個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

[關(guān)鍵詞] 投資者 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 相關(guān)性 關(guān)聯(lián)分析

一、引言

我國(guó)證券投資者以個(gè)人投資者為主。個(gè)體投資行為與很多因素有關(guān)，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是重要的必要條件。本文從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)視角，將各地區(qū)個(gè)人投資者狀況與當(dāng)?shù)?a href="http://www.articshipping.com/haowen/128122.html" target="_blank">經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，找出其相關(guān)性，企圖從大區(qū)營(yíng)銷角度發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

鑒于分析數(shù)據(jù)的客觀性與可靠性，文中證券市場(chǎng)數(shù)據(jù)摘自于2005年、2006年證券統(tǒng)計(jì)年報(bào)、月報(bào)，人均GDP數(shù)據(jù)摘自于中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，并進(jìn)行了必要整理。在變量選取方面，考慮到各地區(qū)個(gè)人投資者開戶數(shù)、新增開戶數(shù)是當(dāng)?shù)刈罨镜膫€(gè)人投資者信息，個(gè)人投資者的交易量是反映當(dāng)?shù)赝顿Y者活躍程度的重要信息，而這兩方面反映在證券統(tǒng)計(jì)表中對(duì)應(yīng)著各地區(qū)個(gè)人投資者開戶數(shù)、新增開戶數(shù)、流通股托管市值等變量，因此，下文以這三個(gè)變量來(lái)反映各地區(qū)個(gè)人投資者情況，并以此與反映當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的人均GDP進(jìn)行相關(guān)分析。中國(guó)股市A股最有代表性，若不特別說(shuō)明，文中證券數(shù)據(jù)都指A股。

二、個(gè)人投資者地區(qū)分布分析

通過(guò)截至2005年、2006年底滬深開戶數(shù)、新增開戶數(shù)統(tǒng)計(jì)，分別計(jì)算出滬深開戶比重和新增開戶比重，并繪制2005年、2006年投資者開戶地區(qū)分布線型圖。通過(guò)線型圖分析得出:（1)投資者主要集中在長(zhǎng)江三角洲和珠江三角洲地帶，并以上海、廣東為中心向周邊地區(qū)輻射，可視為第一梯隊(duì);（2)滬市投資者以上海投資者為主，深市投資者以廣東投資者為主，并且，滬深市投資者都在不斷增加，總體而言，滬市投資者的增幅快于深市投資者;（3)上海和廣東的新增投資者都傾向于在滬市開戶，但北京投資者傾向于在深市開戶;（4)江蘇現(xiàn)有投資者較多，滬深兩市投資者數(shù)量相當(dāng)，但新增動(dòng)力不強(qiáng);（5)山東、四川、遼寧、浙江、北京可視為第二梯隊(duì)，現(xiàn)有投資者數(shù)量多，滬深兩市投資者數(shù)量相當(dāng)。山東新增投資者動(dòng)力不強(qiáng);四川新增投資者動(dòng)力足，尤以滬市新增投資者為主;遼寧和浙江的新增投資者比重與現(xiàn)有投資者比重不相上下;北京的新增投資者動(dòng)力非常足，尤以深市新增為主，特別是2006年，北京的深市新增開戶數(shù)占深市總開戶數(shù)的75.7%;（6）湖北、湖南、河南、福建、黑龍江可視為第三梯隊(duì)，現(xiàn)有投資者數(shù)量一般，增長(zhǎng)動(dòng)力也不足;（7)天津、河北、山西等其他地區(qū)現(xiàn)有投資者數(shù)量少，也無(wú)明顯增長(zhǎng)趨勢(shì)，可視為第四梯隊(duì)。總之，這兩年各地區(qū)投資者分布較穩(wěn)定，可按現(xiàn)有投資者人數(shù)和增長(zhǎng)幅度分為四個(gè)梯隊(duì)。第一個(gè)梯隊(duì)最活躍，第四梯隊(duì)最不活躍。

三、個(gè)人投資者地區(qū)分布與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展二元相關(guān)分析

一般來(lái)說(shuō)，開戶數(shù)量越多的地區(qū)，投資者越活躍，總體交易行為越頻繁。各地區(qū)投資者交易情況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展是否具有相關(guān)性呢？下面采用二元變量相關(guān)分析法進(jìn)行分析。

1.地區(qū)個(gè)人投資者與人均GDP相關(guān)分析

選取2005年、2006年度滬深兩市個(gè)人投資者開戶數(shù)地區(qū)分布比重、人均GDP為兩個(gè)相關(guān)變量，通過(guò)SPSS13進(jìn)行相關(guān)分析，得出2005、2006年P(guān)earson相關(guān)系數(shù)分別為0.620、0.674，Spearman’s rho相關(guān)系數(shù)分別為0.650、0.663，Kendall’s tua-b相關(guān)系數(shù)分別為0.488、0.501，并且在數(shù)據(jù)旁邊有兩個(gè)星號(hào)，表示用戶指定的顯著性水平為0.01時(shí)，統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)的相伴概率小于等于0.01(在表格中顯示為“.000”）,即個(gè)人投資者開戶數(shù)地區(qū)分布比重與當(dāng)?shù)厝司鵊DP顯著相關(guān)，且為正相關(guān)。經(jīng)驗(yàn)顯示，當(dāng)相關(guān)系數(shù)位于0.5～0.8之間，屬于中度相關(guān)，位于0.3～0.5之間，屬于低度相關(guān)?？梢?，通過(guò)三種不同的相關(guān)分析，均反映出2006年的相關(guān)系數(shù)高于2005年，2006年的相關(guān)性為中度相關(guān)，2005年的相關(guān)性基本屬于中度相關(guān)，這說(shuō)明各地區(qū)個(gè)人投資者開戶數(shù)與當(dāng)?shù)厝司鵊DP中度正相關(guān)，且 2006年各地區(qū)個(gè)人投資者開戶情況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展具有更強(qiáng)的相關(guān)性。如果我們將三種相關(guān)系數(shù)的均值當(dāng)作該年度個(gè)人投資者開戶情況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)系數(shù)，那么2005、2006年相關(guān)性系數(shù)分別為0.586、0.613。

2.地區(qū)流通股托管市值與人均GDP相關(guān)分析。選取2005年、2006年度滬深兩市地區(qū)流通股托管市值、人均GDP為兩個(gè)相關(guān)變量，分析得出2005、2006年P(guān)earson相關(guān)系數(shù)分別為0.773、0.722，Spearman's rho相關(guān)系數(shù)分別為0.691、0.623，Kendall's tua-b相關(guān)系數(shù)分別為0.531、0.471，若用戶指定的顯著性水平為0.01時(shí)，統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)的相伴概率小于等于0.01，即滬深兩市地區(qū)流通股托管市值與當(dāng)?shù)厝司鵊DP顯著相關(guān)，且為正相關(guān)?？梢姡ㄟ^(guò)三種不同的相關(guān)分析，均反映出2005年的相關(guān)系數(shù)高于2006年，2005年的相關(guān)性為中度相關(guān)，2006年的相關(guān)性基本屬于中度相關(guān)，這說(shuō)明各地區(qū)滬深兩市地區(qū)流通股托管市值與當(dāng)?shù)厝司鵊DP中度正相關(guān)，且 2005年各地區(qū)投資者交投情況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展具有更強(qiáng)的相關(guān)性。如果我們將三種相關(guān)系數(shù)的均值當(dāng)作該年度個(gè)人投資者交投情況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)系數(shù)，那么2005年、2006年相關(guān)性系數(shù)分別為0.665、0.605。

從2005年、2006年整體證券市場(chǎng)狀況看，2006年的行情好于2005年，開戶數(shù)高于2005年，整體交易量也高于2005年。流通股的交易情況最能反映個(gè)人投資者的交易實(shí)際，2006年的個(gè)人投資者交易情況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)關(guān)系的減弱從某種程度反映出投資者的交易活躍程度在整體市場(chǎng)良好的狀況下與更多的因素有關(guān)，不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。

四、個(gè)人投資者地區(qū)聚類分析

為了制定合理地市場(chǎng)細(xì)分策略，需要對(duì)個(gè)人投資者按地區(qū)進(jìn)行聚類分析。下面采用偏離-閥值法來(lái)進(jìn)行分析。

分別將截至2005年、2006年底滬深兩市開戶數(shù)求和按照31省份進(jìn)行降序排名，再分別對(duì)我國(guó)2005年、2006年人均GDP進(jìn)行降序排名，得出2005年、2006年各省市總開戶數(shù)排名與人均GDP排名對(duì)照表，同時(shí)為了更清晰地表現(xiàn)各地區(qū)投資者狀況與人均GDP的偏離，經(jīng)過(guò)偏離度處理，得到2005年、2006年各省市總開戶數(shù)排名與人均GDP排名偏離散點(diǎn)圖1、圖2。

令偏離度=總開戶數(shù)排名-人均GDP排名，假設(shè)：

1.當(dāng)偏離度=0時(shí)，表明當(dāng)?shù)赝顿Y者狀況與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相當(dāng)，當(dāng)?shù)鼐用耧L(fēng)險(xiǎn)偏好性一般。

2.當(dāng)偏離度>0時(shí)，表明當(dāng)?shù)赝顿Y者狀況慢于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，當(dāng)?shù)鼐用耧L(fēng)險(xiǎn)偏好性不足。

3.當(dāng)偏離度

事實(shí)上，偏離是合理的，若取一個(gè)閥值，對(duì)上述假設(shè)進(jìn)行調(diào)整：

1.當(dāng)偏離度≤5時(shí)，表明當(dāng)?shù)赝顿Y者狀況與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平基本相當(dāng)，開戶數(shù)能較好地反映出當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，該地區(qū)可歸為風(fēng)險(xiǎn)偏好相當(dāng)者。

2.當(dāng)10>偏離度>5時(shí)，表明當(dāng)?shù)赝顿Y者狀況慢于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，當(dāng)?shù)鼐用耧L(fēng)險(xiǎn)偏好性不足，可歸為風(fēng)險(xiǎn)中性者。

3.當(dāng)偏離度≥10時(shí)，表明當(dāng)?shù)赝顿Y者狀況嚴(yán)重慢于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，當(dāng)?shù)鼐用窬哂酗L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避性，可歸為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者。

4.當(dāng)-10

5.當(dāng)偏離度≤-10時(shí)，表明當(dāng)?shù)赝顿Y者狀況明顯快于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，當(dāng)?shù)鼐用窬哂忻黠@的風(fēng)險(xiǎn)偏好性和投機(jī)心理，可歸為風(fēng)險(xiǎn)偏好者。

因此，將各省市歸為A、B、C、D、E五類，如下表：

第2篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

一、讓師德之光照亮人格修養(yǎng)之路

在日常的教育管理實(shí)踐中，崇高的職業(yè)道德是教師理想人格的核心，教師的良好的道德形象對(duì)小學(xué)生的健康成長(zhǎng)是至關(guān)重要的。小學(xué)生往往是先從教師的言行舉止來(lái)做出自己的價(jià)值的、道德的判斷，并決定著小學(xué)生自身人格的健康發(fā)展。為此，我們高度重視師德教育，以師德的提高促進(jìn)教師人格的提升。主要采用了狠抓“一學(xué)、二比、三形象、六心”的活動(dòng)。“一學(xué)”即是以學(xué)規(guī)范促進(jìn)教師職業(yè)道德認(rèn)識(shí)的提高；“二比”即是以比育人質(zhì)量、比奉獻(xiàn)精神促進(jìn)教師職業(yè)道德行為的養(yǎng)成；“三形象”即是以樹“慈母、導(dǎo)師、師長(zhǎng)”三種形象提升師德品味；“六心”即是以忠心、誠(chéng)心、公心、愛心、耐心與匠心樹立良好的師表形象。

1.以學(xué)規(guī)范促進(jìn)教師職業(yè)道德認(rèn)識(shí)的提高。

《中小學(xué)教師職業(yè)道德規(guī)范》是在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和教育改革發(fā)展進(jìn)入新的歷史階段的重要背景下重新修訂并頒發(fā)的，這個(gè)規(guī)范對(duì)中小學(xué)教師職業(yè)道德做出了詳細(xì)的規(guī)劃，具有很強(qiáng)的針對(duì)性與可操作性。組織教師學(xué)習(xí)這個(gè)綱領(lǐng)性文件無(wú)疑會(huì)提高教師的職業(yè)道德認(rèn)識(shí)，提升他們的人格水平，使之更好地以人格影響人格，帶動(dòng)學(xué)生人格的健康發(fā)展。為了使這項(xiàng)活動(dòng)富有成效地開展起來(lái)，我們?cè)诿總€(gè)學(xué)期都組織了不少于兩次的專題講座，之后要求教師自學(xué)，并適時(shí)地組織了開卷考試和知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)。

2.以比育人質(zhì)量、比奉獻(xiàn)精神促進(jìn)教師職業(yè)道德行為的養(yǎng)成。

良好的職業(yè)道德認(rèn)識(shí)是教師職業(yè)道德養(yǎng)成的前提，有了這個(gè)前提，再加上相應(yīng)的職業(yè)道德行為，這才會(huì)形成穩(wěn)定的職業(yè)道德。為此，我們組織了比育人質(zhì)量、比奉獻(xiàn)精神活動(dòng)。比育人質(zhì)量對(duì)于班主任而言主要針對(duì)他們的管理活動(dòng)，例如，從班級(jí)的衛(wèi)生、紀(jì)律、兩操等情況階段性地評(píng)比優(yōu)秀班主任；對(duì)于科任教師主要看他們?cè)凇缎W(xué)生健全人格的實(shí)踐與研究》的課題研究中在學(xué)生身上達(dá)到的實(shí)際效果，通過(guò)比較，評(píng)出“學(xué)生健康人格培育標(biāo)兵”。同時(shí)，激勵(lì)教師比奉獻(xiàn)，看誰(shuí)對(duì)培育學(xué)生人格投入的時(shí)間與精力多，看誰(shuí)取得的效果明顯。通過(guò)“二比”，激發(fā)了教師自我道德修養(yǎng)的積極性。

