一個(gè)良好的信用環(huán)境和公正的法制環(huán)境。

2.2.2把供應(yīng)鏈看做是整體的系統(tǒng)，對(duì)整體的系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化一個(gè)龐大的供應(yīng)鏈?zhǔn)怯筛鱾€(gè)小的系統(tǒng)組成，供應(yīng)鏈中每一個(gè)部分都是相互關(guān)聯(lián)，相互作用的，而這種相互聯(lián)系的關(guān)系導(dǎo)致供應(yīng)鏈中任何一個(gè)細(xì)微部分的變化都有可能造成不可預(yù)估的影響。因此我們需要有宏觀的整體思維，從定性和定量?jī)蓚€(gè)方面分析這個(gè)系統(tǒng)來(lái)優(yōu)化供應(yīng)鏈系統(tǒng)，確定融資方案。這樣協(xié)同有序的管理，不僅可以降低商業(yè)銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)，從另一方來(lái)說(shuō)也保障了在供應(yīng)鏈中各方的利益。

2.2.3優(yōu)化金融實(shí)施方案優(yōu)化金融實(shí)施方案是指商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)所作出的把控，比如優(yōu)化對(duì)上下游企業(yè)提供金融時(shí)的決策方案，金融方案一般可分為整體優(yōu)化和局部?jī)?yōu)化兩種。整體優(yōu)化需要耗費(fèi)大量的精力，它需要提出大量的解決方案，并將最優(yōu)的方案給予實(shí)施。但是由于信息和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的有限，有時(shí)無(wú)法知道選擇的方案是否是最佳方案，因此有一定的困難。局部?jī)?yōu)化的工作量則相對(duì)較小，它只需要從大量類(lèi)似的方案中尋找出相對(duì)最優(yōu)的方案即可，因此較為有針對(duì)性，針對(duì)實(shí)際情況給出相應(yīng)方案，這便使其成為了優(yōu)化金融方案的重要選擇。

2.2.4對(duì)供應(yīng)鏈中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控供應(yīng)鏈中每個(gè)部分風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失各有不同，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的作用尤為重要。控制商業(yè)銀行供應(yīng)鏈中的金融風(fēng)險(xiǎn)需要對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行金融方案的嚴(yán)格把控，包括經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)績(jī)利潤(rùn)、硬件設(shè)施情況、人員狀況、生產(chǎn)過(guò)程中的成本和技術(shù)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品質(zhì)量和銷(xiāo)售情況、在市場(chǎng)中中份額，以及用戶體驗(yàn)等等方面。另外也需要請(qǐng)專(zhuān)家對(duì)現(xiàn)有存在的問(wèn)題所可能帶來(lái)的威脅進(jìn)行預(yù)估，如有叫嚴(yán)重問(wèn)題者則需要其及時(shí)提交相應(yīng)的解決方案并進(jìn)行改進(jìn)和預(yù)防，同時(shí)銀行方面也需要制定相應(yīng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施以避免企業(yè)應(yīng)對(duì)不良而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)危害到銀行自身。

2.2.5進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，要做到防于未病風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生才采取措施不能徹底地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而只能有限降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，但如果在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就能進(jìn)行很好地預(yù)防至少能降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，甚至規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前先進(jìn)行預(yù)見(jiàn)，認(rèn)真分析供應(yīng)鏈內(nèi)部本身問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈所處環(huán)境中的特點(diǎn)來(lái)鑒別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別及情況，盡早做出行動(dòng)，來(lái)將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

2.2.6將業(yè)務(wù)外包現(xiàn)當(dāng)今，國(guó)家政策鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展，中小企業(yè)也成為了各個(gè)商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位的重要對(duì)象。金融服務(wù)的形式也隨著供應(yīng)鏈模式的變化不斷地演變，出現(xiàn)了將業(yè)務(wù)外包的經(jīng)營(yíng)模式。業(yè)務(wù)外包就是指，在供應(yīng)鏈中將部物流、信息流等不屬于商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的部分外包出去，而將主要的精力放在資金流的管理和控制上。主要是建立有關(guān)的物流監(jiān)管和評(píng)估，以第三方貨物的存儲(chǔ)、運(yùn)輸、和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)操作實(shí)施物流監(jiān)控。其次，了解外購(gòu)商品的價(jià)格信息，即通過(guò)了解各個(gè)類(lèi)別的商品價(jià)格信息來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈中企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及產(chǎn)品的價(jià)格狀況進(jìn)行把控。最后，建議客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)對(duì)貨物在物流過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，不僅僅為企業(yè)的資金安全構(gòu)建一道屏障，也保障了商業(yè)銀行資金流通的安全。

2.2.7協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈各個(gè)部分之間的差異與矛盾上文提到供應(yīng)鏈?zhǔn)怯捎诶骊P(guān)系而形成的共同體，但在其中各個(gè)部分均有其“個(gè)性”，每個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和行為方式都有所不同，但由于各個(gè)企業(yè)處于一種相互聯(lián)系的關(guān)系之中，難免會(huì)在聯(lián)系中產(chǎn)生一些矛盾，導(dǎo)致供應(yīng)關(guān)系出現(xiàn)一定的問(wèn)題。而要使供應(yīng)鏈這個(gè)整體的利益最大化，則需要抓住一些共性，，對(duì)于差異相互尊重，多理解包容，減少矛盾與沖突，把共性作為互利共贏，共同發(fā)展的基礎(chǔ)，營(yíng)造團(tuán)結(jié)一致的文化氛圍，增加凝聚力。這樣可以減少內(nèi)部矛盾所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與損耗，更多的創(chuàng)造共同的價(jià)值與利益，保證供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展。

3.結(jié)束語(yǔ)

第4篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

2012年溫州爆發(fā)的借貸危機(jī)告誡我們必須重視中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，與此同時(shí)，各大商業(yè)銀行也在紛紛拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并將鏈條上單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)金融服務(wù)。目前，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到迅速擴(kuò)大，但是其風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題也逐漸凸顯出來(lái)。2013年初，中儲(chǔ)河北物流由于在該業(yè)務(wù)過(guò)程中運(yùn)作不善，沒(méi)有很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致5000多萬(wàn)元的虧損。因此，如何在充分利用供應(yīng)鏈金融解決問(wèn)題的同時(shí)，規(guī)避其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)成為我們所要研究的問(wèn)題。

二、供應(yīng)鏈金融運(yùn)作存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

核心企業(yè)作為整個(gè)供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵所在，其經(jīng)營(yíng)狀況是否穩(wěn)定、資金鏈?zhǔn)欠襁B貫直接影響著中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)壓力以及銀行的業(yè)務(wù)成果，因此，如果核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)問(wèn)題將使得整個(gè)具體的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處于癱瘓狀態(tài)。但是，實(shí)務(wù)中由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈以及核心企業(yè)對(duì)外披露財(cái)務(wù)信息的可信度等原因，核心企業(yè)往往存在著一些潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)供應(yīng)鏈金融中上下游的中小企業(yè)帶來(lái)連鎖性的惡性反映。此外，由于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)是一些發(fā)展不太穩(wěn)定、負(fù)債率很高、運(yùn)作存在多方面問(wèn)題的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)往往更大。一旦其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，將會(huì)給銀行以及第三方物流企業(yè)帶來(lái)一定的威脅，破壞供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定性。

（二）質(zhì)押物與抵押物存在的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)不僅僅關(guān)系到資金的運(yùn)作，還與實(shí)務(wù)市場(chǎng)有著緊密的結(jié)合，系統(tǒng)中相關(guān)的抵押物與質(zhì)押物也是風(fēng)險(xiǎn)存在之處。首先，在有第三方物流企業(yè)進(jìn)行運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程中，或者相關(guān)企業(yè)進(jìn)行倉(cāng)儲(chǔ)的過(guò)程中，物品會(huì)由于自然原因或者人為原因而產(chǎn)生不合理的損耗，尤其是對(duì)于保兌倉(cāng)的模式。其次，在實(shí)務(wù)當(dāng)中，由于第三方物流企業(yè)往往也是中小型企業(yè)，其監(jiān)管力度并不是太到位，因此會(huì)產(chǎn)生與供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)相互串通，對(duì)抵押物和質(zhì)押物進(jìn)行相應(yīng)的處理，給核心企業(yè)和銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。再者，由于市場(chǎng)環(huán)境是多變的，質(zhì)押物或者抵押物的市場(chǎng)價(jià)值往往會(huì)隨著環(huán)境的變化而變化，產(chǎn)生相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。最后，整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在著很多法律問(wèn)題，對(duì)于質(zhì)押物或者抵押物的所有權(quán)以及相關(guān)合同的履行也存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）核心企業(yè)與中小型企業(yè)的合作風(fēng)險(xiǎn)

