銀行業(yè)務(wù)論文精選(九篇)

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第1篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)業(yè)務(wù)建模成熟理論和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際情況，興業(yè)銀行提煉出一套業(yè)務(wù)建模的方法，主要包括三個(gè)步驟：“現(xiàn)狀梳理初步建模模型修正”。

1.現(xiàn)狀梳理為了進(jìn)行業(yè)務(wù)建模，需要梳理和分析一個(gè)企業(yè)或某個(gè)業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃、職責(zé)分工、管理制度和現(xiàn)有IT系統(tǒng)等基礎(chǔ)信息，也需要了解行業(yè)的發(fā)展前景以及企業(yè)或業(yè)務(wù)條線所處外部環(huán)境、企業(yè)的IT架構(gòu)等。在這個(gè)階段收集了興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、總分行企業(yè)金融條線相關(guān)部門和處室的職責(zé)分工、相關(guān)業(yè)務(wù)制度和管理辦法以及外部的相關(guān)行業(yè)前景和展望分析報(bào)告，同時(shí)還收集了興業(yè)銀行總體IT架構(gòu)框架和現(xiàn)有相關(guān)系統(tǒng)材料等。材料收集完成后，工作小組在內(nèi)部進(jìn)行了專門的學(xué)習(xí)和交流，對(duì)本行企業(yè)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀有了比較全面的了解和認(rèn)識(shí)。同時(shí)，工作小組根據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分，分工對(duì)上述材料進(jìn)行梳理和分析。

2.初步建模進(jìn)行業(yè)務(wù)建模先要搭建模型框架，再根據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的梳理成果在模型框架上“添磚加瓦”。工作小組參考了IBM的業(yè)務(wù)組件模型，將企業(yè)金融條線業(yè)務(wù)模型定義為一個(gè)業(yè)務(wù)組件圖和多個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)圖。業(yè)務(wù)組件圖框架在形式上是由縱向的8個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和橫向的3個(gè)職能層級(jí)劃分成的24個(gè)格子組成的矩陣，每個(gè)格子中包含若干個(gè)業(yè)務(wù)組件。核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域是根據(jù)對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度、業(yè)務(wù)成長(zhǎng)性、內(nèi)部導(dǎo)向性和外部政策等要素，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行分析評(píng)估后確定的，是銀行業(yè)務(wù)價(jià)值鏈的主要組成部分，具體包括：服務(wù)渠道、客戶管理、產(chǎn)品服務(wù)、作業(yè)處理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理和基礎(chǔ)支持等8個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。職能層級(jí)是按照企業(yè)的管理職能，自頂向下分為規(guī)劃層、管理層和操作層。規(guī)劃層屬于企業(yè)高層管理者負(fù)責(zé)的范疇，主要負(fù)責(zé)明確戰(zhàn)略發(fā)展方向，建立總體的方針政策，調(diào)配資源，管理和指導(dǎo)各個(gè)業(yè)務(wù)板塊；管理層是中層管理人員進(jìn)行的管理活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)把戰(zhàn)略落實(shí)到日常的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，監(jiān)控和管理業(yè)務(wù)指標(biāo)和企業(yè)員工；操作層是指進(jìn)行具體操作的員工從事本組件負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)功能，處理業(yè)務(wù)請(qǐng)求和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，注重效率和處理能力，典型的崗位如銀行柜員等。業(yè)務(wù)組件可以看作是相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)模塊，在企業(yè)中承擔(dān)特定的職責(zé)，每個(gè)業(yè)務(wù)組件由一系列活動(dòng)組成，組件內(nèi)的活動(dòng)緊密關(guān)聯(lián)，與組件外的活動(dòng)通過(guò)一定的接口進(jìn)行關(guān)聯(lián)。理論上，業(yè)務(wù)模型需要按照自頂向下的方式建立，即先在模型框架的基礎(chǔ)上識(shí)別業(yè)務(wù)組件，再根據(jù)業(yè)務(wù)組件識(shí)別業(yè)務(wù)活動(dòng)。但是現(xiàn)實(shí)中抽象的業(yè)務(wù)組件很難一下子識(shí)別出來(lái)，為此，在初步建模時(shí)，采用了自頂向下和自底向上相結(jié)合的方法，即在8個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域框架基礎(chǔ)上，先根據(jù)各部門職責(zé)梳理高層管理人員的活動(dòng)，根據(jù)處室職責(zé)梳理中層管理人員的活動(dòng)，根據(jù)各類制度文件中的操作流程梳理操作人員的活動(dòng)，然后對(duì)上述三類活動(dòng)進(jìn)行“聚類”和“耦合性”分析，將工作內(nèi)容和工作性質(zhì)相同的活動(dòng)進(jìn)行聚類，按照組件的定義，將緊密關(guān)聯(lián)即耦合程度高的活動(dòng)組成一個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)組件，同時(shí)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷組件是否有遺漏，補(bǔ)充新的組件并進(jìn)行活動(dòng)分解。經(jīng)過(guò)初步業(yè)務(wù)建模，得到了由70個(gè)業(yè)務(wù)組件組成的業(yè)務(wù)組件圖和320個(gè)活動(dòng)組成的業(yè)務(wù)活動(dòng)圖。

3.模型修正當(dāng)初步的業(yè)務(wù)模型建立后，需要通過(guò)認(rèn)真的復(fù)查和審核進(jìn)行修正，實(shí)踐中通過(guò)對(duì)管理人員的訪談完成模型復(fù)查和審核，復(fù)查的內(nèi)容主要包括檢查業(yè)務(wù)活動(dòng)的識(shí)別是否合理，有無(wú)冗余的活動(dòng)需要?jiǎng)h除，有無(wú)類似的活動(dòng)可以合并等，確定之后，再檢查根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)提煉的業(yè)務(wù)組件定義是否準(zhǔn)確合理，顆粒度是否適合等。工作小組結(jié)合業(yè)務(wù)模型和工作職責(zé)，按部門和關(guān)鍵崗位編寫(xiě)了訪談提綱，分別對(duì)總行企業(yè)金融各部門負(fù)責(zé)人、處室負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干，部分分行負(fù)責(zé)人和骨干等進(jìn)行了20多場(chǎng)訪談。在訪談過(guò)程中展示并講解了初步的業(yè)務(wù)模型，最后根據(jù)訪談建議和意見(jiàn)進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行了完善和修正。

二、業(yè)務(wù)模型在IT規(guī)劃中的具體應(yīng)用

業(yè)務(wù)模型對(duì)IT規(guī)劃的指導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是通過(guò)業(yè)務(wù)模型和現(xiàn)有系統(tǒng)的對(duì)照關(guān)系了解系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的支持程度，從而進(jìn)行系統(tǒng)差距分析；二是結(jié)合管理層訪談的成果，在業(yè)務(wù)模型上識(shí)別出業(yè)務(wù)熱點(diǎn)，并將業(yè)務(wù)熱點(diǎn)作為系統(tǒng)規(guī)劃的重點(diǎn)。

1.差距分析（1）找出現(xiàn)有系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模型的對(duì)照關(guān)系現(xiàn)有系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模型的對(duì)照關(guān)系，即現(xiàn)有系統(tǒng)的功能模塊與業(yè)務(wù)模型的具體業(yè)務(wù)組件的對(duì)應(yīng)關(guān)系，相關(guān)模板如表1所示。（2）評(píng)估現(xiàn)有系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)模型的支持程度現(xiàn)有系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的支持程度分為五種類型：很好、較好、一般、較差和暫不需要，定義見(jiàn)表2。根據(jù)現(xiàn)有系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模型的對(duì)照關(guān)系，并結(jié)合訪談過(guò)程中各層級(jí)人員對(duì)系統(tǒng)建設(shè)反饋的意見(jiàn)和建議，采用專家判斷法對(duì)所有業(yè)務(wù)組件的系統(tǒng)支持程度進(jìn)行分析和判斷，相關(guān)模板如表3所示。（3）差距分析和改進(jìn)建議差距分析的重點(diǎn)是系統(tǒng)支持程度一般和較差的業(yè)務(wù)組件。結(jié)合之前收集的外部分析報(bào)告、企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、相關(guān)制度文件和IT現(xiàn)狀分析報(bào)告以及管理人員訪談過(guò)程中受訪者提出的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向、對(duì)系統(tǒng)建設(shè)的要求等訪談?dòng)涗?，并將這些材料的內(nèi)容分解到相關(guān)的業(yè)務(wù)組件，從業(yè)務(wù)功能和IT系統(tǒng)建設(shè)兩方面，進(jìn)行分析挖掘，提出具體的差距分析和改進(jìn)建議。相關(guān)步驟如圖1所示。

第2篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

1.災(zāi)難性故障的影響目前，人民銀行幾乎所有的涉及金融服務(wù)的業(yè)務(wù)都是通過(guò)信息系統(tǒng)開(kāi)展，對(duì)信息系統(tǒng)的依賴程度愈來(lái)愈高。與此同時(shí)，災(zāi)難事件或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的系統(tǒng)運(yùn)行中斷，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險(xiǎn)和威脅也越來(lái)越高。特別是諸如支付結(jié)算業(yè)務(wù)、國(guó)庫(kù)收支業(yè)務(wù)、征信查詢等涉及國(guó)計(jì)民生的業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生故障影響巨大。因此，在災(zāi)難性故障發(fā)生時(shí)最大程度地保障提供信息系統(tǒng)服務(wù)，進(jìn)而保持業(yè)務(wù)的連續(xù)性開(kāi)展，設(shè)計(jì)一個(gè)合理的災(zāi)備系統(tǒng)，是非常必要的。

2.容災(zāi)備份能力的可靠性目前，人民銀行已經(jīng)建設(shè)了本地?cái)?shù)據(jù)級(jí)備份與異地?cái)?shù)據(jù)備份，重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)設(shè)施采用了雙機(jī) 熱備的災(zāi)備模式，但信息系統(tǒng)在災(zāi)難性故障發(fā)生時(shí)保障業(yè)務(wù)連續(xù)性能力還有待檢驗(yàn)。雙機(jī)熱備并不能保障在主服務(wù)器因故障停止服務(wù)后，備用服務(wù)器可以立即接替主服務(wù)器即時(shí)提供服務(wù)，原因是備用服務(wù)器必須進(jìn)行數(shù)據(jù)與進(jìn)程環(huán)境恢復(fù)。對(duì)于人民銀行信息系統(tǒng)而言，在災(zāi)難性事件發(fā)生時(shí)確保數(shù)據(jù)完整、網(wǎng)絡(luò)暢通、服務(wù)不斷，是檢驗(yàn)人民銀行信息系統(tǒng)容災(zāi)備份能力的主要目標(biāo)。

