整治市場亂象工作報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：整治市場亂象工作報(bào)告范文

監(jiān)管層的清理整頓之意堅(jiān)決，各種理財(cái)平臺開始人人自危：對于各類大大小小的理財(cái)平臺可以算是大洗牌，這些平臺一旦觸碰紅線，迎來的都可能是滅頂之災(zāi)，P2P、線下理財(cái)平臺進(jìn)入“崩盤”的高危季節(jié)。

從2016年4月開始，一場涉及全國，涵蓋網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治活動席卷開來。隨著監(jiān)管的不斷升級，由部委到地方包括地方政府和公安局的緊密配合，這場為時一年的金融專項(xiàng)整治活動陡然增添了不少緊張的氣氛，眾多業(yè)內(nèi)人士紛紛表示：互聯(lián)網(wǎng)金融正在迎來史上最嚴(yán)的監(jiān)管階段。

監(jiān)管層的清理整頓之意堅(jiān)決，各種理財(cái)平臺開始人人自危：對于各類大大小小的理財(cái)平臺可以算是大洗牌，這些平臺一旦觸碰紅線，迎來的都可能是滅頂之災(zāi)。近日，相關(guān)機(jī)構(gòu)的行業(yè)研究報(bào)告直指，P2P、線下理財(cái)平臺進(jìn)入“崩盤”的高危季節(jié)，這些理財(cái)平臺更應(yīng)該審慎發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營，將更多的精力放在資產(chǎn)和風(fēng)控上。

理財(cái)平臺怎一個“亂”字了得

最近兩年，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融可謂風(fēng)頭強(qiáng)勁，特別是在2013年后，發(fā)展速度迅猛，平臺數(shù)量也呈“井噴”狀增長，整體規(guī)模不斷突破，在2015年突破了8000億元。在短短的兩三年里，異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融成為了投資理財(cái)領(lǐng)域的關(guān)注熱點(diǎn)。那么究竟是什么原因致使監(jiān)管層突然發(fā)力呢？

如果用一個字形容當(dāng)下的一些理財(cái)平臺，這個字就是“亂”。具體而言，整體行業(yè)野蠻生長，大量劣質(zhì)平臺魚目混珠，非法集資、詐騙跑路等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。除此之外，一些背景雄厚、專家學(xué)者背書的所謂“優(yōu)質(zhì)”平臺并沒有省心多少。根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，2015 年全年問題平臺達(dá)896家，占比為35%，是2014年的3.26倍。截至今年4月，國內(nèi)累計(jì)成立的P2P平臺達(dá)到4029家，其中停業(yè)及問題平臺高達(dá)1598家，占比接近40%。

線下理財(cái)平臺同樣是亂象叢生，銀監(jiān)會的最新數(shù)據(jù)顯示，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量同比上升71%，涉案金額同比上升57%，是歷年最高值。而這其中，除P2P借貸外，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、線下理財(cái)平臺當(dāng)屬罪魁禍?zhǔn)住?/p>

成立于2011年的泛亞吸引了22萬投資者的投資，總金額達(dá)到400億元，2015年4月資金鏈出現(xiàn)問題，陷入兌付危機(jī)，22萬投資者血本無歸；2014年7月上線的e租寶，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，在短短一年半的時間里，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元，深陷“騙局”的投資者多達(dá)90多萬人；百億級平臺“中晉系”公司通過合伙制股權(quán)基金模式，線上線下向投資人承諾高額年化收益，將非法籌得的資金違規(guī)投入非上市公司可轉(zhuǎn)債或股權(quán)等項(xiàng)目，在三四年的時間中，“中晉系”公司向2.5萬名投資者非法吸收存款近399億元，未兌付金額達(dá)52億元，涉及投資者1.28萬余名……

一例例鮮活的案件擺在眼前，理財(cái)平臺的亂象清晰可循，正是線上線下理財(cái)平臺野蠻生長帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)，才使國家監(jiān)管部門痛下決心，整治到底。

除此之外，監(jiān)管的缺位也很大程度地助長了理財(cái)平臺野蠻生長的不正之風(fēng)。中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊在接受媒體采訪的時候就直指，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的主要原因在于監(jiān)管缺位。他表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步的時候，市場并沒有明確的制度規(guī)范，審批規(guī)范不明確，準(zhǔn)入門檻低的問題一直以來都是行業(yè)發(fā)展的詬病。同時，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為很多跑路、出事的高利貸、騙子公司之所以能夠“得逞”，正是因?yàn)橐恢币詠砘ヂ?lián)網(wǎng)金融的低門檻給了騙子“通行證”，可怕的是，這些非法公司一直都在披著互聯(lián)網(wǎng)金融的“外衣”招搖撞騙。