雖然整個(gè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作是以銀行為主導(dǎo)，但是關(guān)鍵部分還是在核心企業(yè)與中小型企業(yè)的運(yùn)營(yíng)以及兩者之間的合作穩(wěn)定性。如果核心企業(yè)與上下游之間的中小型企業(yè)之間的合作相對(duì)穩(wěn)定，那么供應(yīng)鏈金融操作的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)降低。實(shí)務(wù)中，往往由于核心企業(yè)在資源方面處于強(qiáng)勢(shì)地位，中小型企業(yè)處于相對(duì)弱勢(shì)地位，給中小企業(yè)的供貨與銷(xiāo)貨都帶來(lái)很大的壓力，造成信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，使得中小型企業(yè)與銀行處于被動(dòng)的地位，帶來(lái)較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、針對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)所建立的風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）建立完善的企業(yè)授信控制制度

針對(duì)核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)從源頭控制，建立準(zhǔn)入供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的授信制度，即不僅評(píng)價(jià)準(zhǔn)入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況，還要從整體發(fā)展戰(zhàn)略看企業(yè)的金融信用如何。中信銀行自2009年正式推出“中心供應(yīng)鏈金融”以后，對(duì)準(zhǔn)入的企業(yè)進(jìn)行了分等級(jí)的評(píng)價(jià)。對(duì)于核心企業(yè)采取嚴(yán)格考核的標(biāo)準(zhǔn)，分別從其人、財(cái)、物進(jìn)行全面考核；對(duì)于中小型企業(yè)則采用審慎準(zhǔn)入的考核標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橄到y(tǒng)中中小型企業(yè)本來(lái)就是貸款存在一定問(wèn)題的企業(yè)，所以對(duì)其準(zhǔn)入要求相對(duì)核心企業(yè)來(lái)說(shuō)較低；對(duì)于信用度較低、經(jīng)營(yíng)能力較差、管理不完善的第三方物流企業(yè)，銀行則采用禁止準(zhǔn)入的原則來(lái)對(duì)待。通過(guò)這種分等級(jí)、分對(duì)象的授信制度，中信銀行建立了相對(duì)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融模式。

（二）建立完善的質(zhì)押物或擔(dān)保物管理制度

質(zhì)押物或抵押物作為整個(gè)供應(yīng)鏈金融的實(shí)物部分，需要供應(yīng)鏈中的每一環(huán)節(jié)對(duì)其價(jià)值降低的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。首先，第三方物流企業(yè)需要完善運(yùn)輸設(shè)施，對(duì)質(zhì)押物或者擔(dān)保物進(jìn)行良好的保管，采取措施避免不合理的物品損耗。其次，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的道德建設(shè)。供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在著核心企業(yè)與銀行之間的道德風(fēng)險(xiǎn)以及核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)之間的道德風(fēng)險(xiǎn)，最終都是有損銀行的利益的。銀行作為整個(gè)系統(tǒng)中掌控大局的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格監(jiān)督各個(gè)實(shí)物環(huán)節(jié)的運(yùn)作，避免發(fā)生管理層與管理層之間的舞弊行為。再者，建立質(zhì)押物或者擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估，對(duì)于有減值跡象的物品進(jìn)行及時(shí)的處理。最后，要明確質(zhì)押物或者擔(dān)保物的所有權(quán)，對(duì)合同規(guī)定事項(xiàng)要進(jìn)行詳細(xì)了解與分析，避免物品上存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（三）建立完善的電子化信息平臺(tái)

對(duì)于合作風(fēng)險(xiǎn)，信息不對(duì)稱(chēng)是其風(fēng)險(xiǎn)加劇的主要原因之一。浦發(fā)銀行通過(guò)建立完善的電子化信息平臺(tái)來(lái)規(guī)避這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，以使供應(yīng)鏈金融達(dá)到穩(wěn)定運(yùn)作狀態(tài)。浦發(fā)銀行通過(guò)專(zhuān)業(yè)的電子化信息系統(tǒng)，對(duì)行業(yè)管理、客戶管理、商品管理、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，同時(shí)將流程、業(yè)務(wù)模式以及渠道縱向的貫穿于整個(gè)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過(guò)建立這樣一個(gè)全方位的信息系統(tǒng)，解決了信息時(shí)效性以及準(zhǔn)確性帶來(lái)的問(wèn)題，并且能夠有效的降低供應(yīng)鏈金融運(yùn)作的成本。

第5篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

摘要：2008年以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行紛紛退出了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行作為貸款人，在此過(guò)程中，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)?；诠?yīng)鏈金融的背景分析了我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，以及風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

0引言

近年來(lái)，中小企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，然而中小企業(yè)融資難這一難題在一定程度上制約著中小企業(yè)的發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)大多從政策扶持，例如建立金融支持體系，建立中小金融機(jī)構(gòu)，以及加大城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的扶持力度來(lái)緩解這一困境。商業(yè)銀行在貸款審核方面相對(duì)嚴(yán)格，對(duì)借款人的要求相對(duì)較高，程序復(fù)雜，而中小企業(yè)由于自身的特點(diǎn)，企業(yè)規(guī)模不大、財(cái)務(wù)制度不健全、管理制度欠缺等原因，導(dǎo)致貸款審核不通過(guò)，或者由于以上原因，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)上調(diào)貸款利率，以至于企業(yè)陷入融資約束的困境。在此背景下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展起來(lái)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，為中小企業(yè)解決融資約束問(wèn)題提供了新的視角，同時(shí)也為商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新思路，依托核心企業(yè)為其上下游中小企業(yè)提供資金。

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈最早源于德魯克提出的“經(jīng)濟(jì)鏈”，之后波特將其發(fā)展為“價(jià)值鏈”，最終演變?yōu)椤肮?yīng)鏈”。供應(yīng)鏈指的是圍繞核心企業(yè)，從原料的采購(gòu)、到運(yùn)輸加工、分銷(xiāo)、銷(xiāo)售最終要消費(fèi)者手中的過(guò)程，我們將這一過(guò)程稱(chēng)之為供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈金融是對(duì)多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，包括供應(yīng)鏈上的單個(gè)企業(yè)和與該企業(yè)相關(guān)的上下游的多個(gè)企業(yè)，促進(jìn)了這些企業(yè)之間“產(chǎn)一供一銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)定和順暢，將金融機(jī)構(gòu)的資金注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中以達(dá)到資金的高效利用，在銀行、企業(yè)和產(chǎn)品供應(yīng)鏈之間構(gòu)建一個(gè)相互依存、互惠互利、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

2我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理要求

2．1我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展中，深發(fā)行由于起步較早，處在領(lǐng)先的地位。除此之外，廣發(fā)行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、民生銀行以及工農(nóng)中建四大行也開(kāi)始逐步開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)。2008年全球金融危機(jī)蔓延，沿海地區(qū)眾多中小企業(yè)由于資金鏈斷裂而紛紛倒閉，此時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為降低不良貸款利率，在信貸政策方面，相對(duì)緊縮；由于傳統(tǒng)融資渠道受阻，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。目前，在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的一些外資銀行也紛紛推出了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。

2．2我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理還不夠完善，相對(duì)于供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)商業(yè)銀行更加注重核心企業(yè)的信用狀況，商業(yè)銀行一般通過(guò)對(duì)核心企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資信情況、信用評(píng)級(jí)狀況來(lái)審核并核準(zhǔn)授信額度；核心企業(yè)上下游企業(yè)的貸款額度將依據(jù)中小企業(yè)與核心企業(yè)合作的密切程度以及貿(mào)易往來(lái)的頻率來(lái)確定，總金額在上述核準(zhǔn)的授信額度范圍內(nèi)。我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理大體上分為以下兩類(lèi)：

2．2．1以核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理為著眼點(diǎn)

在供應(yīng)鏈中，與核心企業(yè)往來(lái)的資金流是供應(yīng)鏈中小企業(yè)還款的主要來(lái)源，因此核心企業(yè)的實(shí)力是供應(yīng)鏈還款的基礎(chǔ)。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制顯得尤為重要，核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞，將關(guān)系到整個(gè)供應(yīng)鏈上資金的運(yùn)作。從宏觀層面上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行有必要深入了解核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，行業(yè)特征以及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，以增加對(duì)行業(yè)政策變化的靈敏度。此外，也要對(duì)核心企業(yè)的綜合實(shí)力包括財(cái)務(wù)方面（盈利能力、償債能力、運(yùn)營(yíng)能力）、企業(yè)職工以及管理人員素質(zhì)、企業(yè)規(guī)模等方面，全方位多層次的考核核心企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

2．2．2以供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)管理為著眼點(diǎn)