二、云災(zāi)備技術(shù)

虛擬化指的是對(duì)計(jì)算機(jī)硬件或軟件資源進(jìn)行抽象，從而對(duì)上層應(yīng)用或用戶隱藏其不必了解的一些細(xì)節(jié)屬性，類似于面向?qū)ο蠹夹g(shù)中的封裝。對(duì)于信息化領(lǐng)域而言，虛擬化技術(shù)解除了服務(wù)提供者與服務(wù)使用者的緊耦合關(guān)系，服務(wù)使用者根據(jù)服務(wù)提供者提供的接口使用服務(wù)，至于服務(wù)是如何實(shí)現(xiàn)的，對(duì)服務(wù)使用者是不重要的。云計(jì)算是基于虛擬化發(fā)展起來(lái)的，虛擬化的云隱藏了服務(wù)提供者的細(xì)節(jié)。也就是說(shuō)，對(duì)終端用戶來(lái)說(shuō)，他關(guān)注的是云所能提供的服務(wù)，而不需要關(guān)注服務(wù)是由云中的哪臺(tái)服務(wù)器提供的。正是由于云計(jì)算的虛擬化技術(shù)分離了服務(wù)應(yīng)用與服務(wù)實(shí)現(xiàn)，才使得無(wú)中斷的信息服務(wù)得以保障。隨著云計(jì)算研究的日漸深入，作為云計(jì)算與災(zāi)備交叉技術(shù)的云災(zāi)備，為企業(yè)信息系統(tǒng)的容災(zāi)備份與連續(xù)運(yùn)行提供了一個(gè)行之有效的解決方案。云災(zāi)備主要研究數(shù)據(jù)災(zāi)備與系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備兩個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題，數(shù)據(jù)災(zāi)備涉及了重復(fù)數(shù)據(jù)刪除與存儲(chǔ)安全兩種技術(shù)，系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備則涉及了檢查點(diǎn)和操作系統(tǒng)虛擬化兩種技術(shù)。在災(zāi)難故障發(fā)生時(shí)，最理想的系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備由其他服務(wù)器接手故障服務(wù)器的業(yè)務(wù)，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性開(kāi)展。為了實(shí)現(xiàn)故障中斷時(shí)服務(wù)器中間的業(yè)務(wù)遷移，需要使用檢查點(diǎn)技術(shù)來(lái)對(duì)故障服務(wù)器的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行拍照，然后在其他服務(wù)器上進(jìn)行狀態(tài)恢復(fù)。虛擬化衍生出操作系統(tǒng)虛擬化技術(shù)，進(jìn)一步發(fā)展出基于虛擬容器的檢查點(diǎn)技術(shù)。虛擬容器將信息系統(tǒng)每個(gè)進(jìn)程運(yùn)行的上下文環(huán)境虛擬化為一個(gè)獨(dú)立的進(jìn)程運(yùn)行容器，實(shí)現(xiàn)對(duì)進(jìn)程狀態(tài)的拍照。進(jìn)程從故障服務(wù)器遷移時(shí)，恢復(fù)這個(gè)虛擬容器就可以繼續(xù)運(yùn)行進(jìn)程。

三、人民銀行系統(tǒng)云災(zāi)備框架

考慮到目前人民銀行信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份已經(jīng)比較完善，進(jìn)一步建設(shè)系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備體系是一個(gè)趨勢(shì)，以確保在災(zāi)難性故障發(fā)生時(shí)，能夠迅速進(jìn)行業(yè)務(wù)切換，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的無(wú)間斷運(yùn)行?；谔摂M化的云災(zāi)備技術(shù)的核心是數(shù)據(jù)與系統(tǒng)在服務(wù)器之間雙向復(fù)制，數(shù)據(jù)與系統(tǒng)同時(shí)保存在熱備服務(wù)器上，主服務(wù)器發(fā)生故障時(shí)熱備服務(wù)器立即可以接手業(yè)務(wù)，當(dāng)中斷恢復(fù)后再還原回去。這里用到了虛擬化過(guò)程：物理服務(wù)器向虛擬機(jī)遷移(PhysicalServertoVirtualmachine，P2V)與虛擬機(jī)向虛擬機(jī)遷移(VirtualmachinetoVirtualmachine，V2V)。這兩個(gè)虛擬化過(guò)程是可逆的，用來(lái)進(jìn)行災(zāi)備恢復(fù)。考慮到人民銀行信息系統(tǒng)集中部署、用戶地域分散的特點(diǎn)，可以基于虛擬化技術(shù)、中間件、路由技術(shù)設(shè)計(jì)一個(gè)兼顧云計(jì)算與云災(zāi)備的信息系統(tǒng)架構(gòu)（如圖1所示）。

1.信息系統(tǒng)的部署與同步每個(gè)集中部署的信息系統(tǒng)只對(duì)應(yīng)唯一的一個(gè)IP地址，被分別部署在兩個(gè)到多個(gè)數(shù)據(jù)中心中，其中一個(gè)異地災(zāi)備中心。在信息中心中為信息系統(tǒng)設(shè)置多臺(tái)服務(wù)器，其中一臺(tái)為鏡像服務(wù)器。鏡像服務(wù)器之間可以交換數(shù)據(jù)，也可以相互恢復(fù)；鏡像服務(wù)器與主服務(wù)器之間可以交換數(shù)據(jù)，也可以相互恢復(fù)。這多個(gè)數(shù)據(jù)中心構(gòu)成了服務(wù)云。

2.基于路由的服務(wù)與災(zāi)備工作原理服務(wù)流程：終端用戶根據(jù)每個(gè)信息系統(tǒng)唯一的IP地址訪問(wèn)服務(wù)器時(shí)，由服務(wù)路由中間件確定由哪一個(gè)數(shù)據(jù)中心的服務(wù)器接受訪問(wèn)。訪問(wèn)請(qǐng)求到達(dá)某個(gè)數(shù)據(jù)中心后，由負(fù)載均衡中間件指定由哪一臺(tái)服務(wù)器（如果服務(wù)器較多，鏡像服務(wù)器可以不參與指定）最終提供服務(wù)。訪問(wèn)完成后，提供服務(wù)的服務(wù)器根據(jù)一定的策略與鏡像服務(wù)器交換數(shù)據(jù)，鏡像服務(wù)器再與其他服務(wù)器（本地其他服務(wù)器、異地?cái)?shù)據(jù)中心的鏡像服務(wù)器）交換數(shù)據(jù)，以確保數(shù)據(jù)的一致性。災(zāi)備流程：某一服務(wù)器因故障無(wú)法提供服務(wù)時(shí)，由服務(wù)路由中間件發(fā)送的訪問(wèn)請(qǐng)求將自動(dòng)由負(fù)載均衡中間件指定一臺(tái)正常運(yùn)行的服務(wù)器（如果服務(wù)器較多，鏡像服務(wù)器可以不參與指定）提供服務(wù)，同時(shí)使用鏡像服務(wù)器對(duì)故障服務(wù)器進(jìn)行恢復(fù)；若某一數(shù)據(jù)中心因?yàn)闉?zāi)難性事件無(wú)法使用時(shí)，由服務(wù)路由中間件指定一個(gè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)中心提供服務(wù)；待該中心恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)后，通過(guò)同步正常運(yùn)轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)中心的鏡像服務(wù)器來(lái)恢復(fù)所有服務(wù)器。

第3篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)

2001年7月中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行經(jīng)央行審批后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、投資基金托管、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)。這使得商業(yè)銀行在現(xiàn)有的政策和法律框架內(nèi)探索投資銀行業(yè)務(wù)擁有了巨大的實(shí)踐空間和發(fā)展空間。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的重大意義

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對(duì)其給予幫助和支持。開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要

隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外完全打開(kāi)，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：通過(guò)拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來(lái)源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力；通過(guò)對(duì)客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，滿足客戶融資、并購(gòu)重組、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營(yíng)銷能力；通過(guò)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對(duì)利率市場(chǎng)化改革的深入，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過(guò)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來(lái)實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問(wèn)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來(lái)源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)高端客戶、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動(dòng)并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。2.以投資銀行部為核心，建立與行內(nèi)和行外機(jī)構(gòu)的有效合作

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時(shí)，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開(kāi)展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動(dòng)，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場(chǎng)的交易，以滿足客戶對(duì)綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊(duì)

投資銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過(guò)硬的專業(yè)人才隊(duì)伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營(yíng)銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個(gè)具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù)的前提。

4.金融主管部門應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)不斷完善法律法規(guī)，但目前國(guó)內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)控股公司的監(jiān)管，同時(shí)各個(gè)子公司監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]尹毅飛:我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)研究.金融論壇,2004.12

第4篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行

一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

自1995年10月加拿大皇家銀行在美國(guó)建立世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)以來(lái)，網(wǎng)上銀行在世界范圍內(nèi)迅速發(fā)展。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行，如招商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、交通銀行等也紛紛推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)無(wú)疑已成為當(dāng)前商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的新熱點(diǎn)。

從1996年中國(guó)銀行首次將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延伸到Internet上，目前國(guó)內(nèi)幾乎所有大中型商業(yè)銀行都推出了自己的網(wǎng)上銀行或在Internet上建立了自己的主頁(yè)和網(wǎng)站。2005年，中國(guó)排名規(guī)模最大的50家商業(yè)銀行中設(shè)立銀行網(wǎng)站的已有37家，提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的有25家。一些目前尚未開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和信用社也正在加快網(wǎng)上銀行建設(shè)步伐。中國(guó)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正保持著快速發(fā)展之勢(shì)，截至2005年，我國(guó)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)更是飆升至3000多萬(wàn)戶，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已高達(dá)72.6萬(wàn)億元，網(wǎng)上銀行已成為各商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升品牌形象、提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的主要方式。