3.以樹“慈母、導(dǎo)師、師長(zhǎng)”三種形象提升師德品味。

形象的樹立是師德品味提升的明顯標(biāo)志，為此，我們開展了樹“慈母、導(dǎo)師、師長(zhǎng)”三種形象的活動(dòng)。這個(gè)活動(dòng)著重突出一個(gè)“愛”字，愛崗敬業(yè)，熱愛學(xué)生，使教師認(rèn)識(shí)到師愛不是一般的愛，它高于母愛，大于友愛，勝于情愛；師愛是一種無(wú)私的愛，真誠(chéng)的愛，理智的愛，博大的愛，平等的愛；師愛是教育的橋梁，是師生心靈溝通的通道，是撬起理解閘門的杠桿；師愛是實(shí)施教育的原動(dòng)力，“沒(méi)有人類的感情，就沒(méi)有人類對(duì)真理的探索”（列寧語(yǔ)）。教育不僅是一個(gè)認(rèn)知過(guò)程，更是一個(gè)感情交流的過(guò)程。

4.以忠心、誠(chéng)心、公心、愛心、耐心與匠心樹立良好師表形象。

在師德教育中，我們抓住關(guān)鍵練“六心”，一是忠心，忠誠(chéng)黨的教育事業(yè)，樹立無(wú)私奉獻(xiàn)的精神；二是誠(chéng)心，做到愛崗敬業(yè)，嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)，一絲不茍；三是公心，做到辦事公道，言行一致，率先垂范，鞠躬盡瘁；四是愛心，做到信任、尊重、熱愛、關(guān)心學(xué)生，嚴(yán)格要求，一視同仁；五是耐心，做到苦口婆心，不煩不厭，循循善誘；六是匠心，做到研究心理，探索規(guī)律，把握方法，講究藝術(shù)。通過(guò)師德教育和教師的自覺(jué)錘煉，教師較好地確立了現(xiàn)代師德觀，在職業(yè)觀念、職業(yè)理想、職業(yè)情感、職業(yè)態(tài)度、職業(yè)技能、職業(yè)法紀(jì)、職業(yè)責(zé)任、職業(yè)良心、職業(yè)作風(fēng)等方面均有較大提高。

二、讓外部環(huán)境促進(jìn)教師人格修養(yǎng)

良好的環(huán)境可以促進(jìn)教師理想人格的養(yǎng)成，只有在民主、自由、開放、競(jìng)爭(zhēng)的氛圍中，教師的主體性和個(gè)體性才能夠得到充分發(fā)揮，個(gè)性人格才能得以提升。正是基于這樣的認(rèn)識(shí)，我校首先通過(guò)實(shí)施教師職務(wù)聘任制，打破教師職務(wù)終身制，促使教師在崗位上有危機(jī)感，使教師在一定的壓力下完善與發(fā)展人格。同時(shí)，通過(guò)師德標(biāo)兵評(píng)選、師德演講等活動(dòng)喚醒教師的人格意識(shí)，引導(dǎo)和激勵(lì)教師以理想人格基本要求為目標(biāo)，以職業(yè)素質(zhì)要求為核心，來(lái)對(duì)自身知識(shí)、能力、品質(zhì)及職業(yè)理想等人格終極目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定，這是人格培養(yǎng)的關(guān)鍵。還著重強(qiáng)化教師角色意識(shí)，明確是非善惡的標(biāo)準(zhǔn)，提高人格評(píng)價(jià)能力，培養(yǎng)反思內(nèi)省的人格習(xí)慣，明確教師應(yīng)具備的基本人格特征，為自覺(jué)進(jìn)行自我超越打下基礎(chǔ)。加強(qiáng)行為規(guī)范教育和管理力度，強(qiáng)化對(duì)自身人格的認(rèn)識(shí)并促進(jìn)其人格朝著知行統(tǒng)一的方向發(fā)展。表彰先進(jìn)，樹立典范，使其“學(xué)有目標(biāo)，趕有方向”。

三、讓繼續(xù)教育涵養(yǎng)教師人格

腹有詩(shī)書氣自華，一定的文化底蘊(yùn)、理論修養(yǎng)是教師人格的底色，而加大繼續(xù)教育力度，恰好可以讓文化與知識(shí)發(fā)揮涵養(yǎng)人格的作用。我校除了加強(qiáng)了常規(guī)的繼續(xù)教育外，又重點(diǎn)抓了教師上崗時(shí)的人格培養(yǎng)。教師上崗培養(yǎng)根據(jù)社會(huì)教師意識(shí)對(duì)教師人格特征的規(guī)定，制定教師人格規(guī)范，這一培養(yǎng)主要是解決認(rèn)知問(wèn)題，把社會(huì)教師意識(shí)的人格標(biāo)準(zhǔn)了解清楚，用以指導(dǎo)以后的實(shí)踐，同時(shí)還要完善教師人格的繼續(xù)培養(yǎng)。教師上崗后，教師人格特征已初步形成，但必須隨時(shí)代社會(huì)的變化，不斷豐富和完善自己。

首先要樹立“長(zhǎng)遠(yuǎn)意識(shí)”。即教師不為眼前學(xué)生的分?jǐn)?shù)之“一葉”所“障”，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度對(duì)學(xué)生應(yīng)有的素質(zhì)作出預(yù)期與規(guī)劃之“目”，而是時(shí)時(shí)在教育教學(xué)過(guò)程中以教師對(duì)未來(lái)人才素質(zhì)的理解，不斷對(duì)自己的教育教學(xué)過(guò)程進(jìn)行審視與調(diào)節(jié)。長(zhǎng)遠(yuǎn)意識(shí)主要表現(xiàn)之一是為學(xué)生一生奠基的意識(shí)。為學(xué)生一生奠基，是指教師站在為學(xué)生一生發(fā)展規(guī)劃的角度中必然在頭腦中產(chǎn)生的對(duì)學(xué)生未來(lái)素質(zhì)的大致勾畫，并把這種意識(shí)體現(xiàn)到教育教學(xué)過(guò)程中的實(shí)踐活動(dòng)。

第3篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

商品的流動(dòng)及因此產(chǎn)生的貨幣流動(dòng)，是人類社會(huì)生活中的兩個(gè)基本的相互誘導(dǎo)的共生流。貨幣流動(dòng)是商品流動(dòng)的映像，若貨幣流不暢，商品流動(dòng)也不能暢通，商品生產(chǎn)就要受阻。第二次世界大戰(zhàn)以來(lái)，商品生產(chǎn)的規(guī)模和交換方式都發(fā)生了很大的變化?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)了勞動(dòng)生產(chǎn)率的迅速提高，國(guó)內(nèi)和國(guó)際間貿(mào)易迅速發(fā)展，無(wú)論是從規(guī)模還是從速度上，都使商品流動(dòng)和貨幣流動(dòng)迅速加大。除了與商品流動(dòng)有關(guān)的貨幣流動(dòng)外，在現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，還有大量與實(shí)物商品流通沒(méi)有直接聯(lián)系的衍生交易行為亦產(chǎn)生巨額的貨幣流動(dòng)。如此急劇增長(zhǎng)的貨幣流通強(qiáng)度使銀行界陷入困境，整個(gè)銀行界日益為堆積如山的金融紙票（現(xiàn)金、支票和各種憑證）所困擾。

此后，信息技術(shù)革命獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，微電子技術(shù)、軟件開發(fā)、通信網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)化、因特網(wǎng)、人工智能技術(shù)、衛(wèi)星通訊技術(shù)、大規(guī)模光纖通信傳播技術(shù)等高新科技不斷發(fā)展并在實(shí)踐中得到廣泛應(yīng)用。信息技術(shù)的迅猛發(fā)展使商業(yè)銀行發(fā)生了革命性的變革，從根本上改變了傳統(tǒng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)處理和管理的舊體制，促進(jìn)了以信息為基礎(chǔ)的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理和科學(xué)管理的新模式的建立。起初是使商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理實(shí)現(xiàn)電子化，緊接著依靠信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的電子化、數(shù)字化和現(xiàn)代化，個(gè)人自助銀行、個(gè)人電話銀行、個(gè)人手機(jī)銀行乃至個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行等應(yīng)運(yùn)而生，并向廣大客戶提供各種能增值的金融信息服務(wù)。這是現(xiàn)代化銀行的一個(gè)里程碑性的變化，使銀行真正進(jìn)入了電子化時(shí)代。

隨著個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，電子貨幣的支付方式開始逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金交易和手工憑證的傳遞與交換，大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度。金融業(yè)已從單一的信用中介發(fā)展為一個(gè)全開放的、全天候的和多功能的現(xiàn)代化金融體系?，F(xiàn)代金融業(yè)是集金融業(yè)務(wù)服務(wù)和金融信息服務(wù)為一身的金融“超級(jí)市場(chǎng)”。金融業(yè)的分銷渠道已從磚墻式建筑向ATM、POS、網(wǎng)絡(luò)等系統(tǒng)轉(zhuǎn)移，提高了金融業(yè)的效率，降低了經(jīng)營(yíng)成本。與此同時(shí)，個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)極大地提高了銀行服務(wù)的準(zhǔn)確性和服務(wù)的效率，增強(qiáng)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，大大拓寬了銀行服務(wù)的范圍，新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)出來(lái)，從而降低了客戶的交易成本，縮短了交易時(shí)間，提高了客戶的資金收益，增強(qiáng)了交易的靈活性，也給商業(yè)銀行帶來(lái)了新的利潤(rùn)空間。先行者將能獲得利潤(rùn)與客戶雙份的收益，從而建立起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

個(gè)人電子銀行（Electronic bank 或e-bank）業(yè)務(wù)根據(jù)不同時(shí)期技術(shù)水平情況，有著不同的內(nèi)涵。傳統(tǒng)的個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)主要是電子資金匯劃、信用證、自動(dòng)提款機(jī)（ATM）、銷售終端（POS）以及SWIFT系統(tǒng)等業(yè)務(wù)。進(jìn)入九十年代，隨著信息產(chǎn)業(yè)、電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)的空間得到進(jìn)一步拓展，個(gè)人電話銀行、個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行等電子服務(wù)方式應(yīng)運(yùn)而生，并有沖擊傳統(tǒng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的勢(shì)頭。目前，世界范圍內(nèi)銀行業(yè)對(duì)個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇都給予了高度重視，并紛紛采取對(duì)策推進(jìn)個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

通常所提及的個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)主要指?jìng)€(gè)人電話銀行、個(gè)人手機(jī)銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行，并以此為對(duì)象探討個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制。

1、個(gè)人網(wǎng)上銀行

個(gè)人網(wǎng)上銀行又稱個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行（Internet Banking），是指基于因特網(wǎng)或其他電子通訊網(wǎng)絡(luò)手段為個(gè)人提供各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站。具體地說(shuō)，個(gè)人網(wǎng)上銀行是指以銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為主體，以銀行自建的通信網(wǎng)絡(luò)或公共互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，以個(gè)人的計(jì)算機(jī)為入網(wǎng)操作終端的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，通俗地講網(wǎng)上銀行就是建在因特網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)。

第一家網(wǎng)上銀行是1995年10月由美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（Security First Net Bank）創(chuàng)建的，其后，網(wǎng)上銀行數(shù)目的增加猶如雨后春筍，資產(chǎn)及客戶規(guī)模都迅速擴(kuò)展。網(wǎng)上銀行可以劃分為兩類：一類是純網(wǎng)上銀行，即沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)分行的虛擬銀行，如英國(guó)的Egg、法國(guó)的First-e及美國(guó)的Security First Net Bank.另一類是由傳統(tǒng)銀行開拓的網(wǎng)上銀行，這些銀行在原系統(tǒng)內(nèi)增設(shè)網(wǎng)上銀行的功能，作為銀行另一服務(wù)傳送渠道。網(wǎng)上銀行服務(wù)網(wǎng)站的發(fā)展大致可分三個(gè)階段，分別為信息網(wǎng)站、通訊網(wǎng)站及交易網(wǎng)站，銀行可以分階段逐步推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，也可以待系統(tǒng)能夠提供較全面的交易服務(wù)時(shí)才一次性全部推出。

（1）信息網(wǎng)站（Informational Website）：這是第一階段的網(wǎng)上銀行服務(wù)。有關(guān)網(wǎng)站主要用作市場(chǎng)推廣及傳送一些公開的資料，如介紹銀行歷史背景及服務(wù)范圍、刊登年報(bào)資料、推廣新服務(wù)和產(chǎn)品、顯示存款及貸款利率等。亦可讓客戶發(fā)出一些非敏感性的郵件，如申領(lǐng)小冊(cè)子。這些網(wǎng)站可使銀行收集游覽網(wǎng)站者的資料數(shù)據(jù)，作為銷售及市場(chǎng)推廣的參考。

（2）通訊網(wǎng)站（Communicative Website）：這是第二階段的網(wǎng)上銀行服務(wù)。有關(guān)網(wǎng)站允許使用者與銀行互相傳送機(jī)密資料，允許機(jī)密資料的上載和下載，讓客戶可以查詢帳戶資料，呈交有關(guān)貸款或存款帳戶的申請(qǐng)等。

（3）交易網(wǎng)站（TransactionalWebsite）：這是第三階段的網(wǎng)上銀行服務(wù)。有關(guān)網(wǎng)站允許客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)的帳戶查詢、更新客戶資料、轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)及進(jìn)行其它交易，如股票及外匯買賣交易。