供應(yīng)鏈上整體具有較高的競(jìng)爭(zhēng)能力是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，其中核心企業(yè)是否擁有較為強(qiáng)勁的管理團(tuán)隊(duì)，是否具有較高的信用評(píng)級(jí)，關(guān)系到整個(gè)供應(yīng)鏈上企業(yè)信用的評(píng)級(jí)。供應(yīng)鏈上所有企業(yè)組成了一個(gè)整體，其中某一個(gè)環(huán)節(jié)出問(wèn)題，都可能會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈資金斷裂，發(fā)生系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行有必要從總體的角度來(lái)考量供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提，也是維持供應(yīng)鏈金融良好運(yùn)作的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下兩個(gè)方面來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)：第一，立足整體綜合考量供應(yīng)鏈中的運(yùn)作模式，對(duì)供應(yīng)鏈金融的信用做綜合全面的評(píng)估，嚴(yán)防虛假貿(mào)易；第二，確保貿(mào)易的真實(shí)性，充分了解商品的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

2．3我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問(wèn)題

2．3．1準(zhǔn)入門(mén)檻以及信用體系的不健全

商業(yè)銀行銀貸風(fēng)險(xiǎn)的門(mén)檻是客戶準(zhǔn)入，在客戶準(zhǔn)入中，信用評(píng)估發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)管理制度大多建立在“合理控制資金流”的基礎(chǔ)上，這一風(fēng)險(xiǎn)管理制度一般包括貸前、貸時(shí)、貸后三個(gè)方面。貸前主要包括對(duì)貸款公司信息流的調(diào)查；貸時(shí)主要是對(duì)貸前所收集到的信息流的審查；貸后主要是跟蹤貸款人資金流的去向，有效控制資金流。然而，目前我國(guó)商業(yè)銀行大多沒(méi)有針對(duì)供應(yīng)鏈特有的性質(zhì)，來(lái)建立與之相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)體系，目前商業(yè)銀行采用的“主體＋負(fù)債”的信用評(píng)級(jí)模型，其評(píng)價(jià)指標(biāo)以及指標(biāo)的權(quán)重方面仍然不夠合理，不能從本質(zhì)上區(qū)分傳統(tǒng)的信貸客戶和供應(yīng)鏈金融下信貸客戶評(píng)級(jí)的優(yōu)勢(shì)和區(qū)別。

2．3．2供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)協(xié)同性較差

由于供應(yīng)鏈中中小企業(yè)自身的缺陷，例如自身規(guī)模太小、信譽(yù)度不高、信息不對(duì)稱(chēng)以及擔(dān)保抵押不足等等，在很大程度上會(huì)影響供應(yīng)鏈各企業(yè)之間管理的協(xié)同。我國(guó)除了少數(shù)壟斷行業(yè)諸如鋼鐵、通信、汽車(chē)等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多，其供應(yīng)鏈條相對(duì)穩(wěn)定，其他行業(yè)各企業(yè)之間的合作極不穩(wěn)定，這無(wú)疑增加了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2．3．3第三方中介機(jī)構(gòu)質(zhì)量不高

目前，國(guó)內(nèi)物流企業(yè)眾多，質(zhì)量參差不齊，其經(jīng)營(yíng)環(huán)境不夠完善還有待提高；一些小的公司管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不改，配送技術(shù)也還未達(dá)到國(guó)外先進(jìn)水平，此外物流信息的共享方面也有一定的缺陷，不能及時(shí)為因?yàn)樘峁└聰?shù)據(jù)。除此之外，第三方機(jī)構(gòu)由于管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不高、對(duì)市場(chǎng)敏感性不高，在運(yùn)營(yíng)中可能會(huì)出現(xiàn)倉(cāng)儲(chǔ)租賃手續(xù)不全、質(zhì)押不規(guī)范以及一些原因，而致使銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升。

2．3．4商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及信息技術(shù)水平有待提高

目前，我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈產(chǎn)品過(guò)于單一，還未能找到一種能為全部企業(yè)提供全方位深層次的金融產(chǎn)品。在供應(yīng)鏈金融行業(yè)處于領(lǐng)先地位的國(guó)外銀行，在信息技術(shù)方面比較先進(jìn)，例如：實(shí)現(xiàn)了信用證貿(mào)易中，銀行以及買(mǎi)方的單證處理；企業(yè)之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享等服務(wù)，為銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供便利，最大限度的為銀企雙方的合作提供了便利。然而，與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)銀行金融信息技術(shù)相對(duì)落后，信用憑證、應(yīng)收票據(jù)的確認(rèn)方面大多人工確認(rèn)為主，還難以實(shí)現(xiàn)信息的共享，這一現(xiàn)狀無(wú)疑增加了銀行運(yùn)營(yíng)的成本，同樣也增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。

2．4供應(yīng)鏈金融視角下我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

2．4．1運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)＋供應(yīng)鏈金融”增進(jìn)供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)信用供應(yīng)鏈金融的運(yùn)用

在提升中小企業(yè)的信用水平上上功不可沒(méi)。以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)為靠山，合理利用企業(yè)之間的貿(mào)易往來(lái)，為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。將“互聯(lián)網(wǎng)＋”融入供應(yīng)鏈金融，把供應(yīng)鏈中的資金流、物流、信息流等信息數(shù)據(jù)化，借助“互聯(lián)網(wǎng)＋”實(shí)現(xiàn)信息共享。這樣既為銀行考察貸款企業(yè)的資信水平提供了極大的便利，也最大程度的保證了貿(mào)易背景的真實(shí)性以及貿(mào)易信息的時(shí)效性，杜絕了中小企業(yè)采用不正當(dāng)當(dāng)手段獲取貸款的可能性，最大可能的規(guī)避了逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。

2．4．2完善的供應(yīng)鏈金融主體準(zhǔn)入審核制度加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的審核

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，增長(zhǎng)速度放慢，傳統(tǒng)行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，銀行頻頻發(fā)生不良貸款的情況，其中中小企業(yè)占很大比例，極大的打擊了銀行同意貸款的意愿，從銀行的角度來(lái)看，銀行獲取有關(guān)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況，資信水平以及財(cái)務(wù)狀況的渠道有限，僅有的信貸“三查”只能依靠人工，耗時(shí)耗力，效果不佳，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避無(wú)法保障；從企業(yè)的角度來(lái)看，供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資以及融通倉(cāng)融資等方式雖說(shuō)解決了中小企業(yè)資信不足的問(wèn)題，但是在解決問(wèn)題的基礎(chǔ)上如果能夠提高解決的效率那就更加完美了，商業(yè)銀行應(yīng)建立系統(tǒng)的審核制度，根據(jù)企業(yè)的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，以及企業(yè)內(nèi)部管理人員的綜合素質(zhì)，以及國(guó)家政策導(dǎo)向以及市場(chǎng)行情來(lái)對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行打分并實(shí)時(shí)監(jiān)督。核心企業(yè)是商業(yè)銀行判斷供應(yīng)鏈?zhǔn)欠駨?qiáng)勁的重要依據(jù)，商業(yè)銀行在對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核時(shí)，要將核心企業(yè)列為其審核的重點(diǎn)，將核心企業(yè)的授信業(yè)務(wù)延伸，在對(duì)核心企業(yè)上下游中小企業(yè)提供貸款時(shí)占用核心企業(yè)的額度，以此來(lái)約束核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)著。

2．4．3健全法律法規(guī)，培育良好的信用環(huán)境和法制環(huán)境

政府應(yīng)對(duì)更好的管理中小企業(yè)，完善并創(chuàng)造性的提出了很多管理辦法，大量真實(shí)有效的中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息和財(cái)務(wù)狀況都掌握在政府有關(guān)部門(mén)的手中，例如國(guó)家的稅務(wù)、社保、商檢、房產(chǎn)管理等部門(mén)，以及社會(huì)公眾服務(wù)企業(yè)，如供水、供電等，都不同程度的掌握了中小企業(yè)的相關(guān)信息。銀行征得中小企業(yè)的授權(quán)，獲得相關(guān)政府部門(mén)的批準(zhǔn)查閱其部門(mén)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，搜集與中小企業(yè)融資貸款有關(guān)的第一手資料。另外，銀行還應(yīng)該與政府有關(guān)部門(mén)簽訂共享信息承諾書(shū)，承諾合法合規(guī)使用上述信息。通過(guò)這種方式獲得相關(guān)信息，可以有效的幫助銀行簡(jiǎn)化審批程序，降低風(fēng)險(xiǎn)概率，降低交易成本，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

2．4．4大力發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的高效運(yùn)行

物聯(lián)網(wǎng)即通過(guò)傳感器裝置將所有物品連上網(wǎng)絡(luò)，生成一個(gè)龐大的物流信息數(shù)據(jù)庫(kù)。將物聯(lián)網(wǎng)融入供應(yīng)鏈金融，以網(wǎng)絡(luò)物流信息為基礎(chǔ)，利用物與物、物與人之間雙向信息傳遞，能夠?qū)χ行∑髽I(yè)的信用水平進(jìn)行更加客觀準(zhǔn)確的評(píng)級(jí)。另外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以幫助銀行以及第三方物流企業(yè)更好的實(shí)時(shí)監(jiān)控存放在倉(cāng)庫(kù)的抵押物品，隨時(shí)掌握供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的生產(chǎn)銷(xiāo)售狀況。銀行和第三方物流企業(yè)引入物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)控系統(tǒng)，并實(shí)行信息共享，對(duì)用于融資抵押的貨物或者標(biāo)的物品進(jìn)行識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控。企業(yè)、第三方物流監(jiān)管方以及銀行都可以通過(guò)物流數(shù)據(jù)庫(kù)隨時(shí)監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)的狀態(tài)和變化，杜絕中小企業(yè)惡意串通物流企業(yè)騙取貸款的可能。