在網(wǎng)上銀行數(shù)量和規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種也在不斷增加。國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行除了普遍提供一般信息服務(wù)外，大部分銀行都能為企業(yè)和個(gè)人客戶提供賬務(wù)查詢、資金轉(zhuǎn)賬、賬戶管理、支付、網(wǎng)上支付、銀證轉(zhuǎn)賬、掛失等服務(wù)。一些銀行對(duì)企業(yè)集團(tuán)客戶還能夠提供資金監(jiān)控、指令轉(zhuǎn)賬、財(cái)務(wù)管理、資金劃撥等服務(wù)，對(duì)個(gè)人客戶提供電子匯款、國(guó)債買賣、外匯交易等服務(wù)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還是一種新鮮事物，如何看待將決定我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向，就如同一把雙刃劍，處理的好就會(huì)像脫胎換骨一樣得到重生，處理不好反而會(huì)割傷自己，所以對(duì)待網(wǎng)上銀行這個(gè)敏感問(wèn)題有待我國(guó)商業(yè)銀行去摸索和總結(jié)。

1.我國(guó)商業(yè)銀行安全性與立法制度的滯后

網(wǎng)上銀行是新生事物，我國(guó)的各家銀行可以說(shuō)是倉(cāng)促應(yīng)戰(zhàn),相應(yīng)的管理手段和管理制度都沒(méi)有及時(shí)到位。目前，我國(guó)涉及計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的立法工作還相對(duì)滯后,有關(guān)金融法規(guī)更少?！渡虡I(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》均未涉及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),僅有中國(guó)人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一部門規(guī)章,致使銀行在可能發(fā)生的與客戶的糾紛中處于無(wú)法律依據(jù)的尷尬位置。電子合同形式是否合法,電子記錄可否作為證據(jù)等均無(wú)明確規(guī)定。

2.我國(guó)銀行電子化基礎(chǔ)薄弱，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

按照《網(wǎng)上銀行管理暫行辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須由經(jīng)過(guò)人民銀行認(rèn)可的獨(dú)立的、權(quán)威的、有能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行安全檢測(cè)評(píng)估。但由于我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在前，《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》在后，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)大部分沒(méi)有經(jīng)過(guò)安全檢測(cè)評(píng)估，安全狀況堪憂。

3.我國(guó)還沒(méi)有就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)制定可行的技術(shù)規(guī)范和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于身份認(rèn)證的權(quán)威性和獨(dú)立性、數(shù)據(jù)加密強(qiáng)度、商用密碼產(chǎn)品、通訊安全控制措施等網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的核心技術(shù)，傳輸數(shù)據(jù)包括格式、用戶接口（如IC卡）標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)系行際互聯(lián)的技術(shù)參數(shù)，都沒(méi)有制定相應(yīng)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。各家銀行各自保密，互相制約。更有甚者，某一商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部也不統(tǒng)一，其各省級(jí)分行自行開(kāi)發(fā)運(yùn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，自己建立身份認(rèn)證中心。這種狀況后患無(wú)窮。商業(yè)銀行自建認(rèn)證中心，自己為客戶頒發(fā)數(shù)字證書(shū)，自己驗(yàn)證客戶身份的做法，缺乏獨(dú)立性和客觀性，一旦發(fā)生法律糾紛，商業(yè)銀行將處于被動(dòng)局面。

4.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平不高

我國(guó)尚無(wú)純粹的網(wǎng)上金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上服務(wù)大多通過(guò)金融機(jī)構(gòu)自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁(yè)提供，業(yè)務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。同時(shí)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融各業(yè)發(fā)展不平衡。銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度大大高于保險(xiǎn)業(yè)及信托業(yè)，這種結(jié)構(gòu)的不平衡，不僅影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的整體推進(jìn)，還有可能會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)金融的穩(wěn)定及健康發(fā)展。

三、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的對(duì)策分析

1.加強(qiáng)銀行內(nèi)部使用網(wǎng)上銀行的管理

要想加強(qiáng)銀行內(nèi)部使用網(wǎng)上銀行的管理是指對(duì)銀行內(nèi)部操作網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員建立逐級(jí)管理和分級(jí)授權(quán)的制度。必須從以下方面入手：

(1)建立開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制。如同中央銀行對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)必須進(jìn)行審核一樣，商業(yè)銀行總行或管轄分行對(duì)下屬開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)也需具有相應(yīng)的報(bào)批和驗(yàn)收手續(xù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)、技術(shù)方面的可行性分析和安全評(píng)估。只有滿足規(guī)定技術(shù)條件和具有良好風(fēng)險(xiǎn)防范措施的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，才能取得受理客戶使用網(wǎng)上銀行申請(qǐng)、處理客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行發(fā)起的各種交易的資格。

(2)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部人員的管理。雖然網(wǎng)上銀行的各種交易由客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)起，但進(jìn)入銀行內(nèi)部網(wǎng)和業(yè)務(wù)主機(jī)系統(tǒng)后，一般仍需由銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)的后續(xù)處理，如打印網(wǎng)上銀行的交易憑證，然后通過(guò)同城交換或電子聯(lián)行等資金匯劃渠道將付款人的指令發(fā)送收款人。例如中行的網(wǎng)上報(bào)稅業(yè)務(wù)，因?yàn)槭菚r(shí)實(shí)走帳，選擇的業(yè)務(wù)人員就是熟悉網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)操作，能夠做到及時(shí)、準(zhǔn)確處理客戶提交的交易稅單，定期與客戶核對(duì)交易信息，避免未出帳、走錯(cuò)帳或重復(fù)出帳。

2.加強(qiáng)銀行對(duì)網(wǎng)上銀行客戶的管理

銀行對(duì)網(wǎng)上銀行客戶的管理是指銀行對(duì)哪些客戶可以使用網(wǎng)上銀行，客戶可以使用哪些網(wǎng)上銀行服務(wù)，以及客戶操作網(wǎng)上銀行的過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行管理。對(duì)客戶的管理是網(wǎng)上銀行管理最為重要的環(huán)節(jié)，筆者認(rèn)為主要應(yīng)從以下方面入手：

(1)對(duì)申請(qǐng)使用網(wǎng)上銀行的客戶資格條件的審查。鑒于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)使用網(wǎng)上銀行的客戶規(guī)定嚴(yán)格的申請(qǐng)和審批手續(xù)。申請(qǐng)網(wǎng)上銀行的客戶分為單位和個(gè)人兩大類。單位客戶又可分為一般客戶和集團(tuán)客戶(如總公司或母公司)。由于賬戶管理和結(jié)算制度方面的要求不同，銀行一般對(duì)單位的資格審查嚴(yán)于個(gè)人，對(duì)集團(tuán)客戶嚴(yán)于一般客戶。另外，銀行還需依據(jù)《合同法》等法規(guī)，制定規(guī)范、嚴(yán)密的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議文本，根據(jù)平等、自愿、公平的原則，明確銀行與客戶在網(wǎng)上銀行交易中的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任。

(2)網(wǎng)絡(luò)銀行可以使客戶群體進(jìn)行重新劃分并對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍重新定位。網(wǎng)絡(luò)銀行為銀行吸引主力客戶創(chuàng)造重要條件，頻繁使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是那些已經(jīng)成為網(wǎng)民的年輕人，他們受過(guò)良好的教育，是創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富的主力，收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于社會(huì)平均水平，是一個(gè)正在成長(zhǎng)的客戶群體，能為金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)豐厚利潤(rùn)。抓住這個(gè)客戶群體，將是銀行提高效益，降低成本的重要策略之一。在現(xiàn)代金融體系中，網(wǎng)絡(luò)銀行與資本市場(chǎng)在資金層面的互動(dòng)對(duì)接，必然導(dǎo)致兩個(gè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交叉產(chǎn)生，所以，帶動(dòng)金融業(yè)務(wù)范圍逐步向資本市場(chǎng)邊緣業(yè)務(wù)、部分核心業(yè)務(wù)甚至衍生業(yè)務(wù)拓展。3.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳和營(yíng)銷

網(wǎng)上業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)該從方方面面體現(xiàn)，而體現(xiàn)的是否完美就只能從實(shí)踐入手，使網(wǎng)絡(luò)銀行可以提供更具價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品。

隨著社會(huì)信息化程度的不斷提高，電子商務(wù)活動(dòng)逐漸開(kāi)展起來(lái)，廣大商家和消費(fèi)者希望金融界能提供更豐富、更方便、更快捷、更安全、更高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)使用新型的電子金融工具產(chǎn)生了強(qiáng)烈欲望和要求。借助網(wǎng)絡(luò)銀行，各種新的金融工具、金融服務(wù)項(xiàng)目不斷產(chǎn)生，從而最大限度地滿足客戶的各種產(chǎn)品需求和多樣化服務(wù)需要。

第5篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

關(guān)鍵詞：國(guó)際融資；創(chuàng)新；商業(yè)銀行；表內(nèi)業(yè)務(wù)；表外業(yè)務(wù)

一、國(guó)際融資創(chuàng)新內(nèi)涵及其表現(xiàn)形式

國(guó)際融資創(chuàng)新是國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新的趨勢(shì)，其表現(xiàn)為國(guó)際融資工具不斷地開(kāi)發(fā)和運(yùn)用，國(guó)際融資模式理論根據(jù)及其運(yùn)作機(jī)理不斷演變。

1.國(guó)際融資工具創(chuàng)新及其演變發(fā)展趨勢(shì)

國(guó)際融資工具是國(guó)際資本流動(dòng)的承載工具。國(guó)際融資工具創(chuàng)新經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：以銀團(tuán)貸款為標(biāo)志的國(guó)際信貸融資工具創(chuàng)新是第一階段；國(guó)際融資證券化創(chuàng)新標(biāo)志著國(guó)際融資工具創(chuàng)新發(fā)展的第二個(gè)階段；國(guó)際項(xiàng)目融資工具創(chuàng)新標(biāo)志著國(guó)際融資發(fā)展進(jìn)入一個(gè)嶄新的階段。