目前，個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要分為三大類：一是傳統(tǒng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，包括存款、貸款、轉(zhuǎn)帳等服務(wù)以及證券清算、外幣業(yè)務(wù)、信息咨詢、消費(fèi)信貸等新型商業(yè)銀行服務(wù)。二是在線支付，包括三種支付模式：（1）商戶對(duì)客戶（B to C）模式下的購(gòu)物、訂票、證券買賣等零售交易；（2）商戶對(duì)商戶（B to B）模式下的網(wǎng)上采購(gòu)等批發(fā)交易；（3）金融機(jī)構(gòu)間的資金融通與清算。三是創(chuàng)新金融服務(wù)，如企業(yè)集團(tuán)理財(cái)，即集團(tuán)客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢各子公司的帳戶余額和交易信息、集團(tuán)公司內(nèi)部的資金調(diào)度與劃撥；發(fā)放電子信用證；進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)等等。

個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)相比，具有以下特征：（1）可以提供“三A”服務(wù)。個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的“三A”是指能在任何時(shí)間（Any time）、任何地點(diǎn)（Anywhere）、任何方式（Anyhow）提供服務(wù)，它的功能和方便程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)電話銀行，也不需要自助銀行、無(wú)人銀行的固定場(chǎng)所，客戶足不出戶、隨時(shí)隨地地進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)的操作。（2）低成本、高回報(bào)。個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)雖然也要支付諸如網(wǎng)上廣告等費(fèi)用，但相對(duì)于傳統(tǒng)銀行的設(shè)立來(lái)說(shuō)，成本費(fèi)用相當(dāng)?shù)停瑩?jù)美國(guó)銀行統(tǒng)計(jì)，處理完成一筆業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行僅需0.01美元，并且能擁有高額的回報(bào)。（3）服務(wù)功能全。網(wǎng)上銀行不僅有傳統(tǒng)的銀行服務(wù)項(xiàng)目，而且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供的平臺(tái)，摒棄了傳統(tǒng)銀行由店堂前臺(tái)承接業(yè)務(wù)的服務(wù)流程，擁有了如在線支付、客戶與銀行郵發(fā)電子郵件咨詢信息、查詢股票分析和金融新聞等更多服務(wù)項(xiàng)目。（4）無(wú)需分支機(jī)構(gòu)。只要建立一個(gè)網(wǎng)站，有一個(gè)網(wǎng)址，無(wú)需設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)就可以將觸角伸到世界各地，所以也不需要眾多的雇員。

1996年6月，也就是美國(guó)開始有了網(wǎng)上銀行8個(gè)月后，中國(guó)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，開始通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)提供銀行服務(wù)。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，中國(guó)的網(wǎng)上銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：（1）設(shè)立網(wǎng)站或開展交易性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增加。截止到2002年12月，我國(guó)正式獲準(zhǔn)開辦交易類網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的大中型中資商業(yè)銀行（總資產(chǎn)1000億元人民幣以上）已達(dá)8家，占全部大中型中資商業(yè)銀行的50%.（2）外資銀行開始進(jìn)入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域。目前，獲準(zhǔn)在中國(guó)內(nèi)地開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的外資銀行包括匯豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、恒生銀行、花旗銀行等。另外，還有幾家外資銀行的申請(qǐng)正在審核之中。（3）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量在迅速增加。這表現(xiàn)在客戶數(shù)和交易金額兩個(gè)方面。2000年底，我國(guó)中資商業(yè)銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)為41萬(wàn)戶，交易金額6500億元。到 2002年12月底，客戶數(shù)已超過(guò)350萬(wàn)戶，交易金額超過(guò)5萬(wàn)億元。業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)主要大中城市。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種迅速增多。2000年以前，我國(guó)銀行網(wǎng)上服務(wù)單一，一些銀行僅提供信息類服務(wù)，作為銀行的一個(gè)宣傳窗口。但目前，交易類業(yè)務(wù)已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行服務(wù)的主要內(nèi)容，提供的服務(wù)包括存貸款利率查詢、外匯牌價(jià)查詢、投資理財(cái)咨詢、帳戶查詢、帳戶資料更新、掛失、轉(zhuǎn)帳、匯款、銀證轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上支付（B2B，B2C）、代客外匯買賣等，部分銀行已經(jīng)開始試辦網(wǎng)上小額質(zhì)押貸款、住房按揭貸款等授信業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行日益重視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的品牌戰(zhàn)略，出現(xiàn)了名牌網(wǎng)站和名牌產(chǎn)品。但目前我國(guó)尚未出現(xiàn)完全依賴或主要依賴信息網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)的純虛擬銀行。（5）中資銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)開始贏得國(guó)際聲譽(yù)。2002年9月，中國(guó)工商銀行網(wǎng)站被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)為 2002年度全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平已向國(guó)際水平靠攏和看齊。

目前我國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、在線支付、賬戶管理、代繳費(fèi)用、異地匯款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人理財(cái)?shù)纫幌盗泄δ?，滿足客戶多方面的金融需求。

2、個(gè)人電話銀行

個(gè)人電話銀行（Telephone Banking）是指客戶通過(guò)電話，撥打銀行開設(shè)的電話專線，即可獲得銀行提供的各種金融服務(wù)。

個(gè)人電話銀行在西方國(guó)家應(yīng)用得比較早，是伴隨著“家庭理財(cái)”的觀念發(fā)展起來(lái)的，早在70年代末，銀行為進(jìn)一步擴(kuò)展服務(wù)范圍、服務(wù)時(shí)間和服務(wù)對(duì)象，推出了電話銀行。電話銀行是信息技術(shù)的高速發(fā)展在銀行業(yè)的體現(xiàn)，是銀行充分運(yùn)用了計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通訊、電話信號(hào)數(shù)字化等先進(jìn)的技術(shù)手段，為客戶提供了豐富、方便、快捷的金融服務(wù)。應(yīng)用電話銀行，客戶只要撥通電話銀行的服務(wù)電話，就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、代收代付、金融信息查詢、個(gè)人帳戶資料的查詢、個(gè)人支票保付、存折臨時(shí)掛失、密碼修改、個(gè)人證券買賣、個(gè)人外匯買賣等操作，實(shí)現(xiàn)所需要的服務(wù)。

實(shí)現(xiàn)個(gè)人電話銀行的關(guān)鍵，是銀行在原有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中引入了“語(yǔ)音應(yīng)答設(shè)備”（Voice Response Unit，簡(jiǎn)稱VRU）的電子產(chǎn)品，該產(chǎn)品在銀行計(jì)算機(jī)主機(jī)與客戶電話機(jī)之間起到一個(gè)橋梁的作用，使客戶可以通過(guò)按鍵式電話直接查詢主機(jī)上的資料，也可以通過(guò)電話銀行進(jìn)行交易。電話銀行的主要功能分為客戶管理和電話銀行服務(wù)兩部分。

個(gè)人電話銀行的發(fā)展方向是建立電話銀行中心，將電話銀行的語(yǔ)音服務(wù)功能與人工服務(wù)功能統(tǒng)一起來(lái)，并將電話銀行與手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行形成互動(dòng)。

近年來(lái)，我國(guó)各家商業(yè)銀行陸續(xù)推出電話銀行和手機(jī)銀行服務(wù)，如中國(guó)工商銀行的“95588理財(cái)熱線”、中國(guó)銀行的95566電話交易系統(tǒng)、交通股票保證金電話轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)等電話銀行“外匯寶”電話交易服務(wù)、招商銀行“一卡通”股票保證金電話轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)等電話銀行業(yè)務(wù)。

目前我國(guó)商業(yè)銀行提供的個(gè)人電話銀行功能主要有：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、自助繳費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通、外匯買賣、業(yè)務(wù)咨詢、受理投訴、賬戶掛失、傳真服務(wù)、外撥服務(wù)（銀行主動(dòng)以電話、傳真、電子郵件等方式與客戶聯(lián)系，向客戶發(fā)送有關(guān)貸款本息的追索、業(yè)務(wù)交易情況、理財(cái)申請(qǐng)和投訴的回復(fù)、各種重要通知、業(yè)務(wù)宣傳資料等信息）、委托服務(wù)（客戶可委托銀行在授權(quán)額度范圍內(nèi)，按實(shí)際金額、指定日期自動(dòng)從指定帳戶劃款交費(fèi)）、預(yù)約服務(wù)（包括預(yù)約收單、上門收款，股票及外匯買賣達(dá)到預(yù)定價(jià)位的通知）、特約商戶服務(wù)（特約商戶可辦理小額索權(quán)、查詢止付等業(yè)務(wù)）。

3、個(gè)人手機(jī)銀行

個(gè)人手機(jī)銀行（Mobil Banking Service）是指銀行通過(guò)移動(dòng)電話，利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)為個(gè)人客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)的一種服務(wù)方式。

個(gè)人手機(jī)銀行的使用原理是，移動(dòng)通信向客戶提供的SIM卡中，預(yù)先寫入了由銀行提供的功能服務(wù)菜單和密鑰文件，成為個(gè)人手機(jī)銀行專用的STK卡（SIM TOOL KIT），從而增加了個(gè)人手機(jī)銀行的功能。個(gè)人手機(jī)銀行的發(fā)展與個(gè)人電話銀行類似，服務(wù)功能也基本相同，但個(gè)人手機(jī)銀行與個(gè)人電話銀行相比又具有自身的技術(shù)特點(diǎn)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在：

（1）實(shí)現(xiàn)的方式有別。個(gè)人手機(jī)銀行是通過(guò)移動(dòng)通訊短信息實(shí)現(xiàn)的，個(gè)人電話銀行是通過(guò)語(yǔ)音提示、應(yīng)答系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的。對(duì)于某些查詢信息，可以移動(dòng)通信短信息的形式隨時(shí)顯示在收集的顯示屏上，客戶無(wú)需撥打電話查詢就可查看到，既方便、快捷，又可以節(jié)省費(fèi)用。

（2）安全性能更高。收集銀行SIM卡與客戶一一對(duì)應(yīng)，并且信息傳輸全過(guò)程都有加密，手機(jī)信號(hào)不易被竊取，更易于使用者身份的確認(rèn)，安全性能比電話銀行高。

（3）使用更方便。個(gè)人手機(jī)銀行的金融交易信息可以在手機(jī)的屏幕上顯示，有文字、數(shù)字提示，屏幕顯示操作過(guò)程比個(gè)人電話銀行的語(yǔ)音提示更方便。

（4）交易成本低廉。據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行成功完成一筆業(yè)務(wù)只需0.1元，而通過(guò)個(gè)人電話銀行成功完成一筆業(yè)務(wù)則需要超過(guò)1元，故手機(jī)銀行對(duì)客戶的交易成本更低。

（5）體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。由于手機(jī)與個(gè)人的關(guān)系密切程度比較高，客戶可以根據(jù)自身的需求選擇不同的手機(jī)銀行服務(wù)；銀行也可以針對(duì)客戶的不同，設(shè)計(jì)、提供有特色的個(gè)人手機(jī)銀行服務(wù)，體現(xiàn)了個(gè)性化服務(wù)的特色。

1977年，摩托羅拉、愛立信、諾基亞、無(wú)線星球四大移動(dòng)通訊公司共同簽訂了“無(wú)線應(yīng)用協(xié)議”（Wireless Application Protocol）簡(jiǎn)稱“WAP”。WAP手機(jī)與STK手機(jī)相比，具有兩點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：（1）實(shí)時(shí)在線性強(qiáng)，即信息通過(guò)在線網(wǎng)絡(luò)傳輸，實(shí)時(shí)性強(qiáng)；（2）更具靈活性，即WAP網(wǎng)站信息隨時(shí)更新、功能亦可隨時(shí)更新劣勢(shì)在于：WAP手機(jī)相對(duì)于STK手機(jī)而言，存在對(duì)手機(jī)要求高，且信息傳遞安全保密性不夠的缺點(diǎn)。但不論怎樣，WAP手機(jī)無(wú)疑已經(jīng)成為手機(jī)銀行的發(fā)展方向。

2000年5月18日，工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行同時(shí)與中國(guó)移動(dòng)通信聯(lián)合推出個(gè)人手機(jī)銀行服務(wù)，為客戶提供了種類繁多、更為方便的服務(wù)工具。目前我國(guó)商業(yè)銀行推出的個(gè)人手機(jī)銀行的服務(wù)主要包括：賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)付款、賬戶掛失、申請(qǐng)新業(yè)務(wù)、呼叫電話銀行、用戶設(shè)置、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等等服務(wù)。

三、個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人電于銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是指?jìng)€(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)完全基于電子通訊、無(wú)線通信、WmR網(wǎng)等虛擬的載體，所以它不僅具有與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)，并且因其自身的特點(diǎn)，還具有傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所不具備的風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)依照其來(lái)源大致可以分為以下幾類：立法滯后風(fēng)險(xiǎn)、客戶行為風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