參考文獻(xiàn)

［1］曾小燕．我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展研究［J］．商業(yè)評(píng)論，2012，（1）．

［2］何昇軒，沈頌東．基于第H方bB2B平臺(tái)的線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估［J］．東南學(xué)術(shù)，2016，（3）．

［3］汪小華．農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)及控制研究［J］．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2015，（12）．

第6篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

摘 要 金融是指人們圍繞貨幣、資金和資本資產(chǎn)所從事的定價(jià)與市場(chǎng)交易活動(dòng)。完整的金融體系包括金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融主體和金融制度。供應(yīng)鏈金融是銀行為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。文章通過(guò)論述供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題，并提出有關(guān)供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展所需的對(duì)策。

關(guān)鍵詞 供應(yīng)鏈金融 參與主體 發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)得到迅猛發(fā)展，已成為商業(yè)銀行和物流供應(yīng)鏈企業(yè)拓展業(yè)務(wù)空間、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融是一種新型的融資模式，供應(yīng)鏈金融的參與主體主要包括供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行和第三方物流企業(yè)。供應(yīng)鏈金融的實(shí)施，使企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈管理的動(dòng)力加強(qiáng)，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大、中小物流企業(yè)市場(chǎng)空間進(jìn)一步被擠壓、第三方電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)成為重要發(fā)展方向。

一、供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融指銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此，從某種意義上說(shuō)，供應(yīng)鏈金融就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，為突破中小企業(yè)融資困難的瓶頸，拓寬融資渠道，加強(qiáng)供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力提供了切實(shí)可行的解決方案。

二、國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融理論研究的進(jìn)展

（一）國(guó)外研究供應(yīng)鏈金融理論研究的進(jìn)展

1958年Modigli－ani和Miller提出了MM理論，認(rèn)為當(dāng)資本市場(chǎng)信息完全時(shí)，企業(yè)的金融決策和運(yùn)營(yíng)決策是可以不相關(guān)的，因此，企業(yè)的財(cái)務(wù)決策與運(yùn)營(yíng)決策可以分離。很多學(xué)者依照此理論基礎(chǔ)來(lái)研究企業(yè)的運(yùn)營(yíng)決策和財(cái)務(wù)決策，其中大多數(shù)是研究單個(gè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)決策或財(cái)務(wù)決策，也有一些學(xué)者指出企業(yè)的資金約束會(huì)影響到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)決策，但是較少考慮到金融和運(yùn)營(yíng)之間的相互作用。大多數(shù)管理者把供應(yīng)鏈管理看做僅僅與運(yùn)營(yíng)有關(guān)，認(rèn)為對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)沒(méi)有很大的影響。事實(shí)上，在所有企業(yè)里，在決策財(cái)務(wù)經(jīng)理們進(jìn)行資本投資、借貸、股權(quán)分配及其他因素的控制或決策時(shí)會(huì)把物流的供應(yīng)鏈與財(cái)務(wù)的供應(yīng)鏈同時(shí)考慮，因此物流的供應(yīng)鏈和財(cái)務(wù)的供應(yīng)鏈不可避免地要聯(lián)系起來(lái)。

（二）國(guó)內(nèi)研究供應(yīng)鏈金融理論研究的進(jìn)展

在國(guó)內(nèi)一些學(xué)者已開(kāi)始關(guān)注金融和運(yùn)營(yíng)相交叉領(lǐng)域的研究。李毅學(xué)和馮耕中等針對(duì)價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)的庫(kù)存，研究了銀行在幾種需求分布下的質(zhì)押率決策，分析表明，只要貸款期末價(jià)格分布已知，就能計(jì)算出靜態(tài)質(zhì)押方式下的質(zhì)押率。

三、供應(yīng)鏈金融的參與主體

無(wú)論何種業(yè)務(wù)模式，供應(yīng)鏈金融的實(shí)施離不開(kāi)其參與主體。供應(yīng)鏈金融的參與主體主要有：第一，資金的需求主體，即供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)，包括核心企業(yè)和上下游的配套企業(yè)；核心企業(yè)是指在供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，能夠?qū)φ麄€(gè)供應(yīng)鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，核心企業(yè)可以為上下游的中小企業(yè)融資提供相關(guān)的擔(dān)保。配套企業(yè)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求者，主要是供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)的中小企業(yè)。它們通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押以及第三方物流企業(yè)或核心企業(yè)擔(dān)保等方式從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。第二，供應(yīng)鏈金融的供給主體，即商業(yè)銀行，它們?cè)诠?yīng)鏈金融服務(wù)中為中小企業(yè)提供貸款支持。第三，第三方監(jiān)管，即物流企業(yè)。第三方物流是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、信用擔(dān)保服務(wù)，另一方面為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)管理服務(wù)（監(jiān)管、拍賣(mài)等），搭建銀企間合作的橋梁。

四、供應(yīng)鏈金融主體各方的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

（一）企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈管理的動(dòng)力加強(qiáng)

供應(yīng)鏈金融的實(shí)施，使企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈管理的動(dòng)力加強(qiáng)，對(duì)于中小企業(yè)而言，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)有機(jī)整體，各個(gè)環(huán)節(jié)相互影響。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢(shì)地位和良好的信用，通過(guò)擔(dān)保和承諾回購(gòu)等方式幫助供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)企業(yè)進(jìn)行融資，維持供應(yīng)鏈中各企業(yè)的合作關(guān)系。因此，中小弱勢(shì)企業(yè)為了盤(pán)活動(dòng)產(chǎn)，解決在物流過(guò)程中的融資問(wèn)題，會(huì)不斷努力提高管理水平、突出自身特點(diǎn)，必然成為大型企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈管理的選擇對(duì)象。

此外，從供應(yīng)鏈信息化水平看，許多中小企業(yè) ERP 建設(shè)或使用效率水平不高，供應(yīng)鏈金融的實(shí)施可以推動(dòng)中小企業(yè)的信息化建設(shè)，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的技術(shù)水平。

對(duì)于核心企業(yè)而言，一方面，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以為核心企業(yè)提供交易對(duì)手信用保障，應(yīng)收帳款管理和融資以及與第三方物流企業(yè)合作的輸出監(jiān)管等組合業(yè)務(wù)。在防止核心企業(yè)資金鏈斷裂的同時(shí)，使核心企業(yè)降低了融資成本，降低資產(chǎn)負(fù)債率，進(jìn)而優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。另一方面，作為供應(yīng)鏈的組織者、管理者和終極受惠者，核心企業(yè)是最具有供應(yīng)鏈大局觀的成員，存在著為供應(yīng)鏈整體利益的優(yōu)化作出主動(dòng)安排和調(diào)整的意向和趨動(dòng)力。從這個(gè)角度來(lái)看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)施，客觀上起到了激活整個(gè)“供應(yīng)鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)、提高供應(yīng)鏈績(jī)效的作用。

（二）商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大

當(dāng)前金融市場(chǎng)上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、外資銀行和物流企業(yè)都關(guān)注供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)的融資情況。雖然供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國(guó)開(kāi)展只有短暫幾年，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常激烈。

當(dāng)前供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品存在行業(yè)比較集中（主要是汽車(chē)、能源、家電、鋼鐵行業(yè)）、供應(yīng)鏈金融推廣產(chǎn)品同質(zhì)化等現(xiàn)象，相對(duì)實(shí)力較弱的商業(yè)銀行與國(guó)有商業(yè)銀行在同場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)就略顯劣勢(shì)。

因此，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不但要從融資模式上創(chuàng)新，包括業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)時(shí)間，還要通過(guò)供應(yīng)鏈領(lǐng)域不斷開(kāi)拓創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