二次大戰(zhàn)以后，國(guó)際融資工具創(chuàng)新首先表現(xiàn)為國(guó)際信貸融資工具的創(chuàng)新。它是國(guó)際融資工具創(chuàng)新的早期發(fā)展階段。國(guó)際信貸融資工具主要包括國(guó)際商業(yè)性質(zhì)的信貸融資工具，如普通商業(yè)銀行貸款、銀團(tuán)貸款、具有優(yōu)惠性質(zhì)的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)信貸和外國(guó)政府信貸、具有貿(mào)易融資性質(zhì)的出口信貸融資方式以及福費(fèi)廷等。

20世紀(jì)80年代，國(guó)際融資創(chuàng)新主要表現(xiàn)為國(guó)際融資證券化創(chuàng)新，主要包括國(guó)際股票融資工具的創(chuàng)新和國(guó)際債券融資工具的創(chuàng)新以及票據(jù)融資工具創(chuàng)新。國(guó)際股票融資工具創(chuàng)新是有價(jià)證券融資工具創(chuàng)新的較早形式，包括普通國(guó)際股票融資工具以及ADR和GDR。國(guó)際債券融資工具創(chuàng)新是國(guó)際融資證券化創(chuàng)新的主要形式，主要包括外國(guó)債券融資工具創(chuàng)新和歐洲債券融資工具創(chuàng)新兩個(gè)方面。正是由于國(guó)際債券融資工具的不斷創(chuàng)新導(dǎo)致了令人矚目的國(guó)際融資證券化趨勢(shì)出現(xiàn)。與此同時(shí)，共同基金創(chuàng)新迅速崛起。

20世紀(jì)末，國(guó)際融資呈現(xiàn)了嶄新的特征，國(guó)際項(xiàng)目融資方式應(yīng)運(yùn)而生。國(guó)際項(xiàng)目融資工具是國(guó)際融資創(chuàng)新的新趨勢(shì)。所謂項(xiàng)目融資是以項(xiàng)目本身的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度為融資依據(jù)，或者說(shuō)以項(xiàng)目本身未來(lái)的現(xiàn)金流量為融資依據(jù)。據(jù)此人們又稱其為表外融資或者非公司負(fù)債型融資。

2.國(guó)際融資模式內(nèi)涵及其演變

國(guó)際融資模式是指國(guó)際資金融通的方式、方法和手段的總和。迄今為止，隨著國(guó)際融資的發(fā)展，其融資模式分為傳統(tǒng)型融資模式和新型融資模式兩種。所謂傳統(tǒng)型融資模式是指融資者利用本身的資信能力為主要融資依據(jù)進(jìn)行的融資活動(dòng)。此時(shí)，債權(quán)人在決定是否對(duì)融資者提供貸款或者購(gòu)買債務(wù)人發(fā)行的債務(wù)憑據(jù)，依據(jù)的是該融資主體作為一個(gè)整體的資產(chǎn)負(fù)債、利潤(rùn)及其現(xiàn)金流量的情況，對(duì)于該公司所要投資的某個(gè)具體項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)和控制，則放在較為次要的地位。因?yàn)?，借款者注重的是融資者的歷史和目前公司的信譽(yù)、業(yè)已形成的資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及從無(wú)形資產(chǎn)等狀態(tài)中獲得應(yīng)有的安全感?；蛘哒f(shuō)傳統(tǒng)型融資模式是注重融資者過(guò)去和現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，包括有形的和無(wú)形的資產(chǎn)，并以其為融資基礎(chǔ)進(jìn)行的融資活動(dòng)。

傳統(tǒng)型融資模式主要包括信貸融資工具和有價(jià)證券融資工具兩大類。這種融資模式主要特點(diǎn)是：(1)融資規(guī)模相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)較?。?2)屬于公司負(fù)債型融資或者表內(nèi)融資；(3)融資的保守性；(4)融資期限較短；(5)融資成本較低。此種融資模式難以滿足那些資金需求規(guī)模龐大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的大型工程項(xiàng)目的資金需求。

所謂新型融資模式又稱為項(xiàng)目融資模式或者非公司負(fù)債型融資模式。它是為一個(gè)特定的經(jīng)濟(jì)體安排的融資，其借款人在最初考慮安排貸款時(shí)，將該經(jīng)濟(jì)體的現(xiàn)金流量和收益作為償還貸款的資金來(lái)源，并且將該經(jīng)濟(jì)體的資產(chǎn)作為貸款的安全保障。項(xiàng)目融資用來(lái)保證貸款償還的首要來(lái)源被限制在項(xiàng)目本身的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度中。項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度是指項(xiàng)目本身未來(lái)的可用于償還貸款的凈現(xiàn)金流量以及項(xiàng)目本身潛在的資產(chǎn)價(jià)值。新型融資模式主要包括項(xiàng)目融資和特許權(quán)融資。新型融資模式的主要特點(diǎn)是：(1)融資規(guī)模龐大，信用結(jié)構(gòu)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；(2)屬于表外融資，即依賴于項(xiàng)目本身的未來(lái)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度作為融資的基礎(chǔ)；(3)融資活動(dòng)具有開(kāi)放性；(4)融資成本較高。因此，新型融資模式可以為項(xiàng)目安排靈活多樣的融資方式，實(shí)現(xiàn)其按傳統(tǒng)的融資模式無(wú)法實(shí)現(xiàn)的一些特殊的融資要求。其主要優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)為：為超過(guò)項(xiàng)目投資者自身籌資能力的大型項(xiàng)目提供融資；為國(guó)家和政府建設(shè)項(xiàng)目提供形式靈活多樣的融資，滿足政府在資金安排方面的特殊需要；為跨國(guó)公司安排在海外投資項(xiàng)目中的債務(wù)追索權(quán)提供便利；創(chuàng)造一個(gè)適當(dāng)?shù)娜谫Y保證結(jié)構(gòu)；能設(shè)計(jì)出一個(gè)具有競(jìng)爭(zhēng)性的融資安排計(jì)劃。

二、國(guó)際融資創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響

1.國(guó)際融資工具創(chuàng)新促進(jìn)了商業(yè)銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展

國(guó)際融資工具創(chuàng)新推動(dòng)了國(guó)際商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。以銀團(tuán)貸款為標(biāo)志的信貸融資工具的創(chuàng)新促進(jìn)了商業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。20世紀(jì)60年代，銀團(tuán)貸款作為一種新型信貸融資工具被開(kāi)發(fā)出來(lái)就顯示出它的極大優(yōu)越性。首先，分散了風(fēng)險(xiǎn)。保證信貸資產(chǎn)的安全性是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所遵循的安全性、流動(dòng)性與盈利性三原則中首先應(yīng)該考慮的原則，而銀團(tuán)貸款很好地解決了信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。一般而言，銀團(tuán)貸款可以起到分散信用風(fēng)險(xiǎn)的效果。其次，克服了資金來(lái)源的有限性。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求規(guī)模的不斷擴(kuò)大，普通商業(yè)銀行貸款無(wú)法滿足大規(guī)模的資金需求，而銀團(tuán)貸款可以為融資者提供巨額的資金。因?yàn)殂y團(tuán)貸款可以吸納多家大中小銀行參與融資，同時(shí)其市場(chǎng)運(yùn)作空間極其廣闊，除傳統(tǒng)國(guó)際金融市場(chǎng)外，歐洲貨幣市場(chǎng)也是銀團(tuán)貸款運(yùn)作的主要市場(chǎng)。其三，擴(kuò)大客戶范圍，帶動(dòng)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。任何一家銀行都希望與更多借款客戶建立貸款關(guān)系，并通過(guò)這種聯(lián)系，擴(kuò)大客戶資源，并帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大。因此，銀行提供信貸融資時(shí)，即使能夠滿足單個(gè)借款人巨額的資金需求，也不愿意將貸款借給少數(shù)。而是希望通過(guò)參與銀團(tuán)貸款與更多的融資客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，提高銀行的業(yè)務(wù)半徑。

同時(shí)，國(guó)際融資促進(jìn)了跨國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展。國(guó)際融資方式的創(chuàng)新為跨國(guó)銀行也提供了廣闊的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以及表外業(yè)務(wù)的運(yùn)作空間。1960年美國(guó)僅有八家銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)不到40億美元，而到20世紀(jì)90年代，美國(guó)已有100多家銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)5000億美元。國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的迅速擴(kuò)張，需要國(guó)際銀行提供服務(wù)，特別是國(guó)際融資方式的不斷創(chuàng)新，與之相應(yīng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。比如花旗銀行在海外的業(yè)務(wù)主要為包銷證券和推銷保險(xiǎn)，并成功獲得了豐厚利潤(rùn)。為了支持大型國(guó)際融資工具的運(yùn)作，推動(dòng)歐洲貨幣市場(chǎng)的發(fā)展，更為了搶占海外投資銀行業(yè)務(wù)以及相應(yīng)的服務(wù)，跨國(guó)銀行紛紛拓展海外服務(wù)業(yè)務(wù)

2.國(guó)際融資創(chuàng)新促進(jìn)了商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的擴(kuò)張

國(guó)際融資證券化創(chuàng)新，標(biāo)志著國(guó)際融資方式出現(xiàn)新的變化。1984年國(guó)際融資總額中，國(guó)際證券融資比例首次超過(guò)國(guó)際信貸融資的比例，國(guó)際金融市場(chǎng)出現(xiàn)了所謂的證券化的趨勢(shì)。證券化融資過(guò)程，主要表現(xiàn)在股票(國(guó)際股票、ADR和GDR)、債券(國(guó)際債券)、商業(yè)票據(jù)以及共同基金這些代表著融資發(fā)展新趨勢(shì)的融資工具取代了傳統(tǒng)的信貸融資工具，成為國(guó)際融資市場(chǎng)的新寵。

在過(guò)去的20年中，美國(guó)商業(yè)銀行大宗貸款業(yè)務(wù)逐步失去主要市場(chǎng)，存款與貸款之間的利差越來(lái)越小，傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)地位逐步下降。以花旗銀行經(jīng)營(yíng)來(lái)看，表外業(yè)務(wù)的收益不斷增加，在總收入中已經(jīng)超過(guò)利息的收入。由于融資工具的創(chuàng)新，融資模式的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行作為借款人的資金來(lái)源大大降低。1974年，美國(guó)銀行貸款由占融資總額的45％降低到90年代初期的15％。銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)也有大幅度下降，表內(nèi)業(yè)務(wù)的收益不斷下降。而與此同時(shí)，銀行的中間業(yè)務(wù)有了較大幅度的增長(zhǎng)。