1、立法滯后風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人電子銀行改變了傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營(yíng)模式，改變了銀行交易的過(guò)程與方式，相應(yīng)地也改變了業(yè)務(wù)的規(guī)范原則及法律責(zé)任歸責(zé)基礎(chǔ)，這樣就要求有新的立法來(lái)規(guī)范新的業(yè)務(wù)行為。沒(méi)有相應(yīng)的立法，行為各方當(dāng)事人權(quán)責(zé)不清或權(quán)利、義務(wù)不對(duì)等，不僅影響業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也客觀上造成大量糾紛，并且在糾紛處理中司法裁判容易產(chǎn)生一定的隨意性。對(duì)于電子銀行業(yè)務(wù)，各國(guó)的立法都處于不規(guī)范的階段，我國(guó)更是沒(méi)有專門的法律、法規(guī)規(guī)定。聯(lián)合國(guó)貿(mào)易法委員會(huì)通過(guò)《電子貿(mào)易示范法》以及WTOl32個(gè)締約國(guó)簽署的《電子商務(wù)宣言》等國(guó)際公約和慣例尚未被我國(guó)采納，各銀行在開辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)都是按照本行制定的相應(yīng)管理辦法進(jìn)行的，其業(yè)務(wù)管理辦法及章程中不免過(guò)多強(qiáng)調(diào)自身的利益，對(duì)銀行操作設(shè)定若干免責(zé)條款，這些條款的有效性除依據(jù)民法的公平原則來(lái)判斷外，更需要專門的立法予以明確。由于電子商務(wù)立法的滯后，使電子銀行的某些操作與現(xiàn)行的法律不一致，如：《票據(jù)法》規(guī)定，客戶委托銀行辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，必須填寫要素齊備的書面結(jié)算憑證，并在憑證上簽章，而個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)通過(guò)電話、手機(jī)或網(wǎng)絡(luò)辦理，電子數(shù)據(jù)代替了紙質(zhì)憑證，密碼（電子簽名）代替了書面簽章，這些形式與法律的規(guī)定完全不同，將影響到銀行與客戶的法律關(guān)系，也將使銀行在新業(yè)務(wù)拓展中處于不利的地位。

2、客戶行為風(fēng)險(xiǎn)

客戶行為風(fēng)險(xiǎn)因客戶的違約、過(guò)錯(cuò)行為而產(chǎn)生，客戶可能在達(dá)成交易后，逃避交易責(zé)任或者因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)惡化、倒閉破產(chǎn)等喪失履約能力，最終對(duì)銀行將形成資產(chǎn)損失；也可能客戶在日常生活中不慎將密碼等有關(guān)電子商務(wù)信息失密，銀行將對(duì)非真實(shí)客戶的交易行為承擔(dān)法定的賠償責(zé)任。在個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)中，因?yàn)殂y行與客戶之間是不見面的，僅通過(guò)密碼、證件號(hào)碼等確認(rèn)客戶身份，可能發(fā)生他人假冒客戶身份或盜用客戶帳號(hào)等進(jìn)行詐騙的情況，這種行為造成的損失在有些國(guó)家法律規(guī)定銀行將承擔(dān)主要責(zé)任，如美國(guó)1980年的聯(lián)邦電子資金移動(dòng)法（聯(lián)邦EFT法）規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)無(wú)權(quán)限交易時(shí)，即使銀行已經(jīng)證實(shí)消費(fèi)者存在過(guò)失，但在一定的條件下，消費(fèi)者承擔(dān)的損失額限于50美元（即50美元規(guī)則），所以個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶的行為對(duì)銀行將產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

3、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)包括銀行內(nèi)部人員的竊取客戶信息作案或操作失誤等形成的風(fēng)險(xiǎn)，它可能直接造成銀行資產(chǎn)損失或構(gòu)成對(duì)客戶的違約。個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)中，技術(shù)含量比較高，某些業(yè)務(wù)人員利用工作的便利，可以快速地獲得客戶的信息，以利用客戶的帳戶進(jìn)行交易，自己獲取利潤(rùn)并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到客戶身上，當(dāng)事情敗露后，銀行將首先對(duì)客戶的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，然后再對(duì)責(zé)任人員追究相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)中因業(yè)務(wù)人員誤操作而產(chǎn)生的糾紛也大量存在，如電話銀行業(yè)務(wù)中，某些非語(yǔ)音提示而以人工操作的業(yè)務(wù)，引起口頭交易的特點(diǎn)，有時(shí)將“買”誤操作為“賣”、講帳號(hào)及錯(cuò)獲獎(jiǎng)金額記錯(cuò)等，對(duì)客戶造成的損失銀行都將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

4、技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)

第4篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：成渝經(jīng)濟(jì)發(fā)展 高職院校 人才培養(yǎng) 定位

1 成渝兩地國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展新格局的形成

按照“三個(gè)定位、一個(gè)目標(biāo)、四項(xiàng)任務(wù)”的 “314”總體部署，重慶市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃期間，突出發(fā)展四大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)大力發(fā)展勞動(dòng)密集型的輕紡工業(yè)和樓宇工業(yè)，培育提升城市功能、打造時(shí)尚之都的創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。形成“都市發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)圈”，帶動(dòng)以成渝高速公路、渝合高速公路和渝黔高速公路為軸線的渝西經(jīng)濟(jì)走廊，以及以長(zhǎng)江水道、渝萬(wàn)高速公路、渝懷鐵路為軸線的三峽庫(kù)區(qū)生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)。

四川的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)，確定了四大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)：高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)資源產(chǎn)業(yè)、裝備制造產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)。同樣也確定了產(chǎn)業(yè)區(qū)城布局目標(biāo)：成、德、綿高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代制造業(yè)基地、川南制造業(yè)城市群、成渝經(jīng)濟(jì)走廊、攀西資源開發(fā)基地、秦巴山區(qū)綠色經(jīng)濟(jì)走廊、川西民族特色經(jīng)濟(jì)帶。也確定了工業(yè)園區(qū)發(fā)展目標(biāo)：成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、成都經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、綿陽(yáng)高新技術(shù)開發(fā)區(qū)三個(gè)國(guó)家級(jí)工業(yè)園區(qū)和44個(gè)省級(jí)工業(yè)園區(qū)，這是四川的工業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)整合與發(fā)展格局。

與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要密切相關(guān)的是緊缺人才需求。《四川省裝備制造業(yè)緊缺人才需求目錄》、《四川省緊缺人才需求目錄》，這兩個(gè)目錄中均包含有緊缺人才類別、崗位、專業(yè)背景、能力和業(yè)績(jī)、地區(qū)導(dǎo)向、政策與服務(wù)等項(xiàng)目。其中的“專業(yè)背景”、“能力和業(yè)績(jī)”對(duì)專業(yè)知識(shí)和專業(yè)能力的要求非常具體，它對(duì)高等教育的專業(yè)設(shè)置和課程結(jié)構(gòu)安排打開了思路，開闊了眼界，而一般大學(xué)的專業(yè)設(shè)置和課程結(jié)構(gòu)安排卻與之相去甚遲。例如四川裝備制造業(yè)緊缺的高層管理人才“總經(jīng)理”崗位，需要的專業(yè)知識(shí)是機(jī)械設(shè)計(jì)、機(jī)械制造工藝、企業(yè)管理；一般經(jīng)營(yíng)管理人才“人力資管理”崗位，需要的專業(yè)知識(shí)是人力資源管理、企業(yè)管理、工商管理；“市場(chǎng)營(yíng)銷”崗位，需要的專業(yè)知識(shí)是市場(chǎng)營(yíng)銷、工商管理、經(jīng)濟(jì)管理、機(jī)械制造等。高職類院校人才培養(yǎng)定位要做到：了解市場(chǎng)需求中適合高職院校學(xué)生的需求崗位，要研究崗位的專業(yè)知識(shí)背景和綜合素質(zhì)結(jié)構(gòu)，才能培養(yǎng)出西部人才高地需要的高級(jí)應(yīng)用型人才，才會(huì)被社會(huì)認(rèn)可，有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2 關(guān)于高職院校學(xué)科建設(shè)和專業(yè)改造的思考與對(duì)策建議

2.1 人才市場(chǎng)供需狀況

現(xiàn)在人才市場(chǎng)供需基本狀況是應(yīng)用型專業(yè)人才市場(chǎng)需求量大，理論型人才市場(chǎng)需求量少；工程技術(shù)專業(yè)人才市場(chǎng)需求量更大，甚至供不應(yīng)求；特設(shè)專業(yè)（強(qiáng)項(xiàng)專業(yè)）不完全按市場(chǎng)需求走，可按辦學(xué)條件和實(shí)力決定專業(yè)發(fā)展方向。

2.2 學(xué)校學(xué)科建設(shè)專業(yè)改造的主要問(wèn)題

目前雖然多數(shù)學(xué)校學(xué)科較齊、專業(yè)較多，已成綜合性的學(xué)科群和相應(yīng)的專業(yè)群。但重點(diǎn)學(xué)科和相應(yīng)的重點(diǎn)專業(yè)未建成或未明確，人才培養(yǎng)模式不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，如何通過(guò)人才培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，樹立以學(xué)生就業(yè)和市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的辦學(xué)理念，目標(biāo)定位于基本合格基礎(chǔ)上的揚(yáng)長(zhǎng)教育，更多以行業(yè)為背景，與用人單位合作辦學(xué)，訂單培養(yǎng)，再定向就業(yè)。

2.3 對(duì)學(xué)科建設(shè)、專業(yè)改造的幾點(diǎn)對(duì)策建議

首先，具有龍頭地位的學(xué)科專業(yè)建設(shè)，需要與時(shí)俱進(jìn)的人物來(lái)牽龍頭。要有較好的教育觀念和辦學(xué)理念。決策者的教育觀念和辦學(xué)理念起著決定性作用。以需求和就業(yè)為導(dǎo)向的辦學(xué)理念樹立不到位，學(xué)科專業(yè)建設(shè)的改革實(shí)難成功。如果不改革，那么高職院校的發(fā)展就會(huì)成問(wèn)題。

再次，找準(zhǔn)自己專業(yè)改革和建設(shè)的著力點(diǎn)，在先行進(jìn)入專業(yè)人才市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，實(shí)施學(xué)科建設(shè)和專業(yè)改造。

最后，堅(jiān)持走“質(zhì)量立校，人才興校，特色強(qiáng)?！敝?，理順各學(xué)科群的內(nèi)在關(guān)系。明確辦學(xué)思想和整體辦學(xué)水平的定位，以學(xué)生成才為根本，各學(xué)科協(xié)調(diào)發(fā)展。

面對(duì)成渝經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，成渝地區(qū)高職院校的學(xué)科專業(yè)建設(shè)是衡量辦學(xué)水平與社會(huì)地位的重要標(biāo)志，是一所大學(xué)發(fā)展的關(guān)鍵，也是學(xué)校工作的主線，相信只要高職院校能夠順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，把握發(fā)展機(jī)遇，認(rèn)真搞好人才培養(yǎng)工作，就一定能贏得先機(jī)，蓬勃發(fā)展。

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第5篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

根據(jù)勞動(dòng)部頒布的《氣瓶安全監(jiān)察規(guī)程》及有關(guān)規(guī)定，我局制定了《北京市氣瓶充裝站注冊(cè)登記辦法》和《北京市氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可規(guī)則》，現(xiàn)發(fā)給你們，請(qǐng)貫徹執(zhí)行?，F(xiàn)將有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、我局在1991年8月轉(zhuǎn)發(fā)GB12135－89《氣瓶定期檢驗(yàn)站技術(shù)條件》時(shí)，曾就對(duì)現(xiàn)有氣瓶定期檢驗(yàn)站（主要為無(wú)縫氣瓶和焊接氣瓶）整頓工作進(jìn)行過(guò)部署?，F(xiàn)擬結(jié)合貫徹《北京市氣瓶充裝站注冊(cè)登記辦法》和《北京市氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可規(guī)則》一并進(jìn)行，并開展溶解乙炔氣瓶、液化石油氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可。

二、為防止盲目建立氣瓶檢驗(yàn)站，保證氣瓶的使用安全，氣瓶檢驗(yàn)站實(shí)行先規(guī)劃后審查的原則。基本規(guī)劃方案（已報(bào)勞動(dòng)部）如下：

1.無(wú)縫氣瓶和焊接氣瓶檢驗(yàn)站在現(xiàn)有站的基礎(chǔ)上進(jìn)行整頓，原則上不再增加新站；

2.鑒于溶解乙炔充裝站已由市化工集團(tuán)公司規(guī)劃且布局基本合理，因此溶解乙炔氣瓶檢驗(yàn)站每一充裝站均可建一檢驗(yàn)站。

3.液化石油氣瓶檢驗(yàn)站根據(jù)我市的具體情況市液化氣公司擬每個(gè)灌瓶廠各建一檢驗(yàn)站，房山區(qū)規(guī)劃建立3個(gè)檢驗(yàn)站，豐臺(tái)區(qū)、門頭溝區(qū)、通縣、順義縣、密云縣、昌平縣、平谷縣、延慶縣各建一液化石油氣瓶檢驗(yàn)站。具體單位由我局會(huì)同區(qū)縣勞動(dòng)局審定。

三、溶解乙炔氣瓶實(shí)行定點(diǎn)充裝。不實(shí)行定點(diǎn)充裝又不按規(guī)定補(bǔ)加丙酮的乙炔氣瓶充裝站不予注冊(cè)登記，也不進(jìn)行檢驗(yàn)站審查。

四、小化肥廠外賣液氨，凡不具備充裝條件的，不辦理充裝注冊(cè)。

附件一：北京市氣瓶充裝站注冊(cè)登記辦法

第一章  總則

第一條  為貫徹執(zhí)行《氣瓶安全監(jiān)察規(guī)程》，促進(jìn)氣體充裝單位確保充裝質(zhì)量和安全，實(shí)施氣瓶充裝單位注冊(cè)登記工作，特制定本辦法。

第二條  氣瓶充裝單位注冊(cè)登記審查的依據(jù)是：《鍋爐壓力容器安全監(jiān)察暫行條例》、《氣瓶安全監(jiān)察規(guī)程》、《溶解乙炔氣瓶安全監(jiān)察規(guī)程》、《壓力容器安全技術(shù)監(jiān)察規(guī)程》、《壓力容器使用登記管理規(guī)則》及《建筑設(shè)計(jì)防火規(guī)范》等。