（三）中小物流企業(yè)市場(chǎng)空間進(jìn)一步被擠壓

物流企業(yè)在與銀行的合作中，除了對(duì)貸款后的抵、質(zhì)押物提供全面的監(jiān)管服務(wù)外，還將為銀行提供一系列面向提高抵、質(zhì)押物授信擔(dān)保效率的增值服務(wù)。因此，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的實(shí)施，在很大程度上還要依賴(lài)于物流業(yè)的成熟與發(fā)展，依靠物流企業(yè)的資信實(shí)力。而我國(guó)目前物流環(huán)境復(fù)雜混亂，運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)的規(guī)范缺乏標(biāo)準(zhǔn)，流通中的物權(quán)很難得到相應(yīng)保證。管理規(guī)范實(shí)力雄厚的物流公司還非常缺乏，多數(shù)物流公司的配送網(wǎng)絡(luò)還不完善，信息管理系統(tǒng)比較落后，難以滿足銀行實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求。隨著各產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的不斷完善，在金融供應(yīng)鏈的運(yùn)行過(guò)程中，一方面，商業(yè)銀行由于具有資金的掌控權(quán)而在企業(yè)選擇物流企業(yè)合作方時(shí)起到一定的主導(dǎo)作用；另一方面，商業(yè)銀行為了防止資金風(fēng)險(xiǎn)，保障金融供應(yīng)鏈的穩(wěn)定運(yùn)行，傾向于選擇規(guī)模大、信譽(yù)好、綜合服務(wù)能力強(qiáng)、管理規(guī)范的大型物流公司進(jìn)行合作，比如中儲(chǔ)運(yùn)、中外運(yùn)、中運(yùn)等，而中小物流企業(yè)由于資質(zhì)差、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不完善、管理能力低，償付能力低而被銀行及供應(yīng)鏈上下游企業(yè)拒之門(mén)外，市場(chǎng)空間進(jìn)一步被擠壓。

（四）第三方電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)成為重要發(fā)展方向

在供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中，商業(yè)銀行提供融資服務(wù)，需要及時(shí)了解并掌握供應(yīng)鏈成員間的訂單、發(fā)票，跟蹤、監(jiān)控與之相關(guān)的物流、信息流和資金流狀況。而國(guó)內(nèi)企業(yè)、物流、銀行技術(shù)應(yīng)用水平不一致，造成目前沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融所要求的信息共享、物流與資金流對(duì)接，傳統(tǒng)的手工方式無(wú)法為供應(yīng)鏈成員及時(shí)提供有針對(duì)性的融資服務(wù)，由此帶來(lái)貿(mào)易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)外的割裂成本。因此，為了能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈成員、第三方物流企業(yè)及其他企業(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)信息的轉(zhuǎn)換和對(duì)接，第三方電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)具有著極大的成長(zhǎng)空間。

五、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

化解物流金融潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該從多方面入手，涵蓋整個(gè)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，如銀行、核心企業(yè)、中小物流企業(yè)等多方當(dāng)事人。

（一）對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，成立物流金融公司或者核心企業(yè)的資本部門(mén)，專(zhuān)門(mén)從事物流金融服務(wù)

要化解來(lái)自于核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從兩方面入手，一方面，對(duì)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)。對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況存在問(wèn)題進(jìn)行分析，對(duì)其業(yè)績(jī)、設(shè)備管理、人力資源開(kāi)發(fā)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開(kāi)發(fā)、用戶滿意度和繳獲協(xié)議等方面做出及時(shí)調(diào)查，并進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估。一旦發(fā)現(xiàn)某重要供應(yīng)商可能出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)通知關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行預(yù)防和改進(jìn)。要針對(duì)可能發(fā)生的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)急措施。同時(shí)銀行通過(guò)調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過(guò)去的交易記錄和電話調(diào)查等手段，幫助核心企業(yè)評(píng)估供應(yīng)鏈成員，并把潛在的不良成員剔除去，保證供應(yīng)鏈的發(fā)展，也間接保證自己的資金安全。另一方面，成立物流金融公司或者核心企業(yè)的資本部門(mén)，專(zhuān)門(mén)從事物流金融服務(wù)。

（二）提高對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力

中小企業(yè)的特點(diǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因而就對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力提出了更高的要求。一是銀行要努力提高對(duì)中小企業(yè)真實(shí)信息的掌控能力，把握好企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、管理能力、信用意識(shí)、資金運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)分布及關(guān)聯(lián)交易等的真實(shí)情況。二是銀行要通過(guò)建立適合中小企業(yè)客戶的信用等級(jí)評(píng)定體系，如實(shí)揭示中小企業(yè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，合理確定中小企業(yè)的授信控制量，防止信用評(píng)級(jí)不客觀和授信不及時(shí)而把優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)排斥在信貸支持對(duì)象之外；最后，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的貸后管理，規(guī)范貸后管理操作程序，深入企業(yè)跟蹤檢查，實(shí)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)控，掌握企業(yè)的貸款使用、存貨增減、貨款回籠、固定資產(chǎn)變化等情況。

（三）建立靈活快速的市場(chǎng)商品信息收集和反饋體系并強(qiáng)化內(nèi)部控制，規(guī)避銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

買(mǎi)方市場(chǎng)時(shí)代，產(chǎn)品的質(zhì)量、更新?lián)Q代速度、正負(fù)面信息的披露等，都直接影響著質(zhì)押商品的變現(xiàn)價(jià)值和銷(xiāo)售。因此，物流企業(yè)和銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)行情正確選擇質(zhì)押物，并設(shè)定合理的質(zhì)押率。一般來(lái)講，選取銷(xiāo)售趨勢(shì)好、市場(chǎng)占有率高、實(shí)力強(qiáng)、知名度高的產(chǎn)品作為質(zhì)押商品，并對(duì)其建立銷(xiāo)售情況、價(jià)格變化趨勢(shì)的監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)獲得真實(shí)的資料。避免由信息不對(duì)稱(chēng)引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建立高效的信息傳遞渠道，規(guī)避供應(yīng)鏈企業(yè)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)

利用現(xiàn)代化的通訊和信息手段管理并優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈體系，通過(guò) EDI（電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)）對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行互連，實(shí)現(xiàn)信息共享，使供應(yīng)鏈企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接，所有供應(yīng)鏈企業(yè)分享業(yè)務(wù)計(jì)劃、預(yù)測(cè)信息、POS數(shù)據(jù)、庫(kù)存信息、進(jìn)貨情況以及有關(guān)協(xié)調(diào)貨流的信息。從而供應(yīng)鏈上的客戶、零售商、分銷(xiāo)商、生產(chǎn)廠、各級(jí)原材料供應(yīng)商、物流運(yùn)輸公司和各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)合作伙伴在信息共享的基礎(chǔ)上能夠進(jìn)行協(xié)同工作。一般來(lái)說(shuō)，若企業(yè)上下游之間有先進(jìn)的通訊方式，及時(shí)的反饋機(jī)制、規(guī)范的處理流程，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)就??；反之就大。

信息技術(shù)的應(yīng)用在很大程度上推倒了以前阻礙信息在企業(yè)內(nèi)各職能部門(mén)之間流動(dòng)的“厚墻”。供應(yīng)鏈企業(yè)之間應(yīng)該通過(guò)建立多種信息傳遞渠道，加強(qiáng)信息交流和溝通，增加透明度，加大信息共享力度來(lái)消除信息扭曲，從而降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性并有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

供應(yīng)鏈融資銀行中小企業(yè)

一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)生背景

目前在我國(guó)正式注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò)1000萬(wàn)家。占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%。由于中小企業(yè)往往在供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)地位，不得不接受強(qiáng)勢(shì)企業(yè)在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面苛刻的要求。導(dǎo)致中小企業(yè)正?，F(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難；此外，中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)普遍較低，無(wú)法提供銀行傳統(tǒng)融資授信所需的抵押或信用擔(dān)保，結(jié)果導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

二、供應(yīng)鏈融資的主體

供應(yīng)鏈融資是一種較為復(fù)雜的融資模式，涉及到多個(gè)企業(yè)之間的合作和協(xié)調(diào)。主要包括銀行、第三方物流企業(yè)、中小融資企業(yè)及供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)。另外，良好的外部商務(wù)環(huán)境能為企業(yè)的發(fā)展和相互合作帶來(lái)很多方便，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中也是一個(gè)很重要的因素。

銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中為中小企業(yè)提供貸款支持。中小企業(yè)雖然不動(dòng)產(chǎn)比例較小，但融資需求旺盛。銀行如能開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，采取較為有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施等滿足中小企業(yè)融資需求，就可以拓寬客戶群體，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。銀行通過(guò)與第三方物流企業(yè)的合作，配合企業(yè)供應(yīng)鏈的各個(gè)階段，針對(duì)應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、企業(yè)存貨等量體裁衣，設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品是一項(xiàng)重大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

第三方物流是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、信用擔(dān)保服務(wù)，一方面為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)管理服務(wù)（監(jiān)管、拍賣(mài)等），搭建銀企間合作的橋梁。

中小融資企業(yè)融資企業(yè)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求者，主要是供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)的中小企業(yè)。它們通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押以及第三方物流企業(yè)或核心企業(yè)擔(dān)保等方式從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

核心企業(yè)可以為中小企業(yè)融資提供相關(guān)的擔(dān)保。核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢(shì)地位和良好的信用，通過(guò)擔(dān)保和承諾回購(gòu)等方式幫助供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)企業(yè)進(jìn)行融資，維持供應(yīng)鏈中各企業(yè)的合作關(guān)系，也有利于自身的發(fā)展壯大。