監(jiān)管“砝碼”不斷增加

如果說，開始于4月的行業(yè)整頓對于以互聯(lián)網(wǎng)金融為主的理財(cái)平臺而言是一場席卷開來的風(fēng)雨的話，那么這并不屬于疾風(fēng)驟雨，早在半年以前，對行業(yè)的“緊箍咒”已經(jīng)開始“念起”。

2016年3月的政府工作報(bào)告中“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”的提出，為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管定下了主基調(diào)，緊隨其后的是各地方政府相繼出臺措施，嚴(yán)打非法集資活動。除此之外，全國范圍內(nèi)，公安機(jī)關(guān)也在集中開展相關(guān)的專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲防范、打擊與之相關(guān)的犯罪活動。2016年4月14日，國務(wù)院組織了14個部委召開會議，確定在全國范圍內(nèi)啟動為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，一場涉及全國，涵蓋網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、線下理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的監(jiān)管“大網(wǎng)”全面鋪開。公安部將全力配合這次清查，線下理財(cái)、P2P網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，是這次清查的重中之重。除此之外，銀行也開始收緊與P2P的合作。包括交行、平安銀行等，相繼叫停或調(diào)整P2P平臺充值通道業(yè)務(wù)，對于P2P資金存管業(yè)務(wù)，銀行也變得更為謹(jǐn)慎。

“山雨欲來風(fēng)滿樓”，監(jiān)管層“利劍出鞘”對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展起到規(guī)范作用，同時對于地方性的線下理財(cái)更是起到以儆效尤的作用。曹磊表示，監(jiān)管層的嚴(yán)整會提高行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，同時有利于行業(yè)建立科學(xué)量化的風(fēng)險(xiǎn)評價機(jī)制，引入“負(fù)面清單”制度來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。

具體落實(shí)方面，不少地區(qū)已經(jīng)大刀闊斧地展開。比如，上海地區(qū)重點(diǎn)以線下理財(cái)門店和有投訴的平臺為切入點(diǎn)，進(jìn)行清理整頓。對于線上平臺重在規(guī)范，對于線下門店除了整頓之外，情形嚴(yán)重的將予以取締，浙江開始全面開展自查整改，江蘇省的相關(guān)措施也在緊鑼密鼓的實(shí)行階段。

大潮退去裸泳者現(xiàn)

隨著監(jiān)管的不斷嚴(yán)格，不少大型理財(cái)平臺轟然倒塌，比如，紹興49家投融資咨詢類公司被查處，92人被警方刑拘或取保候?qū)?，共凍結(jié)資金3603萬元，追回非法吸儲資金1.17多億元。與此同時，公眾對P2P的負(fù)面評價與日俱增，正如上文提到的一樣，魚目混珠的所謂理財(cái)平臺才是真正的始作俑者。所以不少P2P平臺并不買單，紛紛表示“這鍋不背”，相關(guān)的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P理財(cái)平臺作為信息中介而存在，平臺所承擔(dān)的是撮合資金需求者和供給者的交易，那些不斷爆發(fā)的被查、跑路，轟然倒塌的理財(cái)平臺多是線下理財(cái)機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，目前出現(xiàn)問題的理財(cái)平臺大致分為兩類：一類從事非法集資甚至集資詐騙；另一類則由信息中介蛻變?yōu)樾庞弥薪?，明明沒有牌照卻做著和銀行一樣的吸儲業(yè)務(wù)，這類平臺普遍運(yùn)作資金池和資產(chǎn)池，無法做到資金和資產(chǎn)的一一匹配，又嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，很容易發(fā)生擠兌。

此次監(jiān)管“風(fēng)暴”中線下理財(cái)平臺成為“千夫所指”并不冤枉。根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的不完全統(tǒng)計(jì)，從2013年開始，線下理財(cái)平臺出現(xiàn)大規(guī)模增長，其數(shù)量在2015年達(dá)到最高值。但是在公司實(shí)際操作中，不少線下平臺“掛羊頭，賣狗肉”，先吸收投資人資金再放貸，這類模式極易形成資金池，乃至龐氏騙局，一點(diǎn)點(diǎn)地為投資者編織好了“被套”的網(wǎng)。

監(jiān)管砝碼增加無疑是利好，但與此同時業(yè)內(nèi)也有其他的擔(dān)心。監(jiān)管力度的不斷加大使不少分析人士認(rèn)為，有近八成的平臺可能面臨淘汰。除此之外地方政策的執(zhí)行中出現(xiàn)的“一刀切”的現(xiàn)象也使業(yè)內(nèi)人士產(chǎn)生了擔(dān)憂。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿認(rèn)為，目前的監(jiān)管有點(diǎn)“一刀切”，他指出各地監(jiān)管和執(zhí)法機(jī)構(gòu)水平不一，導(dǎo)致地域性監(jiān)管差異，可能會引起地域性風(fēng)險(xiǎn)。