第三條  充裝站按所充裝介質(zhì)，分為永久氣體、液化氣體、溶解乙炔氣體和液化石油氣體四個(gè)類別。充裝站的注冊(cè)登記按類別進(jìn)行。北京市轄區(qū)內(nèi)以上四種氣體充裝站都必須按本辦法進(jìn)行注冊(cè)登記。

第二章  氣瓶充裝站基本條件

第四條  氣瓶充裝站應(yīng)是國(guó)營(yíng)、集體或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，在獨(dú)立的法人，或上述企業(yè)設(shè)立的氣體充裝站，并與其有明確的隸屬關(guān)系，個(gè)體企業(yè)一般不得從事氣瓶充裝。

第五條  應(yīng)具有與生產(chǎn)充裝的氣體種類、數(shù)量相適應(yīng)的廠房、場(chǎng)地、充裝設(shè)備、檢測(cè)手段、符合要求的工具器和安全設(shè)施?？?、實(shí)瓶庫(kù)應(yīng)分別設(shè)置。充裝兩種或兩種以上氣體的單位，必須具有各自的充裝場(chǎng)地、設(shè)備或裝置、貯瓶間。

第六條  氣瓶充裝站的位置、建筑、充裝設(shè)備、工業(yè)管道和安全設(shè)施，應(yīng)符合國(guó)家相應(yīng)設(shè)計(jì)規(guī)范、防火規(guī)定和有關(guān)防雷擊、防爆、防靜電等安全技術(shù)要求及環(huán)境保護(hù)規(guī)定。

第七條  充裝易燃和有害氣體的單位，應(yīng)有殘氣殘液的回收或處理裝置，且應(yīng)安全可靠，不污染環(huán)境。

第三章  氣瓶充裝站技術(shù)力量和人員要求

第八條  充裝站技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)由具有助工以上職稱的相關(guān)專業(yè)人員擔(dān)任，并根據(jù)充裝量和技術(shù)復(fù)雜程度配備一定數(shù)量的工程技術(shù)人員。

第九條  充裝站應(yīng)至少有一名專職或兼職安全員，負(fù)責(zé)安全管理和安全檢查工作。

第十條  充裝站應(yīng)根據(jù)工作需要配備與充裝量相適應(yīng)的氣體充裝操作人員，但每工班不得少于2名。氣體充裝操作人員必須經(jīng)專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，且取得市勞動(dòng)局頒發(fā)的資格證。

第十一條  充裝站應(yīng)配備一定數(shù)量并經(jīng)專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)合格的壓縮機(jī)操作人員，氣瓶充裝前檢查員、充裝后檢查員、氣體化驗(yàn)人員以及氣瓶附件檢修人員。

第十二條  充裝站的氣瓶裝卸、搬運(yùn)人員、收發(fā)等人員，應(yīng)掌握與所充裝氣體及氣瓶有關(guān)的安全技術(shù)知識(shí)、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。

第四章  對(duì)充裝站的安全要求

第十三條  設(shè)備和管路應(yīng)配置必要的安全裝置。壓力容器設(shè)備必須符合《壓力容器安全技術(shù)監(jiān)察規(guī)程》、《壓力容器使用登記管理規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定。計(jì)量?jī)x器、儀表應(yīng)在檢驗(yàn)期內(nèi)，且保證靈敏可靠。

第十四條  永久氣體充裝站必須配備能有效防止可燃與助燃?xì)怏w錯(cuò)裝的螺紋接頭或其它防錯(cuò)裝接頭。

第十五條  采用電解法制取氫、氧的充裝站，必須設(shè)置分析氫氣和氧氣純度的化驗(yàn)分析儀器，在氣體充裝前分別對(duì)氫氣和氧氣定時(shí)進(jìn)行檢測(cè)分析，并宜在氣體進(jìn)入壓縮設(shè)備前的輸氣管道上，設(shè)置氫氣和氧氣的自動(dòng)監(jiān)測(cè)儀表。

第十六條  液化石油氣充裝站，必須具備達(dá)到額定充裝量時(shí)能自動(dòng)切斷氣源的充裝設(shè)備。其他液化氣體充裝站必須具備達(dá)到額定充裝量時(shí)能自動(dòng)報(bào)警或自動(dòng)切斷氣源的充裝設(shè)備。

第十七條  易燃?xì)怏w輸送管道以及放空管道的必要位置上，必須設(shè)置回火阻止器。溶解乙炔氣瓶充裝站的灌瓶臺(tái)上，應(yīng)設(shè)置噴淋氣瓶的冷卻水管。

第十八條  站內(nèi)必須設(shè)置運(yùn)瓶通道和氣瓶裝卸平臺(tái)。

第十九條  充裝設(shè)備、管道、閥門、連接件等，不準(zhǔn)選用與介質(zhì)發(fā)生化學(xué)反應(yīng)的材料。工作壓力大于3.0MPa的氧氣或氧化性氣體管道應(yīng)選用黃銅管，其化學(xué)成份和機(jī)械性能必須符合GB5232、GB1529和GB1530標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。管道閥門應(yīng)為銅基合金或不銹鋼材質(zhì)。

第二十條  輸送氣體管道的管徑，特別是可燃和助燃?xì)怏w的管道管徑，必須按其管道氣體最大流量，壓力和安全流速選取。輸送氧氣或氧化性氣體的管道及配件，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格脫脂，所使用的密封件，必須是不含油脂的不燃材料。

第五章  質(zhì)量保證和安全管理

第二十一條  充裝站應(yīng)建立確保充裝質(zhì)量和安全的管理機(jī)構(gòu)。

質(zhì)量管理體系應(yīng)由組織系統(tǒng)、控制系統(tǒng)和法規(guī)組成，并附有相應(yīng)清晰的圖表等。

第二十二條  充裝站應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)程、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的要求，制定各項(xiàng)管理制度和安全技術(shù)操作規(guī)程。

一、管理制度至少包括以下內(nèi)容：

1.各類人員崗位責(zé)任；

2.設(shè)備、管道維修保養(yǎng)；

3.安全管理（包括安全教育、安全生產(chǎn)、安全檢查等內(nèi)容）；

4.質(zhì)量信息反饋；

5.鍋爐、壓力容器使用管理及定期校驗(yàn)；

6.計(jì)量器具與儀器儀表校驗(yàn)；

7.氣瓶查收、登記；

8.氣瓶貯存保管（如配帶瓶帽、防震圈等）；

9.資料保管（技術(shù)資料、設(shè)備檔案）；

10.不合格氣瓶處理；

11.人員培訓(xùn)考核；

12.對(duì)用戶宣傳教育；

13.事故分析上報(bào)；

二、安全操作規(guī)程至少包括以下內(nèi)容

1.瓶?jī)?nèi)殘液（殘氣）處理；

2.氣瓶充裝前、后檢查；

3.氣瓶充裝；

4.氣體分析；

5.設(shè)備操作；

6.事故應(yīng)急處理。

三、應(yīng)有必要的工作記錄和見證材料，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.收發(fā)瓶記錄；

2.殘氣（殘液）處理記錄；

3.充裝前、后氣瓶檢查及充裝記錄；

4.不合格氣瓶隔離處理記錄；

5.氣體分析記錄；

6.質(zhì)量信息反饋記錄；

7.設(shè)備運(yùn)行、檢修和安全檢查等記錄。

四、有與充裝氣體氣瓶有關(guān)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)程、規(guī)范等法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

第六章  氣瓶充裝技術(shù)要求

第二十三條  氣瓶充裝站所充裝的氣瓶，必須按規(guī)定配齊瓶帽和防震圈，還應(yīng)做好使用中氣瓶外表面受損漆色的修復(fù)工作。

第二十四條  溶解乙炔氣瓶實(shí)行定點(diǎn)充裝，且必須按規(guī)定補(bǔ)加丙酮。

第二十五條  氣瓶充裝前，應(yīng)有氣瓶檢查員對(duì)氣瓶逐只進(jìn)行檢查，液氯氣瓶充裝前，必須判明瓶?jī)?nèi)確無(wú)異物存在，合格后方可充裝。無(wú)制造許可證單位制造的氣瓶和未經(jīng)市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處批準(zhǔn)認(rèn)可的進(jìn)口氣瓶不準(zhǔn)充裝。充裝前檢查應(yīng)有記錄，并由檢查人簽字。溶解乙炔氣瓶充前，還必須逐個(gè)測(cè)定實(shí)際重量和瓶?jī)?nèi)剩余壓力，并求出瓶?jī)?nèi)的剩余乙炔量，確定丙酮補(bǔ)加量。

屬于下列情況之一的氣瓶，應(yīng)先進(jìn)行處理否則嚴(yán)禁充裝：

1.鋼印標(biāo)記、顏色標(biāo)記不符合規(guī)定及無(wú)法判定瓶?jī)?nèi)氣體的；

2.改裝不符合規(guī)定的或用戶自行改裝的；

3.附件不全、損壞或不符合規(guī)定的；

4.瓶?jī)?nèi)無(wú)剩余壓力的；

5.超過(guò)檢驗(yàn)期限的；

6.經(jīng)外觀檢查，存在明顯損傷，需要進(jìn)一步進(jìn)行檢查的；

7.氧化或強(qiáng)氧化性氣體氣瓶沾有油脂的；

8.易燃?xì)怏w氣瓶首次充裝，事先未經(jīng)置換和抽真空的；

9.溶解乙炔氣瓶的實(shí)際重量減去剩余乙炔量后，超過(guò)乙炔瓶?jī)糁?.5kg以上的，或不足量超過(guò)3kg的。

不符合安全充裝條件的氣瓶，一經(jīng)查出必須做出明顯標(biāo)記，立即隔離，逐只登記并妥善處理。發(fā)現(xiàn)到期未檢的氣瓶，由充裝單位負(fù)責(zé)送到相應(yīng)氣瓶檢驗(yàn)站進(jìn)行檢驗(yàn)，氣瓶的產(chǎn)權(quán)單位或個(gè)人應(yīng)繳納檢驗(yàn)費(fèi)用。

第二十六條  氣瓶應(yīng)專瓶專用，如改作他用，必須由氣瓶檢驗(yàn)單位按《氣瓶安全監(jiān)察規(guī)程》要求進(jìn)行改裝。

第二十七條  液化石油氣瓶及其它液化氣體氣瓶充裝時(shí)，必須逐只對(duì)氣瓶稱重。

第二十八條  氣體充裝的質(zhì)量檢驗(yàn)、復(fù)驗(yàn)和處理應(yīng)符合下列要求：

1.氣瓶充裝站必須由專人對(duì)充裝后的氣體質(zhì)量按規(guī)定進(jìn)行分析和檢測(cè)，并做好記錄。所充裝氣體的質(zhì)量，必須符合國(guó)家或行業(yè)的有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)氣體混裝、錯(cuò)裝或發(fā)現(xiàn)其它影響安全使用的問(wèn)題時(shí)，要立即妥善處理。

2.復(fù)驗(yàn)充裝量：永久氣體氣瓶充裝后，必須按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)復(fù)驗(yàn)充裝壓力；液化石油氣瓶和其它液化氣體充裝后，必須逐只復(fù)稱重量；溶解乙炔氣瓶充氣后，必須逐只復(fù)驗(yàn)瓶?jī)?nèi)乙炔的重量和壓力。超裝的氣瓶必須立即妥善處理。嚴(yán)禁氣瓶不下車充裝或數(shù)只氣瓶連同運(yùn)輸車一起稱重。

3.氣瓶充裝后，應(yīng)逐瓶進(jìn)行瓶閥試漏檢驗(yàn)，如發(fā)現(xiàn)泄漏，必須立即處理，否則嚴(yán)禁出廠。

第二十九條  充裝合格的氣瓶（液化石油氣瓶除外），應(yīng)粘貼充裝合格證，內(nèi)容應(yīng)包括：氣體充裝單位名稱和地址、聯(lián)系電話、充裝介質(zhì)、氣體產(chǎn)品國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)代號(hào)、充裝量或充裝壓力、充裝日期、檢驗(yàn)員簽章或代號(hào)等。

第七章  注冊(cè)登記申請(qǐng)及審查

第三十條  申請(qǐng)注冊(cè)登記的氣體充裝站，應(yīng)經(jīng)上級(jí)行政主管部門（縣級(jí)以上含縣級(jí)）和區(qū)縣勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察審查蓋章后，向市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處提出書面申請(qǐng)（詳見氣瓶充裝站注冊(cè)登記申請(qǐng)表）。

第三十一條  市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處按注冊(cè)登記條件對(duì)氣瓶充裝站進(jìn)行審查，符合規(guī)定要求的，準(zhǔn)予注冊(cè)登記，并給《北京市氣瓶充裝站注冊(cè)登記證》。

第三十二條  注冊(cè)登記證有效期為五年。氣瓶充裝站在有效期滿六個(gè)月前，向市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處重新申請(qǐng)注冊(cè)登記。

新建和擴(kuò)建、改建氣瓶充裝站須按本辦法辦理或重新辦理注冊(cè)登記手續(xù)。

第八章  附則

第三十三條  充裝注冊(cè)登記工作，只考慮與氣瓶充裝安全有關(guān)的系統(tǒng)，不涉及制氣系統(tǒng)。

其它有關(guān)安全、消防、環(huán)保、衛(wèi)生等要求，按相應(yīng)的規(guī)定執(zhí)行。

第三十四條  本辦法由市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條  本辦法自之日起實(shí)施。