三、供應(yīng)鏈融資的優(yōu)勢(shì)

第一，直接切入核心企業(yè)，以點(diǎn)帶面實(shí)現(xiàn)客戶的群體開(kāi)發(fā)。供應(yīng)鏈金融模式深入分析了供應(yīng)鏈上各企業(yè)之間的交易關(guān)系，有效把握和控制了物流、資金流和信息流，更好地發(fā)掘和提取了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的價(jià)值，既實(shí)現(xiàn)了對(duì)供應(yīng)鏈中中小企業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，又可對(duì)核心企業(yè)進(jìn)一步提供金融服務(wù)，大大拓展了銀行發(fā)展公司業(yè)務(wù)的空間。

第二，使商業(yè)銀行調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制思路和手段，由原來(lái)靜態(tài)、孤立的風(fēng)險(xiǎn)控制理念變?yōu)閯?dòng)態(tài)、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。供應(yīng)鏈金融模式更加有效地控制了對(duì)中小企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)操作中實(shí)現(xiàn)物流、資金流和信息流的高度統(tǒng)一，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一條新途徑。

第三，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，有效解決銀企信息不稱(chēng)問(wèn)題，提高銀行對(duì)中小企業(yè)客戶的把握能力和控制能力。

四、供應(yīng)鏈融資的創(chuàng)新性運(yùn)作和機(jī)理作用

（一）供應(yīng)鏈融資的創(chuàng)新性運(yùn)作

供應(yīng)鏈融資并非某一單一的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，它改變了過(guò)去銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，將原來(lái)分散的1：1關(guān)系，變成了1：N的關(guān)系，提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)的銀行將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。相比傳統(tǒng)的融資模式，供應(yīng)鏈融資模式下，促進(jìn)了供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)-供-銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，從而解決了供應(yīng)鏈中資金分配不平衡的問(wèn)題，得到了單一狀態(tài)下無(wú)法得到的優(yōu)惠貸款。

（二）供應(yīng)鏈融資的機(jī)理作用

首先，供應(yīng)鏈融資大大減少了交易的不確定性。鏈內(nèi)企業(yè)出于相互協(xié)作，逐漸形成了一種“共生”機(jī)制。在供應(yīng)鏈融資中，金融機(jī)構(gòu)關(guān)心的將是整個(gè)兩條上 所有企業(yè)整體的信譽(yù)水平，而不是單個(gè)中小企業(yè)的個(gè)體信譽(yù)水平。其次，供應(yīng)鏈融資有效地克服了信息的不對(duì)稱(chēng)性。中小企業(yè)一般規(guī)模較小，融資風(fēng)險(xiǎn)較大，由于信息不對(duì)稱(chēng)，銀行一般都逆向選擇，但處于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的眾多中小企業(yè)由于有共同的合作目標(biāo)、明確的產(chǎn)業(yè)機(jī)制，銀行能夠更容易地收集到有效信息，從而減少逆向選擇。通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，供應(yīng)鏈上的企業(yè)和銀行實(shí)現(xiàn)了雙贏。

五、發(fā)展供應(yīng)鏈融資的對(duì)策建議

（一）多方合作加強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)監(jiān)管

核心企業(yè)應(yīng)在和上下游中小企業(yè)發(fā)生現(xiàn)實(shí)交易的基礎(chǔ)上，提供融資企業(yè)真實(shí)、可靠的信用資料，物流企業(yè)應(yīng)發(fā)揮其掌握融資企業(yè)質(zhì)押物第一手資料的優(yōu)勢(shì)，銀行應(yīng)利用其信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有控制的方法，共同建立對(duì)融資企業(yè)的資料收集制度、資信調(diào)查核實(shí)制度、資信要案管理制度、信用動(dòng)態(tài)分級(jí)制度、合同與結(jié)算過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等一系列制度對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行全方位信用管理，形成互動(dòng)的監(jiān)管和控制機(jī)制。

（二）建全社會(huì)信用體系

一是通過(guò)綜合應(yīng)用法律、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)輿論等手段，建立誠(chéng)信的激勵(lì)機(jī)制和懲戒機(jī)制，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍。二是在加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)步伐的基礎(chǔ)上，建立覆蓋全國(guó)、資源共享、信息完備、使用便捷的個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)信用系統(tǒng)。

（三）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融管理的信息化建設(shè)

供應(yīng)鏈金融管理需要借助信息化的平臺(tái)，將商業(yè)銀行服務(wù)的上下游企業(yè)組織在一起，最終實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各個(gè)合作伙伴在運(yùn)作成本和運(yùn)作效率上的共贏。要加強(qiáng)信息交流與共享，提高信息溝通效率。信息技術(shù)的應(yīng)用很大程度上推倒了以前阻礙信息在企業(yè)內(nèi)各職能部門(mén)之間流動(dòng)的“厚墻”。供應(yīng)鏈企業(yè)之間應(yīng)該通過(guò)建立多種加強(qiáng)信息交流和溝信息傳遞渠道通，增加透明度，加大信息共享力度來(lái)消除信息扭曲，從而降低商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，并有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

（四）培養(yǎng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)

首先，政府部門(mén)應(yīng)在政策上給予支持，如通過(guò)土地的低成本使用、稅收的減免等政策扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期好的企業(yè)，使它們?cè)谳^短的時(shí)間內(nèi)成長(zhǎng)為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)；其次，企業(yè)應(yīng)不斷提高自身的成長(zhǎng)能力，如學(xué)習(xí)能力、決策能力、技術(shù)創(chuàng)新能力、運(yùn)營(yíng)能力和文化駕馭能力，努力使自己成為行業(yè)的核心。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

一、前言

隨著產(chǎn)業(yè)分工的不斷深化、科技的不斷進(jìn)步和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸提升到供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)的層次。在供應(yīng)鏈的管理理論中，供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力不僅僅取決于核心企業(yè)的實(shí)力和整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)容量，它還包含一個(gè)非常關(guān)鍵的因素，那就是整個(gè)供應(yīng)鏈體系的穩(wěn)定性。供應(yīng)鏈體系的穩(wěn)定不僅包括核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，還包括供應(yīng)鏈鏈條上各供應(yīng)商，分銷(xiāo)商等中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，整個(gè)體系就像一個(gè)經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融是指人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開(kāi)展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場(chǎng)交易活動(dòng)。是銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開(kāi)展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理。本質(zhì)上，供應(yīng)鏈融資是貿(mào)易融資的延伸和深化。

二、當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式不完善

開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最常用的方法就是從核心企業(yè)切入，這也是國(guó)際銀行的普遍做法。目前，大部分商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，重心同樣集中在大型核心企業(yè)上面，而忽視了供應(yīng)鏈金融體系中大量中小企業(yè)。從中國(guó)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)來(lái)看。由于經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)穩(wěn)定，再加上所在地政府對(duì)大型企業(yè)的保護(hù)主義傳統(tǒng)，這些核心企業(yè)在有資金需求時(shí)，獲得資金的渠道很多也和及時(shí)，這必然造成其看待供應(yīng)鏈融資工具時(shí)消極的態(tài)度，因?yàn)樗麜?huì)考慮供應(yīng)鏈融資工具是否會(huì)限制自己通過(guò)對(duì)上游賒購(gòu)和對(duì)下游預(yù)付款的占用能力以及上下游中小企業(yè)對(duì)自身授信額度的占用問(wèn)題。從而使大型核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融工具方面的抵觸心理，不利于供應(yīng)鏈的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2.供應(yīng)鏈金融管理模式不健全

首先，直營(yíng)部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)的積極性不高。由于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)所表現(xiàn)的各種優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行都非常重視該業(yè)務(wù)的建設(shè)和開(kāi)展。但是管理模式存在的一些問(wèn)題導(dǎo)致基層營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的積極性不高。其次，人員和部門(mén)配置不合理最大的問(wèn)題是不能做到專(zhuān)人專(zhuān)崗，好多商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)劃到公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行管理，甚至不能做到專(zhuān)人專(zhuān)崗，而是大包大攬，不但要負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還要負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款、內(nèi)保外貸等融資工具。