在傳統(tǒng)上，資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行關(guān)注的重點(diǎn)，但是近年來(lái)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，銀行一直在積極地從事表外業(yè)務(wù)尋求利潤(rùn)。表外業(yè)務(wù)是指金融工具的交易以及收費(fèi)和出售貸款等取得收入的業(yè)務(wù)，但卻不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。這些表外業(yè)務(wù)主要分為幾個(gè)方面：首先是衍生金融工具的交易；其次是出售貸款，又稱為二次參與貸款，是這樣一種合約安排：將某一筆貸款現(xiàn)金流量全部或部分銷售出去，應(yīng)將該貸款從資產(chǎn)負(fù)債表上消除。銀行出售貸款的價(jià)格比該貸款的原始金額高一些，由此得到利潤(rùn)。另一方面是銀行通過(guò)向客戶提供若干專業(yè)化的服務(wù)來(lái)收取費(fèi)用。如客戶買賣外匯、代收抵押貸款、貸款承諾，在這種安排中，銀行同意在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)滿足客戶的要求，隨時(shí)提供一筆一定限額內(nèi)的貸款。

3.國(guó)際融資創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行信貸管理提出了新的挑戰(zhàn)

國(guó)際融資創(chuàng)新首先對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式提出了挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的商業(yè)信貸模式是根據(jù)借款者現(xiàn)有的資信能力和其潛在的償還能力提供信貸安排。這種融資模式注重的是融資者業(yè)已形成的資產(chǎn)負(fù)債狀況和一定的融資清償能力，因此屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)融資。同時(shí)，傳統(tǒng)型融資模式中債權(quán)人對(duì)債務(wù)人有無(wú)限的追索權(quán)；也就是說(shuō)，當(dāng)銀行貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行對(duì)借款人可以行使經(jīng)濟(jì)的和法律的手段追索其財(cái)產(chǎn)。

而國(guó)際項(xiàng)目融資打破了傳統(tǒng)的融資模式，是依據(jù)項(xiàng)目本身的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度、項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流量或者項(xiàng)目具有的潛在價(jià)值為融資依據(jù)提供的信貸安排。因此項(xiàng)目融資屬于表外業(yè)務(wù)融資或者非公司負(fù)債型融資，而且債權(quán)人對(duì)債務(wù)人具有有限的追索權(quán)或者無(wú)追索權(quán)。也就是說(shuō)項(xiàng)目融資中的債權(quán)人只能對(duì)項(xiàng)目本身的資產(chǎn)價(jià)值和現(xiàn)金流量享有有限的追索權(quán)，而對(duì)項(xiàng)目以外的其他任何資產(chǎn)無(wú)緣染指?？梢?jiàn)，項(xiàng)目融資突破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理模式。

按照傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信貸運(yùn)作模式，銀行在安排信貸融資前要對(duì)借款人資信能力進(jìn)行全面綜合的考察，對(duì)從信用級(jí)別到資產(chǎn)負(fù)債狀況以及關(guān)聯(lián)交易狀況進(jìn)行徹底的審查分析，作為提供融資的依據(jù)。而項(xiàng)目融資是根據(jù)項(xiàng)目本身的未來(lái)現(xiàn)金流量或者說(shuō)項(xiàng)目未來(lái)的潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值進(jìn)行融資安排，這就大大超出了現(xiàn)有銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的規(guī)則。也就是說(shuō)，銀行安排項(xiàng)目信貸融資，所考察的是項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流量狀況以及未來(lái)的潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值，作為融資安排的依據(jù)。不僅如此，銀行為了確保自身信貸安全，還必須考察項(xiàng)目融資的信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)。總之，項(xiàng)目融資對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理模式提出了新的挑戰(zhàn)。目前，國(guó)際商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目融資及其相應(yīng)的信貸安排管理還尚未形成相應(yīng)的管理架構(gòu)。因此，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)有關(guān)項(xiàng)目信貸融資安排的制度建設(shè)。

4.國(guó)際融資創(chuàng)新對(duì)未來(lái)銀行模式提出了新的挑戰(zhàn)

銀行業(yè)的發(fā)展像其他一切事物的發(fā)展歷程一樣，經(jīng)過(guò)了不斷異化、否定之否定的曲折發(fā)展過(guò)程。所謂傳統(tǒng)銀行模式，一方面，作為金融中介，充當(dāng)資金借貸交易的融資主角，連接資金的提供者和資金的消費(fèi)者，即商業(yè)銀行；另一方面，是經(jīng)營(yíng)有價(jià)證券業(yè)務(wù)的投資銀行。傳統(tǒng)銀行模式經(jīng)歷了混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段、分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段以及又重新回歸混業(yè)經(jīng)營(yíng)三個(gè)階段。隨著融資工具和融資模式的不斷創(chuàng)新，直接融資必然是資金供應(yīng)者和資金需求者博弈的最終結(jié)果。這又意味著傳統(tǒng)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)將走向邊緣化，傳統(tǒng)銀行模式的沒(méi)落是不可避免的客觀規(guī)律。

第6篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

珠三角經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)遍布重要的金融城市，金融機(jī)構(gòu)相對(duì)集中，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，對(duì)金融行業(yè)的專業(yè)人才需求量非常大。根據(jù)前程無(wú)憂指數(shù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年11月，全國(guó)熱門招聘以金融/投資/證券業(yè)的網(wǎng)上職位數(shù)增長(zhǎng)幅度最為喜人，已位列熱招行業(yè)的第三位。銀行業(yè)近年發(fā)展相對(duì)穩(wěn)健，人才需求顯著地增長(zhǎng)集中在快速發(fā)展中的二、三線城市，特別是隨著外資銀行進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)的腳步更加激進(jìn)，不僅是傳統(tǒng)的歐美外資銀行，新加坡銀行等也明顯加大了投入。銀行業(yè)的技術(shù)型高端人才相對(duì)匱乏，并在未來(lái)5年內(nèi)都會(huì)十分緊缺。在現(xiàn)有專業(yè)畢業(yè)生社會(huì)反映狀況良好的基礎(chǔ)上，本專業(yè)每年招生數(shù)量逐年增加。廣東高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)培養(yǎng)學(xué)生對(duì)應(yīng)銀行業(yè)的崗位簡(jiǎn)單分為四大類：①客戶經(jīng)理；②運(yùn)營(yíng)職員（代表職員：柜員）；③零售崗位（代表職員：理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理）；④后臺(tái)職員（代表職員：風(fēng)險(xiǎn)治理、人力資源崗）。調(diào)查顯示，全日制大專及以上學(xué)歷的大學(xué)畢業(yè)生都是從大堂經(jīng)理做起的。

2本專業(yè)學(xué)生對(duì)貨幣銀行服務(wù)行業(yè)人才需求的適應(yīng)情況

廣東高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)教學(xué)堅(jiān)持以學(xué)生為主體，以就業(yè)為導(dǎo)向，畢業(yè)生主要服務(wù)于珠三角經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)的基層金融企業(yè)和微型金融企業(yè)。專業(yè)設(shè)置主要針對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等企業(yè)一線崗位培養(yǎng)應(yīng)用型技術(shù)人才。由于金融各類從業(yè)資格證書(shū)扮演著行業(yè)“敲門磚”的角色，實(shí)施雙證教育，培養(yǎng)技術(shù)型金融從業(yè)人員，符合社會(huì)對(duì)人才梯隊(duì)的預(yù)期與需求。本專業(yè)畢業(yè)生一直受到用人單位的歡迎和認(rèn)可，就業(yè)率一直保持較高的比例，以南華工商學(xué)院為例，該校本專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)率近年一直維持在98%以上，2011年更是達(dá)到全部就業(yè)狀態(tài)。為了解本專業(yè)的人才培養(yǎng)與就業(yè)狀況，進(jìn)行本專業(yè)就業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)收集與統(tǒng)計(jì)，分析人員設(shè)計(jì)組織并完成了兩個(gè)針對(duì)本專業(yè)往屆畢業(yè)生就業(yè)工作所在行業(yè)分布情況的調(diào)查工作。

2.1第一個(gè)調(diào)查調(diào)查工作于2014年2月進(jìn)行，問(wèn)卷題目為《南華工商學(xué)院金融系金融專業(yè)人才市場(chǎng)需求調(diào)查問(wèn)卷》，調(diào)查對(duì)象為本專業(yè)2011年畢業(yè)生，問(wèn)卷發(fā)出150份，收回有效問(wèn)卷145份，問(wèn)卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示：2011年金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)行業(yè)領(lǐng)域分布情況為：銀行占16%，保險(xiǎn)占10%，會(huì)計(jì)、期貨、貴金屬各占4%，其他行業(yè)占24%。