附件二：北京市氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可規(guī)則

第一章  總則

第一條  為加強(qiáng)氣瓶定期檢驗(yàn)工作，保證氣瓶的安全使用，根據(jù)GB12135－89《氣瓶定期檢驗(yàn)站技術(shù)工作》、勞動(dòng)部《氣瓶充裝站注冊(cè)登記和氣瓶檢驗(yàn)站資格審查工作的意見》和關(guān)于氣瓶檢驗(yàn)站整頓治理工作的有關(guān)要求，特制定本規(guī)則。

第二條  本規(guī)則適用于無(wú)縫氣瓶、焊接氣瓶、液化石油氣瓶和溶解乙炔氣瓶檢驗(yàn)站的資格認(rèn)可。

第三條  氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可的主要內(nèi)容是：對(duì)氣瓶安全技術(shù)性能檢驗(yàn)與評(píng)定，氣瓶改裝、氣瓶附件常規(guī)維修或更換的能力和管理進(jìn)行驗(yàn)收和評(píng)價(jià)。

第二章  氣瓶檢驗(yàn)站的基本條件

第四條  氣瓶檢驗(yàn)站必須建立與所檢驗(yàn)氣瓶相適應(yīng)，能確保檢驗(yàn)質(zhì)量的質(zhì)量保證體系、規(guī)章制度，并有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范等技術(shù)資料。

第五條  氣瓶檢驗(yàn)站應(yīng)是獨(dú)立的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，專業(yè)檢驗(yàn)站必須有獨(dú)立的法人資格，充裝單位附屬的氣瓶檢驗(yàn)站應(yīng)明確隸屬關(guān)系。

第六條  各充裝單位附屬的氣瓶檢驗(yàn)站原則上只承擔(dān)一類氣瓶的檢驗(yàn)。專業(yè)檢驗(yàn)站可以檢驗(yàn)類別不同的氣瓶，但必須有相應(yīng)獨(dú)立的檢驗(yàn)場(chǎng)地，設(shè)施及安全措施。

第七條  檢驗(yàn)站的設(shè)施、建筑必須符合有關(guān)的防火、防爆、環(huán)境保護(hù)和勞動(dòng)保護(hù)的要求。檢驗(yàn)場(chǎng)地應(yīng)合理布置并能適應(yīng)所檢驗(yàn)氣瓶工藝流程的要求，形成檢驗(yàn)流水線，場(chǎng)地面積應(yīng)與業(yè)務(wù)量相適應(yīng)。溶解乙炔氣瓶檢驗(yàn)站應(yīng)與充裝單位建在一起，其它氣瓶檢驗(yàn)站也應(yīng)盡量與充裝單位建在一起。

第三章  檢驗(yàn)站的檢驗(yàn)人員

第八條  每一類氣瓶檢驗(yàn)項(xiàng)目應(yīng)有一名技術(shù)負(fù)責(zé)人，技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)由從事氣瓶檢驗(yàn)兩年以上的工程師擔(dān)任。

第九條  檢驗(yàn)站應(yīng)具有與檢驗(yàn)工作相適應(yīng)的氣瓶檢驗(yàn)員。

1.無(wú)縫氣瓶和溶解乙炔氣瓶年檢驗(yàn)量大于5000只，焊接氣瓶年檢驗(yàn)量大于2000只、液化石油氣瓶年檢驗(yàn)量大于20000只的檢驗(yàn)站持檢驗(yàn)員不得少于3人，檢查任務(wù)量小于上述數(shù)量的不少于2人。

2.氣瓶的外觀檢驗(yàn)、水壓試驗(yàn)（氣壓試驗(yàn)）、氣密性試驗(yàn)必須由持證檢驗(yàn)員定崗工作，檢驗(yàn)報(bào)告由持證檢驗(yàn)員簽發(fā)。

3.氣瓶檢驗(yàn)員的持證的項(xiàng)目分為無(wú)縫氣瓶項(xiàng)（Qw）、焊接氣瓶和液化石油氣瓶項(xiàng)（Qh）和溶解乙炔氣瓶項(xiàng)（Qr）。持有R2項(xiàng)目的壓力容器檢驗(yàn)員必須熟悉氣瓶知識(shí)，并在具備氣瓶檢驗(yàn)的經(jīng)驗(yàn)后方可獨(dú)立上崗。

4.按所檢驗(yàn)氣瓶的類別和任務(wù)量，檢驗(yàn)站還應(yīng)配備一定數(shù)量的經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)與檢驗(yàn)工作相適應(yīng)的操作人員和氣瓶附件維修人員。

5.檢驗(yàn)站應(yīng)設(shè)專職或兼職安全員，負(fù)責(zé)檢驗(yàn)的安全管理安全檢查。

第四章  檢驗(yàn)站的設(shè)備和工器具

第十條  氣瓶檢站至少應(yīng)配備以下檢測(cè)設(shè)備和工器具：

1.氣瓶?jī)?nèi)剩余的有毒、可燃?xì)怏w或殘余液體的回收、置換和處理裝置。

2.瓶閥、防震膠圈裝卸設(shè)備：氣瓶檢驗(yàn)一般應(yīng)有瓶閥和防震膠圈自動(dòng)裝卸機(jī)，檢驗(yàn)小容積氣瓶和檢驗(yàn)量較小的檢驗(yàn)站（日檢量小于10瓶，下同）也可用人工裝卸防震膠圈和用瓶閥裝卸固定架以人工方法裝卸瓶閥，但嚴(yán)禁用鏈鉗或其他易于損傷瓶體的工具裝卸瓶閥。

3.氣瓶表面清理裝置：氣瓶檢驗(yàn)前必須表面除漆、除銹。對(duì)內(nèi)表面銹蝕的氣瓶，還必須進(jìn)行內(nèi)部除銹。氣瓶的外部除漆除銹一般應(yīng)采用機(jī)械除銹裝置，如除銹機(jī)、噴砂（丸）裝置，檢驗(yàn)量小的檢驗(yàn)站可暫時(shí)用手提電動(dòng)鋼刷代替。

4.檢修氣瓶工具、設(shè)備和檢查、測(cè)定氣瓶表面劃痕、裂紋、腐蝕、凹陷和鼓包等缺陷的量具、卡具等專用工具及樣板、放大鏡等工器具。

5.檢驗(yàn)氣瓶?jī)?nèi)部的內(nèi)窺鏡或電壓不超過(guò)24V、功率不小于5W的照明裝置。

6.超聲波測(cè)厚儀。

7.稱量氣瓶重量的衡器，其量程應(yīng)與所檢氣瓶重量相適應(yīng)。

8.檢修瓶口螺紋的螺紋量規(guī)和絲錐。

9.檢修瓶閥的工具、量具及毒性、可燃性氣體瓶閥氣密性試驗(yàn)裝置。瓶閥氣密性試驗(yàn)裝置應(yīng)能夠進(jìn)行瓶閥在全開、全閉和開啟任意狀態(tài)時(shí)的氣密性試驗(yàn)。

10.修磨氣瓶外表面缺陷的修磨工具。

11.打印檢驗(yàn)標(biāo)記的鋼字模及噴涂氣瓶顏色、色環(huán)、字樣的設(shè)備和工具。

12.處理報(bào)廢用的工具或設(shè)備。

第十一條  無(wú)縫氣瓶、焊接氣瓶和液化石油氣瓶檢驗(yàn)站還應(yīng)有以下設(shè)施。

1.清除瓶?jī)?nèi)殘留物、油脂、腐蝕產(chǎn)物的裝置。檢驗(yàn)內(nèi)壁附有油脂的氣瓶和不以氮?dú)膺M(jìn)行氣密試驗(yàn)的液化石油氣鋼瓶的檢驗(yàn)站，必須配備蒸汽吹掃裝置，并保證吹掃后的液化石油氣鋼瓶?jī)?nèi)可燃?xì)怏w濃度小于0.4％（體積濃度）。

2.氣瓶耐壓試驗(yàn)裝置。氣瓶耐壓試驗(yàn)裝置應(yīng)符合GB9251《氣瓶水壓試驗(yàn)方法》的有關(guān)要求，試驗(yàn)裝置上還應(yīng)裝設(shè)電接點(diǎn)壓力表和時(shí)間繼電器，用于控制試驗(yàn)壓力和保壓時(shí)間。

無(wú)縫氣瓶和液化石油氣瓶水壓試驗(yàn)裝置與瓶口的聯(lián)接應(yīng)采專用螺紋接頭，禁止使用絲杠軸向壓緊密封裝置。

氧氣瓶及其他有禁油要求的氣瓶，必須配備禁油氣瓶專用試壓裝置，裝置上應(yīng)有明顯的禁油標(biāo)志。

高壓無(wú)縫氣瓶檢驗(yàn)站還必須配備測(cè)定容積殘余變形的裝置。對(duì)采用內(nèi)測(cè)法測(cè)量殘余變形的裝置，應(yīng)每三個(gè)月測(cè)量一次管路壓水量（B值）和經(jīng)常清洗玻璃量管。

3.氣瓶倒水裝置。檢驗(yàn)量大的檢驗(yàn)站應(yīng)有動(dòng)倒水架，檢驗(yàn)量小的檢驗(yàn)站也可用人工翻轉(zhuǎn)倒水架以人工倒水。

4.氣瓶?jī)?nèi)部干燥裝置。

5.氣瓶氣密性試驗(yàn)用的氣源及同試驗(yàn)方法相適應(yīng)的裝置的工器具。采用浸水法做氣密試驗(yàn)時(shí)，應(yīng)有水槽和吊運(yùn)裝置。

可燃?xì)怏w氣瓶的檢驗(yàn)站，必須具備工業(yè)惰性氣體氣源和濃度報(bào)警儀。

第十二條  焊接氣瓶、液化石油氣瓶檢驗(yàn)站，還應(yīng)配備檢驗(yàn)焊縫用的無(wú)損探傷設(shè)備和一名Ⅱ級(jí)持證人員。如有協(xié)作條件，無(wú)損探傷可以委托其他單位檢驗(yàn)。

第十三條  溶解乙炔氣瓶檢驗(yàn)站，還應(yīng)有以下設(shè)備和工器具。

1.用于氣壓試驗(yàn)的氮?dú)庠春统錃庋b置、氣體干燥器、水槽和吊運(yùn)裝置。

2.測(cè)量填料間隙的專用塞尺。

3.乙炔、丙酮回收裝置與儲(chǔ)存容器。

4.溶解乙炔氣瓶填料含水率裝置和水份烘干設(shè)備。

第五章  氣瓶檢驗(yàn)站的質(zhì)量管理

第十四條  必須建立與所檢驗(yàn)氣瓶相適應(yīng)并能確保檢驗(yàn)質(zhì)量的質(zhì)量保證體系（以下簡(jiǎn)稱質(zhì)保體系）。檢驗(yàn)多種類別氣瓶的檢驗(yàn)站，應(yīng)按所檢氣瓶的類別分別建立質(zhì)保體系。同類氣瓶質(zhì)保體系中應(yīng)包含所檢驗(yàn)的各種氣瓶的有關(guān)內(nèi)容。

第十五條  質(zhì)保體系應(yīng)由組織機(jī)構(gòu)、質(zhì)量控制系統(tǒng)、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)等部分組成，并編制質(zhì)量保證手冊(cè)和質(zhì)量控制圖表。

質(zhì)量保證手冊(cè)的主要內(nèi)容應(yīng)包括：檢驗(yàn)站的基本概況；質(zhì)保機(jī)構(gòu)，質(zhì)保人員及相應(yīng)的職、責(zé)、權(quán)；各項(xiàng)規(guī)章制度；主要控制環(huán)節(jié)、控制點(diǎn)的質(zhì)量指標(biāo)和依據(jù)、控制內(nèi)容和程序、工作見證材料。

第十六條  制定完善的檢驗(yàn)工藝和相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范等技術(shù)資料。以及完整的檢驗(yàn)記錄表（卡）和檢驗(yàn)報(bào)告。氣瓶檢驗(yàn)站應(yīng)對(duì)其檢驗(yàn)工作質(zhì)量和檢驗(yàn)報(bào)告負(fù)責(zé)。檢驗(yàn)報(bào)告須經(jīng)持證檢驗(yàn)員簽字、技術(shù)負(fù)責(zé)人審核簽發(fā)、加蓋氣瓶檢驗(yàn)站檢驗(yàn)專用章方為有效，并在氣瓶打上檢驗(yàn)鋼印標(biāo)記和涂檢驗(yàn)色標(biāo)。液化石油氣瓶在閥座與角間加設(shè)圓形標(biāo)志環(huán)，標(biāo)志環(huán)內(nèi)應(yīng)打印制造日期、檢驗(yàn)單位、檢驗(yàn)日期等。

第六章  資格申請(qǐng)與審查

第十七條  氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可分為：無(wú)縫氣瓶、焊接氣瓶、液化石油氣瓶和溶解乙炔氣瓶四類。

申請(qǐng)氣瓶檢驗(yàn)資格的單位，填寫《氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可申請(qǐng)書》（下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)書》）一式三份。

由區(qū)縣勞動(dòng)局根據(jù)《申請(qǐng)表》中“氣瓶檢驗(yàn)站申請(qǐng)資格審查表”的有關(guān)內(nèi)容，對(duì)其申請(qǐng)資格進(jìn)行審查。合格后簽署意見，由申請(qǐng)單位報(bào)送市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處。

第十八條  氣瓶檢驗(yàn)站資格認(rèn)可工作由市勞動(dòng)局統(tǒng)一安排。經(jīng)審查合格的氣瓶檢驗(yàn)站由市勞動(dòng)局批準(zhǔn)其資格，頒發(fā)檢驗(yàn)許可證書并報(bào)勞動(dòng)部備案。氣瓶檢驗(yàn)許可證有效期為五年。