3.供應(yīng)鏈金融融資方式不合理

在一些大型國(guó)有銀行的二級(jí)分行，從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的比比皆是。貸款的押品還僅僅局限在傳統(tǒng)的不動(dòng)產(chǎn)和土地使用權(quán)等容易變現(xiàn)的品種，造成這種結(jié)果的主要原因有以下幾點(diǎn)：首先，出于風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，客戶經(jīng)理往往選擇利用自己熟悉的金融工具為客戶融資。以動(dòng)態(tài)質(zhì)押方式為例，動(dòng)態(tài)質(zhì)押押品大多為半成品或其他專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)成品，不容易變現(xiàn)，以前又沒(méi)有開(kāi)展過(guò)此類(lèi)業(yè)務(wù)，一旦企業(yè)違約很容易給銀行造成很大的風(fēng)險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)的主要負(fù)責(zé)人將會(huì)面臨較為嚴(yán)厲的處罰，所以沒(méi)有人會(huì)積極使用通過(guò)動(dòng)態(tài)質(zhì)押的方式為中小企業(yè)融資。其次，與物流企業(yè)的合作關(guān)系尚未有效建立起來(lái)。主要原因還是缺乏從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員，通過(guò)與主管供應(yīng)鏈的客戶經(jīng)理進(jìn)行交流發(fā)現(xiàn)，他們對(duì)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)還沒(méi)有一個(gè)很清晰的概念，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)活動(dòng)還僅僅局限在協(xié)助其他區(qū)域供應(yīng)鏈條上游企業(yè)在本地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展，并非主導(dǎo)該地區(qū)的供應(yīng)鏈的建設(shè)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

三、新時(shí)期完善供應(yīng)鏈金融發(fā)展的改進(jìn)策略

1.轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)方略

就供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中對(duì)自己應(yīng)該有一個(gè)合理的定位。以服務(wù)求發(fā)展，提供最高效、最優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)力的核心在于更好的服務(wù)客戶，讓客戶滿意，這里的客戶不但是大型客戶，也是中小客戶。由于從核心企業(yè)為切入點(diǎn)可能會(huì)面臨較多困難，所以提倡以中小企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融建設(shè)。一般情況下，企業(yè)都要經(jīng)歷從小到大的發(fā)展過(guò)程，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看對(duì)小客戶的營(yíng)銷(xiāo)也是對(duì)為潛在的大客戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。如果銀行能在中小企業(yè)成長(zhǎng)的道路上為其提供優(yōu)質(zhì)、低成本的資金并在結(jié)算和財(cái)務(wù)、供應(yīng)鏈管理上為其提供指導(dǎo)和幫助，這無(wú)疑將為銀行培育歸屬感強(qiáng)、依賴(lài)性高的大型核心企業(yè)，為銀行未來(lái)發(fā)展和參與未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)提供源源不斷的客戶資源。

2.加強(qiáng)銀行-電商-物流合作

加強(qiáng)銀行-電商-物流合作，加快現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新生產(chǎn)物，我們不能低估它可能帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)變革能力。在科技不斷發(fā)展，創(chuàng)新已經(jīng)成為這個(gè)世界主要的推動(dòng)力的時(shí)代，銀行必須時(shí)刻保持包容、創(chuàng)新和開(kāi)放的態(tài)度，積極加入創(chuàng)新大流，想方設(shè)法讓現(xiàn)有金融體系更活躍、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中小企業(yè)在良好的融資環(huán)境下健康成長(zhǎng)，才能為中國(guó)經(jīng)濟(jì)提供源源不斷的動(dòng)力，銀行、電子商務(wù)等企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展中保持活力。

第9篇：供應(yīng)鏈金融管理范文

【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融； 中小企業(yè)； 指標(biāo)體系； 平衡計(jì)分卡（BSC）； 層次分析法（AHP）

一、引言

經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的發(fā)展，以及分工與制造模式的改變，使得供應(yīng)鏈管理的理念在全球范圍內(nèi)獲得普遍重視。所謂供應(yīng)鏈管理是指在滿足客戶服務(wù)水平的基礎(chǔ)上，為使供應(yīng)鏈系統(tǒng)成本達(dá)到最小，將供應(yīng)商、制造商、倉(cāng)庫(kù)、配送中心和渠道商等有效組織協(xié)調(diào)而進(jìn)行的產(chǎn)品制造、轉(zhuǎn)運(yùn)、分銷(xiāo)與銷(xiāo)售的管理方法。

一直以來(lái)，供應(yīng)鏈管理集中于物流和信息流層面，而資金流或供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)層面的管理普遍被忽視，導(dǎo)致供應(yīng)鏈管理的成本和效率潛能無(wú)法得到充分發(fā)揮，并直接影響到供應(yīng)鏈制造模式的整體運(yùn)營(yíng)績(jī)效。

伴隨供應(yīng)鏈管理模式的發(fā)展與實(shí)踐，供應(yīng)鏈核心企業(yè)基于自身財(cái)務(wù)的經(jīng)濟(jì)性，實(shí)際上形成對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金擠壓，導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的融資成本提高，影響供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的合作與協(xié)調(diào)，給整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。如何解決供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)狀況與融資問(wèn)題，成為供應(yīng)鏈管理的核心問(wèn)題。

為適應(yīng)供應(yīng)鏈管理的發(fā)展與財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的要求，世界各國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展了相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，供應(yīng)鏈金融成為目前最令人矚目的金融創(chuàng)新服務(wù)，同時(shí)，供應(yīng)鏈金融也為供應(yīng)鏈整體績(jī)效的提升提供了重要的支持。

目前，供應(yīng)鏈金融已成為學(xué)術(shù)界探討與企業(yè)界、銀行業(yè)實(shí)踐的熱點(diǎn)問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融對(duì)我國(guó)企業(yè)供應(yīng)鏈管理能力、整體競(jìng)爭(zhēng)能力，以及我國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新能力與服務(wù)水平的提升具有重要作用，尤其是供應(yīng)鏈金融為解決我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題提供了有效的途徑。

二、供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)的基本思路

供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間較短，但已經(jīng)有了很多研究成果。胡躍飛（2007）從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)背景入手，討論了從財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理向供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的演變過(guò)程，并且對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵與外延給予了相關(guān)的界定；熊熊等（2009）研究了在供應(yīng)鏈金融模式下的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，提出了考慮主體評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系；陳疇鏞等（2003）結(jié)合供應(yīng)鏈管理環(huán)境下物流的特點(diǎn)和內(nèi)容，應(yīng)用平衡計(jì)分卡理論為供應(yīng)鏈物流建立平衡計(jì)分卡，從供應(yīng)鏈物流財(cái)務(wù)、客戶服務(wù)、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)與發(fā)展基礎(chǔ)四個(gè)方面構(gòu)建績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。基于以上主要文章和所列參考文獻(xiàn)的閱讀，本文將針對(duì)供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。

財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的實(shí)施主要是供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，并以商業(yè)銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)作為其主要的戰(zhàn)略合作伙伴，而供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的中小企業(yè)則是供應(yīng)鏈金融的受眾。中小企業(yè)作為供應(yīng)鏈的重要組成，其運(yùn)作績(jī)效直接影響供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與整體水平。在供應(yīng)鏈金融模式下，由于中小企業(yè)的運(yùn)作直接影響到核心企業(yè)本身的績(jī)效，因此核心企業(yè)必須為其他成員融資的便利性和成本作出安排，這種安排包括直接信用的提供，或以自身信用水平對(duì)成員向第三方申請(qǐng)融資提供信用支持。第三方為了提高授信額度核定的合理性，增強(qiáng)授信預(yù)警信號(hào)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，降低因信息不對(duì)稱(chēng)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)核心企業(yè)上下游的業(yè)務(wù)進(jìn)行交叉調(diào)查，核心企業(yè)必須向第三方提供中小企業(yè)的績(jī)效情況，以作為中小企業(yè)融資貸款的依據(jù)。

采用平衡計(jì)分卡對(duì)供應(yīng)鏈金融模式下的中小企業(yè)進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，既能夠基于供應(yīng)鏈整體評(píng)價(jià)中小企業(yè)的運(yùn)作結(jié)果，也能夠基于各項(xiàng)指標(biāo)體系，為財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理與供應(yīng)鏈金融的實(shí)施提供依據(jù)。同時(shí)，績(jī)效評(píng)價(jià)的結(jié)果既可以作為核心企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈管理的重要參考，也可以作為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施供應(yīng)鏈金融授信的輔助指標(biāo)，評(píng)價(jià)的結(jié)果對(duì)中小企業(yè)完善自身起到必要的作用。

三、供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系與方法

（一）供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

供應(yīng)鏈融資背景下，由于企業(yè)間的業(yè)務(wù)具有自?xún)斝?，?jī)效評(píng)價(jià)的重點(diǎn)不僅僅是中小企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，還包括中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的行業(yè)、商品交易對(duì)手、結(jié)算方式、過(guò)往記錄和回款控制等方面的“債項(xiàng)”指標(biāo)。同時(shí)，由于中小企業(yè)作為供應(yīng)鏈特殊的群體，其績(jī)效評(píng)價(jià)還需兼顧上下游企業(yè)的影響，績(jī)效評(píng)價(jià)既要考慮中小企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，又要考慮非財(cái)務(wù)指標(biāo)。平衡計(jì)分卡的構(gòu)建主要包括財(cái)務(wù)角度、顧客角度、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)四個(gè)方面，平衡計(jì)分卡的意圖就是強(qiáng)調(diào)所有這些領(lǐng)域的作用，并且強(qiáng)調(diào)它們之間的平衡。因?yàn)橹行∑髽I(yè)不如那些大企業(yè)指標(biāo)齊全，所以選擇中小企業(yè)的主要指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