2.2第二個(gè)調(diào)查調(diào)查工作于2014年2月進(jìn)行，問(wèn)卷題目為《2014年金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)與就業(yè)狀況調(diào)查問(wèn)卷》，調(diào)查對(duì)象為本專業(yè)2005年至2012年的畢業(yè)生，發(fā)出問(wèn)卷共50份，收回有效問(wèn)卷45份。調(diào)查結(jié)果顯示：第一，50%的學(xué)生認(rèn)為學(xué)校的專業(yè)課程設(shè)置能滿足當(dāng)前銀行業(yè)對(duì)人才知識(shí)技能的要求，50%的學(xué)生認(rèn)為不能滿足。第二，55.17%的學(xué)生認(rèn)為自身所具有的素質(zhì)條件符合對(duì)自己的預(yù)期，44.83%的學(xué)生認(rèn)為不符合自己的預(yù)期。第三，72.40%的學(xué)生嘗試過(guò)用新的方式去開(kāi)拓業(yè)務(wù)，而27.60%的學(xué)生沒(méi)有。問(wèn)卷包括開(kāi)放性問(wèn)題——“目前你在什么行業(yè)就職？你所學(xué)知識(shí)和技能運(yùn)用到實(shí)際工作中的程度有多少？對(duì)此你有何建議？”回收問(wèn)卷的答案顯示：目前還處在銀行業(yè)的同學(xué)反映，所學(xué)知識(shí)很少運(yùn)用到實(shí)際工作中，因?yàn)楣ぷ鞑荒苤豢坷碚?，還要結(jié)合當(dāng)?shù)劂y行的發(fā)展?fàn)顩r；但在校所學(xué)的技能還是可以在實(shí)際工作中用上，例如點(diǎn)鈔、翻打傳票等。至于在校所學(xué)的理論知識(shí)，同學(xué)們稱：“在職稱考試中的運(yùn)用率會(huì)比較高”。之所以造成所學(xué)知識(shí)在實(shí)際工作中很少運(yùn)用，是因?yàn)橹R(shí)學(xué)得不夠牢靠，很多東西只是學(xué)了皮毛，知其然而不知其所以然。其次，要學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，理論知識(shí)要到實(shí)踐中檢驗(yàn)并融會(huì)貫通。這一點(diǎn)就需要老師更好的引導(dǎo)，老師在授課的時(shí)候要更多的聯(lián)系實(shí)際案列，有針對(duì)性，最好結(jié)合時(shí)事熱點(diǎn)?；厥盏膯?wèn)卷中，有50%的學(xué)生認(rèn)為現(xiàn)有的專業(yè)技能設(shè)置不能滿足當(dāng)前銀行業(yè)對(duì)人才知識(shí)技能的要求，他們稱：在本專業(yè)該有的基礎(chǔ)上，應(yīng)該加設(shè)與營(yíng)銷、禮儀相關(guān)的課程，因?yàn)閷W(xué)金融離不開(kāi)營(yíng)銷，金融行業(yè)主要是營(yíng)銷和服務(wù)，有客戶才能服務(wù)，有服務(wù)才有收入！而且，在這一行業(yè)上，常常要與人打交道，會(huì)涉及到許多禮儀，如電話禮儀、餐飲禮儀等等。除此之外，還要加強(qiáng)實(shí)踐課程的開(kāi)展，培養(yǎng)個(gè)人應(yīng)變能力和交流能力。根據(jù)上述分析結(jié)果和問(wèn)卷中開(kāi)發(fā)性問(wèn)題的答案分析，得到的初步的結(jié)論：我系的課程設(shè)置能夠滿足學(xué)生就業(yè)工作的要求，在知識(shí)培養(yǎng)和能力培養(yǎng)及學(xué)生職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)方面具有相當(dāng)優(yōu)勢(shì)，但是還可以精益求精，多培養(yǎng)學(xué)生的自信心和創(chuàng)造能力。

3對(duì)高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)方式的意見(jiàn)和建議

高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的課程教育能讓學(xué)生全面、系統(tǒng)、規(guī)范地掌握個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)，熟悉各商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)臨柜交易、客戶服務(wù)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)管理的基本知識(shí)與操作技能，能勝任商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理崗、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)處理崗、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)處理崗、銀行卡業(yè)務(wù)處理崗、客戶經(jīng)理崗等工作崗位，成長(zhǎng)為有職業(yè)生涯發(fā)展基礎(chǔ)的高素質(zhì)技能型金融人才。針對(duì)本專業(yè)給學(xué)生提供的課程，以南華工商學(xué)院為例，其中九門基本素質(zhì)與能力必修課目的在于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)素質(zhì)。金融業(yè)是直接與金錢掛鉤的行業(yè)，稍有私心雜念都可能會(huì)誤入歧途，所以培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)道德素質(zhì)是非常有必要的。同時(shí)，在高速發(fā)展的社會(huì)中人們?cè)絹?lái)越注重服務(wù)，“顧客就是上帝”的觀念已深入人心，本專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生不僅職業(yè)素養(yǎng)要好，專業(yè)的服務(wù)也要做到位。因此，我們建議在本專業(yè)中開(kāi)設(shè)關(guān)于“服務(wù)”方向的實(shí)踐課程，讓學(xué)生切身體會(huì)何謂“服務(wù)”。

第7篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

[關(guān)鍵詞]逆營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)“無(wú)價(jià)值”客戶

一、引言

由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方式正在由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，“高投入、高消耗、低產(chǎn)出、低效益”的生產(chǎn)方式逐步被激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所淘汰，企業(yè)開(kāi)始認(rèn)識(shí)到資源的稀缺性。不管是企業(yè)所擁有的人力資源也好，自然資源也好，都不是無(wú)限的，相反，卻是很有限的。銀行作為一種特殊的企業(yè)，也要同樣面對(duì)著可利用資源稀缺的考驗(yàn)。

著名的20/80法則認(rèn)為，在頂部的20%的客戶創(chuàng)造了企業(yè)80%的利潤(rùn)。謝登（Sherden）把它修改為20-80-30，其含義是在頂部的20%的客戶創(chuàng)造了公司80%的利潤(rùn)，然而，其中的一半給在底部的30%“無(wú)價(jià)值”客戶喪失掉了。而且這些“無(wú)價(jià)值”客戶還占用了銀行大量的資源，使得銀行的優(yōu)質(zhì)客戶不能得到足夠的資源，降低了銀行的利潤(rùn)率。為了能夠?yàn)殂y行優(yōu)質(zhì)客戶提供更多的資源，同時(shí)降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本，銀行就應(yīng)該適當(dāng)?shù)嘏渲闷滟Y源，放棄一些對(duì)銀行沒(méi)有貢獻(xiàn)的“無(wú)價(jià)值”客戶。而應(yīng)該采取什么策略來(lái)規(guī)避“無(wú)價(jià)值”客戶呢，就是本文討論的重點(diǎn)，逆營(yíng)銷策略。

二、逆營(yíng)銷相關(guān)概念介紹

逆營(yíng)銷，顧名思義，與營(yíng)銷相對(duì)的，是要通過(guò)配價(jià)、減少促銷和服務(wù)等等這樣的活動(dòng)來(lái)設(shè)法暫時(shí)或者永久地降低需求。通常用于應(yīng)對(duì)產(chǎn)品超飽和需求的情況。逆營(yíng)銷有如下的三種形式：

1.普遍逆營(yíng)銷（Generaldemarketing）

所謂普遍逆營(yíng)銷，就是面對(duì)過(guò)度的需求，銷售人員要全面地打消客戶購(gòu)買的欲望，至少要暫時(shí)的打消或者充分地降低。一般被應(yīng)用在無(wú)法控制的暫時(shí)性缺乏，比如：石油危機(jī)；或者應(yīng)用在長(zhǎng)期過(guò)度流行的產(chǎn)品中，比如：應(yīng)對(duì)旅客對(duì)巴厘島的旅行的過(guò)量需求等等。

2.選擇性逆營(yíng)銷(Selectivedemarketing)

所謂選擇性逆營(yíng)銷，是指營(yíng)銷人員有針對(duì)性地大小客戶對(duì)產(chǎn)品的需求，應(yīng)用范圍較廣。是企業(yè)為了避開(kāi)不被需要的“無(wú)價(jià)值”客戶常常采用的手段。比如：不給“無(wú)價(jià)值”客戶提供充足的產(chǎn)品信息。

3.有意逆營(yíng)銷（Ostensibledemarketing）

所謂有意逆營(yíng)銷，就是指企業(yè)采取一些貌似降低客戶需求的逆營(yíng)銷手段，但是事實(shí)上是為了達(dá)到相反的目的，使得企業(yè)的商品得到更多的需求。比如：音樂(lè)會(huì)的主辦人聲稱音樂(lè)會(huì)人數(shù)眾多，票馬上就要被賣空。

三、逆營(yíng)銷的4P營(yíng)銷組合策略

本文進(jìn)一步討論逆營(yíng)銷理論在銀行應(yīng)對(duì)信用卡客戶中的“無(wú)價(jià)值”客戶的具體應(yīng)用。

1.產(chǎn)品策略

(1)提供更為專業(yè)的信用卡。銀行可以提供給客戶更為專業(yè)化的信用卡。舉例來(lái)說(shuō)，可以針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶比較集中的金融界人士推出特定的信用卡，這種更專業(yè)的客戶市場(chǎng)劃分可以在一定程度上將不受歡迎的“無(wú)價(jià)值”客戶排除在外，而且可以樹(shù)立企業(yè)的高端形象。

(2)減少信用卡供應(yīng)數(shù)量。銀行可以減少多數(shù)“無(wú)價(jià)值”客戶持有的信用卡的發(fā)行，規(guī)避那些有意進(jìn)入的“無(wú)價(jià)值”客戶，這是相對(duì)比較簡(jiǎn)單而直接的方法，是普遍逆營(yíng)銷的一種表現(xiàn)形式，但是無(wú)形中可能也規(guī)避了一些有價(jià)值的客戶。

(3)推出替代性信用卡。銀行可以開(kāi)發(fā)一些替代性的信用卡產(chǎn)品，舉例來(lái)說(shuō)，可以推出新的功能相對(duì)比較單一管理成本也更低的卡來(lái)代替從前提供給“無(wú)價(jià)值”客戶的需要大量成本維持的信用卡。

(4)開(kāi)發(fā)創(chuàng)意性、個(gè)性化產(chǎn)品。銀行可以進(jìn)一步開(kāi)發(fā)創(chuàng)意性的信用卡，使得客戶的選擇增多，對(duì)原先的無(wú)法給銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的信用卡的需求就會(huì)隨之降低，相對(duì)的，開(kāi)發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品也是產(chǎn)品多樣化的體現(xiàn)。不過(guò)這樣的策略可能會(huì)大大提升銀行的客戶成本，也許會(huì)給銀行造成更大的損失。2.價(jià)格策略