第十九條  氣瓶檢驗(yàn)站接受區(qū)縣及其以上勞動(dòng)部門的監(jiān)督。按有關(guān)要求向市勞動(dòng)局鍋爐壓力容器安全監(jiān)察處報(bào)告當(dāng)年氣瓶檢驗(yàn)工作情況和氣瓶的安全技術(shù)狀況。

第七章  附則

第6篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì) 我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 作用

近幾年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列關(guān)于房地產(chǎn)方面的政策和法規(guī)，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在曲折中發(fā)展。雖然調(diào)控政策比較嚴(yán)格，但是其發(fā)展勢(shì)頭依舊不減。房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展不僅對(duì)鋼材行業(yè)、建筑行業(yè)、水泥行業(yè)、裝修行業(yè)等起到了巨大的推動(dòng)作用，對(duì)我們的生活也產(chǎn)生了相當(dāng)重要的影響。房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和進(jìn)步有著至關(guān)重要的作用。

一、房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位

（一）房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有基礎(chǔ)性和先導(dǎo)性地位

房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)和基礎(chǔ)。

房地產(chǎn)行業(yè)向社會(huì)提供的產(chǎn)品不僅包括生產(chǎn)資料，也包含生活資料，這些資料在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都是不可或缺的基礎(chǔ)要素。人們的日常生活既離不開房地產(chǎn)，也離不開房子。房地產(chǎn)中住宅占80%左右，而住宅是人民居住需要的基本生活資料。發(fā)展工業(yè)需要建廠房，商業(yè)經(jīng)營(yíng)必須有經(jīng)營(yíng)用房……國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門的發(fā)展也離不開相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施。房地產(chǎn)作為人民生活和社會(huì)生產(chǎn)的基本要素貫穿于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而使房地產(chǎn)業(yè)具有基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的特征。

房地產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中總會(huì)比其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相對(duì)超前，對(duì)房地產(chǎn)的開發(fā)和投資會(huì)帶動(dòng)其他相關(guān)行業(yè)的發(fā)展和需求。城市的發(fā)展建設(shè)離不開房地產(chǎn)的開發(fā)建設(shè)，城市化進(jìn)程的加速，促使房地產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展。房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)基本行業(yè)的繁榮發(fā)展提供著先導(dǎo)性物質(zhì)條件。為擴(kuò)大對(duì)外開放、吸收利用外資創(chuàng)造著良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。因而，房地產(chǎn)業(yè)在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有先導(dǎo)性的地位。

（二）房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)

主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)主要是指某種產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的某一階段在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中能起到帶動(dòng)和導(dǎo)向作用的產(chǎn)業(yè)，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)一般具有較高的技術(shù)創(chuàng)新能力和廣闊市場(chǎng)前景。房地產(chǎn)業(yè)由于具備上述這些因素就成為了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭企業(yè)。房地產(chǎn)業(yè)能有效促進(jìn)其他關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，如機(jī)械設(shè)備制造業(yè)，金屬產(chǎn)品制造業(yè)，建筑材料等多個(gè)行業(yè)的發(fā)展。房地產(chǎn)業(yè)一直是拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

（三）房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱

支柱產(chǎn)業(yè)不同于主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，支柱產(chǎn)業(yè)主要是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中能夠起到至關(guān)重要地位的少數(shù)產(chǎn)業(yè)。在GNP（國(guó)民生產(chǎn)總值）中，支柱產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值會(huì)占有較大的比重。從理論角度看，建筑成本、土地價(jià)格、房產(chǎn)稅務(wù)、收入利潤(rùn)等四方面是影響房地產(chǎn)的重要因素，其中的建筑和土地在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中又占有基礎(chǔ)地位，這決定了房地產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的基礎(chǔ)地位，也注定成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱。主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)調(diào)的是其擴(kuò)散和帶動(dòng)作用，支柱產(chǎn)業(yè)則強(qiáng)調(diào)其在國(guó)民生產(chǎn)總值中的份額和比重。

二、房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用

（一）優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)

對(duì)第三產(chǎn)業(yè)進(jìn)行大力發(fā)展是我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。房地產(chǎn)業(yè)是組成第三產(chǎn)業(yè)的重要一部分，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行大力推進(jìn)也是促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級(jí)的重要舉措。房地產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展進(jìn)程，能夠建設(shè)良好的投資環(huán)境和生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)對(duì)各方面資金的吸引力，使城市經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)的發(fā)展圈。城市聚集效益主要是指?jìng)€(gè)人以及群體集中在地域空間上所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，城市聚集效益的高下同房地產(chǎn)業(yè)所提供的用房、用地的數(shù)量、質(zhì)量以及結(jié)構(gòu)等是密不可分的。

（二）房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)能夠促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展

我國(guó)現(xiàn)在還是一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，人口數(shù)量眾多，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，住房問(wèn)題成為幾乎每個(gè)人都會(huì)面臨的一大難題。從目前的情況看，不可能每個(gè)人都擁有自己的房子，比如，在美國(guó)，最高的住房自有率也只達(dá)到64%，近些年可能更少，在德國(guó)只有50%多一點(diǎn)。因此，每個(gè)人都有一套房子顯然是不那么現(xiàn)實(shí)的，但是要保證每個(gè)人都有居住的地方。以我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，讓每個(gè)人都擁有住的地方顯然更加重要。

（三）房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的作用

房地產(chǎn)建設(shè)的發(fā)展對(duì)其周邊需求如：木材、鋼鐵、磚塊、水泥、家電、家具以及裝修等具有相當(dāng)重要的拉動(dòng)作用，房地產(chǎn)建設(shè)對(duì)服務(wù)業(yè)、運(yùn)輸業(yè)運(yùn)輸?shù)鹊男枨笠埠艽?，因此，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用相當(dāng)明顯。

在就業(yè)方面，據(jù)統(tǒng)計(jì)，每對(duì)房地產(chǎn)建設(shè)一萬(wàn)平方米就可以幫會(huì)組一百個(gè)人解決就業(yè)問(wèn)題。我國(guó)的就業(yè)形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻，就業(yè)不僅關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定，也是民生之本，大力發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)，能夠有效的緩解就業(yè)難題。

三、國(guó)民經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展

房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的過(guò)快發(fā)展也會(huì)產(chǎn)生一些問(wèn)題：首先，在監(jiān)控措施不到位的情況下，房地產(chǎn)會(huì)產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)混亂，主要表現(xiàn)在房地產(chǎn)價(jià)格虛高，脫離市場(chǎng)的正常走勢(shì)，會(huì)對(duì)居民的生活造成不良影響，也會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展產(chǎn)生消極影響。其次，還會(huì)引發(fā)社會(huì)危機(jī)，一旦危機(jī)產(chǎn)生，會(huì)造成大量的人員失業(yè)，擾亂社會(huì)秩序。第三，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，資金鏈的斷裂會(huì)對(duì)金融行業(yè)的正常運(yùn)行造成嚴(yán)重影響。因此，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)并不是發(fā)展的越快就越好，社會(huì)中的各個(gè)行業(yè)要為其提供物質(zhì)條件。

四、結(jié)語(yǔ)

目前，我國(guó)有些地區(qū)的房?jī)r(jià)已經(jīng)逐漸偏離了正常的軌道，政府也出臺(tái)了不少控制房?jī)r(jià)的措施，比如：限購(gòu)、對(duì)基礎(chǔ)住房的建設(shè)增加投入、加大對(duì)保障性住房的建設(shè)力度等。只有將房?jī)r(jià)控制在正常合理的范圍內(nèi)，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)才能快速健康的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)的總產(chǎn)出與前期相比所實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)?？偖a(chǎn)出通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）來(lái)衡量。但是，由于GDP只是衡量總產(chǎn)出的概念，并不包含伴隨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的生態(tài)與環(huán)境變化的影響，因此，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并不能全面反映一個(gè)國(guó)家或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)比經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)含義更廣的概念。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上，一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)與社會(huì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化演進(jìn)過(guò)程。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展既包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還包括伴隨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程而出現(xiàn)的一個(gè)國(guó)家或地區(qū)按人口平均的實(shí)際福利增長(zhǎng)過(guò)程， 它不僅是一種財(cái)富和經(jīng)濟(jì)機(jī)體量的增加和擴(kuò)張， 而且還意味著其質(zhì)的方面的變化， 即經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新， 社會(huì)生活質(zhì)量和投入產(chǎn)出效益的提高。簡(jiǎn)而言之， 經(jīng)濟(jì)發(fā)展就是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上， 一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)結(jié)構(gòu)持續(xù)高級(jí)化的創(chuàng)新過(guò)程或變化過(guò)程。

從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系來(lái)看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提、基礎(chǔ)和核心，沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，就不會(huì)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最終目的。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展無(wú)論從字面含義、還是深層含義都是有聯(lián)系的，這點(diǎn)不難理解。只是二者的區(qū)別就很少有人能說(shuō)清楚了。有人干脆就會(huì)混為一團(tuán)，不加區(qū)別。普通人不知二者區(qū)別或干脆認(rèn)為二者可互相代替，無(wú)關(guān)緊要，可是如果國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)主管部門人員、大大小小的企業(yè)主也沒(méi)有一點(diǎn)這樣的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，恐怕就使區(qū)域經(jīng)濟(jì)甚至國(guó)家經(jīng)濟(jì)陷入只追求增長(zhǎng)，而沒(méi)有了發(fā)展。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的手段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。不能離開經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)目的去一味追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，那樣會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的比例失調(diào)、經(jīng)濟(jì)大起大落和社會(huì)不公及社會(huì)劇烈動(dòng)蕩。使企業(yè)陷入蠻干，導(dǎo)致社會(huì)發(fā)展成為無(wú)源之水、無(wú)本之木，甚至?xí)鹕鐣?huì)的倒退，最終我們每一個(gè)人都逃脫不了受害者的命運(yùn)。

掌握經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展二者的區(qū)別，刻不容緩。20世紀(jì)50-60年代前，傳統(tǒng)理論認(rèn)為：經(jīng)濟(jì)發(fā)展意味著國(guó)家財(cái)富和勞務(wù)生產(chǎn)增加以及人均國(guó)民生產(chǎn)總值提高。60年代后，這種觀點(diǎn)受到了若干國(guó)家現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)，一些國(guó)家人均國(guó)民生產(chǎn)總值迅速增長(zhǎng)，但其社會(huì)政治和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)并未得到相應(yīng)改善，貧困和收入分配不公正情況仍十分嚴(yán)重。20世紀(jì)80年代之前，經(jīng)濟(jì)學(xué)家把增長(zhǎng)與發(fā)展分為兩個(gè)問(wèn)題。增長(zhǎng)研究發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期中實(shí)際的國(guó)民生產(chǎn)總值的增加問(wèn)題，發(fā)展研究發(fā)展中國(guó)家如何走向發(fā)達(dá)的問(wèn)題。80年代以后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家逐漸從世界角度來(lái)研究增長(zhǎng)與發(fā)展問(wèn)題，把經(jīng)濟(jì)發(fā)展同經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)區(qū)別開來(lái)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有更加豐富的內(nèi)涵，不僅涉及物質(zhì)增長(zhǎng)，而且涉及社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度以及文化的演變。既著眼于經(jīng)濟(jì)規(guī)模在數(shù)量上的擴(kuò)大，還著重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率的改進(jìn)。同時(shí)又是一個(gè)長(zhǎng)期、動(dòng)態(tài)的進(jìn)化過(guò)程。

首先，二者是“量變”和“質(zhì)變”的不同。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)只是社會(huì)財(cái)富“量”的變化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展則是“質(zhì)變”。經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅僅包括社會(huì)財(cái)富在數(shù)量上的變化，還包括社會(huì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，收入分配的公平合理，人民精神生活的豐富，自然環(huán)境與生態(tài)環(huán)境的改善等社會(huì)方面的進(jìn)步。

其次，衡量二者的方式不同。對(duì)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的度量，通常用經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率來(lái)表示。本年度經(jīng)濟(jì)總量（通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP來(lái)衡量）的增量與上年所實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)總量的比率，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的衡量指標(biāo)除經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)外，還包括社會(huì)發(fā)展指標(biāo)，教育發(fā)展指標(biāo)，如公共教育經(jīng)費(fèi)占GDP的比重、國(guó)民平均受教育年限等；社會(huì)公平與穩(wěn)定指標(biāo)，如基尼系數(shù)、恩格爾系數(shù)、國(guó)民幸福指數(shù)、可持續(xù)經(jīng)濟(jì)福利指數(shù)等；環(huán)境指標(biāo)，如自然資源和能源利用效率、環(huán)境污染綜合指數(shù)等。

再次，二者相互作用不同。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和動(dòng)力，但是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不一定帶來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如果有些政府官員為了夸耀、突顯個(gè)人政績(jī)，只片面追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，置生態(tài)環(huán)境于不顧或者根本沒(méi)有環(huán)境保護(hù)意識(shí)，不但經(jīng)濟(jì)不會(huì)發(fā)展，嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致社會(huì)退步。相反，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，必然已經(jīng)產(chǎn)生了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，也是經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)的保證。