1.財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)

供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)指標(biāo)與經(jīng)典平衡計(jì)分卡都注重企業(yè)的盈利能力和發(fā)展?jié)摿Γ谶@種模式下，企業(yè)的貸款具有自?xún)斝裕怯善髽I(yè)的訂單業(yè)務(wù)未來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流作為還款依據(jù)的。所以這種模式下，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)更加側(cè)重于企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率與未來(lái)發(fā)展?jié)摿Γ夜?yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)融資貸款周期較短，償債能力方面應(yīng)著重考察短期償債能力，財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)如表1所示。

2.客戶評(píng)價(jià)指標(biāo)

供應(yīng)鏈金融模式下客戶業(yè)績(jī)指標(biāo)的選擇與經(jīng)典平衡計(jì)分卡都注重于滿足客戶的需求及在目標(biāo)市場(chǎng)中的份額，但這種模式有銀行貸款時(shí)間的限制以及核心企業(yè)對(duì)訂單交付時(shí)間的要求，所以這種模式下尤其注重交貨時(shí)間指標(biāo)，且為了避免退貨影響還款的時(shí)間，產(chǎn)品質(zhì)量也具有重要的作用。此外，由于中小企業(yè)的信息透明度低，所以其形象和聲譽(yù)也是供應(yīng)鏈績(jī)效與獲得融資的重要依據(jù)，客戶評(píng)價(jià)指標(biāo)如表2所示。

3.內(nèi)部流程評(píng)價(jià)指標(biāo)

供應(yīng)鏈金融模式下需要企業(yè)能夠兼顧供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，及時(shí)完成訂單，結(jié)算融資貸款，因此，企業(yè)的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程業(yè)績(jī)指標(biāo)十分重要。為了順利進(jìn)行生產(chǎn)，與經(jīng)典的平衡計(jì)分卡一樣都需考慮供應(yīng)商的情況、經(jīng)營(yíng)過(guò)程、售后服務(wù)、創(chuàng)新能力和溝通情況。這種模式下尤其強(qiáng)調(diào)時(shí)間的緊迫性，所以這種模式最大的特點(diǎn)是引入了制造周期效率這個(gè)指標(biāo)，其考察了快速反應(yīng)訂單的能力，內(nèi)部流程評(píng)價(jià)指標(biāo)如表3所示。

4.學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)評(píng)價(jià)指標(biāo)

供應(yīng)鏈金融這種模式更加注重企業(yè)的信用，而中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者代表了企業(yè)的形象，所以應(yīng)該重點(diǎn)考察。這種模式下對(duì)信息的要求比較高，強(qiáng)調(diào)信息的共享水平以防范各種風(fēng)險(xiǎn)。與經(jīng)典平衡卡類(lèi)似，這種模式也強(qiáng)調(diào)員工的情況，以保證訂單的完成，學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)評(píng)價(jià)指標(biāo)如表4所示。

（二）供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)的方法

確立了績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系后，就要對(duì)中小企業(yè)的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。由于中小企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)體系中指標(biāo)種類(lèi)較多，既有定性指標(biāo)，又有定量指標(biāo)，評(píng)價(jià)方法的選擇就很重要。針對(duì)定性、定量指標(biāo)混合的多指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)價(jià)，目前大多采用層次分析法。層次分析法（Analytic Hierarchy Process，AHP法）是一種定性與定量分析相結(jié)合的多目標(biāo)決策的重要分析方法，特別是將決策者的經(jīng)驗(yàn)判斷給予量化，在目標(biāo)（因素）結(jié)構(gòu)復(fù)雜且缺乏必要數(shù)據(jù)的情況下更為實(shí)用。因?yàn)閷哟畏治龇ǖ膽?yīng)用比較成熟，所以本文主要介紹以下步驟：

首先，根據(jù)層次分析法的特點(diǎn)和平衡計(jì)分卡設(shè)定的指標(biāo)體系，設(shè)計(jì)了適合層次分析法的調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)處于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，并請(qǐng)企業(yè)的高層管理人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人及這方面的學(xué)者和專(zhuān)家進(jìn)行打分。打分標(biāo)準(zhǔn)依照這樣的尺度：用1、3、5、7、9分別表示兩個(gè)指標(biāo)同樣、比較重要、重要、很重要、極重要，2、4、6、8取上述比較相鄰的兩個(gè)程度之間的中值。以財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)為例，見(jiàn)表5。

由于以上舉例所涉及的指標(biāo)比較少，利用Excel將層次分析法所涉及的步驟用表格表示，如表6。

由表6可知，運(yùn)營(yíng)效率、償債能力、發(fā)展?jié)摿Φ臋?quán)重為49%、31%、20%；CI=（λmax-n）/（n-1）=（3.054033

-3）/（3-1）=0.027；CR=CI/RI=0.027/0.58=0.0467

其他類(lèi)的指標(biāo)可以通過(guò)這種方法或者直接用matlab軟件計(jì)算各指標(biāo)的權(quán)重并進(jìn)行一致性檢驗(yàn)，在此不再贅述。

四、結(jié)束語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融模式在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，也為銀行開(kāi)拓了新的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及盈利模式，對(duì)核心企業(yè)穩(wěn)定供銷(xiāo)渠道有一定的意義。這種“多方共贏”的融資方式日漸成為企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向?；谶@種模式下的績(jī)效研究很少，但如上所述，績(jī)效對(duì)供應(yīng)鏈金融的參與主體都有一定的作用，所以結(jié)合平衡計(jì)分卡和層次分析法初步探索了中小企業(yè)的績(jī)效評(píng)價(jià)，具有一定的理論和實(shí)踐意義。由于中小企業(yè)的數(shù)據(jù)搜集困難，而且指標(biāo)很多，這對(duì)實(shí)證研究提出較高要求，所以探索其他方法對(duì)企業(yè)績(jī)效進(jìn)行研究，以及對(duì)供應(yīng)鏈上其他主體的績(jī)效評(píng)價(jià)也是需要進(jìn)一步研究的新領(lǐng)域。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 熊熊，馬佳，趙文杰，等.供應(yīng)鏈金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)[J].南開(kāi)管理評(píng)論，2009，12（4）：92-98.

[2] 陳疇鏞，胡保亮.供應(yīng)鏈物流的績(jī)效評(píng)價(jià)體系與方法研究[J].數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究，2003（11）：140-145.

[3] 胡躍飛.供應(yīng)鏈金融——極富潛力的全新領(lǐng)域[J].中國(guó)金融，2007（22）：38-39.

[4] 馮耕中.物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析[J].預(yù)測(cè)，2007，26（1）：49-54.

[5] 李毅學(xué).物流與供應(yīng)鏈金融評(píng)論[M].北京：科學(xué)出版社，2010.

[6] 羅伯特·卡普蘭，大衛(wèi)·諾頓.平衡計(jì)分卡——化戰(zhàn)略為行動(dòng)[M].廣東：廣東經(jīng)濟(jì)出版社，2004.

[7] 李毅學(xué)，汪壽陽(yáng)，馮耕中.一個(gè)新的學(xué)科方向——物流金融的實(shí)踐發(fā)展與理論綜述[J].系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐，2010，30（1）：1-13.

[8] 胡躍飛，黃少卿.供應(yīng)鏈金融：背景、創(chuàng)新與概念界定[J].財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2009，（8）：76-82.

[9] 趙道致，白馬鵬.基于應(yīng)收票據(jù)管理的物流金融模式研究——NRF-LC物流金融模式[J].預(yù)測(cè)，2008，27（3）：43-49.

[10] 郭安元.軟科學(xué)思想的杰出運(yùn)用——以深圳發(fā)展銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理為例[J].中國(guó)軟科學(xué)，2009（12）：152-164.

[11] 周學(xué)農(nóng).供應(yīng)鏈金融管理[J].系統(tǒng)工程，2010，28（8）：85-88.

[12] 晏妮娜，孫寶文.考慮信用額度的倉(cāng)單質(zhì)押融資模式下供應(yīng)鏈金融最優(yōu)策略[J].系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐，2011，31（9）：1674-1679.

[13] 易雪輝，周宗放.基于供應(yīng)鏈金融的銀行貸款價(jià)值比研究[J].中國(guó)管理科學(xué)，2012，20（1）：102-108.

[14] 徐賢浩，鄧晨，彭紅霞.基于供應(yīng)鏈金融的隨機(jī)需求條件下的訂貨策略[J].中國(guó)管理科學(xué)，2011，19（2）：63-70.

[15] 李毅學(xué).供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2011（10）：36-41.

[16] 何明珂，錢(qián)文彬.物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程[J].系統(tǒng)工程，2010，28（5）：30-35.

[17] DadaM，Hu Q.Financing newsvendor inventory[J]. Operations Research Letters，2008，36（5）：569-573.