(1)提高信用卡業(yè)務(wù)價(jià)格。銀行可以適當(dāng)提高使用信用卡業(yè)務(wù)的價(jià)格，首先可以彌補(bǔ)銀行付出的成本。另外，通過(guò)提高信用卡的業(yè)務(wù)價(jià)格，相當(dāng)于設(shè)立了一個(gè)“門檻”，使得一些“無(wú)價(jià)值”客戶無(wú)法進(jìn)入，從而達(dá)到了剔除“無(wú)價(jià)值”客戶的目的。但是這可能使得一些潛在優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)向其他的銀行，，容易帶來(lái)失去過(guò)多客戶的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)有針對(duì)性的價(jià)格和政策。銀行可以采取不同的客戶提供不同的價(jià)格及政策來(lái)剔除“無(wú)價(jià)值”客戶，提供這樣針對(duì)性的服務(wù)銀行首先需要有行之有效的客戶細(xì)分模式，對(duì)于符合“無(wú)價(jià)值”客戶的可以提供較高價(jià)格的服務(wù)，減少一定的優(yōu)惠政策，進(jìn)而使得“無(wú)價(jià)值”客戶喪失對(duì)銀行的熱情，主動(dòng)退出。這樣的策略其風(fēng)險(xiǎn)在于這些退出的“無(wú)價(jià)值”客戶可能會(huì)為銀行帶來(lái)不好的傳遞不好的“口碑”，會(huì)影響銀行的形象，使得銀行失去一些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。

(3)專家式服務(wù)。所謂專家式服務(wù)就是為銀行的信用卡客戶提供比較專業(yè)的，比如“一對(duì)一”式的服務(wù)，這樣的服務(wù)會(huì)提高銀行的成本，銀行自然會(huì)向顧客收取較高的費(fèi)用，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶而言，他們更樂(lè)于多付費(fèi)用享受到這樣的服務(wù)。而相對(duì)的，一部分“無(wú)價(jià)值”客戶就會(huì)主動(dòng)放棄業(yè)務(wù)，而那些優(yōu)質(zhì)客戶就會(huì)擁有更多的銀行資源，享受到更為專業(yè)的服務(wù)。

3.銷售渠道策略

(1)目標(biāo)明確地建立銷售渠道。在提供信用卡業(yè)務(wù)之前，銀行應(yīng)該清楚這樣的業(yè)務(wù)是主要面對(duì)什么層次的顧客的。因而，在建立銷售渠道的時(shí)候，銀行就可以自主地選擇比較接近客戶群的銷售渠道，從而避免一些“無(wú)價(jià)值”客戶的滲入。比如：銀行就可以選擇在優(yōu)質(zhì)客戶工作的附近區(qū)域設(shè)立銷售點(diǎn)，在這些人士經(jīng)常閱讀的雜志上刊登廣告，采取推薦的模式吸納信用卡業(yè)務(wù)的客戶等等。這樣一來(lái)可以有助于樹(shù)立品牌形象，二來(lái)可以避免那些“無(wú)價(jià)值”客戶接收到銀行的信息，進(jìn)而規(guī)避“無(wú)價(jià)值”客戶。策略的缺陷是過(guò)于目標(biāo)明確的銷售渠道，可能會(huì)限制了銀行信息的流通，在規(guī)避了“無(wú)價(jià)值”客戶的同時(shí)，也規(guī)避了許多有價(jià)值的客戶。

(2)細(xì)分銷售點(diǎn)。銀行應(yīng)該根據(jù)各個(gè)銷售區(qū)域的盈利情況來(lái)設(shè)置信用卡業(yè)務(wù)銷售點(diǎn)，在“無(wú)價(jià)值”客戶相對(duì)集中的區(qū)域，銀行可以適當(dāng)減少信用卡業(yè)務(wù)銷售點(diǎn)的分布，這樣能夠從一開(kāi)始就避開(kāi)“無(wú)價(jià)值”客戶的出現(xiàn)，不過(guò)這樣的策略，也會(huì)使得銀行的影響力下降，損失一部分的優(yōu)質(zhì)客戶。

4.促銷策略

(1)營(yíng)銷導(dǎo)向型銷售人員。銀行可以配備一些專門的營(yíng)銷導(dǎo)向型銷售人員。在了解了客戶的情況之后，可以根據(jù)客戶的情況推薦不同類型的信用卡服務(wù)，如果是遇到“無(wú)價(jià)值”客戶，則可以委婉的拒絕客戶，這樣可以針對(duì)性強(qiáng)地避開(kāi)“無(wú)價(jià)值”客戶的進(jìn)入。但是這樣的策略會(huì)無(wú)形中增大銀行的資本投入。

(2)零促銷。顧名思義，零促銷的意思就是不做任何的促銷活動(dòng)。沒(méi)有各種各樣的優(yōu)惠活動(dòng)，自然會(huì)降低“無(wú)價(jià)值”客戶的注意力，也可以達(dá)到銀行的目的。但是零促銷會(huì)適得銀行的信用卡業(yè)務(wù)信息很難被眾多客戶了解，這也降低了那些優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)于銀行的關(guān)注度，使得銀行損失一定的客源。

(3)差異性促銷。差異性促銷就是針對(duì)不同的客戶群，采用不同的促銷手段。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶給予給多的優(yōu)惠，如刷卡送積分，換禮物等等。而對(duì)于“無(wú)價(jià)值”客戶，則提供較少的優(yōu)惠，或者不提供優(yōu)惠，每個(gè)客戶都希望自己能夠獲得盡可能多的服務(wù)，如果受到這樣的區(qū)別對(duì)待，很可能會(huì)讓“無(wú)價(jià)值”客戶自動(dòng)遠(yuǎn)離。

四、結(jié)論

對(duì)于銀行信用卡業(yè)務(wù)而言，“無(wú)價(jià)值”客戶不論從規(guī)模還是效益上來(lái)說(shuō)，這些客戶對(duì)銀行的意義都不大。因此這部分客戶不應(yīng)該成為銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展客戶關(guān)系的對(duì)象，對(duì)這部分客戶應(yīng)采取逆營(yíng)銷策略對(duì)其遏制或者剔除。所謂剔除，是指銀行對(duì)“無(wú)價(jià)值”客戶不進(jìn)行關(guān)系管理，以最低的代價(jià)實(shí)現(xiàn)退出，如不鼓勵(lì)其使用本行產(chǎn)品，委婉地拒絕客戶的需求，適當(dāng)提高產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格，降低為這些客戶服務(wù)的成本以逐漸結(jié)束客戶關(guān)系。所謂遏制則是指銀行要開(kāi)發(fā)市場(chǎng)前先進(jìn)行仔細(xì)的客戶細(xì)分，并且盡量快速準(zhǔn)確地判斷出“無(wú)價(jià)值”客戶，對(duì)其進(jìn)入設(shè)置一定的“門檻”障礙，使其無(wú)法進(jìn)入或者不愿進(jìn)入，從而將節(jié)約的銀行資源運(yùn)用到更重要的客戶上，為銀行提高經(jīng)營(yíng)效益，盡早實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的盈利。

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第8篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

（一）產(chǎn)品定位明確，適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，符合國(guó)家的支農(nóng)政策導(dǎo)向，隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)村支持力度的加大，農(nóng)村金融已成為關(guān)注的重點(diǎn)，農(nóng)合行充分利用網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的特點(diǎn)，拓展銀行卡卡結(jié)算功能，支持“三農(nóng)”發(fā)展。

（二）集各種惠農(nóng)補(bǔ)貼于一體，承擔(dān)更多業(yè)務(wù)，降低成本，集中一卡，既方便了農(nóng)民集中補(bǔ)貼資金，也大大降低了成本。如：懷寧農(nóng)合行的種糧補(bǔ)貼、養(yǎng)豬補(bǔ)貼、退耕還林補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、合作醫(yī)療報(bào)銷、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等統(tǒng)一都到“金農(nóng)卡”上。

（三）低受理成本。銀行卡受理成本較為低廉，客戶可以使用銀行卡通過(guò)“安徽農(nóng)金”布放的自助設(shè)備方便可支取的惠農(nóng)補(bǔ)貼資金，也可以在他行的自助設(shè)備上取現(xiàn)，減少柜臺(tái)壓力?？蛻羧绻M(fèi)購(gòu)買生活用品或農(nóng)資產(chǎn)品，也可以通過(guò)pos機(jī)直接消費(fèi)不用再去支取現(xiàn)金。即使同是柜面業(yè)務(wù)，辦理卡業(yè)務(wù)需打印的資料較少，效率較存折要高的多。

（一）消費(fèi)習(xí)慣制約了銀行卡的推廣和使用。近幾年，盡管農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，農(nóng)民收入增加了，但人們的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)理念還很陳舊。經(jīng)過(guò)調(diào)查，70%以上的農(nóng)村居民有保存現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金支付在地區(qū)的消費(fèi)手段中占據(jù)很大比重。廣大農(nóng)村居民對(duì)現(xiàn)代的金融知識(shí)了解不多，對(duì)銀行卡知識(shí)更是知之甚少，消費(fèi)習(xí)慣偏好“一手交錢，一手交貨”式的現(xiàn)金結(jié)算，對(duì)非現(xiàn)金支付的認(rèn)同感不高。而且有相當(dāng)部分青壯年勞動(dòng)力常年外出打工，農(nóng)村留守人員以老弱婦孺為主，這些人更偏好于賬戶金額能夠一目了然的存折和存單，致使農(nóng)村銀行卡的客戶群體對(duì)銀行卡的服務(wù)需求低，接受難度大，不愿辦理銀行卡。有的企業(yè)為提高資金周轉(zhuǎn)速度，對(duì)現(xiàn)金結(jié)算者給與更多的優(yōu)惠，助長(zhǎng)了現(xiàn)金結(jié)算的陋習(xí)，制約了銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的推廣和使用。

（二）受理市場(chǎng)制約銀行卡的發(fā)展規(guī)模。一是農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)偏少，農(nóng)村居民辦理銀行業(yè)務(wù)較不方便。為農(nóng)村服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)大部分只限于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一級(jí)，無(wú)法達(dá)到村一級(jí)，有些偏遠(yuǎn)山區(qū)村落離鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）較遠(yuǎn)，辦理銀行卡業(yè)務(wù)較不方便。二是農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境較差，導(dǎo)致銀行卡無(wú)用武之地。由于農(nóng)村地區(qū)atm機(jī)交易量少，效益不佳，安裝成本高昂，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期以來(lái)金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)不到位，atm機(jī)及pos機(jī)數(shù)量偏少，銀行卡使用效率難以提高。由于銀行卡受理機(jī)具極少，特約商戶少，覆蓋面窄，銀行卡受理市場(chǎng)的局限性制約了銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