第8篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：公積金保障深度適應(yīng)性

本文在我國(guó)各位學(xué)者研究社會(huì)保障尤其是住房保障的基礎(chǔ)上，借鑒住房保障測(cè)度模型，設(shè)計(jì)了公積金對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)居民的住房保障力度的測(cè)算模型，并探討公積金繳存水平與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的適應(yīng)性，力圖分析我國(guó)公積金制度的保障水平和地區(qū)差異。本文運(yùn)用統(tǒng)計(jì)軟件Excel和Eviews5.0，采用公積金保障密度指標(biāo)、公積金保障深度指標(biāo)等對(duì)我國(guó)2003～2007年公積金與國(guó)民經(jīng)濟(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。其中，保障密度是衡量居民住房保障從公積金制度中實(shí)際受益程度的指標(biāo)，以公積金繳納數(shù)額比總?cè)丝诘慕Y(jié)果來(lái)表示。公積金對(duì)城鎮(zhèn)居民住房保障相對(duì)水平即保障的深度，以當(dāng)年的公積金繳存總額占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例來(lái)表示。公積金對(duì)城鎮(zhèn)居民住房保障的密度和深度都與人均GDP有關(guān)。由于人均GDP是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要指標(biāo)，因此，可以構(gòu)造出公積金對(duì)城鎮(zhèn)居民住房保障密度或深度與人均GDP的函數(shù)，根據(jù)該國(guó)或地區(qū)的人均GDP來(lái)預(yù)測(cè)保障密度或深度。

一、實(shí)證分析

(一)各地區(qū)公積金人均繳存額和人均國(guó)民生產(chǎn)總值的標(biāo)準(zhǔn)化值

首先，統(tǒng)計(jì)2003-2007年我國(guó)31個(gè)省、直轄市和自治區(qū)個(gè)人平均公積金繳存額。其次，計(jì)算公積金繳存率，即公積金繳存人數(shù)除以當(dāng)?shù)芈毠た側(cè)藬?shù)。再次，以各地區(qū)的個(gè)人平均公積金繳存額乘以公積金繳存率，除以全國(guó)平均值，可以得到2003-2007年各地區(qū)個(gè)人平均公積金繳存標(biāo)準(zhǔn)化值。

以同樣的方法計(jì)算各地區(qū)人均國(guó)民生產(chǎn)總值的標(biāo)準(zhǔn)化值。首先，統(tǒng)計(jì)2003-2007年各地區(qū)人均國(guó)民生產(chǎn)總值。其次，以各地區(qū)的人均國(guó)民生產(chǎn)總值除以全國(guó)平均值，可以得到2003-2007年各地區(qū)個(gè)人平均公積金繳存標(biāo)準(zhǔn)化值。

(二)不同地區(qū)公積金保障深度與經(jīng)濟(jì)發(fā)展適應(yīng)性分析

為考察不同地區(qū)公積金保障深度與經(jīng)濟(jì)發(fā)展適應(yīng)性，可以將各地人均公積金繳納水平和反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的人均GDP結(jié)合起來(lái)，考察各地區(qū)的公積金住房保障水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的適應(yīng)性，同時(shí)，利用時(shí)間序列考察各地區(qū)公積金住房保障水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化特征，

首先，將2003年各地區(qū)的人均GDP進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，即將各地區(qū)的人均GDP除以全國(guó)平均人均GDP，記為G(i)，然后將各地區(qū)的G作為橫軸，以同年的該地區(qū)公積金住房保障水平P(i)作為縱軸，繪在同一個(gè)散點(diǎn)圖中。在散點(diǎn)圖中。用一縱一橫兩條線把分布圖分成①、②、③、④四個(gè)區(qū)域。其中的橫線為Gfil=1，為全國(guó)人均GDP水平線。在這條線之上，表明該地區(qū)人均GDP水平比全國(guó)人均GDP水平高：相反，在這條線之下，表明該地區(qū)人均GDP水平比全國(guó)人均GDP水平低?？v線也為1，即對(duì)2003年各省、市、自治區(qū)公積金繳存水平做標(biāo)準(zhǔn)化處理，其平均值為1。右邊表示各地區(qū)公積金繳存水平低于全國(guó)平均水平，左邊表示各地區(qū)公積金繳存水平高于全國(guó)平均水平。根據(jù)這兩條線的含義。所分成的4個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)含義分別為：區(qū)域①屬于“經(jīng)濟(jì)實(shí)力差，高保障型”，表示該地區(qū)的人均GDP水平低于全國(guó)平均水平，同時(shí)公積金住房保障水平高于全國(guó)平均水平。區(qū)域②屬于“經(jīng)濟(jì)實(shí)力較好，高保障型”，表示該地區(qū)的人均GDP水平高于全國(guó)平均水平，公積金住房保障水平也高于全國(guó)平均水平。區(qū)域③屬于“經(jīng)濟(jì)實(shí)力差，低保障型”。表示該地區(qū)人均GDP水平低于全國(guó)平均水平。同時(shí)公積金住房保障水平也低于全國(guó)平均水平。區(qū)域④屬于“經(jīng)濟(jì)實(shí)力好，低保障型”，表示該地區(qū)人均GDP水平高于全國(guó)平均水平，但公積金住房保障水平卻低于全國(guó)平均水平。對(duì)2003年31個(gè)地區(qū)進(jìn)行區(qū)域判定，并以同樣方法對(duì)2004-2007年各地區(qū)進(jìn)行區(qū)域判定。

從統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出，全國(guó)2003年有4個(gè)城市屬于類別①，8個(gè)城市屬于類別②，16個(gè)城市屬于類別③，3個(gè)城市屬于類別④。其他年份差別不大，表明我國(guó)絕大部分的地區(qū)屬于類別③，即經(jīng)濟(jì)實(shí)力差且公積金繳存數(shù)額較低、公積金住房保障力度較弱的地區(qū)，其次是類別②的地區(qū)數(shù)有7-8個(gè)，屬于經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，且公積金住房保障力度大的地區(qū)。從2003年到2007年的總體情況看，連續(xù)5年有10個(gè)地區(qū)屬于類別③，表明這些地區(qū)長(zhǎng)期以來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后于全國(guó)平均水平，公積金對(duì)住房的保障水平也落后于平均水平。連續(xù)5年有10個(gè)城市屬于類別②，表明這些地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于全國(guó)平均水平，公積金對(duì)住房的保障水平也高于平均水平。連續(xù)5年只有遼寧屬于類別④，即經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于全國(guó)平均水平，但公積金對(duì)住房的保障水平太低，與其全國(guó)的經(jīng)濟(jì)地位不相稱。河北省和黑龍江省2003年屬于類別④，但后來(lái)四年中，進(jìn)入了類別③。表明河北省的公積金對(duì)住房保障水平一直較低，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平逐年降低，需要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，提高公積金繳存水平。內(nèi)蒙古前兩年屬于類別③，后3年進(jìn)入類別④，說(shuō)明內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上升，但公積金對(duì)住房的保障水平應(yīng)該進(jìn)一步提高，以和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。山東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和公積金住房保障水平前4年較高，但2007年住房公積金繳存水平?jīng)]有跟上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其他省份在類別③和類別①之間波動(dòng)，說(shuō)明這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一直低于全國(guó)平均水平。但公積金住房保障的相對(duì)水平不穩(wěn)定，其中安徽、廣西、、青海、新疆的住房保障水平有上升趨勢(shì)，其他地區(qū)則有下降趨勢(shì)。

第9篇：個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：財(cái)政壓力；結(jié)構(gòu)性減稅；宏觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

引言

如今我國(guó)處于財(cái)政壓力較大的狀態(tài)，這對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了較大的阻礙作用。針對(duì)當(dāng)前的日益嚴(yán)峻的內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境問(wèn)題，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，恢復(fù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)往日的活力，我國(guó)推出了結(jié)構(gòu)性減稅政策，通過(guò)對(duì)該政策的落實(shí)和推廣，推動(dòng)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展，保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步運(yùn)行。

一、我國(guó)實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅的原因和意義

隨著時(shí)代的發(fā)展，如何改變固有的經(jīng)濟(jì)模式加速經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成為了我國(guó)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)正不斷變化，因此政府需要通過(guò)宏觀調(diào)控的方式來(lái)穩(wěn)定我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。結(jié)構(gòu)性減稅政策是我國(guó)在順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的前提下的出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段，能夠有效緩解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)困境，還能夠降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展為我國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下基礎(chǔ)，同時(shí)也帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)多個(gè)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅政策能夠保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定對(duì)國(guó)家的整體發(fā)展起著極大的促進(jìn)作用。通過(guò)實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅政策，不僅可以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)情況，還可以穩(wěn)定我國(guó)的社會(huì)秩序，社會(huì)秩序的穩(wěn)定使得各行各業(yè)能夠順利運(yùn)行，居民收入得到保障的同時(shí)也增加我國(guó)政府的財(cái)政收入，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也提高了我國(guó)政府的公信力。結(jié)構(gòu)性減稅政策的實(shí)施使居民的收入水平得到了提升，政府為了讓人們都有房可住，利用減稅、調(diào)稅、免收個(gè)人不所得稅等宏觀手段對(duì)稅收的內(nèi)容進(jìn)行改革，居民的收入也因這些舉措而得到了改善。結(jié)構(gòu)性減稅可以促進(jìn)我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的同時(shí)增加對(duì)外貿(mào)易額，使“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”的方針得到充分的落實(shí)。通過(guò)實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅政策，能夠有效穩(wěn)定市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的終極目標(biāo)。

二、結(jié)構(gòu)性經(jīng)濟(jì)減稅宏觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

（一）推動(dòng)中小型企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展

結(jié)構(gòu)性減稅政策的出臺(tái)和實(shí)施為企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作提供了新的方向，促進(jìn)了企業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展方向的轉(zhuǎn)變。對(duì)于中小型的企業(yè)來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性減稅為他們減輕了稅費(fèi)方面的負(fù)擔(dān)，沉重的稅費(fèi)對(duì)于發(fā)展?fàn)顩r處于起步階段的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)壓力是非常的大，結(jié)構(gòu)性減稅政策使中小型企業(yè)恢復(fù)了活力，為中小型企業(yè)的發(fā)展提供更廣闊的空間和新的機(jī)遇。促進(jìn)中小型企業(yè)的投資，有利于中小型企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。結(jié)構(gòu)性經(jīng)濟(jì)減稅利用有增有減的稅收調(diào)整形式推動(dòng)中小型企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，不斷提高中小企業(yè)自身自主創(chuàng)新能力，同時(shí)加速了服務(wù)行業(yè)的發(fā)展速度，從而帶動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)來(lái)源的轉(zhuǎn)變。結(jié)構(gòu)性減稅政策在實(shí)施過(guò)程中要充分平衡好政府、企業(yè)和人民之間的利益關(guān)系，做好利益方面的調(diào)控工作是保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵。由于中小企業(yè)是勞動(dòng)者選擇就業(yè)的主要渠道，中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀能夠充分反映出就業(yè)市場(chǎng)的活力，所以降低稅費(fèi)對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)有著極大的促進(jìn)作用，保障居民的就業(yè)情況對(duì)社會(huì)的和諧穩(wěn)定有著極大的幫助。

（二）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

結(jié)構(gòu)性減稅政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面有著極大的成效，結(jié)構(gòu)性減稅政策的實(shí)施，使社會(huì)的整體需求不斷上漲，對(duì)國(guó)家應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)狀況有著促進(jìn)作用。在進(jìn)行調(diào)整企業(yè)結(jié)構(gòu)時(shí)，稅收收入是重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，因此，在落實(shí)結(jié)構(gòu)性減稅政策時(shí)，應(yīng)將工作重點(diǎn)定位到稅收結(jié)構(gòu)調(diào)整工作中。為了保證出口情況的平穩(wěn)運(yùn)行，我國(guó)對(duì)出口關(guān)稅進(jìn)行下調(diào)，甚至對(duì)部分產(chǎn)品的出口關(guān)稅全面取消。在實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅政策時(shí)，還要配合稅費(fèi)制度的改革共同整治亂收費(fèi)問(wèn)題，對(duì)各類稅費(fèi)問(wèn)題進(jìn)行重新的規(guī)劃，并依據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況建立起科學(xué)合理的稅收制度，從制度上緩解國(guó)家財(cái)政收入和結(jié)構(gòu)性減稅之間的矛盾，在保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下，對(duì)居民的經(jīng)濟(jì)做出最大限度的保障。

（三）為居民提供福利

一直以來(lái)，我國(guó)的居民收入情況都存在不均衡分布的特點(diǎn)，中等收入的人群處于少數(shù)，收入過(guò)高和收入偏低的人群占了很大的比例，貧富差距因此顯現(xiàn)出來(lái)，收入分配呈現(xiàn)出不均衡的狀態(tài)。稅收作為調(diào)節(jié)收入分配的有效手段，實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅政策對(duì)改善我國(guó)居民的收入分配有著極大的促進(jìn)作用。國(guó)家通過(guò)對(duì)個(gè)人所得稅機(jī)制進(jìn)行調(diào)整和完善，保證居民收入的穩(wěn)定性[1]。在進(jìn)行個(gè)人所得稅改革時(shí)，先拓寬個(gè)人所得稅的征收范圍，在分類別對(duì)個(gè)人所得稅的總額進(jìn)行計(jì)算，最后以家庭為單位交納個(gè)人所得稅，此政策的落實(shí)，從根本上緩解了居民家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在不影響國(guó)家整體稅收收入的情況下為居民的經(jīng)濟(jì)收入提供保障[2]。

結(jié)論

綜上所述，結(jié)構(gòu)性減稅政策是我國(guó)開展宏觀調(diào)控的重要手段，落實(shí)結(jié)構(gòu)性減稅政策有利于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，能夠給企業(yè)和居民同時(shí)帶來(lái)較大的收益和福利。有助于恢復(fù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)活力，同時(shí)也能切實(shí)提高我國(guó)政府的財(cái)政收入，促進(jìn)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)為我國(guó)社會(huì)實(shí)現(xiàn)和諧進(jìn)步奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn) 

[1] 李雪璐，郭永芳.欠發(fā)達(dá)地區(qū)結(jié)構(gòu)性減稅政策實(shí)施及地方經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析——以安徽省蚌埠市為例[J].山西師范大學(xué)學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版），2020，34（01）：99-103.