（三）銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)普及不到位制約了營(yíng)銷環(huán)境。由于宣傳講解不到位，缺乏系統(tǒng)的、持久的、長(zhǎng)效的宣傳機(jī)制，多數(shù)農(nóng)戶缺乏有關(guān)支付工具的基本常識(shí)，尤其是對(duì)銀行卡的認(rèn)知程度嚴(yán)重不足。80%以上的農(nóng)民對(duì)銀行卡使用的操作知識(shí)極度匱乏，對(duì)使用銀行卡的好處知之甚少，以至于大部分農(nóng)民對(duì)銀行卡既不會(huì)用更不敢用，認(rèn)為看不見(jiàn)摸不著的東西總讓人不放心，沒(méi)有安全感，普及率很低，市場(chǎng)需求表現(xiàn)不強(qiáng)烈，使銀行卡的市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境受限。

（一）加強(qiáng)宣傳力度，提高銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的認(rèn)知度。發(fā)卡行要合理選擇宣傳時(shí)機(jī)，加大宣傳投入與營(yíng)銷力度，與商戶聯(lián)合開(kāi)展多種形式的營(yíng)銷活動(dòng)，通過(guò)廣播、電視、宣傳畫(huà)等多種形式加大聯(lián)合宣傳的力度，共同宣傳銀行卡業(yè)務(wù)，引導(dǎo)公眾刷卡消費(fèi)，必要時(shí)倡導(dǎo)公務(wù)員帶頭用卡。通過(guò)銀行卡及與之相關(guān)的金融電子化等金融知識(shí)的宣傳講解可以讓農(nóng)戶掌握基本的銀行卡種類、功能和使用技巧，例如銀行卡的存貸功能、電話銀行掛失、密碼修改、余額查詢、轉(zhuǎn)賬劃款、銀行卡網(wǎng)上功能等基本知識(shí)，讓客戶正確認(rèn)識(shí)銀行卡高效、快捷的服務(wù)功能，提高銀行卡在農(nóng)村地區(qū)認(rèn)知度和應(yīng)用水平，加大對(duì)銀行卡的推廣和應(yīng)用。

第9篇：銀行業(yè)務(wù)論文范文

摘 要 投資銀行是一種高收益高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在現(xiàn)代資本市場(chǎng)上為企業(yè)和個(gè)人提供個(gè)性化、多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)及全方位的投融資業(yè)務(wù)，對(duì)資本市場(chǎng)的發(fā)展和金融體系完善有巨大的推動(dòng)作用。本文主要闡述了某J行開(kāi)展投行的定義，存在的問(wèn)題，以及拓展投資銀行業(yè)務(wù)策略。

關(guān)鍵詞 投資銀行 J行 發(fā)展策略

一、投資銀行的定義

投資銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，對(duì)投資銀行的定義分為廣義和狹義兩種。廣義的投資銀行表現(xiàn)為眾多的資本市場(chǎng)活動(dòng)，為公司提供融資服務(wù)，在企業(yè)兼并收購(gòu)過(guò)程中提供咨詢顧問(wèn)的服務(wù)，股票的銷售和交易、資產(chǎn)管理、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)投資等業(yè)務(wù) 。投資銀行的狹義含義只限于某些資本市場(chǎng)，著重指一級(jí)市場(chǎng)上的提供證券的承銷、并購(gòu)和為企業(yè)的融資提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。

二、某J行開(kāi)展投資銀行存在的問(wèn)題

第一，投資銀行的產(chǎn)品種類種單一，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模有限。我國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融發(fā)展模式，使得商業(yè)銀行在投資品種上的數(shù)量有限。允許商業(yè)銀行從事部分投資銀行業(yè)務(wù)在一定范圍內(nèi)有助于擴(kuò)大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，但是在業(yè)務(wù)拓展上仍然存在著法律法規(guī)限制。不論是在投資工具還是創(chuàng)新上都發(fā)展緩慢，總體規(guī)模小，不能滿足客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，從而不利于投資銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

第二，尚未建立一套體系完善的投行業(yè)務(wù)部門。某J行并沒(méi)有成立專門的投資銀行業(yè)務(wù)部門，某J行總行將績(jī)效考核指標(biāo)層層下達(dá)到支行，造成某J行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的片面性，某J行的管理權(quán)限一定，不利于根據(jù)自身情況制定符合本支行投資銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的制度和法規(guī)，制約了投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量和效益的提升。

第三，缺乏專業(yè)人才。投資銀行業(yè)務(wù)所涉及到的金融產(chǎn)品和工具具有很好的專業(yè)要求，而一些創(chuàng)新型金融工具在為投資者獲取高額收益的同時(shí)，本身帶有巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在進(jìn)行投資銀行業(yè)務(wù)操作時(shí)，需要一些擁有專業(yè)知識(shí)和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的人才隊(duì)伍。目前，某J行由于開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)間短，缺乏一些經(jīng)驗(yàn)豐富且具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人員。

第四，某J行業(yè)務(wù)定位尚不夠準(zhǔn)確。在某J行內(nèi)部建立投資銀行部門并不能充分發(fā)揮投資銀行的功能，某J行對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)的定位不準(zhǔn)確，與券商相比，又更像銀行，在發(fā)展過(guò)程中面臨很多的問(wèn)題和困難。目前我國(guó)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)還是以股票市場(chǎng)為主，一債券為主的市場(chǎng)體系還未形成，市場(chǎng)發(fā)展不完善，投資銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管體系協(xié)調(diào)性不高，還未形成有效開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件。

三、某J行拓展投資銀行業(yè)務(wù)策略

（一）增加投行投資業(yè)務(wù)范圍，豐富投資品種

一方面，努力積極發(fā)展自身的業(yè)務(wù)，另一方面，要積極與金融租賃、證券投資基金等金融機(jī)構(gòu)或非金融該機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，互惠互利。同時(shí)也可以在法律規(guī)定內(nèi)，適當(dāng)發(fā)展金融控股公司，直接或間接參與到金融租賃公司、基金管理公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司等。同時(shí)要積極研發(fā)新的產(chǎn)品品種，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，打造更適合本土企業(yè)或更能適應(yīng)本土經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)方式，更好的發(fā)展某J行的投資銀行業(yè)務(wù)。 其次，加強(qiáng)信息設(shè)備提升。利用信息設(shè)備平臺(tái)的整合與領(lǐng)先，拉開(kāi)與其它競(jìng)爭(zhēng)者在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與最終服務(wù)的差異。除此之外，相關(guān)財(cái)務(wù)軟件設(shè)計(jì)研發(fā)將決定本身財(cái)務(wù)創(chuàng)新的能力。

（二）打造專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，樹(shù)立自己的品牌

第一，強(qiáng)化考證制度。除了基本的國(guó)內(nèi)相關(guān)認(rèn)證之外，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)員工獲得國(guó)際級(jí)的證件，并且在薪資與考核中加入該部分評(píng)核，以激發(fā)員工潛能、強(qiáng)化某J行競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，招募有經(jīng)驗(yàn)的人才。由于投資銀行乃是圍繞著資本與人才為核心展開(kāi)的業(yè)務(wù)，人才支出在國(guó)外投資銀行成本所占比例甚至可高達(dá)近50%，其重要性可見(jiàn)一般。近來(lái)在外國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷裁員的趨勢(shì)下，使得許多投行人才逐漸回流，某J行在人事政策上應(yīng)當(dāng)積極招募相關(guān)人才，以增加其投資銀行經(jīng)驗(yàn)與人脈資源，有利于其未來(lái)投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第三，培訓(xùn)校園畢業(yè)生。另一方面，近年來(lái)我國(guó)金融人才素質(zhì)也在逐年提高。商業(yè)銀行在招募學(xué)校畢業(yè)生的態(tài)度上也應(yīng)該不遺余力，若能吸收適當(dāng)人力資源加以培訓(xùn)，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)對(duì)于投資銀行發(fā)展成功極有益的。

第四，在職學(xué)習(xí)制度。由于金融知識(shí)發(fā)展與產(chǎn)品創(chuàng)新非?？焖伲瑸楸３帜矹行與個(gè)人專業(yè)能力，某J行應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)員工利用休閑的時(shí)間進(jìn)行在職訓(xùn)練，以隨時(shí)補(bǔ)充新的知識(shí)與技能，強(qiáng)化某J行整體的競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）明確客戶定位，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

第一，細(xì)分客戶群，了解不同需求狀況。不同的客戶具有不同的需求，需求不同所需要的服務(wù)不同，為提供優(yōu)質(zhì)且差異化的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分了解客戶需求，準(zhǔn)確了解客戶的需要，對(duì)客戶進(jìn)行明確分類。某J行投資銀行業(yè)務(wù)部應(yīng)在客戶群的基礎(chǔ)上，對(duì)已有客戶群進(jìn)行細(xì)分，充分了解不同類的客戶需求及其獨(dú)特的特質(zhì)，為其制定相應(yīng)的符合其需求的投行產(chǎn)品和服務(wù)。

第二、有針對(duì)性的選擇適合投資銀行業(yè)務(wù)拓展的客戶。從目某J行所擁有的資源情況來(lái)看，應(yīng)當(dāng)尋求朝陽(yáng)型或者穩(wěn)定型行業(yè)，并從這些行業(yè)中選擇一些高新技術(shù)型、管理模式先進(jìn)、經(jīng)營(yíng)思想成熟的企業(yè)作為某J行的重點(diǎn)客戶。近年來(lái)，陜西省政府對(duì)省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了很大努力，一直努力尋找新的發(fā)展方案以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，應(yīng)當(dāng)把政府也作為一個(gè)重要的客源。積極為省政府或市政府做招商引資項(xiàng)目，在省內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，這些都將是成為一個(gè)廣大的市場(chǎng)。通過(guò)與政府部門的合作，財(cái)務(wù)顧問(wèn)的服務(wù)以及招商引資項(xiàng)目的進(jìn)行，可以吸引來(lái)更多的優(yōu)質(zhì)客戶，最終為發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

四、結(jié)語(yǔ)

投資銀行有助于資源的優(yōu)化配置，是推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)展的重要中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)不僅可以優(yōu)化商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)范圍和獲利空間，還可以增強(qiáng)商業(yè)銀行的管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]巴珊.我國(guó)投資銀行發(fā)展模式研究.碩士學(xué)位論文.2008.03.